Русфинанс банк Автокредит
Русфинанс Банк – один из крупнейших региональных банков России со штаб-квартирой в Самаре. Компания функционирует в более чем в 70-ти регионах страны и имеет около 5 000 партнеров, в числе которых есть и автодилеры. Основным направлением деятельности учреждения является автокредитование физических лиц. Итак, Русфинанс банк Автокредит — тема нашего обзора!
Условия автокредитования
В этом году финансовая организация Русфинанс презентует для физических лиц несколько программ по автокредитованию. К вниманию потребителей представлены такие проекты:
Автозайм «Форсаж» предоставляется на покупку новой иномарки на условиях:
- процентная ставка — 13,5% — 17% в год;
- минимальная сумма — 50 000 рублей;
- максимальный объем ссуды — 6,5 млн. руб.;
- период кредитования – 24, 36, 48, 60 месяцев;
- оформление полиса КАСКО – обязательное требование.
Программа «Движ’ОК» предназначена для покупки иностранных автомобилей с пробегом:
- годовая ставка -17,5% (с КАСКО) и 19,9% (без полиса);
- срок кредитования – от 24 месяцев до 5 лет;
- размер займа – от 50 тысяч до 6,5 миллионов рублей (1 000 000 по стандартному предложению с КАСКО).
Проект «Отличная возможность!» — займ на новую машину российского производства, его условия:
- процент переплаты – от 9,9% до 17%;
- срок предоставления — до 5 лет;
- минимальная сумма — 50 тыс. руб.;
- наибольший размер кредита — 6,5 млн. руб.;
- полис КАСКО – обязателен.
«Подержанное авто!» — ссуда на отечественное транспортное средство с пробегом, которая предоставляется на условиях:
- процентная ставка – от 15,9% до 17,5% в год;
- период погашения – от 24 месяцев до 5 дет;
- размер займа – от 50 000 до 350 тыс. руб. для легковых машин и 450 000 для транспорта коммерческого назначения;
- обязательное оформление страховки КАСКО (за исключением тарифа «от 30% без КАСКО»).
Процентная ставка
Процентная ставка по ссуде на приобретение транспортного средства в компании Русфинанс зависит от размера первоначального взноса, а также от того, покупается новый автомобиль или поддержанный.
- Так, при внесении за новое авто первоначального платежа в размере 50% и более, годовая ставка будет составлять 15,5%.
- Если начальный взнос от 20% до 30%, переплата по ссуде возрастет до 17%.
- За приобретение машины с пробегом придется переплачивать до 19,9% в год.
Какая ставка рефинансирования?
В настоящее время такой услуги, как рефинансирование автокредита в Русфинанс банке нет.
Можно ли оформить автокредит с господдержной?
В Русфинанс Банке действуют сразу две программы с государственной поддержкой:
- «Первый автомобиль» (для граждан, у которых еще не было машины);
- «Семейный автомобиль» (для заемщиков, имеющих двое и более детей).
Смысл федерального субсидирования заключается в том, что для заемщика цена машины уменьшается на 10%, то есть именно такой размер субсидирования предлагает государство участникам данного проекта.
Основные условия программ:
- цена транспортного средства не должна превышать 1 450 000 руб.;
- год выпуска машины должен быть 2017 или 2018 года выпуска;
- у клиента не должно быть договоров с другими банками по автозаймам.
Необходимые документы на автокредит
Оформить кредит в финансовой организации могут граждане Российской Федерации в возрасте от 23 до 65 лет, имеющие постоянную регистрацию в любом из регионов присутствия банка и стабильный финансовый доход.
Требуемая для автокредита документация:
- Паспортное удостоверение личности гражданина РФ.
- Второй основной документ (на выбор) – загранпаспорт, водительские права, страховка СНИЛС, ИНН, военный билет.
- Акт, подтверждающий трудоустройство и доход (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книги и т.д.).
- Заявление-анкета на займ.
В Русфинанс банк страхование жизни при автокредите по многим программам является обязательным.
О том, как взять автокредит под залог недвижимости, читайте по ссылке:
Как оплатить автокредит в Русфинанс банке?
