Как подать заявку на ипотеку в банке Центр Инвест

Банковские организации со всей страны предлагают гражданам ипотечные программы на любой “вкус и цвет”. Конкуренция на ранке недвижимости весьма высока – каждый кредитор думает о том, как привлечь к себе еще больше потребителей.

Банковская организация “Центр-инвест” – не исключение. Ежедневно люди оформляют ипотеку и приобретают недвижимость – от однокомнатных квартир-студий до шикарных апартаментов. Ипотечный займ – это отличная возможность улучшить свои жилищные условия. Что именно из себя представляет ипотека в банке “Центр-инвест” и какие документы нужны для её оформления, рассмотрим далее.

Какие ипотечные программы есть в Центр-инвесте

Банк был основан в 1992 году. Сегодня это одна из крупнейших организаций страны, предлагающая гражданам финансовые продукты.

Центр-инвест предлагает следующие виды жилищных кредитов:

1. Ипотечный кредит для граждан, имеющих детей. Предоставляется для молодых семей с государственной поддержкой. Объект недвижимости обязательно должен быть куплен на первичном рынке – в новостройках или строящихся домах.
2. Ипотечный кредит не более трёх миллионов рублей. Покупка квартиры на первичном и вторичном рынке.
3. Ипотечное кредитование. Предполагает рефинансирование ипотеки другой организации, а также покупку квартиры на первичном рынке.
4. Программа по строительству жилья и рефинансирование ипотечного займа на строительство.
5. Ипотека на коммерческую недвижимость. Предлагает выгодные условия займа для владельцев бизнеса, ИП, юридических лиц.

Важно.Быть заёмщиком имеют право жители Ростовской, Волгоградской, Нижегородской, Московской областей, а также Краснодарского и Ставропольского края.

Условия ипотечных программ

Рассмотрим подробно условия ипотеки в банке Центр-инвест.

Ипотека для молодых семей:

1. Максимальная сумма кредита от 3 до 8 млн рублей ( зависит от региона проживания).
2. Первоначальный взнос – 20 % от общей стоимости объекта недвижимости.
3. Предоставляется на срок до 20 лет.
4. Жильё приобретается только на первичном рынке.
5. Предусмотрено досрочное погашение платежа без санкций.
6. Обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика.
7. Ставка от 6% годовых.

Важно. По этому виду займа возможно рефинансирование. Рефинансирование ипотеки в Центр-инвесте проводится при условии, что деньги выданы не менее полугода назад до момента подачи заявления. Обязательное требование – положительная кредитная история.

Ипотека не более 3 млн рублей:

1. Процентная ставка годовых от 8,5%.
2. Срок займа до 10 лет.
3. Первоначальный взнос от 50%.
4. Страхование не обязательно.
5. В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского капитала либо социальные льготы. Например, бюджетные субсидии.
6. Средства выдают для покупки жилья на первичном, вторичном рынке, а также для приобретения земельного участка.

Ипотечное кредитование:

1. Сумма кредита от 300 000 рублей.
2. Первоначальный взнос от 20%.
3. Процентная ставка от 9 % годовых.
4. Страхование не обязательно.
5. Возможно рефинансирование займов другой кредитной организации.

Программа по строительству жилья:

1. Процентная ставка от 10,5% годовых.
2. Срок кредита до 20 лет.
3. Первоначальный взнос от 10% от конечной стоимости жилья.
4. В качестве первоначального взноса принимаются жилищные сертификаты и средства материнского капитала.
5. Используется для приобретения земельного участка и строительства на нём дома либо просто для строительства дома.

Коммерческая ипотека:

1. Ставка от 12,75% годовых.
2. Сумма первоначальный взнос от 20%.
3. Срок кредита до 10 лет.
4. Возможно досрочное или частичное погашение без штрафов и санкций.
5. Используется исключительно для покупки коммерческой недвижимости.

