Карты каких российских банков сейчас работают за границей после санкций в 2022 году

Карты каких российских банков сейчас работают за границей после санкций в 2022 году, как оформить для путешествий банковские карты Казахстана, Армении или Узбекистана, в каких странах работает российская карта МИР в мае 2022 года, расскажем далее в этом материале.

8 лучших банковских карт для путешествий, работающие за границей в 2022 году

В нашей жизни наличные денежные средства мало где применяются. Кэшбек, бонусы, страховка, удобство использования делают банковские карты идеальными для путешествий.

1. Какие банковские карты работают за границей в мае 2022 года

В марте 2022 года прекратилось обслуживание банковских карт Visa и Mastercard, которые были выданы в России. Ими нигде нельзя расплатиться в зарубежных странах, также невозможно снятие наличных.

1. В некоторых странах работают и действуют банковские карты российской платежной системы МИР. Их список в мае 2022 года небольшой и будет представлен ниже.
2. Работают иностранные карты Visa и Mastercard, выданные в Казахстане, Украине, Узбекистане, Таджикистане, Армении, Грузии и любой другой стране, не важно кто является владельцем карты. Например, граждане РФ с картой, выпущенной в Казахстане или Грузии, могут спокойно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться картой в магазинах и кафе в зарубежных странах.
3. С российских карт Visa и Mastercard нельзя оплатить товары в иностранных интернет-магазинах. Уже у большого числа россиян возникли проблемы, например, с оплатой таких сервисов, как Youtube Premium и Icloud для Iphone.
4. Карта российских банков китайской платежной системы Union Pay работает в более чем 160 государствах. Снять деньги можно не во всех банкоматах, также как и оплатить в кафе и ресторанах. По отзывам туристов, спросом пока пользуются банковские карты Union Pay, выданные в Россельхозбанке. Также карты Union Pay можно оформить в Почта Банк и Газпромбанке.
5. Сбербанк и Тинькофф уже заявили, что работают в этом направлении и планируют внедрить карты Union Pay в ближайшее время. Как будет возможен их выпуск для граждан России, мы сообщим на этой странице, поэтому сохраните ее у себя в социальных сетях и закладках.

1.1 Оформление банковской карты Казахстана, Армении или Узбекистана

Граждане России стали в последнее время летать в лояльные страны СНГ и открывать банковские карты в Армении, Казахстане, Узбекистане.

Пополнять карту и переводить на нее деньги можно напрямую с российских банков – Тинькофф, Газпромбанк и других.
Преимущества оформления счета в банке Казахстана:

• Вывод с карты в Тинкоф, Юмани, PAXUM,PAYPAL,PAYSEND, криптовалюту;
• Пополнение с Тинкоф, Газпромбанк, криптовалюты (подробнее о нюансах работы с криптовалютой читайте в телеграмм чате https://t.me/bestcryptotalk);
• Все официально;
• Оформляется карта удаленно;
• Нужен только скан загранпаспорта;
• Вся процедура занимает не больше 5 дней;
• Можно выводить деньги на карту в USD, EUR. и других валютах;
• Доступ ко всем приложениям, банкингу, карте 24/7;
• Возможность оплачивать любые сервисы и подписки по всему миру;
• Снимать наличные деньги можно в любой точке мира.

1.2 В каких странах работает российская карта МИР в мае 2022 года

Полный список 12 стран, где работает банковская платежная система МИР:

• Россия,
• Беларусь,
• Армения,
• Казахстан,
• Абхазия,
• Вьетнам,
• Киргизия,
• Турция,
• ОАЭ,
• Кипр,
• Узбекистан,
• Южная Осетия.

Во многих странах снять деньги с карты МИР можно далеко не во всех банкоматах. Например, в Дубай это можно сделать только в аэропорту.

Далее будет информация, которая была до блокировки карт Visa и Mastercard, выданных в России. Если ситуация нормализуются, возможно эти возможности станут снова доступными. Поэтому пока, дальнейшую информацию мы не удаляем с этой страницы.

Часто сложно сделать правильный выбор, ведь вокруг огромное количество банков, видов карт, условий обслуживания.

2. Виды карт и их применение

Для начала разберемся, какие виды карт бывают, где и когда их лучше применять.

2.1 Дебетовые и кредитовые

Дебетовые карты удобны для снятия наличных денежных средств за границей.
Кредитные используют для аренды машины, оплаты покупок в магазинах, кафе. Часто кэшбек по таким картам гораздо выше, поэтому выгодно бронировать отели, билеты. Нужно помнить о льготном беспроцентном периоде для погашения, иначе все плюсы таких карт будут перекрыты процентами, которые придется платить за использование кредита.

2.2 Рублевые и мультивалютные

Рублевыми лучше пользоваться в России.
Для поездок же гораздо выгоднее использовать мультивалютные карты.
Евровая карта окажется полезной в любой европейской стране, а долларовая – практически во всех остальных странах.

Нужно заранее узнать в вашем банке, к какой валюте привязана их работа с платежными системами. Это позволит выбрать нужный мультивалютный счет и избежать лишних конвертаций (перевода одной валюты в другую).

2.3 По типу платежной системы

Наиболее крупные международные платежные системы – Visa и Mastercard. Такие карты принимают в любой стране.

Если вы находитесь в США или стране Азии лучше использовать карту Visa, в Европу имеет смысл взять карту Mastercard, привязанную к евро.
Все остальные: МИР, Maestro, за границей вы не сможете использовать (в большинстве стран).

