Перевод с карты Хакасский Муниципальный Банк банк на карту Сбербанк

Здесь Вы можете быстро и безопасно перевести деньги онлайн с карты Хакасский Муниципальный Банк на карту Сбербанк. Для расчета комиссии укажите сумму перевода. Лимит одного перевода с карты Хакасский Муниципальный Банк — 70 000 рублей.

Максимальная сумма одного перевода составляет 70 000 рублей, минимальная 100 рублей. В день можно совершить не более 4 операций, месячный лимит — 600 000 рублей.

Часто задаваемые вопросы о переводах по номеру карты Хакасский Муниципальный Банк

Для расчета комиссии укажите в форме перевода сумму, номер банковской карты отправителя и карты получателя. Комиссия системы составляет всего 1,4% от суммы перевода, но не может быть меньше 59 рублей. В редких случаях может быть дополнительная комиссия банка, выпустившего карту.

Обычно деньги приходят практически мгновенно! Например, на карты Тинькофф Банка и карты VISA других банков деньги в 2022 году поступали сразу. На карты MasterCard и Maestro Сбербанка деньги могут идти до 1 дня. Перевод отправляется сразу же и время зачисления на счет зависит только от банка получателя, по закону банк должен зачислить деньги не позднее 3-х рабочих дней.

С помощью нашей формы Вы можете совершить перевод между любыми банками: между двумя картами банка Хакасский Муниципальный Банк, с карты Хакасский Муниципальный Банк на карту другого банка, либо с карты любого банка на карту Хакасский Муниципальный Банк.

Перевод возможен между любыми дебетовыми и кредитными картами физических и юридических лиц (формы ИП или ООО) платежных систем VISA (Виза) либо MasterCard/Maestro (МастерКард/Маэстро). Карта отправителя и получателя может являться зарплатной или корпоративной. Единственное требование: карта, с которой осуществляется перевод, должна иметь защиту 3-D Secure.

Чтобы совершить интернет-перевод наличных через наш сервис, Вам достаточно знать лишь номер пластиковой карты, на которую Вы хотите отправить деньги.

Для перевода средств Вам необходимо ввести номер своей карты и срок ее действия с лицевой стороны, а так же код безопасности CVC2/СVV2 с обратной стороны карты.
После необходимо указать номер карты, на которую Вы хотите перевести наличные.
После чего Вам остается лишь ввести желаемую сумму перевода, подтвердить, что Вы согласны с условиями оферты и нажать кнопку «Перевести».
Деньги автоматически спишутся с Вашей пластиковой карты и уже через 5 минут будут на счете получателя.

Перевод с карты «Хакасский Муниципальный Банк» на карту «Сбербанк»

Вы можете совершить перевод с карты «Хакасский Муниципальный Банк» на карту любого другого банка России. Этим сервисом вы можете воспользоваться круглосуточно. Специальный SSL-протокол обеспечивает безопасность перевода и сохраняет ваши данные в тайне, поэтому вы можете не опасаться осуществлять операции с деньгами через интернет. Транзакции доступны для дебетовых и кредитных карт, которые не имеют собственных ограничений для выполнения онлайн-переводов. Онлайн перевод денег между картами экономит ваше время и полностью безопасен.

Комиссия (процент) за перевод взимается с отправителя перевода. Допустимы разные суммы, поэтому размер комиссии рассчитывается автоматически и отображается в форме перевода на этапе заполнения платежных данных. Обращаем Ваше внимание, что Банк, выпустивший карту, может взимать дополнительную комиссию за операцию по карточным переводам (фиксированный тариф или процент). Для уточнения условий обслуживания Вашей карты обращайтесь в свой Банк.
Услуга перевода предоставлена банком ПАО «Промсвязьбанк».

Соединение с perevody-deneg.ru защищено с помощью современных методов шифрования.
Для передачи данных используется протокол TLS 1.2.
Соединение зашифровано и проверено с помощью AES_256_GCM. В качестве механизма обмена ключами используется ECDHE_RSA.

СБП — все о системе быстрых платежей

СБП

СБП расшифровывается как система быстрых платежей. Это совместный сервис Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК), запущенный в январе 2019 года на основании успешного опыта других стран. С помощью системы физические лица могут безопасно осуществлять межбанковские операции по номеру телефона, направлять деньги самому себе в другой банк (запрашивать средства со своих счетов). Сервис также является удобным способом оплаты товаров и услуг по QR-кодам.

Отправка средств в российской системе быстрых платежей возможна в рублях РФ. Сервис работает круглосуточно, даже в выходные и праздничные дни. Деньги на счет получателя зачисляются мгновенно. Размеры комиссии при отправке средств через СБП в другой банк минимальные.

Главное отличие СБП от обычного перевода с карты на карту в том, что отправителю не нужно знать номер карты и ФИО получателя: только его финансовый номер и банк. Перевести СБП по номеру карты нельзя: для этого есть отдельный сервис (p2p или card-to-card).