Важно. Отдельное внимание стоит уделить военной ипотеке в банке Центр-инвест. Деньги не передаются гражданину, они накапливаются на специальном счёте заёмщика. Поступают они туда от государства во время прохождения службы военнослужащего. Как правило этих финансов хватает на погашение стоимости первоначального взноса. Военнослужащие вправе приобрести недвижимость по программе “Ипотечный кредит не более 3 млн рублей” или “Строительство жилья”.

Особые виды ипотек

Отдельных программ для наименее защищённых слоёв граждан банковская организация не предусматривает. Однако некоторые лица могут оформить жилищный кредит с помощью стандартных ипотечных программ.

Ипотека для инвалидов

Люди с ограниченными возможностями вправе воспользоваться программой “Ипотечный кредит”. Для этого необходимо подтвердить свой особый статус справками из медицинского учреждения.

Важно помнить, что воспользоваться ипотечным кредитованием могут лишь инвалиды второй и третьей степени. Также гражданин должен подтвердить факт того, что он нуждается в улучшении жилищных условий. При этом лицо должно быть обязательно трудоустроено и иметь стабильный заработок.

Этот вид кредита подразумевает много рисков для банковской организации, поэтому условие о страховании жизни и здоровья заёмщика обязательно. Получить от государства помощь в виде льгот или субсидий возможно, но неизвестно, сколько времени на это уйдет. Иногда люди дожидаются своей очереди не один год.

С помощью субсидирования льготники могут оплатить первоначальный взнос или уменьшить срок ежемесячной суммы.

Ипотека для студентов

Если молодые люди состоят в браке, у них есть шанс воспользоваться программой помощи молодой семье. Для этого требуется получить жилищный сертификат. Он поможет вам погасить в будущем часть оплаты ипотечного займа. Также могут быть привлечены средства материнского капитала.

Граждане должны быть моложе 35 лет. Молодым людям необходимо состоять в официальном браке и иметь свидетельство о регистрации брака. Также семья должна нуждаться в приобретении нового жилья. Если у граждан есть ребёнок, то к ним применяются наиболее выгодные условия предоставления помощи.

Справка. Программа помощи молодым семьям помогает многим гражданам решить свой жилищный вопрос и становится неплохим подспорьем для вложения средств в будущее.

Первоначальные взносы

Размеры первоначальных взносов зависят от выбранной ипотечной программы. Как правило, чем первый взнос больше, тем лояльнее условия предоставления кредита – к примеру, сниженная процентная ставка или меньший размер ежемесячных платежей.

В настоящее время банк Центр-инвест устанавливает следующие размеры первоначальных платежей:

1. Ипотека для молодой семьи – от 20%.
2. Ипотека не более 3 000 000 рублей – 50%.
3. Ипотечное кредитование – 20%.
4. Ипотека на строительство жилья – 10%.
5. Займ на приобретение коммерческой недвижимости – 20%.

Требования к заёмщикам

Чтобы стать заемщиком, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданином РФ;
• быть старше 18 лет и младше 65 на момент окончания срока возврата займа;
• регистрация и место проживания должны соответствовать территориальности банка;
• иметь стабильный ежемесячный доход;
• при участии в специальных программах (например, помощь молодым семьям), состоять в зарегистрированном браке.

Как подать заявку

Есть два способа подать заявку в Центр-инвест. Рассмотрим каждый из них и выявим отличительные особенности.

Заявка в банк

В Центр-инвесте подать заявку на ипотеку очень просто: прийти в отделение, заполнить заявку и передать ее сотрудникам. При себе нужно иметь паспорт и заявку. Форма заявления есть на официальном сайте банка. В заявке вы указываете данные о себе, цель и срок желаемого займа. Важно заполнить форму чёткими и достоверными данными.

Важно. Заранее узнайте, какое отделение банка находится ближе всего к вашему дому и месту работы – это поможет значительное количество сил и времени сэкономить в будущем.

Заявка онлайн

На сайте банк доступна подача заявки онлайн. Это удобный и простой способ пользуется большой популярностью. Тем более что заполнив анкету на сайте вы снизите ставку по кредиту на 0,25%.

