Как работает программа сельской ипотеки в Нижегородской области?

Фото: Наталия Пылина

Изобилие ипотечных программ, в том числе и с господдержкой, позволяет заемщикам получить жилищный кредит по сниженной ставке. Однако выдача льготных займов полностью зависит от государственного финансирования. Несмотря на то, что программа сельской ипотеки действует до 2025 года, некоторые банки в Нижнем Новгороде льготный кредит на улучшение жилищных условий уже не выдают. Попробуем выяснить, где и на каких условиях нижегородцы пока еще могут получить заемные средства на покупку или строительство собственного дома под 2,7–3% годовых.

На какие цели выдается сельская ипотека?

• на покупку квартиры в многоквартирном доме (в том числе на этапе возведения) или объекта ИЖС с участком;
• на строительство жилого дома (или на завершение работ по возведению дома) на участке, находящемся в собственности у заемщика;
• на приобретение земли и возведение дома на ней;
• на погашение кредитов (займов), предоставленных уполномоченным банком (акционерным обществом) заемщикам не ранее 1 января 2020 года, на указанные выше цели.

Жилье, на покупку которого выдается льготная ипотека, должно соответствовать определенным требованиям. Как сообщили GiperNN в правительстве Нижегородской области, недвижимость следует подбирать в сельской местности. Перечень районов, поселков и деревень, участвующих в программе, представлен в приказе регионального Минсельхоза 27.02.2020 № 26. Приобретаемый объект должен быть пригоден для постоянного проживания и обеспечен централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжением, водоснабжением, водоотведением, отоплением, а в газифицированных районах — также и газоснабжением). Принимается во внимание и соответствие площади жилья учетной норме — не менее 18 кв.м на человека.

Если заемщик решит купить дом с участком, то надел должен быть отнесен к категории ИЖС или ЛПХ. Получить сельскую ипотеку на покупку земли в садовом товариществе не получится. Кстати, купить недвижимость по программе сельской ипотеки можно как у юридического, так и у физического лица.

Условия предоставления льготного займа у кредиторов могут варьироваться, но основные характеристики программы устанавливаются государством:

• размер кредита — до 3 млн рублей включительно;
• процентная ставка — от 0,1% до 3%;
• сумма, которую заемщик вносит за покупку жилья самостоятельно, — 10% и более;
• заемщик может получить льготный ипотечный кредит только один раз.

В каких банках можно получить льготный кредит?

Подать заявку на получение сельской ипотеки можно не в каждый банк. Всего по этой программе во всей стране работают лишь шесть финансовых организаций. В правительстве Нижегородской области GiperNN рассказали, что участниками программы в нашем регионе являются три уполномоченных банка: АО «Россельхозбанк», ПАО Сбербанк и ПАО КБ «Центр-Инвест».

По информации региональных представительств финансовых организаций, с начала 2020 года в Минсельхоз РФ на согласование было направлено 1040 заявок на сумму 2,4 млрд рублей. По состоянию на 7 октября жителям Нижегородской области выдано более 900 кредитов сельской ипотеки на сумму около 2 млрд рублей. Средний размер кредита составил 2,136 млн рублей.

Поскольку банков — партнеров программы в Нижегородской области всего три, рассмотрим основные параметры сельской ипотеки в них по трем главным критериям.

Банк	Ставка	Первоначальный взнос	Срок кредита
«Россельхозбанк»	от 2,7% годовых (при отсутствии личного страхования — 3%)	от 10%	до 25 лет
Сбербанк	2,7%	от 15%	до 25 лет
«Центр-Инвест»	2,75% (страхование не обязательно)	от 10%	до 20 лет

В настоящий момент Сбербанк временно прекратил оформление сельской ипотеки в связи с израсходованием предоставленного лимита по программе. О возобновлении приема заявок он обещает проинформировать клиентов отдельно. В финансовой организации «Центр-Инвест» корреспонденту GiperNN сообщили, что заявки на сельскую ипотеку пока принимают, но посоветовали поторопиться: выделенные государством средства слишком быстро расходуются. Нижегородский филиал Россельхозбанка прием заявок продолжается. В отделении нам заявили, что проблем с финансированием программы не испытывают.

Фото: Наталия Пылина

Как обеспечивается финансирование программы?

