Ипотека в Красноярске 2019

Портал «Финансист» предлагает подробный разбор текущего предложения банков по ипотеке в Красноярске.

Что такое ипотека, условия ипотеки в красноярских банках в настоящее время, ипотека без первоначального взноса, а также ссылки на калькуляторы ипотеки — в нашей статье далее.

Суть ипотеки

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя. Сегодня в ипотеку можно приобрести и коммерческую недвижимость, и жильё любого вида: квартиру, таунхаус, апартаменты, дом с земельным участком, комнату или долю в квартире, а также на квартиру или апартаменты в новостройке или на строящийся таунхаус. И даже гараж.

Что можно взять в ипотеку в красноярских банках?

По данным портала «Финансист», сейчас в Красноярске ипотеку выдает 32 банка. Некоторые предлагают программы по стандартам ДОМ.РФ, некоторые – по стандарту Росбанк Дом, многие – собственные программы. Выбрать есть из чего, в общем :-).

Наталья Табаринцева, управляющий ВТБ по Красноярскому краю: «ВТБ предлагает своим клиентам различные программы ипотечного кредитования. Приобрести недвижимость заемщики могут не только в Красноярске, но и по всей России. Клиенты могут рассмотреть варианты недвижимости на первичном и вторичном рынке жилья: комнаты в многоквартирных домах, апартаменты, жилые дома и таунхаусы. При этом тем, кто решил воспользоваться кредитными средствами для улучшения или приобретения недвижимости важно помнить, что купленное в рамках ипотеки имущество будет находиться в залоге на весь срок использования кредита.
Объекты недвижимости, предназначенные для постоянного проживания, должны отвечать санитарно-техническим нормам и правилам безопасности. А также соответствовать поэтажному плану, оборудованы отопительными приборами, водопроводом с холодной и горячей водой. Кроме того, здание, в котором находится приобретаемое жилье, не должно быть в аварийном состоянии, находиться в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с последующим отселением».

Наталья Леденева, руководитель ипотечного центра ОО «Красноярский» Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк»: «В нашем банке приобрести можно недвижимость, относящуюся к категории «Новостройка» (строящиеся дома, квартиры), а также готовые дома, квартиры, апартаменты, таунхаусы. К объекту недвижимости есть ряд требований: пригодность для постоянного проживания, подключение к системам круглогодичного центрального газо-, электроснабжения горячего и холодного водоснабжения (в том числе автономным), отдельные кухня и санитарный узел внутри жилого помещения. Квартира, которая приобретается, не должна находиться в доме, признанным в установленном Правительством Российской Федерации порядке аварийным и подлежащим сносу, либо доме, снос, реконструкция которого планируются на основании муниципальных адресных программ».

Илья Куряков, директор по розничному бизнесу Альфа-Банка в Красноярске: «В нашем банке можно приобрести квартиры в строящемся доме и готовое жилье, дома с земельным участком, апартаменты и таун-хаусы. Наличие созаемщика или поручительство третьих лиц не обязательно. Только при необходимости, если нужна большая сумма, а собственного дохода не хватает».

Наталья Маракова, начальник департамента розничного кредитования и КМСБ ПАО «Дальневосточный банк»: «В рамках программ ипотечного жилищного кредитования заемщики могут приобрести на рынке готового жилья квартиры или апартаменты, машино-место, жилой дом с земельным участком, а также поучаствовать в долевом строительстве жилья, апартаментов, машино-места.
При приобретении готового жилья, основным требованием является зарегистрированное в установленном законом порядке право собственности, свободное от любых прав третьих лиц, в том числе не обремененное предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования. Также жилой дом или многоквартирный дом, в котором приобретаются квартира/апартаменты, не должен находиться в аварийном состоянии, не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением и иметь износ до 50%».

