Инвестиции в акции и облигации. С чего начать?

В данной статье мы рассмотрим пошаговую инструкцию, которую можно применять новичкам на финансовых рынках. Инвестиции в акции и облигации для начинающих: как сделать первые шаги на бирже и не прогореть. Начинающий инвестор − это желанная добыча для акул финансовой индустрии, поэтому помните: на первом этапе главное − не заработать и разбогатеть, а сохранить свои деньги.

Помните, что инвестиции в ценные бумаги, акции, облигации начинать с кредитных средств не стоит. Даже если гуру, маг или профессионал с большой буквы обещает золотые горы и 100% профит.

Биржевая литература

Первые шаги следует начинать с изучения классической биржевой литературы. Самыми фундаментальными работами являются «Умный инвестор» Бенджамина Грэхема и «Обыкновенные акции, необыкновенные доходы» Фишера. Уоррен Баффет отмечает, что его стратегия сформирована на 15% Фишером и 85% Грэхема.

Если нацелены, больше уделять внимания спекуляции, трейдингу, тогда работы Элдера обязательны к изучению. В особенности «Как играть и выигрывать на бирже».

Кроме этого нужно познакомиться азами технического анализа, независимо от того, насколько активно будут использоваться на практике. Важно понять, как работают эксперты в особенности аналитики. «Технический анализ. Полный курс» автора Джек Швагер и Мерфи «Технический анализ фьючерсных рынков».

После того как прочитаны первые 5 базовых книг, проинвестируете в собственную грамотность, уверенность прибавится.

Тренировка инвестирования

Потребуется выбрать брокера и открыть счет, лучше сразу открыть индивидуальный инвестиционный, чем раньше, тем быстрей пройдет 3 года. После можно приступать к тренировке. Здесь лучше начинать с небольшого депозита, приносите те деньги, которые вы не боитесь потерять. Сумма для вас должна быть не критичной. Когда речь идет о торговле последними деньгами присутствует психологический фактор, стресс и неверные решения быстро увеличить сумму будут присутствовать 100%. Лучше начать с малого, постепенно наращивая капитал.

Демо-счет

Для начала можно выбрать демо-счет, который представлен большинством брокеров на Московской бирже. Не стоит долго сидеть на счете этого типа, достаточно уделить время изучению терминала, каковы особенности открытия графика и заключения сделок, что и где расположено − демо-счет это идеальное решение. Помните, что работа на реальном терминале и демонстрационном − это две разные разницы.

Самостоятельное инвестирование или работа с консультантом?

Этот вопрос очень актуален для новичков, начинающих работать и осуществлять инвестиции денег в акции и облигации. Лучше начать самому, поняв, как все работает реально подобрать проверенного, профессионального консультанта. В противном случае присутствует вероятность попасть на неопытного эксперта, который сольет все деньги.

Формирование долгосрочного инвестиционного портфеля

Это совокупность всех активов, которые имеются на брокерском счете на бирже. Это набор из:

• акций;
• облигаций;
• индексов и прочих фондовых инструментов.

Суть портфеля в том, что в портфеле должны присутствовать активы с разными уровнями риска. В случае если одни активы показывают убыток, вторые позволяют компенсировать потери. Это позволит уменьшить потери.

Ключевой принцип формирования портфеля − не складываем яйца в одну корзину, то есть диверсифицированный портфель нужно сделать каждому. Для этого потребуется выбрать активы с разными уровнями риска.

Прежде чем собирать портфель нужно удостовериться присутствует ли финансовая подушка безопасности. Ее можно хранить на банковском депозите.

Составляем портфель для инвестиции в акции, облигации и прочие инструменты. Для новичков рекомендуется 50% хранить в консервативных инструментах, лучше на самом деле свыше 50%. Выбираем инструменты с небольшой доходностью, но низкими рисками. Они позволят не потерять деньги. Какие инструменты подходят для консервативной части портфеля?

• облигации;
• ETF-фонды, денежного рынка, смешанный и золото.

Если средства ограничены, на первом этапе можно работать только с данной группой инструментов. Если деньги остались на них можно купить долю акций: российских и иностранных компаний. Лучше добирать в портфель для начала акции компаний, которые приносят стабильные дивиденды на истории.

