UnionPay в России — платёжная система Китая как способ обхода санкций

Китайская платёжная система China UnionPay может стать альтернативой ушедшим с российского рынка компаниям Visa и Mastercard. Эксперты Выберу.ру разобрались, какие плюсы и минусы есть у карт UnionPay и кобейджинговых МИР-UnionPay, где их оформить и как использовать.

Китайская платёжная система China UnionPay может стать альтернативой ушедшим с российского рынка компаниям Visa и Mastercard. Эксперты Выберу.ру разобрались, какие плюсы и минусы есть у карт UnionPay и кобейджинговых МИР-UnionPay, где их оформить и как использовать.

Китайская платёжная система UnionPay

Национальная китайская платёжная система China UnionPay (CUP) существует с 2002 года. Она является мировым лидером по количеству выпущенных банковских карт — сейчас их насчитывается около 7 миллиардов. Пластик национальной системы Китая поддерживается в 180 странах мира. На территории РФ UnionPay Card работает с 2013 года.

По совокупному объёму транзакций внутри Китая Юнион Пей превосходит Mastercard и Visa. На долю UnionPay приходится 37% оборота, на долю Mastercard и Visa — 20% и 32%.

Главные особенности китайской платёжной системы, отличающие её от систем Виза, МастерКард и МИР:

1. В магазинах Duty Free по пластику для путешественников предоставляются скидки.
2. ПИН-код UnionPay Card, выпущенных на территории Китая, состоит из 6 знаков, в отличие от российских, у которых он четырёхзначный. Используя в Китае карту, эмитированную в РФ, при вводе ПИН нужно добавлять 2 нуля. Это зависит от банкомата и может не требоваться. При использовании китайского пластика в странах, где ПИН четырёхзначный, нужно следовать указаниям кассира или другого сотрудника, отвечающего за работу с клиентами.
3. В магазинах-партнёрах за рубежом возвращается НДС. Порядок Tax Refund (процедуры возврата) различается, поэтому нюансы нужно уточнять заранее. Примеры таких стран: Италия, Испания, Германия, Франция, Беларусь, Турция, Греция, Кипр, Марокко, ОАЭ.
4. У платёжной системы Юнион Пей есть электронный кошелёк — E-wallet.
5. Если владелец пластика Юнион Пей совершает операцию за рубежом в валюте, отличной от той, в которой открыт счёт карты, конвертация происходит по курсу на день совершения операции, а не на дату отражения на счёте.
6. С целью минимизировать вывод денег за рубеж кредитные банки Китая устанавливают ограничения на снятие наличной валюты. За отчётный период можно снять не более 100 тыс. китайских юаней, что на данный момент составляет 805 000 рублей по курсу ЦБ РФ.
7. Безопасность платежей с использованием мобильных устройств находится на высоком уровне благодаря дополнительной защите.

Банковские карты национальной платёжной системы UnionPay бывают нескольких типов: дебетовые, кредитные, предоплаченные, корпоративные и тематические (привилегированные).

Корпоративные предназначены для юрлиц, а также для индивидуальных предпринимателей.

Тематические примечательны тем, что позволяют пользоваться привилегиями в путешествиях: проходить в VIP-залы в аэропортах (привилегированные), получать скидки на билеты и экскурсии (обыкновенные). Названия тематических карт: Tour South Korea, Travel Mate Asia, Asia Prestige, Travel Mate China.

В зависимости от лимитов, дебетовые и кредитные пластиковые карточки UnionPay делятся на несколько категорий:

Категория карты

Лимит операций в сутки

Лимит операций в неделю

Максимальная сумма снятия в сутки

Максимальная оплата за раз

Счёт пластиковых карт категории Diamond, которые относятся к премиальным, открывается только в юанях.