Льготное кредитование направлено на достижение целевых показателей ведомственного проекта «Развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений» госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». Реализация проекта охватывает 2020–2025 год и финансируется полностью за счет федеральной казны. Недополученные банками проценты компенсируются из бюджета. Субсидии кредиторам предоставляются в размере 100% ключевой ставки ЦБ, действующей на каждую дату начисления процентов по ипотечному договору.

Глава Минстроя РФ Владимир Якушев отмечал, что денежные лимиты по программе сельской ипотеки закончились практически сразу после ее запуска, а значит, их следует увеличить, предусмотрев внесение соответствующих изменений в бюджет. В середине июня мы писали о том, что до конца 2020 года на реализацию проекта будет дополнительно выделено 2 млрд рублей, и финансирование программы составит в совокупности 3 млрд рублей.

В конце сентября появились сведения о планах правительства поддерживать снижение средней ипотечной ставки в 2021 году. Особое внимание власти намерены уделить программе кредитования под 6,5%, ориентированной на покупателей новостроек. По данным общенационального плана восстановления экономики, одобренного правительством РФ, в следующем году расходы бюджета на эти цели вырастут до 12 млрд рублей. Но вот финансирование других госпрограмм (в том числе и сельской ипотеки) будет снижено с 24 до 17,4 млрд рублей.

Фото: Наталия Пылина

Подводные камни сельской ипотеки

Популярность программы льготного кредитования сложно назвать удивительной. Внешне условия для ее участников выглядят простыми и понятными, но так ли просто получить займ под 3% на самом деле? Здесь мнения нижегородцев разделились: пользователи сервиса otzovik.com рассказали о том, с какими сложностями им пришлось столкнуться при получении сельской ипотеки.

Так, Zelenenkaya из Нижнего Новгорода, кажется, уже отчаялась оформить кредит по сниженной ставке. Собрав необходимые документы и получив одобрение выбранного банка, она надеялась на оперативный ответ из Минсельхоза — в рамках обещанных 10 дней, но все затянулось на неопределенный срок.

Менеджер однозначного ответа не дает, а продавец не хочет ждать, и мы его абсолютно понимаем. Ужасно не хочется терять этот дом, ведь он как раз подходит нам по всем параметрам и критериям, — сетует она.

В комментариях под ее постом пользователи также отметили затянутость процедуры согласования в федеральном ведомстве, подчеркнув, что иногда решения приходится ждать два месяца, и это не предел.

Менеджер заверяет, что шанс есть, но я уже абсолютно расстроена и разочарована в этой программе, — переживает девушка.

Еще одна нижегородка с ником LenkaSAHAROK осталась недовольна банковским обслуживанием. По ее словам, финансовая организация отказала ей в льготной ипотеке по надуманной причине:

Мужу позвонила девушка-оператор, которая приняла документы, и сказала, что банк дал отказ: у вашей жены плохая кредитная история (простите ЧТО)! Хочу пояснить, до того как подать заявку, мы проверяли кредитные истории у меня (жены) оценка «5» — отлично. Позже заказала кредитную историю в другом банке — все то же самое! Видимо, причину назвала из головы.

Но есть в нашем регионе и те жители, опыт которых вполне можно назвать удачным. Например, семья АНОНИМ3411587 из Арзамаса решила принять участие в программе сельской ипотеки вскоре после ее запуска. Однако и здесь без нюансов не обошлось.

Подали заявку в марте, квартиру нашли в апреле, долго ждали, пока продавцы снимут обременение и получат разрешение органов опеки, в итоге только в августе принесли документы на квартиру в банк, сделали оценку, и подписали кредитный договор и договор купли продажи. Дорогая страховка, больше 50 тысяч за год вперед, — делится АНОНИМ3411587.

Фото: Наталия Пылина

Изменение условий кредитного договора

Желающие присоединиться к счастливым получателям льготного займа обсуждают в Сети не только сложности оформления кредита, но и делятся опасениями относительно будущего сельской ипотеки. Поскольку программа рассчитана на пять лет, люди предполагают, что после 2025 года государство перестанет субсидировать ставку и тогда заемщикам придется выплачивать кредит на стандартных условиях — под 7% и более.

