Как взять ипотеку в АК Барс Банке

В наше время, для того чтобы приобрести квартиру или дом, необязательно копить несколько лет, откладывая ежемесячно определенное количество денежных средств. Можно взять недостающую сумму в банке, оформив ипотечный договор. Однако важно найти не только наиболее выгодную программу, но и довериться надежной организации с положительным рейтингом.

Универсальной компанией с многолетним опытом, предлагающей будущим заемщикам различные программы кредитования, является АК Барс Банк. На комфортных условиях можно приобрести объект недвижимости как на первичном рынке, так и на вторичном. Кроме того, разработаны программы для тех, кто желает жить в собственном доме, а семьи с детьми могут рассчитывать на господдержку при заключении договора, но обо всем по порядку.

Что представляет собой АК Барс Банк

На финансовый рынок акционерная коммерческая организация АК Барс Банк вышла в 1993 году, постепенно наращивая обороты. На начало 2018 года собственный уставный капитал компании составил 48 млрд рублей. По всей России открыто уже более 200 офисов, а филиалы действуют в таких крупных городах, как Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Красноярск и Новосибирск.

С июля 2018 года компания сотрудничает с Союзом юрлиц «Республиканская конфедерация предпринимательства» Белоруссии для развития предпринимательской сферы и увеличения внешнеэкономических связей.

Также банковская организация является членом различных сообществ: Всемирного сообщества банковских телекоммуникаций S.W.I.F.T., Ассоциации Участников Вексельного Рынка (АУВеР), Ассоциации развития финансовых технологий (Ассоциации ФинТех) и т.д.

Важно! В 2017 году агентство Moody’s Investors Service присвоило компании рейтинг «B2» со стабильным прогнозом, а в 2018 году RAEX (Эксперт РА) подтвердило данный прогноз, подняв показатели до отметки «ruА-».

Своим клиентам банк предлагает более ста видов услуг: открытие вкладов, заключение кредитных и ипотечных соглашений, использование банковских карт и онлайн-продуктов (страхование, открытие инвестиционных счетов и т.п.).

Организация стремится наладить общение с каждым, опираясь на позитивный опыт конкурентов и внедряя современные технологии для более качественного функционирования.

Ипотечные программы

В АК Барс Банке ипотека представлена несколькими программами, условия которых и процентные ставки устанавливаются в зависимости от цели заключения договора:

• покупка готового объекта недвижимости;
• приобретение квартиры в строящемся многоквартирном доме; ипотеки;
• использование госпрограммы для поддержки семей с детьми.

Процентные ставки на оплату частного дома или участка земли немного выше, как и размер первоначального вложения (от 20%). Максимально возможная сумма по всем видам ипотеки составляет 20 млн рублей. Рассмотрим подробнее существующие ипотечные предложения банковской организации:

1. «Мегаполис»: предназначение – приобретение недвижимого имущества на вторичном рынке; требуется предоставление приобретаемого объекта в качестве залога; есть возможность использовать материнский капитал; минимальная сумма – от 500 тыс. рублей; размер первоначального взноса – 10–80%.
2. «Перспектива»: на приобретение квартиры в строящемся доме; требуется предоставление объекта недвижимости и прав требований по ДДУ в качестве залога, а также поручительство юрлица; можно использовать мат. капитал; сумма – от полумиллиона рублей; величина стартового взноса – 10–80%.
3. «Комфорт»: назначение – покупка дома или участка земли; нужно предоставить приобретаемую собственность в качестве залога; можно полностью или частично оплатить первоначальный взнос из средств мат. капитала; величина вложения – 20–80%.
4. Господдержка для семей с детьми: предоставляется на покупку любого предмета недвижимости на первичном или вторичном рынках для семей с детьми; требуется обеспечение кредита залоговым имуществом; можно использовать мат. капитал; сумма – от 500 тыс. рублей до 8 млн рублей в зависимости от региона проживания; объем стартового взноса – 20–80%.
5. Рефинансирование: используется для погашения займов, выданных для оплаты предметов недвижимого имущества; требуется предоставить в залог рефинансируемый объект; срок – от одного года до 25 лет.

