Как правильно вложить деньги. Облигации выгоднее депозитов

Самый известный и популярный способ вложения денег в Кыргызстане — депозиты. На самом деле в нашей республике есть и другой инструмент увеличения доходов. Он прост и чем-то похож на депозиты, но приносит более высокие доходы.

Как дать в долг и заработать

Облигации — это ценные бумаги. Принцип действия у них такой же простой, как с депозитами. Вы вкладываете деньги в облигации, получаете по ним определенный доход, а по окончании срока действия договора ваши деньги возвращают.

Разница в том, что облигации предлагают вкладчикам более высокий процент, чем по депозитам, — около 12-22 процентов годовых.

Облигация — долговая ценная бумага. Покупая ее, вы даете деньги в долг компании, выпустившей облигации. Их выпускают на определенный срок и платят по ним определенный процент согласно графику, а по истечении срока облигации возвращают вложенные деньги.

Например, компания «А» выпустила 1 тысячу облигаций по 1 тысяче сомов на два года по 16 процентов годовых. Выплаты процентов фирма намерена делать каждые три месяца. За 5 тысяч сомов вы купите пять облигаций. По ним начислят за год 800 сомов, то есть по 200 сомов каждые три месяца. На второй год действует та же схема.

Через два года компания выкупает у вас облигации по 1 тысяче сомов за штуку. Вам вернут 5 тысяч сомов за пять облигаций.

Принцип работы облигаций прост, и они доступны для населения. Облигации отечественных организаций на нашем рынке стоят примерно по 1 тысяче сомов за штуку. Купить их можно, имея лишь паспорт и деньги, которые вы готовы вложить.

Купить облигации можно у брокерских компаний, работающих на фондовом рынке — рынке ценных бумаг.

Предприятия не могут сами продавать облигации — это лицензируемая деятельность. Этим занимаются лицензированные брокерские фирмы. Покупая облигации, вы заключаете договор с брокером, в котором прописаны условия облигаций, типовые для договора пункты.

Если вы думаете, что вам дадут что-то похожее на сертификат с надписью «Облигация», вы ошибаетесь.

Облигаций в физическом виде нет много лет, сейчас их выпускают в бездокументарной форме.

Почему облигации выгодны?

В Кыргызстане облигации пока не пользуются большим спросом. И зря. У них есть ряд преимуществ, которые делают их гораздо выгоднее, чем, например, депозиты. Да и вложение средств в облигации не требует специальных знаний.

Самое главное преимущество облигаций — высокая доходность. Ставки по ним на рынке страны сегодня значительно выше процентов по депозитам. Это значит, что, вложив одну и ту же сумму в облигации и депозиты, в первом случае вы заработаете больше.

Вторым преимуществом является прозрачность. При выпуске облигаций организация готовит публичный и доступный любому желающему документ — проспект эмиссии. Он является «паспортом» облигаций. В нем вся необходимая информация об условиях облигаций, целевое назначение, данные о предыдущих выпусках облигаций, руководителях компании, ее деятельности и финансовые отчеты, подтвержденные аудитором за последние два завершенных года.

Вы можете максимально детально ознакомиться с предприятием, чтобы решить, вкладывать ли деньги в их облигации.

Еще одним преимуществом облигаций перед депозитами является возможность вернуть вложенные деньги, не теряя ранее полученные проценты. Если вы досрочно заберете деньги с депозита, ваш банк вычтет проценты, полученные ранее, — неустойка за досрочное расторжение депозитного договора.

В случае с облигациями вы можете их продать другому человеку на вторичном рынке через брокера. Вам придется заплатить некоторую комиссию брокеру за данную услугу. Но, поверьте, это в разы меньше, чем терять полученные проценты.

Полученные проценты останутся у вас, а последующие будут поступать в карман нового владельца облигаций.

Как вложить, чтобы не прогадать

Однако не думайте, что можно просто прийти к брокеру, купить облигации одной компании и сразу получить огромные доходы. Чтобы вложить свои средства наиболее эффективно, нужно сформировать портфель вкладов.

Допустим, у вас есть некая сумма денег, которую вы решили вложить в облигации. Но вы не знаете, какую выбрать организацию. Как быть? Обратитесь за советом к брокеру. Именно у него вы получите ответы на все волнующие вас вопросы о компании.

Помните главное правило инвестора — не класть все яйца в одну корзину!

Разложите сумму по облигациям разных предприятий. Благодаря этому вы снизите риски. Если в случае с депозитами вам потери возместит Агентство по защите депозитов, то с облигациями таких гарантий нет. Только не надо сразу отказываться от вложений.

Да, гарантий возврата средств нет. Но на этом рынке действуют жесткие правила, которые призваны гарантировать сохранность ваших денег. Например, не всякая компания может выпустить облигации на любую сумму.

Предприятия проверяют независимые аудиторы, их регистрирует Госфиннадзор.

Кроме того, они должны отвечать определенным требованиям. Например, компания должна быть прибыльной в течение последних трех лет. К тому же она не может выпустить облигации объемом больше, чем ее собственный капитал.

