Как вернуть страховку по кредиту Сетелем Банка

При досрочном погашении кредита есть возможность вернуть деньги с учетом перерасчета.

Возвращают ли страховку в Сетелем Банке

Вернут вам денежки за страховку или нет — зависит от того, к какому она относится типу.

По закону, банк обязан возвращать деньги по тем страховкам, которые относятся к добровольным.

Что относят к добровольному страхованию:

• такое, по которому страхуют ценные вещи;
• титульное;
• страхование от потери основного и дополнительного доходов;
• от кражи и финансовых потерь;
• жизни и здоровья.

В этих случаях вы вправе оформить отказ от страховки Сетелем Банка и никто вам этого сделать не запретит.

Когда отказаться от страховки не получится:

• при страховании недвижимости (ссуды под залог недвижимости, ипотека);
• при страховании для допуска к работе по профессии (аудитор, нотариус и подобные);
• если требуют медицинскую страховку (это обязательное условие для получения разрешения на патент или на работу тем, у кого нет российского гражданства).

Что имеем на выходе:

• когда страховка относится к добровольной, вы вправе от нее отказаться и никто вам здесь не помеха;
• не получится отвертеться от страхования, если взяли ипотеку, кредит под залог недвижимости, вам нужна страховка для допуска по работе или у вас нет российского гражданства.

В каком размере возвращают

Размер выплачиваемых за страховку денег зависит от условий, прописанных в кредитном договоре, и срока, когда вы подали заявление на возврат.

В законе 958 ГК РФ прописано, при каких условиях страховку обязаны вернуть полностью:

• если кредит гасят досрочно, и в кредитном договоре прописана возможность возврата;
• если заявление на возврат пишут в течение 14 календарных дней (10 рабочих), следующих за днем подписания договора (этот срок называют периодом охлаждения, временем на раздумье).

Какие суммы возвращают:

• если расторгнуть договор страхования в течение 14 календарных дней, вам светит возврат страховки по кредиту Сетелем Банк в размере 100%;
• 100%, если прошло не больше 30 дней и такая возможность прописана в договоре;
• при отказе позже трех месяцев со дня заключения договора и досрочном погашении кредита расчет страховой премии ведут пропорционально количеству дней, когда она действовала.

Возврат в течение 14 дней

Написать отказ от договора страхования в течение 14 дней с момента его подписания — это самый простой вариант вернуть деньги за страховку. Здесь банку не выкрутиться, по закону, он обязан вернуть страховую премию в полном объеме.

Что делают, чтобы вернуть денежки:

1. Пишут заявление о возврате. Бланк заявления зависит от того, кто ваш страхователь (смотрите в договоре страхования).
2. Заявление с документами отправляют по почте на указанный адрес.
3. До того, как перечислят на счет деньги, ведут себя чинно и смирно, чтобы не провоцировать страховые случаи.
4. Дожидаются перечисления денег на счет, который указали в заявлении.

Возврат после 14 дней

В статье 958 ГК РФ прописано, что при отказе от страховки в полном объеме ее вернут только в течение 14 календарных дней. Не надейтесь на возврат денежек, если в договоре нет дополнительных пунктов о такой возможности. Внимательно прочитайте кредитный договор и договор страхования. Если пунктов о возможности возврата после 14 дней не найдете, кредит досрочно гасить не собираетесь, то и возврат по страховке получить у вас вряд ли получится.

Возврат при досрочном погашении кредита

В конце декабря 2019 года вышел Федеральный закон № 483-ФЗ. Он вступает в силу с 01.09.2020. Для договоров, которые заключат после 01.09.2020, все банки обязаны возвращать заемщику часть страховой премии (за вычетом тех дней, когда страховка работала).

Приятно, что возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сетелем Банке оформляется уже сегодня. Для этого вы заполняете заявление на расторжение договора и готовите справку, подтверждающую полное погашение кредита.