Преимущества заполнения анкеты онлайн заключаются в следующем:

• в любой момент времени можно отложить оформление заявки и продолжить процедуру заполнения позже;
• специальные бонусы;
• короткий срок рассмотрения заявки.

На вкладке “основные данные” вы заполняете персональную информацию о себе – ФИО, данные паспорта, контактные данные. Далее указываете адрес регистрации, ИНН и СНИЛС, данные о составе семьи. Затем выбираете наиболее удобный для вас пункт выдачи кредита, сумму займа и его вид.

Важно. Заполняйте заявку корректно и указывайте полные данные. Это поможет сотрудникам банка быстрее ее рассмотреть и принять решение.

Необходимые документы

Перечень нужных документов для оформления кредита выглядит следующим образом:

(оригинал и копия) заёмщика и поручителя (при необходимости);
• копия СНИЛС;
• справка с места работы;
• копия трудовой книжки или трудовой договор;
• справка о доходах;
• справка о составе семьи;
• копия ИНН;
• документы, подтверждающие хорошую кредитную историю.

При желании заёмщик вправе предоставить кредитору характеристику с места работы или рекомендации от начальства – это увеличит шансы потенциального заёмщика на оформления кредита. Также в случае необходимости кредитор может потребовать от гражданина предоставление дополнительных бумаг. Например, справку о полной дееспособности.

Процент одобрения – что делать, если отказали

На сегодняшний день Центр-инвест насчитывает 127 отделений. Если вы соответствуете всем требованиям банка и собрали нужный пакет документов, организация, скорее всего, одобрит вам займ. Если же по каким-то причинам Центр-инвест вам отказал, попробуйте и выяснить причины отказа и устраните их.

Например, если вам отказали по причине плохой кредитной истории, советуем вам взять небольшой потребительский кредит в этом банке и своевременно его погасить. Тем самым вы покажете кредитору свою благонадежность и серьезные намерения.

Если же причина отказа заключается в предоставлении неполного пакета документов, советуем перепроверить и донести сотрудникам недостающие бумаги.

По сравнению с другими кредитными организациями число отказов в Центр-инвест невелико. Главное – внимательно отнестись к правилам кредитора и соблюсти предъявляемые требования.

Порядок выплаты ипотеки и что будет за просрочку

Четыре способа оплаты займа:

1. Интернет-Банк. Деньги будут переводиться с вашей карты. Пользуйтесь вкладкой “кредиты” в личном кабинете. Помимо этого, вы можете просмотреть информацию о проведённых операциях, а также узнать дату и сумму ближайшего платежа.
2. Личный платеж в любом банкомате кредитора. Средства спишут в соответствии с графиком платежей. Услуга бесплатная.
3. Услуга “Погашение кредита” в платёжных терминалах банка. Необходимо ввести реквизиты счёта и сумму платежа. Предоставляется услуга также бесплатно.
4. Внесение средств в кассу банка. Для этого необходимо знать номер договора и реквизиты счёта.

В жизни бывают ситуации, когда внести ежемесячный платёж вовремя невозможно. Никто не застрахован от увольнения и ухудшения здоровья.

Если вы просрочили платёж на несколько дней, серьёзных последствий не будет – сотрудники банка просто напомнят вам о необходимости погасить займ.

Если же срок просрочки больше, то кредитор вправе принять меры посерьёзнее. Например, банк предлагает плательщику провести реструктуризацию кредита – увеличить срок ипотеки и уменьшить сумму ежемесячных платежей. Если же должник игнорирует требования банка, последний вправе пойти на крайние меры – подать в суд исковое заявление об отчуждении объекта недвижимости. По статистике большинство таких споров разрешаются в пользу кредитора.

Заключение

Подать заявку на получение жилищного кредита в банк “Центр-инвест” просто. Необходимо собрать пакет документов и написать заявление. Также заявки принимают через интернет. Онлайн-заявка на ипотеку в Центр-инвест сэкономит ваше время и силы.