Санкции, или почему нужна альтернатива

С марта 2022 года международные платёжные системы Visa и Mastercard приостановили деятельность в России. В компании Mastercard заявили, что возобновление работы возможно при условии, что это будет «уместно» и «разрешено законом». Сейчас карты Виза и МастерКард работают с ограничениями, а именно:

• пластик, эмитированный за границей, не работает в России;
• карты, выпущенные в России, не работают в других странах мира;
• внутри РФ карты Visa и MasterCard, выпущенные российскими банками, можно использовать без ограничений, но с них нельзя совершать операции в пользу зарубежных компаний и физических лиц, в том числе совершать переводы за границу, оплачивать товары и услуги в зарубежных сервисах и интернет-магазинах.

Карта российской платёжной системы «МИР» не может в полной мере заменить Visa и MasterCard, так как её принимают не во всём мире. Вот в каких странах обслуживается «МИР»:

• Абхазия;
• Армения;
• Беларусь;
• Вьетнам;
• Казахстан;
• Киргизия;
• ОАЭ;
• Таджикистан;
• Турция;
• Южная Осетия.

В ближайшее время обещают, что список стран, в которых принимают оплате данные карты, сильно увеличится. В отличие от пластика «МИР», карты китайской платёжной системы UnionPay можно использовать в 180 странах, в том числе в банках КНР.

Карты UnionPay в российских банках

Оформить дебетовую или расчётную карту China Unionpay в России можно в некоторых крупных банках:

Банк

Тип карты

Название и/или категория

Особенности

Дебетовая, кредитная и кобейджинговая

Classic — для клиентов с тарифом «Персональный» и кобейджинговая МИР-UnionPay

Валюта счёта — рубли, евро или доллары

Classic, Gold, Premium

Для путешествий внутри Китая

ВездеДоход, Онлайн UnionPay

До 5 000 бонусов в месяц по программе Мультибонус

«Карта привилегий», Platinum

Для дебетовой карты пока доступен только предзаказ

Дебетовые, кобейджинговые, кредитные

Gold, Diamond, Welcome Card

Доход до 9% на остаток, 0% на снятие наличных

Расчётная и зарплатная

Снимать наличные в Китае можно 1 раз в месяц бесплатно (без двойной конвертации), счёт открывается в юанях или рублях, есть кешбэк, доход на остаток — 3% годовых

Счёт открывается в юанях или рублях

Всероссийский банк развития регионов (ВБРР)

Карта выпускается к счёту в рублях

Полный функционал карты пока недоступен

Банк Русский Стандарт

Бесплатное страхование: страховая защита действует автоматически при оплате поездки или проживания картой UnionPay

20 апреля 2022 года платежная система сообщила, что российские банки, попавшие под санкции не смогут выпускать карты UnionPay. По их данным, выпускать эти карты не будут: Сбербанк, Альфа-банк, Открытие, Совкомбанк, ВТБ. Соответствующие переговоры поставлены на паузу.

О запуске карточек уже заявили Росбанк, Тинькофф Банк и Хоум Кредит Банк, но точной информации о тарифах пока нет. Ожидается, что и другие российские банки начнут выпускать пластик Юнион Пей.

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) ведет переговоры о подключении к UnionPay. Ранее этот вопрос обсуждался в партнерстве с Росбанком, но на данный момент идут прямые переговоры с платежной системой. Процесс может затянуться, так как УБРиР попал под санкции Великобритании и Канады.

После ухода платёжных систем Visa и MasterCard стоимость открытия карт UnionPay во многих банках повысилась и продолжает изменяться. Часть банков убрали с официальных сайтов информацию о тарифах и возможностях. Актуальные данные будут предоставлены позже.

Кобейджинговая карта Мир-UnionPay

Кобейджинговую карту Мир-UnionPay (МИР-Юнионпей) можно оформить в Россельхозбанке или в банке Солидарность. Преимущество кобейджинговой карты в том, что внутри страны операции проводятся через платёжную систему МИР, за рубежом — через «Чайна Юнион Пей». Ранее такой продукт был только у ВБРР, сейчас кобейджинговые карты оформляются зарплатным клиентам, но возможность рассматривается в индивидуальном порядке.

