Кредит на потребительские нужды в Беларусбанке: 6 доступных программ

Беларусбанк кредит на потребительские цели в 2022 году предоставляет по нескольким кредитным программам, ориентированных на различные категории заемщиков и их нужды. Процентная ставка на потребительский кредит в Беларусбанке, будет зависеть от платежеспособности конкретного заемщика и условий выбранной кредитной программы.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Условия выдачи кредита

Ключевое условие, которое несомненно,радует всех заемщиков – возможность оформить кредиты на потребительские нужды без справок и поручителей, такая ссуда в Беларусбанке действительно выдается, и для этого не нужно соответствовать каким-то заоблачным требованиям.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Процесс выдачи займа максимально упрощен и облегчен для любого заемщика.

Без справок и поручителей

Потребительские ссуды делятся на целевые и нецелевые, причем отличительной чертой первых является то, что банк не требует справки о целевом расходовании средств, а сам запрашивает реквизиты третьих лиц и переводит сумму кредита сразу им, а не самому заемщику.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Кроме того, большинство кредитов предоставляются строго в виде кредитной карточки или невозобновляемой кредитной линии.

p, blockquote 5,0,1,0,0 —>

Как и в большинстве других банков, за снятие наличных полагается комиссия в размере 3,5% от суммы.

Зато, условиями предусмотрена возможность расплачиваться за покупки в интернете.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Основные потребительские программы

Предствлены такие основные кредитные программы:

1. На приобретение автомобиля – на срок до 7 лет, из которых первые 180 дней процентная ставка будет равняться 11%, а потом ставка рефинансирования повышается на 4%.
   
2. На обучение – займ выдается под ставку рефинансирования и должен быть погашен в течение 5 лет после окончания учебы, если заемщик получает высшее образование, и в течение 3 лет после окончания учебы, если заемщик получает среднеспециальное образование.
   
3. «Молодая семья» – не более 5 000 бел.рублей на срок до 5 лет, где первые 30 дней ставка равняется половине ставки рефинансирования, а в дальнейшем – ставка рефинансирования, увеличивается на 2%.
   
4. «Серьезные планы» – не более 200 базовых величин на срок до 3 лет под ставку рефинансирования +2%.
   
5. «Проверено временем» – возобновляемая кредитная линия для зарплатных клиентов банка, которым ещё не исполнилось 57 лет. Ставка будет зависеть от кредитной истории – ставка рефинансирования +3%, если КИ хорошая, или ставка рефинансирования +4%, если КИ оставляет желать лучшего. Размер кредитной линии определяется индивидуальной платежеспособностью заемщика.
   
6. «Время жить» – потребительский кредит для пенсионеров, предоставляемый в индивидуальном размере, не превышающем 150 базовых величин. В первый год ставка равняется ставке рефинансирования, потом возрастает на 1%.
   

Кроме того, кредит в Беларусбанке на потребительские нужды может быть оформлен в рамках специальных кредитов – «Интернет-безналичный» и «Рассрочка без переплат».

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

p, blockquote 10,1,0,0,0 —>

По обоим продуктам кредитный лимит – не более 10 тыс. бел.рублей, но в рамках индивидуальной платежеспособности клиента. Рассрочку можно оформить только в интернет-магазинах из перечня банков. Ставка рассрочки – 0,01% годовых, а потребительский интернет-кредит выдается под ставку рефинансирования в пределах года, после чего ставка возрастает на 1%.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Требования и документы

К заемщику Беларусбанк выдвигает минимальные требования:

• достижение совершеннолетия;
• возраст не более 55 лет для мужчин и не более 50 лет для женщин;
• уровень дохода не ниже действующего прожиточного минимума;
• дееспособность.

Гражданство Республики Беларусь в данном случае необязательно – кредит может оформить как иностранный гражданин, так и лицо без гражданства, которое легально пребывает на территории Беларуси и имеет здесь постоянный доход.

Привлечение поручителя не обязательно, но возможно по желанию заемщика. А также разрешается при расчете платежеспособности учитывать совокупный доход супругов, если они выступают созаемщиками.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Из документов банк в любом случае потребует предоставить:

• копию и оригинал паспорта;
• заявление на выдачу займа;
• согласие на запрос данных о заёмщике из кредитного реестра Республики Беларусь;
• разрешение на запрос и проверку персональных данных по потенциальному клиенту.