Как подать заявление

Все бы хорошо, но у Сетелема есть особенность: заявление заполняют и отправляют в страховую компанию по почте. Обратиться лично не получится. Рекомендуем отправлять документы заказным письмом.

С какими страховыми компаниями работает Сетелем Банк:

• ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»;
• ООО «СК КАРДИФ»;
• ЗАО «МетЛайф»;
• ООО СК «РГС — Жизнь».

Для каждой компании условия подачи заявления и документов — свои. Посмотрите в договоре страхования компанию, которая вас страхует, и вперед.

Если вас застраховали в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»

Если вас застраховала компания ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», подготовьте следующий пакет документов:

• заявление на расторжение договора;
• копию договора страхования;
• копию страницы паспорта с фотографией;
• справку о полном погашении кредита.

Так выглядит первый лист бланк отказа от страховки:

По какому адресу отправлять комплект документов: 115162, Москва, ул. Шаболовка, дом 31Г, получатель ООО «Сбербанк Страхование жизни».

Если вас застраховали в ООО «СК КАРДИФ»

Если у вас оформлено страхование жизни при автокредите в Сетелем Банке от компании «СК КАРДИФ», готовьте такие бумаги:

• заявление;
• копию договора страхования;
• копию страницы паспорта с фотографией;
• справку о полном погашении кредита.

Так выглядит первый лист бланк отказа от страховки:

По какому адресу отправлять комплект документов: 127422, г. Москва, ул. Тимирязевская, д. 1, получатель ООО «СК КАРДИФ».

Если вас застраховали в ЗАО «МетЛайф»

Если у вас оформлена страховка от компании ЗАО «МетЛайф», вам не повезло: возврат уплаченной страховой премии вам не светит (при обращении после 14 дней с момента подписания договора). Если откажетесь в период охлаждения, готовьте комплект документов:

• заявление в свободной форме;
• копию договора страхования;
• копию страницы паспорта с фотографией;
• копию платежки по страховке.

По какому адресу отправлять комплект документов: 127015, г. Москва, ул. Бутырская, д. 76, стр. 1, получатель ЗАО «Страховая компания МетЛайф», Центр обслуживания клиентов (сектор Credit Life).

Если планируете взять кредит со страховкой и отказаться от нее в течение периода охлаждения или при досрочном погашении кредита, просите, чтобы вас застраховали другой компанией. С этой конторой одни проблемы при расторжении договора.

Если вас застраховали в ООО СК «РГС — Жизнь»

Если у вас оформлена страховка в ООО СК «РГС — Жизнь», для отказа подготовьте:

• заявление в свободной форме;
• копию договора страхования;
• копию страницы паспорта с фотографией;
• справку о полном погашении кредита.

Примерный образец отказа от страховки:

По какому адресу отправлять комплект документов: 119991, г. Москва, ул. Б. Ордынка, дом 40, стр.3, с темой письма «Расторжение договора. Сетелем. Ф.И.О.»

Если вас подключили к программе страхования

Если у вас не отдельный договор страхования, а вас подключили к программе, для отказа от участия в программе готовим:

• заявление;
• копию договора страхования;
• копию страницы паспорта с фотографией.

Так выглядит бланк отказа от страховки:

По какому адресу отправлять комплект документов: 127137, г. Москва, а/я 101 (получатель ООО «Сетелем Банк»).

Как правильно заполнить

Заявление заполняют от руки. Пишут крупным, понятным, разборчивым почерком.

Что указывают в документе:

• личные и паспортные данные;
• почтовый адрес;
• контактный телефон;
• дату подключения к договору;
• отмечают, какие документы прикладывают к заявлению;
• ставят дату и подпись.

Образец заполнения заявления:

На какие законы опираться, чтобы оформить возврат

Приводим перечень законов, где говорится о возможности возврата денег за страховку (они понадобятся, если сотрудники банка станут упираться, не желая возвращать ваши денежки).

