Что такое контрольная сумма банковской карты и как её узнать
Банковские карты — популярный продукт у любого банка. Они имеют широкий функционал: на них можно хранить и переводить денежные средства, совершать различные платежи в магазинах и на интернет-сайтах. Поэтому интерес мошенников зачастую направлен именно на этот банковский продукт.
Банки постоянно разрабатывают и совершенствуют способы защиты средств на счетах. К ним относится и установление контрольной суммы.
Что такое контрольная сумма банковской карты
В настоящее время каждый банк серьезно работает над вопросами безопасности и защиты информации о своих клиентах в целях противодействия мошенничеству. К способам защиты денежных средств относят пин-код, код безопасности и подтверждение операций посредством одноразового СМС-кода.
Контрольная сумма — это дополнительный способ защиты. Она представляет собой определенный резерв денежных средств, которые размещаются на счете клиента во время регистрации карты в банке. Как правило, это 1-10 рублей. Если пользователь не пройдет процесс верификации, то деньги сгорят.
Предназначение данной меры состоит в том, чтобы пользователь прошел авторизацию. С ее помощью банк понимает, что именно держатель карточки пытается получить доступ к средствам.
Благодаря авторизации снижается риск мошенничества и гарантируется защита денежных средств. Владелец не сможет воспользоваться деньгами, пока не авторизуется, а мошенники тем более не смогут этого сделать.
Чтобы закончить авторизацию, необходимо отправить СМС на специальный номер банка. В нем указывается заблокированная сумма. Затем карта автоматически активируется, после чего ее можно использовать по назначению.
При осуществлении авторизации клиент подтверждает свою личность, что именно он является владельцем карты, а также подтверждаются данные, которые указывались при подаче заявки в банк, например, номер телефона.
Внимание! Сведения о зарезервированных средствах являются конфиденциальными, передача информации о них третьим лицам запрещена.
Способы получения информации
Как узнать контрольную сумму банковской карты?
Вот несколько способов, которыми может воспользоваться клиент:
- через банкомат. В большинстве банкоматов есть необходимая функция. При ее выборе печатается чек, где указана нужная информация;
- звонок в контактный центр банка. Нужно позвонить на горячую линию банка (обязательно с телефона, указанного в анкете при оформлении карты) и ответить оператору на несколько вопросов. В ответ будет предоставлена запрашиваемая информация;
- посредством СМС. Это безопасный и быстрый способ. Главное, чтобы у клиента была подключена услуга СМС-оповещений;
- онлайн-банкинг. Если у клиента имеется доступ в интернет-банк, то там можно посмотреть всю информацию о платежах и контрольной сумме;
- обратиться в офис банка. Для получения информации о платежах потребуется предоставить операционисту свой паспорт и в некоторых случаях номер карточки.
Способов для получения информации много — собственник карты может выбрать любой удобный для него вариант.
Где применяется
Когда клиент осуществляет оплату через интернет или совершает другие операции, то требуется вводить номер карты, дату окончания срока ее действия и код CVV. Контрольная же сумма проверяется банком, чтобы убедиться, что разные операции совершаются истинным владельцем карты.
Неверная контрольная сумма карты — что это
Нередко рядовые пользователи, запрашивая информацию по СМС, сталкиваются с ошибкой: неверная контрольная сумма карты при переводе. Что означает такое сообщение об ошибке?
Причин может быть несколько:
- при оформлении заявки на карточку была предоставлена неверная информация;
- держатель карты совершил ошибку при вводе данных;
- при отправке СМС клиент ввел лишние знаки, и система не приняла такое сообщение.
Если пользователь запрашивал информацию в офисе банка или на горячей линии, то, возможно, ошибку допустил специалист банка.
Периодически клиенты “Сбербанка” сталкиваются с аналогичной проблемой в интернет-банке. Что означает неверная контрольная сумма номера карты в “Сбербанк Онлайн”? В этом случае причины аналогичны описанным ранее.
Так как основная задача данной меры безопасности — убедиться, что денежными средствами пытается воспользоваться именно владелец “пластика”, то при возникновении ошибки система примет это за мошенничество. После этого картой будет невозможно воспользоваться. Поэтому при вводе контрольной суммы будьте внимательны и четко следуйте инструкции конкретного банка.
Заключение
Информация о контрольной сумме имеется у каждой банковской карты. Этот показатель — одна из многочисленных мер безопасности и гарант того, что денежными средствами не воспользуются мошенники. Поэтому так важно знать контрольную сумму своей карты и никому ее не сообщать.
