Как получить деньги из банка с отозванной лицензией?

Последние годы в экономике наметилась тенденция – закрывается большое количество банков, Центробанк отзывает их официальные лицензии. Перед гражданами, имеющими депозиты, встает актуальный вопрос: как получить деньги из банка с отозванной лицензией?

Как получить депозит?

Возвратить свои средства назад реально, но обязательно следовать определенным правилам. Первое, что следует выполнить – написать заявление о выплате возмещения в Агентство страхования вкладов.

Принимается заявление от самого вкладчика либо родственников (в случае смерти). Необходимо подать заявление в оговоренные сроки: от времени отзыва лицензии до даты объявления банка банкротом.

Иногда на деятельность банка вводится мораторий, тогда крайним сроком становится момент его окончания.

В отдельных случаях составлять заявление не придется, сотрудники Агентства часто имеют данные о клиентах, лишившихся вкладов.

Тогда нужно просто зарегистрироваться на получение денег в банке-агенте. Обычно таким банком выступает Сбербанк, остается только прийти с документами в конкретное отделение и получить денежки.

Новый банк обязательно предложит составить новый договор о депозите, это можно сделать – если привлекательные проценты по вкладам.

Если вкладчик в установленное законом время не заявляет о жалобах, то он лишается вклада. Если причина опоздания серьезная, то вклад восстанавливается.

• форс-мажор – независимые от клиента обстоятельства, такие как стихийные бедствия;
• вкладчик в установленные для подачи заявления момент состоял в армии;
• тяжелое заболевание вкладчика или родственников, смерть родного и т. д.

Для возврата средств нужно иметь на руках подтверждающие документы, доказывающие, что пропуск сроков произошел по уважительной причине.

Итоговое решение принимает Агентство по выплате вкладов, но рекомендуем не затягивать процесс и не пропускать сроков.

Если клиент получил отказ и считает его необоснованным, он может обжаловать решение в суде.

Какие бумаги нужны?

• заявление установленной самим агентством формы;
• паспорт (либо другое подтверждение личности);
• доверенность (если заявление пишет доверенное лицо).

Документ можно подавать лично, с помощью доверенного человека или через почтовую службу. После предоставления документов клиенту объяснят, как получить вклад.

Также обязательно озвучат сумму покрываемого ущерба. Если вкладчику не нравятся предложенные условия, то он имеет законное право своевременно подготовить бумаги, в которых указывается факт его не согласия.

Депозит не обязательно получать в деньгах. Можно заключить новый договор, поместить сумму на счету банка-агента. Обычно это выгодный способ хранить свои средства, большинство вкладчиков именно так и поступают.

Когда возврат невозможен?

• Электронная валюта;
• Счета в золоте;
• Вклады, положенные в зарубежных отделениях;
• Депозиты на предъявителя.

Страхуются вклады до 1.400.000 руб. Как получить деньги из банка с отозванной лицензией, если депозит не превышает этой суммы – вопрос не стоит.

Если же вклад составляет большую сумму, то деньги компенсируются после выполнения всех обязательств по застрахованным вкладам.

Процесс компенсации

Валютные вклады выплачиваются в качестве компенсации только в российских рублях. Курс берется тот, которые был на время наступления страхового случая – за основу берется дата отзыва лицензии.

Если пользователь располагал несколькими депозитными счетами, то они компенсируются все, но только на фиксированную страховую сумму.

После того как отозвана определенная лицензия, выбираются банки, выплачивающие клиентам их депозиты.

Чтобы не образовывались очереди в отделениях, обязательно учитывается размер банка-банкрота. Если обанкротившийся банк большой, то предоставляется несколько банков-агентов.

После отзыва лицензии все вкладчики, имеющие небольшие депозиты получают свои компенсации в течение 14 дней.

Подробная информация, куда необходимо обращаться, публикуется на специальном веб-сайте ABC. Приводится список агентов, выдающих компенсации. После ознакомления с информацией посетите соседнее отделение банка-агента.