Помимо вышеперечисленного, могут понадобиться дополнительные документы в зависимости от того, на какой кредитный продукт претендует клиент. Например, по образовательному займу понадобится предоставить подтверждение, что заемщик действительно поступил в учебное заведение, справка о стоимости обучения, а также сведения об учебном заведении. Пенсионеры предоставляют документ, подтверждающий право на получение пенсии, а молодые семьи – свидетельства о рождении детей.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Кроме того, если заемщик – не наемный работник, а индивидуальный предприниматель, он подтверждает регистрацию в качестве ИП, уплату полагающихся налогов (декларации), а также показывает копии лицензий на осуществление деятельности и выписки о движении средств на расчетном счете.

Процесс оформления онлайн-заявки

Беларусбанк предоставляет клиентам возможность сэкономить время и оформить онлайн-заявку на официальном сайте. Таким образом, клиент получает предварительное одобрение, а потом за один визит предоставляет документы и подписывает кредитный договор.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

Алгоритм действий следующий:

.
1. Заполнить поля «Вид кредита», «Условия установления ставки», «Форма выдачи» и «Условия выдачи».
   
2. Поставить галочку «С условиями кредитования согласен» и нажать «Продолжить».
   
3. Ввести сведения о среднемесячных доходах и расходах.
4. Нажать «Рассчитать» и «Продолжить», если все устраивает.
5. Заполнить персональные и контактные данные.
6. Ждать, когда банк сообщит о принятом решении, ответ придет на указанные номера контактных телефонов или электронную почту.

Потребительские кредиты в Беларусбанке

Беларусбанк в 2022 году выдает кредиты на все, в частности на покупку жилья или автомобиля, оплаты обучения, проведения ремонта, оказания медицинских услуг и т.д. Все эти предложения имеют строгую привязку к ставке НБ РБ (ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, которая на данный момент равна 9%).

В этой банковской организации представлена достаточно широкая линейка кредитных предложений, которые могут быть нецелевыми (предоставляться на любые личные нужды клиента), так и целевыми, т.е. расходование нужно подтверждать. Предлагаем вам рассмотреть более подробно те программы, которые пользуются наибольшей популярностью у заемщиков.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
Езаем тоже быстро	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Кредиты наличными

Здесь есть сразу несколько направлений и целей, на которые можно получить денежные средства. Вот актуальные потребительские займы:

На приобретения автомобиля – выдается на период до 5 или до 7лет (ставка от 14,5% годовых). Возможно приобретение как нового, так и поддержанного автомобиля. Зарплатные клиенты могут кредитоваться без подтверждения дохода. Важно: в первые 180 календарных дней со дня заключения кре­дитного договора действует ставка 14,5%, а начиная со 181-го дня, назначается ставка рефинан­сирования НБ РБ (на данный момент она равна 10%) + 6 п.п.;

Льготные кредиты

Это отдельная линейка кредитных продуктов, которые являются целевыми, т.е. получить их можно только на определенные цели. В частности, вам смогут предложить следующие варианты:

• Льготный кредит на обучение – сумму разбивают на несколько частей, в год можно получить не более 50% от стоимости обучения. Действует льготная ставка – 50% от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.
• Льготный кредит молодым специалистам – если вы только недавно начали работать по специальности, но вам нужно совершить множество необходимых для обустройства покупок, то это также можно сделать на выгодных условиях. Выдают до 15-ти кратного бюджета прожиточного минимума на душу населения, срок возврата – до 5 лет, процент рассчитывается как 25% от ставки НБРБ;
• Льготный кредит для оплаты ЭКО – выдача денежных средств для женщин с гражданством Республики Беларусь, которым оказывается медицинская помощь в виде экстракорпорального оплодотворения.

Как получить кредит?

Для этого вам необходимо собрать пакет всех необходимых документов, требуемых от заемщика, и обратиться с ними в ближайшее отделение банка для заполнения анкеты и передачи всех бумаг на рассмотрение. Если ваша заявка будет одобрена, с вами свяжутся, и пригласят в офис для подписания договора.

Что нужно подготовить:

• копия паспорта Кредитополучателя и поручителя (при наличии);
• согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра НБРБ;
• согласие на передачу сведений о нем НБРБ и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Хотите сэкономить время? Вы можете заполнить заявку на получение ссуды на корпоративном веб-сайте Банка, в инфокиосках Банка, через сервис М-банкинг, либо через Контакт-центр, обратившись по телефону 147.