Внимание! Актуальные процентные ставки по интересующим ипотечным программам можно посмотреть на официальном сайте в разделе «Кредитование».

Годовые проценты зависят от многих параметров, таких как величина стартового вложения, регион проживания и то, является ли заемщик индивидуальным предпринимателем. В последнем случае ставки возрастают на 0,5%.

Конечная сумма ипотеки АК Барс Банка определяется на собеседовании. Большое значение имеет уровень платежеспособности заявителя и его добросовестность, также необходимо соответствовать определенным требованиям.

Требования к заемщикам

Если заявитель соответствует требованиям, которые предъявляет банк, он может подать заявку на оформление ипотечного соглашения. Результат рассмотрения заявки зависит от того, насколько полную и достоверную информацию предоставит потенциальный дебитор. Немаловажную роль играют положительная кредитная история и стабильное финансовое состояние.

Основные требования, которые нужно учитывать при подаче анкеты на получение ипотечного кредита АК Барс Банка, сводятся к следующему:

• возраст заемщика – от 18 до 70 лет;
• гражданство РФ;
• наличие любой российской регистрации;
• официальное трудоустройство;
• непрерывный стаж на последнем месте работы – три месяца, для ИП – 12 месяцев ведения коммерческой деятельности;
• для мужчин, не достигших 27 лет и не имеющих документов отсрочки от военной службы или зачисления в запас, необходимо предоставить созаемщика с подтвержденным источником дохода, который не подлежит призыву.

Важно! В рамках ипотечной программы с использованием господдержки заявитель должен соблюсти еще одно требование, а именно – иметь двоих и более детей, начиная с 01.01.2018 до 31.12.2022 года рождения.

Кроме того, необходимо обязательно приобрести страховку от потери или причинения ущерба предмету недвижимого имущества в соответствии со ст. 31 ФЗ РФ «Об ипотеке». Остальные виды страхования оформляются по желанию дебитора, и сотрудники банковской организации не вправе навязывать страхование жизни или здоровья.

Порядок оформления

Для того чтобы приобрести ипотечный кредит в АК Барс Банке, нужно внимательно изучить все предложения компании и оценить возможные риски и свои финансовые возможности. На официальном сайте можно самостоятельно рассчитать стоимость ипотеки в зависимости от срока кредитования и величины первоначального взноса.

После этого можно подать заявку там же или лично прийти в региональное отделение организации с комплектом документов:

• грамотно заполненное заявление на выделение займа;
• паспорт гражданина РФ;
• документ по форме банка о доходах за последние полгода;
• справка 2-НДФЛ;
• документ о доходах (данные предприятия, подпись директора и печать компании, личные сведения о заявителе, ИНН, срок стажа работы и должность, ежемесячный доход за последние полгода);
• выписка по зарплатной карте (название банковской организации, печать и подпись на каждом листе, размер денежных зачислений и т.п.);
• военный билет для мужчин младше 27 лет.

Сотрудник компании может запросить у заемщика дополнительные документы, к которым относятся следующие:

• СНИЛС;
• документ о временной регистрации на территории РФ;
• свидетельство о браке или разводе;
• брачный договор;
• свидетельство о смерти супруга / супруги;
• деловые бумаги, подтверждающие получение иного дохода (пенсия, выплаты по алиментам, доход от сдачи недвижимого имущества в аренду);
• подтверждение погашения предыдущих кредитов.

В случае использования средств из материнского капитала нужно предъявить соответствующий гос. сертификат и оригинал документа из Пенсионного фонда России об оставшейся сумме мат. капитала. При рефинансировании необходимы документы, свидетельствующие о долговых обязательствах, кредитное соглашение, договор купли–продажи.

Для подачи заявления на сайте банка нужно в разделе «Ипотека» выбрать интересующую программу и нажать на кнопку «Отправить заявку», после чего появится анкета для заполнения. В ней необходимо указать следующее:

• личные данные;
• трудовой стаж и размер зарплаты;
• количество несовершеннолетних детей;
• сумму ипотеки и первоначального вложения;
• срок и цель кредита;
• информация о кредитной истории;
• наличие зарплатной карты в данной организации;
• контакты для связи;
• регион проживания.