2.4 Стандартные и премиальные карты

Стандартные карты предполагают широкий диапазон услуг и сервисов. Это и кэшбеки, и бонусы, партнерские программы, открытие кредитных лимитов.
К премиальным картам обычно дополнительно дают хорошую страховку, карту Priority Pass или Lounge Key для посещения бизнес залов. Более выгодные условия для перевода и снятия денежных средств, увеличенная сумма кэшбеков.

3. Критерии выбора банковской карты для путешествий в 2022 году

При выборе банковской карты смотрите на такие показатели, как:

1. Курс конвертации валюты. Если вы снимаете с рублевого счета любую иностранную валюту, банк пересчитывает сумму по своему курсу. Возможно несколько конвертаций (например, динары – доллары – рубли).
2. Комиссия за трансграничный платеж. Может взиматься при оплате товаров за рубежом, приобретении из РФ билетов у иностранных авиакомпаний или бронировании отелей.
3. Комиссия за снятие денежных средств в банкомате другого банка.
4. Размер кэшбека и % на оставшуюся сумму денежных средств на карте.
5. Наличие удобного приложения и возможность оперативно решить ваши вопросы.

4. Сравнение популярных банковских карт для путешествий по основным параметрам

Карта	Стоимость годового обслуживания, рублей	Размер кэшбека, %	Начисление % на остаток по счету	Комиссия за снятие денег с другого банкомата	Комиссия за трансграничный платеж	Курс конвертации,+ к ставке ЦБ, %
Tinkoff Black, дебетовая	0, если на счетах от 50 тыс. руб.;99 руб. в месяц в остальных случаях	До 30% по спецпредложениям партнеров, до 15% в выбранных категориях, 1% за любые покупки	До 7 с подпиской Tinkoff Pro, до 4 без нее	Без процентов от 3 тыс. до 100 тыс. руб., от 100 до 5 тыс. долларов или евро.	0	1.5
Tinkoff ALL Airlines, кредитная	1 890 руб. в годГод бесплатно по промокоду FREEYEAR	2-10 милями. Возможно получить до 25% по промокоду 11AA11	–	390 руб., если сумма менее 100 тыс. руб. в расчетный период	0	1.5
Alfa Travel, дебетовая	0 в рамках новой линейки карт	3% милями;9% милями при покупках на travel.alfabank.ru	Начисляется на остаток до 300 тыс. руб.7% – первые 2 месяца,

5% – в категории «Путешествия»;

5. Популярные и самые выгодные карты для путешествий

Банков очень много, предложений по их картам ещё больше. Найти оптимальные условия именно для вас можно. Рассмотрим популярные и выгодные карты для путешествий.

5.1 Tinkoff Black, дебетовая

Карта Тинькофф – одна из самых удачных, популярных и выгодных во всех отношениях.

Плюсы Tinkoff Black:

• Карта мультивалютная. Используя мобильное приложение, вы можете легко открыть долларовый или евровый счет, привязать карту к одному из 30 других доступных валют. Купить нужную вам валюту необходимо в приложении Тинькофф в рабочие дни с 10 часов утра до 18 часов 30 минут (время по Москве). Валюту выгоднее купить на бирже в «Тинькофф Инвестиции».
• Неплохой курс при покупке в других странах с валютного счета.
• Беспроцентное снятие денежных средств в любых банкоматах, в России и за рубежом. Лимит для снятия без комиссии достаточно большой: от 3 тыс. до 100 тыс. рублей или от 100 до 5 тыс. долларов или евро.
• Кэшбек выплачивается рублями и составляет: – 1% на всё, – 5 % на 3 выбранные категории, меняются ежемесячно; – 15 % на конкретные бренды; – 30% по специальным продуктам партнеров; – 7% за бронирование на Booking.com, аренду автомобиля на Rentalcars/EconomyBookings и 3% за покупку авиабилетов. Всё это доступно при переходе с tinkoff.ru/travel.
• Отличное приложение и круглосуточная техническая поддержка. Онлайн чат доступен круглосуточно, все вопросы решают оперативно.
• Перевести деньги на карты других банков можно в размере 20 000 рублей в месяц без процентов, ещё 100 тыс. рублей в системе быстрых платежей. В пределах банка можно перевести любую сумму без комиссии.

Минусы Tinkoff Black:

• Плата за обслуживание рублевого счета – 99 рублей в месяц, если остаток на всех ваших счетах менее 50 000 рублей (сюда входят деньги на карте, на банковском или инвестиционном счете).
• Ежемесячная оплата мобильного банка – 59 рублей для рублевого счета, 1 доллар или 1 евро – для валютного, если сумма ниже 50 000 рублей на всех счетах в банке.

5.2 Tinkoff ALL Airlines, кредитная

Очень удобна для бронирования авиабилетов, отелей, аренды автомобиля. Начисляется приличный кэшбек в виде милей, которые можно потом потратить на оплату билетов.

Плюсы Tinkoff ALL Airlines:

• Беспроцентное использование денег в пределах лимита 55 дней.
• Повышенные бонусы за оплату на сайте Тинькофф авиабилетов (7%), отелей и аренду авто (10%). Повышенные бонусы по спецпредложениям партнеров (30%).
• Включено страхование для путешествий.