Пользователям, которым интересно, зачем придумали СПБ и для чего она нужна, стоит изучить больше сведений о состоянии и тенденциях развития системы быстрых платежей в РФ. Найти исчерпывающую информацию можно в «Стратегии развития национальной платежной системы на 2021–2023 годы» от Банка России.

Если вкратце, то основная цель СБП – создание условий для предоставления удобных и доступных платежных услуг населению, бизнесу и государству. Стратегия предполагает дальнейшее развитие национальной платежной инфраструктуры, включая СБП, Систему передачи финансовых сообщений и МИР.

Таким образом, СБП – это проект национального значения, направленный на содействие добросовестной конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение доступности финуслуг, снижение стоимости платежей для населения. Это означает, что в скором будущем все банки будут поддерживать платежный сервис.

Обратите внимание! В России был принят закон об участии банков в системе быстрых платежей. Системно значимые кредитные организации обязаны обеспечивать использование СБП клиентами по всем операциям согласно договору, заключенному с ОПКЦ внешней платежной системы (п.3.6 Положения Банка России №732-П от 24 сентября 2020 года «О платежной системе Банка России», п.1.2 Указания Банка России от № 5756-У от 25 марта 2021 года).

СБП – это условно бесплатная услуга. Существует месячный лимит переводов без комиссии, который устанавливает Центробанк. При превышении установленного ограничения начисляется определенный процент по каждому переводу СБП.

Как подключить систему

Система быстрых платежей – удобный инструмент, если уметь им правильно пользоваться. Чтобы начать переводить деньги через СБП, не нужно посещать банк и использовать банкомат или терминал. Достаточно настроить входящие и исходящие переводы в интернет-банкинге или мобильном приложении эмитента карты.

Обратите внимание! СБП установлена по умолчанию в большинстве банков из перечня, размещенного на сайте НСПК. Если по каким-то причинам функция недоступна, то можно настроить ее бесплатно.

Чтобы получать и отправлять средства по СБП, достаточно установить приложение банка на телефон или воспользоваться интернет-банкингом по простой схеме. Дополнительная регистрация в системе быстрых платежей не требуется.

В наиболее общем виде инструкция по подключению системы быстрых платежей выглядит следующим образом:

  1. Авторизоваться на сайте банка или в мобильном приложении, где нужно подключить систему быстрых платежей
  2. Перейти в раздел – «Профиль» — «Настройки» — «Платежи и переводы»
  3. Найти логотип СБП и перейти в соответствующий пункт меню
  4. Активировать опцию для исходящих платежей
  5. Чтобы получать деньги по умолчанию на счет выбранного банка, необходимо установить его в качестве приоритетного (сделать банком по умолчанию), переместив переключатель напротив соответствующего пункта меню в активное положение
  6. Сохранить настройки и подтвердить операцию

К СБП можно подключить несколько банков, но приоритетным будет только один: остальные отправителю придется вручную указывать в реквизитах при формировании платежа. Отключить опцию можно в два клика в том же разделе мобильного приложения, в котором осуществлялось ее подключение. Если вы в будущем захотите убрать свой банк из системы быстрых платежей, необходимо деактивировать опцию в приложении соответствующего кредитного учреждения.

Чтобы добавить конкретную карту (привязать к СБП в мобильном приложении) необходимо:

  1. Разблокировать приложение путем ввода кода-пароля, Face ID или Touch ID
  2. Перейти в раздел «Карты и счета» на главной странице
  3. Выбрать нужную карту и перейти к редактированию ее настроек
  4. Пролистать вниз экрана до опции «Приоритетная карта» и активировать соответствующую опцию
  5. Подтвердить операцию привязки карты

Изменить банк по умолчанию в СБП можно в любое время в приложении нужного банка. Чтобы поменять приоритетный банк, необходимо:

  1. Скачать мобильное приложение кредитной организации из App Store или Google Play
  2. Перейти в раздел – «Профиль» — «Настройки» — «Платежи и переводы» – «СБП»
  3. Отметить галочкой чекбокс напротив опции «Установить основным для приема переводов по СБП»

Если после прочтения инструкции остались вопросы, то нужно уточнить у представителя службы поддержки обслуживающего банка, как активировать систему быстрых платежей.

Как переводить деньги с помощью СБП

Переводить деньги между счетами разных банков можно по простому идентификатору – номеру мобильного телефона, привязанному к банковскому счету.

