ОТП Банк «Потребительский кредит наличными» — оформление, условия, отзывы 2019

ОТП Банк Потребительский кредит

ОТП Банк является универсальной кредитной компанией, которая предоставляет широкий спектр банковских услуг частным лицам, корпоративным клиентам.

Занимает 25 позицию в рейтинге банков по объему кредитов по состоянию на 01.02.2019 года.

Условия кредитования

Физическим лицам в банке предлагается оформить потребительский кредит наличными на следующих условиях:

— Сумма кредита до 1 000 000 рублей;

— Процентная ставка от 11,5% годовых;

— Срок кредита до 5 лет;

— Срок рассмотрения заявки 1-2 дня;

— Возраст потенциального заёмщика 21-68 лет;

— Минимальное количество документов для оформления;

-Выдача и досрочное погашение кредита без комиссий.

Снижение процентной ставки и увеличение максимальной суммы кредита было произведено в 2019 году в связи с уменьшением кредитного портфеля банка.

Целью компании, является предоставление новых ссуд своим постоянным заемщикам и рост объемов выдачи путем привлечения клиентов сторонних кредитных организаций.

Основные преимущества программы

Программа выдачи потребительских кредитов в кредитной компании имеет привлекательные условия. Клиенту предоставляется возможность оформить крупную сумму в долг без большого количества документов, с хорошей процентной ставкой и высокой вероятностью одобрения заявки.

Отличительные характеристики кредита:

• Конкурентоспособная процентная ставка;
• Длительный срок кредитования до 60 месяцев позволяет уменьшить долговую ежемесячную нагрузку заемщика;
• Лояльные требования к заемщику;
• Относительно быстрое рассмотрение заявки;
• Удобное оформление;
• Отсутствие обеспечения;
• Наличие различных способов погашения задолженности;
• Возможность получения консультаций по оформлению и обслуживанию сделки разными способами.

Хорошая процентная ставка

Размер ставки по кредиту является средним, который сложился на финансовом рынке РФ на начало 2019г. Сегодня оформить ссуду можно, начиная с 10–11% годовых для постоянных клиентов до 25–28% для новых заемщиков.

Даже самая крупная кредитная компания РФ – Сбербанк, предлагает ставки от 11,9 до 15,9% годовых.

В ОТП Банке размер процента зависит от требуемой суммы кредита:

• До 300 тыс. р. 14,9–35,7%;
• Более 300 тыс. р. 11,5–20,5%.

Размер процента устанавливается индивидуально по каждому заемщику и зависит от многих показателей, начиная с уровня доходов и заканчивая благонадежностью клиента.

Минимальная ставка по кредиту устанавливается клиентам с положительной кредитной историей и высоким уровнем платежеспособности.

Согласно Правил предоставления кредита Банк оставляет за собой право одностороннего уменьшения процентной ставки по договору, отмены платных услуг:

Сумма кредита зависит от доходов заемщика и срока кредитования.

Согласно калькулятору https://www.otpbank.ru/retail/credits/, который расположен на сайте, при доходах 20 тыс. р. в месяц, максимально можно рассчитывать на 450 тыс. р., когда ежемесячный доход составляет 50 тыс. р., возможная сумма увеличивается до 1 млн. р.

Пользоваться калькулятором просто и удобно, он позволяет выбрать оптимальную сумму и срок кредитования.

Клиенты, ранее кредитовавшиеся в банке или открывшие в нем депозит, могут оформить сделку по программе «Свои люди», предполагающую индивидуальные условия кредитования:

Получить можно от 55 до 750 тыс. р., процентная ставка от 28,9% (устанавливается индивидуально и зависит от рисков сделки).

При кредитовании в сумме до 200 тыс. р. достаточно предъявления паспорта и ИНН организации-работодателя, до 400 тыс. р. необходимо дополнительно предоставить копию трудовой книжки, на суммы свыше 400 тыс. р. требуется подтверждение дохода.

Кредит могут оформить следующие категории заемщиков:

• Ранее кредитовавшиеся в ОТП Банке и имеющие положительную кредитную историю;
• При действующем кредитном договоре, если заемщик не менее 4 раз заплатил за кредит и отсутствуют просрочки;
• У клиента в банке открыт депозит сроком более 4 месяцев;
• Зарплатные клиенты банка.

