Займ под расписку

Займ под расписку – это одна из форм кредитования, чаще всего между двумя физическими лицами. Можно занять денег в долг у друга или у частного инвестора. Несмотря на то, кем вам приходится кредитор, важно оформить сделку правильно. Мы расскажем, в чем особенность частного займа и как его правильно оформить.

Кратко о займе под расписку

Передача денег от инвестора частному лицу должна быть обязательно зафиксирована в документе. Не нужно составлять длинный договор по образцу банка, достаточно расписки. При этом в расписке должны быть указаны условия предоставления денег.

Условия никак не регламентируются Центральным Банком РФ. Все требования оговариваются индивидуально. Займ может быть беспроцентным и с процентами.

Получить деньги можно:

• у родственников и друзей;
• у частного инвестора, найденного по объявлению на специализированных сайтах;
• с помощью брокера – он подберет надежного человека или организацию;
• в ассоциации инвесторов.

Чем привлекателен частный заем под расписку?

Самое главное преимущество – отсутствие строгих требований и условий предоставления денег, которые действуют в банках. К частным инвесторам, как правило, обращаются те, кто не имеет официального трудоустройства и не может похвастаться хорошей кредитной историей. Если банки постоянно отказывают, можно получить деньги с помощью частного займа под расписку.

Инвесторы не делают запрос в бюро кредитных историй и не просят большой пакет документов. Чаще всего, платежеспособность заемщика вообще никак не оценивается. Для получения небольших сумм достаточно только паспорта.

Другие преимущества такого вида кредитования:

• быстрый срок получения денег. В банке нужно заполнить заявку, подождать решения организации, подать документы, составить договор, зарегистрировать и застраховать залог. На весь процесс может уйти от одного дня до месяца. Частный займ проходит гораздо быстрее. Из всех обязательных процедур – составление расписки;
• гибкие условия предоставления. Можно договориться на то, что будет удобно двум сторонам. Кредитополучатель может предлагать свои условия;
• если нужно предоставить залог, то необязательно оценивать его, страховать или регистрировать. Это не только сокращает время оформления сделки, но и экономит деньги на дополнительные расходы.

При этом у таких кредитов есть свои недостатки:

• высокие процентные ставки, которые компенсируют риски;
• риск столкнуться с мошенничеством;
• риск быстро потерять имущество в залоге;
• нельзя оформить страховку на те случаи, когда заемщик резко теряет доход и не может вернуть деньги вовремя. Такой полис можно купить только для кредитов в банке.

Виды частных займов под расписку

Самые распространенные виды:

• без обеспечения. То есть без залога. Для оформления понадобится только паспорт (важно, чтобы в нем была указана постоянная регистрация). Но получить можно только небольшую сумму – до 15-20 тысяч российских рублей;
• под залог имущества. С залогом можно получить гораздо большую сумму. Чаще всего залогом выступает автомобиль, но можно договориться и на другое ценное имущество. В большинстве случаев вещи остаются у инвестора до полной выплаты долга. Если деньги не возвращаются в срок, имущество переходит в собственность инвестора. Это более опасный вид займа, чем первый. Потерять имущество можно даже при небольшой просрочке.

Как правильно оформить частный заем под расписку?

Нужно обязательно написать расписку от руки, а не в печатном виде. Так можно будет в дальнейшем доказать по почерку тот факт, что заемщик на самом деле взял деньги. Хотя если оформление происходит у нотариуса, можно сделать расписку и в печатном виде.

Можно не искать шаблоны расписок, а написать ее в свободной форме. Но обязательно указать:

• точное название (это расписка о передаче денег или документ, оговаривающий условия будущей передачи);
• паспортные данные всех участников соглашения;
• подробное описание займы: процентная ставка, срок, точная первоначальная сумма, итоговая сумма с процентами, другие условия сделки (например, залог);
• дата подписания соглашения;
• место, в котором оформлялась сделка;
• подписи с расшифровкой.

Если деньги дает не физическое лицо, а юридическое, то нужно указать точное наименование, реквизиты, а также юридический адрес и полномочия человека, на которого оформлена расписка.

Из личных данных физического лица нужно указать место прописки, адрес проживания (если она не совпадает с регистрацией) и дату рождения.

Если сделка заключается с залогом, то нужно написать его подробные характеристики. Например, если это автомобиль, то нужно указать марку и модель машины, год выпуска, объем двигателя и номер авто, цвет, а также существенные повреждения (если есть).

При оформлении без нотариуса должны быть указаны данные свидетелей, которые присутствовали при составлении расписки. Не только имя и фамилия, но и паспортные данные. При этом никакой финансовой ответственности у свидетелей, как у поручителей, нет.