Кобейджинговую карту принимают к оплате во всех странах, в которых работает платёжная система Китая UnionPay. Стоимость выпуска пластика в Россельхозбанке — от 7 500 руб., стоимость годового обслуживания зависит от типа карточки. Счёт открывается в рублях, евро или долларах. Банки, в банкоматах которых доступно бесплатное снятие наличных:

• Россельхозбанк (эмитент);
• Альфа-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк.

В устройствах других банков доступно снятие с комиссией 1%, но не менее 150 руб. от суммы операции. Владельцам карты доступны привилегии обеих платёжных систем. При оплате за границей нужно предупреждать кассира о том, какую платёжную систему использовать, чтобы избежать двойной конвертации.

Где принимают Юнион Пэй в России

Карты китайской платёжной системы UnionPay в России принимаются к оплате в небольшом количестве интернет-магазинов и сервисов. Их удобно использовать для оплаты покупок в зарубежных интернет-магазинах, для оплаты иностранных онлайн-сервисов. Основное назначение пластика China UnionPay — использование за границей, в странах, в которых не работает платёжная система МИР. Для покупок, переводов и снятия наличных в России, а также для расчётов с зарубежными контрагентами лучше оформлять кобейджинговую карту. В дальнейшем количество мест, где можно расплачиваться Юнион Пей, станет больше.

По поводу того, перейдёт ли Россия на UnionPay, финансисты не дают точных прогнозов. По их мнению, китайская система станет монополистом, потому что альтернативы нет, а МИР подходит только тем, кто редко выезжает за пределы России и не совершает платежей в пользу зарубежных интернет-магазинов и онлайн-сервисов.

В каких странах работает

Воспользоваться дебетовой или кредитной карточкой платёжной системы китайских партнёров можно в любой из 180 стран, которые поддерживают работу с Юнион Пей. Это страны Азии, Европы, Америки, Океании и Африки. Вот некоторые из них:

• Азербайджан;
• Великобритания;
• Вьетнам;
• Германия;
• Грузия;
• Индия;
• Испания;
• Италия;
• Нидерланды;
• Норвегия;
• Турция;
• Япония и др.

В полном списке (на сайте платёжной системы) есть все государства, популярные у российских туристов. Доступны оплата, переводы и снятие наличных.

QuickPass — бесконтактная оплата

Сервис бесконтактной оплаты UnionPay с NFC-модулем запущен в 2015 году. Чтобы провести оплату, не требуется подключение к сети интернет. Достаточно поднести мобильное устройство к терминалу, на котором есть логотип QuickPass или Mobile QuickPass. Мобильное приложение Mobile QuickPass работает только на телефонах с ОС Android, опираясь на технологии NFC, HCE, TSM и TOKEN.

В Китае можно расплачиваться и без терминала — с помощью QR-кода. В России технология бесконтактной оплаты QuickPass пока не получила широкого распространения. Бесконтактные операции доступны в аэропортах Москвы при покупке билетов на «Аэроэкспресс». Также технология QuickPass поддерживается в банкоматах Россельхозбанка.

Преимущества и недостатки платёжной системы

Главное преимущество Юнион Пей для российских пользователей — отсутствие риска блокировки из-за санкций. У пластика китайской национальной системы есть и другие плюсы:

• высокий уровень безопасности;
• развитая сеть обслуживания в странах Юго-Восточной Азии;
• прямая конвертация рублей в юани без промежуточных валют;
• возврат НДС за покупки у партнёров;
• для владельцев привилегированных карточек — доступ в VIP-залы аэропортов, экстренная выдача наличных за рубежом, консьерж-сервис, повышенный кешбэк, доход на остаток;
• для держателей тематических карт — скидки до 30% у партнёров и до 15% в магазинах Duty Free.

Пополнять пластик, эмитированный в России, можно через платёжные системы «Золотая Корона», WebMoney и QIWI.

Недостатки карт UnionPay, выпущенных в России:

• оформление доступно не во всех банках, срок действия часто не превышает двух лет, не все терминалы принимают пластик;
• call-центр UnionPay International (UPI) доступен не во всех странах, при возникновении проблем нужно обращаться в банк, выпустивший карту;
• если банк получателя отключен от SWIFT, с UnionPay может не пройти платёж;
• в России, странах США и Европы могут возникнуть сложности из-за разной длины ПИН-кода (нужно следовать указаниям кассира);
• пластик китайской системы видят не все устройства, расплатиться им можно не во всех торговых точках, это касается и стран Юго-Восточной Азии.

