Кредиты бизнесу от Банка Открытие
Банк Открытие выдает кредиты малому и среднему бизнесу. Заемные средства переводятся на расчетный счет или банковскую карту клиента в соответствии с условиями, указанными в кредитном договоре.
Преимущества кредитов от ФК Открытие
Условия кредитования
Упрощенный порядок кредитования позволяет оформить кредит в минимальные сроки на индивидуальных условиях, как с залогом, так и без обеспечения. Возможна разработка персонального графика погашения.
Требования к заемщику
Банк выдает кредиты ИП и ООО при условии фактического существования бизнеса не менее года и срока государственной регистрации от трех месяцев. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации или иметь вид на жительство (для ИП). Заемные средства выдаются с обеспечением или без. Обеспечением может выступать недвижимое и движимое имущество, гарантийные депозиты и другое имущество по договоренности с банком.
Кредиты выдаются на пополнение оборотных средств, инвестиции в основные средства, на исполнение контрактов, рефинансирование или иные цели. После подписания договора деньги незамедлительно поступают на счет заемщика.
Документы
Для получения кредита необходимо предоставить в банк паспорт заемщика, учредительные документы, заполненную анкету, другие сведения по указанию сотрудников финансово-кредитного учреждения. Уточнить точный список документов можно, позвонив по телефону службы поддержки.
Виды кредитов
ФК Открытие разработало различные виды кредитных продуктов для бизнеса всех организационно-правовых форм, масштабов и оборотов. Каждый клиент может подобрать оптимальный вариант с учетом поставленных целей и задач.
На франшизу
Предприниматели, решившие открыть свой бизнес по франшизе, могут оформить целевой займ на сумму до десяти миллионов рублей без залогов. Для получения кредита необходимо выбрать подходящую франшизу, согласовать с франчайзером условия сотрудничества, сформировать заявку на кредит в ФК Открытие. Сотрудники банка изучат ваше заявление, перезвонят, обсудят условия кредитования и предоставят подробную информацию о ваших дальнейших действиях.
Целевой кредит для бизнеса выдается на приобретение недвижимости, транспорта и оборудования. Выгодные условия кредитования под залог приобретаемых основных средств.
Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств и рефинансирование. Удобные условия кредитования. Выбирайте транши на любую сумму в пределах лимита.
Кредит на исполнение контракта — комплексное решение для участников закупок для финансирования контракта и обеспечения участия в тендере.
Универсальный
Универсальный кредит в ФК Открытие можно оформить без ограничений по сумме на срок до 15 лет. Если кредитный договор оформляется на срок менее года, деньги можно получить без залога. Возможна отсрочка погашения до полугода. Порядок погашения устанавливается в соответствии с договором, возможны персональные условия.
Проценты платятся ежемесячно или в момент погашения всей суммы. Кредит перечисляется на расчетный счет заемщика. Для суммы менее 50 миллионов рублей возможна выдача заемных средств без оформления страховки.
Аванс
Предприниматели, заключившие договор эквайринга, могут оформить авансовую выплату до одного миллиона рублей без поручителей и обеспечения. Погашение осуществляется постепенно, за счет выручки, поступающей на счет от эквайринга. На погашение аванса ежедневно банк направляет до трети оборота. Аванс может выдаваться на срок от четырех месяцев до года.
Овердрафт
Оплатить срочные платежи даже при отсутствии средств на счете поможет овердрафт. Сервис подключается бесплатно, срок кредитования до трех месяцев. Максимальная сумма овердрафта не ограничена. График списания процентов может определить сам клиент. Погашение долга осуществляется ежедневно из средств, поступающих на счет. Клиенту не нужно писать никаких дополнительных заявлений или посещать банк. Всё будет сделано автоматически. Кроме бизнес-расходов, овердрафт можно потратить на покупку валюты.
Банк предлагает два варианта овердрафта — стандартный и авансовый. По стандартной схеме расчет лимита производится исходя из оборотов расчетного счета в ФК Открытие. По авансовой схеме — из расчета оборотов во всех финансовых учреждениях, где у клиента открыты счета.
