Как получить кредит на образование под 3%?

В мае 2020 года Владимир Путин заявил, что образовательный кредит должен стать более доступным. Инициатива была проработана – и с 25 августа 2020 года официально вступила в силу. Теперь можно получить кредит на образование под 3 процента на длительный срок (15 лет плюс период обучения).

Напомним, что в РФ с 2010 года действует программа льготного кредитования для получения среднего или высшего образования. С 2017 по 2019 субсидии не выдавались по техническим причинам.

Что изменилось в образовательном кредитовании и как можно поучаствовать теперь в льготной программе?

Кто может получить?

Получить льготный кредит может студент старше 14 лет, на которого оформлен договор по оплате. Это важное условие. Обратите на него внимание: часто договор оформляется на одного из родителей.

Платежеспособность студента не играет роли. Не нужно обязательное трудоустройство и справка 2-НДФЛ. Главное – выбрать российское учреждение образования, а не зарубежное.

В итоге требования для льготного кредитования выглядят так:

• минимальный возраст студента – 14 лет. С 14 до 18 лет необходимо письменное согласие от официальных представителей ребенка;
• студент должен быть официально зачислен, а договор на оплату составлен лично на него, а не родителей;
• вузы или ссузы должны находиться на территории РФ и обладать государственной лицензией.

Условия кредитов

До 2020 года образовательный льготный кредит можно было взять под 9%. Срок выплаты после окончания учебы составлял 10 лет. Во время обучения и 3 месяца после получения диплома действовал льготный период. В это время можно было платить только проценты, по основной сумме действовала отсрочка.

Кредит на образование с господдержкой в 2020 – новости:

• ставка с 9% упала до 3%;
• льготный период продлен – срок обучения+9 месяцев, а не 3 месяца, как раньше;
• срок выплат тоже продлен – 15 лет, а не 10.

Другие условия кредитования остались прежние. Сумма кредита полностью покрывает стоимость обучения. Если цена растет, то разницу тоже покрывает кредит. Деньги студенту не выдаются, а перечисляются напрямую в учреждение образования.

Для получения одобрения от банка не нужны ни залог, ни страховка, ни другие способы обеспечения. Разницу между стандартной и льготной ставкой компенсирует государство за счет субсидий. В Сбербанке, например, полная ставка образовательного кредита – 13,39%.

15 лет платить за обучение не обязательно. Разрешено досрочное погашение. За операцию не предусмотрено штрафов или дополнительных комиссий.

Если договор на льготное кредитование был заключен до августа 2020 года (до постановления Правительства о кредите на образование), то можно обратиться в банк, чтобы условия были изменены на актуальные.

Какие банки выдают?

Несмотря на то, что льготный образовательный кредит – это часть федеральной государственной программы по поддержке студентов, взять его в любом государственном банке нельзя. Для того, чтобы в финансово-кредитном учреждении появилось такое предложение, нужно заключить специальное соглашение с Министерством образования и науки.

Пока подписанное соглашение есть только у Сбербанка. На официальном портале организации есть данные о кредите с подробным описанием условий. Будет ли увеличиваться список банков – неизвестно.

Все об образовательном кредите

Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.

Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?

Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, вузы предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.

В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

• покрывать полную стоимость обучения;
• частично компенсировать затраты студента;
• выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

• возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
• от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

• на получение первого и второго высшего образования;
• профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
• прохождение магистратуры или аспирантуры;
• на повышение квалификации – МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Образовательные займы в цифрах

Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

Образовательный кредит: как получить и как оплатить им учебу в вузе?

Каждый студент в России имеет право на льготный образовательный кредит. Его могут получить студенты, обучающиеся на платно-контрактной основе, а также те, кто поступает на направления, где бюджетных мест не предусмотрено. Программой могут воспользоваться не только выпускники школ, но и граждане любого возраста для получения второго высшего образования.

На кого оформляют кредит?

Только на того, кто получает образование, то есть на студента, а не на родителей или других родственников. Получить заемные средства могут граждане РФ в возрасте от 14 лет на обучение в образовательных организациях по программам среднего профессионального образования и высшего образования.

По данным Минобрнауки, программой господдержки уже успели воспользоваться почти 29 тыс. человек, получив кредиты на обучение в 562 вузах страны.

По какой ставке можно получить кредит?