Постепенно сеть обслуживания пластика UnionPay расширяется, но сложности с оплатой ещё есть. Сотрудники банков заявляют, что в ближайшее время неудобств будет меньше. Сейчас самый удобный вариант — оформить кобейджинговый пластик категории Classic и пользоваться привилегиями российской и китайской платёжных систем.

Популярные вопросы

Unionpay International работает с кошельками QIWI, WebMoney, а также с мобильным приложением Huawei Wallet.

Счёт карты может быть в рублях, долларах или евро, а карты категории Diamond открываются только в юанях. Перечень валют, в которых можно открыть карту, отличается в разных банках, в большинстве доступна только национальная валюта.

Какие банки оформляют карты unionpay

Оформите карту UnionPay любой категории и наслаждайтесь выгодными предложениями!

наименование банка	описание	веб сайт	телефон	образец карты
АО «Банк Русский Стандарт»	Валюта счета: рубли Категория карты: Classic Тип карты: credit	https://www.rsb.ru/cards/union-pay/	8 495 748-0-748
ПАО «МТС-Банк»	Валюта счета: рубли Категория карты: Classic Тип карты: debit	https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/karti/debet-card-unionpay/	8 800 250-0-520
АО «Россельхозбанк»	Валюта счета: рубли Категория карты: Classic, Instant Issue (мгновенный выпуск), Cobadge (с двумя платежными системами) Тип карты: debit	https://retail.rshb.ru/cards/svoya-debet/? utm_source=rshb_ru&utm_medium=affiliate &utm_campaign=svoya_032022&utm_content =banner&utm_term=podrobnee_from_all	8 800 200-02-90
Банк ГПБ АО	Валюта счета: рубли Категория карты: Classic, Gold, Platinum Тип карты: debit, сredit	https://www.gazprombank.ru/ personal/cards/5880569/	8-800-100-00-89
АО КБ «Солидарность»	Валюта счета: рубли, евро Категория карты: Gold, Diamond,Cobadge Тип карты: debit, сredit	https://solid.ru/retail/cards/ debit/unionpay-gold-solidarnost/	8 800 700-92-20
ПАО «Банк Санкт-Петербург»	Валюта счета: рубли Категория карты: Classic, Diamond Тип карты: debit	https://www.bspb.ru/retail/ cards/unionpay-classic/	8 800 222-50-50
Банк «ВБРР» (АО)	Валюта счета: рубли Категория карты: Cobadge (с двумя платежными системами) Тип карты: debit	https://www.vbrr.ru/private/ cards/card-unionpay-mir/	8 800 700-03-49
ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»	Валюта счета: рубли Категория карты: Classic, Gold, Diamond, Предоплаченная Тип карты: debit, Credit	https://www.pskb.com/debit-cards /bank-card-unionpay/	8 800 200-42-02
ПАО КБ «Приморье»	Валюта счета: рубли, юани Категория карты: Gold Тип карты: debit	8 800 200-20-86
ПАО Банк ЗЕНИТ	Валюта счета: рубли, доллары, евро Категория карты: Platinum Тип карты: debit, credit	https://www.zenit.ru/personal /cards/pre-order-unionpay/	8 800 500-66-77	—>
АО «Почта Банк»	Валюта счета: рубли Категория карты: Classic Тип карты: debit	https://www.pochtabank.ru/service/ debetcards/vezdedohod	8 495 532 13 00	Подробнее

рекомендуется использовать наилучшим разрешением 1920×1080 просмотра этого сайта

Карты UnionPay: где открыть, как долго ждать, сколько это стоит

После того как Visa и Mastercard приостановили работу в России, для россиян одним из немногих способов расплатиться за рубежом или в иностранных онлайн-магазинах стало оформление карты китайской платежной системы UnionPay. Пока такую карту в России выпускают лишь немногие банки, чтобы получить ее в некоторых из них, нужно достаточно долго ждать, а в каких-то — существенно потратиться