Интересно будет узнать, что у нас на рынке акций существует несколько типов портфелей:

• рост − ориентирован на рост курсовой стоимости акций − продажа дороже, покупка дешевле. Такими акциями считаются бумаги, которые на истории продолжительное время растут. Данная история является рискованной, поскольку рост может прерваться упадком, несмотря на историю;
• доход − акции дивидендные. Высоким показателем дивидендов считается прибыльность выше 6%. Покупаем бумаги, которые приносят стабильные дивиденды. Можно рассчитывать на стабильный доход;
• смешанный − здесь представлено два типа портфелей в смешанном типе.

Когда речь идет о портфеле акций, это составляющая инвестиционного портфеля. Инвестиции в акции для начинающих необходимо начинать взвешенно и обдуманно, на старте можно обойтись минимальным процентом данных активов.

Набираясь опыта, изучая ситуации, инвестор сможет развить интуицию, которая позволяет увеличить степень принятия рисков. Портфель, который обсужден ранее пример консервативного метода работы − это нижняя ступень. Когда почувствуете потребность можно составить более агрессивный портфель, в котором будут присутствовать рисковые инструменты − как вариант корпоративные облигации с низкой степенью надежности, дающие неплохую доходность. Также можно добавить акции второго и третьего эшелона, низколиквидные, которые не всегда быстро продаются. При этом такие инструменты прибыльны. Это можно корректировать, беря во внимание ваш рост и опыт.

Необходимо понимать, что инвестиционный портфель − это личный проект, который можно изменять.

Как правильно инвестировать в акции

Инвестиции на бирже связаны с риском, а предсказать рост или падение отдельных ценных бумаг – сложно. Но рисками можно управлять, если знать, как инвестировать в акции.

В этой статье мы рассказали, почему нужно вкладывать деньги на бирже, насколько это выгодно и какие простые правила помогут заработать на инвестициях.

Стоит ли инвестировать в акции

Акции – один из самых высокодоходных финансовых инструментов. Покупая их, вы покупаете часть компании, а значит имеете право на долю от её прибыли. Когда растёт прибыль, растёт и цена акции.

Почему нужно инвестировать:

• Это источник пассивного дохода. Получать прибыль можно двумя способами. Первый – купить акции, подождать, когда они вырастут в цене, и продать. Второй – купить, не продавать и получать дивиденды (часть прибыли компании, которую она периодически распределяет между держателями своих бумаг).

• Помощь в достижении финансовых целей. При регулярных инвестициях в ценные бумаги можно накопить на покупку квартиры или машины, вложиться в образование для детей и даже обеспечить себя пенсией.

• Отказ от инвестиций – риск. Он лишает возможности увеличить свой капитал и уменьшает ценность накоплений из-за влияния инфляции. Например, у вас было 100 тысяч рублей, которые вы хранили дома. Каждый год часть этих денег съедала инфляция. За последние пять лет инфляция в России составила 22% – это значит, что большинство цен выросло на это значение. Теперь на 100 тысяч рублей можно купить меньше товаров, чем пять лет назад.

Выгодно ли инвестировать в акции

На акциях зарабатывают десятки процентов в год. Вот сколько бы вы получили, если бы инвестировали в эти компании год назад. Для сравнения, если вы положите деньги в банк, то сможете заработать только 5–6% (это средняя годовая ставка по банковскому вкладу).

+297%
• «Газпром» +123%
• «ФосАгро» +107%
• ПИК +93%
• ММК +89%
• «Газпром Нефть» +81%
• НОВАТЭК +75%
• «Лукойл» +74%
• СберБанк +74%
• ВТБ +66%
• «Роснефть» +65%
• «Северсталь» +57%

Сколько инвестировать в акции

Чтобы начать, не нужно больших накоплений. Достаточно 2–3 тысяч рублей. Правда, собрать хороший инвестиционный портфель не получится – лучше выделить от 50 до 100 тысяч. Это позволить купить ценные бумаги нескольких компаний и тем самым снизить риски, и увеличить эффективность вложений.

Как правильно инвестировать в акции

Чтобы понять, как вкладывать деньги в акции, защитить себя от рисков и уйти от ошибок, которые делают начинающие инвесторы, придерживайтесь этих правил.

