Ипотека с материнским капиталом в Альфа-Банке

Альфа Банк (Ипотека с материнским капиталом)

К5М = 9.7/10

Подберите для себя ипотеку в Альфа-Банке. Оставьте заявку на ипотечный кредит онлайн или обратитесь с паспортом в отделение банка. На странице собраны все предложения банка по ипотечным программам в 2022 году, а также подробная информация о требованиях к заемщику и объекту недвижимости, необходимых документах и других условиях. Воспользуйтесь приведенной инструкцией для оформления заявки на ипотеку онлайн на сайте alfabank.ru. Ответы на частые вопросы об ипотечном кредитовании.

• первоначальный взнос от 10%
• крупный кредитный лимит
• можно без прописки

Сумма	от 600 000 до 70 000 000 руб	Срок	от 3 до 30 лет
Ставка в год	от 4.89 %	Возраст	от 21 до 70 лет

Альфа-Банк предлагает ипотечный кредит с использованием сертификата на материнский капитал. Средства можно направить на покупку первичного или вторичного жилья. Приобрести нежилую недвижимость, например апартаменты, нельзя.

Обратите внимание, что ввиду сложной экономической ситуации возможно изменение процентных ставок. Уточняйте информацию при обращении за кредитом.

Требования к недвижимости

• Строящаяся квартира, приобретаемая по договору долевого участия у застройщика или по договору уступки прав требования
• Готовое жилье, приобретаемое у юридического или физического лица, в том числе жилой дом с земельным участком
• Износ здания менее 65%
• Отсутствие здания на учете как аварийного жилья, подлежащего сносу или участвующего в программе реновации
• Подключение к инженерным системам
• Отсутствие незарегистрированных перепланировок и переоборудований в помещении

Условия ипотеки

Использовать средства материнского капитала можно в 2 вариантах — при оплате первоначального взноса или для погашения уже существующего ипотечного кредита. Необходимо подать заявление на целевое использование сертификата в ПФР. Деньги будут автоматически перечислены в банк.

Программа предоставляется на следующих условиях:

Срок	До 30 лет
Сумма	До 70 000 000 рублей
Валюта	Российские рубли
Ставка	От 4,89%
Первоначальный взнос	От 10%

Минимальный процент действует для семейной ипотеки с государственной поддержкой. Базовая процентная ставка по первичному жилью составляет 14,89%, по вторичному — 15,19%. При этом при определении итоговой ставки действуют следующие скидки (не суммируются, не применяются в отношении кредитов на крупные суммы) и надбавки (могут суммироваться между собой):

• −0,3% за покупку недвижимости у ключевого партнера банка
• −0,4% за покупку недвижимости у эксклюзивного партнера банка
• −0,4% зарплатным клиентам банка и клиентам A-Private
• +0,5% при оформлении ипотеки без подтверждения доходов, только по паспорту
• +0,5% для ИП и собственников бизнеса
• +0,5% для ИП по двум документам
• +2% за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика
• +2% за отказ от страхования титульного страхования
• +4% за отказ от страхования жизни и титула
• +1% если объектом недвижимости выступает жилой дом с земельным участком

В сделку можно привлечь до 3 созаемщиков.

Преимущества

• Гибкие условия кредитования — крупная сумма и длительный срок
• Возможность снизить ставку при покупке жилья у партнеров банка
• Быстрое рассмотрение заявки
• Оформление ипотеки без подтверждения доходов, только по паспорту
• Минимальные требования к заемщику
• Небольшая сумма первоначального взноса

Требования к заемщику

• Гражданство РФ, Украины, Республики Беларусь
• Минимальный возраст на момент оформления заявки — 21 год
• Максимальный возраст на дату полного погашения кредита — 70 лет
• Общий трудовой стаж — от 1 года
• Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — от 4 месяцев

Наличие постоянной или временной регистрации не обязательно.

