Лучшие потребительские кредиты на март 2022 года в России

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность принимать взвешенные финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы зарабатываем деньги. Наши партнеры платят нам вознаграждение. Это может повлиять на то, на какие продукты мы пишем обзоры (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Мы никогда не берем оплату за положительные отзывы о продуктах или услугах.

Кредит наличными

до 3 млн. руб

до 60 месяцев

от 3,9%

Кредит Супер Плюс

до 300 000 руб

до 7 лет

от 9,9%

Наличными до 5 млн ₽

до 5 млн ₽

от 24 до 60 месяцев

от 6,5%

Найдено предложений: 16

Стандартный плюс

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Наличными

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Наличными

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Получите лучшие предложения по потребительским кредитам

Оставьте свой e-mail, и мы пришлем вам лучшую подборку предложений на март 2022 года

Наличными

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Наличными на любые цели

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Наличными

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Быстрый кредит

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рефинансирование нужные вещи

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Наличными

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

На любые цели

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Другие предложения по кредитам

• Рефинансирование
• Потребительский
• Под залог недвижимости
• Под залог автомобиля
• Без отказа
• Без посещения банка
• По паспорту
• Наличными
• Образовательный
• Для пенсионеров
• Без справок
• С плохой кредитной историей

Поиск по компаниям

Полезные статьи от Finanso™

• Кредиты
• Полезное о финансах
• Банки

За последние несколько лет потребительские кредиты набрали большую популярность. В первую очередь, это связано с простотой их получения и относительно небольшим сроком возврата. Многие банки России сделали потребительские кредиты основным своим направлением. Из-за большого разнообразия, потребители не знают многих своих возможностей.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит – это небольшой заём, который выдается, в большинстве случаев, физическим лицам для приобретения того или иного товара, или услуги. В половине случаев его берут, чтобы купить бытовую технику, на которую в настоящее время не хватает денежных средств.

Главное отличие потребительского кредита от ипотеки или автокредита заключается в том, что в первом случае сумма выданных банком денег значительно меньше, чем в других ситуациях. К тому же потребительский заём выдается на относительно небольшой срок, который редко превышает полтора-два года.

Где лучше взять потребительский кредит?

Сейчас все банки предлагают взять у них потребительский кредит под разные условия. Среди такого большого разнообразия трудно выделить действительно привлекательные варианты. Из-за этого значительная часть заемщиков берут заём под слишком большие проценты. Чтобы сэкономить, лучше брать в следующих банках:

• Восточный банк;
• Совкомбанк;
• Альфа-банк;
• Газпромбанк;
• Тинькофф банк.

Важным критерием выбора банка является процентная ставка. У всех вышеперечисленных она колеблется в районе 12-18 % годовых. Но не стоит забывать и про остальные условия, например, срок возврата, максимальная и минимальная сумма кредитования и так далее.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Все граждане Российской Федерации знают, что каждый месяц они выплачивают государству 13 % от суммы общего дохода за указанный промежуток времени. Также, многим известно, что при трате денежных средств на нижеуказанные покупки возвращаются те самые 13 %:

• приобретение и/или строительство жилья;
• получение образования (в том числе плата за родственников);
• траты на медицину, в том числе лекарства и медицинские услуги.

Но по разным причинам мало кто знает, что вернуть вышеуказанные 13 % можно не только при покупке на собственные средства, но и на выданные банком деньги в виде потребительского кредита.

Важно! Получить возврат могут только те лица, которые выплачивают ежемесячно НДФЛ (Налог на доходы физических лиц), кроме индивидуальных предпринимателей (ИП) и людей, которые работают по ЕНВД (Единый Налог на Вмененные Доходы) и УСН (Упрощенная Система Налогообложения).

Чтобы вернуть 13 % за потребительский кредит, нужно собрать ряд обязательных документов, список которых может варьироваться, в зависимости от направления, куда были потрачены денежные средства (смотрите список направлений выше).