Минусы Tinkoff ALL Airlines:

• Для списания бонусных миль нужно купить билет от 6 000 рублей. Мили списывают кратно 3 000. Если билет стоит 7 000 рублей, то спишут с вас 9 000 миль.
• Стоимость обслуживания – 1 890 рублей в год.
• Необходимо контролировать, чтобы не выйти за рамки беспроцентного срока погашения.

5.2 Alfa Travel, дебетовая

Неоднозначная карта. Можно быстро открыть счет в одной из валют: рублях, долларах США, евро, английских фунтах стерлингов и швейцарских франках. Неплохие условия, но можно найти и более выгодные.

Плюсы Alfa Travel:

• Бесплатное банковское обслуживание в рамках новой универсальной линейки карт (не ПУ).
• Начисление остатка по счету до 300 тыс. рублей: 7% – за 2 первых месяца, 3% – с 3 месяца.
• Снятие денежных средств в любом банкомате без процентов, если на ваших счетах более 30 тыс. рублей и вы тратите от 10 тыс. рублей в месяц.

Минусы Alfa Travel:

• Кэшбек вы получите милями: 3% на всё; 9% при покупках на travel.alfabank.ru.
• Комиссия за трансграничный платеж 3%.
• Процент за снятие денежных средств в других банкоматах возвращается только если сумма на счетах от 30 тыс. рублей и вы потратили более 10 тыс. рублей в месяц.

5.3 Промсвязьбанк Мир без границ, дебетовая

Карта на платежной системе МИР или Mastercard. Можно оформить валютную карту.

Плюсы Промсвязьбанк Мир без границ:

• Бесплатное туристическое страхование для выезжающих в другую страну.
• Начисление 5% на оставшиеся деньги на карте милями при покупках более 25 тыс. рублей в месяц.
• Кэшбек 1,5 % при покупках за рубежом, 1% – на всё остальное.

Минусы Промсвязьбанк Мир без границ:

• Плата за обслуживание 1990 рублей в год.
• Комиссия 1% при снятии денег с других банкоматов (от 299 рублей).
• Кэшбек вы получите в милях: – 1% на все; – 1,5 % при покупках в другой стране и из категории «Путешествия».

6. Популярные премиальные карты для путешествий

Среди многих премиальных карт мы выдели 4, которые более выгодны для использования за границей.

6.1 Tinkoff Black Metal, дебетовая

Тинькофф Black Metall можно назвать одной из самых удачных карт для состоятельных туристов, если вы часто путешествуете и оплачиваете покупки картой и у Вас более 3 миллионов на счетах или готовы платить за обслуживание 1990 рублей в месяц.

Плюсы Tinkoff Black Metal:

• Повышенный кэшбек 30 тыс. рублей почти во всех категориях: – 1% на всё; – 2-15% в определённых категориях; – 5-10% за туры, билеты, отели, оплаченные в Тинькофф
• Путешествия; – до 30% по специальным условиям от партнеров. Возможно получить плюсом ещё 30 тыс. рублей; – 20% за приобретённые билеты в театр, кино, на концерты, мероприятия через сервис Тинькофф.
• Выгодные проценты на оставшиеся на карте деньги: – 7% до 300 тыс. рублей; – 4% на любую сумму; – более высокая ставка по вкладу, до 7,88%; – бесплатное обслуживание по брокерскому счету.
• Беспроцентное снятия денежных средств в любых банкоматах до 500 тыс. рублей в месяц.
• Беспроцентный перевод в другие банки до 100 тыс. рублей в месяц.
• Бесплатное страхование вас и ещё любых 4 человек в путешествиях. Страховая сумма до 100 тыс. долларов. Поездок может быть сколько угодно.
• Посещение Lounge Key 2 раза в месяц.
• Премиальная круглосуточная поддержка.
• Возможность хранить деньги в 30 валютах. Валютных счета обслуживаются бесплатно.
• Безлимитная связь по РФ (Крым не входит) и 1 Гб интернета от Тинькофф мобайл.
• Денежные средства на ваших картах застрахованы. Возможна выплата до 100 тыс. рублей.

Минусы Tinkoff Black Metal:

• Ежемесячная оплата для многих.
• 1990 рублей в месяц придется отдать за обслуживание карты начиная со второго месяца оплаты, если: – на счетах менее 3 млн. рублей; – на счетах менее 1 млн. рублей и вы тратите менее 200 тыс. рублей в месяц.

6.2 Home Credit Польза Travel, дебетовая

Относится к премиальным картам. У Хоум Кредита существует привязка к валюте в зависимости от типа платежной системы: доллары у Visa, евро у Mastercard.

Соответственно за границей лучше использовать валютный счет и нужную карту Visa или Mastercard.

Плюсы Home Credit Польза Travel:

• Бесплатное обслуживание при наличии на счетах каждый день более 30 тыс. рублей или списании с карты более 30 тыс. рублей в месяц в РФ в категории «Путешествия».
• Высокий % кэшбека, в рублях: – 1% – покупки в России; – 3% – покупки за рубежом; – 5% – в категории Путешествия; – 30% – спецпредложения партнеров.
• Снятие наличных с любых банкоматов без процентов 5 раз в месяц.
• Страховка для выезжающих за рубеж от компании Allianz.
• 2 посещения бизнес залов Lounge Key.
• 8,5% по накопительному счёту на остаток до 3 млн. рублей.

