Условия ипотеки в ВТБ 24 на вторичное жилье: выгодные программы, предлагаемые банком
Для того чтобы банк ВТБ 24 дал положительный ответ при оформлении ипотечного кредитования на вторичное жилье существует ряд строгих требований. По сравнению с новостройкой, вторичная недвижимость является менее дорогой по стоимости и это вполне понятно.
А какие программы существуют у банковской организации ВТБ 24 и, каким требованиям должна отвечать «вторичка» будет обговорено ниже.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !
Программы залогового кредитования вторичного жилья
Больше метров – меньше ставка (этот ипотечный продукт специализирован несомненно в том, что если заемщик приобретает недвижимость от шестидесяти пяти кв.м, то его сумма, согласно залоговому кредиту уменьшается на 1%, программа подходит для жилья нового строительства и вторичного жилья).
В подобной программе:
- полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.;
- ставка равна от десяти процентов;
- период выплаты по кредиту до тридцати лет;
- первичный взнос от двадцати процентов;
- подписание полного пакета страховки.
Покупка готового жилья (данный вид программы является рассчитанным на покупку готовой квартиры или квартиры в строящемся доме).Условиями этой ипотеки являются:
- ставка равна от 10,7 процентов;
- полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб. (Для регионов не принадлежащих Москве, Московской области и Санкт – Петербургу большая сумма пятнадцать млн.);
- срок обязательств не более тридцати лет, первичный взнос зарплатным заемщикам от десяти процентов, подписание страховки.
Оформляется на таких условиях:
- полная сумма кредитных средств от шестисот тысяч до шестидесяти млн. руб.;
- ставка равна 11,5 процентам;
- срок обязательств не более двадцати лет;
- первичный взнос необходим более или тридцать процентов;
- бумаги, которые обязательны при предъявлении – это удостоверяющий личность документ и СНИЛС;
- подписание страховки (о страховании ипотеки в ВТБ-24 читайте здесь).
Залоговая недвижимость (ипотечное кредитование предоставляется на жилье, которое находится в залоге у банка и выставлено на продажу самим собственником). Требования:
- первичный взнос от двадцати процентов;
- ставка равна 10,6 процентов;
- срок обязательств до тридцати лет;
- полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.;
- страховка в комплексе.
Ипотека ВТБ 24 для военных
Ипотека ВТБ-24 оформляется на таких условиях:
- средства предоставляются не более двух млн. руб.;
- ставка равна от десяти до одиннадцати процентов;
- срок обязательств от четырнадцати до сорока пяти лет;
- первичный взнос пятнадцать и более процентов.
Так же возможно перекредитование (рефинансирование) имеющейся ипотеки (этот вид программы ипотеки идет с целью перевести заемщиком свой ипотечный кредит в банк ВТБ 24 с максимально удобными условиями). Также вы можете узнать об отличиях между перекредитованием и реструктуризацией в банковском отделении ВТБ-24.
- Ставка равна 10,7 процентов, будет неизменной на весь срок ипотеки.
- Российская валюта – рубли, размер ипотеки не может быть более 80% (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — не более 50%) от стоимости закладываемой недвижимости.
- Срок обязательств по ипотеке не больше тридцати лет (при рассмотрении заявки на кредит по двум бумагам – двадцать лет).
- Сумма средств кредита — до тридцати млн. рублей.
- За оформление кредита не берется никаких комиссий.
- Имеется шанс осуществить досрочное погашение без штрафов и комиссий.
Портрет потенциального заемщика
Клиент, который хочет взять ипотечный кредит должен соответствовать всем параметрам банка, для того, чтобы банк, рассмотрев его кандидатуру, принял положительное решение. Далее приведены условия, при которых клиент может подходить банку как заемщик.
- Являться законным гражданином РФ.
- Возраст. Возрастные рамки ограниченны 21 годом и 65 годами до того, как заемщик погасит свой долг.
- Обязательно иметь временную или постоянную регистрацию. (Необязательно, если Вы берете такой кредит как «Победа над формальностями»).
- Трудовой стаж. Стаж как Вы работаете должен быть от одного года, а текущий стаж на месте работе не менее полугода.
- Доход. Заемщик должен иметь высокий уровень дохода. Не забудьте указать дополнительный доход, такой как сдача квартиры, подработка, и так далее.
- Кредитная история. Она обязательно должна быть хорошей!
Если у Вас кредитная история, в которой были просрочки платежей, или Вы пытались уклониться от обязательств по кредиту, то можете даже не пытаться подать заявление на ипотеку. Служба безопасности банка Вас просто не пропустит.