При выдаче денег в долг под расписку желательно прописать, будут ли применяться штрафные санкции при просрочке. И если будут, то какие. Чем четче будут прописаны условия соглашения, тем меньше проблем может возникнуть в дальнейшем. Составляйте расписку даже в том случае, если сделка проходит с участием близкого родственника.

Частный заем: как получить желаемое и не стать жертвой мошенников

Микрокредиты и займы

Когда срочно нужны деньги, нет гарантии, что быстро получится оформить банковский кредит. Помешать этому могут различные факторы, в том числе и плохая кредитная история. В таких ситуациях может помочь частный заем. Но насколько безопасным будет такое решение? В этой статье мы постараемся разобраться в этом вопросе.

Что собой представляет частный заем

Незапланированные расходы могут возникнуть в разных ситуациях: срочная операция, непредвиденная поездка, оплата обучения, покупка новой бытовой техники и т.д. Частный заем становится настоящим спасением при появлении незапланированных расходов, если есть объективные факторы, не позволяющие обратиться в банк.

Этот вариант кредитования значительно повышает шансы тех, кто не имеет официального трудоустройства, студентов, пенсионеров и других людей, оказавшихся в затруднительном финансовом положении, на получение нужной суммы.

Кто предоставляет частный заем? Это физическое лицо, имеющее свободные денежные средства, которое готово вкладывать их на выгодных условиях. При этом более подробная информация о таком человеке может отсутствовать.

Частным кредитованием в большинстве случаев занимаются бывшие сотрудники компаний и организаций, которые имели опыт работы с клиентами (сотрудники банков, страховых агентств, брокеры и т.д.). Прошлая профессиональная деятельность во многих случаях помогает таким людям сформировать начальную клиентскую базу из лиц, пользующихся займами.

Частные кредиторы в своем большинстве берегут свою репутацию. Они стремятся привлечь новых заемщиков за счет большого количества положительных отзывов. Тем не менее, стоит учитывать, что среди тех, кто занимается таким кредитованием, могут встречаться и мошенники. Механизм выдачи частных займов не предполагает обеспечения официальными документами, поэтому, нужно внимательно и осторожно изучать условия предоставления кредита.

Согласно законодательным требованиям при получении денежной суммы, размер которой превышает установленный минимальный уровень оплаты труда более чем в десять раз, нужно оформлять договор займа между частными лицами. Такой документ может заключаться на персональных условиях. В момент передачи финансовых средств получатель ссуды составляет от руки расписку с указанием суммы займа и обязательств по возврату денег в указанный срок. Чтобы не стать жертвой мошеннических действий, такую расписку не следует отдавать кредитору до того момента, пока заем не будет получен в полном объеме.

Частный заем под расписку может выдаваться наличными деньгами. В такой ситуации следует провести проверку подлинности выдаваемых купюр (сделать это можно в банковской кассе). Ссуда может быть выдана в форме перевода на банковскую карту (заемщик должен иметь действительную карту и знать все ее данные, необходимые для осуществления перевода).

В свою очередь и кредиторы не хотят стать жертвой мошенников, поэтому, они более охотно выделяют частный заем под залог. Такие условия позволяют минимизировать потери в случае невозврата ссуды. При оформлении займа на таких условиях кредитор кроме паспорта требует предоставления документации, подтверждающей права собственности на залоговое имущество (недвижимость, автомобиль, земельный надел и др.).

Оценочная стоимость залога по частному займу должна быть большей, чем сумма предоставляемого кредита. После того, как достигнута договоренность относительно ставки кредитования, суммы и условий возврата ссуды, а также предмета залога, стороны должны оформить кредитный договор. Ставка по частному займу формируется индивидуально по каждой сделке.

Чаще всего такие кредиты выделяются 30–45 % в год. Залог является обязательной составляющей долгосрочного договора ссуды (от двух до пяти лет). Такие займы кредиторы предоставляют крайне неохотно.

Довольно часто заем от частного лица под расписку предоставляется без оформления залога. Чтобы компенсировать потенциальные риски, кредиторы устанавливают высокий процент по займу (от 60 % и выше). Сроки предоставления ссуды без оформления залога как правило составляют 1 – 6 месяцев. Если заемщик не выплачивает ссуду в установленный срок, частный кредитор вправе обратиться в суд и к коллекторам.

