Ипотечное кредитование в «МКБ-Банке»

«Московский кредитный банк» предлагает интересные условия по ипотечному кредитованию. Участниками программы могут стать лица старше 18 лет, трудящиеся у работодателя, зарегистрированного на территории Москвы и Московской области, а также проживающие в этом городе.

Условия предоставления ипотеки в МКБ

МКБ предоставляет возможность купить квартиру с минимальным первоначальным взносом под залог уже имеющейся недвижимости в Москве и области. Ставки можно считать одними из самых низких на банковском рынке.

Действует программа ипотечного кредитования для семей с детьми. Получить ипотеку можно на следующих условиях:

1. На покупку:

• Цена недвижимости — от 1 300 000 до 100 000 000 рублей;
• Размер первоначального взноса — от 130 000 до 99 000 000 рублей;
• Длительность кредитования — от 365 дней до 30 лет;
• Процентная ставка — от 8,4%.

1. Под залог имеющейся недвижимости:

• Цена недвижимости — от 1 300 000 до 100 000 000 рублей;
• Размер первоначального взноса — от 255 000 до 99 000 000 рублей;
• Длительность кредитования — от 365 дней до 30 лет;
• Процентная ставка — от 12,7%.

Для покупки недвижимости есть несколько вариантов:

• Ипотека на вторичном жилье;
• Квартира в строящемся доме;
• Коммерческая недвижимость на вторичном рынке или в строящемся доме;
• Загородная недвижимость;
• Апартаменты на вторичном рынке или в строящемся доме.

За сопровождение кредита и рассмотрение заявки комиссия банком не взимается. Досрочное погашение возможно с первого месяца и без штрафных санкций. В качестве обеспечения может выступать имеющееся жилье или приобретаемая квартира. Предлагается комплексное ипотечное страхование.

Банком рассматриваются все источники дохода, включая альтернативное подтверждение. При необходимости учитывается общий доход супругов. Для собственников и ИП применяется индивидуальный подход.

Если заемщик выбирает покупку квартиры в строящемся здании, то «Московский кредитный банк» предлагает более 260 вариантов партнеров-застройщиков.

Ипотечным предложением можно воспользоваться при соблюдении следующих условий:

• От 18 лет;
• Стабильный источник дохода;
• Гражданство РФ;
• Работодатель зарегистрирован в Москве или Московской области.

Для подачи заявки на ипотеку необходимы следующие документы:

• Паспорт;
• Справка 2-НДФЛ о доходах;
• Ксерокопия трудовой книжки;
• Свидетельство о браке (при наличии).

На официальном сайте банка есть бесплатный калькулятор, позволяющий рассчитать примерную стоимость ипотеки: размер ежемесячного платежа и срок кредитования. Точный размер платежей можно узнать только после рассмотрения заявки сотрудником банка и может несколько отличаться от предварительного.

Выбирая жилье для покупки, следует учитывать, что оно должно подходить по следующим требованиям:

• Квартира не может быть в долевой собственности заемщика или относиться к культурному наследию;
• Обязателен вход и наличие санузла;
• Залогом не может выступать недвижимость, собственником которой является несовершеннолетний или недееспособный гражданин;
• Покупаемая квартира не может относиться к ветхому жилью или подлежать сносу.

Рекомендации по снижению процентной ставки

Для уменьшения процентной ставки можно воспользоваться следующими «шансами»:

• Заемщику потребуется внести максимально возможную сумму первоначального взноса;
• Получить минимальную ставку по ипотеке можно путем покупки аккредитованного жилья в новостройке у партнеров-застройщиков;
• Быть держателем зарплатного проекта в МКБ.

Возможность рефинансирования ипотеки

Улучшить условия ипотечного кредита можно путем его рефинансирования. Рефинансирование ипотеке в «Московском кредитном банке» позволяет:

• Снизить размер процентной ставки по текущей ипотеке;
• Уменьшить срок кредитования или ежемесячного платежа.

