Можно ли оформить кредит по чужому паспорту

Мошенничество в сфере кредитования процветает. Злоумышленники оформляют кредиты на других людей, используя их данные. Для привлечения мошенника к ответственности по ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» нужно собрать доказательства и отстоять свои права. Чтобы этого не произошло, следует знать простые правила безопасности и соблюдать их. Разберем, можно ли взять кредит по паспортным данным, как не стать жертвой мошенников. Отдельное внимание уделим тому, как отстаивать права, если банки требуют погашения долга, который вы не брали.

Как мошенники получают чужие данные

Финансовые учреждения предлагают воспользоваться программой быстрого кредитования и получить деньги по паспорту или двум документам. В качестве дополнительного документа просят предъявить СНИЛС или указать его номер.

Для получения паспорта и СНИЛС мошенники:

• крадут документ (большинство людей хранят СНИЛС и паспорт вместе);
• приобретают копии документов у «черных» продавцов;
• покупают оригиналы потерянных или похищенных документов;
• запрашивают копии у самих граждан через интернет под различными предлогами (например, для получения бесплатного подарка нужно оформить договор и приложить копию паспорта);
• завладевают сведениями с помощью хакерских атак или компьютерных вирусов.

Если мошенник действует не в одиночку, то после получения паспорта могут быть подделаны остальные документы. После получения поддельной справки о доходах и копии трудовой книжки оформляется кредит с максимальным лимитом.

Важно! Максимальные суммы оформляются большими группировками, в сговоре с сотрудником финансовой компании.

Как оформляют кредит на украденный паспорт

С каждым годом появляются больше способов мошенничества, после изучения которых становится ясно, как взять кредит на чужой паспорт. Предлагаем ознакомиться со всеми схемами. Это позволит вам понять «кухню мошенников» изнутри и защитить себя от их действий.

Микрозайм через интернет за 5 минут

Вы спросите: как оформить микрозайм на чужой паспорт? Ответ простой – через интернет за считанные минуты.

Для получения краткосрочной суммы злоумышленник:

1. Открывает через интернет расчетный или накопительный счет на имя «жертвы».
2. Заходит на сайт микрофинансовой компании.
3. Выбирает сумму и срок.
4. Заполняет анкету, указав все данные. Прикалывать копии документов просят не все МФО.
5. Выбирает способ получения денег на открытый р/с.
6. Подписывает договор путем ввода цифрового кода, который поступает на виртуальный номер телефона.
7. Дожидается перевода денег, которые после выводит на другую карту или счет для обналичивания.

Мошенники заранее знают, можно ли оформить кредит на чужой паспорт в конкретной микрофинансовой организации или нет.

Продвинутые мошенники берут крупные микрозаймы через офис, выдавая себя за другого человека. Такая схема возможна при наличии оригинала паспорта или в сговоре с сотрудником микрофинансовой организации.

Чтобы этого не произошло, нужно следить за паспортом. Не нужно давать паспорт или отправлять скан через интернет сомнительным лицам. Если копия нужна сотруднику банка, нотариусу, то можно предоставить, взяв от них расписку, что данные не будут переданы третьим лицам.

Обратите внимание! По официальным данным Центрального банка в 2019 году зафиксировано 1 206 жалоб на оформление микрозайма по украденным паспортным данным. В 2018 году ЦБ зафиксировало 921 обращение.

Получение кредита по украденному паспорту

Можно ли взять кредит без паспорта, но имея паспортные данные? Ответ – практически невозможно. В отличие от МФО банки тщательно проверяют клиента и выдают деньги только в офисе.

Даже при оформлении онлайн-заявки клиента приглашают в офис с оригиналами документов для подписания договора. Банки, которые доставляют кредиты курьерами, запрашивают дополнительный документ для подтверждения личности. Курьеры выдают карту с одобренным лимитом после проверки документов.

Некоторые злоумышленники знают, как взять кредит на чужой паспорт онлайн. На практике они сотрудничают с курьером, который доставляет карту с одобренным лимитом. После подписания договора курьер получает вознаграждение за свой труд.

Подельник в банке

Часто кредитные менеджеры за фиксированное вознаграждение сотрудничают с мошенником. В таком случае они принимают ксерокопии и делают отметку, что лично сделали копии с оригинала документа.

Поскольку кредит оформляется на другого человека, выбирают упрощенную схему под максимальный процент с предъявлением только паспорта.

