Снятие наличных с кредитной карты ВТБ
Основное назначение кредитной карты – безналичные расчеты. Тем не менее, в жизни бывают ситуации, когда нужна именно наличка. В этой статье мы подробно рассмотрим, как обналичить заемные средства с пластика ВТБ, а самое главное – как это сделать на выгодных для вас условиях.
Отличительные нюансы кредитной карты ВТБ
Банк ВТБ дает возможность оформить “Карту возможностей”.
В числе плюсов данного продукта:
- Кредитная линия до 1 млн рублей;
- Грейс-период – 110 дней (при своевременной оплате минимального платежа);
- Льготный период распространяется на все операции по кредитному счету;
- Cash back 10% в выбранных категориях на все первые покупки с момента оформления карты в течение 30 дней (максимум – 2000 бонусных рублей), 1,5% на все покупки при подключении опции (платно), до 30% за покупки у партнеров “Мультибонус”;
- Бесплатный выпуск, обслуживание и доставка карты;
- Бесконтактная оплата;
- Выпуск до 5-ти дополнительных карт – бесплатно (за покупки по ним также можно получать вознаграждения);
- Возможность оформления онлайн, без подтверждения доходов (если запрашиваемый лимит не превышает 100 000 рублей; для клиентов, получающих заработную плату или пенсию на карту ВТБ, а также в рамках персонального предложения от банка, подтверждение дохода не требуется);
- Возможность обналичивания до 50 000 рублей в месяц в банкоматах ВТБ;
- Возможность оплаты иных задолженностей в любой финансовой организации за счет “Карты возможностей”;
- Специальные условия кредитования для пенсионеров.
Для справки! Льготный или грэйс-период – это временной отрезок, в течение которого заемщик может использовать деньги с кредитки, не платя проценты. При своевременном погашении задолженности вы вернете ровно столько, сколько использовали.
Бесплатное обслуживание карты независимо от суммы покупок.
Обратите внимание. На текущий момент банк предлагает только одну кредитку – это рассматриваемая нами “Карта возможностей” с льготным периодом 110 дней.
На каких условиях предоставляется карта?
Организация выдвигает совсем небольшие требования к заемщикам:
- Возрастные ограничения: от 18 до 70 лет;
- Размер дохода: от 15 000 рублей;
- Российское гражданство и постоянная регистрация в регионе, где есть офисы ВТБ.
Для оформления кредитной карты с балансом до 100 000 рублей достаточно при себе иметь только паспорт. Если же вы рассчитываете на более внушительный лимит, потребуется подтверждение дохода. В качестве второго документа придется предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка о доходах за последние 6 месяцев.
Исключением становятся клиенты, получающие заработную плату или пенсию на карту ВТБ. Для них карта с любым лимитом может быть оформлена по одному документу – паспорту.
Это важно! Данный продукт позволяет держать на счету не только заемные средства, но и собственные. Таким образом, “Карта возможностей” сочетает в себе возможности кредитной и дебетовой карты.
У ВТБ есть спецпредложение для пенсионеров, которые не работают официально. От данной категории клиентов потребуются следующие документы:
- Российский паспорт;
- Пенсионное удостоверение или справка;
- Документ, подтверждающий размер пенсии.
Правда, максимальный размер займа для пенсионеров-заемщиков гораздо скромнее – до 100 000 рублей.
Какова величина процентной ставки?
В тарифном плане прописаны следующие условия:
- Процентная ставка по кредиту – от 14,9% годовых;
- Обязательный минимальный ежемесячный платеж – 3% от общей задолженности с учетом процентов.
Это важно! Клиент обязан раз в месяц своевременно вносить минимальный платеж. При просрочке платежа с вас ежедневно будут взиматься пени – 0.1%. Пени в том же размере взимаются и за превышение кредитного лимита.
Где можно снять наличные?
ВТБ предлагает широкие возможности для обналичивания денег с кредитки. Вы можете их снять одним из следующих способов:
- В АТМ Группы ВТБ;
- В АТМ других организаций;
- В отделениях ВТБ;
- В кассах сторонних банков.
Ниже мы рассмотрим каждый из этих способов в отдельности.
Важно знать. Полные условия тарифного плана на снятие наличных вы можете найти на официальном сайте ВТБ. Чтобы точно знать, какой процент вы заплатите, будет не лишним уточнить конкретно ваш случай у сотрудников банка.
