Альфа банк как установить лимит карты

Кредитки Альфа-Банка пользуются спросом из-за длительного льготного периода — до 120 дней. Лимит до 1 млн руб. получают только клиенты с подтвержденным доходом. Без справки с работы Альфа-Банка даст кредитку с лимитом в 10 тыс. руб. Но что делать, когда срочно нужно повысить кредитный лимит?

Расскажем о том, как повысить лимит по кредитке Альфа-Банка и объясним, почему могут отказать.

От чего зависит лимит?

Сумму для покупок и платежей, которую банк одобрил по карточке, называют кредитным лимитом. Чтобы возобновить лимит, пользователь пополняет счет. Влияют следующие факторы:

доход заемщика — чем больше зарплата, тем больше будет лимит;

кредитный рейтинг — заемщикам с просрочками по другим займам чаще всего устанавливают минимальный лимит в 10 тыс. руб.;

наличие пластиковых карт банка — Альфа-Банка дает карты с повышенным лимитом клиентам, которые активно пользуются другими продуктами банка или получают зарплату.

Минимальный кредитный лимит в 10 тыс. руб. по кредитке выдают заемщикам без справок с работы или плохой кредитной историей.

Что сделать для повышения кредитного лимита?

Если у вас испорчен кредитный рейтинг и низкий доход, банк откажет в оформлении кредитной карты или выдаст с минимальным лимитом. Банк повышает кредитный лимит всем клиентам банка, которые не допускали просрочек и вовремя пополняли счет в течение шести месяцев. Для повышения лимита сделайте следующее.

Делайте крупные покупки по кредитке и возвращайте деньги на три дня раньше срока.

Оформляйте кредитные каникулы, если нет денег для возврата долга или обращайтесь за рефинансированием, чтобы не испортить рейтинг.

Постарайтесь сообщить максимальные сведения о себе перед оформлением карты: место работы, стаж, дополнительный доход, справка с работы.

Пользуйтесь другими продуктами банка, оформите дебетовую или зарплатную карту.

Не допускайте просрочек по другим кредитам, а также вовремя оплачивайте налоги и коммунальные услуги.

Если оформили карту в Альфа-Банке, активно ей пользуйтесь: расплачивайтесь в магазинах, берите с собой в отпуск, бронируйте отели, совершайте другие операции. Банк будет видеть вашу платежеспособность без справок и повысит кредитный лимит через полгода или раньше.

Как увеличить лимит раньше срока?

Что делать, если вы не хотите ждать шесть месяцев для автоматического увеличения лимита? Для этого подайте в банк запрос с тем, что хотите повысить лимит по кредитке.

Из обязательных условий для увеличения кредитного лимита — нет просрочек за последний месяц, лимит не повышался за последние три месяца.

Почему банк отказывает в увеличении лимита?

Отказ по увеличению лимита чаще всего приходит клиентам, которые допускали просрочки и не могут подтвердить доход документально. Высокая кредитная нагрузка — свыше 50% от дохода заемщика, также становится причиной отказа. Перед подачей заявки на увеличение лимита по кредитке проверьте наличие долгов по другим займам и убедитесь, что оплата по всем кредитам не превышает 50% от вашего дохода. Если получили отказ в повышении лимита, то подать следующую заявку сможете через три месяца.

На какую сумму банк разрешает увеличить лимит по кредитке?

Сумма при увеличении лимита рассчитывается для всех клиентов индивидуально. Все зависит от долговой нагрузки, зарплаты и репутации заемщика, но обязательно нужна справка с работы. Если подрабатываете или сдаете недвижимость неофициально, все равно указывайте эти сведения в заявке, чтобы увеличить кредитный лимит. Банк не будет отправлять данные в налоговую инспекцию.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Как повысить кредитный лимит Альфа банк

Одним из самых популярных банков, который массово выдает кредитные карты гражданам РФ, является Альфа банк.

Компания предлагает выгодные условия, в т. ч. и продолжительный грейс период. Но за счет минимальных требований, которые выдвигаются к держателям карты, изначально устанавливается минимальный кредитный лимит. Если субъект не имеет высокой заработной платы, у него нет достаточного страхового стажа, не идеальная КИ, то лимит могут утвердить до 5000 рублей. И тогда возникает вопрос о том, как увеличить кредитный лимит по карте Альфа банка. И далее, как раз об этом.

Зачем увеличивать лимит?