Главным преимуществом выдачи является его быстрое оформление. Кредит будет предоставлен в день получения онлайн-заявки.

Срок кредита

Срок кредита от 12 до 60 месяцев, с шагом 3 месяца. Это позволяет подобрать наиболее удобные варианты гашения задолженности для заемщика.

Условия погашения, согласно Правил предоставления кредитов в Банке:

Досрочное погашение допускается без уведомления банка в течение 14 дней с момента оформления сделки, в иных случаях заемщик должен предварительно письменно уведомить кредитора и желании погасить задолженность:

Минимальные требования к заемщику

Чтобы оформить сделку, клиент должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию и проживать в регионе присутствия кредитной организации.

Кредит может быть оформлен работникам по найму и осуществляющим индивидуальную трудовую деятельность.

Минимальный возраст заемщика 21 год для работающих по найму, 25 лет для ИП. Кредит можно оформить до 68 лет.

Требования по стажу:

• для наемных работников от 3 месяцев;
• для пенсионеров – отсутствует;
• для ИП не менее 1 года с момента регистрации.

Среди обязательных документов к представлению находятся:

• Паспорт, пенсионное удостоверение (пенсионерам);
• ИНН, СНИЛС;
• Справка, подтверждающая наличие и величину ежемесячного дохода. Ею может являться выписка из зарплатного счета заемщика, справка из ПФ.
• ИП должен представить свидетельство о регистрации, нотариус – приказ о назначении;
• При получении кредита в сумме 200–400 тыс. р. предоставляется копия трудовой книжки или выписка из лицевого счета, полученная из Портала Госуслуг, если сумма более 400 тыс. р. дополнительно необходима справка по ф. 2 НДФЛ или по ф. банка либо выписка из лицевого счета, полученная через Портал Госуслуг.

Корпоративные и зарплатные клиенты банка могут не предоставлять справки о доходах и занятости. Подтверждением доходов служит выписка с карточного счета получателя средств.

Требования к заемщику являются стандартными, как и во всех кредитных структурах. Положительной стороной является возможность оформить сделку предпринимателям и нотариусам, но для получения крупной суммы денежных средств требуется подтверждение дохода.

По программе «Свои люди» клиенты банка могут оформить кредит в сумме до 200 тыс. р. по паспорту и второму документу, до 400 тыс. р. с представлением копии трудовой книжки и ИНН работодателя, для получения более крупной суммы потребуется подтверждение дохода.

Быстрое рассмотрение заявки

На сайте заявлено, что заявка будет рассмотрена в течение 15 минут после онлайн оформления.

Реально оформить кредит можно за 1–2 рабочих дня, что является хорошей скоростью выдачи.

Если в предоставлении кредита отказано, повторную заявку можно подавать не ранее чем через месяц, иначе система не пропустит анкету к рассмотрению.

Онлайн оформление

Подать заявку на кредит можно с сайта компании.

Заявка заполняется за несколько минут. Ее форма является стандартной, потребуется ввести личные сведения, информацию о занятости, о доходах, о наличии собственности.

При предварительном одобрении заявки на телефон клиента приходит смс-код. Для оформления ссуды заемщику потребуется прийти в банк с оригиналами необходимых документов и представить код подтверждения заявки.

Система автоматически сформирует пакет документов к подписанию и кредит будет предоставлен на счет заемщика.

Удобное обслуживание долга

Погасить задолженность можно несколькими способами:

• Внесение наличных. Банк имеет более 120 тыс. точек приема наличных, потребуется выбрать близстоящую.;
• Перевод из другого банка. Средства зачисляются в день перечисления, комиссия составит 2%.;
• Платежи Онлайн. Оплачивать кредит без комиссии можно из личного кабинета на сайте или с помощью мобильного приложения банка.;
• Дополнительные платежные сервисы. Заплатить можно через сервисы «Золотая Корона», «Евросеть», «Билайн», через «Связной», терминалы и электронные кошельки КИВИ, Элекснет и т. д. Оплата по реквизитам может занять от 1–2 дней, поэтому совершать операцию следует заранее.

Полный список возможных вариантов погашения задолженности представлен на сайте:

Нет обеспечения

Кредит наличными в ОТП Банке не требует наличия залога или поручительства.