Через банковские терминалы ВТБ
Если вы решили снять с карты собственные средства, комиссия списываться не будет. Если же вы обналичиваете деньги банка, 0%, если вы снимаете менее 50 000 рублей и 5,5%, если вы снимаете более 50 000 рублей (минимальная сумма комиссии – 300 рублей).
С помощью банкоматов сторонних банков
Дополнительный платеж за выдачу собственных денежных средств со счета составит 1%, но не менее 300 рублей. При выполнении условий бесплатности за данный отчетный период, вам вернут деньги, потраченные на уплату комиссионных сборов.
Что касается заемных средств, то условия следующие: размер комиссии – 5.5%, минимум 300 рублей. При этом учитывайте, что сторонняя организация может устанавливать свои сборы. Эту информацию вы увидите на экране АТМ перед снятием денег.
Важно знать. В банкоматах сторонних банков вы можете не только снять деньги, но и проверить баланс. Но учитывайте, что данная операция будет платной – 50 рублей.
При использовании кассы в офисе ВТБ
Если по какой-то причине вы не можете воспользоваться банкоматом, но у вас есть возможность обратиться непосредственно в один из филиалов, переплата увеличится до 1000 рублей, если вы снимаете собственные средства (при запросе до 100 000 рублей).
Если же вы снимаете кредитные средства, то вам дополнительно придется заплатить те же 5.5% (не менее 300 рублей).
Если вам требуется снять более 100 000 рублей, то комиссия составит 5,5% (не менее 300 рублей) для заемных средств, при снятии же собственных средств комиссия удерживаться не будет.
Важно знать. В отдельных случаях можно избежать уплаты дополнительной комиссии. Например, если в отделении не работают банкоматы, если не работает или утеряна/украдена банковская карта, а также при закрытии счета.
Посредством касс других банковских организаций
Есть и такая возможность. Если вы решили обналичить свои деньги, переплата составит 1% (не менее 300 рублей), при обналичке кредитного лимита вы заплатите 5.5% (от 300 рублей) от суммы снятия.
Важно знать. Вне зависимости от выбранного способа снятия денег, банк устанавливает ограничение на их выдачу: не более 350 тыс. рублей в день, и не более 2-х млн рублей в месяц.
Подведем итоги
“Карта возможностей” – продукт интересный и выгодный, с длительным льготным периодом.
Выгоднее всего использовать пластик по назначению – для совершения безналичных расчетов в торгово-сервисных предприятиях. Если же вам нужен именно кэш, в любом случае придется платить комиссию.
Снятие наличных с кредитной карты ВТБ
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>
- В. э. образование.
- Работала 5 лет в банке.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик. . .
Кредитная карта ВТБ подходит для совершения любых операций. Ею можно расплачиваться где угодно, с нее можно снимать наличные средства. Но прежде чем обналичивать счет, обязательно ознакомьтесь с условиями проведения этой операции, далеко не всегда она будет бесплатной.
- Возможно ли снятие наличных с кредитной карты ВТБ
- Если речь о собственных средствах заемщика
- Если вы снимаете кредитные средства
- Ограничения и лимиты
- Плата за переводы
- Что с льготным периодом
- В заключение
Условия снятия наличных с кредитной карты ВТБ, как провести эту операцию бесплатно, и когда комиссии не избежать. И самое главное — попадает ли обналичивание под действие льготного периода, который составляет 110 дней. Рассказывает Бробанк.ру.
Возможно ли снятие наличных с кредитной карты ВТБ
Ранее в ассортименте банка ВТБ было несколько кредитных карт, сейчас же выдается всего одна. Это универсальная Карта возможностей с длительным льготным периодом в 110 дней, большим лимитом до 1000000 рублей и высоким кэшбэком.
Это универсальное платежное средство, с которым можно проводить любые финансовые операции. Если необходимо снять наличные, заемщик может сделать это через любой банкомат. Пластик обслуживается платежными системами Виза, Мастеркард или МИР, которые принимаются банкоматами всех российских банков.
Снятие наличных с кредитной Карты возможностей ВТБ проводится на одинаковых условиях во всех банкоматах. Не обязательно использовать для этого устройство именно ВТБ.
Если речь о собственных средствах заемщика
Кредитной Картой возможностей банка ВТБ можно пользоваться и как дебетовой, хранить на ней собственные средства. Если баланс пластика положительный, все операции выполняются за счет личных средств заемщика, кредитный лимит не трогается.
В итоге проценты за такие операции не берутся, и условия обналичивания будут другими. Если использовать банкомат самого ВТБ, никакой комиссии не будет. Если снять свои деньги через устройство другого банка, возьмется комиссия в размере 1%, минимум 300 рублей.