Чтобы избежать проблем, стоит обращать внимание на то, находятся ли облигации организации, в которую вы вложились, в листинге Кыргызской фондовой биржи.

Если компания в листинге, вы не платите подоходный налог с дохода от облигаций. Это экономит 10 процентов от суммы дохода!

Листинг — официальный список биржи. В него могут войти ценные бумаги компаний, деятельность которых отвечает условиям и требованиям КФБ. Опытные инвесторы всегда обращают внимание на то, находится ли фирма в листинге.

Фондовый рынок Кыргызстана еще в начальной стадии развития. Но он с 2009 года активно предлагает облигации отечественных предприятий. С тех пор в общей сложности в них разместили более 2,2 миллиарда сомов.

С 2009-го владельцы облигаций получили доходы в виде процентов на более чем 730 миллионов сомов.

Не бойтесь, обращайтесь к брокерам — и одним из успешных инвесторов можете стать именно вы.

Материал подготовлен при поддержке финансовой компании «Сенти».

Депозиты в Кыргызстане — самые надежные инвестиции

Снижение стоимости национальной валюты невольно подталкивает на мысли о том, как же лучше сохранить свои накопленные сбережения. В таких ситуациях специалисты в сфере финансов рекомендуют свободные денежные средства – инвестировать. Инвестирование помогает сохранить покупательскую способность денег, а в некоторых случаях даже преумножить.

На рынке Кыргызстана, в настоящее время, достаточно большой выбор инструментов инвестирования – начиная от ценных бумаг заканчивая золотом. Однако среди всего этого множества самым надежным инструментом являются депозиты. Депозиты считаются надежным вложением денежных средств не только в нашей стране, но и во всем мире. Почему же вкладывать в депозиты выгодно?

Высокая процентная ставка

Самая первая и основная причина – фиксированная процентная ставка. Когда Вы вкладываете свои деньги в банк, он автоматически гарантирует определенную процентную ставку на вложенные денежные средства. Процентная ставка зависит от таких факторов, как валюта (в Кыргызстане можно вложить в кыргызских сомах и долларах США, при этом за вклад в сомах получаете большем, чем в долларах), длительность вклада (чем больше срок, тем выше процентная ставка), а также вид вклада (у каждого банка они разнообразны). Вы можете сравнить депозиты банков Кыргызстана на нашем сайте.

Средняя годовая процентная ставка по вкладам в сомах

Хотелось бы отметить, что годовая процентная ставка по депозитам в Кыргызстане, которая достигает 13% в национальной валюте и 10% в долларах в США, является одной из самых высоких в странах СНГ. А по сравнению с развитыми странами (до 4% в долларах США и до 3% в евро) – запредельно высокая.

Сохранность денежных средств

Вторая причина, по которой можно выбрать вклады в виде депозитов – это сохранность денежных средств. Например, хранение денежных средств дома не гарантирует их сохранность. Вы можете потерять деньги при ограблении, стихийном бедствии, пожаре и т.д. Возврат денег, которые хранятся в коммерческом банке в любом случае, гарантируется.

Система защиты депозитов

Третья причина – безопасность. Согласно комментарию Национального банка Кыргызской Республики, нормативные и регулятивные требования Национального банка в отношении коммерческих банков направлены на защиту интересов вкладчиков и прав кредиторов. Также, с момента вступления в силу Закона Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)» в 2008 году, государством гарантированы выплаты вкладчикам, физическим лицам». В рамках данного Закона государство гарантирует вкладчикам возвратность денежных средств в случае принудительной ликвидации или банкротства банка. Сумма компенсации составляет 100 тысяч сом в совокупности, включая проценты по депозитам. При этом данная сумма компенсируется, даже если вклад совершен в долларах США.

Надежность банковской системы

Последняя причина, почему депозиты отнесены к самым надежным инструментам инвестирования, относится только к нашей стране. Банковская система Кыргызской Республики является одной из самых надежных в странах СНГ. Законодательная база и контроль со стороны Национального банка построены таким образом, чтобы не допустить банкротства банка. Статистика показывает, что за последние 15 лет банкротству подвергся только один коммерческий банк – Азия Универсал Банк. Основной причиной банкротства АУБ банка признана нездоровая банковская практика.

Отсутствие ограничений по сумме

Банковские депозиты, кроме надежности дают и другие преимущества: простота и возможность вкладывать небольшие суммы. Открытие депозита в коммерческом банке займет не более одного часа, а сумму вклада вкладчик выбирает сам (в некоторых случаях имеется минимальный размер вклада).

Выбор депозита

Выбор того или иного вида депозитного вклада зависит от целей вкладчика. В коммерческих банках Кыргызстана представлено большое разнообразие. Однако прежде чем выбрать банк для размещения депозита, необходимо обратить внимание на ряд факторов и критериев, который был представлен Национальным банком специально для Финансового портала Акчабар:

1. Как давно банк существует на рынке, его узнаваемость среди клиентов, отзывы и комментарии клиентов;
2. Финансовые показатели банка (структура, динамика баланса), выполнение экономических нормативов и требований регулятора, уровни ликвидности, рентабельности, капитализации банка, степень концентрации по страновому, валютному, рыночному и операционному рискам;
3. Состав учредителей, прозрачность информации об акционерах, частота их смены, причины смены учредителей, раскрытие сведений по управлению и оказанию влияния на управленческую и операционную деятельность банк.