Это расширяет круг потенциальных заемщиков, ускоряет процесс оформления сделки, но увеличивает процентную ставку.

Наличие службы поддержки

Получить консультацию от специалистов кредитной компании можно по телефону 8 800 100 55 55. Телефон бесплатный, работает круглосуточно.

Дополнительно связаться с банком можно через социальные группы ВКонтакте, Фейсбуке, Твиттере.

Характеристика программы, отзывы клиентов

Программы выдачи кредитов наличными от ОТП Банка имеет свои положительные и отрицательные стороны, хотя по отзывам клиентов, отрицательных характеристик больше.

Плюсы программы

Согласно представленному анализу на портале Банки.RU, кредитная компания находится на 14 месте народного рейтинга со средней оценкой 1,62.

Основные положительные характеристики:

• Быстрое обслуживание;
• Возможность оформить кредит зарплатным клиентам на хороших условиях;
• Не требуется обеспечения;
• Наличие онлайн-банка, мобильного приложения.

Негативные моменты

Отрицательные характеристики программы определяют негативные отзывы клиентов о банке.

До 2017–2018 г пользователи продуктами банков больше характеризовали кредитную компанию в положительную сторону, однако на протяжении последних 2 лет отзывы в большинстве своем отрицательные.

Они касаются высоких процентов и некомпетентности сотрудников, навязыванию дополнительных услуг.

Среди негативных отзывов особое внимание следует уделить следующим фактам:

• Недостаточное количество пунктов приема денежных средств, для того, чтобы оплатить взнос приходится стоять в очередях или далеко ехать.

• Навязывание ненужных услуг. Требуется внимательно прочитывать условия договора перед его подписанием. Часто по умолчанию подключаются страховые программы, которые являются добровольными и от них можно отказаться.

• Плохо работающая служба поддержки. Чтобы получить консультацию клиентам приходится несколько раз перенабирать разные номера, ждать на телефоне. Нет возможности заказать обратный звонок с сайта или получить прямой номер телефона дополнительного офиса банка.
• Некорректное консультирование клиентов с целью предоставить кредит под высокий процент с подключением к программе страхования.
• Присутствуют факты мошенничества по выдаче кредитов по ксерокопиям паспортов клиентов.

Как показывает практика, настойчивые клиенты, которые внимательно прочитывают условия договора до получения кредита и знают свои права, могут получить кредит на выгодных условиях без подключения к дополнительным услугам. Например, по отказу от программы страхования:

Вывод

Банк предлагает средние условия кредитования, параметры выдачи находятся в диапазонах, которые сложились на финансовом рынке среди других кредитных компаний.

Оформить ссуду под выгодный процент имеют возможность только проверенные клиенты, относящиеся к определенным категориям. Для новых заемщиков будут действовать максимальные процентные ставки с минимальной суммой предоставления, с жесткими условия получения.

Несмотря на то, что весной 2018 г. банк снизил минимальную процентную ставку с 12,5% до 11,5%, увеличил до 1 млн. р. максимальную сумму кредита, отношение клиентов к компании практически не изменилось.

Банку есть над чем работать: изменять основной подход к кредитованию, повышение профессионализма сотрудников, улучшать качество обслуживания в техническом плане, расширять точки присутствия компании в регионах.

Прежде чем получить кредит в данной финансовой организации следует внимательно ознакомиться с условиями и параметрами выдачи, проанализировать график погашения и удобство обслуживания долга.

Процентная ставка по потребительскому кредиту ОТП Банка

Каждый, кто хочет взять деньги взаймы, стремится или, по крайней мере, очень хочет найти наиболее выгодный кредит. Однако в современном мире среди буквально миллионов предложений сделать это быстро практически нереально, и тогда остается только мониторить отзывы других граждан, либо обращаться за помощью к кредитным аналитикам. Последние утверждают, что процент по потребительскому кредиту ОТП Банка довольно приемлемый и условия не кабальные. Так ли это на самом деле?

Предложение от ОТП

Базовый потребительский кредит от ОТП Банка выдается на срок до 10 лет. Максимальная сумма, которую можно получить, составляет 10 000 000 рублей. Минимальный процент указан как 10,5, однако стоит учитывать, что самую низкую ставку получают либо зарплатные клиенты, либо какие-то другие льготные категории граждан.