Преимущества и недостатки частного займа от инвестора

Популярность частных займов обусловлена рядом преимуществ:

• Простой и быстрый вариант получения финансов. Чтобы собрать необходимую документацию для рассмотрения кредитной заявки на небольшую сумму, нужно не более одного дня. Для крупных займов может понадобиться 2-3 дня на оформление/сбор документов, а также нужно оформить через регистрационную палату залоговую недвижимость, что может занять около одного месяца. Небольшие займы предоставляются в более короткие сроки. При этом, как правило, минимальный размер сделки составляет около 10000 – 20 000 руб.
• Небольшой процент отказов по кредитным заявкам обеспечивает доступность частных ссуд многим заемщикам.
• Деньги выдаются на основании минимального пакета документов. Для получения небольшого кредита понадобится только общегражданский паспорт.
• Получатель займа вправе предложить свои условия. Банковские требования к заемщикам являются строго обязательными, а частные кредиторы могут пойти на согласование условий, которые выдвигает получатель.
• Крупные денежные суммы могут выдаваться под залог без регистрации сделки и оформления залогового имущества. Таким образом, предоставление займа занимает намного меньше времени, чем при обращении в кредитные организации.
• Частный заем может получить даже лицо с плохой кредитной историей. Такие ссуды доступны для тех, кто не может в срок вернуть банковский кредит (этот вариант поможет погасить «горящий» кредит). Частный инвестор имеет возможность скорректировать договорные условия и предоставить отсрочку на погашение ссуды.

Есть у частных займов и свои недостатки:

• Высокие проценты кредитования. Ставка по частному займу может быть в несколько раз выше, чем в банке. Снизить размер переплаты может только короткий срок погашения.
• Риск нарваться на мошенников. На доверчивых заемщиках часто пытаются заработать нечестными способами.
• Жесткие условия и способы погашения просроченной ссуды. В случае нарушения сроков возврата кредита заемщик может потерять заложенное имущество.

На какие виды займа от частного лица можно рассчитывать

Существует несколько видов частных займов:

1. Без обеспечения (беззалоговый заем). Частный заем без предоплаты и залога предоставляется только под расписку. Как правило, максимальная сумма такого кредита не превышает 50 000 руб. Срок кредитования в этом случае не более 14 дней.Чтобы получить частный заем без залога, необходимы следующие условия: наличие паспорта и постоянной регистрации места проживания. В этом случае не проводится проверка кредитной истории и платежеспособности заемщика.
2. С обеспечением (залоговый заем). Сумма залогового частного должна обеспечиваться определенным имуществом, которое и выступает залогом. Кредиты в размере от 500 000 до 5 млн. рублей предоставляются на несколько лет под обеспечение в виде недвижимого имущества (жилья, дачи, земельного надела, гаража и т.д.), а также автомобиля или другой дорогостоящей собственности. Проценты по таким займам будут ниже, чем в среднем по ссудам других видов.

Обратите внимание, что для получения кредита с обеспечением не нужна оценка и регистрация имущества, выступающего залогом, а также страхование жизни и здоровья получателя ссуды. Кредиторы самостоятельно оценивают залог по стоимости, которая гораздо ниже рыночной.

Документы для получения частного займа

Подтверждением факта предоставления частного займа, как правило, является расписка и договор. Совсем не обязательно заверять эти документы в нотариальной конторе, но наличие третьего лица при оформлении ссуды позволит снизить риски сделки (особенно если предоставляется кредит на большую сумму).

• Данные инвестора и получателя кредита (ФИО, адреса, серия/номер паспортов).
• Сумма займа (цифрами и прописью) и дата предоставления ссуды.
• Процентная ставка за использование кредитных средств.
• Условия и процедура возврата ссуды.
• Дата, когда должен был полностью выплачен кредит.
• Размер средств, которые должен внести заемщик по кредиту.
• Штрафные санкции, которые будут применены к заемщику в случае невыполнения обязательств по частному займу.

Расписка составляется от имени получателя займа. Она должна содержать информацию о сумме переданных и полученных денежных средств (цифрой и прописью) и о дате сделки. Этот документ заверяется подписями участников сделки.

В некоторых случаях частный заем на небольшие суммы может оформляться только одной распиской, которая должна содержать все данные кредитного договора. Получатель ссуды особенно заинтересован в этом.

Как найти надежного инвестора для оформления частного займа

Для того чтобы получить заем, необходимо в первую очередь найти надежного инвестора. Конечно, найти заимодавца в интернете сейчас не представляется сложным. Однако также возросла вероятность попасть в руки к мошенникам, так что вы можете потерять свое имущество и денежные средства, оформляя расписки на непроверенных кредиторов.

Давайте рассмотрим подробнее наиболее распространенные и надежные варианты поиска инвестора:

1. Расспросить друзей, знакомых, родственников и «знающих людей». Можно обратиться к хорошим знакомым или друзьям, которые пользовались подобными услугами и знают, где взять частный заем под расписку. Если таких в вашем окружении нет, можно найти информацию в интернете на тематических форумах, где реальные пользователи обмениваются мнениями и опытом.В этом варианте уделяется внимание критерию местонахождения заимодавца: нужна ли личная встреча для проведения сделки.
2. Различные доски с объявлениями. В интернете, газетах и других средствах массовой информации размещаются объявления от непосредственных инвесторов, предлагающих займы. Такой способ подойдет частному лицу, который может получить денежные средства под расписку.
3. Система расчетов WebMoney. Международная система расчетов позволяет оформить кредит частному лицу. Исходя из лимита доверия, вы сможете получить определенную сумму займа.Получить кредит можно в любой точке страны. Плюс данного способа в том, что залогом для получения денежных средств может стать, например, ваш интернет-сайт, и инвестор это одобрит.

