Содержание

Кредит без процентов

Постоянное развитие банковской сферы вынуждает банки предлагать клиентам все новые продукты. Одно из наиболее востребованных таких предложений – кредит без процентов. Мы часто слышим о нем из рекламных роликов, а сами организации рассылают сообщения о программе своим клиентам, однако не все понимают, что это такое на самом деле – и стоит ли пользоваться таким заманчивым предложением. Ведь все знают присказку о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Мы разобрались, что банки и крупные торговые сети предлагают заемщикам под беспроцентным кредитом – и готовы вам рассказать.

Беспроцентный кредит – реальность или обман?

Прежде всего стоит в принципе разобраться в понятии «кредит». Это сумма, которую банк выдает заемщикам с двумя условиями. Первое – возвратность, то есть вы обязательно должны вернуть полученную сумму кредитору в установленное в договоре время. Второе условие – платность. За оказанную услугу нужно платить в размере начисленных процентов, которые выплачиваются на протяжении всего срока действия сделки.

И как же займ в банке может быть бесплатным, если это одно из его основных условий? Разве может финансовая организация упустить собственную выгоду?

На самом же деле кредиты без процентов скрывают множество нюансов. Естественно, они приносят кредиторам прибыль – и, к слову, могут оказаться не так уж и выгодны для заемщика, как кажется на самом деле.

На сегодняшний день на финансовом рынке чаще всего встречаются две категории беспроцентных кредитов:

  • Займы на приобретение товаров и услуг (в том числе POS),
  • Кредитные карты с грейс-периодом и карты рассрочки.

Сюда же можно отнести автокредит и ипотеку под нулевой процент, а также микрозаймы в МФО. О них мы подробнее расскажем далее.

Займы на приобретение товаров и услуг

Чаще всего это ссуды на покупку конкретных товаров розничных магазинах, являющихся партнерами банков. Как правило, оформить их можно сразу в магазине – эта услуга называется POS-кредитом (от англ. point of sell – точка продажи). Сотрудники банка оформляют займ на месте, поэтому вам не придется искать ближайшее отделение банка или ждать следующего дня, чтобы обратиться к кредитному специалисту. Часто вместо сотрудника конкретного банка можно увидеть брокера, который заполняет одну заявку и рассылает ее сразу в несколько банков, таким образом увеличивая ваши шансы на одобрение.

Беспроцентный кредит на конкретный товар еще можно назвать кредитом в рассрочку. Суть его заключается в том, что вы покупаете товар (например, телефон), а вместе с ним – какой-либо необходимый аксессуар и услугу (страховку, настройку) на определенную сумму. Ее за вас полностью выплачивает банк. Как правило, бонусом за это идут выгодные условия – например, нулевой первый взнос.

Таким образом получается, что вы покупаете все необходимое в кредит без процентов, но магазин либо сам выплачивает начисленную сверху сумму, либо делает скидку в ее размере.

Поэтому внимательно стоит внимательно отнестись к условиям предоставления услуги. Некоторые продавцы рекламируют акцию, как рассрочку, однако на деле оказывается, что это займ с рассрочкой. А размер «довеска» для совершения покупки на таких условиях может обойтись в четверть от изначальной стоимости.

Кредитные карты с грейс-периодом и карты рассрочки

Кредитная карта позволяет пользоваться деньгами банка в выделенном вам объеме, вне зависимости от магазина, в котором вы планируете совершить покупку. Расплачиваться без процентов по карте позволяет грейс-период, он же – льготный период, в течение которого вы можете вернуть потраченную сумму на карту без начисления процентов.

Карта рассрочки, по сути, та же кредитка с грейс-периодом, но вот действует она только в магазинах-партнерах банка. Получив КР, вы можете покупать товары и оплачивать услуги у партнеров организации, не платя проценты в течение времени, определяемого программой рассрочки. Важно учесть, что у каждого магазина – свой срок, в который вы можете погасить долг без процентов.