Оспорить сделку несложно. Достаточно написать претензию и дождаться итогов ее рассмотрения. На практике делается почерковедческая экспертиза, по итогам которой кредитный договор аннулируется, и пострадавшего освобождают от погашения долга.

Как оформить микрозайм по паспорту другого человека легально?

Законно оформить микрозайм таким способом можно только при наличии официального разрешения от его владельца. Оформляется оно нотариально с указанием всех полномочий. Такая потребность возникает в случае, когда владелец паспорта самостоятельно не может воспользоваться услугами финансовой компании. К примеру, владелец паспорта в больнице на лечении и нуждается в деньгах.

Даже при наличии нотариальной доверенности после подписания договора деньги перечисляются на карту или счет владельца паспорта.

Как взять кредит на чужой паспорт через интернет законно? Ответ – аналогично, при наличии доверенности от владельца паспорта.

Что делать если на вас незаконно оформили займ?

Если банк или коллекторы требуют вернуть кредит, который вы не получали, следует отстаивать права. Чтобы процедура аннулирования кредитного договора заняла немного времени, следует придерживаться инструкции.

Что делать, если на ваше имя незаконно оформили кредит:

1. Обратиться в банк, в котором заключен договор от вашего имени. Согласно ФЗ-115 п.4 ст. 7 от 07.08.2001 года кредитор обязан выдать кредитное соглашение для ознакомления. Данные хранятся в архиве в течение 5 лет.
2. Написать заявление в банк, в котором указать факт подделки документов. Дополнительно заявление подается в полицию.
3. При получении отказа подать иск в суд на банк, приложив отказ в рассмотрение дела или ответ, согласно которому кредитор отрицает факт мошенничества.

Чтобы отстоять свои права, потребуется предъявить:

• заявление из полиции, которое заполнялось при утере паспорта;
• справку из больницы, если в это время вы проходили лечение;
• копию заграничного паспорта, если в дату оформления вы были в другом городе.

В случае выигрыша все расходы на ведение судебного дела возлагаются на кредитора. При получении отказа расходы потребуется оплачивать пострадавшему.

Как не стать жертвой мошенников?

Идеального способа, который защитит от мошенников, не существует. Главное – соблюдать несколько правил безопасности.

Как не стать жертвой злоумышленников:

• не указывать паспортные сведения на сомнительных сайтах;
• не передавать копии документов никому, кроме официальных организаций;
• не оставлять документ на видном месте;
• в случае утери паспорта сразу писать заявление в полиции;
• периодически бесплатно проверять кредитную историю и долги через ФССП.

Каждый гражданин РФ должен ответственно подходить к защите своих персональных данных. Так можно защититься от действий мошенников.

Как оформить кредит на паспорт другого человека через интернет?

Законно получить займ таким способом можно при наличии нотариальной доверенности от владельца документа.

Что грозит за мошенничество?

На законодательном уровне предусмотрена уголовная ответственность.

Может ли скан паспорта быть принят в качестве документа?

Нет, банки обязаны проверять оригинал документа. При оформлении займа через интернет принимаются копии документов.

Можно ли запросить кредит, имея только паспортные данные?

Да, микрофинансовые учреждения выдают деньги после получения паспортных данных. Банки перед выдачей кредита проверяют оригиналы документов.

Получается, мошенники могут взять деньги в долг, используя паспортные сведения. При обнаружении долга нужно писать заявление в банк и полицию. Дополнительно отстоять свои права можно, обратившись в суд. Получить положительное решение поможет квалифицированный юрист.

Как оформляются кредиты на человека без его ведома и что делать, если вы попали в подобную ситуацию

Жалобы людей, которые стали жертвами мошенничества в кредитной сфере, можно услышать все чаще. От человека начинают требовать погашения займа, который он не брал, хотя в договоре фигурируют его персональные данные. На то, чтобы доказать собственную непричастность к задолженности, уходит много времени и сил.

При этом никто не застрахован от подобной ситуации: механизм получения денег по чужим документам существует и, к сожалению, успешно применяется мошенниками. Разберемся, как оформляются кредиты на человека без его ведома и как защититься от действий недобросовестных кредиторов.

