Оформляем ипотеку в Банке Москвы: 5 главных требований

Московские цены на покупку и аренду недвижимости постоянно высоки. Такое приобретение может стать выгодным вложением капитала и принести солидный доход. Но такая покупка из собственных средств по карману далеко не всем. На помощь придет Банк Москвы, предлагающий ипотечные кредиты в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и нескольких российских регионах.

Ипотечные программы Банка Москвы

Частные клиенты могут взять кредит в Банке Москвы для покупки таких видов недвижимости:

• Готового жилья на вторичном рынке;
• Квартир в новостройках, которые находятся на стадии строительства;
• Готовой недвижимости на первичном рынке (от первого собственника – юридического лица).

Всю необходимую информацию можно найти на соответствующих страницах банка.

Как получить ипотеку в Банке Москвы?

Ипотека Банка Москвы на приобретение вторичного жилья

Условия кредитования:

• Максимальный размер займа ограничен только стоимостью приобретаемого жилья.
• Схема погашения – равными платежами (аннуитетная).
• Процентная ставка (базовая) – 14% .
• Сумма первоначального взноса – минимум 20%. Для определения первоначального взноса обязательно оценить жилье в независимой (лучше всего, рекомендованной банком) компании. Сумма первоначального взноса рассчитывается по меньшей величине – договорной стоимости покупки или результатам оценки.
• Срок кредитования – до 30 лет.

Ипотека Альфа-Банка: условия, процентные ставки и наиболее выгодные ипотечные программы кредитования были подробно рассмотрены в нашей новой публикации по ссылке.

На условия договора и обслуживание кредита влияют различные факторы:

• Участие заемщика в зарплатных проектах Банка Москвы или его работа в штате корпоративных клиентов;
• Соответствие условиям программы «Люди дела»;
• Наличие материнского капитала и желание использовать его при ипотечном кредитовании;
• Суммарный уровень дохода заемщика и поручителей.

Предварительно оценить все нюансы получения ипотеки на вторичное жилье поможет калькулятор со страницы официального сайта банка, посвященной этому продукту.

Ипотека на жилье в новостройках

В каком банке лучше взять потребительский кредит? Пошаговая инструкция содержится в публикации по ссылке.

Стандартные условия кредитования предусматривают:

• Неограниченный размер кредита;
• Процентную ставку из расчета 13% годовых;
• Предоставление ипотеки на срок до 30 лет;
• Уплату в качестве первоначального взноса не менее 20% стоимости жилья.

Ипотека от Банка Москвы с господдержкой

Целью государственной программы поддержки ипотечного кредитования является обеспечение российского населения доступным жильем.

Работает она в виде субсидий банкам-участникам. Эти субсидии от государства дают возможность кредитным организациям устанавливать льготные условия ипотеки – прежде всего, снижать процентные ставки.

Кредитования с господдержкой доступно только для жилья в новостройках , соответствующего установленным требованиям:

• Продавцом выступает застройщик или строительная компания — юридическое лицо;
• Жилое помещение находится на стадии строительства;
• Готовое жилье относится к категории первичного – продажу осуществляет первый собственник.

Кредитование осуществляется исключительно в рублях. Кроме того, накладываются ограничения и на сумму кредита.

Максимальный объем кредитных средств не может превышать 8 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и 3 миллионов рублей – для других российских регионов.

Дополнительным условием является страхование в пользу банков рисков при подписании договора кредитования. Если такое риски не застрахованы – процентная ставка возрастет на 1 %.

Что такое досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и какие документы необходимо для этого подготовить — узнайте в статье по ссылке.

Кредитный калькулятор расчета позволит заемщику быстро оценить собственные возможности и условия ипотеки для нового жилья (на общих основаниях и с государственной поддержкой).

Какие программы ипотечного кредитования предлагает Банк Москвы?

Требования к заемщикам и льготные условия кредитования в Банке Москвы

Заемщик, претендующий на ипотеку в Банке Москвы должен соответствовать определенным требованиям:

• Быть гражданином Российской Федерации или другого государства.
• Возрастная категория при оформлении – 21 год — 60 лет. Завершиться действие договора должно ранее, чем заемщику исполнится 75 лет.
• Иметь официальное место работы в России. При этом минимальный общий стаж — 1 год, а на текущем месте работы – 1 месяц после испытательного срока.
• Подтвердить отношение к воинской обязанности – документами о службе или о невозможности призыва.
• Иметь размер подтвержденного дохода, обеспечивающий уплату ежемесячных взносов по кредиту.

Последнее условие является обязательным для одобрения заявки. Когда уровня собственного дохода не хватает, заемщик может привлечь поручителей.

