Льготный кредит для бизнеса по программе ФОТ 3.0: как получить и на каких условиях отдавать

Правительство хочет поддержать бизнес в пандемию, поэтому продлило программу льготного кредитования ФОТ 3.0. Кафе, кинотеатры, турфирмы, салоны красоты и другие пострадавшие компании могут получить до 300 млн. рублей под ставку 3%. Программа продлится до 30 декабря этого года.

Рассказываем, как взять льготный кредит и на каких условиях возвращать.

Читайте раздел «Статья за минуту», если спешите, — там ключевые тезисы коротко.

Чтобы не упустить новые возможности для своего бизнеса, подпишитесь на наш канал

Это программа льготного кредитования бизнеса под 3%. Банк выдаёт кредит по сниженной ставке, а государство компенсирует банку недополученные доходы в виде субсидий.

С 9 марта по 1 июля 2021 года проходил первый этап ФОТ 3.0. Сейчас правительство решило возобновить программу, чтобы помочь организациям остаться на плаву и сохранить сотрудников. Вторая волна продлится с 1 ноября по 30 декабря 2021 года.

На господдержку могут рассчитывать компании и предприниматели из 17 пострадавших отраслей, — далее мы их перечислим. Срок возврата кредита составляет 18 месяцев.

Кредит по ФОТ 3.0 — это возвратный кредит. Не путайте его с ФОТ 2.0 из 2020 года: тот кредит можно было не возвращать.

Ещё одна мера поддержки от властей — гранты в размере МРОТ на каждого сотрудника. Подробнее об этом мы рассказывали в этой статье «Локдаун в Подмосковье: кого коснётся и как его пережить».

Согласно Постановлению Правительства от 28.10.2021 № 1850, заёмщик может получить льготный кредит, если он:

• Является субъектом МСП, работает в пострадавшей отрасли и в 2020 году уже получал «невозвратный» кредит.
• Создан и включён в реестр МСП после 1 июля 2020 года и работает в одной из пострадавших отраслей.
• Входит в реестр СОНКО или в реестр пострадавших НКО и в 2020 году получал кредит по программе ФОТ 2.0.
• Не подходит под условия 1-3, но брал кредит в 2020 году и работает по одному или нескольким кодам из ОКВЭД: 56 — предоставление продуктов и напитков; 59.14 — кинотеатры; 90 — искусство и организация развлечений; 91.02 — музеи; 91.04.1 — зоопарки; 93 — спорт, отдых, развлечения.

Чтобы претендовать на госпомощь, нужно соответствовать одному из этих условий. При этом заёмщик не должен находиться в процессе банкротства или приостановления деятельности.

Многим предпринимателям в кредитовании в прошлый раз отказали, потому что их вид деятельности не был признан пострадавшим. Сейчас можно попробовать снова, потому что список кодов ОКВЭД расширили. По просьбе бизнеса в список добавили допобразование детей и взрослых, услуги по дневному уходу за детьми, бытовое обслуживание, услуги химчисток, стоматологий, салонов красоты и парикмахерских. Всего теперь 17 сфер деятельности:

Принадлежность к пострадавшей отрасли для «малых предприятий» и «микропредприятий» устанавливают по основному или дополнительному коду ОКВЭД, для других заёмщиков — только по основному.

Если вы уже брали льготный кредит в первую волну, сможете получить его и во вторую. Как рапортует Минэкономразвития, банками уже одобрено 14 тысяч заявок больше чем на 40 млрд. руб. Часто за поддержкой обращаются небольшие кафе и рестораны, и средняя сумма кредита для них составляет 2 млн. руб.

Однако вторая волна госпомощи в первую очередь адресована участникам программы ФОТ 2.0. Ещё на неё могут рассчитывать пострадавшие компании-новички, зарегистрированные после 1 июля 2020.

Сумма кредита определяется числом работников, но есть предел: не больше 300 млн. руб. на одну компанию.

Кредит = 12 792 руб. х Количество сотрудников х 12 месяцев

Например, компания входит в реестр МСП, работает по пострадавшему коду и участвовала в программе ФОТ 2.0. В ней трудятся 13 человек. Итого, компания получит кредит в размере 1 995 552 рублей.

Сведения о численности персонала банк получает из информационного сервиса ФНС. Там есть все цифры по сотрудникам за каждый отчётный период.

Заёмные деньги можно потратить на восстановление предпринимательской деятельности: выплатить зарплату работникам, рассчитаться с поставщиками, оплатить аренду или закрыть другие расходы. Платёжки и договоры сохраняйте — они понадобятся для отчёта перед банком.

Вы подходите под одно из необходимых условий и хотите получить кредит, — для этого:

Шаг 1. Обратитесь в один из банков. Льготный кредит выдают только те кредитные организации, которые участвуют в программе ФОТ 3.0. Вот список — всего 36 банков. Можно обратиться в любой, необязательно в тот, где открыт счёт. Банк не имеет права отказать, ссылаясь на отсутствие у заёмщика залогового обеспечения.