5 самых распространенных схем оформления кредита на человека без его ведома

Оформление кредита по ранее утерянному паспорту

За рассеянность и отсутствие привычки проверять сохранность паспорта после каждой ситуации, где требовалось его предъявление, можно серьезно поплатиться. Спустя несколько месяцев после выдачи нового документа гражданин начинает получать требования внести платежи по займу, оформленному на утерянный паспорт. Казалось бы, это невозможно: работник банка обязан убедиться, что фото в документе принадлежит именно тому человеку, который обратился с заявкой на кредит.

Действительно, в крупных финансовых учреждениях предъявление чужого паспорта вызовет вопросы и может закончиться приглашением сотрудника службы безопасности. Оформить кредит без личного присутствия человека и тем более без его ведома не получится.

Взять деньги в долг у микрофинансовой организации гораздо проще. В мелких фирмах нет таких возможностей оценки потенциального заемщика, как в крупных банках.

Другой вариант воспользоваться чужим документом для оформления займа – кража паспорта. Удобные места для того, чтобы незаметно вытащить его из сумки или кармана владельца, – общественный транспорт, развлекательные заведения, массовые мероприятия. Заполучив документ, мошенники сделают все, чтобы оформить кредит на человека без его ведома.

Покупка данных паспорта гражданина РФ через интернет-порталы

В Интернете как важной составляющей нашей жизни находится место всему, в том числе и незаконной деятельности. Предложений о продаже сканов документов в Сети масса, цена низкая – от 300 рублей. При наличии сообщника в банковской структуре оформить кредит на человека без его ведома – дело техники.

Например, известно о случаях, когда в известной сети, торгующей электроникой, продавцы и представители банка по копиям паспортов присваивали дорогие смартфоны и мониторы, а платить за них приходилось тем, чьи данные значились в договоре.

Как именно сканы документов попадают к тем, кто впоследствии продает их в Интернете, должны разобраться правоохранительные органы. В конце 2018 года в СМИ обсуждалась в качестве одного из вариантов утечки данных работа терминалов в московских отделениях МФЦ. Через эти устройства можно загружать сканы на портал госуслуг, однако после завершения гостевой сессии копии не стираются из памяти, и при желании любой человек может сохранить их на флешку или отправить себе на почту.

Покупателями персональных данных становятся спамеры для продвижения товаров или услуг, а также мошенники в сфере малого бизнеса для регистрации фирм-однодневок. Желающих оформить кредит без ведома человека тоже хватает, но это возможно только при содействии сотрудников МФО или банков.

Оформление кредита через взлом личного кабинета на сайте банка или МФО

Этот вариант предполагает серьезный уровень подготовки мошенников. Чтобы оформить кредит на человека без его ведома, им придется взломать аккаунт заемщика на сайте финансовой организации, узнать номер платежной карты и получить доступ к телефону. В свою очередь банки усиливают защиту, чтобы, даже зная пароль, злоумышленник не мог воспользоваться личным кабинетом клиента.

Фото: Shutterstock

Что дает мошенникам взлом аккаунта добросовестного заемщика МФО? Человеку, несколько раз бравшему займы и возвращавшему деньги в срок, без проблем оформят новую ссуду, в том числе в максимально возможном размере. Хакер регистрирует в личном кабинете свою карту и получает кредит без ведома человека, который будет вынужден погашать задолженность.

К счастью для честных заемщиков, эта схема часто дает сбой: сотрудники МФО видят, что новая карта зарегистрирована на другого владельца, и отказывают в выдаче средств.

Похищение данных обманным путем

Иногда мошенникам не приходится ничего красть, доверчивые граждане сами предоставляют им полный набор сведений, достаточных, чтобы оформить кредит на человека без его ведома. Речь идет о телефонных звонках от лже-сотрудников банков, которые просят подтвердить данные для проверки информации или с другой выдуманной целью.

Многие люди, не задумываясь, сообщают номер и серию паспорта и кодовое слово. Полученных сведений при наличии преступных навыков вполне достаточно, чтобы оформить кредит без ведома человека.

Повторное оформление микрокредита

Такая схема применяется некоторыми нечистыми на руку МФО. К ним обращается заемщик, предоставляет все необходимые данные, оформляет договор, берет деньги и возвращает их в указанный срок. Человек уверен, что выполнил свои обязательства, но спустя некоторое время начинает получать звонки с требованием погасить растущую задолженность. Получается, что микрокредитная организация без его ведома хочет вернуть свои средства еще раз и в увеличенном размере.