Лимит – это установленная величина доступного лимита, в рамках которого субъект может осуществлять покупки, снимать наличные средства, перечислять средства. Это как сумма займа, которую клиент может потратить, а потом обязан погасить в полном объеме. Например, при получении пластика по счету установлен лимит в размере 10 000 рублей. Следовательно, снять больше, чем 20 000 рублей, клиент не может. С учетом установленной комиссии доступная сумма денег будет еще меньше.

Возникает вопрос: почему одному физическому лицу устанавливают один лимит в размере 5000 рублей, а второму сразу устанавливают 20 000 рублей. Вопрос сложный и обуславливается он теми требованиями, которые устанавливает банк для клиентов.

Базовые требования к лицам, которые могут подать заявку на выпуск и выдачу карты:

• возраст от 18 лет;
• постоянный доход – не ниже 5000 рублей в месяц;
• действующий мобильный телефон;
• постоянная регистрация и трудоустройство в регионе, где есть отделение банка.

Если субъект не соответствует требованиям, его заявка будет отклонена, и карта предоставлена не будет. Если требования соблюдены, то заявку одобрят, но величину лимиту установят в индивидуальном порядке.

Допустим, при первичном обращении установили лимит в 5000 рублей. Вопрос: нужно ли субъекту увеличение лимита кредитной карты Альфа банка или нет? Все зависит от того, какой объем затрат ежемесячно использует клиент. Если ему не хватает 5000 рублей, и он желает увеличит сумму, то тогда можно подать заявку на увеличение.

В каких ситуациях актуально увеличение лимита по карте:

• низкий ежемесячный доход, не позволяющий сразу приобретать необходимые товары;
• активное использование кредитки в личных целях, когда пользователю удобно использовать деньги в рамках беспроцентного периода;
• временные финансовые трудности, когда доступный лимит использован, а денег для решения проблем нет.

Важно понимать: желание заемщика увеличить доступную сумму не означает, что банк предоставит данную опцию. Во многих случаях добровольно поданная заявка будет отклонена (об этом далее).

Какие способы увеличения лимита существуют

Увеличение кредитного лимита Альфа банк проходит по алгоритму, который работает во всех учреждениях:

• банк автоматически самостоятельно увеличивает лимит пользователю;
• субъект подает заявку на увеличение и банк ее рассматривает.

Первый вариант – наиболее популярный. Учреждение самостоятельно контролирует финансовое состояние пользователя и принимает решение о доступном лимите.

Какие факторы влияют на доступную величину средств:

• величина ежемесячного дохода и его постоянство;
• соблюдение условий использования кредитки;
• активность использования карты;
• является ли субъект участником зарплатного проекта – да или нет.

И о каждом факторе подробно.

Чем больше доход у клиента банка, тем больше гарантий имеет учреждение о том, что субъект погасить задолженность по счету. Например, при доходе в 10 000 рублей банк предоставит в пользование 20 000 рублей, при доходе в 30 000 рублей сумма будет увеличена до 50 000 рублей.

По условиям использования карты все строго. Например, ежемесячно субъект должен вносить на счет минимальный платеж -5-7% от суммы задолженности. Если он не внесет в полном объеме указанной суммы, просрочит оплату, то банк может сразу заблокировать карту. В любом случае это отразиться на кредитной истории и в ближайшие 3 месяца увеличивать доступную сумму точно не будут.

Активно использование очень влияет на лимит. Чем больше тратится денег со счета, тем больше шансов, что банк увеличит прибыль на процентах. Ведь клиенты не всегда возвращают средства в грейс период.

По поводу участия в зарплатных проектах, то здесь просто: банк видит, сколько денег поступает на счет пользователя, какой его доход и т.п. И в случае чего, он может списать деньги с зарплатного счета в счет погашения задолженности по кредитке.

Важно: для жителей Москвы минимальный доход для получения карты составляет 9000 руб., для регионов – от 5000.

Как можно увеличить лимит

Отвечая на вопрос о том, как повысить кредитный лимит Альфа банк, стоит сказать следующее: получить сумму более 50 000 руб. можно при наличии справки о доходах. Если при оформлении такая справка не предоставлялась, то все просто. Нужно:

• взять справку у работодателя по форме 2-НДФЛ (возможно скачать форму о доходах на сайте Альфа банка и подготовить бумагу по такой форме);
• предоставить документ в отделение Альфа банка;
• через менеджера отделения подать заявку на увеличение лимита.