Внимание! В большинстве случаев процентная ставка по кредиту в банке ОТП составляет 14,5%.

Так же учтите, что данный заем не подходит тем, кто хочет быстро взять небольшую сумму. Нецелевая ссуда, о которой идет речь, выдается на сумму не менее 1 млн рублей на срок не менее, чем от 1 года. При недобросовестном исполнении своих кредитных обязательств клиенту полагается штрафная ставка — 20 процентов от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, стоит брать деньги взаймы в ОТП Банке только в том случае, если вы уверены, что сможете либо обеспечивать свой кредит (при коротком сроке кредитования даже сумма в 1 млн. рублей доставит хлопот, а если прибавить санкицонный процент в случае чего, и подавно), либо переплачивать огромные суммы банку в течение длительного срока.

Как обратиться с заявкой?

Подать заявку на кредит в ОТП Банке легко и просто. Зайдите на официальный сайт организации и откройте графу «Кредиты». Среди представленных продуктов найдите тот, который нужен вам, в данном случае, потребительский заем. Вам откроется страница с условиями, документами и прочей информацией относительно ссуды. Ознакомьтесь с ней, если нужно, а затем нажмите на кнопку «Оформить кредит». Далее откроется дополнительное окно.

• Кредитный калькулятор. При желании там можно рассчитать свой кредит, внеся желаемую сумму, срок и т.д.
• Анкету для заполнения, в которой поля будут посвящены вашим ФИО, контактным данным, городу проживания, а так же типу занятости.
• Далее вам будет предложено вписать паспортные данные и прочую информацию, необходимую для скорринговой проверки (например, стаж работы).

Банк обещает, что решение по запросу придет в течение двух минут. Менеджер перезвонит вам на указанный в заявке номер телефона и пригласит в банк для получения денег.

Важно! Не забудьте дать согласие на обработку своих персональных данных. В противном случае, система не сможет оформить вашу анкету и отправить ее на рассмотрение в банк.

Что потребуют от заемщика?

ОТП Банк делит своих клиентов на два типа. К первому относятся все работающие по трудовому договору, пенсионеры и пр. Ко второму — индивидуальные предприниматели и их родственники. Требования кредитора к двум этим категориям различны. В первом случае условия следующие:

• Наличие российского гражданства.
• Прописка в регионе присутствия банка и фактическое проживание в месте приобретения займа.
• Возраст от 21 года до 68 лет на момент полного погашения кредита (на сумму до 1 000 000) и от 21 года до 69 лет (на сумму свыше 1 000 000).
• Далее — либо наличие трудового стажа 3 месяца на последнем месте работы, либо получение любого вида пенсионного пособия (по возрасту, по инвалидности, по выслуге лет и пр.)

Во многом требования к индивидуальным предпринимателям похожи на требования к другим категориям граждан, однако есть несколько отличий. Например, минимальный возраст для получения кредита в данном случае составляет 25 лет вместо 21, а максимальный возраст 69 лет — на момент подписания кредитного договора, а не полной выплаты кредита. Что касается занятости, то продолжительность предпринимательской деятельности должна составлять не менее 12 месяцев. Для оформления ссуды нужно представить следующие бумаги:

• Паспорт.
• СНИЛС.
• ИНН.
• Сведения о постановке на нал.учет.
• Для ИП, нотариусов и адвокатов — бумаги, подтверждающие деятельность.

Также по желанию кредитора могут потребоваться документы о подтверждении дохода (справка 2-НДФЛ или выписка с лицевого счета), которые следует отправить на электронный адрес банка из личного кабинета на портале гос.услуг.

ОТП Банк кредит в магазине: условия, как погасить задолженность

Потребительское кредитование занимает одну из основных сфер на финансовом рынке. Люди всё чаще предпочитают совершать покупки в кредит. Многие предпочитают покупать бытовые товары в магазинах в кредит. Если воспользоваться кредитным предложением от ОТП Банка, то клиент сможет приобретать товары . Сегодня ОТП Банк предлагает оформить специальный кредит, благодаря которому клиенты смогут приобретать в магазинах-партнерах финансового учреждения желаемые вещи. Уже многие смогли на себе ощутить всю выгоду данной кредитной программы. Что же для нее характерно?