С 10 марта выпущенные российскими банками карты платежных систем Visa и Mastercard стали абсолютно бесполезны для тех, кому нужно оплачивать покупки в иностранных онлайн-магазинах, и тех, кто хочет по безналу оплачивать товары и услуги за рубежом. Без ограничений карты двух крупнейших международных платежных систем работают только внутри России. Карты российской системы «Мир» работают только в 10 странах (Турция, Вьетнам, Армения, Узбекистан, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Осетия, Абхазия). При оплате подписок иностранных сервисов и поездках в более дальнее зарубежье отсутствие привычных карт становится проблемой (особенно учитывая, что теперь вывозить из страны наличными можно не больше $10 000).

Когда Visa и Mastercard только объявили об уходе из России, Национальная система платежных карт (оператор платежной системы «Мир») предложила альтернативу — оформлять кобейджинговые карты «Мир» и китайской платежной системы UnionPay. Однако пока такие карты оформляет считаное число банков — согласно данным самой UnionPay, их всего десять. Это вкупе с резким ростом спроса может создать дополнительные временные и денежные издержки при получении китайского «пластика».

В Россельхозбанке открыть неименную карту можно за 7500 рублей, именную — за 9500 рублей, выпуск займет до пяти дней. В пресс-службе банка уточняют, что получение карт UnionPay рекомендовано тем клиентам, которые «планируют поездки за рубеж, а на территории России можно по-прежнему использовать карту любой другой платежной системы». В начала года банк выпустил более 50 000 карт UnionPay и кобейджинговых карт «Мир»—UnionPay, большую часть из них — в первые недели марта, притом что общее количество карт китайской платежной системы, которые выпустил РСХБ с 2017 года, — около 400 000. Банк уточняет, что с начала марта по картам было проведено более 100 000 транзакций, причем в зарубежных странах, на которые приходится около 11% от общего объема транзакций, основной категорией расходов была оплата отелей и счетов в кафе, а также покупка одежды, а внутри страны — бронирование отелей, авиабилетов и покупки в зарубежных онлайн-магазинах.

Газпромбанк с 15 марта повысил стоимость выпуска карты «Умная карта» с платежной системой UnionPay. Она увеличилась в три раза, до 15 000 рублей. Банк объяснил это стремлением «обеспечить в первую очередь картами тех, кому они [карты] действительно необходимы в кратчайшие сроки». Выпуск карты на физическом носителе займет одну-две недели. Виртуальную карту UnionPay можно выпустить бесплатно, но для этого нужно стать клиентом Газпромбанка, оформив любую карту. При этом цифровую карту UnionPay можно будет использовать только с системой Huawei Pay, которая работает с китайскими моделями телефонов, например, Huawei, Realmi и Honor, предупредили в кол-центре банка.

С 9 по 16 марта Газпромбанком было выпущено более 6000 пластиковых и более 25 000 виртуальных карт UnionPay, сказали Forbes в пресс-службе банка. До марта 2022 года банк выпускал порядка 400 карт в месяц. После повышения платы за выпуск карты ежедневный спрос на пластиковые карты UnionPay снизился — с порядка 900 до 600 карт в день, сказали Forbes в пресс-службе банка. За первые две недели марта около 10,7% трансакций по картам UnionPay, выпущенным Газпромбанком, пришлось на Китай, 48,7% — на Россию, 40,6% — на другие страны.

