Ипотека в АТФ Банке в 2022 году — обзор условий
Выгодна ли ипотека в АТФ Банке? В данной статье будет представлен детальный обзор ипотечного кредитования. Отсюда ты узнаешь все, что необходимо знать перед подачей заявки на получение ипотеки: условия, список документов, процентные ставки и какова переплата по ипотечному кредиту.
Условия по главной ипотечной программе АТФ Банка
Ипотека АТФ Банка по целевому использованию доступна для приобретения жилья на первичном и вторичном рынке, а также под индивидуальную застройку апартаментов. Главная программа имеет не скромное название – «Государственная программа ипотечных жилищных займов» .
| Критерий | Условия АТФ Банка по ипотечному кредиту |
|---|---|
| Валюта | Тенге |
| Максимальная сумма кредита | 100 000 000 |
| Срок кредита | До 15 лет |
| Первоначальный взнос | От 20%. Есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Для этого нужно заменить взнос на залог приобретаемой и имеющейся недвижимости. |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Процентная ставка | От 16% |
| Комиссия за выдачу заема | Не взимается |
По условиям этой программы можно еще и рефинансировать ипотеку, выданную в другом банке.
Также обязательным условием является страхование приобретаемой недвижимости.
Какая примерная переплата по ипотеке?
Ниже представлен калькулятор, на котором каждый сможет рассчитать ежемесячную сумму и построить примерный график платежей по выплате ипотечного кредита.
Для тебя представлен пример по расчетам. Давай предположим, что мы оформили ипотечный кредит в АТФ Банке на 10 лет под сумму 20 000 000 тенге . Также мы внесли первоначальный взнос в сумме 4 051 720 тенге .
Наш ежемесячный платеж составит 267 154,62 тенге . Всего мы выплатим за 10 лет – 32 058 554,40 тенге . А переплата по ипотечному кредиту составит 16 110 273,37 тенге .
Этот пример не может быть точным, так как мы не учли сумму страховки.
Сравнительная таблица АТФ Банка с ТОП банками Казахстана
| Название банка | Первоначальный взнос | Срок кредита (в месяцах) | Процентные ставки |
|---|---|---|---|
| Жилстройсбербанк | От 50% | До 300 | От 7 до 8,5% с последующим снижением ставки |
| Сбербанк | От 30% | До 240 | От 14,6% |
| Центркредит | От 20% | До 300 | От 12% |
| АТФ Банк | От 20% | До 180 | От 16% |
Как мы можем видеть из таблицы у АТФ Банка не самая низкая процентная ставка и не самый большой срок по ипотечному кредиту.
Документы, необходимые для оформления
Для того чтобы оформить ипотеку в АТФ Банке понадобится целый список документов, среди них:
- Паспорт / документ удостоверяющий личность;
- Адресная справка заемщика;
- Выписка из ЕНПФ за последние 12 месяцев;
- Справка с места работы (12 месяцев) / Свидетельство индивидуального предпринимателя, налоговые декларации.
Обратите внимание! Если заемщик находится в браке, тогда нужно предоставить также Свидетельство о браке и такие документы супруги / супруга: удостоверение личности, адресную справку, выписку с индивидуального пенсионного счета.
Акция от АТФ банка – «Самая дешевая ипотека»
В 2019 году АТФ Банк запустил акционное предложение для своих клиентов. По новой ипотечной программе можно купить залоговое имущество банка в 14 городах Казахстана:
- Актау;
- Актобе;
- Алматы;
- Атырау;
- Караганда;
- Кокшетау;
- Костанай;
- Кызылорда;
- Нур-Султан;
- Петропавловск;
- Семей;
- Тараз;
- Уральск;
- Усть-Каменогорск.