Очень важно начать сразу же разбираться в создавшейся ситуации, не пуская дело на самотек. У сотрудников МФО на этот случай приготовлено стандартное оправдание – технический сбой. Однако часто заемщик просто игнорирует звонки, ведь он полностью погасил долг. Постепенно ситуация может перерасти в судебное решение и взыскание средств судебными приставами-исполнителями.

Возможно ли оформление онлайн кредита на человека без его ведома

Микрофинансовые организации, оказывающие услуги через Интернет, гораздо чаще становятся местом выдачи займов мошенникам. Особенность деятельности онлайн-кредиторов такова, что они могут затребовать от потенциального заемщика только скан паспорта, не имея возможности даже подержать в руках оригинал. Этим активно пользуются любители легких денег.

Конечно, одной копии недостаточно, чтобы оформить кредит на человека без его ведома, поэтому форумы современных Остапов Бендеров пестрят объявлениями типа:

• Подскажите, как получить заем, если есть сканы паспортов и вторых документов.
• Куплю симки с оформлением по скану паспорта.
• Продам пакеты бумаг на дропов.
• Где дают кредит онлайн с получением на электронный кошелек?
• Куплю карты, оформленные на дропов, чтобы вывести средства.

Компании, которые выдают онлайн-займы, заинтересованы в том, чтобы деньги получил добросовестный плательщик, который вовремя вернет долг с начисленными процентами. Для этого они вводят несколько степеней защиты, но часто мошенникам удается их преодолеть.

Чтобы оформить кредит на человека без его ведома онлайн, злоумышленнику необходимы:

• Паспортные данные и скан-копии.
• Один из следующих документов: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН и СНИЛС (скан-копии или номера и даты выдачи).
• Сведения о месте работы (достаточно указать одну из компаний, информация о которой есть в Сети).
• SIM-карта, якобы выданная по этому паспорту.
• Платежная карта, на которую можно вывести заем и обналичить его.

При желании все это можно найти на соответствующих ресурсах, поэтому еще недавно количество займов онлайн, которые были получены по чужим документам, исчислялось тысячами.

В результате работы по повышению безопасности онлайн-кредиторы создали дополнительные препятствия для любителей оформить кредит на человека без его ведома. Для подтверждения личности заемщика некоторые МФО просят его сфотографироваться, держа раскрытый паспорт у лица. Еще одно требование, которое сильно уменьшает шансы мошенников на получение денег, – карта должна быть именной, выданной именно соискателю кредита. Оформить ее без личного участия лица, чьи данные удалось приобрести хакерам, невозможно.

Карты электронных платежных систем присылают обычным письмом, но МФО теперь исключили и эту возможность незаконного получения средств за счет другого человека без его ведома. Прохождение верификации на сайтах кредитных организаций по картам QIWI, Яндекс.Деньги и Webmoney запрещено.

Получить перевод наличными или на электронный кошелек могут только добросовестные заемщики, которые подтвердили свою платежеспособность. Первый заем доступен исключительно на верифицированную банковскую карту.

Это значит, что оформить кредит на человека без его ведома в Интернете практически невозможно. МФО постоянно отслеживают попытки мошенников обойти преграды и разрабатывают новые степени защиты.

Как доказать свою правоту в банке, если кредит был оформлен без вашего ведома

Звонок из банка с требованием внести платеж для погашения займа, к которому человек не имеет отношения, не стоит игнорировать. Придется выбрать время и лично посетить банк, чтобы разобраться с этой проблемой и доказать, что кредит оформили без вашего ведома.

Самый первый шаг – попросить менеджера предъявить для ознакомления договор. Отказать в этом сотрудники финансового учреждения не имеют права. Документ хранится в банке все время действия и еще пять лет после выполнения клиентом своих обязательств.

В оригинале договора в первую очередь изучается дата его заключения и подпись заемщика. Отсутствие подписи или ее недостоверность автоматически делает соглашение недействительным, а все притязания банка – ничтожными.

Допустим, подпись в документе стоит и очень похожа на ту, которая находится в паспорте заемщика. Когда в распоряжении мошенников есть скан удостоверения личности, подделать личную подпись не так уж и сложно.