1. Определите свою терпимость к риску

В инвестициях есть два основных класса активов – акции и облигации. В долгосрочной перспективе прибыль от акций выше, чем от облигаций. Но акции более рискованный инструмент. В моменты кризиса рынок акций может просесть на 40–50%, а восстановление занять несколько лет.

Если ваш инвестиционный портфель состоит на 100% из акций, снижение рынка акций на 50% уменьшит размер портфеля вдвое. Если эта доля в портфеле занимает 50% – портфель сократится на 25%. Если только 20% – вы потеряете 10%. Подумайте, какой спад вы сможете пережить спокойно.

2. Установите цель и срок её достижения

Определите, зачем вы инвестируете и сколько денег нужно, чтобы достичь цели. Поставьте срок, за который хотите собрать сумму.

Понимание цели помогает правильно выбрать активы под ваши потребности. Чем длиннее срок, тем больше можно вложить в акции. Даже если рынок ценных бумаг просядет, у вас будет время отыграть падение. Когда цель станет ближе, снижайте количество акций и наращивайте долю облигаций.

3. Распределяйте вложения по акциям разных компаний

Это одно из главных правил, которого помогает узнать, как инвестировать в акции правильно. Инвестируйте в российские и зарубежные компании из разных отраслей – это снизит риски потери доходности. Эффективный инвестиционный портфель состоит из 10–14 компаний в равных долях. Если одна из акций начнёт падать в цене, другие компенсируют потери за счёт своего роста.

Когда инвестор вкладывает 100% денег только в одну отрасль, например, в российские нефтяные компании, то берёт на себя много рисков. Нефтяной сектор в России чувствителен к зарубежным санкциям, уровню экспорта, договорённостям ОПЕК. Любой негативный сценарий напрямую повлияет на такой портфель.

4. Покупайте не только акции, но и облигации

Общее правило – чем больше акций в портфеле, тем больше рисков, и наоборот. Чтобы защитить себя, отправьте часть денег на облигации – менее прибыльные, но более надёжные ценные бумаги. Если совсем не готовы рисковать, сформируйте основу портфеля из них (80–90% от общего состава портфеля). Также часть денег можно направить на покупку валюты, чтобы ещё больше разнообразить активы.

5. Инвестируйте долгосрочно

Покупайте ценные бумаги на долгий срок (от 3–5 лет). Такой подход защит от рыночных шоков, ведь в долгосрочной перспективе рынок всегда растёт. Спады после кризисов сменяются ростом.

Например, индекс МосБиржи , который включает в себя около 50 самых крупных российских компаний, после мирового кризиса в 2008 году уже через три года отыграл падение в 3,6 раза (с 513 до 1859 пунктов). А в сентябре 2021 года индекс достиг значения в 4058 пунктов.

6. Присмотритесь к «голубым фишкам»

«Голубые фишки» – это акции самых крупных и стабильных компаний фондового рынка, которые регулярно платят дивиденды.

Примеры российских «голубых фишек»:

Примеры «голубых фишек» США:

Эти компании хороши тем, что растут из-за фундаментальных бизнес-процессов, а не из-за спекуляций или новостного ажиотажа. Они не увеличиваются в цене резко, но уверенно переживают кризисы благодаря своим резервам и показывают рост в долгосрочной перспективе.

7. Не играйте на бирже

Не играйте на курсе роста или падения цены. Этим занимаются профессиональные трейдеры, которые тратят на спекуляции весь свой рабочий день. Ещё частая торговля увеличивает комиссии за сделки, которые взимает брокерская компания. Лучше придерживайтесь стратегии «купил и держи».

8. Ребалансируйте портфель

Ребалансировка – это восстановление изначальных пропорций портфеля. Например, инвестор собрал портфель из акций и облигаций и разделил между ними свои вложения 50 на 50. Со временем акции выросли, их доля в портфеле увеличилась с 50% до 65%, а облигации снизились до 35%. Портфель стал более рискованным.

Тогда инвестор делает ребалансировку: продаёт часть акций или вносит деньги и докупает облигации, восстанавливая пропорцию 50 на 50.

Ребалансировку не нужно делать часто, достаточно одного раза в полгода или год, если доля актива изменилась более чем на 5% от изначальной.

9. Относитесь к акциям как к источнику пассивного дохода

Не рассматривайте акции как вариант быстрого обогащения. Инвестиции – это способ пассивного заработка и защиты денег от инфляции.