Условия довольно привлекательны:
| Критерий | Условия по акционному предложению |
|---|---|
| Валюта | Тенге |
| Процентная ставка | От 5% |
| Срок кредитования | До 20 лет |
| Первоначальный взнос | От 20% |
| Страховка недвижимости | Обязательна, рассчитывается от суммы кредита по тарифам страховой компании. |
| Комиссия за выдачу заема | 1% от суммы кредита |
| Срок действия акции | До 30.09.2019 |
Помимо того, что АТФ Банк предлагает низкую процентную ставку под 5% , банк также поднял срок кредитования и предусмотрел досрочное погашение ипотеки без штрафов и пеней. Итоговая переплата выходит меньше рыночной.
Давай рассмотрим пример, который был приведен выше. Напомню условия:
- Срок займа — 10 лет ;
- Сумма кредита — 20 000 000 тенге ;
- Первоначальный взнос — 4 051 720 тенге ;
- Процентная ставка – 5% .
Выходит, что наш ежемесячный платеж составит 169156,25 тенге . Всего мы выплатим за 10 лет – 20 298 750,55 тенге . А переплата по ипотечному кредиту составит 4 350 470,55 тенге .
По «Государственной программе ипотечных жилищных займов» переплата составляла 16 110 273,37 тенге . Выгода акционного предложения от этого банка в Казахстане очевидна.
Ипотека: на какой работе можно в неё влезать и что делать, если ты не работаешь
Идея ипотеки и по сей день живёт в мыслях многих — это один из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом, не потратив долгие годы на накопление средств и переплату за съём жилья.
Так как одним из главных условий банка для одобрения кредита является трудоустройство и зарплата, блог Rabota.md поговорит сегодня о том, что нужно знать об ипотеке и своей работе, прежде чем решаться на какие-то шаги.
Как оценить свои финансовые возможности?
- Сколько будет стоить приобретаемое жильё?
- Какая процентная ставка и какая будет итоговая цена?
- Существует ли возможность досрочного погашения с уменьшением суммы в выбранном банке?
- Какой первоначальный взнос вы готовы внести?
- Сколько вы сможете платить каждый месяц в течение долгих лет?
Платежи по ипотечному кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи.
Приведём примеры
Пример 1: через обычный ипотечный кредит от любого банка
| Стоимость квартиры | 35 000 евро |
| Первый взнос | 14 000 евро |
| Сумма кредита | 21 000 евро |
| Срок | 10 лет |
| Ежемесячный платёж | 5 433 лея |
| Зарплаты мужа и жены | 10 000 + 8 000 |
Вывод
Чтобы узнать процент кредита, нужно произвести расчёты в онлайн-калькуляторе и посмотреть на процент DAE. Всегда смотрите на этот процент, он самый точный.
Ссылки на онлайн-калькуляторы
Пример 2: через программу Prima Casa
.png)
На сегодняшний день молодые семьи стараются брать жильё через государственную программу Prima Casa. Основной причиной является самый низкий процент кредита, однако он нестабилен и порой меняется то в меньшую, то в большую сторону. Например, на первое полугодие 2021 года максимальный процент составляет 7,06% годовых.
У Prima Casa есть сайт и свой калькулятор, Калькуляторов тут даже два: один поможет рассчитать максимальную стоимость жилья в зависимости от ваших доходов, а другой — рассчитать сумму кредита в зависимости от стоимости жилья. Калькулятор доступен для скачивания в формате .xlsx — на компьютере должен быть установлен Microsoft Excel.
- Количества участников (муж и жена, только муж или жена);
- Цены жилья;
- Первого взноса;
- Наличия детей;
- Категории работника (для некоторых бюджетных профессий предусмотрены свои условия).
Вывод
Взять обычный ипотечный кредит может человек или семья, имеющие стабильный зароботок, который выше средней зарплаты по Молдове. То есть, если на данный момент средняя з/п по Молдове в пределах 8 000 леев, то нужно, чтобы оба получали немного больше, или только один, но больше 15 000. К этому ещё нужен приличный первый взнос, который обычно составляет 30% от стоимости жилья. Такую кругленькую смму может позволить себе население со средним и больше доходом.