Справка! В любом случае обязательны: паспорт, декларация 3-НДФЛ и справка 2-НДФЛ.

Обращаться с этим вопросом следует в инспекцию. Там необходимо объяснить ситуацию, указать, что кредит был взят на одну из вышеперечисленных целей. После этого специалисты скажут, какие именно следует собрать документы и куда с ними приходить в следующий раз. Когда предоставлены все документы, осуществляется проверка их на подлинность в течение 3-ех месяцев. После этого выносится решение об удовлетворении/неудовлетворении просьбы.

Как взять потребительский кредит?

В первую очередь, следует определиться с банком, в котором лучше оформить заём денежных средств. Если этот вопрос решен, то далее важно определиться, каким образом будет происходить оформление потребительского кредита. Сейчас практически все банки предлагают два варианта:

• личное посещение банка;
• оформление заявки онлайн (через интернет).

Если говорить о первом способе, то следует прийти в отделение банка и сказать консультанту о цели визита. Сотрудник укажет, куда следует пройти и объяснит, что делать. В последнее время такой вариант все больше теряет актуальность.

Справка! Оформить заявку на получение потребительского кредита онлайн гораздо проще и быстрее.

Чтобы оформить заём онлайн, следует перейти на официальный сайт банка. Обычно для этого достаточно вбить в поисковую строку его название и кликнуть на «Поиск». Официальная страница почти всегда находится первой в выдаче. На сайте следует найти раздел с оформлением займа (обычно он так и называется). Далее необходимо только читать информацию на экране, следовать инструкции сайта и заполнять необходимые данные.

Что такое потребительский кредит без обеспечения?

В последнее время, чтобы выиграть конкуренцию у других банковских структур, банки начали предлагать потребительский кредит без обеспечения. Это значит, что деньги клиенту выдают без подкрепления гарантией в виде поручительства, реже – залога.

Справка! То есть любой заём без поручительства или залога можно называть кредитом без обеспечения.

Главное отличие такого кредита заключается в том, что банк быстро (в течение нескольких часов) выдает гораздо меньшую сумму, на небольшой срок по увеличенным процентам, если сравнивать с кредитом с поручением. При этом клиент, в большинстве случаев, не отчитывается, куда были потрачены выданные деньги. Вернуть долг можно раньше назначенного срока, при этом банк не применяет какие-либо санкции за это.

Автокредит или потребительский кредит? Что выгоднее?

Самое первое, что хотелось бы указать – процентная ставка по автокредиту несколько ниже, чем по потребительскому. Это связано с тем, что в первом случае под залогом у банка остается транспортное средство. Тем не менее, при оформлении автокредита требуется первоначальный взнос в размере 15-50 %, в зависимости от банка.

К тому же на деньги полученные с автокредита можно купить только машину у официальных дилеров, с рук – нельзя, в отличие от потребительского. Также автокредит требует оформления полиса КАСКО, что многие водители не желают делать.

Важно! При оформлении потребительского займа делать полис не обязательно.

Каждый сам решает, какой кредит лучше для него, исходя из вышеуказанной информации. Единственное – автокредит позволяет сэкономить, а другой заём – купить машину с рук и не делать полис КАСКО, что для большинства огромный плюс.

Резюме

Потребительский кредит – явление, без которого трудно представить жизнь среднестатистического жителя России. Обычно процентная ставка составляет от 12% до 25%. В некоторых ситуациях можно вернуть 13 %, в виде налога. Оформить заём можно двумя способами: в офисе или через интернет. Некоторые банки предоставляют возможность оформления кредита без обеспечения, но этот вариант обладает некоторыми минусами.

ТОП банков, которые действительно дают кредиты

Нестабильная экономическая ситуация, сложные жизненные обстоятельства, непредвиденные расходы – все это может привести к необходимости обращения в банковское учреждение за кредитом. Человек, обратившийся в банк, хочет быть уверен в том, что заявку одобрят, а деньги он получит уже в ближайшее время. Для этого стоит обращаться только в надежные и проверенные банки. В статье мы расскажем о банках, которые наверняка дадут кредит.