В обоих случаях, если вы не внесете платеж вовремя, кредитор начнет начислять проценты по указанной в договоре ставке. И тут мы должны сказать о еще одном отличие этих карт. Чтобы избежать начисления процентов по кредитке, можно внести минимальную сумму обязательного платежа (ее размер указан в договоре). А вот по карте рассрочки придется внести рассчитанную сумму – не меньше. Если же вы будете исполнять свои обязательства по карте добросовестно, то кредит без процентов станет действительно бесплатным.

Другие виды беспроцентных займов

Следующие беспроцентные кредиты встречаются реже, однако они все-таки встречаются – в качестве специальных акций как банков, так и самих продавцов. Разговор пойдет об автокредите и ипотеке.

Также, как в случае с товарным кредитом, автомобильный займ не будет действительно «нулевым». Автосалоны и банки в этом случае действуют по двум схемам. Первая подразумевает, что продавец уменьшает стоимость автомобиля на сумму начисленных процентов и выплачивает ее банку сам – как и примерах, рассмотренных ранее. Другая схема – факторинг, то есть переуступка договора, заключенного при покупке авто, за меньшую стоимость.

Беспроцентная ипотека, к сожалению, доступна только для ограниченного числа граждан – как правило, только для льготников. К этой категории относятся молодые и многодетные семьи, молодые специалисты (учителя, военнослужащие, сотрудники РЖД и т. д. ). Сложность получения такой ипотеки сопрягается с необходимостью предоставления определенных документов.

Еще одна категория – ипотека с нулевым процентом по законам Шариата. Исламская религия запрещает верующим участвовать в банковских программах, подразумевающих начисление процентных ставок – то есть, представителям этой конфессии недоступны не только кредиты, но и депозиты. К сожалению, необходимость в жилье может появиться в любой момент, и семье приходится задумываться о покупке квартиры. Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исламская ипотека. Она представляет собой жилищный займ на длительный срок, сумма которого, впрочем, все равно завышена на те же самые проценты – но процентами они уже не называются.

Все перечисленные выше программы объединяет высокий первый взнос, который, к сожалению, может обеспечить не каждый заемщик.

Микрозаймы с нулевой процентной ставкой в МФО – немного другой вид услуг, однако о них тоже стоит сказать. Это промо-предложение микрофинансовых организаций, заключающееся в том, что клиент оформляет первый займ в конкретном МФО под 0%. При этом ограничена сумма (как правило – не более 5 тыс. рублей) и срок, в который нужно вернуть займ (до 1 недели).

Итак, беспроцентный кредит – это не миф, а реальность, пусть и не совсем такая, какой бы хотелось ее видеть заемщикам. Действительно бесплатным займом можно считать, наверное, только использование кредитной карты с льготным периодом. При достаточной дисциплине пользоваться кредиткой можно совершенно бесплатно. В остальных же случаях вы все равно доплатите – хотя бы 0,0001% сверху. Однако кредит без процентов до сих пор остается отличной возможностью для тех, кому срочно необходимо совершить покупку, на которую своих средств не хватает. Оформлять такую ссуду или нет – решать вам. А найти выгодные предложения поможет Выберу.ру.

Займы без процентов

Только в сфере микрокредитования можно получить займ без процентов. Предложений становится все больше. Чтобы вам было проще сделать выбор, эксперт Бробанк.ру Ирина Русанова составила рейтинг бесплатных микрокредитов. В нем представлены только честные фирмы, в которых реально можно взять деньги в долг под 0%.

Займ в Займ-Экспресс

Первый займ от 0%

Сумма займа 30 000 Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа До 30 дней
Кред. история Любая
Возраст 18-70 лет
Решение 15 мин.

Займ в Веб-займ онлайн-заявка

Промокод BROBANK

Сумма займа 30 000 Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа До 30 дней
Кред. история Любая
Возраст От 18 лет
Решение 5 мин.

Займ в МФК Лайм-Займ онлайн заявка

Первый займ бесплатно!

Сумма займа 70 000 Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа До 168 дней
Кред. история Любая
Возраст От 21 года
Решение 1 мин.

Займ в Займере

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа 30 000 Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа До 30 дней
Кред. история Любая
Возраст 18-75 лет
Решение 2 мин.