Такой способ дает 100% результат, но при условии, что субъект до этого не предоставлял справку о доходах.

Если же документ предоставлялся или нет возможности подать бумагу, то можно использовать другие способы увеличения. Они имеют долгосрочное действие.

Какие способы помогут:

1. Активное использование карты на постоянной основе. Это не значит, что нужно несколько раз в месяц приобретать дорогие товары. Лучше тратить меньше, но чаще.
2. Частичное погашение долга в рамках грейс периода. Банку нужно дать возможность «заработать». Если субъект постоянно тратит и при этом не погашает долг в льготный период, то он платит проценты. Следовательно, это выгодно банку.
3. Улучшение кредитной истории. Здесь нет других вариантов, нежели погасить просроченные займы и кредиты. Как-только улучшится рейтинг, увеличится и лимит.

Стоит знать: у клиента Альфа банка есть возможность войти в интернет банкинг и в разделе управления картой самостоятельно подать заявку на изменение лимита.

Но если банк не делает это автоматически, то у него есть на это причины. И при самостоятельной подаче заявки ничего не измениться. Нужно следовать рекомендациям, представленным выше, и тогда все измениться.

Выводы

Лимит по кредитке – это интегральный показатель, который зависит от многих факторов. Субъект может самостоятельно улучшить свой рейтинг в банковской системе, активно используя карту и выполняя все условия ее использования. В таком случае банк автоматически увеличит доступную сумму. Можно пойти иным способом – подать справку о доходах с заявкой о величии лимита. В любом случае, одного желания клиента недостаточно.

Если были просрочки по карте, можно ли увеличить лимит?

Можно, но в долгосрочной перспективе. Должно пройти не менее 6-12 месяцев после просрочки, пока банк поймет, что клиент «исправился».

На какую сумму можно увеличить кредитный лимит по карте Альфа-Банка без спецпредложения?

Нет строго установленного диапазона увеличения. Каждый случай рассматривается в личном порядке, все зависит от КИ, уровня дохода и других характеристик.

Как вернуть прежний лимит, если банк сам его увеличил?

Есть два варианта уменьшение лимита: 1 — через интернет банкинг в меню «Управление картой» самостоятельно изменить лимит до нужного уровня; 2 – самостоятельно, посетив отделение и сообщив о намерениях менеджеру банка.

Как влияет кредитная история на лимит?

КИ влияет прямо пропорционально доступному лимиту. Если улучшается кредитный рейтинг, банк автоматически увеличивает лимит.

Как увеличить лимит по кредитной карте

Кредитный лимит — максимальная сумма по карте, которой заёмщик может пользоваться для своих нужд. Банк может предложить увеличить эту сумму или уменьшить её в одностороннем порядке. Рассказываем, как изменить лимит по карте.

От чего зависит размер кредитного лимита

Лимит по карте зависит от индивидуальных факторов. Банк рассчитывает его сумму исходя из финансовых рисков. Например, будут учтены другие кредитные продукты, которые оформил заёмщик, его регулярные платежи, постоянный доход и наличие семьи.

Лимит рассчитывается исходя из показателя долговой нагрузки заёмщика. Если он высокий, то увеличивается риск невозвратного кредита и, следовательно, убытков. А значит, процентная ставка для заёмщика с высокой долговой нагрузкой будет выше.

Показатель долговой нагрузки считают как соотношение ежемесячного платежа по кредиту к доходу клиента за один месяц. То есть в виде формулы его можно представить следующим образом:

ПДН = платёж по кредиту / доход заёмщика.

Заёмщику с высокой долговой нагрузкой, платящему по кредитам более половины дохода, вряд ли предоставят высокий лимит, а могут и вообще отказать в его выдаче, поскольку банк в таких случаях сильно рискует. В финансовых организациях предоставляют:

Овердрафт, которым могут воспользоваться клиенты с именными дебетовыми картами, если их часто используют для оплаты товаров или услуг.

Минимальный лимит для новых клиентов младше 21 года, без официального оформления на постоянной работе и справки о доходах. Банк изучит положение заёмщика и частоту использования кредитки, а также отметит, совершалось ли внесение минимального платежа в установленный срок.

Максимальный — для добросовестных клиентов, которые уже доказали свою платежеспособность и вовремя погасили предыдущие кредиты или пользуются инвестиционными продуктами, а также устроены официально и получают белую зарплату. Такая сумма обычно предлагается по корпоративным программам.