Чтобы совершить перевод через СБП, физическому лицу необходимо:

  1. Зайти в мобильное приложение (разблокировать экран при помощи кода-пароля, Touch ID или Face ID)
  2. Перейти в раздел «Платежи и переводы» — «По номеру телефона» — «Система быстрых платежей (СБП)»
  3. Указать счет списания, номер телефона получателя (можно выбрать контакт из списка на смартфоне)
  4. Выбрать банк получателя (если он не установлен в качестве банка по умолчанию), указать сумму и оставить комментарий к платежу (опционально)
  5. Ознакомиться с информацией о комиссии и проверить реквизиты, так как вернуть деньги за неправильно отправленный перевод не получится
  6. Дать согласие на транзакцию и нажать кнопку «Перевести»,
  7. На экране отобразится статус перевода. В случае успешного проведения операции, деньги поступят на счет и станут доступны получателю в течение 10-15 секунд

Обратите внимание! Перед тем, как отправлять деньги, нужно уточнить, подключен ли СБП у получателя. Посмотреть информацию можно в настройках интернет-банкинга или приложения.

Все транзакции отображаются во вкладке «История». Можно проверить статус платежа и посмотреть расшифровку, а также узнать, сколько пользователь перевел денежных средств за отчетный период.

Чтобы запросить деньги со своего счета в стороннем банке и пополнить карту через систему быстрых платежей, потребуется:

  1. Войти в мобильное приложение банка
  2. В главном меню выбрать раздел «Платежи и переводы» — «Пополнение счета через СБП»
  3. Указать банк, из которого запрашиваются деньги, сумму и сообщение (опционально)
  4. Проверить корректность введенных данных и подтвердить операцию. Через несколько минут после подтверждения средства будут зачислены на счет или поступит запрос на подтверждение в приложении банка-отправителя
  5. Подтвердить операцию путем ввода одноразового пароля из SMS или Push-сообщения

Через СБП можно оплачивать разные покупки по QR-кодам. Например, с помощью сервиса можно приобрести топливо и оплатить заправку бензином на АЗС, оплатить коммунальные платежи, продукты в магазинах и так далее. Кроме того, через систему быстрых платежей можно погасить очередной платеж по кредиту или займу.

Чтобы оплатить товар, услугу или заказ, необходимо:

  1. Войти в приложение банка
  2. Выбрать меню «Платежи и переводы» — «Оплата по QR-коду»
  3. Навести камеру на QR или выбрать изображение кода из галереи смартфона
  4. Скорректировать реквизиты и сумму (при необходимости), и нажать кнопку «Оплатить»
  5. Подтвердить операцию путем ввода пароля из SMS или Push-уведомлении

Важно! Если перевод через СБП не дошел получателю, то необходимо связаться с банком отправителя.

Если вы столкнулись с задержкой перевода, то необходимо еще раз проверить реквизиты платежа. Возможно, вы ошиблись при указании номера телефона получателя, и перевод не прошел проверку.

Если получатель был указан неправильно, то для решения этой проблемы отправителю придется обратиться в свой банк, из которого была совершена транзакция. СБП блокирует транзакции на несуществующие номера телефона. В этом случае ошибочный перевод будет возвращен на карту или счет пользователя автоматически. В противном случае единственный способ вернуть деньги – попробовать договориться с получателем: гарантий возврата средств никто не даст.

Если в мобильном приложении при выборе опции «Переводы» — «СБП» отображается ошибка «К сожалению, операция не может быть выполнена в данный момент. Повторите Ваш запрос через некоторое время», то, возможно, у отправителя не подключен SMS-Банк. Часто с такой проблемой сталкиваются пользователи Сбербанка Онлайн. В этом случае необходимо активировать услугу в ближайшем отделении обслуживающего банка (при себе иметь паспорт и телефон). Также подобная ошибка возникает при попытке перевода средств через СБП с валютного счета или кредитной карты.

Если после заполнения платежных реквизитов и нажатия на кнопку «Продолжить» в приложении отображается popup с текстом: «Истекло время ожидания, оформите перевод повторно», то нужно заново ввести данные и повторить попытку.

Если реквизиты введены правильно, и приложение не выдает ошибку (то есть операция проведена успешно, но деньги не пришли), то необходимо оперативно позвонить на горячую линию обслуживающего банка для решения возникшего вопроса.

В работе сервиса периодически наблюдаются технические сбои, по причине которых система быстрых платежей может быть временно недоступна. Вот почему скорость обработки операции и срок зачисления может составлять от нескольких минут до трех рабочих дней. Поэтому, если деньги не поступили на счет сегодня, не во всех случаях стоит бить тревогу.

Лимиты переводов в системе

Банк России обязал кредитные учреждения соблюдать условия при определении комиссии и ограничений по СБП в сутки и в месяц. Чтобы понять, будет транзакция платной или нет, нужно посмотреть лимиты:

Бесплатный лимит не может быть ниже 100 000 рублей в месяц (без комиссии). Цена за услугу в случае превышения составляет 1 500 рублей от каждой транзакции. При этом банки берут не более 1 500 рублей. Суточный лимит переводов – 150 000 рублей. Минимальная сумма не регламентирована (чаще всего она составляет 10 рублей за каждую операцию).

Каждый отдельно взятый банк самостоятельно решает, сколько средств можно перевести в месяц, в рамках общих лимитов. Максимальная сумма без комиссии составляет 100 000 рублей в месяц для каждого отдельно взятого банка. Обновление месячного лимита происходит один раз в месяц.