Если вы снимаете с кредитки ВТБ собственные средства, используйте для этого банкоматы самого ВТБ, операция всегда будет бесплатной.
Если вы снимаете кредитные средства
Снятие наличных с кредитной карты ВТБ можно провести без процентов — это прописано в тарифах платежного средства. Но важный момент — период бесплатности и сумма снятия без комиссии ограничены.
К сожалению, многие видят информацию, что снятие наличных с кредитки ВТБ можно выполнить без комиссии, но не вдаются в детали. Как итог — удивление и недовольство от того, что операция все же прошла платно.
ВТБ позволяет обналичивать счет кредитки без комиссии только в первые 7 дней после заключения с банком договора (обратите внимание, не с даты активации пластика!). Сумма для бесплатной операции — до 50000 рублей.
Если с момента заключения договора прошло больше 7 дней, или сумма снятия превышает 50000, операция будет проводиться уже на платной основе. Всегда, без исключений.
Комиссия зависит от метода выполнения операции:
- в банкоматах самого ВТБ — 5,5% от суммы, плюс сверху еще 300 рублей;
- в банкоматах других банков — тоже 5,5% и еще 300 рублей;
- в кассах офисов ВТБ при сумме операции до 100000 рублей — 5,5%+1300 рублей. Если сумма больше 100000, тогда 5,5%, минимум 300 рублей.
Если планируете снимать наличные с кредитки, используйте для этого любой банкомат. Комиссия везде будет идентичной.
Если говорить о конкретных цифрах, то плата за обналичивание составит:
- при сумме в 10000 рублей — 850 руб;
- при 50000 — 3050;
- при 100000 — 5800 руб.
Комиссия получается большой. Кроме того, ВТБ увеличивает процентные ставки за снятие наличных и приравненные к нему операции (переводы на другие карты и счета). Если за операции оплаты покупок банк устанавливает ставку от 19,9%, то за обналичивание берет фиксированные 49,9%.
Обналичивание кредитки ВТБ — крайне невыгодная операция. Банк берет за нее высокую комиссию, плюс повышает процентные ставки. Поэтому снимайте деньги с кредитного счета только в случае крайней необходимости.
Ограничения и лимиты
ВТБ ограничивает суммы снятия наличных с кредитных карт. За день заемщик может снять суммарно до 100000 рублей. Ограничение по сумме за месяц — 600000 рублей. Если речь о карточке, выданной премиальному клиенту, лимиты увеличиваются до 350000 и 2000000 соответственно.
Если вы планируете снимать крупную сумму, лучше использовать банкомат самого ВТБ. При выполнении операции через сторонние вы столкнетесь с тем, что устройство не позволяет снять с “чужих” сразу много. Обычно лимит на одну операцию — 5000-20000 рублей. Если снимать нужную сумму за несколько заходов, каждый раз придется платить 5,5%+300 рублей.
Плата за переводы
Любые переводы приравниваются банком ВТБ к обналичиванию, поэтому тарифицируются идентично. Если вы отправляете на другие карты и счета собственные средства, перевод тарифицируется как с дебетовой карты, через СПБ выполняется бесплатно.
Если же это кредитный счет, то без комиссии по условиям Карты возможностей можно выводить деньги только в первые 7 дней после заключения договора и до достижения суммы в 50000 рублей. В ином случае всегда берется комиссия 5,5%, плюс 300 рублей.
Что с льготным периодом
Одно из преимуществ Карты возможностей — подключенный к ней льготный период, который может достигать 110 дней. Большинство банков сразу указывают, что грейс распространяется только на операции оплаты товаров и услуг. Но ВТБ пошел другим путем — его длительный льготный период распространяется в том числе на снятие наличных и переводы.
То есть ставка в 49,9% будет применена к операции только в том случае, если заемщик не уложился в льготный период. Чтобы избежать начисления процентов за обналичивание, необходимо до конца срока грейса полностью закрыть задолженность. В этом случае в потери уйдет только комиссия (если операция совершена после 7 дней от даты заключения договора с банком).
Важно понимать, с какого дня начинается грейс и когда он заканчивается. Старт — 1-го числа месяца, в котором совершена первая расходная операция. Например, если вы купили что-то за счет кредитных средств 20 июня, грейс для вас стартует 1 июня и будет действовать 110 дней.
