Как клиенты Тинькофф Инвестиций могут выводить деньги с брокерского счета сразу после продажи активов
Обычно, когда инвесторы совершают сделки — покупают или продают бумаги, — активы поступают на счет не сразу. Этот процесс занимает до трех рабочих дней, в зависимости от актива и режима торгов на бирже. Например, если инвестор продал акцию 7 октября, то деньги ему поступят только 9 октября. Это не очень удобно: иногда деньги нужны сразу.
Мы придумали услугу, которая позволяет не ждать, пока пройдут расчеты, и выводить деньги сразу после продажи активов, — «Вывод 24/7». Это бесплатно.
Когда в первый раз после продажи активов клиент выводит деньги на карту, мы автоматически подключаем услугу и открываем отдельный счет с бесплатным техническим овердрафтом. На электронную почту направляем описание условий.
Деньги поступают на дебетовую карту Тинькофф Банка, и ими сразу можно воспользоваться — оплатить покупку, снять в банкомате или перевести. За вывод средств с брокерского счета и пополнение карты комиссии нет.
Когда расчеты по сделкам пройдут на бирже, банк погасит овердрафт за счет средств, которые поступят по итогам сделки. Клиенту в этом процессе участвовать не нужно.
С помощью услуги «Вывод 24/7» в сутки можно вывести до 1 млн рублей или их эквивалент в валюте по курсу ЦБ на дату операции. Без услуги «Вывод 24/7» выводить можно сколько угодно, но для этого нужно дождаться расчетов по сделкам.
При выводе денег на карту мы должны удержать налог 13% с прибыли от инвестиций — это требование законодательства. Так как фактически деньги за сделку еще не поступили на счет с биржи, мы рассчитываем примерный размер налога и удерживаем его при выводе средств. Если понадобится — его скорректируем, когда пройдут все расчеты.
Как без потерь вывести доллары со счёта «Тинькофф»?
Многие россияне воспользовались укреплением рубля и прикупили подешевевшую валюту на бирже, в том числе через «Тинькофф Инвестиции», так как это один из немногих банковских брокеров, не попавший под санкции. Но с 23 июня 2022 года «Тинькофф Банк» вводит плату за хранение валюты на счетах. Таким образом, все труды по покупке дешёвой валюты насмарку — снять валюту нельзя. Что делать, чтобы не платить за доллары?
Банки берут плату за хранение валюты. Фото: hycmlab.com
Храните доллары — платите деньги
С 23 июня 2022 года комиссия за обслуживание банковских счетов в иностранной валюте в «Тинькофф Банке» составит 12% годовых, если на счёте более 1 000 условных единиц. Плата вводится по счетам в долларах, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Не исключено, что аналогичная комиссия появится и на брокерских счетах.
Людей, которые вложили часть сбережений в доллары или евро, мучает только один вопрос — как теперь хранить валюту без комиссий. Есть два пути решения проблемы.
Путь № 1 — перевод в другой банк
Предположим, что иностранная валюта на сумму более 1 000 у.е. лежит на брокерском счёте в «Тинькофф Инвестициях». В данном случае речь идёт исключительно о валюте, а не об акциях иностранных компаний.
Сначала нужно вывести валюту на банковский счёт, затем — в другой банк с помощью SWIFT-перевода. Если выводить деньги обычным переводом, то сначала «Тинькофф Банк» конвертирует валюту в рубли, а потом принимающий банк конвертирует рубли в валюту. Двойная конвертация может «отгрызть» часть сбережений. SWIFT-перевод позволяет переводить иностранную валюту без конвертации.
Обычно «Тинькофф Банк» берёт немаленькую плату за SWIFT-перевод. Но в связи с введением платы за хранение валюты кредитная организация отменила комиссии за SWIFT-переводы до 30 июня 2022 года.
До этой даты можно перевести валюту без конвертации бесплатно. Но следует быть осторожными при выборе банка. Часть российских кредитных организаций отключена от SWIFT и не принимает подобные переводы. К ним относятся Сбербанк, ВТБ и так далее (весь список можно найти тут).
Другой момент, на который нужно обратить внимание — остальные банки тоже могут ввести плату за хранение валюты. Например, с 30 июня 2022 года в Райффайзенбанке появится комиссия за обслуживание валютных счетов. Но там условия помягче, чем в «Тинькофф Банке» — плата меньше и берётся, если на счёте находится более 5 000 у.е.
