Льготные кредиты для малого бизнеса в 2022 году: условия, ставки и суммы

Власти перезапустили программы льготного кредитования, чтобы поддержать малый и средний бизнес. Субъекты МСП могут получить кредит на выгодных условиях в банках-участниках госпрограммы.

Ак Барс Банк вносит свой вклад в поддержку бизнеса и продолжает участвовать в реализации самых востребованных льготных программ.

Программа стимулирования кредитования МСП

Эта программа была запущена Центробанком и Корпорацией МСП. При поддержке государства и банка малый бизнес сможет, несмотря на кризис:

• купить оборудование;
• реконструировать здания и сооружения;
• модернизировать производственные линии;
• выполнить инженерные изыскания;
• заказать проектную документацию
• и даже покрыть текущие расходы на уже запущенный инвестиционный проект (не больше 30% от суммы кредита).

То есть направить денежные средства на инвестиционные цели.

Кто может участвовать

Компании и ИП, которые состоят в Едином реестре, субъектов МСП.

Исключение: предприятия, которые производят и продают подакцизные товары. Исключение не распространяется на общепит, гостиницы и микропредприятия.

Ставка, срок и сумма кредита

• для микропредприятий и малого бизнеса — 15%;
• для среднего бизнеса — 13,5%.

Срок льготной ставки — 36 мес.

Сумма кредита: от 3 млн до 2 млрд рублей

Льготная программа Минэкономразвития

Программа кредитования с низкими процентными ставками входит в специальный национальный проект, разработанный Минэкономразвития. Цель государства — развивать малое предпринимательство в социально-значимых сферах, несмотря на сложную экономическую ситуацию.

Кто может участвовать

Субъекты МСП, которые ведут деятельность в приоритетных отраслях экономики:

• производство;
• переработка;
• сельское хозяйство;
• металлургия;
• здравоохранение;
• образование;
• транспорт;
• связь;
• гостиницы;
• общественное питание и другие отрасли.

На какие цели можно получить кредит

1. На рефинансирование:

• для микропредприятий и малого бизнеса — 15%;
• для среднего бизнеса — 13,5%.

2. На развитие предпринимательской деятельности — 16% годовых.

Срок кредита

• на инвестиционные цели до 10 лет (срок льготного кредитования — не более 5 лет);
• на пополнения оборотных средств до 1 года;
• на развитие предпринимательской деятельности до 3 лет.;
• рефинансирование ранее выданного кредитного договора согласно правилам (постановление Правительства от 30.12.2018 № 1764).

Сумма кредита

1. На инвестиционные цели:

• до 200 млн руб. — микропредприятиям;
• до 500 млн руб. — малому бизнесу;
• до 1 млрд руб. — среднему бизнесу.

2. На цели пополнения оборотных средств:

• до 200 млн руб. — микропредприятиям;
• до 500 млн руб. — малому и среднему бизнесу.

Льготная программа в сфере информационных технологий

Ключевая цель программы — развитие цифровых технологий на территории России и подъем этой отрасли на новый уровень.

Деньги, полученные на льготных условиях можно направить на внедрение:

• программного обеспечения;
• программно-аппаратных комплексов (оборудования);
• сервисов и платформенных решений, созданных на базе российских цифровых технологий.

А также на разработку: сервисов, платформенных решений и ПО.

При этом не менее 70% общего бюджета проекта должны составлять расходы на приобретение российских товаров (работ, услуг) из сферы высоких технологий.

Кто может участвовать

Российские компании — резиденты РФ, которые не находятся в стадии ликвидации или банкротства.

Ставка

• от 1 до 5% — для компаний, которые реализуют проекты по цифровой трансформации;
• до 3% — для аккредитованных ИТ-компаний и российских разработчиков, поставщиков товаров и исполнителей, которые оказывают услуги или выполняют работы в рамках реализации проектов в сфере ИТ.

Сумма кредита

От 5 млн до 10 млрд рублей.

Срок льготной ставки

До конца 2024 года.

Полные условия всех описанных программ размещены на сайте банка: akbars.ru.

Специалисты банка проконсультируют вас по любым вопросам. Гарантируем индивидуальный подход к вашему бизнесу.