• В поисковой системе проверить номер телефона инвестора. Таким образом, вы увидите объявления, которые он подавал на различных сайтах, а также отзывы о нем.
• Посмотрите на электронную почту заимодавца. К примеру, если имя кредитора Олег Иванов, а почта содержит имя или фамилию другого человека, стоит насторожиться. Напишите письмо на почту, задав несколько вопросов.
• Проверьте почту в поисковой системе или через социальные сети. Если адрес уже давно зарегистрирован, на него точно будут оформлены аккаунты соц. сетей.

Как взять заем у частного лица: пошаговая инструкция

Разберем подробно, что и как нужно сделать, чтобы грамотно оформить кредитный заем.

Шаг 1: Выберите инвестора

Мы уже разобрали подробно, где можно найти надежного инвестора. Обратите внимание на отзывы клиентов и его рейтинг. В интернете можно найти всю необходимую информацию.

Помните – это первый и самый важный шаг! Не торопитесь, внимательно изучите информацию. В данном вопросе нельзя ошибиться!

Шаг 2: Изучите условия получения займа

Вы нашли подходящего заимодавца. Назначьте личную встречу, чтобы обсудить условия предоставления займа. Обратите внимание на размер ставки по проценту, а также сроки выплат. Грамотно оцените свои финансовые возможности, если намерены брать большую денежную сумму.

Шаг 3: Обсудите с кредитором график платежей

Если сумма займа не превышает 30 – 35 тысяч рублей, вероятнее всего кредитор предоставит их на срок не более 1 месяца. Каждый случай индивидуален и обговаривается отдельно, особенно если сумма более 100 тысяч рублей.

Обычно долг дается с небольшим процентом, который суммируется к общей сумме займа. В итоге всю сумму делят на количество месяцев. Получается ежемесячная сумма выплат.

Шаг 4: Заключите договор займа

Договор будет являться самым важным документом, по которому определяются права и обязанности сторон. Внимательно изучите его!

Особенно стоит уделить внимание пунктам, прописанным мелким шрифтом. Если вам что-то непонятно или кажется двусмысленным, обязательно уточните или откажитесь от подписания. Это лучше, чем позже стать заложником собственной невнимательности.

Еще одним важным моментом являются условия погашения кредита. Вы должны заранее узнать, какие предусмотрены санкции при непогашении долга в сроки, установленные по договору.

Шаг 5: Составьте расписку

Расписка – односторонний документ с подписью, подтверждающий передачу некоторой суммы заемщику.

Шаг 6: Получите деньги

При получении займа на небольшую сумму кредитор выдает наличные после оформления всех документов и подписания договора. Суммы крупнее переводят на счет заемщика или, при необходимости, на его электронный кошелек.

Шаг 7: Вовремя погасите долг

Оплата долга производится на счет вашего кредитодателя. Сохраняйте все чеки. После полного погашения долга обязательно потребуйте у инвестора расписку, где указано, что вся сумма была возвращена в срок.

Как правильно составить расписку при оформлении частного займа

Расписка является основным документом, подтверждающим права и обязанности заимодавца и заемщика.

На данный момент не существует конкретной формы составления расписки. Однако это не значит, что она может быть написана как угодно. Рассмотрим основные правила и требования к составлению документа.

• Слово «Расписка» должно располагаться посредине листа в самом начале.
• Данные кредитора и заемщика обязательно прописываются. Указывается персональная информация (ФИО, адрес и паспортные данные).
• Условия выдачи займа. Должны быть указаны в обязательном порядке: полная сумма займа, процентная ставка, сроки погашения, размеры штрафов и пени.
• В конце ставится дата составления расписки.
• Подписи обеих сторон.

Паспортные данные должны быть указаны точно так, как они указаны в документе:

• серия и номер;
• кем и когда выдан;
• код подразделения.

Расписка должна быть составлена от лица, берущего заем. Важно обязательно указывать точную сумму, которую кредитор дает в долг, и дату выдачи займа. Сумму необходимо прописать цифрами и расшифровать словами.

Для юридического подтверждения сделки можно привлечь нотариальное лицо. Это зависит от участников. Закон однако не запрещает заключать сделки по займу без привлечения нотариуса. Чтобы выдача займа была проведена безопасно, в случае передачи крупной суммы денег стоит привлечь независимое третье лицо.