Размер ипотечного кредита для рефинансирования может составлять от 1 000 000 до 30 000 000 рублей, а срок – от 365 дней до 30 лет. Минимальная ставка составляет 6,99%. Средства можно получить безналичным платежом на банковскую карту МКБ.

Как оформить ипотеку в МКБ?

Подать заявку на оформление ипотеки можно следующими способами:

• Онлайн на официальном сайте банка;
• Через звонок в колл-центр банка по номеру: 8 (800) 775-51-52;
• Обратившись напрямую в отделение МКБ по любому удобному адресу.

Сама процедура оформления ипотеки проходит в следующем порядке:

1. Заемщик должен ознакомиться с условиями «Московского кредитного банка».
2. Предварительный расчет основных показателей с помощью ипотечного калькулятора.
3. Подача заявки на сайте, по телефону или в отделении банка.
4. Сбор документации. Часть документов имеет ограничения по сроку действия, поэтому важно быстро все собрать.
5. Передача документации в отделение банка для рассмотрения и принятия окончательного решения.
6. Обычно решение принимается в течение 5 рабочих дней с момента получения документов от заемщика.

Срок одобрения заявки составляет всего 3 календарных месяца. Важно уложиться в этот срок и подобрать квартиру для заключения сделки. В противном случае процедура по подаче заявки повторится.

При оформлении ипотеки можно воспользоваться аккредитивом и максимально обезопасить сделку. Аккредитив — это счет, на котором хранятся средства на время совершения купли-продажи имущества. Покупатель получает недвижимость, а продавец — деньги. Все действия контролируются банком.

Заемщику важно понимать, что чем больше документов он предоставит, тем выше шансы получить выгодные условия по ипотеке. Банк должен убедиться в его платежеспособности.

Погашать ежемесячно ипотечный кредит можно в интернет-банке МКБ, с карты любого банка через сервис переводов, в отделениях банка или банкоматах.

Удобные условия ипотеки анонсировал Московский Кредитный Банк

На рынке ипотечного кредитования присутствуют разномасштабные игроки.

Одна из организаций, где можно получить денежные средства на покупку готовой квартиры или жилья в новостройке, Московский Кредитный Банк.

Кратко о банке

Московский Кредитный Банк вышел на финансовый рынок в 1992 году. Кредитная организация работает с физическими и юридическими лицами, предоставляя полный спектр услуг.

Среди них:

• Размещение вкладов и депозитов;
• РКО;
• Кредитование;
• Работа с платежами и переводами;
• Предоставление сейфовых ячеек в аренду;
• Выпуск пластиковых карт.

По данным anews.ru, кредитное учреждение награждено в номинации «Устойчивый банк» (в рамках премии «Финансовый олимп 2014/2015).

В 2014 и 2015 гг. Московский Кредитный Банк на организованной ведущим финизданием The Banker церемонии был назван банком года. Согласно данных Рус-Рейтинг и Эксперт РА, прогноз деятельности банка оценивается как стабильный.

В столице России и Московской области работает более 70 офисов кредитного учреждения. Отделения в регионах отсутствуют.

Особенности кредитования

Московский Кредитный Банк предоставляет кредиты на покупку:

• Готовых квартир;
• Загородной недвижимости;
• Строящегося жилья;
• Под залог имеющейся недвижимости.

Предмет залога должен быть расположен в пределах Московской области. Регистрация организации-работодателя также должна быть на территории региона.

Положительные моменты

Говоря об оформлении ипотеки в Московском Кредитном Банке, стоит отметить:

• Гибкие требования к заемщику: отсутствие привязки к прописке и стажу на последнем месте работы;
• Банк осуществляет кредитование лиц в возрасте от 18 лет;
• При расчете лимита кредитования банк рассматривает в том числе и альтернативные источники дохода заемщика и членов его семьи. Это значительно расширяет возможности при поиске недвижимости;
• Оперативное предварительное решение при размещении заявки на сайте банка;
• Квартиру можно приобрести без первоначального взноса;
• Система удобных дополнительных сервисов: напоминание об оплате, предоставление нотариальных услуг в центре кредитования, быстрота обработки платежей.