Погашение автокредита в Русфинанс банке возможно самыми различными способами:
- В любом отделении РОСБАНК без комиссионного сбора.
- Перечислением со своей банковской карты.
- Наличными в сети салонов МТС, Билайн, Связной и др.
- В магазинах Евросеть.
- При помощи сервиса Золотая Корона.
- Через систему электронных платежей КИВИ.
- В банкоматах и терминалах Русфинанс Банка.
- Платежом по системе КИБЕРПЛАТ.
- Используя сервис РАПИДА.
- Через систему CONTACT.
- Платежом в Элекснет.
- Переводом через почтовое отделение.
- Через бухгалтерию по месту трудоустройства.
При оплате автокредита заемщику необходим паспорт и номер для перечисления (указан в кредитном договоре). Если погашение происходит не через кассу Росбанка или банкоматы Русфинансбанка, требуются реквизиты и самого финансового учреждения (так же указаны в договоре).
Досрочное погашение без комиссии возможно?
Для удобства клиентов Русфинанс Банк предусмотрел такую опцию, как досрочное погашение займа. Ею в любой момент действия кредитного договора может воспользоваться клиент. Для этого необходимо прийти в отделение организации, написать соответствующее заявление и внести в кассу сумму займа с начисленными процентами.
Более подробную информацию по данному вопросу гражданин может узнать по бесплатному телефону «горячей линии» банка +7 (495) 926 7007.
Условия программы автокредитования в Русфинанс Банк
Кредитование для приобретения автотранспортных средств давно стало распространенным явлением в отечественной хозяйственной практике. И такие ссуды даже выделились в отдельный стандартный класс кредитных продуктов – автокредиты. У них есть набор присущих только данному виду кредитования параметров, а также целый развитый рынок, где предложение формируют банки. Автокредитам одного такого финансового института – РусФинанс Банка посвящен настоящий материал.
Условия выдачи автокредита в Русфинанс Банке
Итак, «РусФинанс Банк автокредит» — главной его особенностью является то, что это ссуда без залога. Именно так он выглядит для заемщика, потому что по сути залог в схеме все-таки присутствует – это само приобретаемое в рамках данной процедуры кредитования автотранспортное средство. Но вот клиенту предоставлять в залог никакие другие активы не нужно (правильнее сказать – не обязательно). Поэтому банковская администрация при формировании данного финансового продукта уделяет внимание иным параметрам и алгоритмам, каждый из которых будет рассмотрен попунктно.
Процентная ставка
Если открыть официальный сайт РусФинанс Банка и выбрать калькулятор по автокредиту, то можно заметить, что данный показатель является результирующим при регулировке таких параметров, как:
- Марка авто (наименьшая ставка за пользование деньгами будет при выборе «Foton» — ориентировочно 9,0%; наибольший показатель – при выборе «FIAT» — 20,5%);
- Стоимость транспортного средства. В общем случае, чем выше цена машины, тем меньше ставка
- Сумма первоначального взноса. Чем он больше, тем на меньшую ставку может рассчитывать соискатель автокредита. Однако масштаб снижения ставки не такой значительный – в пределах 1-1,5%
- Срок кредита. Принцип здесь прост: чем на больший срок берется кредит, тем выше процентная ставка: для «Foton» кредит на 24 месяца будет стоить 9% годовых, а при растягивании срока до 60 месяцев – уже 13% в год
Также имеет значение, присутствует ли по выбранной марке авто какая-либо спецпрограмма. В зависимости от ее наличия ставка кредитования может быть дополнительно снижена на величину до 2%.
Договор автокредита
Автокредитование РусФинанс организовано таким образом, что специально посещать банк для того, чтобы сначала оставить заявку, дождаться по ней ответа, а потом прийти для заключения договора вовсе не обязательно. У банка существуют рамочные договоренности с автосалонами-партнерами. Поэтому клиенту достаточно просто сообщить менеджеру салона, в котором он намерен приобрести автомобиль, о своем желании оформить «РусФинанс автокредит», обозначить условия (упомянуты выше), и электронная заявка составляется онлайн и автоматически направляется в банк. На ее рассмотрение уходит не более получаса, а положительное решение по ней действительно до 100 суток по новым моделям и до 30 суток – по подержанным.