Карта рассрочки

Альтернативным вариантом получения кредитных средств является оформление карты рассрочки под названием “Магнит”. Данная карточка позволяет вам совершать покупки как на территории Республики Беларусь, так и за её пределами.

Вы получаете кредитку со всеми необходимыми атрибутами – доступной суммой кредита, сроком действия и т.д., но без процентов. Совершая покупки у партнеров банка, и укладываясь при возврате денег в срок рассрочки, вы не переплачиваете, т.е. ваша ставка будет равна нулю.

Что вам смогут предложить:

• рассрочку до 12 месяцев у партнеров банка,
• льготный период до 30 дней на обычные покупки под 0,001% годовых,
• кэшбэк до 12% за определенные покупки,
• стоимость карты – 4 BYN,
• срок действия – 3 года,
• до 6 месяцев овердрафта,
• лимит определяется индивидуально.

Вам понадобится взять с собой паспорт, если вы из другой страны – вид на жительство или удостоверение беженца. Также обязательно нужно заранее оформить справку с работы о среднемесячном доходе и размере удержаний за последние 3 месяца.

Как взять потребительский кредит в Беларусбанке и проценты на 2022 год

Кредиты на потребительские нужды Беларусбанка сегодня представлены широким спектром кредитных продуктов, среди которых каждый желающий сможет подобрать подходящий вариант.

Кредиты Беларусбанка на потребительские нужды в 2022 году

АСБ Беларусбанк в 2022 году предлагает довольно широкий ассортимент потребительских кредитов на достаточно приемлемых условиях.

Все кредиты на потребительские нужды имеют основополагающее отличие между собой – это цель предоставления денег в долг, то есть если требуются деньги на получение образования, то это кредит на обучение в Беларусбанке, если на свадьбу, то можно взять потребительский кредит либо «Серьезные планы» и так далее.

Потребительский кредит

Кредит выдается на потребительские нужды, также можно рассчитываться онлайн за различные услуги или товары. Особенностью потребительского кредита Беларусбанка является то, что он может оформляться без поручителей.

Справка о доходах не потребуется в случаях получения пенсионной/заработной платы в Беларусбанке и при получении размера денежных средств, который рассчитывается на основе чистого дохода в среднем за месяц, не больше 20 баз. ед.

На размер ссуды влияет:

1. Если доходы подтверждаются документом или заработная плата (пенсия) начисляется на счет в Беларусбанке, то на основе платежеспособности клиента.
2. Если документ, подтверждающий доход, нет возможности предоставить, то на основе платежеспособности, но берется во внимание чистый доход, который получает клиент в среднем за месяц, но не больше 20 баз. ед.
3. Если в роли обеспечения выступает страховка риска невозврата заемных средств, то на основе платежеспособности, но не больше 10 000 руб.

Условия предоставления следующие:

2. С применением кредитки

Кредит «Удачное обновление» до 7 лет

Кредит на потребительские нужды «Удачное обновление» до 7 лет выдается на рефинансирование:

• Долга по потребительским кредитам в нац. валюте и иностранной, которые были получены в Беларусбанке.
• Долга по кредитам, выданным на потребительские нужды банками Беларуси, в нац. валюте и иностранной.

• Процентная ставка составляет 15%, то есть сумма ставки рефинансирования и 5 процентных пунктов.
• Период – 7 лет.
• Обеспечением может выступать залог, неустойка, поручительство и др., но в рамках закона.
• Размер кредитных средств обуславливается состоятельностью клиента (подтверждается справкой о доходах либо наличием счета в Беларусбанке, куда зачисляется зп). Если доходы нельзя подтвердить, то в рамках платёжеспособности клиента с учетом его усредненного чистого месячного дохода, но не больше 20 баз. ед.
• Предоставленные заемные средства перечисляются в счет погашения задолженности по заявленному займу.

Потребительский кредит «Проверено временем»

Кредит на потребительские нужды «Проверено временем» рассчитан для клиентов АСБ Беларусбанка, у которых имеются счета на основе зарплатного проекта и которым еще нет 57 лет при поступлении бумаг для оформления. Оформить заем можно без поручителей с возможностью снятия наличными.