Райффайзенбанк первым ввёл плату за хранение валюты. Фото: yandex.net
Путь № 2 — переход к другому брокеру
Пока комиссии за брокерские счета с валютой — только разговоры. Но если «Тинькофф Инвестиции» начнёт брать плату за хранение валюты на брокерском счёте, то можно вывести доллары и остальную иностранную валюту к другому брокеру. Для этого нужно выбрать нового брокера, открыть у него брокерский счёт, а затем подать поручение в «Тинькофф» о переводе активов.
Важно! Если валюта находится на простом брокерском счёте, то можно переносить деньги к другому брокеру без последствий. Но если валюта лежит на индивидуальном инвестиционном счёте (ИИС), то можно лишиться налоговых вычетов.
Как объяснял ЦБ ранее, чтобы перенести ИИС от одного брокера к другому, нужно:
- Открыть индивидуальный инвестиционный счёт у нового брокера.
- Подать поручение на перенос всех активов старому брокеру.
- Закрыть старый ИИС в течение 30 дней с момента открытия нового.
Только в этом случае удастся сохранить налоговые льготы. Если переносить частями (например, только валюту) или не закрыть прежний индивидуальный инвестиционный счёт в течение 30 дней, то инвестор лишается права на налоговый вычет. С подобными проблемами ранее столкнулись клиенты «Альфа-Инвестиций».
Предложенные варианты актуальны до тех пор, пока другие банки и брокеры не ввели подобные комиссии. Если участники рынка потянутся вслед за Райффайзенбанком и «Тинькофф Банком», придётся выбирать ту организацию, у которой наилучшие условия (размер комиссии, бесплатный лимит). Но лучше уже сейчас, выбирая банк, оглядываться на эти показатели. Возможно, другие банки не будут так лояльны к клиентам и не отменят комиссии за SWIFT-переводы при введении платы за хранение валюты. В этом случае перенос дешёвой валюты окажется дорогим удовольствием.
Блог компании Тинькофф Инвестиции | В Тинькофф Инвестициях клиенты выводят деньги с брокерского счета моментально и без комиссий
В этом посте расскажем, как работает услуга «Вывод 24/7».
Что за «Вывод 24/7»
Это услуга, с помощью которой можно моментально вывести рубли, доллары и евро сразу после продажи активов — круглосуточно и без выходных. Обычно биржа перечисляет клиенту деньги не сразу — это занимает до 3 рабочих дней, в зависимости от актива и режима торгов.
Как работает «Вывод 24/7»
Когда в первый раз после продажи активов вы выведете деньги на карту, мы автоматически подключим услугу и откроем отдельный счет с бесплатным техническим овердрафтом. На электронную почту направим описание условий.
Деньги поступят на дебетовую карту Тинькофф Банка, и вы сразу сможете ими воспользоваться — оплатить покупку, снять в банкомате или перевести.
Когда расчеты по сделкам пройдут на бирже, банк погасит овердрафт за счет средств, которые поступят по итогам сделки.
Как вывести деньги
Чтобы вывести деньги, нужно зайти в приложение Тинькофф Инвестиций и нажать на иконку с двумя стрелками в правом верхнем углу экрана или в личном кабинете на Tinkoff.ru нажать на кнопку «Вывести». За вывод средств и пополнение карты комиссии нет.
Сколько можно вывести
С помощью услуги «Вывод 24/7» в сутки можно вывести до 1 млн рублей или их эквивалент в валюте по курсу ЦБ на дату операции. Без услуги «Вывод 24/7» выводить можно сколько угодно, но для этого нужно дождаться расчетов по сделкам.
Налоги
При выводе денег на карту мы должны удержать налог 13% с прибыли от инвестиций — это требование законодательства. Так как фактически деньги за сделку еще не поступили на счет с биржи, мы рассчитываем примерный размер налога, а если понадобится, скорректируем его, когда пройдут все расчеты.
Источник https://vc.ru/tinkoff_invest/87292-kak-klienty-tinkoff-investiciy-mogut-vyvodit-dengi-s-brokerskogo-scheta-srazu-posle-prodazhi-aktivov
Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2022/06/09/kak-vivesti-dollari-s-brokerskogo-sceta-tinkoff/
Источник https://smart-lab.ru/company/tinkoff_invest/blog/540607.php