После того, как одобрение на автокредит получено, можно приступать к оформлению документов купли-продажи транспортного средства.
Согласно договору Банк вправе передавать права требования кредита другому лицу в течение действия кредитного договора.
В момент заключения договора заёмщик вправе не давать согласие на передачу прав (требований) третьим лицам.
Если при заключении договора клиент дал свое согласие кредитору на уступки прав по кредиту третьим лицам, то в течение срока действия договора он вправе обратиться к кредитору с письменным заявлением, чтобы отозвать свое согласие.
Без первоначального взноса
Для клиентов присутствует возможность получить автокредит вовсе без первоначального взноса. Данный параметр зависит от выбранной марки авто – иными словами, это возможно только при приобретении моделей «Genesis» и «Hyundai».
С господдержкой
В данном случае речь идет об авалировании части залоговых обязательств. Как было отмечено выше, при процедуре автокредитования в качестве залогового актива выступает сам автомобиль. Кроме того, банк снижает риск невозврата выдаваемых в кредит средств посредством назначения первоначального взноса и данная величина к тому же оказывает влияние на результирующую процентную ставку.
Клиент может понизить первоначальный взнос — теоретически, до нуля, — если предоставит на данную же величину банковскую гарантию банка с государственным участием (речь идет о доле гос.участия в размере, не менее 50%). Кроме того, поручиться за приобретаемое автотранспортное средство может любой государственное предприятие.
Автокредиты клиентам с плохой кредитной историей
«РусФинанс Банк» производит оформление автокредитов даже клиентам (физическим лицам) с проблемной кредитной историей. Главное, чтобы на момент составления заявки все проблемы по предыдущим займам у клиента остались в прошлом. Разумеется, здесь уже будет иметь место индивидуальное согласование условия кредитования.
Требования к получателю
- Получателем автокредита РусФинанс Банка может стать любой гражданин России или же лицо, имеющее законное право находиться на территории страны, проживающий в регионе присутствия банка.
- Возраст заёмщика должен быть от 23 лет до 65 лет
- Трудовой стаж на последнем месте работы не может быть меньше 4 месяцев
- Заёмщик должен предоставить не менее двух контактных телефонов
Необходимые документы
Для процедуры составления заявки потребуется минимальный набор документов:
- общегражданский паспорт или же документ, его заменяющий;
- второй документ на выбор:
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение;
- свидетельство ИНН;
- свидетельство СНИЛС;
- военный билет.
Кроме того, у соискателя кредитования не должно быть действующих просрочек по ранее предоставленным ссудам.
Программы автокредитования
При расчете стоимости автокредитования в каждом конкретном случае администрация РусФинанс Банка учитывает наличие дополнительных программ, которые влияют на стоимость данной финансовой услуги. Также есть и универсальные программы для клиентов:
Программа «Форсаж»
В рамках данной программы кредитуется приобретение новых автомобилей иностранного производства.
Срок кредитования — 24; 36; 48; 60; 72; 84 месяцев, впрочем, автокредит можно будет погасить и раньше без каких-либо ограничений и штрафных санкций.
Программа позволяет экономить на проценте по кредиту до 5,5% годовых по отношению к стандартным банковским условиям.
Программа «Gold»
Данная программа распространяется на подержанные автомобили иностранного производства.
Автокредит выдается сроком до 5 лет.
Процентная ставка очень привлекательная – 7,9-9,9%, первоначальный взнос начинается с 20% от стоимости покупки.
Программа «Standard»
Это программа кредитования сделок по приобретению подержанных отечественных автомобилей с пробегом.
Максимальная процентная ставка достигает 19,4% от стоимости автомобиля.
Минимальная сумма первоначального взноса составляет 20%.
Программа «Отличная возможность!»
В рамках данной программы предоставляются льготные условия по приобретению в кредит автомобилей отечественных марок.
