Где взять потребительский кредит без поручителей?

Необходимость занимать средства на стороне, продиктованная сложными жизненными обстоятельствами или жаждой волнующих приобретений, вынуждает обращаться в кредитные организации. Капитала у них хватит, чтобы обеспечить с лихвой все желания клиента. Однако финансисты сорить деньгами не приучены и требуют надежные гарантии возврата.

Если для оформления кредита собраны все необходимые документы, но нет имущества, выступающего залогом, стоит рассмотреть другие программы. Например, с предоставлением поручителей в качестве дополнительной гарантии возврата. Теперь вместо одного заемщика кредитор фактически получает двоих.

Насколько сложно найти поручителя для получения потребительского кредита?

Вопрос непраздный. Банки предъявляют к поручителям серьезные требования, касающиеся платежеспособности. Им не нужно устное подтверждение, что основной заемщик добросовестный человек. Они хотят вернуть вложенное с процентами.

Почему люди не хотят становиться поручителями:

• Если в результате неудачного стечения обстоятельств или по иной причине регулярные платежи перестанут поступать на счет кредитора, обязанность по погашению оставшейся части долга целиком ляжет на плечи поручителя. Кто хочет оплачивать чужие долги?
• Исполняя столь незавидную роль, человек не имеет никакой выгоды, кроме благодарности получателя займа.
• Поручитель, надумавший взять собственный кредит, рискует получить отказ при рассмотрении заявки. Банк расценит ежемесячные взносы по поручительству как принадлежащие лично обратившемуся за деньгами клиенту.
• Если имеются непогашенные долги за взятые ранее займы.

Это настоящая авантюра. Рассчитывать можно только на близких друзей или родственников. Из-за опасения обидеть отказом они могут согласиться. Эти люди знают просителя как облупленного и, если человек достойный, обязательно постараются помочь.

Как взять потребительский кредит без поручителей

Когда нельзя найти поручителя, а деньги срочно нужны, придется обойтись без него. Пусть сумму дадут меньшую, немного поднимут процентную ставку — ничего не поделаешь, таковы условия. Программ кредитования без предоставления поручительства хватает. Можно выбрать займ с приемлемыми требованиями.

Потребительский кредит оформляют в банке или небанковской кредитной организации (МФО и др.). Весомые отличия банков – пониженная ставка и крупный размер выдаваемых средств. Правда, требования тут серьезные. Нужно предоставить много подтверждающих документов, иметь официальное место работы и доход, позволяющий покрывать ежемесячные платежи и бытовые семейные расходы.

Микрофинансовые организации смотрят на клиента сквозь пальцы. Для обращения сюда нужен только паспорт. Кредит оформляют в течение 15 минут. При таких условиях получить больше 30 000 не получится. Срок кредитования очень маленький и часто ограничивается 1 месяцем. Взятые средства нужно отдавать очень быстро, поскольку иначе переплата увеличится до астрономических размеров. Ведь процентная ставка МФО достигает 700% в год, а в ряде организаций еще больше.

Что предлагает Сбербанк

Ведущий кредитор страны выдает потребителям нецелевые кредиты, не требующие поручительства, на сумму 1 500 000 рублей. Клиентам, получающим зарплату на пластиковую карту банка, предлагаются специальные льготы.

В целом условия выглядят так:

• срок рассмотрения заявки на получение – 2 рабочих дня;
• процентная ставка начинается с 15,9%, а ее максимальное значение – 27,5%;
• долг надо погасить за 5 лет или раньше.

Деньги выдаются рублями и могут тратиться заемщиком на любые цели. Лицам, не достигшим 21 года или перешагнувшим порог 65-летия, ссуду не дают. Остальные воспользуются кредитными продуктами, если смогут соответствовать требованиям финансовой организации.

Вот они:

• гражданство Российской Федерации или документально подтвержденная временная регистрация;
• подтвержденный справкой 2-НДФЛ доход за последние полгода, на основании чего выносится решение о платежеспособности;
• длительность трудового стажа за предыдущие пять лет – не меньше 1 года.