Внимательно отнеситесь к требованиям кредитора и заранее побеспокойтесь о нужных документах. На сайте компании есть калькулятор для расчета суммы ежемесячных платежей по интересующей вас программе.

Ипотека в банке Центр-инвест

Приобретение квартиры, дома или недвижимости под офис считается весьма затратным и хлопотным событием. Чтобы накопить нужную сумму понадобится много лет.

Ипотека в банке Центр-Инвест позволит быстро решить эту проблему. Центр-Инвест входит в двадцатку финансовых организаций РФ, которые предоставляют ипотечные кредиты.

В Москве и на юге страны этот банк занимает лидирующие позиции в предоставлении займов, где процентная ставка является одной из самых экономичных по РФ.

Кредитная организация обеспечивает доступ физических и юридических лиц к обширному спектру финансовых услуг. Банк привлекает вклады клиентов, предоставляет им займы по различным программам, открывает расчетные счета, осуществляет брокерское обслуживание и доверительное управление активами.

Особенности рефинансирования

С каждым годом растет количество банков, которые предлагают под более выгодный процент перекредитование займов, оформленных до этого в других финансовых организациях и не погашенных окончательно.

Согласно отзывам заемщиков, рефинансирование ипотеки в Центр-Инвест достаточно выгодное. К плюсам банка относится разнообразие ипотечных программ, которые могут быть направлены на приобретение, строительство жилья или покупку коммерческой недвижимости.

Преимуществами рефинансирования ипотеки в этом банке является:

Заявку на рефинансирование можно подать удаленно онлайн, не посещая отделение Центр-Инвест банка. Наиболее выгодные условия Центр-Инвест предоставляет своим клиентам, если раньше они уже брали здесь заем и выплатили его, а также лицам, которые имеют оформленную банковскую карту или открытый счет в этом банке.

В этом банке необязательно приобретать страховой пакет услуг по возмещению ущерба при утрате трудоспособности в отличие от других банков, увеличивающих ставку в зависимости от действующих тарифов.

Процедура рефинансирования

Оформление пакета осуществляется в несколько этапов:

1. Определение цели займа и подбор доступной программы для рефинансирования кредитования в другом банке или для приобретения недвижимости.
2. Подача заявки по форме.

Максимальные суммы для рефинансирования достигают 3-6 млн. рублей. Для специальных категорий заемщиков суммы финансирования могут быть неограниченны.

Требования к заемщикам в 2022 году

На момент оформления кредита граждане должны иметь:

• российское гражданство;
• прописку в регионе данного банка;
• возраст от 18 до 65 лет;
• доказательства платежеспособности, чтобы выплачивать средства каждый месяц;
• наличие ипотечного кредита в другом банке;
• подтверждение обстоятельств, почему в другом банке не могли выплатить заем на прежних условиях.

Приобретаемая недвижимость не может быть сданной в аренду, заложенной или иметь прописанных в ней жильцов.

Условия

Объем нового займа не может быть больше суммы, изначально оформленного кредита. Новая ипотека выдается только в размере основной задолженности по рефинансируемому кредиту.

Банк не будет увеличивать сумму кредита в ходе рефинансирования или объединять жилищный и потребительский заем в один договор. Заемщик получает деньги на руки и гасит имеющийся долг, после чего ипотечный объект поступает в залог финансовому учреждению.

Начисленные проценты к моменту погашения не учитываются. Процентные ставки КБ Центр-Инвеста можно узнать тут: https://www.centrinvest.ru/ru/fiz/kreditovanie/ipoteka/.

Центр-Инвест не выдает ипотечный заем без первоначального взноса. Его можно внести за счет сертификата на получение субсидии от государства или материнского капитала. Это не относится к программе кредитования на приобретение коммерческой недвижимости.

Ипотечное кредитование осуществляется на следующих условиях:

Банк не оформит клиенту ипотеку без поручительства мужа (жены). Если доходы заемщика окажутся недостаточными, то может понадобиться поручительство третьих лиц.