Как получить льготный кредит для поддержки бизнеса в 2022 году

В начале марта правительство объявило, что примет меры для поддержки предпринимателей в условиях санкций. Одна из них — льготные кредиты для малого бизнеса. Рассказываем, на что можно получить деньги, сколько и под какой процент.

• Автор: Ольга Фёдорова
• Редактор: Катерина Будашкина

Какие льготные программы действуют

Предприниматели могут получить льготное кредитование на инвестиции и на пополнение оборотных средств. Также можно рефинансировать взятые ранее кредиты. Оформить льготную ссуду могут и самозанятые.

Инвестиционные кредиты выдают по совместной программе Банка России и Корпорации МСП. Их можно оформить с 16 марта 2022 года.

Как правительство поддержит предпринимателей в 2022 году

У программы выдачи оборотных кредитов нет точной даты, когда она заработает. Это зависит от конкретного банка. Корпорация МСП здесь не выступает поручителем. Чтобы начать выдавать оборотные кредиты, банки должны сами взаимодействовать с Центробанком. Некоторые уже начали это делать.

Кроме этого, Корпорация МСП возобновила выдачу антикризисных кредитов по ставке 8,5% годовых. Эти кредиты доступны только ИП и компаниям из перечня сфер, пострадавших от коронавируса. Антикризисные кредиты будут выдавать только до конца марта 2022 года, если программу не продлят.

Кто может получить льготный кредит

Чтобы получить льготный кредит, компания должна быть внесена в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства . В большинстве банков заявку на кредит можно подать онлайн. Из документов обычно требуют паспорт, бухгалтерскую и налоговую отчётность, но могут запросить и другие бумаги — это на усмотрение банка.

Малые предприятия — это компании и ИП со среднесписочной численностью работников до 100 человек и доходом до 800 миллионов рублей в год. Сюда же относятся и микропредприятия.

Средние предприятия — это компании и ИП, у которых в штате до 250 человек и доход до 2 миллиардов рублей.

Льготные кредиты не выдают:

• кредитным и страховым организациям, за исключением потребительских кооперативов;
• инвестиционным фондам;
• негосударственным пенсионным фондам;
• профессиональным участникам рынка ценных бумаг;
• ломбардам;
• тем, кто производит или продаёт подакцизные товары , добывает или реализует полезные ископаемые;
• тем, кто находится в процессе банкротства.

Для тех, кто с Эвотором

Покупайте приложения для Эвотора со скидкой 50%. Вас ждут сервисы для товарного учёта, маркировки, ЕГАИС, управления кафе, интеграции с 1С — и много чего ещё!

Условия по кредитным программам

Оборотные кредиты

Если из-за скачка доллара не хватает денег, чтобы закупить новый товар у поставщиков, можно оформить кредит на пополнение оборотных средств.

Кому выдают: малым и средним предприятиям.

Сумма кредита: до 300 миллионов рублей для малого бизнеса, до 1 миллиарда — для среднего. В разных банках суммы могут отличаться.

Ставка: не выше 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% — для средних.

Срок кредита: до одного года.

Когда оформлять: до 30 декабря 2022 года.

Оборотные кредиты выдают в рамках антикризисной программы Банка России и Правительства . Всего на эту программу выделили 340 миллиардов рублей.

Инвестиционные кредиты

Программа льготного инвестиционного кредитования заработала с 16 марта 2022 года.

Кому выдают: малым и средним предприятиям.

Сумма кредита: от 3 миллионов до 2 миллиардов рублей. Не менее 70% суммы кредита надо потратить на капитальные затраты, на текущие расходы — не более 30%.

Ставка: не выше 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% — для средних. Будьте внимательны, подписывая договор: льготная ставка может действовать только на протяжении определённого срока, после чего банк сам устанавливает процент по кредиту.

Срок кредита: до трёх лет.

Какие банки выдают: более 50 банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Открытие и Альфа-банк. Полный список опубликован на сайте Корпорации МСП .

Когда оформлять: до конца 2022 года.

Рефинансирование кредитов

По программе стимулирования кредитования от МСП можно рефинансировать инвестиционный или оборотный кредит, полученный до 1 марта 2022 года.