Минусы Home Credit Польза Travel:

• Услугу посещения бизнес залов и страхование нужно оформлять в офисе. Сначала вы оставляете заявку на подключение, потом нужно связаться со страховой компанией.
• Отсутствуют % на оставшиеся деньги по обычному счету.

6.3 Alfa Travel Premium, дебетовая

Плюсы Alfa Travel Premium:

• Кэшбек до 11% милями за покупки. Отели, билеты вы должны купить только на сайте Alfa Travel. И это скорее минус, чем плюс. – до 5% за всё; – до 7,5% за авиабилеты; – до 10% за ж/д билеты; – до 11% за отели.
• Начисление % на оставшиеся деньги на счете до 300 тыс. рублей: – 3%; – 8% в 2 первых месяца.
• Снятие наличных денежных средств в любом банкомате без процентов.
• Перевод в другой банк по реквизитам счета без комиссии.
• Страхование для всей семьи на время путешествия.
• Мобильный интернет и связь.
• Отсутствует плата за обслуживание первые 3 месяца.
• Priority Pass посещение бизнес залов: – 2 в месяц (до 12 в год) при остатке на счетах более 3 млн. рублей или более 1,5 млн. рублей и расходах от 100 тыс. рублей в месяц; – 8 в месяц (до 24 в год) при остатке на счетах более 6 млн. рублей или более 3 млн. рублей и расходах от 200 тыс. рублей в месяц; – не ограничено при остатке на счетах более 12 млн. рублей.
• Трансферы в аэропорт: – 2 в год при остатке на счетах более 3 млн. рублей или более 1,5 млн. рублей и расходах от 100 тыс. рублей в месяц; – 12 в год при остатке на счетах более 6 млн. рублей или более 3 млн. рублей и расходах от 200 тыс. рублей в месяц; – 18 в год при остатке на счетах более 12 млн. рублей.

Минусы Alfa Travel Premium:

• Плата за обслуживание 2990 рублей в месяц, если на счетах менее 3 млн. рублей или менее 1,5 млн. рублей и расходы до 100 тыс. рублей в месяц.
• Начисление кэшбека в милях.
• Priority Pass и трансферы в аэропорт можно получить только имея на счетах более 3 млн. рублей или более 1,5 млн. рублей и расходах от 100 тыс. рублей в месяц.

6.4 Сбербанк Премьер

Пакет услуг Сбербанк Премьер предполагает выпуск до 5 премиальных карт с повышенными бонусами.

Какие карты работают за границей

Кем отправлять SWIFFT:
После того как Тинькофф сделал SWIFT от 20 000 USD – все спрашивают кем теперь слать?
1) Газпромбанк: через него платят за газ, а значит никогда не отключат. SWIFT работает, есть брокерский счет, но за вывод с него евро берут минимум 500 евро комиссии, доллары без комиссии – оформить карту
2) УБРиР: региональный банк, точно не будет под санкциями – заказать карту
3) МТС банк – санкций нет, можно заказать карту UnionPay в надежде что когда-нибудь пригодится – оформить карту

Как платить за границей?

Лучшее решение – оформить карту банка Казахстана (можно онлайн). Альтернатива – Беларусь, но тут главное что бы страну целиком не подвели под санкции.

В отдельных странах Картой МИР

Unionpay бесполезна, годится только для снятия денег, работает не везде и стоит дороже, чем карта в Казахстане.

&#128165 Банки РФ ввели комиссию за хранение валюты:
До 12% годовых будет списываться со счета просто за то, что там лежат деньги, спасти накопления можно открыв карту в другой стране:
открыть в Казахстане
открыть в Узбекистане (на стопе, записываем в лист-ожидания)
открыть в Беларуси (валютные депозиты 6%)

✅ Карту банка Казахстана можно оформить на Белке без посещения страны. Счета во всех валютах, все на русском языке, удобно и просто. Оплата нам по договору, гарантия – заказать

✅Карту МИР можно открыть в Тинькофф, Альфе, Сбере и других банках. Карта будет работать в некоторых местах некоторых стран СНГ и в популярных туристических странах (о карте подробнее)

✅Бесплатная виртуальная карта UnionPay от Газпромбанка. Получил карту банка в Сочи, ждал около 10 дней, в приложении сразу появилось возможность выпустить виртуальную карту UnionPay:
1) Оформляем бесплатную карту банка Виза/МИР по ссылке – http://lnk.do/miBwUe
2) Так вы станете клиентом банка и получите доступ к мобильному приложению
3) В приложении сможете выпустить бесплатную виртуальную карту
4) Когда пластиковая карта подешевеет – вы сможете выпустить ее быстрее всех

Почта Банк начал оформлять бесплатные виртуальные карты UnionPay
На пластике можно заказать в Газпромбанке 15000 р за выпуск и в Россельхоз банк 7500 р
Тинькофф, Альфа, Сбер и Райф и другие ведут работы над подключением к UnionPay, если вам не срочно можете подождать карту в этих банках. Пока можете оформить договор и открыть бесплатные карты у них:
Альфа – https://travelbelka.ru/alfa-karta-besplatnoe-obsluzhivanie-navsegda/
Тинькофф – https://travelbelka.ru/10-prichin-oformit-kartu-tinkoff-black/
Райф – https://travelbelka.ru/rajffajzen-keshbek-karta-1-5-na-vse-bez-podvohov/

Подробно про карту Unionpay

Как платить в интернет

UnionPay мало где работает. Небольшое количество сервисов начинает поддержку карт МИР. Карты Казахстана будут работать в любых сервисах.

