Кредит в Сбербанке – доверительный

Кредитование малого бизнеса является высокодоходной статьей для каждого коммерческого банка, несмотря на имеющиеся риски.

Клиентура банков очень разнообразна, одни клиенты оформляют долгосрочный кредит и планомерно его выплачивают. Специфика бизнеса других клиентов подразумевает потребность в заемных средствах на постоянной основе, поэтому они кредитуются ежегодно и никогда не отказываются от дополнительных вливаний.

Сбербанк России симпатизирует такой категории клиентов, потому что он хорошо знает их бизнес, так как постоянно мониторит их финансовое состояние. Такие структуры становятся постоянными клиентами, и банк их охотно кредитует. Вообще, подобную политику ведут многие коммерческие банки. Со временем им согласовываются индивидуальные ставки и скидки на другие услуги. В качестве яркого примера можно привести доверительный кредит Сбербанка, или кредит доверия.

Описание услуги

Условия доверительного кредита в Сбербанке следующие:

1. срок кредита до трех лет (36 месяцев);
2. процентная ставка от 17% годовых;
3. сумма кредита от 100000 до 3000000 рублей;
4. заём не является целевым, и банку не нужно будет отчитываться за освоение средств;
5. предоставляется ИП и юридическим лицам;
6. залог не требуется;
7. комиссия за выдачу отсутствует;
8. средства выдаются на расчетный счет Сбербанка России в российской валюте;
9. поручительство собственников бизнеса;
10. срок ведения бизнеса не менее 2 лет;
11. возраст заемщика от 23 до 60 лет.

Документы

Чтобы получить необходимую сумму по кредиту доверия в Сбербанке, нужно подать в банк следующие документы:

Ее можно взять в офисе банка либо на его сайте. Анкета заполняется от руки и заверяется печатью. В ней указывается кратко основная информация о бизнесе, например, среднемесячная выручка, средняя чистая прибыль, основные расходы, система налогообложения.

Если кредит оформляет ИП, то паспорт гражданина РФ. Если кредит оформляет ООО, то паспорта всех учредителей и директора организации.

Остановимся детальнее на учредительных и финансовых документах, которые имеют существенные отличия в зависимости от того, кто подает заявку, ИП или ООО.

У индивидуальных предпринимателей этот набор невелик, он включает в себя:

• свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРН);
• свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН);
• выписку из ЕГРИП.

Пакет уставных документов юридического лица значительно шире и состоит из:

• ИНН;
• ОГРН;
• выписки из ЕГРЮЛ;
• Устава общества;
• решения учредителей на директора;
• решения о создании общества;
• списка участников общества.

Перечисленные документы нужны будут не только для досье по клиенту, но и для проверки заемщика службами Сбербанка. Служба безопасности проверит организацию и ее участников на предмет наличия негативной информации и компрометирующих фактов. Юридический отдел проанализирует всю документацию и даст рекомендации кредитному отделу в части структурирования сделки и внесения формулировок в кредитное соглашение.

Что касается финансовых документов, то здесь может быть два варианта. Первый, когда клиент ведет учет доходов и расходов в автоматизированной системе, например, программе 1С. В этом случае бухгалтер предоставит оборотно-сальдовые ведомости. Например, 90 счет, 60, 62, 20 и так далее. Второй вариант, когда заемщик фиксирует все приходы и расходы в книге учета от руки. Такой вид учета банковские работники называют «первичка». Даже если клиент ведет официальную часть в программе, и имеет «черную бухгалтерию» в тетрадном виде, то ее банк тоже примет к рассмотрению, такова уж наша действительность, что малому бизнесу приходится оптимизировать налогообложение.

К финансовым данным относится и налоговая отчетность. Здесь нужны будут декларации и квитанции об уплате налогов за рассматриваемый период ведения хозяйственной деятельности.

Например, нужно предоставить четыре последних декларации ЕНВД, если заемщик платит налог на вмененный доход. Либо декларации по НДС и налогу на прибыль, если бизнес применяет общую систему налогообложения. Вся финансовая информация будет сохранена в досье клиента и ни в коем случае не будет передана в налоговую инспекцию, о чем так часто переживают заемщики. Это не произойдет потому, что все эти сведения, будучи поданными в банк, становятся банковской тайной.