Минимальная сумма по кредитной карте возобновляемая, то есть клиент тратит деньги банка, погашает долг, и банк снова выдаёт ему лимит. Таким образом, можно пользоваться кредитным продуктом не один раз.

Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке

Для новых клиентов банки одобряют не очень большие суммы: как правило, до 5000 рублей. Можно встретить в условиях банка нулевой лимит, то есть минимальную сумму банк не укажет. Такая ситуация возможна при предварительном одобрении кредитного лимита: окончательная сумма станет известна, когда банк проверит заёмщика. В противном случае клиент получает только дебетовую карту, за её обслуживание придется платить ежегодную комиссию.

Чтобы банк одобрил бо́льшую сумму, рекомендуем:

Как можно чаще делать операции по карте. Например, рассчитываться только кредиткой в магазинах или ездить с ней в отпуск. К тому же некоторые услуги можно получить только с кредиткой, например арендовать машину.

Платить вовремя минимальный платеж и вносить его за несколько дней до установленного срока. В противном случае банк может снизить лимит либо его аннулирует.

Вовремя сообщать банку об изменении своих личных данных: телефона, адреса, ФИО.

Быть на связи с банком в случае потери дохода. В этом случае можно попросить о кредитных каникулах.

Указывать место работы, должность и свой доход.

Оплачивать крупные покупки. Это расскажет банку о вашей платежеспособности.

Погасить остальные кредиты и закрыть кредитные карты. Платежи по кредитам не должны составлять больше половины дохода.

Оформить другие банковские продукты — открыть расчётный счёт для бизнеса или заняться инвестициями.

Проверить кредитную историю.

Автоматическое повышение лимита

Если заёмщик часто оплачивает товары или услуги с помощью кредитки, при этом регулярно вносит минимальный платеж без просрочек, то банк может повысить лимит автоматически.

После такого изменения у заёмщика появляется новый график платежей и точная сумма лимита, при этом всегда можно отказаться от повышения. Для этого принесите заявление с паспортом и договором по карте.

Практически всегда лимит увеличивается через специальную скоринг-программу, которая изучает траты заёмщика и погашения долга по карте. Такая программа анализирует данные клиента, и если они соответствуют внутренним критериям, то минимальную сумму повышают.

Увеличение по запросу клиента

В Альфа-Банке действуют условия по кредитной карте, в рамках которого можно увеличить лимит по запросу клиента. Для этого достаточно совершать покупки по карте более шести месяцев, не иметь просрочек по долгу. Ещё сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30% дохода заёмщика.

Предоставьте в офис Альфа-Банка:

другой документ с личными данными — загранпаспорт, водительские права, свидетельство о постановке на налоговый учет, СНИЛС, медицинский полис;

Банк проверит кредитную сведения по выданной карте и доходу заёмщика, и если всё в порядке, то лимит увеличат.

На сколько можно увеличить лимит

Если лимита по карте недостаточно для повседневных трат, можно попросить банк об увеличении доступной суммы. Реквизиты карты при этом не меняются, все изменения банковский сотрудник фиксирует в профиле карты, и пользователь продукта увидит их в личном кабинете интернет-банка или в приложении.

Но кредитный лимит можно увеличить только до максимальной суммы: в среднем по банковским предложениям для стандартных кредиток она составляет 700 000 рублей, для премиальных кредиток — 1 млн рублей. Если нужно больше, лучше оформить потребительский или другой тип кредита.

Банк оценивает финансовую ситуацию заёмщика, и если сочтёт его благонадёжным, то увеличит лимит по запросу клиента.

Как узнать, произошло ли повышение

Об этом от банка придёт смс. А ещё узнать новую максимальную сумму можно в банковском приложении или через интернет-банк. Эта сумма сохранится, если вы сделаете покупку с оплатой кредиткой или снимете наличные за тот период, на который лимит будет действовать. Если в уведомлении срок не указали, или банк не сообщил минимальную сумму покупки, то воспользоваться лимитом можно две недели.

Если не хотите увеличивать лимит, можно связаться с сотрудником банка и попросить оставить прежнюю сумму.

Как проверить кредитный лимит

Проверить точную сумму кредитного лимита можно в договоре на обслуживание карты, а также в уведомлении. Но если вдруг была допущена просрочка минимального платежа, банк может уменьшить сумму, а также отказать в её последующем увеличении.