Содержание кредитного отчета

Предоставляется на основе установленных критериев:

Условие	Особенность
Объем заемных средств	Устанавливается на основе платежеспособности заявителя
Каким способом выдается?	На кредитку международного образца открытием кредитной линии.
Оплата процента за пользование заемными средствами	За период использования ссуды по факту
Вид обеспечения	Неустойка
Проценты	Если имеется хорошая кредитная история — 13,5%, если нет – 14,5%

Кредиты с использованием системы Интернет-банкинга

Взять кредит на потребительские нужды через интернет-банкинг можно тогда, когда клиент произвел регистрацию интернет-банкинга, использует его и имеется платежная карта Беларусбанка.

Беларусбанк предлагает два вида потребительских кредита:

1. Рассрочка без переплат.
2. Интернет-Безналичный.

Условия кредита «Рассрочка без переплат»:

• Сумма составляет не больше 10 тысяч руб., но на основе платежеспособности клиента.
• Годовая процентная ставка – 0,01.
• В роли обеспечения выступает неустойка.
• Кредитные средства предоставляются в белорусских рублях перечислением на банковский счет ОТС.
• Период кредитования — от 4 до 36 мес.

Кредит на потребительские нужды «Интернет-Безналичный» имеет схожие условия, но отличается процентами и способом предоставления:

• Ссуда предоставляется в нац. валюте перечислением на счет в любом банке.
• Процентные ставки зависят от периода, а именно на год – 11,5%, на 3 – 12,5%, на 4 – 13,5% и на 5 лет – 14,5%.

Полезное видео:

Автокредит

Кредит на приобретение машины от Беларусбанка предоставляется на покупку нового авто у юридических или физических лиц.

Размер заемных средств зависит от способности клиента выполнения денежных обязательств перед банком, на основе предоставленного документа с отображением доходов.

Обеспечением выступает поручительство физических лиц. Заемные средства поступают на счета 3-х лиц, то есть продавцов.

Кредиты на приобретение товаров (работ, услуг) у ОТС

Беларусь банк предлагает кредиты на потребительские нужды, а именно на оплату товаров или услуг, на основе соглашений с организациями торговли или сервиса (ОТС) 4 видов:

Наименование	«Партнер»	«Партнер Оптимальный»	«Рассрочка без переплат»	Кредит на основе договоров о сотрудничестве с ОТС
Условия
Период, месяцы	На основе соглашения с ОТС	12	2 до 36	18
Процентная ставка по кредитам	На основе соглашения с ОТС	11	0.01	16
Размер ссуды	Учитывается платежеспособность, но не больше товарной цены	Учитывается состоятельность, не больше 2 500 руб., если кредит оформляется на покупку у ЗАО «АТЛАНТ»	Не больше цены товара, но на основе платежеспособности	Не больше 200 баз. вел., но на основе платежеспособности
Как выдается?	Перевод на счет ОТС	Перечисление на счета 3-х лиц на основе счета-фактуры	Перевод на счет ОТС	Перечисление на счет 3-х лиц
Обеспечение	Неустойка

Потребительские кредиты для молодежи

Кредиты Беларусбанка на потребительские нужды для молодежи представлены двумя видами:

1. «Молодая семья».
2. «Серьезные планы».

Займ «Серьезные планы» выдается на 3 года под 14%, размер ссуды определяется на основе платёжеспособности, но не больше 200 баз. ед.

Ссуда «Молодая семья» — до 5 лет под 7% в период первых 30 дн., начиная с 31 – 14%. Размер кредитных средств зависит от платежеспособности кредитополучателя, но не больше 5 000 руб. Заем может быть выдан молодой семье, а именно одному из супругов до 31 года.

Более подробные условия:

Молодежные кредиты предоставляются на кредитную карту банка, открытием кредитной линии. Обеспечением являются движимое/недвижимое имущество, поручительство и др. способы, не противоречащие законодательству РБ.

Кредит на обучение

Кредит на потребительские нужды Беларусбанка на обучение выдается на оплату получения первого образования очной формы.

Процентная ставка и период зависят от вида образования, а именно:

• Высшее – ссуда выдается под 13%, погашается на протяжении 5 лет после окончания учебы.
• Среднее специальное — займ выдается под 13%, погашается на протяжении 3 лет после окончания учебы.

Обеспечением выступают залог, поручители и др.

Кредит «Время жить»

Кредит на потребительские нужды «Время жить» Беларусбанка выдается гражданам Беларуси, которые вправе получать пенсионные выплаты. Размер заемных средств зависит от кредитоспособности клиента, но не больше 150 баз. единиц.