1. Статья 958 ГК РФ. Здесь указано, что страховая премия полностью выплачивается при расторжении договора в течение периода охлаждения.
2. Статьи 10 и 29 закона «О защите прав потребителей». В этих статьях отмечено: если сотрудники заставили подписать договор, обманув человека, или некачественно оказали ему услугу по договору, то банк обязан полностью вернуть деньги.
3. Статья 359 КГ РФ. Здесь указана ответственность страховщиков, если они отказываются возвращать деньги в положенный срок.
4. Федеральный закон № 483-ФЗ. Вступает в силу с 01.09.2020. Он закрепляет получение части страховой премии при досрочном погашении кредита.

Куда жаловаться, если деньги не возвращают

Если банк не желает возвращать ваши деньги, жалуйтесь в суд или Роспотребнадзор.

Возврат денег через суд

Актуально обращаться в суд при нарушении срока ответа на заявление или отказе вернуть деньги в период охлаждения. В таком случае суд на стороне заемщика.

1. Составить исковое заявление (обратитесь к юристу за помощью).
2. Если сумма иска до 50 000 рублей, подать иск в мировой суд, если больше — в районный.
3. Получить уведомление с датой судебного заседания.
4. Прийти на судебное заседание.
5. После рассмотрения дела получить официальное решение суда по вопросу.

Возврат денег через Роспотребнадзор

Есть удобная форма, по которой отправляют заявления в Роспотребнадзор не выходя из дома, онлайн.

Шаг 1. Заходим не официальный сайт ведомства rospotrebnadzor.ru.

Шаг 2. Жмем вкладку «Для граждан», выбираем подраздел «Обращения граждан».

Шаг 3. Изучаем правила приема обращений, выбираем вариант подачи заявления.

Шаг 4. Заполняем текст обращения (указываем Ф.И.О., контактные данные, выбираем, в какое территориальное подразделение Роспотребнадзора направить, пишем текст обращения, если есть документы, подтверждающие неправоту сотрудников банка, фотографируем их и прикрепляем к заявлению).

Шаг 5. Жмем кнопку «Отправить».

Вывод

Проще всего оформить отказ от страхования жизни Сетелем Банк в период охлаждения (14 календарных дней со дня подписания кредитного договора). В этом случае закон на вашей стороне, единственное неудобство — документы отправляют по почте. После того как письмо дойдет (отслеживайте по треку), обращайтесь в банк через форму обратной связи. Для этого нажмите кнопку «Связаться с нами» в правом верхнем углу.

Заполните форму обратной связи. Опишите вашу проблему, пусть вам подтвердят получение письма и скажут, когда ждать решения вашего вопроса.

При такой форме обращения сотрудники реагируют оперативно, квалифицированно. В Сетелеме возвращают страховку при досрочном погашении кредита — и это плюс в их карму. Но в любом случае, если страховка не нужна, старайтесь отказываться от нее побыстрее, в течение законных 14 дней.

Как можно отказаться от страховки КАСКО в СЕТЕЛЕМ банке законным путем, прошел год после покупки автомобиля в кредит.

Как можно отказаться от страховки КАСКО в СЕТЕЛЕМ банке законным путем, прошел год после покупки автомобиля в кредит. Обязательным условием договора-оформление КАСКО. Сейчас кризис, заработная плата уменьшена, платить за страховку КАСКО очень тяжело.

Ответы на вопрос:

Напишите заявление в страховую компанию об отказе от договора страхования. Можно пойти иным путем и признать сделку недействительной, так как она противоречит п. 2 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», запрещается обуславливать приобретение одной услуги, обязательным приобретением другой услуги.

Если страховка была навязана (т.е. Вам не предоставили право выбирать личность страховщика, а заставили взять, указанного банком), то пробуйте в суде признать условие о страховании недействительным, пока срок давности не истек из ст. 181 ГК РФ.

Основание в ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Отказ от страхования может повлечь последствия, указанные в договоре купли-продажи автомобиля.