После изучения заявки и проверки поступившей информации сотрудник банка свяжется с заявителем и расскажет об итогах рассмотрения. В случае положительного решения необходимо будет лично явиться в банк для подписания договора по ипотеке со всеми необходимыми документами.

Заключение

Ипотека от АК Барс Банк отзывы имеет как позитивные, так и негативные. Часть клиентов высоко оценила сервис, привлекательные условия и выгоду от сотрудничества. Другие же говорят о факте навязывания дополнительных страховок и проблемах со снятием обременения с объекта собственности.

Однако наличие госпрограммы, благодаря которой семьи могут приобрести жилье по минимальной ставке, и относительно низкие проценты по сравнению с другими банками ведут к увеличению числа клиентов, которые выбирают данную компанию. А на положительное решение могут рассчитывать лица с подтвержденным доходом и хорошей кредитной историей.

Ипотека на вторичное жилье от банка АК Барс в 2020 году

Ипотека

Хотите купить готовую квартиру? Тогда стоит рассмотреть предложение от АК Барс банка — ипотека и калькулятор на вторичное жилье дадут возможность заранее рассчитать финансовую нагрузку. Клиент сможет самостоятельно подобрать подходящий вариант жилищного кредитования на сайте.

Расчет расходов на ипотеку от АК Барс на вторичное жилье

Ипотека — не единственный вариант приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости. Здесь есть свои недостатки. Например, сумма переплаты. Но жилищный кредит остается самым доступным вариантом, особенно для молодых семей.

Прежде чем подавать заявку на займ, стоит рассчитать ориентировочную сумму ежемесячного платежа и переплаты. Это поможет выбрать оптимальную начислений и срок кредитования, чтобы переплата была минимальной, но при этом каждый месяц не пришлось отдавать всю зарплату на очередной платеж.

Расчет расходов зависит от разных факторов. АК Барс банк — это ипотека на вторичное жилье в нескольких вариантах:

• мегаполис;
• комфорт;
• коммерческая недвижимость.

Каждое предложение отличается по процентной ставке, начальной сумме взноса и даже требованиям к заемщику. Поэтому необходимо просмотреть условия по всем программам, включая варианты с господдержкой. Рекомендуется еще рассчитать переплату по каждому предложению, чтобы получить наглядное представление о том, как будет отличаться график выплат.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор — это пробный инструмент для заемщика, чтобы получить наглядное представление о переплате и ежемесячном платеже. Это связано с тем, что окончательная ставка для каждого клиента своя. В стандартном блоке указано минимальное значение ставки, но после одобрения заявки она может быть выше.

АК Барс банк для каждого продукта создал отдельный ипотечный калькулятор, но основной блок един для всех:

• стоимость недвижимости;
• сумма первоначального взноса;
• срок;
• цель.

Все графы должен заполнить заемщик. Результат (переплата и ежемесячный платеж) будут отображаться справа от блока для заполнения. При изменении хотя бы одного параметра автоматически будет произведен новый расчет.

Система дает подсказки для грамотного заполнения. Под строкой ценой недвижимости и первоначальным взносом указана минимальная и максимальная сумма. Кроме того если гражданин укажет маленький первоначальный взнос (ниже 10% от цены квартиры), с правой стороны отобразится ошибка расчета.

Обратите внимание! При выборе цели кредитования “Вторичное жилье” клиент автоматически получает расчет по ипотеке “Мегаполис”.

Кроме основного блока для заполнения ниже есть еще список уточняющих вопросов. Они помогут более точно рассчитать процентную ставку. Однако для каждого продукта список вопросов будет свой.

Например, стандартная ставка по программе “Мегаполис” — 9,9% годовых. Однако при определенных условиях можно снизить ее до 8,5%:

• наличие зарплатной карты АК Барс банк — 0,2%;
• приобретение большой квартиры (площадь более 100 квадратов) -0,4%;
• оформление договора коллективного страхования -1%.