Как получить ипотеку на строительство частного дома под залог земельного участка в Сбербанке? Пошаговая инструкция содержится в этой статье.

Льготы банка для отдельных категорий заемщиков

Банк Москвы предусматривает льготные условия ипотеки для частных клиентов, которые:

• Получают зарплату в рамках зарплатных проектов банка (зарплата на карту Банка Москвы должна поступить, как минимум, трижды);
• Работают в компаниях и организациях – корпоративных клиентах (аккредитованных в банке).

Для таких заемщиков снижение базовая процентная ставка по кредитам (кроме ипотеки с господдержкой) снижается на 0.5%.

Льготы при ипотечном кредитовании получают и те клиенты, которые соответствуют программе банка «Люди дела». Действие программы распространяется на:

• Работников сферы образования (государственных и коммерческих организаций);
• Медицинских работников и других сотрудников организаций здравоохранения;
• Чиновников и служащих органов управления федерального местного уровня;
• Сотрудников правоохранительных органов, налоговой службы, таможни и др.

В рамках этой программы снижение базовых процентных ставок по ипотеке (кроме кредитов с господдержкой) составляет 0.5%.

Как самостоятельно рассчитать ипотеку Сбербанка с помощью онлайн-калькулятора, вы можете узнать здесь.

Материнский капитал в ипотечных программах Банка Москвы

Для тех, кто располагает материнским капиталом и желает использоватье его в ипотечном кредитовании, банк предлагает 2 возможных варианта:

1. Уплатить из этих средств часть первоначального взноса. Используемый в этих целях материнский капитал не должен превышать 15% стоимости жилья. Остальная часть (не менее 5%) вносится из собственных средств.
2. Использовать эти средства для частичного или полного досрочного погашения кредита.

Важно! Право распоряжаться материнским капиталом должно быть подтверждено документально. При рассмотрении такой заявки упрощенное оформление невозможно.

Документы для оформления кредита и программа «Простая ипотека»

Для подтверждения личности, трудоустройства и платежеспособности клиента Банка Москвы требует от заемщика предоставить стандартный пакет документов:

• Анкету-заявление, образец которой вы можете скачать по этой ссылке.
• Два документа, удостоверяющих личность — паспорт и другой из списка.
• Документы, подтверждающие занятость и размер доходов (как правило, копия трудовой книжки и справка по форме 2-НДФЛ).

«Простая ипотека» по двум документам

Банк может рассмотреть заявку на ипотечный кредит в упрощенном порядке. В этом случае не требуется подтверждение доходов, а решение принимается более оперативно.

Заемщик предоставляет только паспорт и второй документ, подтверждающий личность (идеальный вариант – СНИЛС).

Однако, простое решение предполагает некоторые ограничения:

• Допустимый максимальный возраст (до завершения договора) снижается до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
• Минимальная величина первоначального взноса увеличивается до 40%.
• Невозможным становится использование материнского капитала.

При этом на 0.5% увеличивается базовая процентная ставка по ипотеке. Но все льготы (для «Людей дела», зарплатных проектов и др.) остаются в силе.

Ипотечный калькулятор расчета

Калькулятор, позволяющий предварительно оценить выбранную программу кредитования и ее условия, находится на страницах официального сайта, посвященных ипотеке.

Пример расчета суммы ипотеки на новостройку.

Автоматически рассчитывается процентная ставка, величина ежемесячного платежа и минимальный срок кредитования. Корректируя полученные данные, можно сформировать наилучший для себя вариант.

По результатам расчета возможно сразу отправить онлайн-заявку на кредитование. После ее получения с заемщиком для решения остальных вопросов связывается личный менеджер.

Образец онлайн-заявки на кредит в Банке Москвы.

Банк Открытие ипотечный калькулятор

Ипотека

Если человек выбрал в качестве кредитного партнера по ипотеке банк «Открытие», то калькулятор расчетов и график погашения можно получить самостоятельно, не выходя из дома. Для этого достаточно изучить функционал калькулятора онлайн банка, определиться с видом недвижимости, который будет кредитоваться, рассчитать ежемесячный платеж и проанализировать варианты погашения долговых обязательств.