Максимальная сумма одной транзакции (без учета комиссии) не может превышать 600 000 рублей, причем банки-партнеры могут наложить дополнительные ограничения. Информацию о тарифах по СБП для физических лиц нужно заранее уточнить на сайте банка – эмитента карты.

Обратите внимание! Банк России решил увеличить лимит переводов через систему быстрых платежей с 600 000 до 2 000 000 рублей. Информация содержится в норме опубликованного проекта положения «О платежной системе Банка России».

Узнать остаток лимита можно в банке-отправителе. Некоторые кредитные организации внедрили в мобильные приложения для перевода денег автоматическое отображение остатка лимита (например, в Альфа-Банке). Сумма отображается в нижней части экрана, в форме оформления перевода. В других учреждениях (например, в Сбербанке) требуется обращаться в Службу поддержки пользователей в чате или по номеру колл-центра.

Список банков-участников

Банки, которые входят в систему быстрых платежей, представлены на официальном сайте sbp.nspk.ru/participants. В списке банков-участников – 203 кредитных учреждения. В перечень вошли системно значимые – Сбербанк, ВТБ, ЮниКредит, Совкомбанк, Альфа-Банк, МКБ, Открытие, РосБанк, Тинькофф, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, а также менее крупные банки, включая Сетелем, Локо-Банк и Новикомбанк.

  • Сбербанк
  • ВТБ Банк
  • Газпромбанк
  • Альфа-Банк
  • Россельхозбанк
  • Банк Открытие
  • МКБ
  • Райффайзенбанк
  • Юникредит Банк
  • Росбанк
  • Совкомбанк
  • Россия
  • Промсвязьбанк
  • Ситибанк
  • Банк Санкт-Петербург
  • Банк ВБРР
  • Тинькофф Банк
  • СМП Банк
  • Ак Барс Банк
  • Уралсиб
  • Новикомбанк
  • Почта Банк
  • НКО НРД
  • Мособлбанк
  • Банк ДОМ.РФ
  • МИнБанк
  • УБРиР
  • РНКБ Банк
  • Банк Русский Стандарт
  • Абсолют Банк
  • Хоум Кредит Банк
  • Банк Зенит
  • ИНГ Банк (Евразия)
  • Ренессанс Кредит
  • Дойче банк
  • ОТП Банк
  • Кредит Европа Банк
  • Банк Возрождение
  • Банк Восточный
  • МТС Банк
  • Транскапиталбанк
  • Запсибкомбанк
  • Таврический Банк
  • ББР Банк
  • МСП Банк
  • ВУЗ-Банк
  • Центр-Инвест
  • СНГБ
  • Банк Авангард
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк
  • Банк Аверс
  • Кубань Кредит
  • Финсервис
  • Металлинвестбанк
  • Локо-Банк
  • Сетелем Банк
  • ЦентроКредит
  • СКБ-Банк
  • Банк Союз
  • Тойота Банк
  • Экспобанк
  • СДМ-Банк
  • БКС Банк
  • Левобережный Банк
  • Примсоцбанк
  • РГС Банк
  • Фора-Банк
  • Банк СГБ
  • Банк Интеза
  • Меткомбанк
  • МБ Банк
  • Энерготрансбанк
  • Саровбизнесбанк
  • Золотая Корона (РНКО Платежный Центр)
  • КЭБ ЭйчЭнБи Банк
  • Генбанк
  • Точка Банк
  • Газэнергобанк
  • Челиндбанк
  • Челябинвестбанк
  • КИВИ Банк
  • Балтинвестбанк
  • Солидарность
  • Аресбанк
  • Кольцо Урала
  • БыстроБанк
  • Ланта-Банк
  • Дальневосточный банк
  • ИПБ Банк
  • Приморье
  • Держава
  • МС Банк Рус
  • Алмазэргиэнбанк
  • Банк Хлынов
  • Чайна Констракшн Банк
  • Международный Финансовый Клуб
  • Банк Объединенный Капитал
  • Кредит Урал Банк
  • Национальный Стандарт
  • Банк ПСКБ
  • НС Банк
  • Акибанк
  • Плюс Банк
  • Урал ФД
  • Модульбанк
  • Москоммерцбанк
  • Ростфинанс Банк
  • Банк Славия
  • Гарант-Инвест Банк
  • Интерпромбанк
  • НК Банк
  • РосДорБанк
  • Агропромкредит
  • НБД-Банк
  • Кошелев-Банк
  • Александровский
  • Инбанк
  • Энергобанк
  • Татсоцбанк
  • Джей энд Ти Банк
  • Банк Акцепт
  • РЕСО Кредит
  • Морской Банк
  • Прио-Внешторгбанк
  • Алеф-Банк
  • Банк Оренбург
  • ЭнергоМашБанк
  • СКС Банк
  • Пойдём!
  • ИШБанк
  • Автоторгбанк
  • Форштадт
  • Реалист Банк
  • Норвик Банк
  • Банк Развитие-Столица
  • Банк Казани
  • Тольяттихимбанк
  • Нацинвестпромбанк
  • банк Раунд
  • НРБанк
  • Эс-Би-Ай Банк
  • Датабанк
  • КС Банк
  • Нико-Банк
  • Руснарбанк
  • Экономбанк
  • Русьуниверсалбанк
  • Банк Снежинский
  • Итуруп Банк
  • НКО ЮМани
  • WebMoney (через Банк ККБ)
  • Банк Нейва
  • Солид Банк
  • Кузнецкбизнесбанк
  • Трансстройбанк
  • Сибсоцбанк
  • Автоградбанк
  • Актив Банк
  • Финам Банк
  • Банк БКФ
  • Банк Екатеринбург
  • Нефтепромбанк
  • МБА-Москва
  • Хакасский муниципальный банк
  • Белгородсоцбанк
  • Томскпромстройбанк
  • Новобанк
  • Банк Агророс
  • Земский Банк
  • Венец Банк
  • Горбанк
  • Северный Народный Банк
  • Углеметбанк
  • ГТ банк
  • Новый Век
  • Уралпромбанк
  • Юнистрим
  • Банк Платина
  • Тендер-Банк
  • Первый Инвестиционный Банк
  • Банк Заречье
  • Синко-Банк
  • Внешфинбанк
  • ПроБанк
  • НОКССБАНК
  • Москва-Сити
  • Москомбанк
  • Владбизнесбанк
  • Гута-Банк
  • Веста Банк
  • Стройлесбанк
  • Кубаньторгбанк
  • КБ ИС Банк
  • Крокус-Банк
  • Заубер Банк
  • Братский АНКБ
  • Банк Кремлевский
  • НКО Элплат
  • Банк Йошкар-Ола
  • ИК Банк
  • Социум-Банк
  • Банк Саратов
  • РНКО РИБ
  • Америкэн Экспресс Банк
  • Банк 131
  • Банк Акрополь
  • РНКО Деньги.Мэйл.Ру (VK Pay)
  • Геобанк
  • НКО Монета
  • НКО Моби.Деньги
  • НКО Русское финансовое общество
  • Еврофинанс Моснарбанк
  • Тимер Банк

