Ипотека в АК Барс банке

В наше время ипотечные займы – это не роскошь, а реальный способ обзавестись собственным жильем.

Вот почему финансовая компания АК Барс предлагает своим клиентам сразу несколько займов, позволяющих купить квартиру или дом в кредит. Рассмотрим варианты и способы кредитования по АК Барс ипотеке.

Условия ипотеки

Благодаря ипотеке от АК Барс банка можно взять заем, минимальный размер которого будет составлять 500 тысяч рублей, а максимальный – 15 миллионов. Дальнейшие условия будут зависеть от выбранной вами программы. При этом максимальный срок кредитования по всем программам составляет 25 лет.

Ставки по ипотеке зависят от вложенного вами первоначального взноса. Например, если вы внесли первоначальный взнос, равный 40-80%, то процентная ставка составит 10,8%. Если взнос меньше и составляет 20-40%, то и ставка возрастает до 11,1%. А если вы внесли от 10 до 20%, то ежегодно вам нужно будет оплачивать 12,4 от стоимости займа. Соответственно, чем меньше вы вносит первоначальный взнос, тем больше будет процентная ставка от АК Барса.

Дополнительно финансовая компания предлагает застраховать свое жилье на случай несчастного случая,жизни и здоровья заемщика. Наличие страховки повлияет на решение банка и на условия ипотечного кредитования.

Как получить ипотеку

Для того, чтобы получить заем от АК Барса, нужно выполнить несколько действий.

1. Для начала заполните онлайн-заявку на сайте – это займет у вас не более 3 минут. Заявку можно подать по ссылке akbars.ru/individuals/credits/hypothec/on-line/.
2. Далее нужно будет получить ответ от специалистов АК Барс.
3. Когда ответ от банка будет получен, нужно подойти в отделение с бумагами для финального решения.

При этом важно, чтобы заемщик соответствовал определенным требования:

• он должен быть гражданином Российской Федерации;
• на тот момент, когда заемщик погасит долг, ему должно быть не более 70 лет;
• минимальный возраст, при котором заемщик может взять ипотечный заем, составляет 18 лет;
• на тот момент, когда клиент будет подавать бумаги в компанию, у него должна быть временная или постоянная регистрация;
• в том случае, если заемщиком выступает мужчина, чей возраст менее 27 лет, у которого не имеется документов, свидетельствующих об отсрочке от прохождении воинской службы, то ему понадобится привлечение дополнительного Заемщика;
• трудовой стаж и трудоустройство по последнему месту работы должно быть не менее 3 месяцев, а время деятельности для ЮЛ и ИП – не менее года.

При наличии созаемщиков требования к ним аналогичные Заемщикам.

Пакет документов

Для того, чтобы получить ипотечный кредит от АК Барс, нужно предоставить в банк следующие документы:

• первое, что понадобится потенциальному клиенту банка – это заявление на предоставление ипотеки;
• еще один стандартный документ – это паспорт гражданина РФ;
• так же клиенту банка нужно будет подтвердить свои доходы – это можно сделать с помощью справки по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

Так же специалисты могут запросить дополнительные документы:

• пенсионное удостоверение;
• для мужчин, которым менее 27 лет – военный билет;
• свидетельство о разводе или браке при наличии такового;
• если речь идет о временной регистрации, то понадобится соответствующий документ;
• справка, свидетельствующая о смерти супруга или супруги;
• брачный договор, если таковой имеется;

При наличии дополнительных доходов нужно так же предоставить справку.

Так как банк АК Барс не ограничивает оформление ипотеки для пенсионеров, то последним нужно предоставить выписку из ПФР по пенсионным поступлениям.

Как снизить ставку

Для того чтобы снизить ипотечную ставку, можно воспользоваться несколькими путями. И один из вариантов – это внесение максимального первоначального взноса.

Так, при внесении средств от 10 до 20% ставка составляет 12,4%, а при 40-80% — уже 10,8%.

Еще один способ снизить ставку – это оформить страховку. Она позволяет уменьшить годовые проценты на 1%.

Ну и последний способ снизить ставку – это воспользоваться акцией «Быстрый старт – выгодный финиш». По данной акции действуют следующие условия:

• Акция действует до конца июня включительно.
• Акция проходит во всех регионах страны, где есть отделения АК Барс.
• Участниками могут стать только ФЛ, которые получили гражданство РФ и первичное одобрение от банка на ипотеку.
• Акция действует только в отношении таких программ, как «Комфорт» и «Мегаполис».
• Всем участникам акции, прошедшим по условиям программы, предоставляется скидка в размере 0,3% от изначальной ставки.
• Скидка по данной акции может суммироваться с другими скидками, которые предоставляются клиенту банка.

Акция не действует в отношении собственников банка и индивидуальных предпринимателей.