Обращаем внимание на другие важные пункты договора:

• График платежей. Деньги в уплату задолженности не поступали ни разу, и это понятно, ведь человек и не знал, что на него оформили кредит без его ведома.
• Способ выдачи. Вариантов получения средств может быть несколько: наличными, зачислением на карту или счет, переводом в другой банк.
• Фамилия менеджера, подписавшего договор от имени банка.
• Дата заключения соглашения. Вполне вероятно, что в этот момент человека в принципе не было в городе или стране, и это легко доказать.

Предположим, что подпись похожа, из города пострадавший не выезжал, то есть теоретически мог выступать стороной по кредитному договору. Выясняем, как именно он якобы получил деньги.

При безналичном перечислении убедиться в отсутствии поступления средств на счет очень просто, достаточно запросить выписки из финансовых учреждений. Никаких переводов от банка-кредитора в них, естественно, не обнаружится. Если сумма была выдана наличными, остается расписка клиента о получении денег. При полной уверенности в том, что кредит оформили без его ведома, человек может доказать свою непричастность к займу в суде.

Одним из доказательств использования мошеннической схемы является заключение почерковедческой экспертизы. Даже самая удачная подделка будет разоблачена специалистами-графологами. К ним можно обратиться самостоятельно или попросить суд о назначении такой проверки.

На практике большинство случаев подлога выявляются на уровне внутрибанковского разбирательства. К сожалению, недобросовестные сотрудники встречаются в любом учреждении. Заботясь о собственной репутации, финансовые организации предпочитают не доводить инцидент до широкой огласки, аннулируют фальшивый договор и увольняют работника, совершившего подлог.

5 правил противодействия оформлению кредита на человека без его ведома

Приходится признать, что часто люди сами виноваты в том, что становятся жертвами мошенников. Достаточно проявлять бдительность и аккуратность при обращении с личными документами, и тогда оформить кредит на человека без его ведома будет крайне сложно.

Фото: Shutterstock

Правила защиты от посягательств злоумышленников просты:

Правило 1. Не обращаться за финансовой помощью в первую попавшуюся организацию. Для начала стоит убедиться, что она действует на законных основаниях, имеет лицензию и внесена в реестр ЦБ. Большое количество положительных отзывов тоже может служить косвенным доказательством, что сотрудничество с банком или МФО не добавит проблем.

Правило 2. Не оставлять свою подпись на отказе в выдаче кредита. Если финансовое учреждение не считает возможным предоставить человеку денежные средства в долг, оно просто извещает его о своем решении СМС или звонком. Требовать подписания какого-либо документа банк не вправе.

Правило 3. Избегать общения с «серыми» кредитными брокерами: методы их работы не вписываются в легальные схемы.

Правило 4. Не игнорировать требования банка об уплате задолженности, даже при полной уверенности, что его оформили незаконно и без вашего ведома. Необходимо явиться в офис финансового учреждения и выяснить ситуацию.

Правило 5. Не реагировать на «выгодные» предложения, поступающие на адрес электронной почты или в виде СМС. Метка «Спам» поможет сразу направлять письма от мошенников в специальную папку.

Современные реалии подразумевают отправление скан-образцов документов в различные учреждения, и полностью избежать этой процедуры не получится. Следование простым рекомендациям поможет защитить персональные данные, чтобы у мошенников не было шансов оформить кредит на человека без его ведома:

• Социальные сети – ненадежный канал для пересылки электронных копий.
• Персональные данные можно вводить только на проверенных ресурсах.
• Регулярное изучение собственной кредитной истории поможет выявить займы, оформленные без ведома человека.
• Хранение электронных копий в облачном хранилище – плохая идея.
• При необходимости переслать образ документа при помощи электронной почты лучше использовать в качестве защиты водяные знаки.
• Собственное фото с раскрытым паспортом в руках посылать только тем учреждениям, в надежности которых вы уверены.
• Пароли от аккаунтов и почтовых ящиков должны обновляться как можно чаще и состоять из случайного набора символов.
• Передавая паспорт сотруднику любого учреждения, не выпускайте документ из виду, контролируйте все манипуляции, которые производит служащий.

Есть универсальный способ помешать оформить кредит на человека без его ведома: на каждой ксерокопии писать, для чего она сделана. Это никак не влияет на оказание услуг, копию с таким подтверждением обязаны принимать все организации. Для самого владельца персональных данных это послужит гарантией того, что на его имя не будут выданы многочисленные займы.