Банк ВТБ будет напоминать о сроках окончания грейса и о сумме, которую нужно внести, чтобы он сработал. Сообщения приходят по СМС и в отражаются в банкинге. Пока действует льготный период, важно не забывать вносить ежемесячные платежи.
В заключение
Теперь подытожим все сказанное выше:
- если хранить на кредитной карте ВТБ свои средства, снятие в устройствах самого банка будет бесплатным;
- в первые 7 дней после заключения с банком договора при общей сумме снятия и переводов до 50000 комиссия не берется при использовании любого банкомата;
- после 7 дней снятие в любых банкоматах обойдется заемщику в 5,5% от суммы операции, плюс 300 рублей;
- переводы с кредитного лимита приравнены к обналичиванию, тарифицируются идентично;
- за операции снятия и переводы ставка повышается до 49,9% годовых;
- льготный период по кредитке ВТБ распространяется на снятие и переводы, поэтому можно избежать начисления процентов;
- при снятии большой суммы лучше пользоваться банкоматами самого ВТБ.
В целом, лучше использовать кредитку по ее прямому назначению — оплачивать товары и услуги. А если вам нужны именно наличные, лучше оформить потребительский нецелевой кредит — вы получите деньги, которые направите на любые цели.
Частые вопросы
Банк ВТБ больше не выпускает эти кредитные карты. Но если у вас на руках — Мультикарта, она будет обслуживаться на своих тарифах до конца срока действия пластика. Комиссия за обналичивание Мультикарты — 5,5%, минимально 300 рублей.
Да, карты МИР по своему функционалу ничем на отличаются от Виза и Мастеркард. Для выполнения операции можно использовать любой банкомат.
Комиссии нет только при обналичивании в течение 7 дней после заключения договора на сумму до 50000 рублей. Во всех остальных случаях платы не избежать.
Это стандартная практика, применяемая многими банками. Кредитки предназначены для покупок, поэтому условия снятия с них денег всегда невыгодны для заемщиков. Но вы можете избежать начисления процентов, так как снятие и переводы попадают под льготный период ВТБ в 110 дней.
Банки-партнеры ВТБ банка, где можно снять деньги с карты ВТБ без комиссии
Один из лидеров отечественного банковского сектора ВТБ имеет разветвленную сеть банкоматов и отделений: более 8 тысяч и более 1,3 тысячи соответственно. Однако несмотря на такое обилие возможностей обслуживания, в самый нужный момент можно не встретить необходимое отделение или терминал. Поэтому полезно быть в курсе банков-партнеров ВТБ.
Где снять наличные без комиссии?
Банковская организация в 2022 году не может похвастаться большим количеством банков-партнеров. Все партнерские программы заключены с финансовыми учреждениями, которые входят в Группу ВТБ. В филиалах и терминалах следующих банков можно снять деньги с карты без комиссии:
Банк-партнер | Банкоматы-партнеры | Примечание | |
Почта Банк | банкоматы Почта Банка | входит в группу ВТБ | |
Саровбизнесбанк | банкоматы Саровбизнесбанка | входит в группу ВТБ | |
Запсибкомбанк | банкоматы Запсибкомбанка | входит в группу ВТБ | |
БМ-Банк | отделения БМ-Банка | входит в группу ВТБ |
Кроме того, владельцы дебетовых карт ВТБ могут снимать наличные без комиссии в банкоматах ВТБ в Армении, Казахстане, Беларуси, Украине, Азербайджане и Грузии.
Стоит заметить, что клиенты ВТБ могут снимать наличные по Мультикарте с дебетовой карты без комиссий в сторонних банкоматах при сумме покупок по картам более 75 000 руб. в месяц. Как обещают в банке, комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах в рублях будет возвращена в течение календарного месяца следующего за отчетным на основании анализа оборота по картам.
Периодически условия по тарифам меняются, поэтому актуальную информацию можете проверить на официальном сайте банка ВТБ.
Напомним, что межбанковское партнерство выгодно как клиентам, так и банкам-партнерам, которые сокращают свои затраты на привлечение контрагентов и развитие инфраструктуры. Одному банку не надо вкладываться на установку терминалов, обновления ПО и инкассацию, а другой банк получает новых клиентов и вознаграждение. В это же время пользователь не платит комиссию за операции.
Источник https://www.vbr.ru/banki/vtb/help/kak-snat-nalicnye-s-kreditnoj-karty-vtb24/
Источник https://brobank.ru/vtb-snyatie-nalichnyh-s-kreditnoj-karty/
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/banki-partnery-gde-mozno-snat-dengi-s-karty-vtb-24-bez-komissii