Платежная система МИР

Платёжная система «МИР» обслуживается в следующих странах:

Можно снять деньги в банкомате и оплатить товары или услуги на территории страны:
Россия
Абхазия
Южная Осетия

По принципу обоюдного соглашения об обслуживании местных платёжных систем ЕАЭС:
Армения
Беларусь
Киргизия
Вьетнам

Обслуживаются отдельными банками страны:
Казахстан
Турция (Türkiye İş Bankası, Ziraat Bank)
Узбекистан (Алокабанк, Кишлок Курилиш Банк, Савдогарбанк, Туронбанк, Universalbank, Халк Банк, Агробанк])

Можно оплатить товары и услуги через POS-терминал:
ОАЭ. Доступна также бесконтактная оплата

Какие банки под санкциями?

ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк, Открытие, Промсвязьбанк, Альфа банк, Сбер

Банки будут отключены от SWIFT – нельзя будет совершить валютный перевод за границу. Приложения банков удалять из App store и Google play. На андройдах можно будет поставить по ссылке. На айфонах установленные приложения будут работать, установить будет нельзя.

РСХБ, МКБ и Газпромбанк

6-ым пакетом санкций отключили от SWIFT еще 3 российских банков – Сбербанк, МКБ и Россельхозбанк.

Карту какого банка открыть?

⚠️Просим вас сделать это по нашей ссылке – для вас никакой разницы, где-то даже бонусов дадут. Для нас возможность заработать, когда работать не дают!

Мы рекомендуем открыть счета в региональных банках, которые скорее всего не попадут под санкции:

⭐️Самая честная дебетовая карта от Райффайзен Банка: 1.5% кэшбэк без лимитов, без подвохов, без округлений, рекомендуем всем. Банк не под санкциями.
Обзор карты: https://travelbelka.ru/rajffajzen-keshbek-karta-1-5-na-vse-bez-podvohov/

✅ Лучшая карта для поездок – Тинькофф Блэк от частного банка, который не будет под санкциями, банк стал системообразующим, а значит его спасут всегда. Особенность карты – счета в 30 валютах, обмен внутри приложения по курсу близкому к бирже, валюту карту можно менять в приложении, существенная экономия на конвертации.
Обзор карты: https://travelbelka.ru/10-prichin-oformit-kartu-tinkoff-black/

Альфа Банк. Если тратите от 100 000 Кэшбэк карта будет выгоднее, чем у Райфа: https://travelbelka.ru/alfa-karta-besplatnoe-obsluzhivanie-navsegda/
Alfa Travel – самая выгодная на свете тревел карта: https://travelbelka.ru/alfa-travel/

Что делать если вы застряли за границей с неработающей картой?

Попросите друзей или родственников выпустить карту в России на свое имя и переслать вам. Временно пользоваться так.

Брокерский счет

Настоятельно рекомендую всем немедленно открыть брокерский счет Реальные предприятия с офисами, заводами и активами, которые в отличии от рублей не дешевеют, а только дорожают, с ростом цен на продукцию (нефть, газ, металлы, недвижимость)

ТОП-3 брокера без санкций:
Тинькофф – открыть счет
ФИНАМ – открыть счет
БКС – открыть счет

Отключение от Swift

Отключение от Swift значит, что банкам будет тяжело или невозможно проводить валютные платежи.

Что говорит Центральный банк?

официальная информация в укороченном виде от Центрального Банка России (cbr.ru)

Что будет с картами Visa и Mastercard?

• Карты будут работать на всей территории России. Операции по ним обрабатываются внутри страны. Санкции никак не влияют.

Надо ли забирать деньги из банков, попавших под санкции?

Деньги в банках, попавших под санкции, полностью доступны. Все банки устойчивы, продолжают работать бесперебойно. Если вы собираетесь за границу, вам понадобится пластиковая карта другого банка.

Отразится ли отключение от SWIFT на работе банковских карт?

SWIFT — это финансовый мессенджер, которым пользуются банки по всему миру, его отключение никак не влияет на операции внутри страны.

Можно ли перевести деньги на свой счет за границей?

Да до 50 000 USD в месяц. Возможны платежи за учебу, лечение, коммуналку: для этого надо перечислить деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги.

Есть ли ограничения на прием платежей из-за границы?

Можно ли оплачивать покупки на зарубежных сайтах?

Может ли банк повысить ставку по уже действующему договору ипотеки?

Нет. По действующим кредитам, выданным по фиксированным ставкам, банки не могут изменить условия, в том числе повысить ставку. Практически вся ипотека выдана именно по фиксированным ставкам.

Сколько можно взять с собой за границу наличной валюты?

До 10 тысяч долларов США на каждого члена семьи, выезжающего за рубеж.

Дополнительно сообщаем, что никак не касаемся политики, пост исключительно об интересах путешественников в путешествиях. Указаные выше банки никакого отношения к посту не имеют. Мы делали обзоры выгодных карт для путешетсвенников и на нашем сайте были размещены эти статьи. Мы предлагаем карты этих банков как наиболее подходящие путешественникам на наш взгляд.

Как платить за границей: 6 способов оплаты в отпуске

С марта платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России, что повлияло на карты всех российских банков. Ими по-прежнему можно расплачиваться внутри страны, однако за границей они больше не работают. В том числе с них нельзя снять наличную иностранную валюту в других государствах. Собрали варианты, как можно платить за рубежом.