Ставка по образовательному кредиту зафиксирована на уровне 3%. В случае если образовательный кредит был взят ранее, до вступления в силу постановления пониженной ставке 3%, студенты могут заключить дополнительное соглашение о переходе на новую программу с фиксированной процентной ставкой.

На какой срок выдают кредит на обучение?

Максимальный срок выплат по кредиту составляет срок обучения плюс 15 лет и 9 месяцев. Также кредит можно погасить досрочно.

Во время обучения студент частично выплачивает проценты:

• первый год — 40% от начисленных процентов;
• второй год —60%;
• с третьего года — 100%.

После окончания обучения выпускнику дается 9 месяцев льготного периода на время трудоустройства. После этого срока ежемесячные платежи увеличатся, поскольку нужно будет погашать основной долг до конца действия кредита.

Какую сумму можно получить кредит?

Кредит можно взять на оплату любого периода учебы. Это может быть один семестр, год или весь период обучения. Банк сначала зачисляет сумму на счет заемщика, а затем сразу перечисляет ее на счет образовательного учреждения. В период обучения кредит перечисляется частями на оплату каждого семестра или года отдельно. ​​​​​​​Если кредит выдан на оплату одного семестра, сумма перечисляется один раз.

Самый крупный образовательный кредит, взятый на сегодняшний день по программе «Кредит на образование с господдержкой», составил 4,5 миллиона рублей.

Какие документы нужны для получения образовательного кредита?

Для получения образовательного кредита банку необходимо предоставить ряд документов:

• договор о предоставлении платных образовательных услуг (оригинал или заверенная копия с печатью и подписью);
• паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
• справка о временной регистрации, если проживание не по месту регистрации;
• анкета/заявление на получение кредита;
• квитанция или счет на оплату с суммой платы за обучение.

Если вам нет 18 лет:

• анкета законных представителей;
• письменное согласие одного из родителей или законных представителей (на заключение несовершеннолетним кредитного договора, обработку его персональных данных, на получение информации о несовершеннолетнем бюро кредитных историй и передачу сведений о несовершеннолетнем в Минобрнауки РФ);
• свидетельство о рождении;
• паспорт законного представителя.

Сколько дней рассматривают заявление?

Документы о выдаче образовательного кредита рассматривают в течение трех рабочих дней.

Можно ли сразу снять всю сумму кредита?

Нет, нельзя. Снять и потратить деньги, перечисленные в счет кредита, не получится.

Что будет с образовательным кредитом в случае отчисления?

В случае отчисления заемщика из-за неуспеваемости или самостоятельного решения прекратить обучение студенту придется выплачивать оставшуюся сумму на общих основаниях как потребительский кредит.

А если стоимость обучения повысится?

Банк выдаст дополнительные средства. Для этого нужно обратиться в отделение банка.

Можно ли получить кредит, чтобы продолжить обучение после окончания вуза?

Да, можно. Желающие продолжить обучение и освоить другие образовательные программы могут продлить договор с банком. Для этого достаточно заключить дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита на учебу.

Можно ли получить налоговый вычет?

После окончания учебы заемщики, оплатившие образование из собственных средств, могут получить налоговый вычет.

Для этого необходимо собрать следующий пакет документов:

• справка из бухгалтерии по месту работы о доходах за нужный год по форме 2-НДФЛ, (если человек сменил за этот год место работы, то справки нужны со всех рабочих мест);
• копия договора, заключенного между образовательным учреждением и обучающимся либо между образовательным учреждением и налогоплательщиком-родителем;
• копия лицензии образовательного учреждения;
• платежные документы, подтверждающие факт внесения денежных средств (квитанция к приходному кассовому ордеру, кассовый чек, банковские платежные документы);
• копия свидетельства о рождении ребенка и справка о том, что он обучается на очной, вечерней или заочной форме обучения;
• ИНН;
• паспорт;
• реквизиты банковского счета для зачисления денежных средств;
• заполненная декларация по налогу на доходы физических лиц;
• письменное заявление о предоставлении социального налогового вычета на обучение.

Налоговый вычет не предоставляют, если обучение сотрудника оплатила компания, в которой он работает.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/kak-poluchit-kredit-na-obrazovanie

Источник https://propostuplenie.ru/article/vse-ob-obrazovatelnom-kredite/

Источник https://aif.ru/society/education/obrazovatelnyy_kredit_kak_poluchit_i_kak_oplatit_im_uchebu_v_vuze