Стоимость пользования деньгами составляет всего 13,3% годовых, а приобрести можно автомобиль, стоимостью от 50 тыс. до 6,5 млн. рублей. Действительно, отличная возможность сэкономить.
Расчет расходов на автокредит «Русфинанс Банк»
Для того, чтобы безошибочно рассчитать ежемесячный платеж по автокредиту, следует просто воспользоваться соответствующим калькулятором на интернет-портале РусФинанс Банка. Указать нужно будет 4 параметра:
Система автоматически выведет вам в поле справа сумму ежемесячного платежа, ставку кредитования и сумму кредита.
Страховка при автокредите
Автострахование в РусФинанс Банке предусматривает обязательное страхование:
КАСКО
Российское законодательство предусматривает необходимость обязательного страхования заложенного имущества ссудополучателем: для устранения рисков его утраты или повреждения. Страховая премия определяется индивидуально, ее определяет администрация страховой компании по многочисленным параметрам, но ее величину правильно будет включать в кредитную сумму.
Страхование жизни
Такой вид страховки предусматривает и страхование здоровья. В случае ДТП или иного ущерба здоровью заемщика выплаты по автокредиту будет осуществлять за него страхования компания. Более того, страховка будет продолжать действовать даже в случае, если заемщик полностью погасит свой автокредит досрочно.
Оплата автокредита
Для погашения кредита существует несколько способов:
- Оплата картой
- Оплата с помощью сервиса «Золотая корона — погашение кредитов»
- Оплата с помощью сервисов Киви
- Через терминалы «Русфинанс Банк»
- Оплата с использованием системы Киберплат
- Оплата через Росбанк
РусФинанс Банк устанавливает правила «лояльной атмосферы» для потенциальных заемщиков. Это означает, что:
- Автокредит можно погасить досрочно частично. Только нужно иметь в виду, что сначала гасятся все обязательные платежи, и только потом все вносимые суммы уменьшают тело долга
- Более того, автокредит можно в любой момент погасить полностью
- По погашенному автокредиту можно вернуть оставшуюся сумму страховки
Рефинансирование автокредита
Возможность досрочного (частичного и полного) погашения автокредита обусловливает возможность рефинансирования обязательств клиента по его обязательствам. Это означает, что если он найдет на рынке финансовых услуг кредитные условия лучше, чем те, которые предлагает РусФинанс Банк, то клиент может перекредитоваться в выбранном альтернативном финансовом институте и полностью закрыть свою задолженность перед РусФинанс Банком.
Реализация залоговых автомобилей
Приобретенный в рамках автокредитования автомобиль автоматически становится залоговым активом по данной ссуде. Но иногда случается, что клиент не имеет возможности обслуживать свои долговые обязательства. В этом случае РусФинанс Банк производит реализацию залогового автомобиля на открытом рынке. Далее из полученной суммы компенсируются все затраты банка, а разница между той величиной, которую успел выплатить клиент и продажной стоимостью авто, возвращается самому клиенту.
Резюме
Рассматривая в поисках подходящих условий кредитования различные объявления в газетах или интернете, следует помнить об одной главной составляющей пакета автокредитования – это репутация и надежность кредитора, который предоставляет такую оферту, ведь это влияет на безопасность сделки. И здесь мало кто может сравниться по солидности с РусФинанс Банком!
Русфинанс Банк
Русфинанс Банк — кредитная организация, получившая лицензию для работы на рынке банковских услуг 12 мая 1992 г. Банк внесен в реестр системы обязательного страхования вкладов.
Русфинанс Банк располагает головным офисом, который находится по адресу: 443013, г. Самара, ул. Чернореченская, д. 42а. Всего у кредитно-финансовой организации в Россия 123 отделения.
Контактный телефон организации: +7 846 269-69-11.
Русфинанс Банк предлагает своим клиентам широкий перечень финансовых услуг.
Количество автокредитов, доступных клиентам банка – 48. Кредит на автомобиль по ставке 19,90%. Заемщики чаще всего выбирают Jaguar F‑PACE 2020 и 2021 гг (Удачное начало), Mitsubishi, Для подержанных автомобилей Porsche. Всего предложений по автокредитованию — 48.
