Досрочное погашение кредита в Русфинанс Банк
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>
- Высшее образование.
- Работал в банках 3 года.
- Журналист на ТВ.
- Финансовый аналитик. . .
Чем быстрее клиент закроет свой долг, тем меньше денег он в конечном итоге переплатит и, тем самым, тем больше денег останется у него самого. Это касается любых видов кредитов: как автомобильных, так и ипотечных. Brobank подробно расскажет, как правильно произвести досрочное погашение кредита в Русфинанс Банк.
- Что такое досрочное погашение кредита
- Стоит ли применять досрочное погашение
- Условия досрочного погашения и где их найти
- Отказы в досрочном погашении кредита
- Что такое полное и частичное досрочное погашение
- Вопросы и ответы
Что такое досрочное погашение кредита
Досрочное погашение – это процесс внесения на кредитный счет дополнительных денежных средств, которые идут на выплату основного долга и сокращают время и/или размер взносов.
Досрочное погашение может быть как частичным (когда выплачивается не вся сумма кредита), так и полным (выплачивается весь кредит целиком). Какой бы способ не был избран, клиент всегда должен интересоваться правилами погашения в конкретном банке.
Так как каждая финансовая организация применяет собственные способы начислять и списывать сумму, внесенную в счет погашения кредита клиентом, может оказаться, что внесение дополнительных денег не влияет на тело кредита. Именно поэтому рекомендуется не вносить деньги сразу, а почитать договор, узнать больше подробностей на горячей линии банка, а также провести определенные математические расчеты.
Если все манипуляции были проведены правильно, то у клиента получится внести нужную сумму и таким образом сократить свою кредитную нагрузку.
Стоит ли применять досрочное погашение
Так как именно досрочное погашение для кредита в Русфинанс Банке является одним из наиболее быстрых и простых способов избежать переплат, то погашать долг таким образом при наличии средств не только можно, но и нужно.
Единственное, что стоит на самом деле иметь в виду — это условия для этого, так как у каждого банка они свои. Для того, чтобы не получить вместо сокращения тела кредита лишнюю головную боль, следует внимательно изучить кредитный договор и выработать для себя максимально выгодную стратегию для «досрочки», чтобы не платить банку лишнего. Для этого потребуется некоторая сноровка и пристальное изучение информации.
Условия досрочного погашения и где их найти
Так как у каждого банка своя собственная система начисления досрочного платежа, то крайне желательно изучить непосредственно кредитный договор перед тем как бежать зачислять на счет дополнительные деньги.
В Русфинанс Банке оплата кредита досрочно разбирается в пункте 7 кредитного договора. Скачать типовой кредитный договор можно непосредственно на официальном сайте банка. Так как «досрочка» очень сильно помогает в процессе выплаты, рекомендуется изучить данный договор до того, как обращаться в банк за заемными средствами. Процесс изучения правил выдачи и выплаты кредитов не менее важен, чем тарифная документация, в которой прописаны основные условия по кредитованию конкретной кредитной системой.
Абсолютно все кредиты в Русфинанс Банке аннуитетные, это относится и к автокредиту, и к ипотеке, и к кредитам наличными (досрочное погашение доступно по всем). Это значит, что платежи ежемесячно будут одинаковыми. Несмотря на то, что это кажется простым, первичный расчет суммы по кредиту может стать проблемой, так как в первую половину срока кредита клиент выплачивает проценты, а тело кредита во вторую половину. Таким образом наиболее выгодно досрочно погашать сразу же, а с каждым следующим месяцем это становится все менее выгодным.
Для получения наиболее полной информации рекомендуется позвонить непосредственно в банк по номеру колл-центра, указанному на официальном сайте. Оператор колл-центра проведет авторизацию и сообщит остаток по кредитному счету, вплоть до копеек. Также у него можно узнать и сумму начисленных процентов, если с момента даты платежа прошло какое-то время.
Вся эта информация потребуется вам, чтобы рассчитать наиболее выгодную стратегию досрочного погашения в своем конкретном случае. Как правило, наиболее выгодным является пополнение кредитного счета в дату платежа, так как в этом случае банк не снимает с полученной суммы начисленные проценты.
Также потребуется написать заявление в банк с указанием желания погасить кредит досрочно. Заявление пишется за определенное количество дней до дня досрочного пополнения счета. Согласно законодательству РФ при уведомлении банка о досрочном погашении кредита за 30 дней клиент имеет право не платить никаких комиссий банкам. Однако чаще всего в кредитном договоре прописан другой (меньший) срок, за который следует подавать подобное заявление.