СБП для юридических лиц

Юридические лица могут принимать через систему быстрых платежей входящие переводы – оплату товаров и услуг по QR-кодам. Функция исходящих транзакций на счета третьих лиц с расчетного счета через СБП для них временно недоступна.

Обратите внимание! Российские банки уже запускают переводы между юрлицами через СБП. Первыми этот функционал начали тестировать Делобанк, Райффайзенбанк и Точка.

СБП подходит юр. лицам для приема переводов в интернет-магазинах и в традиционных розничных точках. Функционал сервиса по достоинству оценят представители малого бизнеса, ИП и самозанятые, которые работают на себя, и у кого уже есть статус плательщика налога на профессиональный доход (НДП). Чтобы воспользоваться системой быстрых платежей, нужно подать соответствующее заявление в банк. Комиссия будет примерно в 3–5 раз ниже, чем по эквайрингу

Платежи на счета юр. лиц и ИП облагаются комиссией в размере до 0,7%, в зависимости от сферы деятельности. Это требование Центрального банка РФ. Минимального предела нет: банки устанавливают лимиты по СБП самостоятельно. В некоторых банках предусмотрена пониженная комиссия для продуктовых магазинов, аптек, страховых компаний и других организаций. Это значит, что условный предприниматель с доходом 150 000 рублей в месяц может сэкономить до 30 000 рублей в год только на комиссии, если принимать платежи от клиентов.

Обратите внимание! С 1 июля 2021 года до 1 июля 2022 года малому и среднему бизнесу полагается компенсация затрат на банковские комиссии через СБП. Доклад банки должны были предоставить до 15 декабря 2021 года. Таким образом, можно рассчитывать на возврат комиссии (принимать платежи пока что можно бесплатно). Возмещение затрат по комиссиям СБП осуществляется в полном объеме.

Плюсы СБП

Система быстрых платежей открывает пользователю богатый функционал и дает множество преимуществ. В чем же выгода?

Главными преимуществами являются сроки перевода – деньги «идут» 15 секунд по регламенту Центробанка – и минимальная комиссия. Средства поступают на счет и становятся доступными получателю моментально. В редких случаях деньги идут через СБП в течение 1-3 дней.

Преимущества системы быстрых платежей:

  • Простота использования – подключить сервис Банка России можно с любого устройства: с ПК, ноутбука, смартфона или планшета
  • Зарегистрироваться можно менее, чем за 5 минут
  • Минимальная стоимость услуги – при общей сумме транзакций до 100 000 рублей комиссия не взимается
  • Высокая скорость транзакции – СБП позволяет мгновенно переводить средства между банками
  • Отсутствие лимитов по исходящим платежам

Минусы и подводные камни СБП

У системы быстрых платежей есть как свои плюсы, так и минусы. В чем же подвох?