Полная информация по финансовым продуктам размещена на вкладках по каждой из категорий предложений.
В рейтинге международного агентства Moody’s Investors Service Русфинанс Банк имеет показатель Ba1.
В рейтингах по активам, депозитам и кредитам банк занимает 38, 153 и 18 строчки соответственно. Суммы по активам, депозитам и кредитам — 141 354 млн. руб., 2 050 млн. руб. и 120 847 млн. руб.
Банкоматы и отделения
Статьи о Русфинанс Банке
Пресс-релизы и новости Русфинанс Банка
Новая реальность: Русфинанс Банк меняет представление о ставках на автокредиты в программе KIA Finance
Русфинанс банк и Suzuki улучшили условия кредитования по трейд-ин: ставка 5,4% при сохранении дополнительных скидок
Русфинанс Банк улучшает условия автокредитования по льготным госпрограммам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»
Последние отзывы клиентов Русфинанс Банка
УЖАСССС. брала кредит в 2013 году на 5 лет, выплатила и ВДРУГ в 2021 году приходит долг 170 тыс. Это объясняют , что набежали проценты с 2018 Читать далее.
УЖАСССС. брала кредит в 2013 году на 5 лет, выплатила и ВДРУГ в 2021 году приходит долг 170 тыс. Это объясняют , что набежали проценты с 2018 по 2021 год ПРОЦЕНТЫ. какие -то. Долг погашен. БЕГИТЕ ,БЕГИТЕ мимо и никогда не заходите туда! Скрыть
В декабре 2019 года оформила автокредит в Русфинансбанке, соблазнившись на меньший по сравнению с другими процент. И дальше начались ежемесячные Читать далее.
В декабре 2019 года оформила автокредит в Русфинансбанке, соблазнившись на меньший по сравнению с другими процент. И дальше начались ежемесячные приключения. Гасить кредит можно ТОЛЬКО в назначенный день. При желании погасить сумму больше расчитанной, необходимо ЗАРАНЕЕ подать заявку с указанием суммы. Справедливости ради, надо сазать, что личный кабинет довольно удобный. Но это только если он работает, что случается не всегда. Заявку на досрочное частичное погашение удается отправить далеко не с первой попытки. Но это только начало. Погашение кредита беспроцентно можно осуществить только через Росбанк. Такая многоходовка. Перевод денег из Рос в Рус происходит совсем не мгновенно. И начинает тикать счётчик. Намучавшись год с небольшим, собрав недостающую сумму я решилась погасить весь кредит (срок в 2024 году). Три дня я пыталась подать Заявку, но система постоянно отвечала мне в Личном кабинете, что сейчас эта услуга временно недоступна. Тем не менее я перевела необходимую сумму на счет Росбанка и следующим шагом необходимо перекинуть их в Русфинанс на погашение кредита. И тут засада. Срок подходит, а деньги я перевести не могу. 03.03.2021 я начала звонить по тел. указанному в контактах личного кабинета Русфинанса(8 800 200 54 34) и, прождав соединения с оператором 13 мин. я рассказала о проблеме, но оказалось, что это телефон Росбанка и они мне помочь не могут, но могут переключить на Русфинанс. Подождав еще 18 (!) мин я получила возмущенный, хамский ответ что у них перегружается система ( четвёртый день. ) и нечего нервничать, а надо обращаться позже, и «вообще конец месяца, чего вы хотите?» (03 марта?). Видимо Русфинанс живет по своему летоисчислению. В итоге остается ехать в отделение Росбанка и каким-то образом решать вопрос. В успехе я сильно сомневаюсь. Не знаю, будет ли лучше после объединения Рос и Рус, но если вы хоть немного цените свое время и нервы, не связывайтесь с кредитами в этом банке. Скрыть
Источник https://www.oceanbank.ru/rusfinans-bank-avtokredit/
Источник https://orusfinancebank.ru/avtokredit-rusfinansbank/
Источник https://www.vbr.ru/banki/rysfinans-bank/autokredity/kalkulator/