Заявка на ипотечный кредит будет рассмотрена оперативно, а непосредственно процесс оформления документов не займет много времени.

Лояльные требования к заемщикам позволяют переехать в собственное жилье без особых хлопот в кратчайшие сроки.

Условия ипотечного кредитования

Программы ипотечного кредитования, в рамках которых работает Московский Кредитный Банк, представлены ниже в таблице:

Название программы	Основные условия
Покупка квартиры в новостройке	Кредит предоставляется на покупку квартир в объектах, возведением которых занимаются аккредитованные банком застройщики. Максимальная сумма кредита 8 млн. рублей, но не более 80% от стоимости жилья. Годовая процентная ставка варьируется от 14,25% до 21,5%.

1. При первоначальном взносе более 40% от стоимости жилья ставка по кредиту составит 12,9% годовых;
2. При первоначальном взносе до 40% от стоимости жилья ставка по кредиту составит 13,25% годовых.

Чтобы стать участником спецпрограммы, необходимо:

• Приобрести полис комплексного ипотечного страхования;
• За 15 дней до списания платежа обеспечить на ссудном счете наличие денежных средств в размере согласно графика погашения задолженности;
• Оплатить комиссию в размере 1,5% от суммы кредита, но не более 100 тыс. рублей.

• Находящиеся в собственности заемщика/членов его семьи;
• Удовлетворяющие требованиям, предъявляемым банком к залоговому имуществу.

В рамках данной программы возможна покупка комнат, квартир, строящегося жилья, загородных объектов. Таким образом, ипотека под залог имеющейся недвижимости — отличный выход для тех, кто:

• Покупает нестандартный объект;
• Не располагает первоначальным взносом или желает направить имеющиеся денежные средств на ремонт квартиры или покупку мебели.

Среди общих условий ипотечного кредитования Московского Кредитного Банка стоит отметить следующие:

• Рассмотрение заявки на кредит и сопровождение договора осуществляется на безвозмездной основе;
• Ипотеку можно оформить на срок до 20 лет;
• Какие-либо ограничения по частичному и полному досрочному закрытию обязательств отсутствуют.

Внешние факторы, влияющие на уровень процентной ставки и объемы кредитования населения

Процентную ставку в коммерческих банках рассчитывают специалисты. Среди них аналитики, менеджеры различных направлений, маркетологи, рисковики. Согласовывая тот или иной процентный коридор, они оценивают: форму кредита, обеспеченность и целевое использование, срок и объем кредитования.

На размер процента по кредитам, в том числе ипотеке, оказывают влияние внешние факторы:

• Состояние экономики. В условиях роста экономики увеличивается платежеспособность населения, спрос на заемные средства повышается. В случае спада происходит оптимизация на предприятиях: сокращение производства, зарплат, увольнения. Все это нивелирует уровень ставки.
• Степень развития кредитной системы и уровень доверия к ней. Готовность населения размещать депозиты зависит от наличия доверия к банковской системе в целом. Между тем, чем больше объем денежных средств привлекает банк, тем выгоднее будут предлагаемые условия кредитования.
• Уровень дефицита в бюджете, состояние национальной валюты. Чем более устойчива нацвалюта, тем ниже процентные ставки по банковским кредитам, в том числе ипотеке. При обесценивании денег процентная ставка повышается.
• Степень вмешательства со стороны государства. Когда необходимо поднять ту или иную отрасль экономики, государство вмешивается в процесс формирования процентной ставки. К примеру, могут быть введены преференции при кредитовании сотрудников отдельных производственных отраслей.

Еще одна цель такого вмешательства — создать приблизительно одинаковые условия среди игроков кредитной системы.