Желаем Вам выгодных вложений!

Материалы по теме:

Публикация Депозиты в Кыргызстане — самые надежные инвестиции является интеллектуальной собственностью Финансового портала Акчабар.

Использование материала допускается только при наличии гиперссылки на akchabar.kg.

Материалы по теме

Еженедельные дайджесты Акчабар

Каждую неделю мы будем готовить для вас обзор наиболее важных и интересных событий

Где найти инвестора в Кыргызстане: акселераторы, фонды и инкубаторы

Я инвестирую в Кыргызстан, @i.invest.kg

Проект создан при поддержке ОАО МКК «Фонд Развития Предпринимательства». Площадка объединяет стартаперов и инвесторов для реализации больших проектов. Молодых предпринимателей обучают основам бизнеса и нужным навыкам продвижения, их поддерживают опытные менторы.

За четыре года получили инвестирование 38 проектов, было привлечено 136 инвесторов.

Для подачи идеи необходимо указать название проекта и сумму на портале. Команда найдет вам инвестора в случае успешной оценки экспертов.

PEAK: Центр поддержки стартапов и бизнес-проектов, @peakkg

Центр развития бизнес-инноваций PEAK финансируется правительством Великобритании. Программа направлена на поддержку новых и развивающихся предприятий от первоначальной идеи кейса до разработки продукта, маркетинга, выхода на новые рынки и поиска источников финансирования.

Предприниматели проходят тренинги, семинары, встречаются с экспертами, получают индивидуальные бизнес-консультации и доступ в коворкинги.

Участники ничего не оплачивают, а отбираются по критериям наличия стартапа с прототипом и владения английским языком. Первая программа уже стартовала для технических проектов.

Российско-Кыргызский фонд, @rkfr_kg

Фонд действует в соответствии с Соглашением между Правительством Кыргызской Республики и Российской Федерацией. Поддержку получают инновационные проекты путем займа средств на внедрение новых продуктов на рынок и предприниматели-экспортеры.

Стартапы должны быть направлены не только на коммерческие выгоды, но и на создание рабочих мест, увеличение промышленного производства и развитие местных сообществ. 2355 проектов уже одобрены в стране, больше половины из сферы производства и агропромышленного комплекса.

Основные документы: заявка, анкета, отчетность за три года, бизнес-план, финансовая модель, регистрационные документы, сведения о предоставляемом залоге.

Бизнес-акселератор Accelerate Prosperity, @ap_kgz

AP — инициатива Организации Ага Хана в Центральной и Южной Азии. Проект предлагает гранты, финансируемые Агентством США по международному развитию USAID в рамках проекта «Демилгелүү жаштар» и направлен на развитие предпринимательской деятельности среди молодежи.

Пятерым стартаперам из каждого набора выдается до 10 000 $ на развитие бизнеса.

Следующий отбор будет открыт в Бишкеке, в Нарыне и Кочкорском районе Нарынской области весной 2020 года.

Бизнес-акселератор John Galt

Проект нацелен на построение стартап-экосистемы Кыргызской Республики, открытие и помощь предпринимателям в развитии их стартапов в сильные, масштабируемые и успешные компании.

Акселератор предоставляет коворкинг-пространство, менторство и доступ к сети контактов. С 2017 года John Galt уже поддержал 7 компаний, среди которых «Предприниматель», Make Novа, Code Generation, NBA.

В настоящее время бизнес-акселератор проводит конкурс бизнес-проектов совместно с ПРООН, который финансируется Правительством Японии.

Business Professionals Network, @bpn.kg

Фонд BPN создан в Швейцарии и работает в Кыргызстане. Программа включает менторство, обучение, выдачу кредита на покупку оборудования и нетворкинг. Участников в их развитии сопровождают местные и швейцарские специалисты.

За 20 лет обучено 9000 предпринимателей и компании: Дом моды Dilbar Fashion House, интернет- провайдер Homeline, ОК «Келечек», ОК «Илим», ОК «Точка роста», печатный дом «Алтын-Тамга», производитель хлебобулочных изделий «Саамал», книжный магазин «Раритет», швейное производство «Ардамина».

Семинары и тренинги фонда могут посещать все желающие. Кандидаты должны заниматься бизнесом и не иметь кредита в банке.

KG LABS

KG LABS — общественный фонд по развитию стартап-проектов в Центральной Азии и является национальным партнером по организации worldsummitawards.org в Кыргызстане.

Участники проходят акселерационную программу с лучшими менторами, дорабатывают идеи и выступят с презентацией перед инвесторами.

Источник https://24.kg/ekonomika/118651_kak_pravilno_vlojit_dengi_obligatsii_vyigodnee_depozitov/

Источник https://www.akchabar.kg/ru/article/deposits/depozity-kyrgyzstan-samye-nadezhnye-investicii/

Источник https://weproject.media/articles/detail/gde-nayti-investora-v-kyrgyzstane-akseleratory-fondy-i-inkubatory/