Держателям зарплатных карт кредит предлагают по минимальной процентной ставке – 15,9%, тогда как другие могут рассчитывать лишь на 20,9%. Кроме того, собирать документов им нужно намного меньше. Например, не требуется подтверждение общего трудового стажа, а время трудоустройства на текущем рабочем месте ограничивается тремя месяцами (не менее 6 месяцев для остальных клиентов).

Россельхозбанк: займ без поручителей

Банк создавался в 2000 году в рамках программы развития сельскохозяйственного сектора экономики. Это успешное финансовое учреждение, предоставляющее населению все существующие виды кредитования. Условия потребительского займа Россельхозбанка аналогичны существующим в Сбербанке, но есть небольшие отличия:

• заявка рассматривается дольше – до 3 рабочих дней;
• наименьшая процентная ставка взятого на 1 год кредита составляет 23,75%, имеющим зарплатные карты клиентам – 17,9%;
• размер займа – не более 750 000 рублей.

Путем введения надбавок и вычетов банк стимулирует клиентов на выполнение выгодных организации действий. Предусмотрено 3%-ное увеличение ставки в случае отказа заемщика страховаться. Когда клиент попадает в категорию «надежных», ему предоставляется ставка, уменьшенная на 6,25%.

Кредитная программа ВТБ24 для получения потребительских кредитов

Гражданину РФ, достигшему возраста 21 года, здесь предложат взять сумму до 3 000 000 рублей под 17% годовых.

В остальном условия типовые:

• предоставить паспорт, справку 2-НДФЛ и свидетельство пенсионного страхования;
• иметь стабильный доход, соответствующий взятым кредитным обязательствам;
• обладать кредитной историей, не запятнанной просрочками по предыдущим долгам.

Если планируется взять кредит на сумму, превышающую 500 000 рублей, необходимо принести копию трудовой книжки с печатью отдела кадров родного предприятия и подписью ответственного за выдачу лица. Ссуда оформляется как при помощи онлайн-заявки, так и в ближайшем офисе банка.

Достичь поставленной цели с максимальной выгодой поможет правильное распределение предпринимаемых усилий. Нельзя повлиять на предлагаемые банками условия и свое текущее финансовое положение. Единственное на чем стоит концентрироваться – выбор потенциального кредитора. При внешней схожести программ величина процентной ставки везде разная. Поэтому нужно оценить каждый присутствующий в регионе банк.

Потребительский кредит без обеспечения: что это значит, и какие банки предоставляют

Когда возникает потребность в покупке, а денег не хватает, первое, что приходит на ум – займ в банке. Кредитование сегодня является отличным способом перехватить нужную сумму.

Чаще всего банк старается обезопасить себя тем, что требует предоставление залога. Это может быть квартира, дом или другое имущество. Второй способ подтвердить свою платежеспособность – заручиться поддержкой поручителей. Однако не каждый согласится взять на себя такую ответственность.

Это значит, что единственный способ получить необходимую сумму – оформить потребительский кредит без обеспечения.

Что такое кредит без обеспечения?

Кредит без обеспечения – отличный вариант в экстренной ситуации.

Кредит без обеспечения – это такой вид займа, который не предполагает наличие каких-либо гарантий со стороны заемщика. Но это не значит, что заемщик может не оплачивать займ, он так же обязан исполнять обязательства по договору надлежащим образом, как и при других видах кредитования.

Такой кредит отлично подойдет тем, кому нужна небольшая сумма и достаточно быстрое оформление. Кредиторы не рискуют выдавать большие суммы под «честное слово».

Кредит без обеспечения может выдаваться в виде:

;
1. потребительских кредитов;
2. кредитов наличными;
3. перечислений на банковский счет.

Потребительский кредит – это получение денежной ссуды на приобретение предметов и товаров длительного пользования, а также на оплату разного рода услуг.

Условия и особенности потребительских кредитов без обеспечения

Часто случается так, что, поведясь на рекламу, обещающую кредит от 1 млн рублей, заемщик обращается в банк, и ему одобряют сумму намного меньшую. Продумывая рекламу, маркетологи намеренно завышают возможный размер займа. Делается это в целях привлечения клиентов.