Главная опасность в том, что отменить проведенные операции перевода невозможно. Нужно внимательно проверять реквизиты и комиссию.

Подводные камни СБП:

  • Оба банка (отправителя и получателя) должны быть участниками системы. В противном случае перевод будет отклонен. Перечень банков-участников можно посмотреть на официальном сайте сервиса
  • Есть комиссия за исходящие переводы на сумму более 100 000 рублей в месяц и ограничения по размеру каждой транзакции – 600 000 рублей
  • Необходимо учитывать лимиты как по карте отправителя, так и по карте получателя на переводы (согласно действующим тарифам, которые периодически меняются)
  • Переводы в СБП являются безотзывными: отменить транзакцию не получится, так как чарджбэк не действует. Рекомендуется тщательно проверять реквизиты платежа: номер телефона и банк получателя перед тем, как подтвердить операцию
  • Переводы через СБП возможны только с дебетовых карт (в редких случаях – с кредитных) и только по номеру телефона. Валюта операции – рубли РФ (переводы валюты, как и отправка денег за границу, недоступны)

До конца не ясно, какие тарифы установит Центробанк в будущем (стоит ли ожидать увеличения комиссии)

Еще один недостаток СБП и риск в том, что мошенники нашли брешь в системе. Из-за уязвимости мобильного банка злоумышленники потенциально могут получить информацию о чужих счетах (связь номера телефона, имени, отчества, счета в конкретном банке) и вывести деньги путем перебора номеров. Чтобы избежать проблем с несанкционированным доступом к личному кабинету, необходимо более тщательно подходить к вопросу конфиденциальности в сети: не оставлять номера телефона на открытых страницах в социальных сетях, не размещать фото банковской карты и паспорта, не сообщать персональные данные третьим лицам и не оставлять их на сомнительных ресурсах.

Стоит ли подключать систему быстрых платежей

Подключаться или нет к сервису – личный выбор каждого. В любом случае, это удобный и полезный инструмент, если соблюдать правила пользования сервисом при осуществлении переводов, понимать цели и задачи сервиса, и свои собственные.

Чтобы сделать окончательный выбор, физлицу необходимо:

  • Учесть лимиты операций по счету и картам
  • Сопоставить комиссию на переводы по картам p2p, которые предлагает банк, с комиссией по СБП

Для предпринимателя сервис в ряде случаев – еще один способ сэкономить на комиссии за прием платежей.

Механика банковского перевода денег с карты на карту и по реквизитам. Нюансы, о которых вы точно не знали.

Механика банковского перевода денег с карты на карту и по реквизитам. Нюансы, о которых вы точно не знали.

Переводы денежных средств сегодня уже очень прочно вошли в нашу повседневную жизнь. Порой, отправляя деньги своему приятелю или родственнику из соседнего города или даже другой страны, мы наблюдаем лишь отточенный до мелочей результат совершения операции – поступление денежных средств на счёт отправителя. Мы совершенно не задумываемся о тех сложнейших и высокотехнологичных процессах, которые стоят за простой, на первый взгляд, операции перевода с карты на карту.

Популярность переводов «CARD to CARD»

Кстати, ожидаемо, что переводы с карты на карту гораздо популярнее чем переводы со счёта на счёт (при том что второй способ гораздо дешевле первого). На это есть 2 причины:

  • При переводе со счета на счет необходимо заполнить достаточно много реквизитов счета, а именно ФИО владельца счета, номер счета, БИК банка и т.д. Это неудобно и занимает время
  • Нужно знать этот номер счета, которого нигде нет в открытом доступе. Необходимо заходить в личный кабинет, искать его там. Не у всех есть этот личный кабинет или не все умеют им пользоваться. Когда ты делаешь перевод кому-то другому, нужно просить, чтобы он нашел этот номер счета, выслал его тебе. Перевод превращается в целый процесс. Представьте, что вам нужно перевести 150 рублей таксисту Uber и вы начнете просить у него реквизиты счета, он просто выпадет в осадок, он такого понятия даже не знает. Тогда как номер карты доступен на обороте карты, его можно просто сфотографировать и скинуть отправителю средств. С номером телефона все еще проще.

Переводы с карты на карту или по номеру телефона намного проще для клиента и поэтому более популярны.

Сейчас, давайте разберёмся в технических тонкостях переводов денежных средств.

Переводы по реквизитам

Перевод со счета на счет по реквизитам — это старая технология, в которой задействован Центробанк, и там все строго и долго. Банк отправитель отправляет в ЦБ специальный платежный документ. У Центробанка есть требования к этим документам, в частности, их можно отправлять только в рабочие дни и только в строго отведенное время — эти временные промежутки в банках называют «рейсами». До 2 июля 2018 года эти рейсы были строго фиксированы по времени. Сейчас вместо рейсов в ЦБ теперь действует так называемый «сервис несрочного перевода»: переводы обрабатывают не в определенное время, а каждые 30 минут. То есть теперь банкам не нужно ждать специального рейса, чтобы сделать перевод.