Предоставляется кредит для пенсионеров с помощью кредитной карты банка, период кредитования — до 3 лет. Процент за пользование составляет в 1 год – 13,5%, во 2 и 3 – 14,5%.

Обеспечиваться кредит может залогом, поручительством и другими законными способами.

Как взять кредит в Беларусбанке на потребительские нужды?

Для того, чтобы взять кредит на потребительские нужды необходимо соответствовать требованиям Беларусбанка к заемщикам:

1. Постоянно проживать в Беларуси.
2. Иметь источник дохода на постоянной основе и возможность его подтвердить.
3. Быть дееспособным.

Также на веб-сайте Беларусбанка представлены месторасположение и телефоны для консультаций отделов кредитования в г. Минске, но можно и воспользоваться поиском отделений и в таких городах, как Гомель, Витебск, Гродно, Брест, Могилев и др.

По телефону можно проконсультироваться и по выбору оптимального варианта кредитования и узнать задолженность по уже взятым ссудам.

Требуемые документы для подачи в банк:

• Паспорт.
• Справка о доходах/выписка со счета в Беларусбанке, куда начисляется доход. В большинстве случаев для получения ссуды на потребительские нужды в документе, подтверждающим доход, нет необходимости. С бланком справки для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО «АСБ Беларусбанк» можно ознакомиться здесь.
• Для узкоспециализированных займов понадобятся дополнительные документы, так для кредита «Время жить» необходимо предоставить пенсионное удостоверение, для кредита на обучение – справка от учебного заведения, для «Партнер Оптимальный» — счет-фактура и т. д.
• Согласия клиента и поручителя (если имеется) на проверку их личных данных и на выдачу соответствующего документа из Кредитного регистра НБ РБ.

Видео по теме:

Для удобства клиентов Беларусбанк предлагает воспользоваться конструктором потребительских кредитов.

Необходимо заполнить следующие параметры:

1. Желаемая сумма.
2. Желаемый платеж.
3. Зароботок в месяц.
4. Расходы.
5. Вид обеспечения.

После заполнения, конструктор подберет наиболее подходящие варианты кредитов на потребительские нужды под указанные параметры.

Оформление онлайн-заявки на кредит в Беларусбанке

Для оформления заявки на кредит онлайн необходимо воспользоваться сайтом Беларусбанка. Благодаря этому заявку можно подать в любое время, имея только доступ в интернет.

Онлайн-заявку можно подать на такие виды, как:

• «Время жить».
• «Проверено временем».
• «Серьезные планы».
• На потребительские нужды сроком от года до пяти.

После того, как в соответствующем поле был выбран кредит, требуется указать способ получения денег, завершаем нажатием внизу страницы кнопки согласия с условиями и «Продолжить»

Далее требуется указать доходы и расходы, выбрать будет ли подтверждаться доход документами или нет. После нажатия кнопки «Рассчитать» можно ознакомиться с предварительным расчетом, а именно какую сумму банк готов дать вам в долг и сколько потребуется платить по кредиту в месяц.

Затем требуется заполнить заявление заемщика в виде анкеты, указав свои личный данные, адрес, номера телефонов, паспортные данные и др.

Когда заявка отправлена, нужно дождаться звонка из банка, чтобы узнать, выдадут вам кредит или нет. После достаточно одного визита в банк для предоставления соответствующих бумаг и завершения этапа оформления.

Кредитный калькулятор для расчета

Кредитный калькулятор Беларусбанка позволяет рассчитать максимальную сумму заемных средств и нужный доход для получения займа на основе выбранного вида кредита.

Для расчета наибольшей суммы кредита требуется указать:

1. Средний заработок за последние три месяца.
2. Платежи за другие займы.
3. Расходы.

Чтобы рассчитать доход для получения кредита на потребительские нужды необходимо указать, сколько нужно кредитных средств и расходы. После этого калькулятор рассчитает, какой доход нужно иметь за последние три месяца в среднем.

Заключение

Среди банков Белоруссии АСБ Беларусбанк является самым крупным, который предлагает физическим лицам и юридическим довольно большой ассортимент финансовых услуг.

Источник https://kredityt.ru/potreb/kredit-na-potrebitelskie-nuzhdy-v-belarusbanke-6-dostupnyh-programm/

Источник https://kreditorpro.ru/kredity-belarusbanka/

Источник https://probelbank.info/kredity/na-potrebitelskie-nuzhdy