Согласно ст. 343 гк РФ. Если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан:

страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования;

В кредитном договоре у вас предусмотрены санкции за отказ от страхования. Однако Вы вправе выбрать другую страховую компанию с более приемлемыми тарифами

Вам явно навязали услуги КАСКО в данном банке, так как у потребителя, покупателя есть право самостоятельно выбирать страховую компанию и страховать свои риски. То, что купленный авто в кредит должен быть застрахован, тут к банку претензий не предъявить, они несут определенный риск. Поэтому главный момент — это выбор страховой компании, и этот выбор принадлежит вам, а не банку.

Пишите претензию с требованием расторгнуть договор и обязательством самостоятельно застраховать свои риски. В случае отказа обратитесь в суд.

ОБ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВОГО ДЕЛА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Статья 4. Объекты страхования

6. Объектами страхования гражданской ответственности могут быть имущественные интересы, связанные с:

2) риском наступления ответственности за нарушение договора.

Статья 3. Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования

3. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 30 апреля 2009 г. N 386

О СЛУЧАЯХ ДОПУСТИМОСТИ СОГЛАШЕНИЙ

МЕЖДУ КРЕДИТНЫМИ И СТРАХОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ

2. Соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, и выполняет одновременно следующие условия:

ж) устанавливает порядок информирования заемщиков о праве выбора любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги;

Частые вопросыЗдесь вы можете получить ответы на самые актуальные вопросы о продуктах Банка

Согласно п.9 и п.4 кредитного договора Клиент Банка обязан заключать договор страхования автотранспортного средства ежегодно и предоставлять необходимые документы в банк не позднее 30 календарных дней с даты окончания полиса КАСКО.

После предоставления полиса КАСКО на новый период, % ставка будет снижена.

Автомобиль, приобретаемый в кредит, подлежит обязательному имущественному страхованию АС (Договор страхования КАСКО). При оформлении полиса КАСКО необходимо указывать Банк Выгодоприобретателем по рискам «Полная гибель», «Угон/хищение», а также «Ущерб» (если предусматривает кредитный продукт), в части задолженности Заемщика по Договору, если иное не установлено законом.

Для оформления КАСКО Вы можете воспользоваться услугами страховых компаний, соответствующих требованиям Банка. Если в этом списке Вы не нашли страховую компанию, удовлетворяющую Вашим предпочтениям, то Вы можете обратиться в Банк с предложением рассмотреть такую страховую компанию, предоставив в Банк необходимый комплект документов.

Полис ОСАГО может быть оформлен в любой страховой компании.

Да, необходимо подтвердить факт страхования автотранспортного средства до фактической выдачи кредита: при подписании договора о предоставлении кредита клиент предоставляет оригинал полиса КАСКО.

Либо Вы можете оставить обращение на сайте Банка www.cetelem.ru в разделе Связаться с нами

Также необходимо обеспечивать ежегодное продление полиса КАСКО. Копию полиса КАСКО Вы можете направить в Банк нескольким способами:

• по электронной почте: casco@cetelem.ru,
• по факсу 8(495) 660-31-76,
• через сайт Банка www.cetelem.ru в разделе Связаться с нами.
• через мобильное приложение «Сетелем – Мой Банк»

В течение 3-х рабочих дней после получения копии полиса КАСКО банк в подтверждении получения направит Вам смс-сообщение.

Обращаем Ваше внимание, что согласно условиям договора о предоставлении кредита, Банк, согласно условиям Договора, имеет право применить штрафные санкции за невыполнение/ несвоевременное выполнение клиентом обязанности по заключению и/или поддержанию договора страхования КАСКО в силе и/или за непредоставление/ несвоевременное предоставление в Банк копий документов, подтверждающих заключение и/или поддержание договора страхования КАСКО в силе. Для подтверждения исполнения данной обязанности клиент обязуется в течение 30 дней с даты окончания предыдущего периода страхования предоставлять Банку копии документов, подтверждающих поддержание договора страхования КАСКО в силе (копию страхового полиса / договора страхования КАСКО, а также копии документов, подтверждающих оплату страховой премии за соответствующий период страхования).