Наличные

Сколько: до $10 тыс. / эквивалент в евро

Снять валюту наличными со счета

С некоторых банковских счетов или вкладов можно снимать наличную иностранную валюту, хотя и с ограничениями. По правилам Банка России, с валютных счетов и вкладов, открытых до 9 марта 2022 года, можно снять не более $10 тыс. или эквивалент в евро. Вы можете снять деньги перед поездкой за границу, если соответствуете этим условиям и еще не исчерпали лимит. Но если вы сейчас купите валюту онлайн, то снять ее не сможете. Такие правила действуют до 9 сентября.

Купить наличную валюту в банке

Если вам это не подходит, есть возможность перед поездкой за границу купить наличную валюту в банках. С 20 мая регулятор разрешил кредитным организациям продавать валюту без ограничений, но это не касается долларов США и евро. Банки могут продавать только те доллары и евро, которые поступили в их кассы с 9 апреля 2022 года.

ВТБ. В поддержке ВТБ «РБК Инвестициям» рассказали, что с 6 июня банк возобновил операции по продаже наличной иностранной валюты. Чтобы ее приобрести, нужно обратиться в офис, лимитов нет. Для покупки доступны:

• доллары США;
• евро;
• фунты стерлингов;
• швейцарские франки;
• шведские, норвежские, датские кроны;
• канадские, австралийские, сингапурские доллары;
• польские злотые.

«Продажа японских иен и китайских юаней не осуществляется», — отметили в поддержке.

Сбербанк. В отделениях «Сбера» также можно купить наличные доллары и евро, если в кассах есть эта валюта и ее хватает. Если нужной суммы нет, то ее можно предварительно заказать. По состоянию на 17 июня список офисов, где можно купить доллары и евро, включает в себя 5728 отделений «Сбера». Также «Сбер» предлагает купить еще 15 видов валют — они продаются не во всех офисах, а только в 533 (согласно списку).

Большая часть других крупных банков, условия продажи наличной валюты в которых изучили «РБК Инвестиции », предлагают купить валюту на общих условиях. Однако нужно быть готовым к тому, что некоторые финансовые учреждения ввели комиссии на покупку валюты от определенной суммы, а также минимальные и максимальные пороговые суммы для приобретения. Также стоит обратить внимание на внутрибанковские курсы — в среднем сейчас они отличаются от официальных биржевых и курса ЦБ на ₽10, то есть наличные доллары и евро стоят дороже, чем безналичные.

Наличные рубли и предоплата туруслуг

PR-директор туркомпании «TEZ TOUR Россия» Елизавета Тимошенко сообщила «РБК Инвестициям», что в ряде стран принимают к оплате за экскурсии и другие услуги российские рубли. Кроме того, в TEZ TOUR предлагают клиентам приобретать дополнительные услуги заранее вместе с бронированием турпакетов.

В компании Anex tour прибегли к аналогичной практике. «Чтобы облегчить процесс покупки экскурсий на отдыхе, мы запустили продажи экскурсий в Турции при бронировании тура. В данном случае оплата производится рублями, а экскурсия добавляется в пакет», — рассказали «РБК Инвестициям» в пресс-службе туроператора.

Карта «Мир»

Россия. Санкт-Петербург. Участник во время XXV Петербургского международного экономического форума на территории конгрессно-выставочного центра «Экспофорум», 2022 год (Фото: Кирилл Кухмарь/фотохост-агентство ТАСС)

В ряде стран можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимают карты «Мир».

Карта «Мир», по данным на 17 июня, действует в десяти странах:

• Турции — снять наличные и оплатить покупки можно в устройствах банков Turkiye Is Bankasi, Ziraat Bankasi, VakifBank, DenizBank;
• Вьетнаме — в инфраструктуре платежной системы NAPAS (банк VRB);
• Армении — снять наличные в банкоматах и оплатить покупки можно через устройства банков-участников платежной системы ArCa);
• Таджикистане — снять наличные в более 500 банкоматах и оплатить покупки можно через устройства платежной системы Express Pay (более 2000 терминалов), которая принадлежит МДО «Душанбе Сити»;
• Беларуси — снять наличные в банкоматах и оплатить покупки можно через устройства 20 банков — участников платежной системы «БЕЛКАРТ», а также «ВТБ Беларусь»;
• Казахстане — снять наличные и оплатить покупки можно в устройствах «Банк ВТБ (Казахстан)» и «Сбербанк (Казахстан»), а также Народного Банка Республики Казахстан (Халык Банк), банка «Центр-Кредит»;
• Кыргызстане — снять наличные в 1935 банкоматах и оплатить покупки можно через устройства 21 банка — участника платежной системы «ЭЛКАРТ» (более 14 тыс. терминалов);
• Узбекистане — снять наличные в 685 банкоматах и оплатить покупки можно в устройствах 32 банков — участников платежной системы UZCARD;
• Южной Осетии — снять наличные можно в устройствах Национального банка Республики Южная Осетия;
• Абхазии — снять наличные и оплатить покупки можно через устройства участников платежной системы АПРА.

О наличии комиссии и ее размере можно узнать в поддержке банка или на экране банкомата.