Способы погашения ипотеки

Финансовая компания предлагает сразу несколько способов погашения ипотечного займа:

• Использование интернет-банкинга данной финансовой компании в режиме онлайн. Оплатить ипотеку таким образом можно бесплатно с помощью онлайн-клавиши «Внести платеж», либо посредством переводов между своими счетами. Дополнительно здесь же, в интернет-банкинге, вы можете настроить автоплатеж. Такая услуга позволяет переводить деньги со счета по графику без вашего участия.
• Еще один вариант платежа – это мобильное приложение АК Барс. Совершать такой платеж можно всего лишь в пару кликов и без ввода реквизитов.
• Оплату можно совершать в терминалах Финансовой компании. Особенно эта услуга будет удобна для тех, у кого есть банковская карта.
• Использование СМС-Банкинга. Данную услугу, при наличии технических возможностей, можно подключить в любом отделении финансовой компании.
• В кассах финансовой компании. Для того, чтобы оплатить ипотеку, нужно предоставить паспорт, а также номер счета или банковскую карту.

Ну и конечно же оплату можно совершить с помощью партнеров банка таких как «Элекснет», NCR и «Евросеть». Правда, в последнем взимается комиссия в размере 1%, но не менее 50 рублей.

Ипотека в Ак барс банке: условия и документы

Приобрести жилое помещение за накопленные средства может быть достаточно сложно, так как, во-первых, это дело достаточно долгое.

• В процессе накопления стоимость недвижимости может значительно возрасти.
• Во-вторых, все равно возникнут дополнительные траты, которые будут препятствовать накоплению необходимой денежной суммы. В большинстве случаев намного проще обратиться в банковскую организацию и оформить ипотечный кредит.

Ипотека в Ак Барс банке предоставляет обычным людям возможность приобрести собственное жилье за средства банковской организации. После чего просто постепенно погашать долг в банке, живя уже в своем доме.

Основная сложность ипотечного кредитования заключается в длительности действия кредитного договора и высокой сумме займа, однако намного проще воспользоваться таким предложением, чем жить на съемной квартире и стараться откладывать деньги на будущее жилье.

Сегодня не все, но многие банковские организации предоставляют своим клиентам возможность оформления ипотеки.

Одним из таких банков является организация Ак Барс. Какие особенности и условия ипотечного кредитования доступны здесь?

Программы ипотечного кредитования от Ак Барс: что стоит о них знать?

Все программы ипотечного кредитования предполагают оформление кредитного договора, срок действия которого не превышает 25 лет.

Отличительными особенностями будет размер процентной ставки, сумма займа и переплаты по договору, которые были предоставлены вследствие выбора определенного предложения.

Приобретение жилья во вторичном секторе

Для того, чтобы банк согласился на предоставление средств, жилое помещение должно соответствовать определенным критериям:

1. Иметь официальную регистрацию на государственном уровне.
2. Не должно быть обремененным.
3. В нем должен быть расположен отдельный от комнат санузел.
4. Его расположение должно быть в регионе работы банковской организации.

В том случае, если здание было построено ранее 1957 года, добавляются следующие требования:

1. Дом не должен быть признан аварийным.
2. Здание не должно быть занесено в список объектов, которые подлежат капитальному ремонту или сносу в ближайшем времени.
3. Есть возможность заключения страхового договора на жилье.

Минимальная сумма ипотечного кредита составит 500 тыс. рублей. Размер первоначального взноса равняется 10% от суммы займа.

Приобретение жилья в новом доме

У здания в обязательном порядке должна быть банковская аккредитация. Ее основными пунктами являются:

1. Условия по ипотеке в Ак Барс банке – сумма кредита составляет не менее 500 тыс. рублей, максимальная сумма кредита будет зависеть от особенностей и платежеспособности заемщика.
2. Сумма первоначального взноса не может быть менее 10% от предоставленной кредитной суммы (если кредит не превышает 5 млн. рублей во всех регионах, кроме Москвы и Питера – в них – 8 млн рублей).

Погашение первоначального взноса может быть осуществлено путем предоставления средств со счета материнского капитала.

Несколько слов о семейной ипотеке

Это государственная программа по содействию в приобретении собственного жилья молодыми семьями или семьями с детьми на сумму до 6 млн. рублей (в два раза больше для Москвы и Питера, а также прилежащим к ним областям).

Требования к приобретаемому жилью остаются прежними, просто условия кредитования оказываются немного выгоднее.

Ипотека на строительство дома с нуля

Также есть возможность оформить ипотечный кредитный договор на строительство собственного дома, однако стоит учитывать, что в этом случае размер первоначального взноса возрастет примерно в 2 раза.

Так как самого дома на момент оформления договора не будет, требования будут предъявляться к земельному участку, его расположению, близости коммуникаций и пр. Земельный участок, в свою очередь, будет залогом, и должен быть признан землей населенного пункта или сельскохозяйственного назначения.

Приобретение коммерческой недвижимости

Минимальная сумма займа в банковской организации при приобретении коммерческих зданий составляет 10 млн. рублей, а первоначальный взнос возрастает в 3 раза от стандартного (то есть он равен 30% от суммы кредита).

Проведение рефинансирования ипотечного кредита

Для проведения такой процедуры потребуется минимум полмиллиона рублей.

Есть возможность совместить все кредиты в один и получить небольшую дополнительную сумму на свои расходы. Использование материнского капитала в данном случае невозможно.