Где инвестировать в акции

Акции продаются на биржах – площадках, которые организовывают торги ценными бумагами. В России есть две основные платформы – Московская биржа и Санкт-Петербургская биржа. На первой торгуются российские ценные бумаги. На второй – зарубежные.

Правда, покупать их напрямую на бирже нельзя. Это можно сделать только через брокерскую компанию (брокера) – профессионального посредника, который регистрирует начинающего инвестора на бирже и исполняет его поручения по сделкам. Например, «Купить десять бумаг Лукойла» или «Продать пять бумаг Intel».

Чтобы начать работать с брокером, необходимо открыть брокерский счёт. Он нужен для учёта доходов инвестора. Перед покупкой бумаг туда заводят деньги, а после их продажи – выводят на него прибыль. Ещё на брокерский счёт автоматически приходят дивидендные выплаты.

Как купить акции дистанционно

Купить можно через интернет-витрину ценных бумаг. Вся процедура проходит онлайн, а отслеживать состояние активов можно через специальный личный кабинет.

• Перейдите в карточку компании, например, «Газпрома» и нажмите на кнопку «Купить».

• Заполните заявку на брокерский счёт. Он оформляется бесплатно через брокера «Тинькофф Инвестиции». Для этого нужен паспорт.

• Когда счёт будет готов, брокер даст вам доступы в личный кабинет и мобильное приложение, где можно начать торговать. Перед этим пополните счёт с банковской карты.

• За каждую операцию брокер берёт комиссию (от 0,025% от общей суммы сделки).

Попробуйте робота Right – сервис, который помогает выбирать акции и облигации. Инвестируйте как профи – без опыта и специальных знаний 🚀 🚀 🚀

Как начать инвестировать: 10 шагов для начинающих

Многим кажется, что инвестиции — это сложно, требует специальных знаний и подходит не всем. На деле научиться инвестициям может каждый, главное – правильный настрой и мотивация. Мы подготовили пошаговую инструкцию, которая поможет новичкам сделать первые шаги на фондовом рынке.

Шаг 1. Определитесь с целью

Прежде чем нести деньги на фондовый рынок, нужно понять, зачем это делать. Если вы хотите накопить на пенсию, получать пассивный доход или сохранить деньги с помощью инвестиций, нужно четко сформулировать свою цель на старте и не забывать о ней в будущем.

Хорошие цели обычно соответствуют нескольким критериям:

• конкретные;
• измеримые;
• ограниченные по времени;
• реалистичные.

Если окажется так, что для реализации цели нужны нечеловеческие усилия или вложения, то, скорее всего, результата не будет. Слишком амбициозные цели чаще всего недостижимы.

Шаг 2. Избавьтесь от долгов

Перед началом инвестиций разберитесь с долгами. Если у вас есть крупный кредит, на погашение которого уходит значительная часть дохода, то фондовый рынок лучше отложить. В случае просадки портфеля кредит только усилит стресс.

Сравните цифры. Если ставка по кредиту выше ожидаемой доходности от инвестиций — это потеря денег. В этом случае лучше сначала выплатить долги. После инвестировать станет легче: деньги, которые уходили бы на выплаты по кредиту, можно будет инвестировать.

Допустим, инвестор взял кредит в 1 000 000 рублей на 2 года со ставкой 9%. Ежемесячные выплаты по нему — 45 685 рублей. К началу второго года ему удалось накопить 200 000 рублей, и теперь у него есть два варианта:

• частично погасить кредит, закрыть его на 3 месяца раньше и сэкономить на процентах около 12 490 рублей;
• направить свободные 200 000 на инвестиции.

Среднегодовая доходность российского рынка акций за последние 5 лет – около 12%. При таких условиях и стартовом капитале к концу года можно заработать около 25 370 рублей до налогов. Это меньше ежемесячных выплат по процентам, но выше выгоды от частичного погашения кредита.

Помните, ожидаемая доходность — это только прогноз. Если вы хотите получать доходность выше ставки по кредиту, убедитесь, что не переоцениваете свои силы. Не забывайте, чем выше доходность, тем выше риск убытков.