Совет: возьмите сначала малый потребительский кредит, наработайте себе историю по кредиту, обязательно, положительную, и после этого, можете отправляться за ипотекой.
Более подробно о предъявляемых требованиях к заемщику и параметрам квартиры, которая приобретается на условиях ипотеки, а также о том, как все это правильно оформить, мы рассказывали отдельно.
Предъявляемые требования к оформляемой недвижимости
При выборе понравившегося варианта недвижимости, следует учесть, что не каждое жилье сможет подойти под параметры, при которых бак одобрит выбранную квартиру. Ниже приведены условия, к которым должна подходить недвижимость:
- Дом не должен являться аварийным жильем, быть ветхим или подлежать сносу.
- Дом не должен числиться для реконструкции здания с отселением жильцов.
- Износ дома не должен превышать более 70% от общего состояния.
- Не благоустроенное жилье. Недвижимость должна быть полностью оснащена системой отопления, водоотведения.
- Жилье с незаконной перепланировкой так же может негативно приняться банком.
- Возможно, банк не одобрит квартиру в доме которой, деревянные перекрытия. Но как показывает практика, это обстоятельство, нисколько не смущает банк.
- Внешний вид дома.
- Проведение капитального ремонта дома, а если его не было, то когда он запланирован.
- Общее состояние внутренней отделки квартиры.
Документы для покупки «вторички»
В основном пакет бумаг включает в себя:
-
(нужна для того, чтобы банк смог посмотреть краткие сведения о заемщике);
- удостоверяющий личность документ;
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из Трудовой книжки (нужна для того, чтобы банковское учреждение смогло убедиться что заемщик действительно работает определенное время в той или иной организации), (военные, работающие по контракту предоставляют заверенную копию последнего контракта и справку о сроке службы);
- для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет;
- справка для подтверждения доходов физического лица (Справка 2-НДФЛ или справка по банковской форме) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.
Помимо этого отделение банка, возможно, потребует набор дополнительных бумаг или справок:
- выписку из реестра о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или учредителя предприятия;
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- если заемщик находится в браке, то банк вправе потребовать копию свидетельства о браке;
- финансовые и хозяйственные документы (для юридических лиц);
- брачный контракт (В таком договоре могут, прописаны некоторых положения, которые регулируют погашения ипотеки, которая была оформлена до супружества, и права двух сторон на недвижимое имущество);
- справки, подтверждающие другие источники доходов (алименты, аренда) – в некоторых случаях банк может запросить дополнительные справки о доходе;
- свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа (для ипотеки для военных).
Важно! Если Вы берете ипотеку «Победа над формальностями» то Вам достаточно предъявить всего два документа!
Как заполнить заявление?
Для онлайн заявки достаточно зайти на официальный сайт ВТБ 24 и заполнить следующие данные:
- свою фамилию, имя и отчество;
- дата рождения;
- свой мобильный телефон;
- электронную почту, все сведения о работе, то есть это ИНН работодателя;
- среднемесячный доход после вычета налога 13%;
- стаж общий и текущий;
- цель кредита;
- город, в котором хотели бы приобрести;
- город получения самого ипотечного кредита;
- тип и стоимость недвижимого объекта;
- первоначальный взнос, размер и срок кредита (можно ли взять ипотеку в ВТБ-24 без первоначального взноса?);
- номер, серия и дата выдачи паспорта.
Далее с Вами свяжется специалист для уточнения недостающий данных в течении трех часов рабочего времени.
Если Вы заполняете анкету на рассмотрение ипотеки в самом банке, то там заполняются такие пункты:
- ФИО с датой рождения заемщика и, если, анкету заполняет поручитель то указание степень родства по отношению к заемщику;
- откуда Вы узнали об ипотеке с вариантами ответов;
- вся личная информация (СНИЛС, ИНН – при отсутствии первого, адрес фактического проживания с основанием для проживание, то есть снимаете Вы квартиру, либо собственность и другое;
- контактная информация с кодом города и оператором мобильного телефона, электронная почта;
- семейное положение, наличие брачного контракта;
- изменялась ли фамилия или отчество;
- наличие детей с указанием того совместно ли они проживают с Вами;
- сведения об образовании ( классификация, наименования заведений);
- указание того являетесь ли вы зарплатным клиентом;
- сведения о занятости на работе (тип трудового договора, тип занятости и имеется ли испытательный срок, должность, доход, название организации, фактический адрес;
- стаж общий, текущий по профилю,
- сфера деятельности организации, численность персонала и срок существования организации;
- доп. место работы;
- активы (сбережения, движимое имущество и недвижимое);
- денежные средства с первоначальным взносом;
- обременения и текущие кредиты;
- наличие алиментных обязательств или банкротства;
- цель кредита, срок и дата ежемесячного платежа.