Людмила Рытова, заместитель управляющего банком «Открытие» в Красноярском крае по розничному бизнесу: «По ипотечным программам банка «Открытие» можно приобрести жилье как на первичном рынке (строящееся жилье), так и на вторичном. Также можно взять кредит на рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита, ипотеку с использованием материнского капитала, а также военную ипотеку. Банк «Открытие» активно использует свои дистанционные каналы, позволяющие не только подать заявку на ипотеку не выходя из дома, но и получить одобрение и назначить сделку дистанционно с помощью, например, смартфона. Возможность выбрать интересующую ипотечную программу и параметры будущего кредита, прикрепить скан-копии необходимых документов реализована на официальном сайте банка «Открытие» . Всеми возможностями сервиса клиенты могут воспользоваться бесплатно, срок рассмотрения онлайн-заявок составляет не более 48 часов. Одновременно с этим банк запустил инновационный проект «Открытие. Недвижимость». Воспользовавшись этим сервисом, клиент может в режиме онлайн подобрать квартиру у застройщиков – партнеров банка в любом регионе страны. Банк продолжает работу над реализацией технологий виртуальной реальности, дающих клиентам возможность удаленно ознакомиться с будущим жильем.
В среднесрочной перспективе планируется создание единого сервиса решения жилищных вопросов, который станет удобным благодаря максимально «оцифрованному» процессу и использованию технологий виртуальной реальности. Кроме того, использование такого сервиса будет еще и выгодным – за счет дополнительных преференций для клиентов от застройщиков. Появление таких сервисов, безусловно, окажет серьезное влияние на конъюнктуру рынка ипотечного кредитования».

236 программ ипотечного кредитования от 32 банков Красноярска. Скачать таблицу (ежедневное обновление)

Условия ипотеки в Красноярске

Итак, вернёмся к главному определяющему параметру любого кредита, особенно такого «длинного» как ипотека: цене.

Ставки по ипотеке

Сегодня рыночное предложение укладывается в среднем в значения от 9,7 до 11,25% годовых. При этом многие банки предлагают снизить ставку на 0,5-3% при условии внесения единовременного платежа в размере 1-10% от суммы кредита. Также появилась тенденция снижения ставки при покупке недвижимости стоимостью, к примеру, от 3 миллионов рублей (в разных банках это значение отличается) или квартиры большой площадью (от 70 квадратных метров и более). Ставки при этом начинаются от 8,7% годовых. Однако, обратите внимание, при отсутствии страхования различных видов страхования ставка может быть увеличена на 1-4 процентных пункта.

Срок ипотеки

Максимальный срок ипотеки — 30 лет. Возраст потенциального заемщика как правило должен быть менее 21 года и не более 65 лет на момент окончания срока ипотечного займа. Но, конечно, существуют исключения.

Первоначальный взнос. Ипотека без первоначального взноса

Размер первоначального взноса при покупке квартиры в среднем составляет 15-20% (в редких случаях от 10% от суммы кредита), при покупке загородной недвижимости – 30-40%.

Нет денег на взнос — возможно оформление ипотеки без первоначального взноса, однако, в этом случае необходимо предоставить в залог имеющуюся в собственности недвижимость. Банки занимают по этому вопросу принципиальную позицию: приобретение недвижимости — как осознанный шаг — должно быть подкреплено денежными накоплениями заемщика. Такую ипотеку в Красноярске предоставляют: АТБ, Акцепт, Банк ДОМ.РФ, Банк Союз, Кредит Европа банк, Ланта-Банк, банк Левобережный, Росбанк Дом, Енисейский объединенный банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Россельхозбанк, Уралсиб, ФК Открытие, Юникредит банк. Но, как правило, ставки по программам без первоначального взноса у некоторых кредитных организаций заметно выше, нежели по стандартным предложениям.

236 программ ипотечного кредитования от 32 банков Красноярска. Скачать таблицу (ежедневное обновление)

Калькулятор ипотеки

Для того, что бы посчитать – потянете ли вы ипотеку на необходимый объект на действующих условиях, можно пройтись по калькуляторам на сайтах нескольких банков. Например, рекомендуем:

• Калькулятор Азиатско-Тихоокеанского Банка
• Калькулятор ипотечного кредитования Банка Союз
• Рассчитать ипотеку в ВТБ
• Ипотечный калькулятор Дальневосточного банка
• Ипотека в Банке Левобережный
• Калькулятор ипотеки в Промсвязьбанке
• Калькулятор ипотеки Сбербанка
• Кредитный калькулятор Хакасского муниципального банка

Ну а для получения профессиональной консультации и точного расчета всех параметров кредита, определив подходящие вам варианты ипотеки, разумно обратиться непосредственно в банк.

«В кредите отказано!»: кому не одобрят ипотеку в 2022 году?