Основное влияние на размер процента по ипотеке, как и при прочих видах кредитования, оказывает политика Центробанка. Например, на резкое повышение ключевой ставки во второй половине 2014 года, банки ответили увеличением ставок по ипотечному кредитованию в среднем на 3-5 пунктов. Рост коснулся и тех клиентов, которые уже имели положительное решение и занимались поиском приобретаемого жилья.

Таким образом, на формирование процента по ипотеке оказывают воздействие множество факторов, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом.

О ситуации на рынке ипотечного кредитования за последние несколько лет

Как было упомянуто выше, в конце 2014 года ЦБ РФ резко поднял ключевую ставку. Следствием стало увеличение процентных ставок по ипотечному кредитованию. Изменения в условиях коснулись и Московского Кредитного Банка.

По причине падения доходов и роста цен кредитоспособность населения резко снизилась, поэтому в 2015 году объем выдаваемых денежных средств сократился. Рост отмечен в 2016 году на фоне незначительного изменения в меньшую сторону ставок по ипотеке. При этом тенденций для снижения процента по ипотеке по стандартным программам до уровня 2012-2013 гг. пока нет.

Получить ипотеку по лояльным условиям все таки можно. Банк предлагает программы кредитования для организаций-партнеров, ипотеку с господдержкой и ряд других преференций.

Дополнительные услуги при оформлении ипотеки

Покупка недвижимости в кредит означает взаимодействие не только с сотрудниками подразделений банка, но и с другими организациями:

• Страховые компании. Страхование носит рекомендательный характер. У кредитной организации сложились партнерские отношения с некоторыми компаниями, перечень которых можно уточнить на сайте или в офисе Московского Кредитного Банка;
• Нотариальные конторы. Некоторые действия при покупке жилья или коммерческой недвижимости требует нотариального заверения. Для удобства клиентов нотариус находится непосредственно в Розничном центре банка;
• Оценочные компании. Для определения залоговой стоимости обязательна оценка квартиры. Заказать отчет об оценке можно в одной из соответствующих требованиям банка компании. Перечень стоит предварительно уточнить у кредитного специалиста;
• Аккредитованные застройщики и агентства недвижимости. Их представители помогают найти объект, который максимально удовлетворяет требованиям заемщика. С перечнем партнеров банка можно ознакомиться на сайте или в офисе кредитного учреждения.

Перечисленные дополнительные услуги оказываются на платной основе и оплачиваются заемщиком из собственных средств.

Возможна ли продажа залогового имущества?

Ипотека — кредит долгосрочный. Через некоторое время после ее оформления может встать вопрос о продаже недвижимости. Подобные сделки не редкость. Примерный план действий таков:

• Письменно уведомить банк о намерении продать залоговое имущество;
• Получить письменное согласие;
• Уточнить в кредитном подразделении остаток ссудной задолженности;
• Выставить объект на продажу;
• Самостоятельно или за счет переданных покупателем в счет стоимости квартиры денежных средств погасить обязательство перед банком;
• Получить в банке пакет документов, необходимых для снятия обременения в Росреестре;
• Заключить договор купли-продажи;
• Сдать на госрегистрацию в Росреестр или МФЦ документы на снятие обременения и договор купли-продажи.

В течение установленного нормативными документами срока обременение будет снято, а договор купли-продажи зарегистрирован.

Контакты

Головной офис Московского Кредитного Банка расположен в Москве в Луковом переулке, д. 2, стр. 1.

Адрес сайта https://mkb.ru/.

Телефон поддержки клиентов 8 800 1004 888.

Как узнать кадастровую стоимость квартиры, вы узнаете в нашем материале.

Как грамотно произвести проверку квартиры перед покупкой, чтобы избежать неприятностей, вы прочтете в нашей статье.

Как получить налоговый вычет и какие документы для этого понадобятся, вы узнаете в нашем тематическом материале по ссылке.

Источник https://mkb-bank-info.ru/ipoteka

Источник https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/banki/moskovskij-kreditnyj-bank.html

Источник