Как узнать контрольную сумму карты банка
Как узнать значение «контрольной» суммы
При подключении банковской карты осуществляется авторизационный платеж — на счете вашей карты временно резервируется произвольная «контрольная» сумма в диапазоне от 1.00 до 10.00 руб.Чтобы подтвердить подключение, вам необходимо обратиться в банк, выдавший карту, и узнать точное значение этой суммы.
Узнать значение суммы можно пятью способами:
- Через банкомат банка: получите мини-выписку по счету. В ней Вы увидите точную сумму операции.
- По телефону:
- позвоните в банк (телефон обычно указан на карте);
- пройдите процедуру авторизации (обычно требуется назвать секретное слово и паспортные данные);
- получите у оператора информацию о том, на какую сумму (с точностью до копеек) произведен платеж в «MOBI.MONEY» SERVICE, при этом в качестве даты платежа назовите дату подключения карты к телефону.
- зайдите на сайт банка и авторизуйтесь;
- в истории платежей или в разделе «заблокированные средства» найдите запись с описанием (reference) «MOBI.MONEY» SERVICE;
- запомните сумму этого платежа с точностью до копеек.
Отправка «контрольной» суммы
Чтобы завершить подключение карты, пришлите SMS* со значением «контрольной» суммы с точностью до копеек на номер 3115.
В SMS на номер 3115 нужно отправить все три цифры контрольной суммы (рубли и копейки), разделителем может служить точка или запятая.
После того, как Вы подключили свою банковскую карту и прислали SMS с контрольной суммой, на ваш телефон должно прийти следующее SMS:
Банковская карта 1234 56** **** 0874 подключена к вашему телефону. Для пополнения абонентского счета Скай Линк отправьте SMS вида: пополняемый_телефон [пробел] сумма_пополнения на номер 3115.
Такое SMS означает, что подключение карты завершено, и Вы можете оплачивать свой телефон.
* SMS на номер 3115 является обычным исходящим SMS-сообщением, и его стоимость определяется вашим тарифным планом у Оператора сотовой связи (обычно от 0,5 до 2,0 руб.).
Подключение карт иностранных банков
Подключение карт иностранных банков происходит по той же схеме с той разницей, что вместо «контрольной» суммы вам необходимо узнать в банке «код авторизации» платежа («контрольная» сумма не может использоваться для иностранных банков из-за разности в валютах).
«Код авторизации» — это уникальный численно-буквенный код платежной операции по вашей карте. Узнать его может только владелец карты в банке, выдавшем карту.
Чтобы завершить подключение карты, позвоните в службу клиентской поддержки MOBI.Деньги по тел. 8-800-555-3115 и сообщите, что вам нужно завершить подключение банковской карты, выпущенной иностранным банком. Сотрудник службы клиентской поддержки попросит назвать номер мобильного телефона, к которому подключается карта, имя владельца карты и последние 4 цифры номеракарты, а также «код авторизации».
Что такое контрольная сумма банковской карты
Оплата товаров и услуг пластиковыми картами все больше распространяется в современном мире, что позволяет мошенникам пользоваться наивностью владельца счета и взламывать его данные. Чтобы улучшить безопасность финансов от нечестных лиц, был разработан такой современный технологический метод защиты, как контрольная сумма банковской карты.
Контрольная сумма карты: суть понятия
Контрольная сумма банковской карты – это своего рода один из способов защиты банковского счета клиента от мошенничества; она необходима на последнем этапе верификации платежа или перевода перед его осуществлением. Суть заключается в том, что определенное кол-во денег резервируется банком на счету владельца во время авторизации. Вот что такое контрольная сумма банковской карты.
Как правило, она небольшая – от 1 до 10 рублей. У каждого банковского заведения она своя. При получении карты пользователь указывает свой мобильный номер, и банк при верификации отправляет СМС, где указана эта сумма и код. Владелец эти данные сообщает по горячей линии, тем самым подтверждает, что именно он в данный момент использует карту, а не кто-либо другой. Если процесс подтверждения не был пройден, то карта не активируется, и деньги автоматически сгорают.
Эти средства резервируются за счет финансов банка и возвращаются к нему после подтверждения (с пользователя дополнительно не взимается никаких платежей). Процедура активации занимает всего несколько минут, но она обеспечивает сохранность денежных средств клиента банка. В сообщении для верификации нужно указать сумму в рублях и в копейках, например: «1.57».