Если ипотека оформляется на имя индивидуального предпринимателя или собственника бизнеса размер стандартной ставки увеличивается на 1%.

График выплат

Ипотека Ак Барс банка выплачивается аннуитетными платежами. Это значит, что каждый месяц заемщик вносит одинаковую сумму. В нее включены средства на погашение основного долга и процентов и это соотношение не меняется на протяжении всего срока погашения долга.

Именно эта сумма отображается в ипотечном калькуляторе банка как ежемесячный платеж. Ее можно уменьшить:

• увеличив размер первоначального взноса;
• увеличив срок кредитования.

Приблизительный график выплат рассчитывается на сайте с помощью калькулятора. В случае одобрения жилищного займа в договоре ипотеки АК Барс банк также укажет тип выплат и сумму ежемесячного взноса.

Действующие заемщики АК Барс банка могут изменить график выплат уже после заключения договора. Есть несколько вариантов на разные случаи жизни:

• кредитные каникулы;
• реструктуризация;
• досрочное частичное или полное погашение ипотеки.

Кредитные каникулы — это период, когда гражданин оплачивает только проценты по ипотеке. Основной долг замораживается. Банк не начисляет пени и штрафы, не требует продажи квартиры для своевременного погашения долга.

Максимальный срок кредитных каникул — полгода. Срок погашения ипотеки автоматически продлевается на такой же интервал, т.е. в целом график выплат не меняется. Но на время кредитных каникул финансовая нагрузка ниже. Рассчитать только проценты с помощью ипотечного калькулятора не получится.

Реструктуризация — это пересмотр условий кредитования. Например, клиент может потребовать увеличить срок выплаты ипотеки, так как ежемесячный взнос слишком высокий. В таком случае полностью пересчитывается график выплат. Платеж снижается, но общая переплата увеличивается.

Досрочное частичное погашение — это внесение суммы больше, чем указана в договоре ипотеки в качестве ежемесячного платежа. Если само соглашение предусматривает возможность частично досрочного погашения жилищного займа. В таком случае после каждого внесения денег АК Барс банк проводит перерасчет и составляет новый график выплат. Общая сумма переплаты остается прежней, но размер ежемесячного платежа на следующие месяцы снижается.

Своими силами рассчитать график выплат можно только до заключения займа. Сервис высчитывает платеж по системе аннуитетных платежей. Любые изменения уже в процессе выплаты ипотеки на вторичное жилье должны рассчитываться сотрудниками банка.

Заключение

Ипотечный калькулятор на вторичное жилье — простой и быстрый способ узнать сумму переплаты и ежемесячный платеж при определенных условиях. Изменять параметры можно неограниченное количество раз. Однако в банке результат может не совпадать с данными калькулятора, так как на сайте для подсчета используются не все данные о клиенте.

Ипотека в «Ак барс» банке: условия и ставки

Приобретение собственного жилья – это важнейший аспект жизни каждого современного человека. Если посчитать стоимость аренды квартиры в крупном городе и сопоставить с выплатами по ипотечному кредиту, то сразу станет отчетливо понятно, что второе – предпочтительнее и выгоднее. Ипотека в «АК Барс» банке на сегодняшний день является одним из самых прогрессивных предложений на российском финансовом рынке. Начальная процентная ставка от 9,5 % годовых с минимальными требованиями к потенциальным заёмщикам делают предлагаемые условия максимально доступными для широкого круга потребителей.

Начать обзор стоит с того, что «Ак Барс» бан предлагает потенциальным покупателям недвижимости разные программы, максимально подходящие под разные индивидуальные условия. Здесь можно найти продукты как для молодой семьи, так и для социально не обеспеченных слоев населения. Если разбирать их по категориям, то можно подобрать максимально выгодные условия.