Условия предоставления

Кредит доверие Сбербанк выдает под поручительство. Если заемщиком является индивидуальный предприниматель, то он и будет поручаться за свой бизнес. А если кредит берет ООО, то в поручители банк возьмет всех учредителей общества. У всех банков есть практика очерчивания контуров бизнеса. Это означает, что клиентский менеджер выявляет связанные компании. Например, заявку на три миллиона подало общество, которое занимается оптовой торговлей. В ходе финансового анализа по документам выяснилось, что к бизнесу имеет прямое отношение еще два общества, так как у них один и тот же учредитель. Даже если эти две организации не ведут хозяйственную деятельность, то банк их учтет в качестве поручителей. Выявление аффилированных компаний производится при помощи оборотно-сальдовых ведомостей 60 и 62 счета, а также при помощи программ «СПАРК Интерфакс» и «Контур».

Сбербанк кредит доверительный выдает на любые цели. Не имеет значения, как заемщик будет их тратить, во что он их вложит. Будь то строительство, покупка станков или пополнение оборотных средств. Неважно, подтверждение использования средств не потребуется. Самое главное, чтобы организация соблюдала платежную дисциплину, вовремя делала платежи по графику.

Сбербанк кредит на доверии выдает без залога. Но берет его при предоставлении средств по другим программам. Во всяком случае, эта информация будет для вас полезной. В качестве обеспечения Сбербанк готов принять твердый залог. Это может быть жилая и нежилая недвижимость, автотранспорт и оборудование. По всем трем видам залога необходимо будет предоставить документы. Так, самый большой пакет документов подразумевает недвижимое имущество:

• Свидетельство о регистрации права;
• кадастровый паспорт;
• договор купли-продажи или иной документ, который показывает основание возникновения права собственности;
• подтверждение полной оплаты стоимости объекта недвижимости.

Любой коммерческий банк накладывает дисконт на рыночную стоимость объекта залога, получая, таким образом, залоговую стоимость. Например, стоит квартира один миллион рублей, а после наложения дисконта в 30%, ее залоговая стоимость стала 700000 рублей. Для кредита в 1000000 рублей данного залога будет недостаточно, поэтому необходимо дополнительное обеспечение. Необходима будет оценка. Если автотранспорт банк сможет оценить самостоятельно, то при недвижимости оценку нужно будет оплатить независимому оценщику, аккредитованному Сбербанком. Как правило, это профессиональная оценочная организация.

Если описать весь процесс предоставления кредита доверия от Сбербанка, то он выглядит следующим образом:

1. этап консультации;
2. этап сбора учредительных документов и их проверка;
3. сбор финансовых данных;
4. финансовый анализ и структурирование сделки;
5. подписание кредитно-обеспечительной документации;
6. выдача кредита.

На этапе консультаций представитель заемщика общается с клиентским менеджером Сбербанка, который рассказывает ему порядок кредитования и какой пакет документов нужно предоставить. После этого клиент приносит первый набор бумаг и заполненную анкету. Заявка считается принятой к рассмотрению, и все данные уходят в службы банка на проверку. Если проверка прошла успешно, то клиент предоставляет финансовые данные, которые передаются кредитному эксперту и начинается финансовый анализ. Если ФХД показал, что предоставление кредита возможно, то специалист готовит кредитные соглашения и договоры поручительства и в назначенную дату происходит их подписание. После этого денежные средства выдаются на расчетный счет заемщика.

Нужно учитывать порядок списание денег банком, ведь помимо платежей по графику будет взиматься плата за РКО. Эта плата списывается первой, а уже потом происходит зачет аннуитета. Иногда случается так, что клиент размещает на счет аннуитетный платеж и выходит на просрочку. Это связно с тем, что он не учел сумму обслуживания РКО. Поэтому, советуем контролировать достаточность средств на счете для кредита и для оплаты расчетно-кассового обслуживания.

Кредит «Доверие» для ИП и малого бизнеса в Сбербанке

Займы для индивидуальных предпринимателей и малого частного производства, которые предлагает сегодня Сбербанк, пользуются повышенным спросом у российских бизнесменов. Благодаря таким программам, ИП имеет возможность дать старт своему делу или расширить уже имеющееся предприятие.

Особенно привлекательные условия для предпринимателей малого звена предоставляются в рамках специального кредитного проекта, который носит название «Доверие». Этому виду займа и посвящен представленный обзор.

Условия кредитования ИП в Сбербанке

Займ «Доверие» — это специальная кредитная программа, разработанная Сбербанком России для поддержки индивидуального предпринимательства и малого частного бизнеса. Данный вид ссуды имеет множество преимуществ, как:

• невысокая процентная ставка,
• достаточно длительный срок погашения,
• отсутствие залога,
• минимальные требования к заемщику и к предоставляемым им документам.