Документы заемщика

• Паспорт гражданина Российской Федерации
• Для иностранного гражданина — паспорт и нотариально заверенный перевод при необходимости, миграционная карта или иной документ, подтверждающий законное пребывание на территории РФ
• СНИЛС
• Военный билет — для мужчин младше 27 лет
• Подтверждение дохода и занятости

Подтвердить занятость и стаж наемный работник может следующими документами: заверенной копией трудовой книжки или договора либо контракта сроком не менее чем за 5 лет; выпиской о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФР не менее чем за 6 месяцев.

Для подтверждения дохода принимаются: справка 2-НДФЛ; выписка по счету зарплатной карты; выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФР; справка по форме банка; справка по форме компании-работодателя.

ИП предоставляет копию трудовой книжки; налоговую декларацию с отметкой ФНС о принятии; квитанцию с подтверждением оплаты налогов за последний календарный год.

Владельцы и совладельца бизнеса должны предъявить: копию трудовой книжки; справку 2-НДФЛ и выписку по зарплатной карте или о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР. Также можно предоставить комплект документов, включающий: справку о доходах в свободной форме; бухгалтерскую отчетность с отметкой налоговой инспекции о принятии; платежные документы, подтверждающие уплату налога за последний отчетный период.

Лица, занимающиеся частной практикой, могут подтвердить свои доходы следующими документами: налоговой декларацией 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии; квитанцией об оплате налогов за последний отчетный период; трудовой книжкой; удостоверением адвоката.

Банк принимает к учету дополнительный доход в виде пенсии. Для этого необходимо предоставить следующие документы: справку из государственного органа о назначении пенсии; пенсионное удостоверение; выписку по банковскому счету о регулярном зачислении пенсии.

Документы на недвижимость

На вторичную недвижимость:

• Паспорт собственника, продавца недвижимости
• Правоустанавливающие документы, выписка из ЕГРН
• Выписка из домовой книги или единый жилищный документ
• Отчет об оценке объекта недвижимости от независимой оценочной компании
• Кадастровый паспорт и иная техническая документация
• Разрешения и согласия

К разрешениям и согласиям относятся: брачный контракт; нотариально заверенное согласие супруги или супруга на передачу недвижимости в залог; нотариально заверенное заявление залогодателя и продавца о том, что при покупке недвижимости он в браке не состоял; разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости, если собственниками являются несовершеннолетние дети.

На строящуюся недвижимость

• Разрешение и постановление администрации на строительство объекта
• Подтверждении прав на земельный участок, отведенный под строительство
• Проект инвестиционного договора
• Проектная декларация
• Договор либо проект договора

Обеспечение и страхование

В качестве обеспечения по кредиту принимается залог приобретаемого жилого объекта. Если жилье находится в стадии строительства, оформляется залог прав на имущество. При передаче в залог жилого дома с земельным участком земля также должна быть оформлена в залог.

При оформлении ипотеки имущественное страхование является обязательным. Кроме того, клиент может застраховать свою жизнь и здоровье, а также риск утраты права собственности на жилое помещение. При отказе от данных видов страхования процентная ставка может быть увеличена.

Оформление

Сделать предварительный расчет ипотеки можно при помощи специального калькулятора на сайте банка. Здесь же можно заполнить онлайн-заявку не выходя из дома. Ответ поступит через несколько минут. Затем останется посетить отделение с необходимыми документами. Окончательное решение банк выносит в течение 2 дней.

При использовании материнского капитала собственником квартиры может быть один из членов семьи или сразу все, и не обязательно мать, как владелица сертификата, должна оформлять собственность на себя.

Погашение

Погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами по графику. Денежные средства должны быть размещены на ипотечном счете в указанную дату.

Ипотека на дом с участком от Альфа-Банка

В Альфа-Банке ипотека на дом с земельным участком входит в линейку выгодных продуктов. Клиентам предлагаются деньги на длительный срок под низкую процентную ставку с возможностью ее уменьшения с помощью дополнительных скидок.

Сложности покупки дома вместе с земельным участком

Сложный выбор банков при оформлении ипотечного займа на частный дом.

Люди, желающие приобрести частный дом в кредит, часто сталкиваются с трудностью выбора финансовой организации. Российские банки предлагают различные ипотечные программы. Однако в основном предложения ориентированы на предоставление заемных средств на покупку квартир на первичном и вторичном рынке. Лишь незначительная часть банков предлагает кредиты на приобретение дома с земельным участком.