Отстаивать свои права и доказывать непричастность к образованию задолженности бывает непросто, иногда человеку проще погасить небольшой заем, чем тратить время на разбирательства. В результате мошенники чувствуют свою безнаказанность и изобретают новые способы поживиться за чужой счет. Каждая попытка оформить кредит на человека без его ведома должна пресекаться с привлечением правоохранительных органов.

Как оформить займ на чужой паспорт?

Сегодня многие микрофинансовые организации (МФО) выдают займы онлайн. Этим пользуются мошенники, которые могут использовать чужие паспортные данные, чтобы получить деньги. При этом долг официально числится на том, на кого был оформлен микрокредит. Рассмотрим, как обезопасить себя и не стать жертвой преступников, какие схемы они используют, что делать, если ваш паспорт использовали для получения займа. Также ответим на вопросы, в каких случаях оформление микрокредита по чужому паспорту легально и какое наказание ждет мошенников по действующему законодательству.

Можно ли оформить займ на чужой паспорт?

Без желания гражданина, которому принадлежит паспорт, сделать этого легально нельзя. Чтобы оформить заем на чужой паспорт законно, требуется желание кредитополучателя. Другие варианты не могут рассматриваться как легальные. Микрофинансовые организации не всегда уделяют должное внимание проверке подлинности документов и личности заявителя. Многие МФО работают онлайн, и этим пользуются мошенники, которые получили в свое распоряжение чужие паспортные данные. Такие действия расцениваются как незаконное приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (п. 1 с. 159 УК РФ). Если микрокредит, оформленный на другого человека без его желания, превышает 10 тыс. рублей, речь идет о значительном причинении ущерба (п. 2 с. 159 УК РФ). Законом в этом случае предусмотрено более суровое наказание для преступника.

Займы на чужой паспорт – схемы мошенников

Преступники пользуются тем, что многие МФО предоставляют займы онлайн, когда присутствия заемщика в офисе не требуется. Мошенники находят паспортные данные граждан. И если микрокредитная организация не требует предоставлять оригинал документа, преступники находят здесь лазейку для противоправных действий.

Многие граждане регистрируются на различных интернет-сайтах, проходя полную идентификацию личности. База данных такого ресурса может быть взломана. Другая, к сожалению, распространенная сегодня практика – продажа информации о клиентах посторонним организациям и частным лицам. Преступники используют персональные данные и фотографии граждан в противоправных целях. Зачастую достаточно создать скан-копию реального документа в графическом редакторе, чтобы сотрудник МФО одобрил займ на чужой паспорт. Остается только надеяться, что служба безопасности микрофинансовой компании увидит признаки мошенничества и по заявке будет принято отрицательное решение. Но так происходит далеко не всегда.

При этом зачастую гражданин, на чье имя оформлен займ, не знает о совершенном преступлении и наличие долга обнаруживается только тогда, когда образуется просрочка и с человеком, который стал жертвой мошенничества, выходит на связь служба взыскания МФО.

Полезный совет. Проверяйте состояние своей кредитной истории в БКИ. Выписку каждый гражданин может получить онлайн. Два раза в год услуга оказывается бесплатно. В выписке содержится информация о всех погашенных и действующих кредитах.

Каким будет наказание

Оформление займа на чужой паспорт подпадает под статью УК РФ № 159 «Мошенничество». Законом за такое преступление предусмотрена уголовная ответственность. Если вина злоумышленников будет доказана, возможны следующие варианты наказаний:

• штраф до 120 тысяч рублей или в размере годового дохода злоумышленника;
• обязательные работы – до 360 часов (с оплатой труда);
• штраф до 300 тыс. руб. (если гражданину причинен ущерб более 10 тыс. руб. или мошенничество совершено группой лиц);
• ограничение или лишение свободы сроком до двух лет;
• принудительные работы (по месту жительства осужденного) на период до двух лет. Происходит оплата труда с удержанием в пользу пострадавшего;
• арест на срок до четырех месяцев;
• до года исправительных работ (вдали от места постоянного проживания осужденного);
• лишение свободы на срок до двух лет.

Наказание, которое назначит суд, зависит от тяжести преступления и степени вины мошенника. Суд учитывает, какая сумма была добыта незаконным путем, действовал ли злоумышленник один или в составе группы, был ли у преступников предварительный сговор, и другие обстоятельства дела.