В случае отсутствия заявления, банк будет считать, что клиент просто зачислил на счет сумму больше, чем требуется по платежу. Он возьмет ровно ту сумму, которая необходима, а остальные деньги будут продолжать лежать на счете до момента наступления следующей даты платежа. Это крайне неудобно, а потому рекомендуется все же уведомить банк о том, что эта сумма должна быть зачислена именно целиком.
Отказы в досрочном погашении кредита
Отказы в досрочном погашении кредита крайне редки. Они случаются только в том случае, если у человека в банке уже есть второй кредит и он не погашен в срок. В этом случае банк откажется зачислить дополнительные деньги в счет второго кредита, требуя погашения вовремя первого. В остальных случаях клиент может свободно выплачивать суммы больше, чем требует кредитный договор и банк точно не откажет.
Что такое полное и частичное досрочное погашение
Досрочное погашение кредита в Русфинанс Банке доступно как в виде полного, так и в виде частичного. Эти два режима означают следующее:
- Полное досрочное погашение – это выплата всей суммы задолженности целиком. После того как сумма зачисляется на счет, кредит становится выплаченным, а кредитный договор закрытым. Чтобы полностью выплатить кредит досрочно, потребуется достаточно большая сумма.
- Частичное досрочное погашение кредита более доступно обычным клиентам Русфинанс банка, так как не требует единомоментно платить крупную сумму. Любые деньги, которые можно дополнительно заплатить, могут немного сократить срок кредита или размер платежа.
Метод выплаты каждый выбирает самостоятельно, но чаще всего он зависит от финансового состояния клиента. Оба метода досрочного погашения в Русфинанс банке доступны владельцам автокредита, ипотеки, кредита наличными и так далее.
Вопросы и ответы
Как подать заявление о досрочном погашении?
Сделать это можно как в офисах финансовой организации, так и через личный кабинет интернет-банкинга или через мобильный банк.
Как досрочное погашение влияет на кредитную историю?
Неоднозначно, но скорее положительно, нежели отрицательно. Клиент, который погашает кредит досрочно, является добросовестным плательщиком, что самым позитивным образом сказывается на желании банков давать ему деньги впредь. Однако досрочное погашение мешает банкам зарабатывать проценты, а тем самым они теряют в деньгах. Это в свою очередь влияет не очень хорошо. Однако значительно лучше оказаться добросовестным плательщиком: таким образом проще будет получить новый кредит.
Как досрочно погасить автокредит в Русфинанс банке?
Русфинанс банк приоритетный упор делает на программы по предоставлению автокредита. Этот продукт основной в линейке организации. Досрочное погашение также допускается, так как устанавливать иное запрещено профильным законодательством Российской Федерации. Условия досрочной ликвидации займа, финансовая организация вправе устанавливать по собственному усмотрению. В пользовательском соглашении и в договоре таковые прописываются отдельным пунктом.
Условия
Для того чтобы получить крупную денежную сумму в обособленном офисе Русфинанс банка понадобится предоставление минимального пакета документов. Сохраняется право погасить кредит на покупку автомобиля в любой момент. Кредитная организация обеспечивает выгодные условия при досрочном погашении займа. Одним из преимуществ считается то, что взятый автокредит и его наименование не привязываются к возможности реализации опции.
Заемщики прекращают контрактные взаимоотношения при условии полного списания всего объема обязательств. Русфинанс банк не вправе препятствовать реализации этой преференции. Штраф за реализацию не взимается. В отличие от остальных потребительских кредитов, погашение автокредита в соответствующем банке покрывается по иной схеме.
Особенности следующие:
- досрочное погашение допускается не ранее 3-го месяца действия заключенного соглашения;
- остаточная сумма не должна превышать 75% от установленной оценочной стоимости;
- автокредит гасится в том же регионе, где присутствует филиал Русфинанс банка — автокредит рассматривается в приоритете;
- закрытие производится одновременно с заключенным договором страхования;
- Русфинанс банк не участвует в процедуре возврата оформленной страховки.
Досрочное погашение задолженности перед банком производится только в императивном заявленном порядке. Заявление подается за 14 дней до фактического совершения последней транзакции. Русфинас банк на законных основаниях вправе отказать при несоблюдении этого требования. Соответствующий пункт имеется и по всем заключаемым договорам.
Способы досрочного погашения автокредита в Русфинанс банке
Предусматривается два направления: полное и частичное погашение. Стороне по договору можно внести до 25% суммы в обход прописанного графика в соглашении. Только в этом случае досрочное погашение не будет значиться как нарушение пунктов соглашения. Такое погашение считается частичным — заемщик вносит только четвертую часть (максимум) от общей суммы всего долга.