По статистике, 75 % всех сделок с недвижимостью проходит с ипотекой. В 2022 году аналитики прогнозируют снижение доступности кредитного жилья. По данным Росстата, с сентября 2019 года цена на недвижимость увеличилась на 45 %. В начале этого года отношение среднего платежа по ипотечному кредиту к размеру медианной заработной платы в России приблизилось к 70 %. Сокращается также площадь квартиры, которую можно приобрести на средний ипотечный платеж.

Елена Лалетина, заместитель директора компании «Этажи» по работе с партнерами, считает, что банки смотрят не на то, кем человек работает, какой у него состав семьи, а на то, насколько стабильный у него доход. Основными факторами, влияющими на одобрение банка являются: кредитная история, наличие текущих задолженностей (в том числе у судебных приставов), недостаточный доход, неподходящий возраст, непогашенная судимость и отсутствие российского гражданства.

Длительные просрочки по кредитам

Отрицательная кредитная история в первую очередь влияет на решение банка. Вся информация о текущих и уже оплаченных займах подается в бюро кредитных историй. Таких бюро сейчас три. Если просрочки 5-6 дней, то это вряд ли повлияет на одобрение, а длительные — это 100 % отказ. Большинство банков негативно относятся к микрозаймам в истории. Это говорит о финансовой неграмотности клиента, что он не может рассчитать свои расходы.

Как можно проверить свою кредитную историю?

• Каждый может сам заказать свою историю кредитов. Бесплатно можно ее заказать два раза в год через госуслуги в одном из бюро.
• Можно подать заявку в банк и платно узнать свою историю.
• Если у супруга испорчена кредитная история, то может понадобиться нотариальное согласие или брачный контракт.

Большая кредитная нагрузка

Часто причиной отказа в одобрении необходимой суммы является высокая долговая нагрузка, в том числе кредитные карты, лимитами которых не пользуются — продолжает Елена Лалетина, — Имея текущие непогашенные кредиты, получить одобрение банка можно, но только как отлагательное условие. На момент совершения сделки и выдачи кредита задолженности должны быть закрыты.

Судебные задолженности у приставов

Также банки обязательно проверяют Базу ФССП. Здесь отображаются все долги, которые приставы взыскивают по решению суда. Это могут быть как задолженности по потребительским кредитам, так и долги за коммунальные услуги или алименты. Если есть сомнения по своему статусу, можно самостоятельно проверить данные в базе ФССП.

Недостаточный доход

Уровень дохода и его стабильность — также один из важных показателей для оценки банком будущего заемщика. Банк может одобрить ипотеку, если на ее обслуживание будет уходить не более 50 % дохода семьи. Но считается комфортным, если платеж по ипотеке не превышает 30 % дохода.

Да, у нескольких банков есть ипотечные программы без предоставления справки 2НДФЛ, подтверждающей доход. Только по двум документам: как правило, это паспорт и СНИЛС. Но при этом нужно иметь значительный первоначальный взнос.

Возраст

По статистике наиболее привлекательной категорией ипотечных заемщиков для банков являются люди в возрасте от 30 до 45 лет, на долю которых приходится 65 % всех ипотечных кредитов. Это логично, т. к. главное для банка — это платежеспособность заемщика. При этом учитывается возраст на момент погашения кредита. В большинстве банков предельный возраст последнего платежа 70-75 лет.

Также трудно получить одобрение любого банка без российского гражданства. А имея непогашенную судимость, придет 100 % отказ в кредите.

Совет эксперта

Цены на жилье так сильно выросли за последние полтора года и так оторвались от реальных доходов населения, что не могут не возникать вопросы о будущем. Ранее эксперты прогнозировали рост ипотечных ставок до 10 и более процентов. В итоге, в понедельник 17 января большинство банков уже повысили ставки вслед за Центробанком от 0,5 до 1 %.

«Некоторые еще запрыгивают в последний вагон, стараясь успеть отправить заявку* в банки — и это правильно, — соглашается Елена Лалетина. — Одобрение банка действует 3 месяца, можно успеть получить выгодное предложение и до весны решить вопрос с жильем».

Источник https://finansist-kras.ru/consultant/competence/ipoteka-v-krasnoyarske/

Источник https://newslab.ru/article/1080074

Источник