Что может потребоваться:

1. Если заемщику необходима сумма до 500 тысяч рублей, то с клиента потребуют только справку о доходах.
2. При займе до 750 тысяч рублей понадобится поручительство физического лица или предоставить залог имущества, стоимостью не менее 500 тысяч рублей.
3. Сумма до 1 миллиона рублей должна быть подтверждена поручительством двух физлиц или залогом объекта стоимостью не менее 750 рублей.
4. Заем размером от 1 млн. рублей потребует поручительство физических или юридических лиц и залог недвижимости, стоимостью не меньше 1 млн. рублей.

Предмет залога

По программе кредитования в Центр-Инвесте возможно приобретение:

• новостройки с долевым участием в строительстве;
• квартиры или дома на вторичном рынке;
• земельного участка под строительство;
• парковочного места.

Ипотечное кредитование, взятое в Центр-Инвесте, нельзя использовать на покупку комнаты. В качестве обеспечения принимается поручительство, залог своей собственности или приобретаемой недвижимости.

Если в качестве залога выступает частный дом, то под обременение подпадает земельный участок, на котором он построен.

Обычно принимаются жилые объекты, построенные не позже 1970 года. Если банком рассматривается дом с земельным участком, то он должен быть расположен не дальше 50 км от города и иметь определенные конструктивные элементы.

Центр-Инвест в рамках программы имеет право проводить публичные торги объектов недвижимости, в отношении которых имелась невыплаченная задолженность.

Необходимые документы

Для подачи заявки в банк необходимо предоставить:

• паспорт гражданина России и копии всех страниц, включая пустые;
• копия трудовой книжки с печатью и подписью руководителя;
• справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ, если заемщик не является получателем зарплаты на карту банка;
• СНИЛС;
• паспорт и согласие супруга на оформление договора ипотеки;
• выписка из домовой книги, кто прописан в жилом объекте.

На жилье в залоге понадобятся:

• правоустанавливающие документы на продавца для оформления собственности;
• заключение купли-продажи объекта недвижимости;
• акт приема-передачи жилья;
• копия ипотечного договора с другим банком по займу и график погашения задолженности;
• справка об остатке долга;
• реквизиты для погашения займа;
• выписка из ЕГРН по прошлому ипотечному контракту о наложении обременения.

Для кредита, оформленного ИП, понадобятся дополнительные документы:

• ИНН;
• копия свидетельства о госрегистрации (ОГРН ИП);
• описание рода деятельности;
• книга учета доходов и расходов;
• налоговые декларации за 2 отчетных периода.

Собственники бизнеса должны предоставить:

• документы, подтверждающие юридический статус.
• копии документации бухгалтерской отчетности;
• учредительные документы организации.

Финансовое учреждение может также самостоятельно запросить другие документы, подтверждающие удовлетворительное состояние жилья и платежеспособность лица, обратившегося за перекредитованием.

Заполнение заявки

Чтобы сэкономить время и избавить заемщиков от необходимости личного посещения офиса банка можно просто заполнить кредитное заявление в онлайновом режиме.

Именно поданная заявка свидетельствует о намерении клиента оформить ипотечный кредит. В процессе ее рассмотрения банк решает, будет ли он сотрудничать с потенциальным заемщиком или нет.

Кроме того, необходимый перечень документов нужно будет собирать тогда, когда клиент уверен, что у него есть шансы получить по займу положительное решение.

Упрощает процесс заполнения импортированный ресурс Госуслуг. Анкету можно скачать, заполнить печатными буквами и предоставить в отделение банка. При заполнении заявки по программе рефинансирования онлайн предоставляется льгота 0, 25%.

На официальном сайте Центра-Инвест клиенты могут:

• заполнить новую заявку;
• проверить статус ее рассмотрения;
• редактировать ранее заполненную форму.