При полном погашении вся сумма гасится одной или несколькими транзакциями. Средства переводятся сначала на персональный счет текущего заемщика, а далее переводятся на счет, по которому открывался автокредит. Если применяется досрочное списание, то допускается проведение нескольких транзакций с обязательным предупреждением кредитора, каким выступает Русфинанс банк. Описываемая транзакция проделывается только в безналичном виде. Применение в таких целях наличных средств не предусматривается. При осуществлении операции Русфинанс банк вправе запросить проверку данных по текущему клиенту и его автокредиту. Уточняется наличие / отсутствие просроченной задолженности и сторонних нарушений закрываемого договора.
Внесение платежа через интернет
Как уже выше было отмечено, целевое досрочное погашение автокредита в Русфинанс банке совершается только в безналичном виде. Сохраняется право погасить кредит на покупку автомобиля в любой момент. Кредитная организация обеспечивает досрочное погашение. Взятый автокредит и его наименование не привязываются к возможности реализации соответствующей опции.
Все заемщики прекращают отношения при условии полного списания всего объема обязательств. Русфинанс банк не вправе препятствовать реализации этой преференции. При использовании системы интернет-банкинга и при наличии личного кабинета по действующему счету, Русфинанс банк не сможет отказать в досрочном погашении автокредита. Такое решение значится как серьезное нарушение, за какое организация подвергается жестким санкционным мерам.
Может ли банк стать инициатором досрочного погашения автокредита?
Автокредит можно взять довольно быстро, решение о выдаче принимается уже через час после предварительного обращения в банк, а через два часа – деньги готовы к выдаче.
Русфинанс банк может быть инициатором, после решения которого производится досрочное погашение. Руководствоваться организация будет ст. 377 действующего ГК РФ. Согласно ее диспозиции такое решение считается легитимным в случае наличия просрочки, длительнее 180 дней в пределах одного года.
Отказ в погашении займа раньше времени
Досрочное погашение производится только в императивном заявленном порядке. Остаточная сумма не должна превышать 2 000 000 рублей или 75% от всей суммы задолженности. Это ключевые условия досрочного погашения автокредита в Русфинанс банке. Отказ может поступить только при их несоблюдении.
Взятый автокредит и его наименование не привязываются к возможности реализации опции. Заемщики прекращают отношения при условии полного списания всего объема обязательств. Русфинанс банк не вправе препятствовать реализации этой преференции и в случае неправомерного отказа в погашении займа раньше времени, потерпевшая сторона вправе обратиться в вышестоящую инстанцию для урегулирования данного вопроса.
Досрочное погашение кредита в Русфинанс Банке
Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
После оформления кредита в Русфинанс Банке заемщик обязан выполнять свои долговые обязательства. Ему предстоит каждый месяц в обозначенную дату вносить обязательный платеж. Для удобства клиента финансовое учреждение позволяет преждевременно вернуть долг.
Досрочное погашение потребительского кредита в Русфинанс Банке – это возврат денежных средств до окончания срока действия договора. Банку оно не выгодно, а вот заемщик получает ряд преимуществ:
- сокращается переплата;
- снижается уровень закредитованности;
- изменяются условия кредитования (при частичном погашении).
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.
Условия досрочного погашения в Русфинанс Банке
Самое первое условие – это необходимость предупредить Русфинанс Банк о своем намерении как минимум за 30 дней до проведения транзакции. Для этого направьте заявление с указанием суммы, которую банк должен списать для выплаты долга.
Подробно условия досрочного погашения потребительского кредита изложены в договоре. Заемщику предоставляется возможность выплатить долг:
- Частично.
- Полностью.
Условия досрочной выплаты зависят от:
- вида потребительского кредита;
- наличия страховки;
- вида платежей (дифференцированные или аннуитетные).
Пересчет процентов при досрочном погашении
Перерасчет процентов выполняется только при частичной выплате долга. Применяется следующий принцип:
- В указанную в договоре дату Русфинанс Банк списывает очередной обязательный платеж.
- Оставшуюся сумму банк списывает в качестве досрочного погашения потребительского кредита. Основной долг становится меньше на эту же сумму.
- С учетом оставшегося кредита и процента Русфинанс Банк формирует новый график платежей.
Виды досрочного погашения в Русфинанс Банке
Русфинанс Банк позволяет досрочно погасить кредит частично или полностью. В первом случае следует перевести сумму, превышающую размер минимального платежа, а во втором – окончательно рассчитаться со Русфинанс Банком.
Частичное досрочное погашение
При частичной выплате долга Русфинанс Банк формирует новый график платежей. В зависимости от пожеланий клиента, возможно:
- Уменьшение суммы обязательного платежа. Срок кредитования остается прежним.