Условия ипотечного кредитования: ставки, требования к заемщикам и жилью

Условия кредитования по ипотечных договорам в «АК Барс» банке не сильно отличаются от разработанных государством стандартов. Они заключаются в следующем:

• заемщик должен иметь постоянное место трудоустройства и стаж не менее 6-ти месяцев;
• совокупный доход должен полностью покрывать все обязательные траты семьи, включая будущие взносы по ипотеке;
• жилье может быть вторичным или располагаться в новостройке (в том числе и в строящемся многоквартирном доме);
• минимальная сумма кредитования – 300 000 рублей;
• максимальный срок предоставления заемных средств – 25 лет;
• есть возможность использования частично материнского сертификата федерального и регионального значения;
• обязательное страхование жизни, здоровья и трудоспособности;
• страхование жилья.

Предлагаемые процентные ставки зависят от срока ипотеки в «АК Барс» банке, возраста заемщика, варианта приобретения жилья и некоторых других факторов. Если проводить расчеты в других банках, то условия, предлагаемые для ипотечного кредита в «АК Барс» банке, будет намного выгоднее для молодой семьи. Конечная сумма ипотечного кредита может быть пересчитана в зависимости от первоначального взноса (он составляет 230 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости) и дохода заёмщика.

Минимальные проценты по ипотеке в «АК Барс» банке предоставляются на вторичное жилье, но только в том случае, если квартира подходит под условия. Заявка оформляется онлайн на официальном сайте и уже вскоре после отправки анкеты состоится телефонный разговор со специалистом. В ходе беседы можно будет уточнить все сложные и непонятные моменты.

Ипотечный онлайн калькулятор

Ипотечный калькулятор «АК Барс» банка позволяет провести расчет всех параметров будущего кредита в онлайн режиме. Перейдите на официальный сайт кредитного учреждения. Там необходимо найти страницу с калькулятором. В форму вбивайте сумму кредита, срок кредитования, стоимость квартиры, размер первоначального взноса.

При правильном введении всех данных можно рассчитать параметры будущего ипотечного кредита. Но необходимо понимать, что полученные сведения будут не более чем публичной офертой. В будущем договоре эти данные могут быть изменены.

Условия ипотеки в «АК Барс» банке

Предполагаемые условия ипотеки в «АК Барс» банке учитывают множество факторов. Стандартное предложение в 9,5% может быть пересмотрено в том случае, если потенциальный заемщик не может предоставить полный пакет документов. Требуется не только копия трудовой книжки и справка о доходах за последние 6-ть месяцев. Важно предоставить сведения о составе семьи, доходе супруга и других членов семьи (если есть). Нужно показать банку, что вы платежеспособная семья. Для этого можно приложить документы, подтверждающие ваше право собственности на различное движимое и недвижимое имущество.

Действует программа государственной поддержки и софинансирования. Но для участия в этой программе потребуется предоставить выписку из постановления муниципалитета о признании семьи малоимущей и нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Погашение предоставленного ипотечного кредита в «АК Барс» банке возможно только с помощью внесения аннуитетных (равных) платежей. В их состав включается сразу и тело основного долга и насчитанные за весь срок использования заемных средств проценты.

В каких городах можно покупать недвижимость?

Ипотека «АК Барс» банка доступна для покупки жилья во многих городах Российской Федерации. Всего в списке насчитывается более 40-ка населенных пунктов с разным количеством населения. Многие располагаются на территории республики Татарстан: Альметьевск, Нижнекамск, Набережные Челны, Казань и т.д.

Также в списке присутствуют Барнаул, Великий Новгород, Дзержинск, Екатеринбург, Златоуст, Ижевск, Йошкар-Ола, Киров, Пермь, Краснодар, Красноярск, Магнитогорск, Миасс, Уфа, Москва, Нижний Новгород, Стерлитамак, Новосибирск, Новочебоксарск. Полный список можно увидеть на официальном сайте кредитного учреждения.

Источник https://lichnyjcredit.ru/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-v-ak-bars-banke.html

Источник https://schetavbanke.com/ipoteka/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-ot-banka-ak-bars-v-2020-godu.html

Источник https://ipotekoi.ru/finansy/ipoteka-ak-bars-bank