Банк, который точно даст кредит наличными, счет или на карту

Наличие плохой кредитной истории зачастую приводит к отказу от кредитования со стороны банков. Выделяют также ряд других факторов, которые приводят к отказу. Среди них стоит выделить следующие:

• отсутствие официального рабочего места;
• низкий доход или его отсутствие;
• наличие просрочек по кредитам

Тем не менее, есть банки, которые готовы сотрудничать с «рисковыми» клиентами. Не стоит считать, что это мифическая организация, которая готова сотрудничать с людьми с большим количеством долгов, просроченных кредитов и отсутствием доходов. Такие банки могут предлагать клиентам особые условия: меньшую сумму займа, повышенную процентную ставку, необходимость поручителя или залога.

К таким банкам относится, например, «Восточный банк». Он предлагает рассмотрение заявки в кратчайшие сроки (от 15 минут), а доступная к получению сумма наличными, на карту или счет составляет полмиллиона рублей.

Безусловно, в случае возникновения необходимости получить кредит в кратчайшие сроки и со стопроцентной вероятностью, можно обратиться за услугами к МФО (микрофинансовым организациям). Как правило, эти учреждения не требуют справки о доходах, доказательств того, что вы официально трудоустроены. Но стоит отметить, что деньги даются под высокий процент: возвращать придется удвоенную сумму.

Банки, которые дадут кредит почти без отказа

Несмотря на то, что каждый банк проверяет потенциального заемщика, оценивает перспективы получения выданных денег обратно, есть те учреждения, которые выдвигают минимальные требования и не отказывают никому.

Первое место в рейтинге «безотказных банков» занимает «Совкомбанк». Банк отличается большим количеством положительных отзывов, он занимает высочайшие места в рейтингах, созданных жителями Российской Федерации. «Совкомбанк» — одно из крупнейших банковских учреждений, филиалы которых расположены во многих российских городах.

Это действительно надежный банк, основанный в 1990 году. За 30 лет работы он хорошо себя зарекомендовал и завоевал доверие тысяч россиян. Одно из больших преимуществ банка – безотказность в выдаче кредитов. Получить заем здесь могут как работающие граждане, так и студенты, пенсионеры возрастом до 85 лет.

Каждый желающий может получить кредит суммой до 100 тысяч рублей от 6% годовых. Несмотря на то, что процент может показаться достаточно высоким, он вполне лоялен и остается гораздо более низким, чем в любой микрофинансовой организации. Оформить кредит можно в любом банковском отделении, выплата денежных средств происходит на счет любого банка.

Рассмотрение онлайн заявки происходит в течение 5 дней, но ждать стоит, поскольку вероятность получения кредита практически сто процентов. Погасить заем можно в течение одного года, а оформление страховки в обязательном порядке не требуется.

Требования для получения кредита такие:

• возраст – старше 20 лет;
• регистрация места жительства в регионе, где есть филиал «Совкомбанка»;
• стаж на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев.

Еще одним безотказным является банк «Суперпочтовый», известный также как Почта Банк. Свою работу он начал в 2016 году, но за это время стал известен как наиболее быстроразвивающийся банк страны. ПАО «Почта Банк» отличается прогрессивностью и лояльным отношением к клиентам. Эту политику банк исповедует и в области кредитов: благодаря гибкости, получить деньги может практически любой.

«Суперпочтовый» предлагает своим клиентам кредит до 5 миллионов рублей. Годовая ставка составляет 3,9% (гарантированная – 5,9%). Погасить долг можно в течение 60 месяцев. Заявка рассматривается в течение одного дня, после чего деньги зачисляются на карту любого банка.

Требований к заемщикам банк практически не предъявляет: достаточно достичь возраста совершеннолетия и быть зарегистрированным на территории РФ. Также к веским преимуществам можно отнести пересчет ставки в случае погашения долга вовремя, отсутствие требований к оформлению страховки.