«Буквально на днях мы поняли, что еще четыре страны добавляются к этим десяти. Мы сейчас ведем активные переговоры. Я надеюсь, уже в этом году мы увидим результаты этой работы — именно в приеме карт «Мир» в этих четырех странах. Приоткрою завесу, скажу, что это самые распространенные туристические страны сейчас, где наши граждане хотели бы расплачиваться картой «Мир». Мы видим, что граждане не готовы переходить на наличные, поэтому мы бы хотели с партнерами, которые с нами эту работу ведут, как можно быстрее сделать инфраструктуру, которая [сделает] карту «Мир» в качестве [платежного средства] во всех торгово-сервисных точках, в отелях и других платежах», — рассказала в интервью «РБК-ТВ» первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова на Петербургском международном экономическом форуме.

По словам PR-директора «TEZ TOUR Россия» Елизаветы Тимошенко, до конца года возможность расплачиваться картами с отечественной системой «Мир» могут предложить россиянам в Египте.

Сейчас основной зарубежный турпоток приходится на Турцию, рассказали в Anex tour. «В стране принимают карты «Мир», но с некоторыми ограничениями, зону их покрытия решением властей принято расширять для удобства пользования туристами. Для снятия денежных средств необходимо пользоваться услугами этих банков: Is Bankasi, Ziraat Bankasi, VakifBank, DenizBank. Они представлены в большинстве курортных зон и городов», — добавили в компании.

Кобейджинговая карта

Кобейджинговые карты работают одновременно с двумя платежными системами. Из-за санкций россияне сейчас могут приобрести только карты кобейджинговой системы Mir — UnionPay. Карта обслуживается в инфраструктурах обоих партнеров и за рубежом автоматически проводит операции через партнерскую платежную систему UnionPay, а в России работает как карта «Мир». Оформить такую карту предлагает Россельхозбанк: можно выпустить пластиковую кредитную или дебетовую карту в рублях, евро и долларах США, в том числе за один день, виртуальные карты банк пока не выпускает.

Но ассоциация туроператоров России все же предупредила туристов, что в Европе и США UnionPay работает через двусторонние соглашения с Visa и Mastercard. Платежные системы могут выборочно заблокировать карты «Мир — UnionPay» по номеру BIN (Bank Identication Number): это первые четыре цифры любой карты, по которым можно определить банк.

В службе поддержки Россельхозбанка редактору «РБК Инвестиций» пояснили, что их кобейджинговая карта «Мир — UnionPay» не принимается в США, Канаде, Израиле, Азербайджане, Новой Зеландии, Великобритании, Австралии, Грузии, Молдавии, Венесуэле, Бельгии, Мали, Чили, Исландии.

Независимый финансовый советник Анастасия Тарасова подчеркнула, что необходимо предусмотреть несколько вариантов оплаты за границей на случай внезапных проблем: «Нужно быть готовым, что российские карты могут не сработать, за криптовалюту будет снята дополнительная комиссия, наличных может не хватить. По этим причинам желательно выезжать, предусмотрев несколько способов оплаты, а не какой-то один».

Карта зарубежного банка

Расплатиться за границей можно картой иностранного банка, если она у вас есть. Но не во всех странах ее легко открыть. Финансовый консультант Наталья Смирнова сообщила, что для открытия счета и карты наиболее популярны среди россиян Казахстан, Узбекистан, Азербайджан, Сербия, Грузия и Турция.

Например, в Казахстане карту можно открыть дистанционно, с помощью доверенного лица в стране. По нотариальной доверенности на гражданина Казахстана готовы открыть карту для россиянина Forte Bank и Halyk Bank, сообщили редактору «РБК Инвестиций» в службах поддержки. При личном присутствии в стране карту для иностранцев открывают большинство крупных банков Казахстана: Halyk Bank, Kaspi Bank, Отбасы Банк, Altyn Bank, Jusan Bank, Банк Китая в Казахстане, банк «ЦентрКредит», сказала Тарасова.

В Кыргызстане некоторые банки могут помочь в оформлении карты, но однодневный визит в страну все же потребуется. Например, в Коммерческом банке Кыргызстана «РБК Инвестициям» пояснили, что банк готов оформить карту Visa за три-четыре часа, с собой необходимо иметь только паспорт и загранпаспорт, копии документов нужно будет передать на проверку представительству банка в России.

Представительства иностранных банков в России, как правило, не позволяют открывать карты международных платежных систем. По данным ЦБ на 6 мая 2022 года, в России действовали представительства 36 иностранных банков, из которых к странам ближнего зарубежья относятся Арма-банк (Абхазия), Юнибанк (Армения), Нурбанк (Казахстан), а также Коммерческий банк Кыргызстана.

Еще один вариант — «карточный туризм» в Узбекистан: туроператоры предлагают маршруты на несколько дней, во время которых клиенты с помощью сопровождающих сотрудников агентства оформляют местные сим-карты и проходят все необходимые процедуры в местных банках. Например, подобные предложения уже есть у операторов «Веди Групп» и «Русский Экспресс».

Платформы для онлайн-переводов

Деньги за границу можно перевести через платежные системы:

• «Юнистрим»;
• «Золотая Корона»;
• Contact.

Так, «Юнистрим» позволяет переводить деньги в ряд стран с последующей выплатой в долларах, евро или местной национальной валюте. Переводы можно осуществить в США, ряд стран Европы, страны СНГ, а также в Китай, Шри-Ланку, ОАЭ и некоторые другие государства. Получить наличные можно в 19 государствах, в том числе доллары и евро.