В Альфа-Банке можно проверить лимит:

Через мобильное приложение, в котором нужно выбрать счёт кредитной карты и нажать на раздел с информацией по кредиту. Доступная сумма будет отражена в специальном поле.

Через личный кабинет интернет-банка Альфа-Клик. Здесь доступную сумму можно узнать в поле «Доступный кредитный лимит».

В круглосуточном контакт-центре Альфа-Консультант.

Через запрос выписки в офисе банка. В документе нужно искать поле «Доступный кредитный лимит». Но за выписку придется заплатить.

Через оформление услуги Альфа-Чек и Альфа-Мобайл. Но за неё придется заплатить комиссию.

Популярные вопросы

Постоянный возобновляемый лимит по карте выгоден для заёмщика, однако при использовании есть ряд нюансов. Рассмотрим их подробнее.

Может ли банк уменьшить кредитный лимит по карте?

Да, может, если видит, что у клиента образовалась крупная задолженность. Всё зависит от конкретной ситуации, поэтому нужно уточнить причину в офисе банка или по телефону службы поддержки. Некоторые банки допускают блокировку карты до момента полного погашения долга, поэтому рекомендуем как можно быстрее решить эту проблему. Перед блокировкой лимита банк сначала уведомляет об обязательном платеже, а затем ограничивает использование минимальной суммы на карте.

Чтобы не допустить уменьшения, придерживайтесь ряда правил:

вовремя платите минимальный платеж;

старайтесь быстрее погасить долг по кредитке;

не берите новый кредит — это увеличит долговую нагрузку, ухудшит кредитную историю. К тому же, по новой заявке могут отказать, если другой банк увидит долги по карте. Иногда банк может обнулить кредит, если видит, что у клиента есть ещё кредитные продукты, даже если их вовремя оплачивают.

Со снижением кредитного лимита могут столкнуться даже добросовестные клиенты с хорошей банковской репутацией и со стабильным доходом, если по карте давно не было операций, особенно если она оформлена в одном банке, а основные продукты — дебетовая карта и расчётный счёт — в другом.

Более того, в договорах на обслуживание кредитной карты банки обычно указывают возможность одностороннего уменьшения. Финансовая организация может так сделать благодаря нормам Гражданского кодекса — они позволяют отказаться от предоставления кредита, если банк обнаружит, что заёмщик неблагонадёжен.

А если сразу использовать весь кредитный лимит?

Последствия будут зависеть от того, какая сумма была снята и как быстро заёмщик вернет её банку.

Если клиент будет оплачивать покупку на всю сумму по карте, то комиссию платить не придётся. Главное для заёмщика — уложиться в беспроцентный период и вернуть деньги за этот срок. В Альфа-Банке льготный период составляет 100 дней. Фактически это беспроцентная рассрочка.

Но банк не даст снять наличными всю сумму. В данном случае придется заплатить комиссию за их использование, а банк начислит проценты. Тут выгоднее оформить потребительский кредит наличными на нужную сумму.

Банк увеличил лимит по кредитке. Можно ли отказаться?

Если чувствуете, что не справляетесь с высокой кредитной нагрузкой, от увеличения можно отказаться. Для этого можно прийти в отделение банка с паспортом и ИНН. Изменения вступят в силу через 30 дней после визита заёмщика.

Другой способ — установить минимальную сумму на траты в банковском приложении и пользоваться только необходимыми средствами.

Кредитный лимит аннулирован: что это значит?

Если банк обнаружит просрочку по кредитке, то лимит может быть аннулирован. Но при этом карту не блокируют, ею можно пользоваться в качестве дебетовой. Максимальная сумма по операциям появляется на следующий день. Ещё банк может полностью ограничить доступ к финансам до полного погашения долга.

Заключение

Вносите вовремя минимальный платеж по кредитной карте, проверяйте баланс и старайтесь уложиться в льготный период — тогда заработаете репутацию надежного заёмщика, а значит, сможете рассчитывать на выгодные условия по кредитной карте.

Источник https://www.mbk.ru/blogs/kak-uvelicit-limit-kreditnoi-karty-alfa-banka

Источник https://meta.ru/wiki/alfa-bank-kak-povysit-kreditnyj-limit

Источник https://alfabank.ru/help/articles/credit-cards/kak-uvelichit-limit-po-kreditnoy-karte/