Подача бумаг в банк
Когда все необходимые бумаги собраны, их нужно передать в банк либо при личной встрече с банковским специалистом, либо удаленно, отсканировав их и отправив на почту. Лучше отдать документы самому в отделение банка, это гарантирует то, что специалист банка сам перепроверить всего ли у Вас хватает.
Страхование
Страхование для покупки готовой недвижимости включает в себя: страхование личное, объекта и титула в течение трех лет, а если покупается еще строящееся жилье, то страхование объекта и личное страхование производится только после того, как завершится строительство. Согласно ст. 31 Закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ.
Полный список аккредитованных компаний банка и информацию о страховании ипотеки в ВТБ-24 вы найдете в отдельном материале.
Одобрение заявки и причины отказа
Банк непременно одобрит Вам ипотечный кредит, если Вы подходите по всем условиям как заемщик (об условиях для заемщика вы можете прочитать тут). Из причин для отказа главными могут быть такие как:
- невысокая официальная зарплата;
- плохая кредитная история;
- задолженность по текущим кредитам;
- судимость.
Об одобрении и отказах банка ВТБ-24 по ипотеке вы можете узнать в этой статье.
Заключение
Как Вы видите у банка ВТБ большой спектр программ для вторичного жилья. Если Вы собрались брать то, под любые ваши условия возможно подобрать оптимальную программу, которая будет удобна и проста.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Ипотека на вторичном рынке от ВТБ 24
Покупка жилья на вторичном рынке является наиболее распространенной сделкой с недвижимостью, имеющей неоспоримое преимущество в том, что она уже пригодна для жилья и не требует предварительного ремонта, в отличие от квартиры в новостройке.
Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье предлагает всем желающим приобрести квартиру после предыдущих хозяев несколько вариантов кредитования, условия которых отличается, исходя из целевой аудитории потребителей.
Варианты ипотеки для покупки вторички
Купить квартиру на вторичном рынке жилой недвижимости можно при помощи нескольких кредитных продуктов ВТБ 24, предназначенных для этого напрямую или в комплексе с другими возможностями ипотеки.
«Покупка готового жилья»
Специфический продукт ипотеки для вторички от ВТБ 24 характеризуется следующим набором особенностей, отличающих его от общепринятых условий:
- размер заёмных средств может составлять от 0,5 до 75 млн. рублей;
- срок возврата кредита не может превышать 30 лет или быть не кратным 1 году;
- минимальное вознаграждение банка составляет 13,5% годовых, если заемщик имеет активную зарплатную платежную карту, а также реализовал обязательное и добровольное страхование;
- доля заемщика в покупке квартиры не может быть меньше 1/5, а для жителя Владимирской, Кемеровской и Ивановской областей – 30%;
- доход претендента на ипотеку должен быть таким, чтобы ежемесячный платеж не превышал 60% от него.
«Залоговая недвижимость»
Участившиеся случаи отказов заемщиков от возврата ипотечного кредита позволили кредитным организациям сформировать принципиально новый продукт ипотеки на вторичном рынке, подразумевающий продажу квартир злостных неплательщиков. Условия по таким объектам привлекательнее обычных программ жилищного кредитования, потому что предложение ограничено реестром залогового имущества, выставленного на торги.
В общем случае купить объект неплательщика ВТБ 24 в 2022 году можно на следующих условиях:
- выбрав один из имеющихся вариантов, стоимость которого может достигать 10 млн. рублей, но не должна быть меньше 625 тыс. рублей;
- заплатив самостоятельно от 20% стоимости квартиры, кроме проживающих в Ивановской, Владимирской и Кемеровской областях, которым придется потратить на 10% больше;
- взяв на себя обязательства по выплате вознаграждения банку в размере от 12% годовых, при условии комплексного страхования, как недвижимости, так и заемщика/поручителей, без которого ставка вырастет до 13%;
- ограничившись 30 годами для возврата долга, при условии возраста адекватного общим условиям по ипотеке.
«Ипотека для военных»
Являясь участником накопительной ипотечной системы, любой служащий Российской армии, по прошествии трех лет с момента заключения контракта и начала отчислений государством на его личный счет взносов индексируемого характера, может обратиться в банк за ипотекой для покупки готовой квартиры.