Максимальная сумма онлайн-перевода — ₽300 тыс., включая комиссию, либо эквивалент в долларах или евро. Лимит в месяц — ₽590 тыс. Но некоторые страны устанавливают собственные ограничения: за 30 дней в Казахстан, Киргизию и Вьетнам можно отправить не более ₽150 тыс. Чтобы получить деньги в пунктах обслуживания «Юнистрим», нужно заранее заказать требуемую сумму, если она превышает ₽100 тыс., $1 тыс. и €500.

С помощью платежной системы «Золотая Корона» можно отправить средства из России в страны СНГ, Грузию, США, Грецию, Израиль, Турцию и ряд других государств. На сайте «Золотой Короны» предупредили, что список стран может меняться. Переводы доступны через сайт и мобильное приложение KoronaPay с помощью российских банковских карт Visa, Mastercard, Maestro и «Мир», а также в пунктах отправки в банках и некоторых торговых сетях.

При использовании карты, выпущенной в России, перевод пройдет в рублях, но получить в другой стране можно другую валюту. Ограничение для российских карт составляет ₽300 тыс. в месяц. При этом резиденты России не могут переводить деньги без открытия банковского счета на свои счета в иностранных банках, а также по реквизитам карт, эмитированных иностранными банками.

Платежная система компании QIWI Contact не поможет резидентам России выполнить переводы в валюте для зачисления на счета, кошельки и карты в другие страны. «Для выплаты наличными — ситуация меняется постоянно, мы максимально стараемся поддерживать актуальность. Рекомендуем проверять доступность страны для отправки в момент обращения в пункт или онлайн-сервис», — отметили в службе поддержки платежной системы. Переводить рубли можно в государства, где доступна эта валюта перевода или получения. В Contact также советуют узнавать о доступности такой услуги перед отправкой средств.

С 8 июня россияне могут за месяц переводить за границу на свой счет или другому человеку за рубежом до $150 тыс. или в эквиваленте в другой валюте. Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, можно перевести в месяц не более $10 тыс. или эквивалентную сумму в другой валюте.

Криптовалюта

Те, кто разбирается и пользуется криптовалютами, также могут с их помощью расплачиваться за границей. Обменять криптовалюту на фиатные иностранные валюты до выезда из России или получить к ней доступ за границей можно через обменники и криптоматы. Член экспертного совета ЦБ Александра Вальд опробовала подобный банкомат в Грузии, меню которого было доступно в том числе на русском языке.

Для обмена криптовалюты понадобится установить на телефон любое приложение-кошелек, которое поддерживает нужные вам криптовалюты и виды фиатных иностранных валют. Так как санкции не затронули обменники, то при совершении сделки при помощи банковской карты не играет роли банк- эмитент , выпустивший карту, ведь перевод будет совершен внутри России. Также купить криптовалюту в обменниках можно за наличные деньги.

Приобретенную подобным способом криптовалюту внутри России и зачисленную на криптокошелек можно будет обменять за границей в подобных же обменниках или получить в криптоматах, например, в долларах евро или любой другой поддерживаемой ими валюте.

Однако нужно быть осторожным, так как при использовании обменников есть риск наткнуться на мошенников. Есть сторонние сервисы — агрегаторы обменников, на которых можно посмотреть отзывы и рейтинги. В том числе стоит обращать внимание на негативные отзывы. По всему миру работает около 38 тыс. Crypto ATM, согласно данным Coin ATM Radar.

За операции в обменниках и криптоматах придется заплатить комиссии за конвертации, а также быть готовым к тому, что курсы валют обменники устанавливают самостоятельно, а значит, они выше, чем курсы на бирже. Кстати, обменять наличные рубли на наличные доллары в обменниках можно и без посредничества крипты — курс на такие прямые сделки на ₽20–30 выше официального.

При выборе обменника стоит внимательно изучить отзывы о нем, чтобы не наткнуться на мошенников. Существенным минусом такого способа является высокая волатильность курсов криптовалют — есть риск, что во время перемещения средств между кошельками на рынке начнется резкое падение и по факту человек получит при повторной конвертации денег существенно меньше, чем рассчитывал.

Кроме того, расплатиться криптовалютами за границей в магазинах и отелях можно и напрямую — с кошелька покупателя на кошелек продавца или поставщика услуги. Перед поездкой можно уточнить эту информацию в гостинице или ознакомиться со списком ближайших торговых точек, принимающих криптовалюту, на специальных онлайн-картах.

Большинство точек приема к оплате криптовалют сконцентрированы в Европе и США. В Азии торговые точки, принимающие биткоины, можно найти в Южной Корее, Гонконге, Таиланде и Японии (Фото: Скриншот с сайта usebitcoins.info)

Согласно информации с сервиса usebitcoins.info, в США и в Европе криптовалютой можно расплатиться в отелях, кафе и барах, магазинах, кинотеатрах, образовательных учреждениях, медицинских клиниках, салонах красоты, в такси и других местах.

Следите за новостями компаний в телеграм-канале «Каталог РБК Инвестиций»

Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Источник https://yur-gazeta.ru/ekonomika/karty-kakih-rossiiskih-bankov-seichas-rabotaut-za-granicei-posle-sankcii-v-2022-gody.html

Источник https://travelbelka.ru/sanktsii-protiv-bankov/

Источник https://quote.rbc.ru/news/article/62ac865b9a7947c4c76dd944