И в завершении этой темы стоит упомянуть: чем подробнее будет написана расписка, тем легче разрешить спорную ситуацию при ее возникновении.

Проценты по частному займу

Проценты разделяют на абсолютные и годовые. Понятнее и легче будет договориться и прописать в договоре полную сумму по процентам, которую должник обязан внести на счет инвестора — каждый период пополнения суммы или же единожды к общей сумме долга.

Регулярность выплат по долговым обязательствам стороны могут определять для себя индивидуально и прописать условия в договоре. В зависимости от желания кредитора и заемщика погашение долга с процентами может производиться еженедельно или ежемесячно, а можно договориться о внесении полной суммы к определенному сроку времени.

Если стороны не внесли конкретные условия по поводу сроков оплат в договор, то согласно российскому законодательству заемщик имеет право вносить платежи ежемесячно.

Ставка по проценту не регулируется российским законодательством и определяется самими сторонами при заключении договора. Однако если процент по залогу неоправданно высокий, заемщик имеет право подать иск в суд и потребовать признать договор о займе денежных средств недействительным.

Если суд согласится с представленными доводами, то в таком случае заимодателю вернется только основная часть долга, то есть ни на какие проценты претендовать он не сможет.

Что касается пеней, которые начисляются за просрочку по уплате долга, условия по ним тоже прописываются в договоре. На практике пени гораздо выше процентов, их определяют в виде суммы, которую начисляют за каждый день просрочки. При создании договора на выдачу денежных средств можно указать, что пени должны быть уплачены не только на основную сумму долга, но и на проценты по нему.

Как распознать мошенника, предлагающего частные займы, и не попасться на его удочку

Получение займа от частного кредитора связано с высокими рисками. В этой сфере сейчас встречается большое количество недобросовестных инвесторов, которые делают все возможное для получения максимальной прибыли.

Чтобы избежать мошенничества, следует разобраться, какие условия можно считать приемлемыми для заемщика:

Внесение предоплаты. Люди, остро нуждающиеся в кредитных средствах, чаще всего соглашаются на такие условия. Это самая распространенная афера. Аферисты предлагают заемщику перевести требуемую сумму на определенный счет или на мобильный телефонный номер.

• Необходимость оплаты страховки сделки (при этом говорят, что договор будет предоставлен при оформлении расписки).
• Комиссионные за перечисление денег.
• Необходимость внесения оплаты за проверку кредитной истории.
• Расходы на нотариальные услуги (якобы нотариус должен предварительно подготовить документацию).

• Номер платежной карточки.
• Срок ее действия.
• ФИО собственника так, как записано на карте.
• CVC (секретный код).

Понятно, что после передачи таких данных обманутый заемщик не только не получит кредит, но и потеряет все имеющиеся на карте деньги. Для того чтобы провести оплату с или снять средства с карты клиента, мошенникам нужны считанные минуты, а отменить транзакцию будет невозможно.

Эксперты кредитных компаний рекомендуют не связываться с кредиторами при появлении подозрений в недобросовестности. Лучше выбирать частного инвестора из числа тех, кто уже давно зарекомендовал себя на рынке и имеет собственную базу клиентов, а также реальные положительные отзывы в сети интернет.

В завершении нашей статьи опишем основные правила оформления договора на частный заем, которые позволят провести максимально выгодную и удобную сделку.

• Никогда не стоит оплачивать услуги частного кредитора. Даже если инвестор просит оплатить небольшую сумму, стоит отказаться от его услуг. Найдите кредитора, который предлагает частный заем без предоплаты.
• Если вам предлагают перевести частный заем на карту, не стоит передавать удаленно свои персональные данные и платежные реквизиты, так как это приводит к потере личных финансовых средств.
• Следует внимательно изучать договорные условия и задавать вопросы по всем пунктам, которые не совсем понятны заемщику. Как говорится, кто информирован, тот защищен.
• Обсуждайте условия частного займа исключительно при личной встрече. Нельзя вести переговоры через электронные средства коммуникации.
• Нельзя искать инвестора, изучая объявления на остановках общественного транспорта. В них часто предлагаются «суперлояльные» условия предоставления займа, но все мы знаем, чем заканчивается погоня за «бесплатным сыром».
• Не доверяйте частным кредиторам, предлагающим для начала купить страховой договор, якобы необходимый для оформления кредитного контракта. После получения денег за страховку такие инвесторы, как правило, исчезают.

В заключении, приведем еще один очень важный совет: к вопросам, связанным с частными займами, стоит подходить взвешенно и без спешки. Такие решения желательно принимать, посоветовавшись с квалифицированными специалистами, которые хорошо ориентируются в кредитно-финансовой сфере.