На деле же заемщик может рассчитывать на небольшие суммы. Преимущество имеют зарплатные клиенты банков. При этом у них должна быть положительная кредитная история.

Банки часто завышают ставки по займам без залога и поручителей.

Что касается процентных ставок займов без обеспечения, часто они бывают завышены по сравнению с залоговыми кредитами или кредитами с поручителями. Ставка может быть снижена в случае подписания клиентом договора страхования.

Средний срок договора по займу без обеспечения – 2-3 года. В общем, диапазон сроков по таким кредитам – от 3 месяцев до 5 лет.

Оформляя займ, следует учитывать способ получения денег. Большинство банков выдаче наличных средств предпочитает перевод на карту или счет получателя. В таком случае заемщику придется отдать немаленький процент за обналичивание.

При желании клиент может закрыть договор досрочно, написав предварительно заявление.

Требования к заемщикам

Каждое финансовое учреждение предъявляет свои требования к заемщикам, но существуют и основные условия. На получение займа без обеспечения могут претендовать лица:

• Проживающие и имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
• Достигшие возраста 18-21 лет (при этом возраст на момент погашения не должен превышать 65 лет);
• Имеющие официальный источник дохода и стаж работы на последнем месте не менее 3-6 месяцев;
• Положительную кредитную историю;
• Номер телефона, зарегистрированный на заемщика.

Некоторые банки не требуют официального подтверждения доходов. Связано это, скорее всего, с высокой конкуренцией среди кредиторов.

Порядок оформления

Предварительное решение по кредиту можно получить, оформив онлайн-заявку.

Чтобы не тратить время зря на посещение банка, можно оставить онлайн-заявку на сайте компании. Если она будет предварительно одобрена, менеджеры банка пригласят клиента на дальнейшее оформление.

Если же заемщик не подходит под первичные условия кредитора, об этом также будет сообщено ему по телефону или посредством смс.

Обычно рассмотрение онлайн-заявки занимает от нескольких часов до 3 дней.

Получив предварительное одобрение по заявке, заемщик должен явиться в банк для написания заявления с необходимыми документами:

• Паспорт;
• Второй документ на выбор: ВУ, СНИЛС или ИНН;
• Документ о доходах.

Положительное решение по онлайн-заявке является предварительным и не гарантирует выдачу кредита.

Возможные причины отказа

В предоставлении денежного займа может быть отказано в следующих случаях:

• Несоответствие возрасту;
• Отсутствие регистрации на территории РФ;
• Банкротство физлица;
• Плохая КИ.

Кредит без обеспечения для ИП

К ИП банки предъявляют особые условия.

Индивидуальным предпринимателям банки одобряют кредиты для следующих целей:

• Выплата зарплаты персоналу;
• Пополнение оборотных средств;
• Аренда помещений;
• Покупка оборудования и т.д.

При этом заемщик должен в обязательном порядке сообщить финучреждению, для каких целей он берет деньги. Такой займ носит характер целевого.

Из документов для оформления потребуются:

• Свидетельство о регистрации ИП;
• Справка о постановке на учет из ЕГРИП;
• Справка из ФНС;
• Паспорт.

К индивидуальным предпринимателям предъявляются особые условия:

• Возраст 21-60 лет;
• Бизнес должен действовать не менее 3-х месяцев;
• У ИП не должно быть долгов по налогам;
• Должны отсутствовать просрочки по выплате з.п. сотрудникам;
• Бухгалтерская отчетность должна соответствовать законодательству

Топ банков, предлагающих потребительские кредиты без обеспечения

Сбербанк

Вот что предлагает своим клиентам один из популярнейших банков РФ:

Сбербанк предоставляет своим заемщикам кредиты без обеспечения.

Сумма кредита может составлять от 300 000 руб. до 1 500 000 руб., срок – от 3-х месяцев до 5 лет. Если у заемщика временная регистрация, это учитывается при оформлении: срок займа не будет превышать срок действия регистрации.