Для оплаты страхования КАСКО в кредит необходимо указать в анкете, что страхование оплачивается за счет кредита. После одобрения кредита и заключения договора купли-продажи автомобиля с автосалоном, оформляется страховой полис. Его копию нужно предоставить в Банк до выдачи кредита вместе с документами на автомобиль. Кредит выдается единой суммой, часть которой перечисляется в автосалон, часть – страховой компании.

Необходимо иметь постоянную регистрацию на территории Российской Федерации.

При наступлении страхового случая Вам необходимо сообщить об этом в страховую компанию и далее действовать в соответствии с правилами страхования. В случае конструктивной гибели или угона / хищения автомобиля необходимо обязательно уведомить страховую компанию.

Будьте внимательны! До момента выплаты страховой компанией страхового возмещения, все платежи по кредиту Вам необходимо осуществлять за счет собственных средств.

Франшиза — невозмещаемая часть убытка. Допускается франшиза размером в соответствии с установленными требованиями Банка к условиям предоставления страховой услуги при страховании автотранспортных средств.

Для получения актуальной информации по своему счету (последнее зачисление платежа, сумма ежемесячного платежа, сумма задолженности и т.д.) воспользуйтесь системой «Мой Банк», которая доступна для Вас как на сайте Банка, так и в формате мобильного приложения «Сетелем – Мой Банк».

Решение действительно в течение 45 дней. По истечении данного срока необходимо повторное оформление заявления на кредит.

Для того чтобы Ваш платеж поступил вовремя, Банк рекомендует Вам производить оплату заблаговременно, например, за 10 (десять) рабочих дней до наступления даты платежа, указанной в графике ежемесячных платежей по кредиту. График платежей входит в пакет документов, выдаваемых вместе с договором при оформлении кредита. Также дату платежа по договору можно узнать, воспользовавшись услугой «Мой Банк». В случае непоступления ежемесячного платежа в указанный в графике ежемесячных платежей срок, с даты планового платежа, эта сумма считается просроченной, что влечет за собой применение штрафных санкций.

ПТС можно сдать в Региональном Представительстве Банка или в центре обслуживания представителю Банка. При себе Вам нужно иметь паспорт РФ и номер кредитного договора.

Обращаем Ваше внимание, что ПТС должен быть предоставлен в Банк не позднее 21 календарного дня с даты заключения договора о предоставлении кредита. Дата заключения договора о предоставлении кредита указывается на первой странице договора в правом верхнем углу.

Адреса дилерских центров и офиса Банка, где можно сдать ПТС:

1. Офис Банка г. Москва, ул. Правды, д. 26. Режим работы: Пн-Пт: 09:00 — 20:00, Сб: 09:00 — 18:00, Вс: выходной;

2. Мэйджор Красногорск МО, Новорижское ш., 9 км от МКАД (салон opel). Режим работы: Пн-вс: 09:00-21:00;

4. Рольф Алтуфьево г. Москва, Алтуфьевское ш., д.31. Режим работы: Пн-вс: 9:00-21:00;

5. Рольф Сити г. Москва, Ярославское ш., д.31. Режим работы: Пн-вс: 10:00-19:00;

6. Рольф Химки МО, г. Химки, Ленинградское ш., вл.21. Режим работы: Пн-вс: 9:00-21:00;

7. Авилон Форд г. Москва, Волгоградский пр-т, д.41. Режим работы: Пн-вс: 9:00-21:00;

8. Фаворит Моторс МО, г. Реутов, Мкад, 3-й км. Режим работы: Пн-сб: 9:00–21:00; Вс: 9:00–20:00;

11. КЦ Шереметьево МО, Химки, ул.9 мая вл.7. Режим работы: Пн-вс: 09:00-21:00;

14. Авторусь г.Москва Чечерский проезд д.1 (КИА Бутово). Режим работы: вт-сб 10:00-19:00, вс-пн выходной;