Ипотека на дом с участком от Альфа-Банка

При поиске варианта кредитования рекомендуется обратить внимание на предложения от Альфа-Банка. В их перечне есть программа «Ипотека на покупку дома».

Общие условия и процентные ставки

Максимальная сумма ипотеки составляет 20 млн руб. Ставка — от 5,99% годовых. Деньги выдаются на срок до 30 лет. Минимальный первичный взнос — 20%.

Требования к заемщику

Кредитно-финансовая организация обращает внимание на гражданство клиента. Договор может быть заключен с россиянином, украинцем или белорусом.

Ипотека предоставляется только работающим лицам. Стаж на последнем (текущем) месте должен составлять не менее 4 месяцев, а общий стаж — более 1 года.

Уровень дохода должен быть достаточным для выплаты кредита. Если платежеспособность будет неудовлетворительной, банк откажет в выдаче денег. Чтобы вероятность принятия отрицательного решения по заявке была низкой, рекомендуется привлекать созаемщиков. Максимально допустимое их количество — 3 человека.

Требования к объекту

Банк одобряет заявку на ипотеку, если приобретаемое имущество отвечает следующим основным требованиям:

• недвижимость представляет собой отдельно стоящее жилое здание;
• в помещении есть входные двери и окна;
• здание и земельный участок принадлежат продавцу на праве собственности;
• дом оборудован инженерными коммуникациями;
• удаленность здания от ближайшего населенного пункта, где работает офис Альфа-Банка, составляет не более 30 км.

Необходимость страхования

Заемщику предоставляется выбор на страхование приобретаемого имущества.

Перед заключением договора банк предлагает пользователю услугу страхования. Клиент вправе отказаться от нее. Однако в таком случае предложенная базовая процентная ставка увеличится:

• на 2% при отказе от страхования жизни;
• на 2% при отказе от страхования титула.

Клиентам рекомендуется пользоваться услугами банка. Страхование титула позволяет защититься от утраты права собственности на недвижимое имущество, а благодаря страхованию жизни можно погасить задолженность при смерти заемщика.

Преимущества ипотеки в Альфа-Банке

Ипотечному кредитованию от Альфа-Банка свойственно несколько положительных сторон:

1. Онлайн-оформление. В отделение нужно приходить только для предоставления и подписания документов. без штрафов и визитов в кредитно-финансовую организацию. Долг можно вернуть в любое время через интернет.

Погашение ипотеки

Внести ипотечный платеж можно в интернет-банке Альфа-Клик.

Чтобы внести платеж, предусмотренный графиком, можно воспользоваться мобильным приложением «Альфа-Мобайл» или интернет-банком «Альфа-Клик». Погашение также доступно через банкоматы кредитно-финансовой организации.

Отличия для первичного и вторичного рынков

В Альфа-Банке есть программы ипотечного кредитования для приобретения квартир на первичном и вторичном рынке. Основные условия:

• сумма — до 50 млн руб.;
• срок — до 30 лет.

Для клиентов, приобретающих жилье в новостройках, ставка — от 5,99% годовых, первичный взнос — от 10%. Для лиц, желающих купить недвижимость на вторичном рынке, действуют менее выгодные условия. Минимальная процентная ставка составляет 7,89% годовых, первичный взнос — от 15%.

Как снизить ставку по ипотеке Альфа-Банка

В кредитно-финансовой организации предусмотрена возможность уменьшения процентной ставки. Скидки, которые не суммируются:

• 0,3% при покупке жилого здания у ключевой партнерской компании, сотрудничающей с Альфа-Банком;
• 0,4% при приобретении жилья у Exclusive-партнера;
• 0,7% клиентам A-Private;
• 0,7% участникам зарплатных проектов.

Базовую ставку можно уменьшить на 0,4% при выходе на сделку в течение 30 дней после получения одобрения. Данное значение суммируется с любой другой скидкой.