Процентная ставка ­– 14,9% – 16,9% (в зависимости от срока). Срок рассмотрения заявки: 2 часа – для зарплатных клиентов и до 2-х дней – для остальных клиентов.

Деньги перечисляются на счет банковской карты. Преимуществом перед другими банками является отсутствие комиссии за снятие.

Газпромбанк

В «Газпромбанке» можно получить без обеспечения до 3 000 000 рублей сроком от 13 до 84 месяцев. Минимальная сумма, которую можно оформить – 50 000 руб. Ставка процента здесь – от 10,8% и выше. Согласно информации на официальном сайте ГПБ АО, заявки рассматриваются очень быстро – от 10 минут.

Райффайзенбанк

Сумма займа в Райффайзенбанке может достигать 2 млн рублей, а срок – 5 лет. Процентная ставка равна 11,99% в первый год оплаты, и 9,99% – со второго года. Но снижение ставки применимо только при подключении программы финансовой защиты, другими словами – при оформлении страховки.

Чем больше сумма кредита, тем больше требований предъявляется заемщику: займы до 300 000 руб. можно оформить только по паспорту, до 1 млн руб. – по двум документам и до 2 млн руб. – при наличии трех документов.

Карту с денежными средствами курьер может доставить прямо к вам домой.

Россельхозбанк

Процентная ставка по займам без обеспечения в Россельхозбанке составляет от 10%.

Россельхозбанк предлагает самую выгодную процентную ставку – от 10%. Клиенты банка могут оформить без залога и поручителей займ на сумму от 10 000 до 750 000 руб.

Для лиц, являющихся участниками зарплатного проекта, сумма займа может достигать 1 500 000 руб. Важным условием является то, что клиент должен получать зарплату на счет, открытый в РСХБ не менее 6-ти месяцев подряд. Максимальный срок кредита: 7 лет – для зарплатников, 5 лет – для остальных лиц.

Ренессанс Кредит

Годовая ставка по кредиту – от 18,9% до 24,9%, сумма кредита небольшая – от 30 000 до 100 000 рублей. Ренессанс Кредит выдает займы без обеспечения на срок до 60-ти месяцев.

Возможные риски заемщика

Ввиду того, что банки предъявляют минимальные требования по кредитам без обеспечения, данный вид кредитования воспринимается заемщиками несерьезно. Клиент думает, что раз нет залога, то и в случае неуплаты взять с него ничего не смогут.

На самом деле, если внимательно ознакомиться с условиями, можно понять, что нарушать обязательства по договору – не в интересах клиента. В случае отсутствия оплаты банк вправе передать дело в суд. А суд в свою очередь обяжет судебных приставов конфисковать имущество, соответствующее сумме долга.

Отзывы заемщиков

Владимир, г. Хабаровск:

Срочно нужен был кредит, чтобы отдать долг знакомому. Я обратился сначала в Сбербанк, но не устроила слишком высокая процентная ставка. Газпромбанк предложил более выгодные условия, и я оформил кредит здесь. Всё устраивает. Плачу вовремя.

Елена, г. Ярославль:

Мне очень понравилось, что в Райффайзенбанке процентная ставка понижается со второго года оплаты. Это повлияло на мое решение, в каком банке кредитоваться.

Александра, г. Пермь:

Очень не понравилось, что сотрудники Россельхозбанка пытались навязать мне страховку. Я отказалась, думала, что мне откажут в кредите, но заявку всё же одобрили.

Виктор, г. Краснодар:

Подал онлайн-заявку в Сбербанк, прождал два дня – в итоге мне позвонили и сказали, что я не подхожу под условия. После этого обратился в Газпромбанк, там кредит мне одобрили. Рекомендую этот банк – сотрудники очень грамотные и объясняют всё доступно.

Чтобы не терять потенциальных клиентов, банки стараются предоставлять займы, учитывая самый разный диапазон их возможностей. О том, как взять кредит без справок о доходах и поручителей, смотрите в следующем ролике

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник https://snowcredit.ru/gde-vzyat-potrebitelskij-kredit-bez-poruchitelej/

Источник https://posobie.help/kredit/kredit-bez-obespecheniya.html

Источник