15. Авторусь Подольск МО, г.Подольск, пр-кт Юных Ленинцев д.1И (КИА). Режим работы: Пн-вс 8:45-20:45;

Сдать ПТС также можно посредством отправки паспорта транспортного средства через ФГУП «Почта России». Рекомендуем в таком случае осуществлять отправку заказным письмом с описью вложения. Таким образом, Вы сможете отслеживать поступление документа в Банк. При этом, датой исполнения Вами обязательства за предоставления ПТС в Банк будет считаться фактическая дата отправки Вами письма.

• ЭПТС — это электронный паспорт транспортного средства. В нем содержится больше информации, чем в бумажном аналоге, а данные представлены в более удобной форме.

• Обязательной замены уже выданных «бумажных» ПТС на электронные не предусмотрено. Получение ЭПТС взамен бумажного ПТС носит добровольный характер. Хождение бумажных паспортов, выданных ранее, не будет ограничено сроками.

• Информация будет обработана Банком в течение 3 рабочих дней.

• Это предусмотрено индивидуальными условиями договора — п. 10 клиент обязуется предоставить выписку из ЭПТС или копию СТС в течение 21 календарного дня с даты заключения договора.

Копия выписки из ЭПТС/ копия СТС должен быть предоставлен в Банк не позднее 21 календарного дня с даты заключения договора о предоставлении кредита. Дата заключения договора о предоставлении кредита указывается на первой странице договора перед табличной формой индивидуальных условий.

Предоставить копию выписки из ЭПТС/ копию СТС в Банк можно следующими способами:

• Через наш сайт в разделе «Связаться с нами», выбрав тип обращения «Отправить в Банк Электронный ПТС/ СТС».
• В мобильном приложении Банка. Для этого необходимо скачать приложение «Сетелем — Мой Банк» . Загрузить документы, перейдя в раздел «Еще» и выбрать для этого в меню опцию «Загрузка документов».
• В Региональное Представительство Банка или в Центр обслуживания представителю Банка. При себе Вам нужно иметь паспорт РФ и номер договора потребительского кредита.

Обращаем Ваше внимание, что в случае предоставления копии СТС, Вам необходимо отсканировать документ с двух сторон и предоставить обе стороны СТС в Банк.

При предоставлении в Банк документов нужно убедиться, что их сканы-копии хорошо читаемы.

К сожалению, это невозможно. Осуществлять платежи необходимо в соответствии с Графиком платежей, с которым Вы можете ознакомиться, воспользовавшись услугой «Мой Банк», доступной для Вас как на сайте Банка, так и в формате мобильного приложения «Сетелем – Мой Банк».

Для того чтобы Ваш платеж поступил вовремя, Банк рекомендует Вам производить оплату заблаговременно, например, за 10 (десять) рабочих дней до наступления даты платежа. В случае непоступления ежемесячного платежа в указанный в графике ежемесячных платежей срок, с даты планового платежа, эта сумма считается просроченной, что влечет за собой применение штрафных санкций.

Да, сдать ПТС в Банк может как сам заемщик, так и любое другое лицо, не являющееся заемщиком по договору (3-е лицо). Для предоставления ПТС лицом, не являющимся заемщиком по договору, достаточно предоставить паспорт гражданина РФ, паспортные данные заемщика и номер кредитного договора.

ПТС можно сдать в Региональном Представительстве банка или в центре обслуживания представителю Банка.

Обращаем внимание, что ПТС должен быть предоставлен в банк не позднее 21 календарного дня с даты заключения договора о предоставлении кредита. Дата заключения договора о предоставлении кредита указывается на первой странице договора в правом верхнем углу.

Источник https://fms-forum.ru/banki/setelem-bank/kak-vernut-strakhovku-po-kreditu-setelem-banka

Источник https://www.9111.ru/questions/9158259/

Источник https://www.cetelem.ru/chastye-voprosy/