Расчет расходов на ипотеку от банка Открытие

Для тех граждан, кто желает воспользоваться услугами ипотечного кредитования, предусмотрен самостоятельный вариант анализа всех финансовых вопросов. Чтобы рассчитать ипотеку в 2020 году, достаточно иметь выход в интернет и понять, как пользоваться кредитным калькулятором. Варианты:

Вид недвижимости	Минимальная ставка	Максимальная сумма	Максимальный срок
Квартира, новостройка, материнский капитал, рефинансирование	10%	30000000	30 лет
Свободные метры	11%	30000000	30 лет
Апартаменты	10,75%	30000000	30 лет
Ипотека Плюс	13,25%	30000000	30 лет

Пользуясь калькулятором онлайн банка, соискатель проставляет каждую позицию, согласно максимальному и минимальному диапазону, который предлагается финансовым учреждением. Если первичный взнос будет больше, а срок кредитования меньше, то изменится процентная ставка, ежемесячный платеж и общая переплата по ипотечному займу.

Подобный онлайн расчет не включает в себя дополнительные затраты при оформлении, а они будут. Любая недвижимость должна пройти независимую оценку специалистов, чтобы убедиться в том, что сумма кредитования соответствует реальной стоимости жилья. Тарифы на эту процедуру зависят от компании, которую выберет человек. Также в перечень дополнительных расходов включаются:

1. Страхование ипотечного кредита. Размер взноса также зависит от того, какая организация выступает в качестве партнера. Средний показатель — 0,8-1% от суммы задолженности.
2. Аренда ячейки при заключении договора, где будут храниться денежные средства на недвижимость, пока гражданин будет улаживать все бумажные вопросы. Плата за аккредитив проводится по тарифам банка «Открытие».
3. Придется потратиться на нотариуса, который будет заверять копии документов, составлять контракт купли-продажи и предоставление документов на государственную регистрацию в Росреестр.
4. В обязательном порядке оплачивается госпошлина при сборе справок, подаче документов и за государственную регистрацию права собственности.
5. Заказ справок с работы не потребует затрат, но при обращении в государственные инстанции за официальными бумагами, скорее всего, гражданину придется внести дополнительную плату за услуги сотрудников госорганов.

На заметку! Каждая позиция в отдельности не существенна, но если рассчитать сумму полностью и разделить на весь срок ипотеки, увеличение ежемесячного платежа может составить минимум 1%.

Ипотечный калькулятор

Ставка по ипотеке устанавливается в каждом случае сугубо индивидуально. Ипотечный калькулятор банка «Открытие» проводит лишь примерный расчет. Итоговую цифру человек сможет узнать только после того, как соберет весь пакет документации, выберет срок кредитования, озвучит максимальный первый взнос. Сотрудники банка будут анализировать анкету потенциального заемщика в течение 2-5 дней. При предварительном одобрении займа, гражданину будет представлены условия в цифрах. Основные позиции, которые необходимо выбрать, при использовании калькулятора ипотеки банка «Открытие»:

1. Вид недвижимости: квартира первичного или вторичного рынка.
2. Особенности оплаты первого взноса: материнский капитал, программа для военнослужащих, рефинансирование долговых обязательств стороннего банка и т.д.
3. Срок ипотечного займа. Заемщик может корректировать эту позицию. От этих действий автоматически будут меняться другие показатели.
4. Итоговая стоимость жилья. Лучше прописывать сумму сразу с учетом страховки, потому что взять ипотеку без страхования жизни заемщика или приобретаемой недвижимости нереально.
5. Вид платежа: аннуитетный или дифференцированный и дата начала выплат. От последней позиции зависит число, когда деньги по долговым обязательствам должны находиться на лицевом счете.

Платеж можно корректировать, если увеличивать или уменьшать весь срок кредитования или первичного взноса. В 2020 году ФК «Открытие» предлагает для новостроек ставку в размере 9,55%, вторичный рынок и рефинансирование – 9,85%. Этот показатель может измениться в большую или меньшую сторону при индивидуальном рассмотрении заявления. После указания параметров, калькулятор проведет автоматический расчет в онлайн режиме и выведет итоговые показатели на экран.

ВАЖНО! Основные позиции: размер ежемесячных выплат и сумма переплаты, при условии, что человек будет пользоваться кредитом весь срок. При досрочном погашении предусмотрен перерасчет.

Ипотечный калькулятор

Требования к заемщику: возраст от 22 до 65 летстаж от 4 месяцев

• Условия
• Требования
• Документы

Требования к заемщику: возраст от 22 до 65 летстаж от 4 месяцев

• Условия
• Требования
• Документы

Лучшие предложения по кредитам для вас!

Онлайн-калькулятор ипотеки для расчета платежей

У программ ипотеки в России большая востребованность: без таких кредитов у огромного количества людей вообще не появилось бы возможности купить жилье. На высокий спрос банки реагируют предложением — оформить сегодня можно множество ипотек под разнообразные условия. Но как выбрать самый выгодный вариант? Для этого предлагаем рассчитать ипотеку с графиком платежей в калькуляторе Bankiros.ru.