Рефинансирование
Снизить ставку уже полученных кредитных продуктов, выданных в других банках, можно заключив договор рефинансирования с ФК Открытие. Рефинансирование осуществляет без ограничений по сумме, на срок до десяти лет. Необеспеченной может быть половина кредита. Погашение осуществляется удобным для заемщика способом по индивидуальным графикам. Возможно получение дополнительного финансирования.
Банковские гарантии
Для обеспечения исполнения обязательств банк предлагает оформить банковскую гарантию без залога с упрощенной процедурой рассмотрения заявки. Срок и сумма гарантии не ограничены. Необеспеченная залогом часть может доходить до 25%.
Кредиты банка Открытие для бизнеса
Экспресс Кредит может быть предоставлен только клиентам, включенным в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Для получения Экспресс Кредита при принятии положительного решения необходимо открыть расчетный счет и подключить Интернет-Банк.
Общие условия получения кредита для ИП в банке «Открытие»:
- На момент подачи заявки бизнес должен работать не менее 12 месяцев, а с момента регистрации заявителя должно пройти не менее 3 месяцев (актуально для руководителей компаний).
- Кредитуются только резиденты РФ, но поручителями допускаются иностранные граждане с оформленным видом на жительство.
- Все займы предоставляются только с обеспечением, допускается только частично необеспеченные кредиты.
- В качестве обеспечения принимается поручительство или гарантия от АО «МСП Банк» или от АО Корпорация «МСП».
- Страхование имущества, которое выступает в роли залога, требуется при суммах займов свыше 50 млн. р.
- Банк «Открытие» взимает комиссию за досрочное погашение займов:
- для кредитных линий с лимитом менее 50 млн. р. комиссия составит 2% от досрочно погашаемой суммы;
- для линий с лимитом более 50 млн. р. — 0,5% от досрочно погашаемой суммы.
ФК «Открытие» регулярно проводит акции по кредитованию юридических лиц и ИП, согласно которым можно получить пониженные проценты или другие преимущества.
Только для клиентов, подключивших услугу эквайринга, предлагается специальный продукт — «Бизнес-Аванс». Он предполагает пониженные требования к заявителю и автоматическое погашение из средств, поступающих от оплаты по банковским картам. Обеспечение в данном случае не требуется.
Возможные цели кредитов банка «Открытие» для малого бизнеса
Банк финансирует следующие цели:
- пополнение оборотных средств (для этого могут предоставляться классические кредиты или овердрафт);
- развитие бизнеса (целевые займы на приобретение коммерческой недвижимости, транспорта оборудования и т.п.);
- рефинансирование (только для займов в сторонних банках);
- исполнение обязательств по контрактам и тендерам.
Лизинг
С 2012 года банк «Открытие» предоставлял услуги лизинга только в отдельных регионах — на территории Западной Сибири и Урала.
Но в начале 2019 года банк приобрёл АО «Балтийский лизинг», который имеет филиалы по всей России и входит в топ-10 лизинговых компаний.
С привлечением средств «Балтийского лизинга» ИП или юридические лица могут взять:
Кредиты для ИП и ООО Открытие
Банк Открытие предлагает предпринимателям и юридическим лицам кредиты на выгодных условиях на развитие бизнеса. На выбор несколько кредитных программ, адаптированных на разные целевые назначения.
В статье мы рассмотрим обзор кредитных программ для малого и среднего бизнеса в банке Открытие, каковы условия кредитования, тарифы, необходимые документы, как оформить заявку.
Особенности кредитования бизнеса в банке Открытие
Предприниматели и представители ООО могут оформить в банке Открытие кредит на разные цели, связанные с бизнесом. На сегодняшний день банк предлагает 6 кредитных продуктов разного целевого назначения. Подобрать оптимальную программу кредитования поможет персональный менеджер, принимающий заявки на выдачу кредитных средств.