Для людей, у которых доходы ниже, чем средняя з/п по стране, государство предлагает программу Prima Casa. Эта программа и все её модификации построены под разные категории населения. Первые взносы начинаются с 5% от всей суммы ипотеки, а процент кредита ниже, чем у банков. Этот кредит идеально подходит для молодых семей или одиноких людей, которые хотят приобрести квартиру, но не имеют средств для первого взноса по обычному кредиту. Также он предназначен для всех, кто хочет приобрести квартиру с пониженным процентом кредита на долгий срок с минимальным первым взносом, то есть для очень многих граждан.
Что ещё нужно знать
У некоторых молдавских банков по условиям кредита необходимо иметь минимальную зарплату, а уровень ежемесячных выплат не должен превышать 70% от ежемесячного “нетто” дохода (при условии, что заявитель вносит собственные средства в размере не менее 30%).
Брать кредит на недвижимость лучше в том случае, если ставка по кредиту будет ненамного выше или, что ещё лучше, ниже, чем цена за месяц аренды квартиры. Таким образом, отдавая деньги банку, вы будете вкладывать их в собственное жильё, а не в карман владельца сьёмной квартиры.
Кроме того, следует образать внимание на среднюю зарплату по экономике. Грубо говоря, если вы бы взяли кредит на 80 000 леев в банке в 2011-м, когда средняя заработная плата составляла около 3 000 леев, вам бы понадобилось больше двух лет, чтобы выплатить кредит, сейчас же, когда средняя заработная плата составляет почти 8 000, вам понадобится около 10 месяцев. Деньги имеют свойство обесцениваться из-за инфляции.
Процентная ставка по кредиту должна быть меньше процента роста заработной платы. Сейчас зарплаты растут в среднем на 15% в год, а процентная ставка колеблется от 7% до 9% — при таких условиях брать кредит более безопасно.
Следует учесть, что за 15-20 лет не только доходы, но и расходы семьи могут возрасти в несколько раз — в связи с рождением детей или возникновением других непредвиденных обстоятельств. На такой случай крайне необходимо иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.
Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой вы получаете ваш основной доход: желание сэкономить на низком курсе иностранных валют может обернуться для вас ещё большими расходами.
Какое жильё, в каком банке и на сколько лет брать — личное решение каждого.
На какой работе брать ипотеку лучше всего?
Прежде всего работа должна не только хорошо оплачиваться, но и подразумевать почти полное отсутствие каких-либо рисков.
Вы должны быть на 90% уверены, что не потеряете работу в течение 10-20 лет. В том числе из-за банкротства фирмы.
Вы должны быть уверены, что в экстренной ситуации сможете найти другое место работы с зарплатой такого же уровня.
Ещё лучше, если вы планируете расти в профессиональном плане и, соответственно, претендовать на более высокий доход.
Работа должна приносить вам внутреннее удовлетворение — если вы будете терпеть жёсткие условия из-за необходимости выплачивать кредит, высока вероятность, что вы перегорите и заработаете кучу проблем с психическим и физическим здоровьем.
Карьерный рост — это хорошо, но высокая конкуренция — это плохо. Если есть шанс, что вы можете из-за неё потерять работу, стоит семь раз отмерить, прежде чем один раз решиться на ипотеку.
Чем перспективнее сфера, в которой вы работаете — тем лучше. Например, IT-сфера — это идеальный вариант, она востребованная, высокоплачиваемая и в ней легко развиваться и идти на повышение.
Конечно, хорошо, когда супруг или супруга тоже работает, но вы должны быть готовы к тому, что если один из вас потеряет источник дохода, или ваши отношения разрушатся, другой сможет нести все расходы по ипотеке на себе, пока другой не стабилизируется.
Источник https://finjournal.info/ipoteka/v-atf-banke
Источник https://blog.rabota.md/ru/blog/ipoteka
Источник