Механика работы

Центробанк в свое рабочее время получает платежный документ, проверяет данные и, если все в порядке, подтверждает перевод. Соответствующую информацию ЦБ передает в банк-получатель платежа. Банк-получатель проверяет данные человека, для которой предназначен перевод, и перечисляет деньги на его расчетный счет. Если в реквизитах есть ошибки, перевод попадает в список «невыясненных платежей». Если за пять рабочих дней получателя так и не найдут, деньги вернут обратно отправителю.

В схеме перевода со счета на счет – максимум три участника, банк отправитель, банк получатель и ЦБ, посредники не вовлекаются. Технология обкатанная, пусть не быстрая, но дешевая, поэтому как правило Банки ничего не берут за такие переводы.

Переводы с карты на карту

Переводы с карты на карту (они же p2p, card2card, c2c) – это способ перевода денег в Интернете между физическими лицами с использованием реквизитов банковских карт. Для перевода необходимо иметь свою банковскую карту и номер карты получателя. Или только номер карты получателя, если перевод происходит из личного кабинета.

Как это работает здесь?

Для начала рассмотрим участников процесса

Банк-эмитент карты отправителя и карты получателя, т.е. тот банк который выпустил карты отправителя и получателя (прим. банки могут быть разными).

Банк-эквайер — банк осуществляющий прием реквизитов банковских карт и осуществляющий процессинг перевода — взаимодействие с платежными системами, проверку на мошенничество и тд. Банк-эмитент и банк-эквайер могут быть одним и тем же банком, а могут быть и разными (прим. на практике, все три банка могут быть разными. У отправителя может быть карточка Банка А, у получателя платежа может быть карта Банка Б, и воспользоваться сервисом переводов с карты на карту отправитель может от третьего Банк В).

Платежная Система (ПС, например, VISA, Mastercard). Когда мы совершаем перевод с карты на карту и вводим реквизиты карт отправителя и получателя, банк-эквайер не знает, что это за карты и каким банкам они принадлежат и обращается к ПС (т.к. у ПС есть юридические взаимоотношения со всеми банками членами ПС и вся информация о том какие карты какими банками были выпущены). Также ПС выполняет функции клиринга (прим. клиринг — безналичные расчёты между странами, компаниями, предприятиями и банками за поставленные, проданные друг другу товары, ценные бумаги и оказанные услуги) и т.к. деньги фактически приходят на счет в банке только на следующий день — является гарантом того, что деньги точно придут, что позволяет зачислять деньги на карту физ. лицам мгновенно не ожидая завершения расчетов.

Сервис-провайдеры (IPSP). Представьте, что вы не очень крупный банк и хотите предоставить своим клиентам возможность переводить деньги с карты на карту у себя в интернет-банкинге. Для этого вам потребуется:

  • пройти сертификацию PCI DSS (прим. PCI DSS — стандарт безопасности данных платёжных карт, состоит из 12 правил передачи, харнения и обработки данных держателей карт)
  • получить лицензии VISAMastercard
  • провести доработки на процессинге
  • разработать интерфейсы и т.д.

Все это стоит довольно существенных денег, которые маленький банк очень долго будет отбивать на комиссиях с переводов, и возможно не отобьет никогда. В этом случае на помощь приходят сервис-провайдеры — это компании, которые уже все это сделали. Предоставляют сервис они бесплатно, а зарабатывают на комиссии с переводов. Один из игроков на этом рынке – Best2Pay

Верхнеуровнево процесс перевода выглядит следующим образом:

Механика банковского перевода денег с карты на карту и по реквизитам. Нюансы, о которых вы точно не знали.

Разберём диаграмму по этапам:

  1. Отправитель вводит реквизиты перевода (данные карт, сумму и т.д.)
  2. Если банк малый и пользуется услугами сервис-провайдера, данные передаются к нему. Если банк крупный и создал своё программное обеспечение, этот шаг пропускаем.
  3. Реквизиты передаются в банк-эквайер.
  4. Банк-эквайер инициирует перевод обращаясь в платежную систему и пересылая ей реквизиты перевода
  5. Платежная система определяет по номеру карты банк-эмитент карты отправителя и отправляет в банк запрос на перевод
  6. Банк-эмитент проводит авторизацию – перенаправляет отправителя на страницу ввода 3DS (смс или push-уведомление с кодом)
  7. Отправитель вводит проверочный код
  8. Банк-эмитент карты отправителя отправляет ответ в платежную систему о том, что авторизация проведена успешно
  9. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент карты получателя на зачисление денежных средств на карту получателя
  10. Банк-эмитент карты получателя зачисляет деньги на расчетный счет получателю

Как видим в переводе p2p огромное количество посредников, комиссия за p2p-перевод состоит из:

  1. Комиссии ПС — комиссия которую взимает ПС за то, что выступает связующим звеном между всеми банками и осуществляет клиринг. Но если перевод осуществляется между клиентами одного и того-же банка (или в некоторых случаях одного и того же процессинга), то запрос на авторизацию в ПС не идет и соответственно для банка такие переводы бесплатны (но это не значит, что они будут бесплатны для клиентов).
  2. Комиссии банка-эквайера — банк-эквайер получает свою долю от комиссии ПС за то, что непосредственно оказывает услугу по переводам, поддерживает инфраструктуру и тд. Таким образом стимулируется развитие рынка безналичных переводов.
  3. Комиссии сайта, на котором расположен сервис p2p-переводов. Если вы переводите деньги, например, на условном сайте «переведиденьги.рф» или какого-нибудь маленького банка который не является эквайером, то как правило сайтбанк тоже зарабатывают небольшой процент на каждом переводе.
  4. Комиссии сервис-провайдера за посредничество (если он есть).

Исключение платёжных систем из схемы

Основную комиссию забирает себе ПС. Чтобы выключить ее как посредника из процесса перевода в разных странах внедряют разные механизмы. В России – это система быстрых платежей.

Система быстрых платежей (СБП) – сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей.

В этом случае функцию ПС как хранителя данных обо всех счетах всех клиентов берет на себя ЦБ. Он знает в каких банках у этого номера телефона открыты счета и дальше процесс примерно такой же.

С 1 января 2020 года ЦБ начнёт брать с банков комиссию за использование Системы быстрых платежей, которая позволяет клиентам разных банков переводить деньги друг другу по номеру телефона. Банки, в свою очередь, начнут брать комиссию с клиентов. Регулятор планирует брать 1-6 рублей за перевод в зависимости от суммы — комиссию будут платить поровну банки отправителя и получателя. ЦБ при этом может ограничивать размер комиссии, которую будут брать банки с клиентов.

В Европе это директивы PSD2 и PISP, с помощью которых этим посредником вроде ПС или ЦБ может стать любой игрок с простейшей лицензией. Несмотря на то что директивы совсем молодые уже около трёх тысяч игроков получили эти базовые лицензии. Ключевой тезис PSD2: банк будет обязан предоставить провайдеру платежных услуг финансовую информацию о клиенте и списать деньги с его счета, даже без заключения отдельного договора. Достаточно всего лишь поручения клиента. Таким образом система договорных отношений заменяется на простой автоматизированный алгоритм обмена информацией. И что немаловажно, ключевую роль начинают играть провайдеры платежей, а не держатели средств, то есть Банки. Говоря простым языком, Вы можете создать свою PISP (Payment Initiation Service Provider) и Ваши клиенты смогут осуществлять через Вас платежи со своих расчетных счетов в Банках, не спрашивая их разрешения.

Переводы между странами

Переводы между странами. Тут подключается SWIFT. Примерно как с переводами на счет внутри одной страны, но поскольку нет единого регулятора. Переводы осуществляются с помощью банков корреспондентов.

Механика банковского перевода денег с карты на карту и по реквизитам. Нюансы, о которых вы точно не знали.

В глаза бросается сразу много посредников, каждый из которых может брать комиссию.

Первая из неожиданностей, которые подстерегают отправителей SWIFT-переводов – это возможная дополнительная комиссия. Будет эта комиссия или нет – зависит от страны, в которую вы переводите деньги, и от политики ценообразования банка, в который вы пришли оформлять перевод. Иногда перевод может идти через 2-3 банка – все зависит от сети корреспондентских отношений банка-отправителя. Чем больше посредников, тем выше тарифы. Как правило клиент не знает об этой комиссии до тех пор, пока перевод не дойдет. Плюс происходит конвертация между счетами, например, вы переводите рубли на долларовый счет, курс конечно будет не самым приятным.

Эту ситуацию пытатаются изменить многочисленные игроки, например Transferwise.

Сервис базируется на технологии peer-to-peer (одноранговая сеть). У Transferwise открыты счета в банках по всему миру. Например, если вам нужно отправить деньги из Канады в Украину, то вы делаете перевод на счет Transferwise в Канаде, а Transferwise отправляет деньги получателю уже со своего украинского счета.

То есть, фактически деньги не пересекают границу, а просто внутри системы передается поручение выплатить с украинского счета средства на счет определенному человеку.

Такая схема работы позволяет осуществлять переводы существенно дешевле и быстрее по сравнению с традиционными международными банковскими переводами.

Источник https://perevody-deneg.ru/country/RUS/bank/1049/card2card/1481/

Источник https://vsezaimyonline.ru/reviews/sistema-bystryh-platezhej.html

Источник https://bankstoday.net/last-articles/mehanika-bankovskogo-perevoda-deneg-s-karty-na-kartu-i-po-rekvizitam-nyuansy-o-kotoryh-vy-tochno-ne-znali