Суммы свыше 1.400.000 руб. выплачиваются позже поочередно – это реально, если после продажи банка-банкрота остались средства.

Сроки выплат разные, обычно это длится 60 дней. Такой вариант проходит не всегда, иногда средств после продажи не хватает на всех крупных вкладчиков.

Поэтому предприниматели и обычные граждане с небольшими депозитами могут не волноваться, как получить деньги из банка с отозванной лицензией. Если же депозит свыше 1.400.000 руб., то есть повод поволноваться.

На всем протяжении процесса вкладчик имеет право обратиться в судебные органы для защиты своих прав. Клиент может оспорить сумму возмещения, если считает ее заниженной.

За дополнительной информацией необходимо обращаться в Агентство, это можно сделать с помощью горячей линии.

Вывод : Как получить деньги из банка с отозванной лицензией – обычно не представляет труда. Агентство страхования компенсирует депозиты за три дня после того, как вкладчик написал заявление и предоставил бумаги. По окончании процедуры Агентство выдает справку, с указанной компенсированной суммой.

Желаем вам не попадать в подобную ситуацию, а если так вышло – действуйте грамотно, государство защищает права вкладчиков.

Расскажите, приходилось ли вам сталкиваться с такими ситуациями? Какие сложности и препятствия встречались на вашем пути?

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Банковские услуги плотно вошли в нашу повседневную жизнь. Однако при выборе компании, с которой будет выстраиваться сотрудничество, следует быть крайне внимательными. Недостаточно обращать внимание только на выгоду предлагаемых условий. Крайне важно иметь дело с надежным банком, в противном случае есть шансы столкнуться с неприятной ситуацией. Что делать, если у банка отозвали лицензию – таким вопросом задаются те, кто доверил свои денежные средства недобросовестному учреждению, у которого отобрали лицензию. Как вкладчиком, так и физическому лицу, который взял кредит в банке, который подлежит ликвидации, следует четко знать, какие действия нужно предпринимать.

Действия при отзыве лицензии у банка

Клиент закрывшегося банка теряет доступ к свои счетам и не может свободно распоряжаться собственными средствами. Что делать, если вы оказались в числе таких клиентов? В первую очередь необходимо возобновить возможность осуществления безналичных платежей.

• Вам следует открыть счет в другом банке или перевести все платежи на другой счет, если он у вас имеется.
• Не забудьте сообщить всем контрагентам о смене ваших платежных реквизитов и поменять реквизиты везде, где они могут встречаться (договоры, сайты, реклама и др.)
• Если в закрывшемся банке остались средства, то обратитесь в банк с заявлением о расторжении договора и возврате денег.

Как платить по кредиту банка, у которого отозвали лицензию?

Отдельно стоит рассмотреть вопрос о том, что если у банка отозвали лицензию как платить кредит. Здесь важно не выбиваться из графика ежемесячных платежей, так как любая просрочка отразится в кредитной истории, что в дальнейшем может неблагоприятно повлиять на выстраивание отношений с другими банковскими организациями.

Ликвидация банковского учреждение не освобождает заемщиков от обязательств по выплате имеющегося долга, его необходимо будет вернуть в любом случае. Право требовать погасить задолженность остается за банковским учреждением до момента признания его банкротом. Однако после этого оно никуда не исчезает, а переходит к конкурсному управляющему. Обратите внимание, что досрочное погашение имеющейся задолженности может осуществляться только при согласии клиента, банк не имеет права требовать его.

При отзыв лицензии у банка происходит передача кредита в таком порядке:

• На сайте Центробанка публикуется новость об отзыве лицензии.
• Происходит расторжение кредитного договора по причине закрытия банка.
• Агентство по страхованию принимает на себя обязательства кредитора, и именно ему вы будете должны выплачивать средства. На официальном сайте агентства будут размещены реквизиты для внесения платежей. В случае введения временной администрации, Центробанк назначает кредитором другой банк.