Кроме того, займ предоставляется на любые нужды, в том числе на текущие и для перспективного роста собственного производства.

Основные условия кредита «Доверие» от Сбербанка на бизнес заключаются в следующем:

• валюта кредитования – рубли РФ;
• процентная годовая ставка – начиная от 17%;
• минимальный объем займа – 100 тысяч руб.;
• максимальное ограничение по кредиту – 3 миллиона руб.;
• период погашения долга – от 180 суток до 36 месяцев;
• комиссионный сбор за предоставление ссуды – отсутствует;
• обеспечение – поручительство физического (для ИП) либо юридического (для ООО) субъекта.

Обязательным условием получения кредита является наличие у заемщика (ИП, владельца частного производства) собственного бизнеса, приносящего в год доход в сумме не менее 60 миллионов рублей.

На что ИП может взять кредит в Сбербанке?

Кредит «Доверие» можно оформить под 17 годовых на развитие бизнеса или покупку нового оборудования.

Взять займ «Доверие» ИП имеет право на любые цели. При этом финансовая организация не требует подтверждения, для каких намерений оформляется ссуда, то есть это нецелевой вид займа. Потратить заемные средства можно на:

• развитие бизнеса;
• расширение производства;
• внедрение новых технологий;
• приобретение более современного оборудования;
• покупку транспортных средств, необходимых для ведения бизнеса;
• погашение ранее оформленных займов в других банках и так далее.

Однако, если ИП предоставит в организацию акты, подтверждающие на какие цели был использован кредит, то он может рассчитывать на снижение годовой процентной ставки до 16,5%.

Необходимые документы

При оформлении ссуды «Доверие» ИП и представители малого бизнеса должны предъявить в банк такие документы:

• удостоверение личности гражданина России (паспорт РФ) с обязательной отметкой об адресной регистрации по месту проживания;
• если займ оформляет Общество с ограниченной ответственностью, то необходимо предоставить паспорта всех учредителей компании;
• акты, подтверждающие официальную регистрацию в реестре индивидуальных предпринимателей;
• учредительную документацию на компанию;
• свидетельства, журналы, счета и прочие акты по хозяйственной деятельности малого предприятия;
• заявление-анкета на предоставление займа, написанное в соответствии с установленной формой.

Перед тем, как приступить к оформлении кредита, заемщик должен еще раз согласовать список требуемых документов с представителями Сбербанка, так как банк оставляет за собой право расширить или сократить его.

Оформление страховки обязательно?

Многих индивидуальных предпринимателей и бизнесменов интересует вопрос: «Является ли оформление страховки обязательным условием для получения кредита «Доверие»». Представители банка отвечают на него так:

Страхование денежных средств, оформленных в Сбербанке в заем, не является обязательным.

Однако финансовая организация рекомендует своим заемщикам для снижения всевозможных рисков все же воспользоваться этой услугой и застраховать взятые в долг наличные.

Как рефинансировать кредит для ИП и бизнеса в Сбербанке России

В рамках действующей проекта «Доверие» любой предприниматель, владеющий своим делом, приносящим стабильный доход, может воспользоваться услугой рефинансирование взятого ранее кредита. Данная программа предоставляется представителям малого бизнеса и ИП на таких базовых условиях:

Беззалоговый кредит «Доверие» в Сбербанке: как получить, документы, особенности

Максимальный кредитный лимит 500 000 ₽. Стоимость обслуживания от 0 ₽ в 1-й год, далее от 590 ₽. Снятие наличных бесплатно до 50 000 ₽ в месяц. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты

Кредитование представителей бизнеса — одно из приоритетных направлений деятельности Сбербанка в соответствии со Стратегией развития банка на 2018 – 2021 годы. В планах — нарастить объемы предоставленных заемных средств микро- и малому бизнесу на 20% к концу 2018 года. Кредит «Доверие» Сбербанка —это отличная возможность получить деньги на развитие хозяйственной деятельности, покрытие кассовых разрывов, закуп материала и другие цели.

Описание продукта

Кредит «Доверие» Сбербанка — это продукт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей.

Важно!