Надо сказать, что такие опасения имеют под собой основания. Так, на сайте банка «Центр-Инвест» прямо говорится о возможном росте процентов по сельской ипотеке, если Минсельхоз откажется от дальнейшего субсидирования.

При прекращении субсидирования процентной ставки… с даты прекращения субсидирования и до полного погашения кредита ставка устанавливается равной сумме процентной ставки по кредитному договору (2,75% годовых) и ключевой ставки Центробанка, действующей на дату соответствующего изменения процентной ставки по кредитному договору, — сказано в материалах банка «Центр-Инвест».

Выходит, что если у министерства не будет денег на субсидирование, то кредиты для заемщиков сразу подорожают, а вместо обещанных 2,75% ставка составит 2,75%+4,25% (в качестве примера используем ставку ЦБ на середину октября 2020 года), то есть 7%.

Если верить федеральному законодательству (постановление правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ»), период субсидирования начинается со дня предоставления заемщику льготной ипотеки и действует по день окончания срока действия кредитного договора включительно. При этом в пункте 9 указанного документа все же предусматривается возможность изменения банками условий по кредитным договорам — увеличение изначально установленной ставки на уровень ключевой в случае «принятия решения об отказе в предоставлении субсидий, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Минсельхоза как получателя казенных средств».

Остается надеяться на то, что руководство страны не откажется от планов помощи гражданам, решающим свой квартирный вопрос в столь непростой период. Тем более, что сельская ипотека убивает сразу трех зайцев — обеспечивает доступными кредитами население, поддерживает застройщиков и способствует развитию сельских территорий. На данный момент таким количеством важных для государства целей не может похвастаться, пожалуй, ни одна ипотечная программа.

Вклады банков Нижнего Новгорода

Выгодные вклады под высокий процент в банках Нижнего Новгорода

Дата обновления информации: 04.03.2022

Специальное предложение от Сбербанка

СберВклад и СберВклад Прайм: от 100 000 рублей, до 1 года

• Ставка до 21,8% годовых (зависит от срока, максимальная ставка при сроке 2-3 месяца)
• Вклад можно пополнять и снимать проценты.
• Проценты по вкладу капитализируются, доходность выше, если не снимать проценты

Специальное предложение от Уральского Банка Реконструкции и Развития

Вклад «Надёжный доход» 20% годовых с учетом капитализации

• От 10 0 000 рублей на срок 3 месяца
• Выплата процентов в конце срока
• Пополнение и снятие не предусмотрено

Дата обновления информации: 04.03.2022

Специальные предложения:

Сбербанк

СберВклад и СберВклад Прайм: от 100 000 рублей, до 1 года

• Ставка до 21,8% годовых (зависит от срока, максимальная ставка при сроке 2-3 месяца)
• Вклад можно пополнять и снимать проценты.
• Проценты по вкладу капитализируются, доходность выше, если не снимать проценты

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Вклад «Надёжный доход» 20% годовых с учетом капитализации

• От 10 0 000 рублей на срок 3 месяца
• Выплата процентов в конце срока
• Пополнение и снятие не предусмотрено

Альфа-Банк

Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами + до 5 накопительных счетов в ₽, $, €, £, ₣ + бесплатное обслуживание

• Доход на остаток 8% годовых
• Кэшбэк до 33% у партнёров, 2% первые 2 месяца, потом 1,5% от 10 000 в месяц
• Снятие и перевод без ограничений. Мобильная связь, ЖКХ, штрафы — без комиссии

Банк Хоум Кредит

Накопительный счет — до 8,5% годовых по онлайн заявке

• Бесплатное обслуживание
• Доступно для держателей дебетовой карты Польза Банка

При отсутствии покупок по дебетовой карте или совершении покупок на сумму менее 10 000 руб. – 5,5% годовых в соответствии с Тарифами; — на сумму свыше 3 млн.руб.: 5,5% годовых

Дебетовые карты могут быть выгоднее, чем вклады:

• Высокий процент на остаток и ежемесячная выплата процентов;
• Снятие и пополнение в любое время без ограничений;
• Кэшбек при оплате картой.