Преимущества
Многие предприниматели, заинтересованные в развитии бизнеса, обращаются за финансовой помощью в надежный банк Открытие, предлагающий разные кредитные программы на особо выгодных условиях.
Преимущества кредитов для бизнеса в банке Открытие:
- хороший выбор целевых кредитных программ;
- сумма кредита – без ограничений;
- возможность отсрочки погашения долга на срок до 6 месяцев;
- кредиты на 12 месяцев без залога и поручителей;
- клиентам доступны кредиты по невозобновляемой кредитной линии;
- предприниматели могут оформить кредит на сумму до 50 млн рублей без страхования;
- комфортные сроки погашения;
- быстрое оформление кредита по базовому пакету документации для ИП и ООО.
Виды кредитов для ИП и юридических лиц в банке Открытие
Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, представляющим интересы ООО, доступно несколько кредитных программ на различные бизнес-цели.
Овердрафт для новых клиентов
У банка Открытие есть специальное предложение для новых клиентов — расчетный счет с кредитным лимитом. Он позволит моментально получить деньги для срочных расчетов с контрагентами.
Особенности продукта:
- если вы будете совершать больше операций по счету, банк увеличит ваш кредитный лимит;
- клиент не платит проценты, если не пользуется кредитным лимитом;
- кредитный лимит подключается автоматически без дополнительных документов и визита в банк;
- залог, поручительство и страховки не требуются;
- размер лимита определяется по результатам процедуры проверки, установленной в банке.
Изначально новым клиентам банк может одобрить кредитный лимит в размере 10 тыс рублей. Но через 3 месяца с момента открытия счета лимит может быть увеличен до 100 тыс. руб. Для этого необходимо своевременно погашать кредитную задолженность, а также переводить и поддерживать оборот по расчетному счету на уровне не менее 350 тысяч рублей в месяц. Чтобы через полгода лимит увеличился до 1 млн рублей, необходимо поддерживать оборот на уровне более 3,5 млн рублей. Максимальный лимит составляет 10 млн рублей.
Экспресс-кредит
Кредит с быстрым рассмотрением заявки. Оформить его можно онлайн без документов и без визита в банк. Для действующих клиентов действует низкая ставка. Поручители залог и страховки — не требуются. Отсутствуют комиссии и скрытые платежи. Кредит можно погасить досрочно без штрафов и комиссий.
Максимальная сумма 10 млн рублей. Ставка — от 11,9%. Срок — до 3 лет.
Потратить деньги можно на закупку товаров и расчеты с контрагентами, оплату аренды и коммунальных услуг, выплату зарплаты и командировочных, уплату налогов, страховых взносов по своей компании.Универсальный
Кредит для тех, кто знает, куда расти и как правильно распределить денежные средства. Банк готов профинансировать новые каналы продаж, расширение бизнеса, выход на новые рынки.
Особенности кредита:
- нет ограничений по сумме кредитования;
- действует отсрочка погашения кредита до месяцев;
- не нужен залог, если срок кредитования не превышает 24 месяца;
- денежные средства выдаются в форме кредита или невозобновляемой кредитной линии;
- сумму до 50 млн рублей можно получить без залога и страховок.
Кредит выдается на срок до 180 месяцев. Ставка — 11,2%-14,2%. Подать заявку можно на сайте, но для заключения кредитного договора нужно будет посетить отделение банка.
Возобновляемая кредитная линия
Кредит на пополнение оборотных средств и на рефинансирование. Выбирать транши можно на любую сумму в пределах лимита. Минимальный лимит — 1 млн рублей. Предусмотрен удобный график погашения с возможностью погашать кредит частично или полностью с отсрочкой до 12 месяцев. Срок кредитования — до 5 лет. Ставка — от 11,2%-13,7%. После погашения лимит восстанавливается.
Также можно получить дополнительное финансирование на бизнес-цели в рамках одной кредитной линии после погашения кредита в другом банке.