Первоначальный взнос

Часть стоимости жилья заемщик должен оплатить самостоятельно из личных средств. Этот платеж называется первоначальным взносом. Сумма передается не банку, а владельцу недвижимого имущества.

Обойтись без первоначального взноса нельзя. При отсутствии нужной суммы можно воспользоваться сертификатом на материнский капитал.

Ипотечный калькулятор на дом с участком

Удобный сервис на сайте банка, который позволяет рассчитать примерный ежемесячный платеж.

На сайте Альфа-Банка есть онлайн-калькулятор. Чтобы с помощью этого инструмента узнать размер ежемесячного платежа, требуется указать желаемую сумму, срок, первичный взнос. Расчет выполняется автоматически.

Например, клиенту требуются 3 млн руб. на 10 лет. Первоначальный взнос в размере 20% от суммы составит 600 тыс. руб. Ежемесячный платеж будет равен 28,979 тыс. руб.

В ходе расчета применяется минимальная процентная ставка, поэтому результаты являются ознакомительными. Для получения более точной информации рекомендуется обращаться в банк.

Как оформить ипотеку в Альфа-Банке

Для подачи заявки нужно зайти на официальный сайт и перейти в раздел ипотечных предложений по адресу alfabank.ru/get-money/mortgage/ , найти нужную программу и заполнить онлайн-форму. При желании можно лично обратиться в ближайшее отделение банка.

Заявка на получение

Онлайн-заявка состоит из 5 разделов:

• основная информация о клиенте — фамилия, имя, отчество, мобильный телефон, электронная почта, регион приобретения недвижимости;
• паспортные данные — серия и номер, кем выдан документ, код подразделения, место рождения;
• персональные данные — адреса постоянной регистрации и фактического проживания, семейное положение, количество иждивенцев;
• данные о работе — название компании-работодателя, размер дохода;
• дополнительная информация — количество оформленных кредитов, размер ежемесячных расходов и т. д.

Сроки рассмотрения

О предварительном одобрении или отказе можно узнать через 1 минуту после отправки заявки. На принятие окончательного решения требуется от 1 до 2 рабочих дней.

Заключение договора

Банк оповещает клиента о решении по заявке путем отправки СМС-сообщения и письма на адрес электронной почты. При предварительном одобрении потребуется явиться в офис с пакетом документов. При окончательном положительном решении клиенту будет предложено заключение договора ипотеки. В соответствии с условиями документа, кредитор выступит залогодержателем, а физическое лицо — залогодателем. Также потребуется заключить договор купли-продажи с указанием на факт приобретения предмета ипотеки с использованием кредитных средств.

Альтернативные варианты ипотеки от Альфа-Банка

С апреля 2020 г. Альфа-Банк предлагает клиентам программу льготной ипотеки на новостройки. Ее особенность — пониженная процентная ставка, которая компенсируется за счет государственной субсидии. Сумму, которую можно получить, — до 12 млн руб. в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 6 млн руб. в других регионах России.

Выгодная ставка на рефинансирование ипотеки сторонних банков в Альфа-Банке.

Клиенты, у которых ипотека оформлена в какой-либо другой финансовой организации, могут воспользоваться услугой рефинансирования от Альфа-Банка. При обращении требуется предъявить предыдущий кредитный договор. Базовая процентная ставка по рефинансированию строящегося и готового жилья — 7,99% годовых.

Отзывы заемщиков

Анастасия, 37 лет, Самара:

Быстро оформила ипотеку. Заявку отправляла с сайта и на следующий день получила одобрение. В офис ездила всего 1 раз, чтобы предоставить необходимые бумаги и подписать договоры.

Андрей, 39 лет, Новосибирск:

Недавно решил купить квартиру в новостройке. Цена — около 4,5 млн руб. Кредитный менеджер от застройщика рассказал о доступных предложениях финансовых организаций. Сравнив условия, я понял, что выгоднее всего оформлять в Альфа-Банке. Подал заявку и не пожалел. Одобрили и оформили быстро.

Источник https://vsezaimyonline.ru/banks/alfabank/mortgage/alfa-mat-capital

Источник https://alfabankpro.ru/ipoteka-na-dom-s-uchastkom/

Источник