Вернемся к примеру. Если фактическая доходность инвестора за год составит не 12%, а 6%, то он заработает всего 12 350 рублей до вычета налогов. Это меньше выгоды от досрочного погашения кредита. В таком случае выгоднее сначала погасить кредит, а потом начинать инвестировать.

Шаг 3. Сформируйте подушку безопасности

Потеря работы, ремонт или болезнь могут случиться в любой момент. Свободные деньги обеспечат спокойствие и обезопасят инвестиции — в случае чего не придется выводить деньги от брокера. Этот же резерв обеспечит спокойствие в случае просадки портфеля.

Универсального размера подушки нет, но резерв должен обеспечивать от 3 до 6 месяцев жизни на комфортном уровне. Например, если каждый месяц вы тратите на жизнь около 80 тысяч рублей, то на три месяца в резерве должно быть 240 тысяч.

При выборе способа хранения подушки помните, главное — быстрый доступ к деньгам. Из вариантов: банковский депозит с возможностью снятия или дебетовая карта с процентами на остаток. Часть денег можно хранить в наличных, но они подвержены инфляции и их легче спонтанно потратить.

Шаг 4. Инвестируйте только свободные деньги

Для этого используйте правило «сначала заплати себе» — при получении любого дохода первым делом откладывайте часть денег в резерв или на инвестиции. Это правило работает с любым размером доходов.

В резерв может уйти 5%, 10%, или 15% от дохода — главное, чтобы цифра была комфортной. Эти деньги можно направить на брокерский счет, подушку безопасности, крупную покупку или на покупку бумаг по хорошей цене.

Допустим, вы знаете, что после всех расходов из 100 тысяч рублей зарплаты на руках остается в среднем 20 тысяч. Можно начать попробовать откладывать по 10% сразу после получения. Тогда за год удастся накопить 120 тысяч рублей. Увеличить эту цифру можно пересмотрев свои расходы: если сократить ежемесячные траты всего на 5 тысяч рублей, это принесет дополнительных 60 тысяч в год.

Вот сколько можно накопить за год, если каждый месяц откладывать 5%, 10% или 15% от разных сумм дохода:

Шаг 5. Настройтесь на долгий процесс

Чтобы не разочароваться в фондовом рынке, стоит заранее настроиться на то, что инвестиции – это игра вдолгую. Зайти на фондовый рынок и быстро начать зарабатывать не получится. Вот несколько правил, которые помогут не сойти с дистанции в первые годы.

Принимайте решения сами. Ваш финансовый результат зависит только от вас. Не стоит следовать за толпой и полагаться на мнения аналитиков. Если вы воспользовались советом инстаграм-гуру и в результате потеряли деньги — ответственность на вас. Разбирайтесь в ситуации и руководствуйтесь собственным мнением.

Не ждите больших доходов. И не верьте тем, кто их обещает. Результат придет, но для этого потребуется время. Вместо этого сконцентрируйтесь на получении опыта. Именно он станет залогом будущего дохода.

Будьте готовы к убыткам. Убытки — неотъемлемая часть инвестирования. Не расстраивайтесь, если что-то пошло не так. Рассматривайте убытки как инвестицию в себя — так вы приобретаете ценный опыт, из которого можно сделать полезные выводы.

Инвестируйте на долгий срок. Помните правило Уоррена Баффетта: «Если вы не готовы владеть акцией 10 лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ей 10 минут». Выбирайте бумаги, в которых видите долгосрочный потенциал роста. Такой подход позволит вам крепко спать по ночам и не беспокоиться о краткосрочных колебаниях цен.

Придерживайтесь плана. Заранее определите, какие бумаги, на какую сумму, на какой срок и с каким риском вы хотите купить. Это позволит не поддаваться эмоциями и убережет от спонтанных решений при просадке портфеля.

Чем меньше вы трогаете портфель, тем лучше. Постоянные перестановки в портфеле будут увеличивать вероятность ошибок, а комиссии — съедать прибыль.

Не увольняйтесь с основной работы. Чтобы инвестировать, нужен постоянный источник дохода. Уйти с работы, чтобы жить на доходы с биржи, не получится. В первое время инвестиции могут быть только дополнением к основному заработку.

Шаг 6. Выберите стратегию и инструменты

Одно из главных правил инвестирования — вкладывать деньги только в те инструменты, которые понимаешь. Знание нюансов позволит избежать ненужных потерь денег и времени.