Рефинансирование
Банк поможет закрыть кредиты с высокой ставкой, оформленные в других банках. деньги можно получить в виде разового кредита или кредитной линии. Кроме рефинансирования деньги можно направить на пополнение оборотных средств, покупку оборудования, материалов, недвижимости, финансирование исполнения контрактов.
В рамках кредита можно получить до 1 трлн рублей на срок до 10 лет. Процентная ставка— 11,2%-13,7%.Рассчитать ежемесячный платеж можно с помощью калькулятора на сайте.
Кредит на инвестиции
Деньги выдаются на приобретение недвижимости, транспортных средств и оборудования. Можно получить от 1 млн до 1 трлн рублей на срок до 180 месяцев. Ставка — от 11,2%. Клиент сама выбирает форму получения: кредит или кредитная линия.
Кредит выдается под залог приобретаемых средств, но полное обеспечение не требуется. Первоначальный взнос может быть в полной мере заменен дополнительным обеспечением.
Овердрафт
Банк предлагает 2 вида овердрафта: стандартный и авансовый. В первом случае расчет лимита овердрафта производится на основе оборотом по расчетному счету, открытому в банке. Во втором случае, овердрафт подключается сразу при открытиии счета, а лимит устанавливается на основании оборотов по счетам в других банках.
За счет овердрафта, подключенного к расчетному счету, можно оплачивать срочные платежи без извлечения оборотных средств. Кроме основных целей можно профинансировать экспортно-импортные операции и покупать иностранную валюту за счет овердрафта.
Подключение овердрафта осуществляется бесплатно. Если не пользуетесь деньгами, то платить комиссию не нужно. Сумма — до 1 трлн рублей. Срок действия овердрафта — до 5 лет. Процентная ставка — от 11,2%.
Предусмотрен удобный график списания процентов. Вы можете самостоятельно определить дату ежемесячного списания процентов по кредиту. Для погашения долга банк автоматически спишет нужную сумму из средств, поступающих на счет — без заявлений и визита в банк.
Кредит на исполнение контракта
Комплексное решение для участников закупок, которое предназначено для финансирования контракта и обеспечения участия в тендере. Действуют гибкие условия по погашению: график погашения устанавливается в соответствии с условиями оплаты по контракту.
Клиенту доступны различные формы предоставления: разовый кредит, возобновляемая и невозобновляемая линия. При тендерном кредитовании не требуется залоговое обеспечение.
Максимальная сумма кредитования 1 трлн рублей, но не более 70% от суммы контракта. Срок — до 3 лет. Ставка — 11,2%-13,7%. Комиссии за открытие лимита и досрочное погашение отсутствуют.
Банковские гарантии
Банк предоставляет следующие виды гарантий:
- Покрытые. Выдаются под залог гарантийного депозита юридического лица, прав требования по залоговому вкладу (депозиту) юридического лица, заклад векселя банка «Открытие». Комиссия — 0,9%. Упрощенный порядок рассмотрения. Степень обеспеченности залогом — от 75%. Неограниченный срок и сумма банковской гарантии.
- Банковские гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ. Выдаются на участие в конкурсе или аукционе: обеспечивает обязательства принципала, участвующего в конкурсе/аукционе, перед заказчиком. На исполнение контракта: обеспечивает обязательства принципала по поставке товаров, выполнению работ, оказанию услуг и пр. На возврат авансового платежа: обеспечивает обязательства принципала по возврату авансового платежа заказчику, в случае отказа продавца от возврата такой суммы покупателю. Действует упрощенный порядок рассмотрения по гарантиям до 150 млн.руб.
- Банковские гарантии в пользу ФТС. Выдаются таможенным посредникам и владельцам помещений, импортерам табачной и алкогольной продукции, импортерам и экспортерам.
- Банковские гарантии в пользу ФНС. Организации, занимающиеся реализацией спиртосодержащих товаров, могут получить для освобождения от уплаты авансового платежа акциза. При экспорте подакцизных товаров или ввозе подакцизных товаров в портовую особую экономическую зону — для освобождения от уплаты акциза. Плательщики НДС смогут обеспечить обязательства налогоплательщика по возврату в бюджет суммы НДС, излишне полученной им (зачтенной ему) при применении заявительного порядка возмещения НДС.