Нелишним будет проявить инициативу и проконсультироваться по поводу имеющейся задолженности и новом порядке ее погашения. Как правило, клиентов ставят в известность о происходящих изменениях условий кредитного договора сразу после окончательного проявления всех условий переуступки требований. Однако этот процесс может затянуться. Если в этот переходный период будет пропущен очередной платеж по кредиту, с клиента вправе потребовать выплату штрафа. Также такая ситуация негативно отразится на кредитной истории.

Все квитанции о внесении платежей необходимо сохранять, так как в этот период могут наблюдаться

В том случае если в банке, у которого отзывают лицензию, у клиента оформлен кредит, и депозит, расчет по этим двум операциям проходят отдельно друг от друга, взаимозачет не предусмотрен.

Как вернуть деньги по вкладу, если банка лишили лицензии?

Главное, на что следует обращать внимание при заключении договора с банком – входит ли он в число участников системы обязательного страхования вкладов. К числу клиентов, чьи вклады страхуются, относятся частные лица и индивидуальные предприниматели. Однако здесь имеются определенные ограничения, о которых речь пойдет дальше.

Средств, размещенные в банке юридическими лицами, а также те депозиты, которые превышают установленный Агентством страхования лимит, наравне с прочими подлежат возврату. Однако срок реализации обязательств в данном случае переносится. Первоначально должна пройти процедура признания банка банкротом, после чего проводится конкурсное производство или ликвидация по принуждению. В первом случае необходимо собрать нужную сумму, так как имеющегося имущества недостаточно. Во втором случае достаточно дождаться юридического оформления всех процессов, так как банк располагает нужной суммой денежных средств.

В соответствие с действующими правилами, возврат средств клиентам происходит в порядке определенной очереди:

• вкладчикам;
• Центральному Банку и Агентству по страхованию вкладов;
• сотрудникам банка (выходные пособия и заработная плата);
• прочим контрагентам.

Система страхования вкладов гарантирует возврат средств даже в том случае, если банковское учреждение ликвидировано.

Однако если у банка отозвали лицензию, то вернуть деньги физическому лицу, хранившему более 1,4 миллиона рублей, будет непросто. Именно эта сумма является максимальным порогом для возврата. Обратите внимание, что сюда входят и проценты, которые должны быть начислены по вкладу. Если речь идет о вкладах в валюте, то размер имеющихся средств пересчитывается в рубли по курсу на день наступления страхового случая.

После того как банк лишился лицензии, не позднее чем в двухнедельный срок ответственная организация должна опубликовать информацию для вкладчиков касательно того, каким образом будут происходить страховые выплаты. Сведения о том, где и когда можно будет получить свои денежные средства, следует искать на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе, посвященному ликвидируемым банкам.

Даже если сразу несколько банков, в которых у клиента открыты депозиты, признаны банкротами, ему полагается выплата страховки за каждый вклад отдельно, однако не более максимальной установленной суммы.

Порядок возврата денег физическому лицу при отзыве лицензии у банка следующий:

• У банка отзывают лицензию.
• В течение одной-двух недель агентство по страхованию вкладов составляет список вкладчиков и публикует их на официальном сайте АСВ (www.asv.org.ru).
• Затем агентство решает, какой банк будет заниматься выплатами. Вкладчики могут написать заявление на возврат своих средств или же оставить их для дальнейшего хранения.

Какие вклады не страхуются?

Важно знать, что страхуются далеко не все вклады. К числу тех, на которые не распространяется обязательное страхование, относятся следующие вклады:

• на предъявителя;
• размещенные на счетах филиала, находящегося за границей;
• на условиях доверительного управления;
• средства на обезличенных счетах или хранящиеся в металлах;
• на электронных кошельках.

Таким образом, не стоит паниковать, если банк лишили лицензии, что делать вам всегда подскажут специалисты, работающие в организации.

Источник https://100druzey.net/kak-poluchit-dengi-iz-banka-s-otozvannoy-litsenziey/

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/cto-delat-esli-u-banka-otozvali-licenziu

Источник