К основным преимуществам продукта «Доверие» от Сбербанка можно отнести:

1. Безцелевой характер предоставления средств. Это означает, что заемщик может израсходовать полученные деньги на любые цели как для текущей деятельности, так и для развития нового направления. Для ИП допустимо использование заемных средств на личные цели, не связанные с бизнесом.
2. Отсутствие необходимости предоставлять залог.
3. Минимальные сроки рассмотрения заявки. Получить кредит «Доверие» в Сбербанке можно за 3 рабочих дня.
4. Проведение упрощенного анализа хозяйственной деятельности потенциального заемщика. Банк не запрашивает оборотно-сальдовые ведомости, книги учета доходов и расходов. Оценка финансового положения осуществляется по официальной отчетности. Однако по желанию клиент может дополнительно предоставить управленческую отчетность. В этом случае шансы на получение заемных средств увеличиваются.
5. Отсутствие комиссий. По кредиту не предусмотрены скрытые комиссии. Страхование оформляется исключительно по желанию заемщика.
6. Возможность подачи заявки в дистанционном режиме. Клиент может подать заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн и прикрепить все необходимые документы. В дальнейшем с ним свяжется клиентский менеджер для назначения даты и времени встречи для подписания анкет.
7. Действие программы лояльности. При повторном оформлении кредита устанавливается пониженная ставка — 17,5% годовых. На стандартных условиях по кредиту «Доверие» Сбербанка ставка составляет 18,5%.

Условия получения безцелевого кредита

Взять кредит в Сбербанке может юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, срок ведения деятельности которых составляет не менее 12 месяцев. В качестве обязательного условия выступает предоставление поручительства. Для юридического лица поручителем может быть собственник бизнеса, вторым поручителем — его близкий родственник.

При оформлении кредита индивидуальным предпринимателем достаточно одного поручителя — его близкого родственника (супруг/супруга, родные братья и сестры, родители, совершеннолетние дети.

Стоп-факторами к получению заемных средств выступают:

• убыточная деятельность;
• наличие исполнительных производств, задолженности перед бюджетом;
• плохая кредитная история ;
• наличие клиента в СТОП-листе с кодом «Обналичивание средств»;
• наличие судимости по экономическим преступлениям.

Оформление кредита включает следующие этапы:

1 этап — подача заявки. Клиентский менеджер со слов клиента и предоставленных документов заполняет анкету, заявку, согласие на обработку персональных данных, согласие на запрос в БКИ, фотографирует заемщика и поручителя и загружает сканы документов в банковскую программу « Транзакт ».

2 этап — рассмотрение заявки андеррайтером. Кредитный специалист проводит экспресс-анализ финансовой устойчивости и платежеспособности потенциального заемщика. При возникновении вопросов поручает кредитному аналитику произвести осмотр места ведения деятельности клиента. Аналитик осуществляет визит к соискателю, фотографирует его активы и загружает информацию в программу для дальнейшего анализа андеррайтером.

3 этап — получение решения и предоставление средств. Клиент приглашается в банк для подписания кредитной документации. Деньги поступают через 2-3 часа на расчетный счет или карточный счет собственника бизнеса.

Интересно!

Процент по «Доверию» Сбербанка может быть снижен до 16,5%, если клиент на заемные средства осуществляет погашение кредитов других банков. Снижение ставки осуществляется после предоставления кредитору подтверждающего документа.

Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона, минимальная —100 тысяч рублей. При первичном обращении за продуктом соискатель может претендовать лишь на 1 миллион рублей.

Необходимые документы

В соответствии с условиями по кредиту «Доверие» Сбербанка, соискатель должен предоставить в банк следующие документы:

• паспорт;
• ИНН;
• ОГРН (основной государственный регистрационный номер);
• финансовую отчетность за последний отчетный период с отметкой о приеме ИФНС;
• документ на помещение, в котором ведется бизнес;
• ПТС на транспортные средства, участвующие в хозяйственной деятельности;
• лицензия (для лицензируемых видов деятельности);
• СРО (при наличии).

• регистрационные документы (устав, решение /протокол о создании общества, приказ о назначении руководителя, ИНН, ОГРН);
• паспорт собственника бизнеса;
• бухгалтерскую и финансовую отчетность;
• договор аренды или правоустанавливающий документ на помещение.

Отзывы о кредите «Доверие» Сбербанка характеризуют его как продукт, позволяющий удовлетворить краткосрочные потребности бизнеса в заемных средствах. Это одно из лучших решений для юридических лиц и ИП, не имеющих ликвидного залога.

Источник https://sbotvet.com/kredity/doverie/

Источник https://www.oceanbank.ru/kredit-doverie-dlya-ip-i-malogo-biznesa-v-sberbanke/

Источник https://creditvsbervbanke.ru/credits/bezzalogovyiy-kredit-doverie-v-sberbanke