- Банковские гарантии в пользу Росалкогольрегулирования. Обеспечение надлежащего использования приобретаемых федеральных специальных марок в соответствии с их назначением, в т.ч. нанесение на алкогольную продукцию, уничтожение поврежденных и неиспользованных марок, предоставление отчёта о ранее выданных федеральных специальных марках.
- Коммерческие банковские гарантии. На участие в конкурсе, возврат аванса, исполнение контракта. Особенности: степень обеспеченности залогом — от 30%, гибкие ценовые условия, возможность установления лимита банковских гарантий, упрощенный порядок рассмотрения по гарантиям до 30 млн.руб.
- Банковские гарантии в пользу ИАТА.
Оформляются на поддержание статуса аккредитованного агента IATA, обеспечение выполнения принципалом обязательств в рамках агентского договора по продаже авиабилетов, заключенного с IATA.
Порядок получения кредита для развития бизнеса в банке Открытие
Оформить кредит на развитие бизнеса можно в любом отделении банка Открытие. Клиент может заранее подать заявку на официальном сайте финансового учреждения, где также доступен онлайн калькулятор, позволяющий быстро рассчитать ежемесячный платеж и процентную ставку.
Для определения этих параметров необходимо указать в специальной графе сумму кредита и выбрать оптимальный срок для погашения долга.
Если предпринимателя устраивают условия кредитной программы, можно перейти к оформлению кредита, нажав соответствующую кнопку на сайте.Требования к заемщику
Банк устанавливает некоторые требования к заемщикам, желающим получить кредит на бизнес-цели. Условия для получения денежных средств могут отличаться в зависимости от цели назначения и юридической формы бизнеса.
Основные требования:
- Существование бизнеса – не менее 1 года.
- Срок со дня регистрации ИП или ООО – не менее 3 месяцев.
- Предоставление комплекта документации по списку.
Документы
Для получения кредита на бизнес-цели предпринимателю нужно подать в банк пакет документов.
Что потребуется:
- Личное заявление на получение кредитных средств.
- Ксерокопия паспорта.
- Копия документов о регистрации бизнеса + учредительные документы.
- Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.
- Бухгалтерская отчетность.
- Справки из налоговой (об отсутствии долгов и наличии р/с).
- Лицензии на предоставляемую деятельность.
- Справка из банка, где открыт расчетный счет, с указанием оборотов по р/с за последние 12 месяцев и подтверждение отсутствия долгов.
- Договор на право аренды или документ о праве собственности на коммерческую недвижимость.
Подача онлайн заявки
На официальном сайте банка Открытие есть онлайн-заявка на оформление кредитов на развитие бизнеса. Клиенту нужно зайти на главную страницу, выбрать подходящий раздел – «Малый бизнес» или «Средний бизнес».
На новой странице появится список со всеми доступными банковскими продуктами. Предпринимателю нужно выбрать оптимальный вариант, изучить условия и требования. Если все устраивает, переходим к онлайн-оформлению кредита.
Что нужно указать в онлайн-заявке:
- наименование организации;
- ИНН;
- личные данные (ФИО);
- регион, где находится бизнес;
- контакты для связи (номер телефона и е-мейл).
Заявка отправляется в один клик. После ее рассмотрения с клиентом свяжется персональный менеджер и подробно расскажет о дальнейших действиях.
Если запрос одобрен, клиенту нужно прибыть в стационарное отделение банка и подать пакет документов по списку. Далее будет оформлен кредитный договор, после подписания которого клиент сможет получить кредитные средства в полном объеме.
Источник https://xn--j1aie.xn--p1ai/banks/otkritie/otkrbizcred
Источник https://maintransport.ru/kredity/otkryitie
Источник https://brobank.ru/rko-open/credits/