Условия кредитования при таком варианте покупки вторичного жилья будут следующими:
- возраст заемщика на может быть меньше 20 лет и больше 41 года;
- срок предоставления кредитных средств может достигать 14 лет, если заемщик до момента внесения последнего планового платежа не достигает 45-летнего возраста;
- наибольшая сумма заемных средств в стоимости квартиры может достигнуть 1,93 млн. рублей, а максимальная их доля – 80%;
- годовая ставка кредитования составляет 12,5%, при непременном комплексном страховании, имеющем возможность значительного сокращения страховой премии при оформлении полиса онлайн в ООО СК «ВТБ Страхование», который придет по почте, заверенный электронной подписью.
«Победа над формальностями»
Тем заемщикам, которые не хотят собирать весь необходимый комплект личных документов или не имеют такой возможности, ВТБ 24 предлагает программу кредитования по двум документам – паспорту гражданина РФ (иностранцы и лица без гражданства не рассматриваются) и СНИЛСу. Условия ипотеки при этом будут значительно менее выгодными, чем для общих оснований:
- годовая ставка кредитного вознаграждения не менее 14,5%, при условии оформления комплексной страховки, а без неё – 15,5%;
- размер долгового обязательства может быть в интервале от 0,5 до 8 млн. рублей;
- продолжительность задолженности не может превысить 20 лет;
- величина собственных средств должна составлять от 40% стоимости жилой недвижимости.
При потребности в заёмных средствах не более 5 млн. рублей, предусмотрена возможность оформления заявки онлайн с рассмотрением и ответом через 24 часа или ранее.
Условия по умолчанию
Требования, не указываемые в описании каждой индивидуальной программы жилищного кредитования, являются стандартными и устанавливаются по умолчанию, исходя из общих условий по ипотеке для банка ВТБ 24. Данные условия находятся в открытом доступе и могут быть получены, как через официальный сайт, так и при обращении в офис кредитной организации.
Требования к объекту ипотеки
Основополагающим требованием любого кредитора к залоговой недвижимости является отсутствие обременений на него со стороны третьих лиц, а также неудовлетворенных претензий законных претендентов на долю собственности, которые могли образоваться при неправомерной выписке из квартиры малолетних, недееспособных лиц или субъектов, отбывающих лишение свободы по решению органа правосудия. Выяснить наличие обременений (в виде залога, ренты или найма) можно в регистрационной палате Росреестра, а отсутствие возможных претензий со стороны лиц, имеющих законные права, можно уточнить, получив выкопировку из домовой книги, где указывается причина выписки всех, проживавших в квартире ранее.
Еще одним значимым фактором, влияющим на ликвидность залога, является состояние недвижимости, которое можно считать удовлетворительным, если здание или его часть не внесены в перечни объектов, подлежащих сносу, реконструкции или капитальному ремонту. Получить искомую информацию можно в профильном департаменте или отделе местного муниципалитета, курирующем жилищный фонд.
После выбора квартиры, возможность её ипотеки, то есть залога в кредитной организации, требуется подтвердить согласием страховой компании принять объект на страхование связанных с ним рисков, а также одобрением кредитного эксперта отделения банка ВТБ 24.
Выгода от страховки
При заключении кредитного договора с ипотекой покупаемой квартиры, необходимо заключить договор страхования, который должен в обязательном порядке компенсировать наступление рисков, связанных с состоянием квартиры, а также ответственность её владельца перед третьими лицами.
Такое страхование предусмотрено Законом «Об ипотеке» и обсуждению не подлежит, в отличие от ответственности заемщиком перед банком в случае невозврата долга, которая не обязательно должна быть гарантирована страховкой. Однако кредитные организации идут на ухищрение и повышают процентную ставку на процент и более для тех, кто отказывается от добровольного страхования.
Не заключив дополнительное добровольное страхование своей ответственности, заемщик соглашается на ежегодную потерю суммы минимум вдвое большей, чем стоит полис, а также не приобретает дополнительной защиты от форс-мажорных обстоятельств, наступление которых никогда нельзя исключать.
Выбор страховой организации номинально находится в ведении заемщика, который может отдать своё предпочтение любой компании. Однако, если страховщик не включен кредитной организацией в перечень аккредитованных, то ему придется пройти дополнительную проверку требованиям банка, что не должно сопровождаться удлинением срока принятия решения о выдаче кредита. Если кредитный эксперт сочтет, что страховая компания не соответствует всем действующим требованиям, то в ипотеке будет отказано.
Помимо прочего, соглашаясь на дополнительное личное страхование, следует помнить о правомерности требований страховщика о прохождении медицинского освидетельствования, без которого получить полис затруднительно.