Отправлять финансовому учреждению контрольную сумму безопасно, так как канал связи с ним надежно зашифрован. Кроме того, банк всегда гарантирует защиту личных данных своих клиентов.
Где используется контрольная сумма
Главная цель бронирования контрольной суммы на пластике владельца – безопасность финансов и личных данных клиента. Пройдя процедуру авторизации, карту можно начать применять при оплате любых товаров и услуг посредством интернета, пополнять счет мобильного телефона, снимать наличные, оплате посредством карты в любом магазине, где имеется терминал. Также верификация дает доступ в личный онлайн-кабинет. Без прохождения авторизации все эти действия невозможно будет осуществить.
Неверная контрольная сумма карты
Значение
Информирование происходит посредством мобильного телефона. Пользователь при верификации может получить СМС, где сказано, что введена неверная контрольная сумма.
Основные причины ошибок
У многих клиентов часто возникает вопрос: «Неверная контрольная сумма – что это значит?». Вот о чем это может говорить:
- Информация была неправильно предоставлена сотрудником банка.
- Ошибку в отправлении данных совершил владелец счета.
- При отправлении сообщения были использованы ненужные знаки, и система восприняла такое СМС за ошибочное.
- При отправлении ответа были введены лишние символы, и система восприняла такое сообщение за ошибку.
Поэтому клиенту банка нужно очень внимательно подойти к процедуре прохождения авторизации, чтобы в ответ на код не получить текста СМС «Неверная контрольная сумма» и чтобы система не заблокировала счет. Если вы все же допустили ошибку, то для разблокировки счета нужно лично прийти в ближайшее отделение банка с документом, подтверждающим личность и подать заявку на его разблокировку.
Как узнать контрольную сумму номера карты
Ее можно узнать:
- Посредством банкомата.
- По телефону горячей линии банка – позвонив к оператору, вы называете кодовое слово либо ПИН-код, либо какую-нибудь другую информацию; после проверки сотрудник сообщает код пользователю;
- Через СМС-оповещение – при оформлении договора часто подключается услуга СМС-информирования, при которой владельцу карты приходят оповещения про все операции с его счетом.
- Через интернет-банкинг – здесь необходимо зайти в свой кабинет и изучить историю своих платежей, в которых можно увидеть раздел под названием «Заблокированные счета», где можно увидеть нужные данные, а именно – поле «moby.moneyservice».
- В банке – сотруднику нужно показать свой паспорт и он предоставит вам информацию (обязательно иметь при себе документ, удостоверяющий личность).
Вот все способы того, как узнать контрольную сумму банковской карты. Пользователи могут спокойно выбрать наиболее удобный.
Полезные советы по безопасному использованию карты
Чтобы не стать жертвой мошеннических действий, никаким посторонним лицам не нужно сообщать контрольную сумму вашей карты, иначе они воспользуются информацией для совершения неправомерных действий. Эта информация строго конфиденциальна и предназначена только для владельца карты, чтобы он мог с помощью ее подтверждать любые действия совершаемые со счетом.
Контрольную сумму номера карты пользователь должен отправлять только со своего номера телефона, который был указан в договоре. Если информация о ней пришла из номера, которого нет в базе данных, то система зачтет это за мошенническое действие и сразу же заблокирует карту для безопасности финансов. Если телефон был утерян нужно немедленно сообщить в службу банка.
Для оплаты услуг используйте только свой ПК с надежной антивирусной защитой, чтобы не было возможности взломать его и завладеть вашей конфиденциальной информацией. Пароли сохранять опасно.
Выводы
Процедура авторизации по контрольной сумме банковской карты позволяет сократить число мошеннических действий. Задача этой функции – удостоверится, что картой намеревается воспользоваться именно ее владелец, а не постороннее лицо. Поэтому очень важно владеть всей информацией о карте, так как это является гарантией безопасности, и быть очень внимательным, чтобы не совершить ошибок при отправлении суммы для подтверждения платежа банку.
Мошенники всегда стараются завладеть чужими финансовыми, а банки с их службой безопасностью стараются сократить случаи хищения и разрабатывают новые способы защиты денежных средств клиента. Одним из таких нововведений как раз и является контрольная сумма банковской карты.
Источник https://lichnyjcredit.ru/denezhnye-perevody/kontrolnaya-summa-bankovskoj-karty.html
Источник https://www.mobi-money.ru/page/3115skylink/helpconfirm
Источник https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/plastikovye-karty/14628.html