Вклады в Микрофинансовые компании:

• доход до 20% в рублях и до 12% в валюте;
• Срок от 1 месяца;
• Выплата процентов ежемесячно;
• Сумма вклада от 1,5 млн. рублей;

Альтернатива банковским вкладам

Вклады в банках – заставьте деньги работать на вас

Вклад или так называемый «депозит» – это денежные средства, которые клиент размещает в банке для защиты и приумножения своего капитала.

Чем выше процентная ставка банковского вклада – тем больше потенциальный доход. В г. Нижний Новгород лучшие проценты по рублевым и валютным вкладам нередко предлагаются в периоды сезонных предложений или других специальных акций банков.

Банковские вклады для физических лиц Нижнего Новгорода отличаются по срокам, валюте и ставке, также встречаются дополнительные условия (возможность пополнения, частичного снятия без потери процентов, ежемесячной выплаты процентов на карту и другие).

Период размещения вклада – важный параметр, к тому же влияющий на процентную ставку. Банки принимают сбережения граждан на срок от 1 месяца до 5 лет. При этом доходность по вкладу будет максимальной, если период депозита равен 1-3 года. На нашем сайте чаще всего смотрят депозиты на 3 месяца, вклады на полгода, а также вложения на 1 год.

Депозиты банков Нижнего Новгорода – особенности

И небольшие, и более крупные надежные банки Нижнего Новгорода в 2022 году предлагают несколько дополнительных возможностей по срочным вкладам и депозитам с максимальными и не высокими процентами для физических лиц:

• частичное снятие и пополнение средств на депозитном счете дает клиенту возможность использовать деньги, не разрывая договор с банком;
• капитализация – это ежемесячное начисление процентов на счет депозита. То есть будущие проценты начисляются не только на сумму первоначального вклада, но и на добавленные проценты;
• автоматическая пролонгация – автоматическое продление договора в случае, если вкладчик не забирает вклад по окончанию срока действия.

Чтобы оформить самый лучший вклад в рублях или валюте по выгодной ставке в банке города Нижний Новгород, учитывайте эти три момента.

Вклады в рублях и иностранной валюте

В зависимости от используемой валюты срочные депозитные вклады в банках делят на рублевые, валютные (вклады в евро, долларах, британских фунтах и других валютах), мультивалютные (средства вклада делятся на части и вкладываются в несколько валют). В 2022 году для физических лиц самые выгодные по доходности процентной ставки вклады в банках Нижнего Новгорода на сегодня предлагаются именно в российских рублях.

Вложение денег в валюте – один из популярных приемов сохранения и приумножения своего капитала в городе Нижний Новгород, даже в кризисное время. Хотя ставки на валютные вклады из-за нестабильности курса значительно уменьшились, можно получить доход при росте валютного курса к рублю. Так можно получить лучший доход с депозита в 2022 году.

Большинство банков России предлагают валютные депозиты в долларах и евро, депозиты в других валютах встречаются редко. Сравнить валютные котировки можно на нашем сайте в разделе Курсы валют. Однако предложений вкладов под хороший процент в этих валютах немного, так как спрос на них невысок.

Какой же выбрать вклад пенсионеру, студенту или человеку средних лет? Сравнить 180 предложений и найти депозит с лучшей ставкой и условиями вам поможет форма «Выбор вклада». С ее помощью можно искать предложения по вкладам с высоким процентом доходности от 48 банков, или ориентироваться на самые выгодные предложения.

Сегодня среди выгодных вкладов Нижнего Новгорода самый высокий процент в рублях у депозита «Ренессанс Специальный Online Ренессанс Кредит» в банке «КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)» — 25.00% годовых на 2022 год. Минимальная сумма вклада 5 000 рублей с выплатой процентов в конце срока вклада и дополнительной опцией — автопролонгация вклада. По нашим данным, это лучший банковский депозит Нижнего Новгорода с максимальной ставкой в рублях.

С 2021 года в России планируют начать взимать НДФЛ с процентного дохода на вклады. Мы разработали простой калькулятор, который поможет вам предварительно рассчитать сумму налога, который вам необходимо будет заплатить с доходов по вкладам.

Источник https://m.gipernn.ru/zhurnal/ipoteka/stati/kak-rabotaet-programma-selskoy-ipoteki-v-nizhegorodskoy-oblasti

Источник https://nn.1000bankov.ru/vklad/

Источник