Сотрудник Центра-Инвест обязательно перезванивает заявителю для уточнения деталей. После получения одобрения назначается дата и время посещения банка для предоставления оригиналов документов и уточнения формальностей.

В форме заявки необходимо указать:

При положительном решении клиент может начинать подбирать себе объект недвижимости, который должен быть согласован с банком. К требованиям Центр-Инвеста относится независимая оценка стоимости имущества, на оформление которой может уйти 3-7 рабочих дней.

Срок рассмотрения

Сколько дней рассматривается заявка на ипотеку в Центр-Инвест? На ресурсе банковского учреждения указано, что заявка заемщика рассматривается от 1 до 5 рабочих дней. Скорость принятия решения зависит от полного перечня предоставляемых документов.

О решении банка клиент оповещается в виде sms-уведомления на мобильный номер или по почте в электронном виде. Проверить статус рассмотрения заявки можно на официальном сайте банка.

Не нужно исключать индивидуальные случаи, когда для рассмотрения заявки на кредит банку может понадобиться дополнительное время. Поэтому банковская организация может продлить указанный срок в одностороннем порядке.

Могут ли отказать

Центр-Инвест банк взвешивает все факты по предоставлению ипотеки. Тщательно проверяется отсутствие задолженности и уровень платежеспособности заемщика по ранее оформленному кредиту.

Рефинансирование не предоставляется, если в другом банке накопилась существенная задолженность по ипотеке. Если в отношении другого банка были допущены нарушения, просрочки или задолженности, то в оформлении ипотеки могут отказать, даже если причиной послужили непредвиденные обстоятельства, такие как сокращение на работе или выход в декрет.

Банк откажет также в случае подделки любых официальных документов – на квартиру, материнский капитал, государственную субсидию, сертификат по военной ипотеке.

Максимальная сумма кредита не является поводом в отказе материального обеспечения. По таким программам, как займы для партнеров банка или коммерческая недвижимость, ограничений по максимальному размеру нет.

Реструктуризация и отсрочка

Свою кредитную историю можно заметно улучшить, обратившись в Центр-Инвест. Для поддержки лиц, которые попали в сложную финансовую ситуацию, может быть предоставлена реструктуризация ипотечного займа.

Это оказание помощи заемщику в выполнении обязательств по кредиту, что позволяет ему восстановить свою платежеспособность и избежать утраты недвижимости для проживания. Реструктуризация ипотеки в Центр-Инвесте в 2022 году поможет клиенту своевременно урегулировать вопрос задолженности по ипотеке.

В итоге новых договоренностей кредитный платеж подвергается реструктуризации, и заем может быть сокращен несколькими способами. Многие заемщики уже приняли отличное предложение от Центр-Инвест, как исправить ситуацию с долгами.

Все банки обязаны рассматривать обращение заемщиков с просьбой пересмотреть условия займа, если имеются веские основания. Однако финансовые организации имеют право отказать, если у клиента были просрочки по платежам или предоставленных документов недостаточно для реструктуризации ипотеки.

Формы реструктуризации от банка Центр-Инвест:

1. Кредитные каникулы (отсрочка по задолженности на 1-6 мес.).
2. Перекредитование кредита на более длительный срок, что поможет сократить размеры ежемесячных взносов.
3. Списание суммы накопившихся штрафов за просрочки, если они были по уважительной причине – заемщик потерял работу или попал в больницу.

Для реструктуризации долга следует обратиться в банк Центр-Инвест, предоставить документы, доказывающие ухудшение финансового состояния и написать заявление. Необходимо указать, из каких источников, и в какие сроки заемщик может возобновить внесение средств согласно графику.

Итак, Центр-Инвест зарекомендовал себя, как надежный банк, готовый всегда пойти навстречу пожеланиям клиентов. Но заемщики должны также помнить, что наличие задолженностей и просрочек может привести к отказу со стороны руководства финансового учреждения.

Источник https://lichnyjcredit.ru/ipoteka/v-banke-tsentr-invest.html

Источник https://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-banke-centr-invest/

Источник