Где найти частного инвестора для займа денег? Бизнес-ангелы и стартап-акселераторы вам в помощь

Если вам нужны деньги на личные нужды, то лучше всего обращаться в банк или МФО. У вас вряд ли возникнут серьезные проблемы с получением кредитов и микрозаймов, если все в порядке с кредитной историей. Однако на открытие бизнеса или на другие цели предпринимательской деятельности банковские кредиты выдаются намного сложнее. Для минимизации рисков банк проведет дополнительные проверки, может потребовать залог и добровольное страхование.

Займ на развитие бизнеса можно получить без обращения в банк. Вы можете найти инвестора в лице друзей и родных, привлечь частных клиентов в свой проект через рекламу или интернет-площадки. Также для новых и действующих ИП действует несколько государственных программ с субсидиями и грантами. В статье расскажем о работающих способах, как получить кредит от частного инвестора.

Как искать деньги на открытие и развитие бизнеса

Идеальный вариант открытия и раскрутки бизнеса — использовать только свои средства и активы. Если вы уверены в успехе дела и намерены быстро выйти на хороший доход, можно продать или заложить свое имущество, вложить в бизнес личные сбережения с вкладов и счетов. К сожалению, предпринимательство всегда связано с риском. Если ваш проект прогорит, можно потерять все деньги и имущество.

Частного инвестора для займа денег можно найти в кругу родных и знакомых, через интернет-площадки, через профессиональные компании и брокеров

Для привлечения частных займов нужно подготовить бизнес-план, другие документы на свой проект. Оформление займа осуществляется по договорам и распискам, через онлайн-сервисы.

Банки выдают кредиты для ИП. Но такой вариант кредитования влечет повышенные риски, так как невозможно гарантировать успех даже для самого перспективного бизнеса. Поэтому можно попытаться найти деньги у частных инвесторов и в компаниях, которые специализируются на поддержке новых проектов. Речь идет про венчурное инвестирование или о системе финансовой поддержки стартапов.

О чем нужно знать, прежде чем взять займ

Кредит или займ — это не дарение денег. Все, что вам дали в долг, нужно будет вернуть. В большинстве случаев за пользование деньгами придется платить большие проценты. Еще одним вариантом расчета с инвестором может быть передача части прибыли или доли в бизнесе, причем в тот момент, когда он станет очень успешным.

До того, как взять кредит у частного инвестора, оцените реальные перспективы своего проекта. Можно сделать это с привлечением профессионалов, чтобы получить экспертное мнение и заключение, рекомендации по раскрутке бизнеса. Также до получения займа по договору или под расписку учтите следующие моменты:

• чтобы привлечь деньги, точно обозначьте частному кредитору цели займа — желательно, чтобы у вас был подробный бизнес-план с точными сметами и расчетами, описанием каждого этапа развития проекта и выхода на прибыль;
• будьте готовы, что за вложение средств у вас потребуют серьезные гарантии возврата — оптимальным вариантом для кредитора будет залог на недвижимость или транспорт, но при просрочке возврата долга вы можете потерять имущество;
• заранее учтите, что на большинство ваших предложений о займе последует отказ — это нормальная практика, поэтому нужно сразу рассматривать несколько направлений для поиска частных инвестиций;
• каждый кредитор, вложивший деньги, намерен получить доход — при оформлении займа вам могут предложить не только согласие на выплату процентов, но и требовать допуск к управлению и долю в бизнесе.

Чем подробнее вы опишите цели и виды деятельности своего проекта, тем проще убедить частного инвестора дать деньги в долг. Лучше описывать перспективы дела не на словах, а показывать документы — бизнес-план, расчеты и сметы. Будьте готовы, что у вас могут потребовать дополнительные сведения о бизнесе, о вашей деловой репутации и опыте работы.

Точно просчитайте сумму, которая вам нужна. Вы вряд ли получите слишком большой займ у человека или компании, которые вас не знают. Поэтому объективно оценивайте свои силы, разбивайте предложения на разных инвесторов. Просить в долг меньше, чем вам нужно для начала работы, тоже не имеет смысла. Вы не сможете реализовать все идеи, а ваш бизнес так и не начнет приносить запланированную прибыль.

Кто такие бизнес-ангелы
и как получить от них помощь?
Закажите звонок юриста

Какие документы могут потребоваться для частных займов

Без документов серьезные суммы денег в долг не получить. Даже если вы договорились о займе с родными или друзьями, они наверняка потребуют оформление расписки или договора. Для поиска инвестиций у незнакомых людей или в профильных компаниях может потребоваться:

• бизнес-план с описанием все нюансов открытия и развития дела, расчетами, схемами и сметами;
• документы на недвижимость, транспорт, технику и оборудование, которые вы готовы передать в залог под займ;
• лицензии, сертификаты и другие виды разрешений, которые нужны для вашей деятельности;
• действующие договоры, если вы ищете деньги для развития бизнеса.