ТОП банков которые дают потребительский кредит всем без исключения

Существуют банки, которые отличаются лояльностью к клиентам. Они готовы дать стопроцентно потребительский кредит наличными любому, кто обратится к ним, но могут выдвигать определенные условия. К таким условиям относится необходимость залога. Мы создали топ банков, которые готовы дать кредит любому человеку.

1. «Восточный банк», основанный в 1991 году, предлагает любому желающему получить кредитные средства под залог недвижимого имущества. Его услугами могут воспользоваться жители не только больших, но и маленьких городов, центров районов. В основном, отделения банка расположены в Сибири и на Дальнем Востоке, но и в европейской части РФ. В банке можно получить до 30 миллионов рублей на карту или банковский счет под 5,9% годовых. Погасить задолженность можно в течение 20 лет, а рассмотрение заявки займет около 4 дней. Главное условие получения кредита – наличие недвижимого имущества в регионе регистрации.
2. «Локо-банк», который предоставляет финансовые услуги с 1991 года. Любой может получить заем суммой до 5 миллионов рублей со ставкой 7% годовых. Погасить его можно в течение 84 месяцев, а на рассмотрение заявки уйдет не больше суток. Для получения денег понадобятся только паспорт и документы на автомобиль.
3. «Ак-Барс» — один из самых старых банков на территории РФ. Он непрерывно работает с 1956 года и выдает кредит под залог недвижимости претендентам старше 22 лет. Клиенты могут получить до 299 000 рублей под 6,9% годовых на срок до 7 лет. Вероятность получить одобрение составляет 90%.

Как видите, желающие, обладающие движимым или недвижимым имуществом, могут получить деньги под залог.

5 банков, где вам точно дадут кредит без справок и поручителей

Если у заемщика есть проблемы с предоставлением документов: справок о доходах, трудовой книжки, нет поручителя или имущества для залога, шансы получить заем есть. Для этого нужно обращаться в лояльные банки, которые не боятся рисковать. Предлагаем вашему вниманию 5 банков, где можно «железобетонно» получить кредит без справок и поручителя на карту или счет:

1. «Сбербанк» — как ни странно, крупнейший российский банк без проблем выдаст кредит, не требуя справки 2-НДФЛ. Максимально возможная сумма для получения – 5 миллионов рублей. Ставка составляет 7,9% годовых, а погашать кредит можно в течение пяти лет.
2. «Альфа-банк» предлагает кредитование суммой до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка варьируется в диапазоне от 5,5% до 15,99%.
3. «Тинькофф» позволяет оформить заем на сумму до 2 миллионов рублей с процентной ставкой от 5,9%. Погасить кредит можно в течение трех лет. Банк не предъявляет практически никаких требований к соискателям: необязательно даже быть официально трудоустроенным.
4. «Хоум Кредит Банк», который считается одним из самых безотказных банков на территории РФ. Возможно получение суммы до 3-х миллионов рублей под 5,9% годовых. Погасить его можно в течение пяти лет.
5. «Московский кредитный банк», который специализируется непосредственно на выдаче кредитов. Здесь можно получить крупную сумму под лояльный процент. Максимальная возможная сумма составляет 3 миллиона рублей. Процентная ставка – от 5%, а погашение кредита возможно в течение 15 лет.

Если вы решили обратиться в банк за кредитом, сознательно подойдите к выбору учреждения. Каждый банк предлагает разные условия и выдвигает свои требования к заемщику. Помните об этом и не бойтесь выбирать.

Чтобы воспользоваться бесплатной консультацией от квалифицированного специалиста и получить ответы на свои вопросы, перейдите на официальный сайт выбранного финансового учреждения, найдите и заполните форму (Имя и номер телефона). В течение 10 минут вам перезвонят и проконсультируют.

Калькулятор

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Источник https://finanso.com/ru/kredity/potrebitelskie/

Источник https://probanki-info.ru/bank-kotoryy-tochno-dast-kredit/

Источник