Потребительские кредиты в магазине от ОТП Банк

ОТП Банк имеет большое количество магазинов-партнёров. Приобрести в кредит можно товары магазинов-партнеров ОТП Банка (ювелирные изделия и бытовую технику, одежду и так далее). Партнёры банка располагаются во всех крупных городах России. Даже магазин одежды, расположенный в Омске, позволяет приобрести товар в кредит.

Условия предоставления потребительского кредита в магазине от ОТП Банк

Приобрести в кредит можно товары магазинов-партнеров ОТП Банка стоимостью от 2000 до 300000 рублей. Для того, чтобы оформить покупку необходимой вещи в магазине, стоит обратиться к кредитному представителю финансовой организации. Нужно предоставить лишь паспорт. Никакие другие документы не требуются.

Дебетовая карта «Наличные за 15 минут»

Если человек планирует крупную покупку, но пока не решил, в каком магазине её совершить, он может получить карту «Наличные за 15 минут». Решение о её выдаче принимается в минимальные сроки. Если заявку клиента одобрят, то он сможет пользоваться кредитными средствами. Человек сможет оплатить данной карточкой любой товар. При этом ему не придётся переплачивать проценты по нескольким кредитам.

Для того, чтобы получить такую карточку, заёмщик должен отвечать следующим требованиям:

• Иметь Российское гражданство;
• Его возрастной диапазон должен быть в пределах от 21 до 69 лет;
• Наличие постоянной регистрации на той территории, где находится филиал банка.

Льготные условия кредитования

Потребительский кредит в магазине предоставляется в рублях. При несвоевременном внесении платежа к заёмщику применяются штрафные санкции в размере 10% от его размера.

Погасить кредит можно в режиме онлайн, используя интернет-банкинг. Также внесение наличных возможно в кассе банковского отделения.

Как вернуть приобретенный в кредит товар

Если человек захочет возвратить товар, приобретенный в кредит от ОТП Банка, то он должен будет обратиться в магазин, где покупалась продукция, а также предоставить паспорт и документы, выданные во время оформления кредита. Затем необходимо сообщить сотрудникам торговой точки о желании обменять или вернуть товар. После этого нужно связаться с представителем ОТП Банка в магазине и он предоставит исчерпывающую информацию по всем интересующим клиента вопросам.

Возможно ли досрочно погасить обязательства по займу

Банк не применяет штрафных санкций для своих клиентов при досрочной оплате задолженности. Для того, чтобы досрочно оплатить имеющийся долг, человеку необходимо обратиться в службу клиентской поддержки и проконсультироваться насчёт суммы оплаты. Лучше всего вносить платёж за 10 дней до наступления обязательной даты, поскольку возможны задержки зачисления средств на счёт из-за технических сбоев. После внесения платежа необходимо перезвонить сотруднику клиентской поддержки и уточнить: погашен ли кредит в полном объёме.

Также уточнить поступление платежа можно, воспользовавшись интернет-банкингом, который предоставляется всем клиентам компании абсолютно бесплатно. Доступно клиентам и мобильное приложение, функционал которого полностью соответствует полной версии интернет-банка.

Приобретение товаров в кредит – это замечательна возможность не откладывать покупку понравившейся вещи на долгое время. ОТП Банк предоставляет потребительские кредиты на срок – от трёх до тридцати шести месяцев.

Если человек не может вовремя оплатить кредит по товару, то ему необходимо уведомить об этом финансовую компанию. Для клиентов ОТП Банк предусмотрена услуга переноса даты платежа. Воспользовавшись ей, человек не допустит просрочку и не испортит свой кредитный рейтинг.

Таким образом, ОТП Банк предлагает своим клиентам приобретать вещи и товары в магазинах-партнерах на выгодных условиях и в минимальные сроки. Важно соблюдать график внесения платежей и не допускать возникновения просрочек.

Источник https://s3bank.ru/reviews/otp-bank-potrebitelskij-kredit/

Источник https://kreditec.ru/procent-po-potrebitelskomu-otp/

Источник https://otpinfo.ru/credits/otp-bank-kredit-v-magazine-usloviya-kak-pogasit-zadolzhennost