Какие проценты будут по кредиту?

Размер процентной ставки при оформлении ипотеки в Ак Барс банке может изменяться в зависимости от:

Выбранной программы кредитования;

1. Суммы первоначального взноса в банке.
2. Общей суммы кредита.
3. Оформления страхования на приобретаемый объект и доходов клиента.
4. Платежеспособности заявителя и его кредитной истории.

В основном действуют следующие ставки:

• 10,2 % на квартиры в здании, у которого имеется полная банковская аккредитация.
• 10,6% на жилые помещения во вторичном сегменте.

Процентная ставка может повышаться:

1. на 0,5% при наличии собственного бизнеса.
2. на 1% при отказе от страхового договора.
3. на 0,3% при оформлении ипотеки на сумму менее 5 млн. рублей.
4. на 1% при внесении первоначального платежа, размер которого составляет менее 20% от суммы кредита.

Наличие карты в банке, куда поступает ЗП, позволит понизить ставку на 0,3%. На рефинансирование устанавливается ставка в 10,8%. На семейную ипотеку будет предоставлено всего 6%. На строительство собственного дома ставка составит 11,6%.

Какие требования устанавливаются к заемщику?

Чтобы оформить ипотеку в Ак Барс банке, клиент должен отвечать критериям:

1. Возраст не менее 18 лет и не более 70.
2. Заемщик должен быть гражданином РФ.
3. Должна быть регистрация на территории страны.
4. Стаж работы не менее 3-х месяцев.
5. Для ИП и малого бизнеса срок работы – 1 год.
6. Для мужчин до 27 лет – предоставление военного билета.

Необходимо предоставить документы для оформления ипотеки в Ак Барс банке:

1. Заявку-анкету на оформление кредита.
2. Оригинал паспорта.
3. Справку с места работы по форме 2-НДФЛ.
4. Военный билет (для мужчин).
5. СНИЛС.
6. Свидетельство о заключении/расторжении брака.
7. Документ, подтверждающий наличие регистрации по месту пребывания.
8. Документы, подтверждающие дополнительные доходы.
9. Документы и разрешение на использование материнского капитала при его привлечении.

Для проведения процедуры рефинансирования дополнительно предоставляются:

1. Сведения о действующем кредите.
2. Договор купли-продажи недвижимости.
3. Подтверждение действия прав по имеющемуся кредиту.
4. Документы, предоставленные при оформлении ипотеки.

Оформление ипотеки: пошаговая инструкция

Для оформления ипотечного договора в банке Ак Барс необходимо:

1. Выбрать программу ипотечного кредитования. В данном случае нужно правильно оценить свою платежеспособность, взвесить все плюсы и минусы программ и выбрать наиболее подходящую и приемлемую по условиям.
2. Проконсультироваться в банке. Этот шаг предполагает обращение в банковскую организацию и обсуждение всех вопросов, которые возникли у клиента касательно выбранной программы кредитования. Можно набросать список вопросов, чтобы ничего не забыть во время встречи.
3. Собрать пакет документов. Нужно будет собрать все документы, которые потребует кредитор для оформления ипотечного кредита.
4. Заполнить заявку-анкету. В данном случае необходимо предоставить собранные документы, после чего дополнительно заполнить все графы с личной информацией, предоставить какие-то дополнительные сведения и так далее. Стоит учитывать, что любая ложная информация может стать причиной отказа в оформлении ипотеки.

На рассмотрение заявки потребуется от 3 до 5 дней, после чего банк сообщит свое решение. В случае одобрения необходимо приступать уже к более серьезным шагам.

Поиск недвижимости – один из самых сложных пунктов, так как здесь нужно будет учесть: расположение, особенности жилья, его размеры, удаленность от центра региона, наличие коммуникаций и так далее. Выбор должен быть максимально взвешенным и осознанным, чтобы затем о нем не пожалеть.

Оценку стоимости проводит чаще всего независимый специалист. Результат предоставляется в банковскую организацию и от него могут измениться условия кредитования.

Заключение страхового договора – еще один важный пункт, отказ от которого повысит процентную ставку и повысит переплату по кредиту.

Осталось еще пара этапов:

1. Оформление закладной. Другими словами – оформление приобретаемой недвижимости в качестве залога по кредиту, который будет продан для погашения долга в банке в том случае, если заемщик перестанет производить выплаты.
2. Согласование даты сделки. Просто обсуждение с банком даты заключения кредитного договора.
3. Заключение договора. Происходит в отделении банковской организации.
4. Регистрация права собственности. Последний шаг, проделать который нужно после заключения кредитного договора. Документы будут предоставлены в банк в течение 5 рабочих дней, после чего человек получит денежные средства.

Особенности погашения долга

Производить погашение ипотеки можно любым удобным способом, но выгоднее всего это будет делать в отделении банка Ак Барс, на официальном сайте или в специальном мобильном приложении – в таком случае комиссия за проведение операции окажется не такой высокой или вовсе не будет удерживаться.

Источник https://perecreditovan.ru/ak-bars-ipoteka/

Источник https://akbarshelp.ru/info/ipoteka/

Источник