Целевой кредит под залог имеющейся квартиры
Кредиты (займы) в рублях предоставляются на приобретение квартиры на вторичном, первичном рынке жилья, комнаты в квартире (как отдельный объект недвижимости), приобретение жилого дома с земельным участком.
Программа предоставляет возможность улучшить жилищные условия без продажи собственного жилья.
Минимальная сумма кредита (займа)
Максимальная сумма кредита (займа)
15 000 000 рублей
— не более 65% от стоимости закладываемой квартиры;
— не выше стоимости приобретаемого жилья.
Величина процентных ставок
Ставка, при подтверждении доходов выпиской ПФР — 13,6% годовых.
- медицинский работник — 0,2 п. п.
Минимальная ставка – 13,4% годовых.
Надбавки к процентной ставке:
- неподтвержденный доход + 0,5 п. п.
- отсутствие личного страхования + 1,5 п. п.
До момента подтверждения целевого использования кредита, ставка увеличивается на 4 п.п. Срок данного подтверждения — не ограничен.
Обеспечение
по кредиту (займу)
Закладываемое жилое помещение должно соответствовать требованиям федеральной ипотечной программы.
В составе собственников имеющейся квартиры, передаваемой в залог, не должно быть несовершеннолетних детей.
Кредит под залог имеющейся квартиры
Максимальная сумма в зависимости от местонахождения предмета ипотеки:
Сумма кредита (займа) не может превышать стоимость приобретаемого жилья согласно договору приобретения.
Процентная ставка
- 13,2% — вне зависимости от первоначального взноса
До момента подтверждения целевого использования ипотечного кредита (займа) процентная ставка повышается на 4 п.п.
Скидки
- Лояльность (медики, зарплатные клиенты) -0,2%
Надбавки
- отсутствие личного страхования +1,5%
Страхование
Обязательным условием является имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого недвижимого имущества).
По желанию заемщика может быть произведено:
- личное страхование,
- страхование титула.
При отсутствии личного страхования заемщика процентная ставка по ипотечному кредиту (займу) повышается на 1,5 п.п.
Требования к имеющейся квартире
В составе собственников имеющейся квартиры, передаваемой в залог, не должно быть несовершеннолетних детей или недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц.
Кредит под залог недвижимости в СберБанке: как получить до 20 млн рублей на любые цели
Если вам нужна крупная сумма наличными на любые цели по сниженной ставке, вы можете взять кредит под залог недвижимости. Рассказываем, что это, в чем разница между таким кредитом и потребительским, и как его оформить в СберБанке по ставке от 10,8%.
На что можно взять кредит под залог недвижимости
Никаких ограничений нет, поэтому еще одно название такого кредита — «нецелевой». Возможно, вы запланировали масштабный ремонт или решили вложиться в образование, расширить свой бизнес, купить машину или дорогую бытовую технику — банк не будет проверять, как вы будете тратить полученные деньги.
Также многие берут кредит под залог недвижимости и с его помощью закрывают свои «невыгодные» потребительские кредиты, ставки по которым существенно выше.
В чем отличие кредита под залог недвижимости от потребительского
Кредит под залог недвижимости — это разновидность ипотечного кредита. То есть, если вы хотите передать в залог банку свою квартиру, а на кредитные средства устроить кругосветное путешествие — вы тоже берете ипотеку.
В «классической», целевой ипотеке банк дает вам средства именно на покупку квартиры, которую затем берет в залог пока вы не погасите кредит. В случае с нецелевым кредитом — банк дает деньги, которые вы можете использовать как угодно. А в залог банк берет имеющуюся у вас недвижимость на время, пока вы не погасите кредит. Проще говоря, это ипотека наоборот.
Именно поэтому в случае с кредитом под залог недвижимости ставки будут существенно ниже, чем при потребительском кредите. Также при ипотеке вы можете получить от банка намного больше денег и выбрать для себя комфортный срок погашения — от 1 года до 20 лет. При этом, в отличие от обычной ипотеки, заемщику не нужно вносить первоначальный взнос.
Кто будет собственником недвижимости, которая перейдет в залог банку
Вы останетесь собственником недвижимости и можете распоряжаться с ней по своему желанию. Но некоторые действия будет необходимо согласовать с банком, например, существенные перепланировки, которые изменят характеристики квартиры или сдачу недвижимости в аренду.
Какие дополнительные расходы возникнут при оформлении кредита под залог недвижимости
Как и с любой ипотечной недвижимостью, ее необходимо застраховать, а также заказать отчет об оценке — это обязательные расходы.
По желанию заемщик может также застраховать жизнь и здоровье на время выплаты кредита — это позволит снизить ставку по ипотеке на 1%.
Какая недвижимость подходит под залог
- Квартира
- Жилой дом
- Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится
- Земельный участок
- Гараж
- Гараж с земельным участком, на котором он находится
Условия кредитования под залог недвижимости
- Ставка — от 10,8% годовых
- Срок кредита — до 20 лет
- Минимальная сумма кредита — 500 тысяч
- Максимальная сумма кредита — 20 млн, но не более 60% от стоимости квартиры. Например, если по официальной оценке квартира стоит 5 млн, то банк даст в кредит максимум 3 млн — те самые 60%
- Первоначальный взнос — не нужен
Как оформить кредит под залог недвижимости
✅ Подать заявку на получение кредита
✅ Получить решение банка
✅ Провести оценку стоимости недвижимости. Заказать отчет можно на Домклик — его подготовят в течение трех дней и отправят в банк автоматически
✅ Отправить документы на недвижимость в банк в личном кабинете Домклик
✅ Оформить сделку и подписать кредитный договор и договор залога в удобное для вас время
Источник https://aigk-ko.ru/ipoteka/pod-zalog-kvartiry/o-programme
Источник https://www.ipotekavrn.ru/products/tselevoj-kredit-pod-zalog-imeyushchejsya-kvartiry/
Источник https://blog.domclick.ru/post/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sber-banke-kak-poluchit-do-20-mln-rublej-na-lyubye-czeli