На имущество под залог может потребоваться отчет о рыночной стоимости. Этот документ можно заказать у эксперта-оценщика. В некоторых случаях у вас могут попросить показать отчет о кредитной истории. По нему видно, как вы относитесь к денежным обязательствам, какие кредиты и займы оформлены на вас.

10 вариантов для займа денег

Нельзя рассчитывать, что добрый инвестор сам найдет вас и предложит одолжить деньги на бизнес. Вам придется проявлять инициативу, искать разные варианты привлечения средств, общаться с людьми вживую, по телефону или через интернет. Сомнительно, что у вас получится занять деньги за один день, хотя можно найти такие предложения под залог имущества и под очень высокие проценты. Ниже расскажем о нескольких способах, которые можно использовать для поиска инвестиции.

Чем мне может помочь в развитии
бизнеса стартап-акселератор?
Спросите юриста

Кредиты и микрозаймы

Получить банковский кредит на предпринимательские цели очень сложно. Но можно подать заявку на обычный потребительский кредит на личные нужды. Договор будет оформлен на физическое лицо, а деньги можно тратить на любые цели (в том числе на открытие и раскрутку бизнеса). Естественно, при рассмотрении заявки банк проведет все стандартные проверки, а также может и отказать при плохой кредитной истории.

Оформление кредита — это самый простой вариант получения денег. Скорее всего, ставка банка будет выгоднее процентов по частному займу. Отдавать деньги по кредитному графику тоже удобнее, чем по расписке с частным лицом.

Микрозайм на большую сумму получить сложно, но можно, особенно на бизнес. Но и проценты будут выше, чем по кредиту в банке. И документов потребуется много. Можно прибегнуть к помощи гарантий банков для МСБ, но и для этого тоже потребуются все тот же бизнес-план и расчеты доходности бизнеса.

Однако если для открытия бизнеса вам не хватает совсем немного, займ МФО на 20-30 тысяч может стать подходящим вариантом. По микрозаймам начисляются очень высокие проценты, поэтому лучше отдать его при первой же возможности.

Что такое краудфинансирование
и как его получить? Закажите
консультацию эксперта

Государственные программы

Государство предлагает несколько вариантов поддержки предпринимательства. На федеральном и региональном уровне доступны следующие программы:

• единовременная субсидия на открытие бизнеса — выделяется через центры занятости, а сумма зависит от условий программы и вида деятельности;
• субсидия на открытие бизнеса по социальному контракту — выделяется в сумме до 250 тыс. руб., но только для малоимущих граждан;
• федеральные гранты — выделяются по приоритетным направлениям бизнеса, сумма зависит от вида программы;
• возмещение процентов по кредитам на открытие бизнеса — субсидия выделяется через центры поддержки малого и среднего предпринимательства.

Деньги по государственным программам являются целевыми. Это означает, что вам придется подтверждать, куда были потрачены средства. При нецелевом использовании субсидий или грантов их могут взыскать в бюджет.

Ломбарды под залог имущества

Ломбард — это еще один законный способ получить деньги в долг на личные нужды или под открытие бизнеса. За выдачу займа нужно оформить залог на имущество или передать его на хранение в ломбард. После возврата занятых средств с процентами имущество вам обязаны вернуть.

До заключения договора займа с ломбардом проверьте, есть ли он в реестре ЦБ РФ. Это гарантирует, что вы не столкнетесь с отказом в возврате имущества или снятии залога, так как контроль за деятельностью зарегистрированных ломбардов осуществляет Банк России.

Вы можете встретить рекламу нелегальных ломбардов, которые тоже предлагают деньги в займы под залог имущества. Скорее всего, займ вам выдадут под сверхвысокие проценты, а вместо залога попросят переоформить право собственности на недвижимость или автомобиль. Это так называемая схема «обратного лизинга».

Нет никаких гарантий, что вам вернут имущество даже при полной выплате долга. Если ломбард не числится в реестре ЦБ РФ, он не имеет права выдавать деньги физическим лицам.

Может, вообще не стоит закладывать
имущество в ломбард, чтобы получить
средства на развитие бизнеса?

Друзья, родные и знакомые

У знакомых и родственников можно одолжить деньги на любые нужды. Им проще объяснить ваши цели, рассказать о перспективах бизнеса. При высоком уровне личного доверия и хорошей репутации вы сможете занять приличную сумму. Естественно, проблемы с возвратом денег повлекут ухудшение отношений, ссоры и обиды. Потерять доверие родных и близки намного хуже, чем быть в долгах перед банками и коллекторами.

Сайты с частным инвестированием

В интернете есть сайты и группы в социальных сетях, где обсуждаются разные способы заработка, открытия бизнеса и вложения средств. Если вашей идеей заинтересуются, можно рассчитывать на небольшие инвестиции. Крупные суммы таким способом не получить, так как уровень доверия при общении в интернете очень низкий.