Относительно каких параметров происходит расчет

Когда будущий заемщик оценивает выгодность кредита, он опирается на его условия. То же при расчете делает калькулятор, только быстрее, точнее и с учетом всех параметров. Для ипотеки значение имеют:

• Стоимость недвижимости. Банки устанавливают верхние и нижние границы для цены жилья, приобретаемого в ипотеку, поэтому занять мизерные или баснословные деньги не получится.
• Первоначальный взнос. Чем он больше, тем выгоднее будет заемщику, но стоит учитывать: часто банки вообще не выдают ипотеку без первоначального взноса, который должен составлять, например, 10-15%.
• Процентная ставка. Бывает фиксированной — т.е. одинаковой в течение всего срока выплат, либо плавающей — пересчитываемой по формуле из кредитного договора.
• Срок кредитования. Чем дольше планируется выплачивать ипотеку, тем меньший ежемесячный платеж выставит банк. Но нужно понимать, что и процент переплаты растет относительно срока кредита.
• Схема платежей. Для ипотечных кредитов бывает, как правило, аннуитетной, но встречается и дифференцированный платеж.
• Комиссии. Подразумевается плата за регистрацию договора или закладной, оценку недвижимости, услуги нотариуса и т.д.
• Досрочное погашение. Если внести сумму больше оговоренного платежа, то изменится размер переплаты.

Рассчитывая ежемесячный платеж по ипотеке, калькулятор учитывает каждый из параметров.

Типы платежей — особенности и различия

Из всех условий ипотеки именно схема платежей — аннуитетная или дифференцированная — вызывает у заемщиков больше всего вопросов. Что нужно понимать:

• Аннуитетный платеж. С высокой долей вероятности, по ипотеке банк предложит именно такой вариант погашения. Его суть в том, что вся сумма недвижимости и причитающиеся проценты складываются, а потом делятся на срок кредитования. Получится сумма, которую нужно ежемесячно переводить в банк. Но сначала большую ее часть будут составлять проценты, а ближе к концу — основной долг.

Плюсы аннуитета: сумма платежа одинаковая, поэтому долговую нагрузку легче соотнести со своим бюджетом на годы вперед.

• Дифференцированный платеж. В этом варианте стоимость жилья делится на срок кредитования, а проценты начисляются ежемесячно на остаток долга перед банком. В результате в первые месяцы и годы ипотеки заемщик платит больше, но со временем сумма платежа снижается. При этом долг перед банком погашается равномерно.

Плюсы: по дифференцированному платежу переплата будет меньшей, но выбирать его стоит только в том случае, если размер стартовых платежей для вас не критичен.

Как рассчитать ипотеку самостоятельно с помощью калькулятора?

Для расчета ипотеки онлайн калькулятору потребуются основные параметры кредита: сумма, первоначальный взнос, срок, процентная ставка, схема платежей, возможные комиссии и досрочные платежи. Произвести расчет можно двумя способами:

• По стоимости недвижимости. В этом случае все условия вводятся вручную — можно рассчитать стоимость действующей на рынке ипотеки или прикинуть, программа с какими условиями подошла бы вашему бюджету.
• По банку. Этот способ практичнее: нужно выбрать банк и конкретный ипотечный кредит, который он уже выдает. Процентную ставку и схему платежей калькулятор определит сам, а вам остается ввести три параметра — сумму, первоначальный взнос и срок.

По итогу расчетов калькулятор представит сумму ежемесячного платежа, детальный график выплат, размер и процент переплаты, дату окончания выплат.

Пример расчета ежемесячных платежей по ипотеке

Предположим, в январе 2021 года молодая семья покупает новостройку по программе льготной ипотеки. Для этого у банка они занимают 3 400 000 рублей под ставку 4%. На первоначальный взнос удалось собрать 1 000 000 рублей. Планируемый срок ипотеки — 8 лет. Какой расчет произведет калькулятор?

• Общая сумма выплат составит 2 808 149.87 рублей.
• Сумма ежемесячного платежа — 29 254.26 рублей.
• Размер переплаты — 408 149.87 рублей, или 17.01% от исходной суммы.
• Последний платеж по кредиту придется январь 2029 года.

Схема платежа для большинства ипотечных кредитов — аннуитет, поэтому на протяжении всего срока погашения придется вносить одну и ту же сумму. Для примера рассмотрим, как будут выглядеть последние десять платежей.

Источник https://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/oformlyaem-ipoteku-v-banke-moskvy-5-glav.html

Источник https://schetavbanke.com/ipoteka/bank-otkrytie-ipotechnyy-kalkulyator.html

Источник https://bankiros.ru/mortgage-calculator