Банк	Бланковая, ₽	Именная, ₽	Сервис, ₽/год	Срок выпуска (дней)	Валюта
Россельхозбанк	7500	9500	0	до 5	₽, $, €
Газпромбанк	15 000	15 000	0	7-14	₽
Почта Банк (только цифровая карта)	—	0	—	—	₽
Примсоцбанк	—	5000	6000	5-7	₽, ¥
«Солидарность»	0	—	2000	14	₽, €, ¥
«Приморье»	—	5000	6000	н/д	₽, ¥
«Санкт-Петербург»	—	10000	5000	получить можно не раньше мая	₽, $, €
«Зенит»	—	1200	0	получить можно не раньше мая	₽, $, €

Источник: кол-центры банков

Стоимость оформления карты в банке «Санкт-Петербург» составляет 10 000 рублей, обслуживание по этой карте — 5000 рублей в год, заказать карту можно в отделениях и в контактном центре, сказали в пресс-службе банка. Там отметили, что дорогой тариф по карте связан с тем, что в банке не готовились к такому скачку спроса на карты UnionPay, из-за которого образовался дефицит пластика. «За первые два дня после объявлений Mastercard и Visa (6 марта. — Forbes) мы выпустили больше карт UnionPay, чем за предыдущие три года», — говорит представитель банка. — Быстро организовать логистику доставки нового пластика мы можем только по высокой цене». В кол-центре банка сказали, что получить карту можно будет не раньше мая.

Из-за большого объема заявок на оформление карты банк «Зенит» «испытывает сложности с одномоментным удовлетворением спроса клиентов», сказала зампред банка Наталья Тутова, но заверила, что «клиенты будут обеспечены картами в полном объеме». Оператор в кол-центре сказал, что «мы ориентируем клиентов, что «Карту привилегий» с системой UnionPay можно получить не ранее мая месяца, заказать ее можно в офисе». Если по этой карте клиент оплачивает товары и услуги более чем на 30 000 рублей в месяц, то обслуживание бесплатное, если меньше — то комиссия составляет 299 рублей.

9 марта виртуальную карту UnionPay запустил Почта Банк. Спрос на карту растет, уже выпущено около 70 000 штук, сказали в пресс-службе банка. «Мы видим успешные транзакции по картам UnionPay как в России, так и за рубежом, среди магазинов-получателей платежей — «Яндекс.Еда», «Яндекс. Такси», Turkish Airlines, Shipito.com, японский ZenMarket.jp, корейский GMARKET и многие другие», — добавили в пресс-службе банка. В кол-центре уточнили, что карту можно выпустить за несколько минут, но «используется она только для оплаты на зарубежных сайтах с помощью реквизитов, к кошелькам по типу Apple Wallet или Samsung Pay она не привязывается».

Оператор кол-центра из Примсоцбанка сказала, что карту UnionPay можно оформить в любом отделении банка, с собой обязательно нужно иметь 5500 рублей за выпуск и первый месяц обслуживания карты. Также оператор уточнила, что в Москве у банка только одно отделение, основная часть офисов расположена во Владивостоке.

С еще одним владивостокским банком, «Приморье», ситуация другая — там оператор предложила рассмотреть карту «Мир», потому что она работает в Армении и Вьетнаме. После отказа она предложила «записаться в предварительный лист получения карты, поскольку у карт UnionPay сейчас немассовый выпуск». Для попадания в лист нужно назвать ФИО, номер телефона и сумму, которую клиент планирует тратить ежемесячно, а затем дождаться звонка специалиста. Когда позвонит специалист и сколько времени займет оформление карты, оператор уточнить не смогла. В течение дня специалист так и не перезвонил.

В кол-центре самарского банка «Солидарность» сказали, что пока выпускают только неименные карты сроком на семь лет. Оформить заявку можно только на сайте и затем через 14 дней — получить карту в офисе банка (в Москве их шесть).

Совкомбанк в начале февраля сообщал, что весной запустит карту UnionPay на базе карты рассрочки «Халва». В кол-центре банка сказали, что сейчас такие карты не выпускаются. Операторы в Промсвязьбанке и ВБРР (Всероссийский банк развития регионов) ответили, что сейчас возможности выпустить карту UnionPay нет и когда такая возможность появится — неизвестно.

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/bank/unionpay-v-rossii-platyozhnaya-sistema-kitaya-kak-sposob-obhoda-sankcij/

Источник https://www.unionpayintl.com/ru/servicesProducts/products/unionPayCard/apply/

Источник https://www.forbes.ru/finansy/459629-karty-unionpay-gde-otkryt-kak-dolgo-zdat-skol-ko-eto-stoit