Шаг 2. Подайте заявку до 30.12.2021 и дождитесь одобрения. Оставить заявку можно на сайте или переговорить по телефону с менеджером. Если один банк откажет, попробуйте подать заявку в другой. Но подписать кредитное соглашение можно только с одним банком-участником.

Ставка: 3% годовых.

Она останется такой, если работодатель сохранит 90% штата. В противном случае ставка поднимется до обычной рыночной. Внимательно читайте условия кредитного соглашения с банком — лучше заранее знать, на сколько ставка может подскочить.

Важно. Заёмные деньги запрещено тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность.

Срок погашения: 18 месяцев.

Порядок погашения: с 1 по 6 месяц платить основной долг и проценты не нужно. Но 3% годовых всё равно начисляются и переходят в основной долг по истечении полугода. С 7 по 18 месяц заёмщик выплачивает основную сумму долга, в которую входят перенесённые проценты, плюс платит текущие проценты. Оплата разбивается на равные платежи.

Досрочное погашение: предусмотрено.

Условия для заёмщиков, которые брали деньги в первую волну с 9 марта по 1 июля, изменят. До 1 декабря банки должны были синхронизировать их с новым порядком. Срок возврата старого кредита теперь не один год, а полтора. За счёт продления срока ежемесячные платежи станут меньше.

Акции / «Теплый кредит» на окна или госпрограмма теплосбережения 2017 в Харькове

С 15 августа 2017 года возобновлена Государственная программа кредитования по замене пластиковых окон и входных дверей на территории Украины. Компания ООО «Оконный центр» является участником данной программы, поэтому спешите получить счет и собрать документы для замены металлопластиковых окон в Харькове. Возмещение производится в размере 35% в независимости от наличия льгот и субсидий.

С 13 февраля 2017 года в Украине возобновляется государственная программа по кредитованию населения при покупке энергоэффективных пластиковых окон. При покупке пластиковых окон в Харькове по госпрограмме клиент получает компенсацию в размере 35% от стоимости его заказа. Данную сумму компенсации клиент получает на расчетный счет, открытый в одном из банков, которые участвуют в выдаче так называемых «Теплых кредитов».

«Теплые кредиты» на окна в Харькове можно получить не только в Ощадбанке и Укргазбанке, но и в Приватбанке, который также стал государственным.

Условия выдачи между первыми двумя банками и Приватбанком будут немного отличаться.

— во-первых, оформить теплый кредит в Приватбанке можно будет онлайн, в отличие от Ощадбанка и Украгазбанка;

— во-вторых, комиссии в Приватбанке будет составлять 0%, в Укргазбанке и Ощадбанке комиссия за оформление кредита составит 3%;

— в-третьих, годовая ставка в Приватбанке составит 18% в отличие от 24,5% в Ощадбанке и Укргазбанке.

Для получения кредита «Теплый дом» на пластиковое окно в Харькове Вам необходимо предоставить в банк небольшой пакет документов:

— копию паспорта и копию Вашего идентификационного кода;

— счет-фактуру на окна от компании «Оконный центр»;

— справку о заработной плате либо пенсии за последние 6 месяцев.

Одно из главных требований к пластиковым окнам – это, чтобы стеклопакет в окне был двухкамерный с энергосберегающим стеклопакетом и заполненный аргоном. Коэффициент сопротивления теплопередачи должен составлять для окна 0,75 для первой климатической зоны, куда входит также Днепропетровская и Харьковская области, а соответственно необходимо также будет установить пятикамерный профиль Стеко либо Рехау с указанным выше стеклопакетом. Наша компания также работает в Запорожской области, а они относятся ко второй климатической зоне, и поэтому в Запорожской области можно ставить трехкамерный профиль, так как там требования к окну – 0,6 коэффициент сопротивления.

Оформить «теплый кредит» либо кредит «Теплый дом» в Харькове на пластиковые окна можно уже сегодня в компании «Оконный центр», в связи с чем спешите, так как бюджет, выделенный на данную госпрограмму — ограничен.

Условия оформления «Теплого» кредита в ПриватБанке: подробная инструкция и процентная ставка

Кредит

«Теплый кредит» от ПриватБанка – это целевой займ для покупки энергосберегающих материалов и оборудования физическими или юридическими лицами. Основное назначение использования – создание энергоэффективного объекта. Эти ссуды предоставляются согласно государственной программе компенсации утепления жилых помещений с одноименным названием.

Условия кредитной программы

Уже несколько лет в государстве действует программа «Теплые кредиты». ПриватБанк примкнул к ней и предлагает клиентам получить займ на цели утепления и не только, на выгодных условиях. Те, кто решает утеплить свой дом и использовать современные экономные отопительные системы, могут рассчитывать на компенсацию по кредиту от государства, в размере до 40%.