Как вариант, вместо предложений о вложении средств вам могут помочь с решением каких-либо проблем, от выбора места для торговой точки до советов с оформлением документов.

Венчурные фонды

Эти фонды специализируются на сборе средств и инвестировании их в новые и развивающиеся проекты. Сайты венчурных фондов и частных компаний по кредиту можно легко найти в интернете.

Алгоритм их работы заключается в следующем:

• вы подаете заявку с обоснованием своего проекта, проходите обязательные проверки и личное тестирование;
• по представленным документам оценивается потенциал бизнеса, ориентировочная рыночная стоимость проекта;
• при одобрении заявки, скорее всего, вам придется не только платить процент от прибыли, но и передать права на часть доли в бизнесе.

Для новых и перспективных проектов в свободных нишах бизнеса шанс на одобрение заявки достаточно высок. Кроме вложения средств вам могут помочь с доработкой идеи, предоставить помощь экспертов и рабочее место под офис.

Чем мне может помочь Ассоциация
финтех стартапов? Спросите юриста

Привлечение денег по краудфандингу

Привлечь деньги в свой проект можно при помощи краудфандинга. Это схема с множеством инвесторов, которые вкладывают деньги в стартапы, рассчитывают получить прибыль или преимущества при покупке готовых товаров. Для краудфандинга нужно открыть карточку своего проекта на одном из профильных интернет-ресурсов. Этими ресурсами могут быть, например, порталы «Планета» или «БумСтартер».

В карточке сразу обозначается цель сбора средств, требуемая сумма. Если за назначенный период вся сумма не собрана, то деньги возвращаются инвесторам. Условия возврата средств или предоставления доступа к продукту оговариваются заранее. Отметим, что краудфандинг подходит только для действительно ярких, прорывных и уникальных идей, способных заинтересовать других людей.

Реклама для привлечения займов от частных инвесторов

Вы можете сами проявить инициативу и разместить предложения об инвестировании. Для этого можно использовать социальные сети, собственные сайты и блоги. Желательно, чтобы на момент рекламы у вас уже был работающий бизнес, чтобы показать все его перспективы. Если в рекламе нет конкретики, то предложение о вложении денег могут посчитать финансовой пирамидой или иной мошеннической схемой.

Инвестирование от клиентов

Если ваш бизнес уже работает, то инвесторами могут стать клиенты или контрагенты. Они на практике видят, в чем заключаются преимущества товара или сервиса, каких перспектив можно ожидать при дальнейшем развитии. Чтобы рассчитывать на данный вариант финансовой поддержки, вам нужно изначально построить готовую модель бизнеса.

Поиск инвесторов через брокеров

Этот вариант подходит далеко не для всех проектов и идей. Профессиональные брокеры сразу задают определенные показатели, которым должен соответствовать бизнес-план. Например, это может быть строго оговоренная сфера деятельности (IT, сеть ресторанов и т.д.), численность персонала, другие факторы.

При получении инвестиционных займов через брокера будет оговорен процент, который придется заплатить за поиск инвестора. Брокер является лишь посредником, который связывает клиентов. Для перспективного бизнеса брокер наверняка найдет соответствующее предложение.

Как правильно занять деньги и избежать рисков

Полностью избежать рисков при ведении бизнеса нельзя. Поэтому нужно быть изначально готовым к убыткам, к необходимости искать варианты для отдачи долгов. Лучше заранее предусмотреть все условия возврата займа в договоре или расписке. Это цивилизованный способ ведения дел, который поможет обеим сторонам. По мере необходимости, расписки и договоры можно заверить через нотариуса.

Вот еще несколько рекомендаций, которые могут помочь при получении и отдаче займов:

• при возникновении проблем с возвратом денег лучше сами проявите инициативу, попробуйте договориться с кредитором о продлении сроков;
• в процессе ведения бизнеса используйте разные варианты страхования (например, можно застраховать себя на случай утраты трудоспособности, риски по контракту и т.д.);
• если нет возможности вернуть деньги, заранее приготовьтесь к взысканию через суды и через исполнительное производство у приставов (во многих случаях взыскание будет осуществляться постепенно, путем удержания части дохода);
• при серьезных финансовых проблемах рассмотрите вариант с банкротством, которое можно пройти как физическое лицо или как ИП.

Если вы хотите узнать подробнее о том, как найти частного инвестора для займа денег, проконсультируйтесь у наших экспертов. Также мы поможем с оформлением документов, с защитой при взыскании занятых средств.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/zajm-pod-raspisku

Источник https://www.papabankir.ru/zaymy/chastnyj-zaem/

Источник https://fcbg.ru/gde-najti-chastnogo-investora-dlya-zajma