Оценка стоимости
В каждом отделении банка ВТБ 24 можно ознакомиться с перечнем экспертных организаций, которым кредитная организация доверяет в вопросах оценки рыночной стоимости жилой недвижимости. Выбрав одного из экспертов, следует договориться с ним об оценке выбранной квартиры, стоимость которой может оказаться завышенной и тогда банк не согласиться на сделку. Выходом в такой ситуации является достижение договоренности с продавцом о снижении цены до предельного уровня, указанного в отчете эксперта, которая может быть безвозмездной или компенсироваться покупателем из собственных средств, если квартира его действительно заинтересовала.
При не достижении компромисса с продавцом в отношении цены, придется отказаться от покупки и заняться поисками другой квартиры, а расходы на экспертизу списать, как нецелевые. Заключение эксперта следует оставить, но не более чем на полгода, на тот случай, если продавец передумает, а найти иной походящий вариант не удастся.
Оформление договора
Еще одним возможным камнем преткновения может стать оформление сделки, если продавец или риелтор не проявят благоразумия и не примут формы договора приемлемой для ВТБ 24. Договор стандартизован, учитывает интересы всех сторон сделки и подписан не одной сотней заёмщиков по ипотечному кредиту, однако, если он не устроит одну из сторон, она вправе предоставить собственный вариант документа на рассмотрение банка до того, как будет произведена оплата аванса.
При нестандартном договоре, скорее всего, возникнут разногласия, устранение которых неизбежно удлинит процедуру согласования и оформление сделки. Чтобы этого не произошло лучше сразу скачать форму договора купли-продажи по ипотеке на официальном сайте ВТБ 24 и передать на изучение риелтору и продавцу, чтобы минимизировать период согласования разногласий.
Дополнительные затраты
Если внимательно прочитать условия ипотечного кредитования, то можно обнаружить, что ВТБ 24 заранее предупреждает о дополнительных затратах, которые ожидают потенциального заёмщика, а именно:
- Первоначальный взнос, зависящий от выбранной кредитной программы и стоимости квартиры.
- Комиссия риелтора, что необязательно, так как обычно платит ему продавец.
- Оплата экспертных услуг оценщика жилья.
- Страховые платежи, в том числе сбор за медицинское освидетельствование.
- Плата нотариуса за заверение договора купли-продажи и иных документов.
- Госпошлина за регистрацию сделки в Росреестре.
- Возмещение банку услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, не входящему в состав предложения об ипотеке.
Документальная подготовка
Подать заявку на ипотечный кредит в ВТБ 24 можно и онлайн, если зайти на официальный сайт, и получить на почту заключение о возможности кредитования, но оформлять отношения с кредитором придется все равно в офисе, приготовив следующие документы:
- копию всех страниц паспорта гражданина РФ (в том числе не заполненных);
- военный билет – для мужчин, если не достигнут возраст в 27 лет;
- копия трудовой книжки с подтверждающей печатью работодателя на каждом листе и заверением того, что работник «Продолжает работать по настоящее время», подтверждающая не менее, чем полугодовой непрерывный стаж;
- справка 2-НДФЛ или в произвольной форме (согласованной банком), позволяющей отразить ежемесячный заработок в течение последнего года или фактического периода трудоустройства;
- копия декларации о доходах из УФНС, при её наличии;
- трудовой договор или заверенная копия документа;
- СНИЛС, а при его отсутствии индивидуальный номер налогоплательщика, который требуется указать в анкете;
- для неработающих пенсионеров – копия пенсионного и выписка со счета пенсионного фонда;
- если заемщик, лицо подписавшее справку о доходах, то потребуется выписка с ЕГРЮЛ;
- дополнительные документы.
Документы «по требованию»
Кредитный эксперт может запросить дополнительные документы, которые повлияют на принятие положительного решения:
- Копии дипломов, удостоверений и других документов о получении образования, обучении профессии или повышении квалификации.
- Договора и заверенная информация о текущих и исполненных долговых обязательствах в других кредитных организациях.
- Данные об активах в виде копий правоустанавливающих документов на движимое имущество и объекты недвижимости.
- Выписки с банковских счетов и данные о не денежных платежных средствах (акции, облигации и т.п.).
Собрав все необходимые документы или воспользовавшись предложением «Победа над формальностями» и предоставив паспорт и СНИЛС, любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 60 лет с надлежащим доходом может выбрать один из представленных кредитных продуктов и купить квартиру на вторичном рынке.
Предложения от ВТБ 24 разнообразны, а покупка залоговых квартир особенно, так как сопоставима с ипотекой при господдержке, являющейся на сегодняшний день наиболее оптимальным вложением средств в жилую недвижимость.
Источник https://svoe.guru/ipoteka/banki/vtb-24/vtorichnoe-zhile.html
Источник https://ipoteka-expert.com/ipoteka-vtb-24-na-vtorichnoe-zhile/
Источник