Такую ссуду могут получать:

1. Физические лица. Перед тем как оформить «Теплый кредит» в ПриватБанке, требуется получить карту «Универсальная». Если она есть, то можно сразу же отправляться в отделение с необходимыми документами. Набор документов стандартный. Оформление возможно любым способом: в отделении, на сайте. Сегодня выдача этих займов приостановлена банком, так как государство пока не выплачивает компенсации. В бюджете страны заложено 400 млн. гривен для выплаты компенсаций по «Теплым кредитам» и вполне возможно, что уже в ближайшее время на указанных условиях удастся получить займы.
2. Объединения совладельцев многоквартирных домов.
3. Частичное возмещение доступно и для юридических лиц. Условия по программе, в этом случае, несколько отличаются.

По сути, ПриватБанк предлагает рассрочку, для получения которой используется сервис «Оплата частями». Это гарантирует, что клиент не будет вносить дополнительно проценты за использования ссуды. Что касается клиентов юридических лиц, то за обслуживание такого займа начисляется 2,9% годовых. Срок кредитования до 2 лет, а доступная сумма — 50 тыс. гривен.

В рамках программы разрешается приобрести (в зависимости от того физическое или юридическое лицо обращается):

1. Твердотопливный котел.
2. Радиаторы водяной системы отопления.
3. Оборудование и материалы для проведения работ по утеплению помещения.
4. Двухкамерные энергоэффективные металлопластиковые окна.
5. Тепловые насосы воздух-вода.
6. Энергоэффективное оборудование и материалы.
7. Системы освещения для подъездов. В том числе мероприятия по модернизации систем освещения общественных мест.
8. Тепловые счетчики.
9. Приобретение и установка дверей для мест общественного пользования, в том числе для подъездов, подвалов, чердаков и технических помещений.
10. Создание/ремонт индивидуальных тепловых пунктов.
11. Покупка приборов учета тепловой энергии, воды (как холодной, так и горячей).
12. Системы солнечного теплоснабжения.

То, какую часть кредита внесет государство, зависит от типа оборудования и типа клиента, обратившегося за кредитом. Так, для приобретения котлов предусмотрена компенсация в 20% от стоимости, для утепляющих материалов и оборудования – 35%. Для юридических лиц, ОСМД или ЖСК – 40-70%.

Условия получения кредита для юридических лиц:

1. Валюта кредита – гривна.
2. Сумма – до 2 миллионов гривен без учета первого взноса.
3. Погашение – равными частями на протяжении срока погашения. Первые 3 месяца выплачиваются только проценты.
4. Ставка годовых – 18%.
5. Не требует залога и любого другого обеспечения.
6. Срок погашения 7 лет.

Требования и документы

Рассмотрим детальнее требования и документы необходимые для оформления «Теплого кредита» ОСМД и ЖСК, ведь именно с этими категориями клиентов по одноименной программе работает банк.

Основной момент – получить согласие от 2/3 жильцов на кредит. Кроме того, не должно быть судебных исков от кого бы то ни было к сообществу и председателю.

Для запроса кредита нужно открыть счет в ПриватБанке.

Пакет документов для получения кредита:

1. Протокол общего собрания совладельцев многоквартирного дом. В нем должно быть указано, что решение о получении такого займа поддержали 2/3 совладельцев.
2. Протокол общего собрания об избрании правления и председателя.
3. Отчет о финансовых результатах по форме №2 на отчетную дату.
4. Смета за последние 6 месяцев по форме банка.
5. Справка о принятии в эксплуатацию теплового счетчика или проект установки оборудования, отвечающего за терморегуляцию.
6. Счет фактура из магазина. Если это не интернет-магазин, то он должен сотрудничать с ПриватБанком в рамках госпрограммы «Теплые кредиты». Также можно выбирать и приобретать товары в ПриватМаркете, в этом случае оформление счета-фактуры не нужно. Перейдя на данный сайт можно найти необходимые товары по невысокой цене.
7. Справка о субсидиантах ОСМД, если таковые есть.

Порядок оформления

Процесс оформления предельно простой и состоит из следующих шагов:

1. Организовать собрание совладельцев и получить от них 2/3 голосов за получение кредита.
2. Собрать необходимый пакет документов, список указан выше.
3. Выбрать товары в магазине или через ПриватМаркет.
4. Подать необходимые документы и передать их в банк.
5. Дождаться рассмотрения заявки и оплатить товары.
6. Дождаться компенсации и провести работы.

Программа «Теплые кредиты» действует достаточно эффективно, а за счет того, что ПриватБанк стал государственным, процедура оформления займа и получения компенсации значительно упростилась.

Источник https://vc.ru/legal/329922-lgotnyy-kredit-dlya-biznesa-po-programme-fot-3-0-kak-poluchit-i-na-kakih-usloviyah-otdavat

Источник https://okno.kh.ua/news/-teplyy-kredit-na-okna-ili-gosprogramma-teplosberezheniya-2017-v.html

Источник https://privatbankinfo.com/kredit/teplyj-kredit-ot-privatbanka.html