Как оформить заем по чужому паспорту легально

Законная ситуация ровно одна – когда гражданин, который хочет оформить заем на свое имя, поручает процедуру другому лицу. К примеру, человеку требуется платное лечение и необходимо получить деньги в банке или МФО, но он не может самостоятельно подать заявку и взять кредит. В этом случае гражданин может поручить оформление займа своему представителю. Требуется добровольное участие трех лиц – доверителя, поверенного и нотариуса. Только в этом случае процедура будет правомерной. Уполномоченный юрист должен заверить доверенность с соблюдением действующих норм законодательства.

В документе обязательно должны быть указаны следующие сведения:

• дата составления;
• информация об участниках сделки – ФИО и даты рождения доверителя и поверенного, адреса их проживания, паспортные данные;
• подпись каждого участника соглашения;
• сведения о самой сделке, какие права получает представитель заемщика;
• стоимость услуг, взысканная по тарифу;
• печать и подпись нотариуса.

С этим документом представитель заемщика может обратиться в МФО за оформлением займа. Также потребуются паспорта не только кредитополучателя, но и поверенного. Данные заемщика указываются заявке и договоре с МФО. Полный перечень бумаг, которые потребуются для оформления займа, вы можете уточнить на финансовом портале Выберу.ру. Для этого нужно перейти на страницу с описанием интересующего микрокредита и открыть вкладку «Документы».

Что делать, если на вас оформили займ

Если гражданин узнает, что на его имя незаконно оформлен займ, необходимо срочно предпринять следующие действия:

• обратиться в организацию, в которой оформлен микрокредит, выяснить обстоятельства произошедшего;
• потребовать предоставить скан-копии паспорта, которые использованы для оформления заявки, аудиозаписи разговоров кредитополучателя и сотрудника МФО (если они были), другие материалы, которые относятся к выдаче займа;
• с полученными материалами обратиться в правоохранительные органы и в суд, чтобы доказать свое неучастие в сделке и добиться ее принудительного расторжения.

В некоторых случаях возможно доказать свою правоту кредитору без обращения в суд. Но рассчитывать на это не следует. Если мошенничество будет доказано и суд удовлетворит требования истца, долг аннулируют.

При этом важно учесть два обстоятельства. Сама по себе полиция не может принудить МФО списать образовавшийся в результате преступления долг. Эти полномочия в компетенции суда. Правоохранительные органы могут установить мошенника, который использовал паспортные данные пострадавшего. Но даже если преступников установят и задержат, долг автоматически не аннулируется. Прокуратура еще должна доказать вину подозреваемого в суде. При этом задолженность будет накапливаться в соответствии с условиями кредитной политики МФО. Чтобы долг был снят с гражданина, на чье имя оформлен заем, необходимо решать вопрос через суд (если кредитор не идет навстречу).

Еще одно важное обстоятельство заключается в том, что сведения о просрочке негативно отражаются на кредитной истории. Так как человек не подозревает, что на его имя оформлен заем, и не вносит платежи, долг копится с учетом пеней. На момент, когда с формальным кредитополучателем связывается служба взыскания, сведения о просрочке уже попадают в базы БКИ. В связи с этим необходимо добиться не только аннулирования долга, но и передачи дополнительных сведений в бюро кредитных историй. Только в этом случае кредитный рейтинг гражданина не пострадает и впоследствии он сможет пользоваться всеми услугами финансовых организаций.

Как обезопасить себя и не стать жертвой мошенников

Полностью застраховать себя от действий преступников невозможно. Но есть профилактические меры, которые минимизируют риск мошеннических действий:

• не указывайте паспортные данные для регистрации на подозрительных сайтах;
• оформляйте займы только в тех МФО, которым вы доверяете. Лучше не использовать отправку скан-копий паспорта и обращаться с подлинником документа непосредственно в офис финансовой организации;
• не давайте основной документ, удостоверяющий личность, в руки малознакомым гражданам.

Кроме того, не следует отправлять скан-копии паспорта по электронной почте и оставлять их в открытом доступе в интернете.

Источник https://meta.ru/help/kak-vzyat-kredit-na-chuzhoj-pasport

Источник https://media.halvacard.ru/finance/kak-oformlyautsya-kredity-na-cheloveka/

Источник https://www.vbr.ru/mfo/help/zaim/kak-oformit-zajm-na-chuzhoj-pasport/