Выбор стратегии зависит от ваших инвестиционных целей. Чтобы ее определить, нужно понимать следующее:

• какую сумму вы хотите инвестировать;
• на какой срок;
• какую доходность ожидаете;
• какой уровень риска можете себе позволить;
• насколько пристально вы хотите следить за рынком и как часто пересматривать портфель.

Первые стратегии инвестора должны быть нацелены на получение пусть небольшого, но быстрого результата — это придаст уверенность в собственных силах и мотивацию продолжать.

Наименее рискованная стратегия — инвестировать в облигации крупных компаний и государства. Доход по ним складывается из двух составляющих: периодических выплат – купонного дохода и разницы между ценой покупки и номинальной стоимостью, указанной на самой облигации.

Чтобы понять, на какую доходность облигации рассчитывать при владении ей вплоть до погашения, стоит посмотреть на эффективную доходность к погашению. Эта формула учитывает дисконтную доходность и реинвестирование прибыли по облигации на всем сроке ее существования. Получается что-то вроде вклада с капитализацией процентов.

Шаг 7. Будьте готовы постоянно учиться

Заранее постройте план своего обучения. Простой формулы научиться инвестировать нет, поэтому приготовьтесь тратить время и деньги на обучение и пробовать разные подходы.

Не стоит пытаться освоить все знания по фондовому рынку разом. Будьте последовательны, например, начните с акций узкого круга компаний, изучите их отрасли и конкурентов, добавьте новые классы активов, затем — новые географические рынки.

Присмотритесь к обучающим курсам — первые шаги на фондовом рынке можно начать именно с них. Разобравшись с основами, можно переходить к самостоятельному обучению, вариантов много: книги, YouTube и новости и аналитика.

Как бы хороша ни была теория, без практики научиться торговать не получится. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше. Если вы пока не готовы открыть брокерский счет, воспользуйтесь нашим демосчетом. Он бесплатный и работает без ограничений по времени и количеству сделок. Счет открывается автоматически после регистрации в Газпромбанк Инвестициях. Когда почувствуете уверенность в собственных силах, сможете приступить к реальным сделкам.

Главная цель обучения — выработать собственный стиль инвестирования, который будет отвечать вашей инвестиционной стратегии и позволит торговать в комфортном ритме.

Облигации часто рассматривают как более надежную и выгодную альтернативу банковскому депозиту. Например, покупая облигации федерального займа – ОФЗ, вы, по сути, даете в долг государству — более надежного заемщика едва ли можно найти.

Дивидендная стратегия – это покупка акций компаний, которые регулярно выплачивают своим акционерам высокие дивиденды. Одним из ее плюсов является прогнозируемость результатов. Если изучить операционные и финансовые показатели компании, историю ее дивидендных выплат, то можно оценить потенциальный доход.

Размер дивидендов отражает состояние компании: чем лучше она работает, тем выше ее прибыль, тем выше дивидендные выплаты. Для многих компаний выплата дивидендов — вопрос репутации. Даже если цена акций начнет падать, компания с долгой дивидендной историей едва ли откажется платить — хорошая история привлекает инвесторов. Например, Сбербанк стабильно выплачивает дивиденды с 1997 года, а компания ТГК-1 увеличивает размер дивидендных выплат уже 10 лет подряд.

Покупка паевых инвестиционных фондов (ПИФ) — еще один удобный вариант для начинающего инвестора. ПИФы позволяют инвестировать в уже готовый портфель. В этом случае не нужно самостоятельно изучать акции и составлять структуру портфеля, все это вместо инвестора делает управляющая компания фонда. Преимущества ПИФов заключаются в профессиональном управлении, низком пороге входа в инвестиции, доступе к международным рынкам и диверсификации.

При выборе фонда обратите внимание на комиссии управляющей компании – суммарное вознаграждение может превышать 5%. Сократить расходы на управление можно через инвестиции в биржевые ПИФы (БПИФы). Паи таких фондов торгуются на бирже, и средняя комиссия по ним обычно не превышает 1%.