Кому выдают: малым и средним предприятиям.

Ставка: не выше 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% — для средних.

Какие банки выдают: более 50 банков, в том числе самые крупные. Полный список опубликован на сайте Корпорации МСП .

Когда оформлять: до конца 2022 года.

Антикризисные кредиты

Эта программа уже действовала раньше. В марте 2022 года Корпорация МСП решила её возобновить.

Кому выдают: ИП и компаниям из перечня сфер, пострадавших от коронавируса: общепиту, гостиницам и отелям, парикмахерским и салонам красоты, стоматологиям и другим.
Полный список сфер деятельности с кодами ОКВЭД.

Сумма кредита: от 3 миллионов рублей, верхняя граница суммы может отличаться в разных банках.

Ставка: не выше 8,5% годовых. Будьте внимательны, подписывая договор: льготная ставка может быть назначена только на определённый период. Например, кредит вы возьмёте на три года, полтора года вы будете платить по ставке 8,5%, а ещё полтора — по ставке банка.

Цель кредита: инвестиции или пополнение оборотных средств.

Когда оформлять: в марте 2022 года.

По этой программе можно также рефинансировать выданный ранее кредит, если ставка по нему не выше 8,5%.

Кредиты для самозанятых

Самозанятые могут получить кредит на пополнение оборотных средств и финансирование текущей деятельности. 30% от суммы кредита можно направить на уплату налогов и сборов, но погасить просроченную задолженность этими деньгами нельзя.

Кредиты под 3%: условия новой программы господдержки для бизнеса с 9 марта

В ноябре 2021 года заработал второй этап этой программы господдержки бизнеса. Кредит под 3% смогут взять больше компаний и ИП, а срок возврата увеличен до 18 месяцев.

Новые условия программы на период с 1 ноября по 30 декабря 2021 года — в отдельном разборе.

В 2020 году заработала программа господдержки бизнеса — на возобновление деятельности. Можно было взять в банке кредит под 2% и при сохранении штата потом его не возвращать.

Сейчас уже понятно, кто не будет возвращать кредит: программа близится к завершению. Если не удалось сохранить хотя бы 80% штата, придется отдать все деньги — причем за три месяца и с процентами.

Теперь появилась еще одна программа господдержки — кредиты под 3% на восстановление деятельности. У нее другие условия, а подавать заявки можно с 9 марта. Вот как будет работать эта программа и кому она подойдет.

Кому подойдет новая программа

В программе льготных кредитов под 3% смогут участвовать только те организации и ИП, что в прошлом году брали кредит под 2%.

Вот каким требованиям они при этом должны соответствовать.

Вид деятельности. На 1 января 2021 года заемщик работал в отраслях, которым положена господдержка в рамках этой программы. Это гостиницы, кинотеатры, общепит, туризм, выставки, санатории, организация развлечений, музеи, зоопарки и спорт. Точный список с ОКВЭДами — в приложении 3. Не перепутайте с другим перечнем для господдержки, тут он не работает. И дополнительный список для кредитов под 2% — тоже.

ОКВЭД. Средний и крупный бизнес должен использовать подходящий ОКВЭД как основной. Малые и микропредприятия могут получить господдержку, даже если код вида деятельности из списка отраслей у них дополнительный. Но есть уточнение: если заемщик входит в группу компаний и его выручка более 30%, код должен быть именно основным. При этом в период кредитования нельзя выплачивать дивиденды.

Акции и доли. Пока действует кредитный договор, нельзя выкупать свои акции и доли в уставном капитале.

Численность работников. Нужно сохранить не менее 90% штата. Проверять будут каждый месяц. ИП без работников взять такой кредит не смогут.

Банкротство. На дату заключения договора заемщик не находится в стадии банкротства, его деятельность не приостановлена и не прекращена.

Если заемщику нечего оставить в залог и у него даже нет счетов в банке — это не повод отказывать ему в кредите.

Источник https://www.klerk.ru/blogs/akbars/528985/

Источник https://zhiza.evotor.ru/kak-poluchit-lgotnyj-kredit-dlya-podderzhki-biznesa-v-2022-godu/

Источник https://journal.tinkoff.ru/news/kredit-3-procenta/