- Уменьшение срока кредитования. Сумма обязательного платежа остается прежней.
Минимальная сумма частичного досрочного погашения
Размер платежа для частичного досрочного погашения кредита Русфинанс Банк не устанавливает. Более того, он обязан списать любую указанную заемщиком в заявке сумму в счет выплаты долга.
Полное досрочное погашение
Для полной выплаты долга необходимо знать точный размер задолженности. До даты внесения обязательного платежа переведите эту сумму на счет, и она будет списана Русфинанс Банком.
Аннуитетные и дифференцированные кредиты
При частичном досрочном погашении займа условия кредитования будут пересмотрены. Это зависит от типа платежей. Они бывают аннуитетными и дифференцированными.
Для аннуитетных платежей
Аннуитетные платежи – это способ погашения кредита одинаковыми суммами на протяжении всего срока кредитования. Чтобы определить размер аннуитетного платежа, к сумме займа добавляют проценты за весь период и делят на срок действия договора.
По аннуитетному кредиту заемщик сначала выплачивает проценты, а после – сам долг. Поэтому он выгоден финансовым учреждениям. Должнику такая схема позволяет с комфортом планировать свой бюджет.
Уменьшение срока
При досрочном погашении аннуитетного кредита Русфинанс Банка уменьшение срока кредитования позволит сэкономить, ведь переплата будет меньше.
Если срок кредитования оставить прежним, но уменьшить обязательный платеж, то свободные деньги появятся гораздо быстрее. Этот вариант более выгоден, так как надо помнить об инфляции.
Для дифференцированных платежей
Дифференцированные платежи – это принцип погашения займа, когда размер обязательного взноса ежемесячно меняется. В этом случае проценты начисляются на остаток долга.
Уменьшение ежемесячного платежа
При досрочном погашении дифференцированного кредита более выгодным будет уменьшение ежемесячного платежа. Ведь процентная ставка привязана к размеру долга, а не к сроку кредитования. Чем раньше частично досрочно выплатить долг, тем меньшей будет переплата.
Как сделать досрочное погашение кредита в Русфинанс Банке
Для этого действуйте в следующей последовательности:
- Изучите договор. В нем может быть указан срок, по истечении которого допускается досрочная выплата долга – частичная или полная.
- Узнайте точную сумму долга. Важно, если запланировано полное погашение кредита.
- Подайте заявление. Можно сделать онлайн или офлайн.
- Пополните счет. С него Русфинанс Банк спишет указанную сумму.
- Возьмите документ в Русфинанс Банке. При частичном досрочном погашении кредита новый график внесения платежей, а при полном – справку об отсутствии долга.
Можно ли погасить кредит в Русфинанс Банке досрочно
Да, штраф за досрочное погашение кредита в Русфинанс Банке не предусмотрен. Однако Русфинанс Банк может установить мораторий на такую услугу до определенной даты. Например, лишь спустя 6 месяцев с момента подписания договора. Узнать эту информацию можно, прочитав кредитный договор.
Заявка на досрочное погашение
Заявление на досрочное погашение кредита можно подать в отделении или удаленно – в личном кабинете на официальном сайте Русфинанс Банка.
В нем есть поля для указания:
- Ф. И. О.;
- паспортных данных;
- номера кредитного договора;
- суммы;
- даты платежа;
- номера счета, с которого спишутся деньги в счет досрочного погашения кредита.
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.
Пересчитать кредит при досрочном погашении
Пересчитывать кредит имеет смысл только при его частичном досрочном погашении. Для этого воспользуйтесь онлайн калькулятором на нашем сайте. Он бесплатный, выполняет мгновенный расчет.
Сотрудник Русфинанс Банка, прежде чем выполнить перерасчет, узнает у заемщика параметр, который можно изменить. Это может быть срок кредитования или размер обязательного платежа.
Досрочное погашение кредита в Русфинанс Банке как частичное, так и полное, позволяет заемщику сэкономить. Для Русфинанс Банка услуга невыгодная, однако, согласно закону, он не может отказать. Прежде чем инициировать процесс, ознакомьтесь с кредитным договором и убедитесь, что Русфинанс Банк не установил мораторий. Подумайте, какой параметр изменить выгоднее – сумму ежемесячного платежа или срок кредитования. Для этого учитывайте принцип выплаты долга (аннуитетными или дифференцированными платежами).
Источник https://brobank.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-rusfinancebank/
Источник https://lawecon.ru/dosrochnoe-pogashenie-avtokredita-rusfinans-bank/
Источник https://for-credit.ru/informaciya/8347-dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-rusfinans-banke.html