Шаг 8. Оценивайте риски

Риск — неотъемлемая часть инвестирования. От того, насколько точно вы оцените свою готовность рисковать, зависит спокойствие вашего сна по ночам. Самый простой способ понять допустимый уровень риска — спросить себя, какую часть портфеля вы готовы потерять. К оценке своей склонности к риску стоит подходить трезво — завышенные ожидания неизбежно приведут к убыткам.

Общее правило: чем выше риск, тем выше доходность. Однако для начинающего инвестора покупка высокорискованных активов и погоня за доходностью могут оказаться ловушкой. Помните о целях и горизонте инвестирования. Чем дольше срок, тем более рискованные активы могут быть в портфеле в начале пути — в случае просадки вы успеете отыграть убытки. По мере приближения к цели главной задачей становится сохранение заработанных средств, поэтому на смену рискованным активам приходят более консервативные бумаги.

Снижайте риск диверсификацией портфеля. Диверсификация – это включение в портфель активов, которые не связаны между собой. Суть диверсификации состоит в разной реакции бумаг на одно и то же событие: если стоимость одной акции упадет, убытки по ним компенсирует рост акций другой компаний. Диверсифицировать можно по-разному: покупать разные классы активов – акции, облигации, паи инвестиционных фондов, держать активы в разных валютах, покупать ценные бумаги компаний разных отраслей или географии. Выбор зависит от вашей инвестиционной стратегии.

Шаг 9. Найдите своего брокера

Брокер — обязательный посредник между инвестором и биржей. Брокер выполняет поручения клиентов о покупке или продаже ценных бумаг, учитывает их денежные средства, проводит расчеты по сделкам, дает информацию о ходе торгов и выступает налоговым агентом. На что смотреть при выборе:

Наличие лицензии ЦБ. Брокер должен иметь лицензию Центрального банка. Помимо брокерской, у компании также могут быть лицензии на депозитарную и дилерскую деятельность, а также на управление активами. Полный список лицензий можно посмотреть на официальном сайте компании, проверить — на сайте Центрального банка.

Количество клиентов. Чем больше клиентов у брокера, тем лучше. Выбрать брокера можно по рейтингам Московской биржи: каждый месяц биржа публикует списки крупнейших брокеров как по числу клиентов, так и по объему операций.

Тарифы. Выбирайте брокера с прозрачными тарифами и подходящими вам условиями. Чаще всего брокеры зарабатывают на комиссиях со сделок, но иногда нужно дополнительно платить за обслуживание счета, хранение ценных бумаг в депозитарии, ввод и вывод денег — все это может ощутимо снизить доходность портфеля.

Шаг 10. Пользуйтесь налоговыми льготами

Итоговый финансовый результат зависит не только от размера брокерских комиссий, но и от налогов. Для снижения налоговых расходов важно понимать, какие налоги и по какой ставке платит инвестор, а также на какие льготы и вычеты он может рассчитывать.

Инвестор получает прибыль в виде дивидендов по акциям, купонного дохода по облигациям и дохода при продаже ценных бумаг. В большинстве случаев государство облагает такие доходы налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13%. Но есть льготные инструменты, которые полностью или частично освобождают инвестора от его НДФЛ. Полный список льгот можно проверить на сайте Московской биржи.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – еще один удобный инструмент снижения налоговых расходов. Он позволяет инвестору выбрать одну из двух налоговых льгот: вычет на взнос и вычет на доход. В первом случае инвестор возвращает до 52 тысяч рублей в год, во втором не платит НДФЛ с дохода, полученного на ИИС.

• чтобы получать вычеты по ИИС, счет быть открыт не менее трех лет. Деньги в течение этого срока выводить нельзя. Если закрыть ИИС раньше, тогда придётся либо вернуть вычет, либо заплатить налог с дохода в 13% в зависимости от того, какой тип льготы был выбран;
• максимальный взнос за календарный год — миллион рублей.

Существуют и другие способы снизить налоги: фиксация убытков, перенос срока уплаты налогов или убытки прошлых лет. Не пренебрегайте налоговой оптимизацией. Верная комбинация позволит снизить размер уплачиваемых налогов, а значит — увеличат вашу прибыль и финансовый результат.

Источник https://investfuture.ru/edu/articles/investitsii-v-aktsii-i-obligatsii-s-chego-nachat

Источник https://invlab.ru/investicii/kak-investirovat-v-akcii/

Источник https://gazprombank.investments/blog/education/how-to-start-investing/