Займ в ДоброЗайм

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа 100 000 Р
Проц. ставка От 0-1%
Срок займа До 365 дней
Кред. история Любая
Возраст 19 — 90 лет
Решение 1 мин.

Займ в Манимен

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа 80 000 Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа До 126 дней
Кред. история Любая
Возраст От 18 лет
Решение 1 мин.

Бесплатный займ в МФО WEBBANKIR онлайн заявка круглосуточно

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа 15 000 Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа До 30 дней
Кред. история Любая
Возраст От 20 лет
Решение 1 мин.

Займ в Вива Деньги онлайн-заявка

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа 100 000 Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа До 365 дней
Кред. история Любая
Возраст 21-70 лет
Решение 30 сек

Займ в МКК Екапуста онлайн заявка

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа 30 000 Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа До 21 дня
Кред. история Любая
Возраст 18 — 70 лет
Решение 1 мин.

Займ в МФО Отличные Наличные: онлайн-заявка, отзывы, условия

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа 80 000 Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа До 24 недель
Кред. история Любая
Возраст от 18 лет
Решение 15 мин.

Займ в Vivus (Вивус) онлайн-заявка

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа 100 000 Р
Проц. ставка От 0.5%
Срок займа До 365 дней
Кред. история Любая
Возраст От 18 лет
Решение 1 мин.

Займ в МФО МигКредит онлайн заявка

Сумма займа 100 000 Р
Проц. ставка От 0,08%
Срок займа До 336 дней
Кред. история Любая
Возраст От 21 года
Решение 5 мин.

Займ в Belkacredit

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа 30 000 Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа До 30 дней
Кред. история Любая
Возраст От 18 лет
Решение 6 минут

Бесплатный займ в МФК Езаем онлайн заявка круглосуточно

Сумма займа 30 000 Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа До 35 дней
Кред. история Любая
Возраст 20 — 65 лет
Решение 15 мин.

Быстрый займ в МФК До зарплаты онлайн заявка без комиссии

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа 100 000 Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа До 365 дней
Кред. история Любая
Возраст От 18 лет
Решение 7 мин.

Статьи о займах

Банк России предлагает механизм самозапрета на получение кредитов

МФО сокращают количество одобряемых заявок

Должникам предлагают новый способ избежать банкротства

Промокоды на займы

Отзывы о займах

​Это же надо быть настолько убогим и конченным ушлепком чтоб работать в этой компании. Если какой то из убков Kviku читает этот комментарий и думает что он самый умный, то я вынужден тебя огорчить. Поверь мне — опыт имеется ). Всем тем кто повелся и взял кред. Показать полностью

Не компания. Контора с мошенниками. Займ оплатили досрочно далее пришла новость, если не добавить ещё 5000 тысяч,оплата не пройдёт. Доплатили.Всё равно задолжножность показывает. Спрашиваем,а почему. <>(⊙_⊙) Историю займа смотришь просроченных дней перев. Показать полностью

Много удобных способов для погашения займа. Например мне приходят деньги всегда на киви кошелек. Я так работаю с клиентами. Не приходится сначала на свою карту переводить, куда приходили деньги после займа. А сразу с киви и погашать.

Зарегистрировался на сайте для займа в 5000₽, после регистрации обновляю страницу ,а там уже займ на 5990₽ и на карту мне поступает сумма в размере 3000₽ . Это как понимать. Никакой займ ещё не успел взять ,только зарегистрировался ,а уже все сделали за мен. Показать полностью

Одобрили очень быстро, 2 займ и на 25к, хотя большая финансовая нагрузка. Не пожалела, что обратилась к ним, ещё раз обращусь в компанию за займом. Раньше скептически относилась к данной компании, решила рискнуть подать заявку, рассмотрение было всего 2-3 мину. Показать полностью

Мне понравилось сотрудничество с Car Money еще в прошлый раз, когда я брала деньги под залог автомобиля. Машина у меня не дешевая, поэтому одобрить могут большую сумму, но мне чаще всего надо 50-60 тысяч не больше. поэтому меня очень порадовало то, что они вве. Показать полностью

Выбрала данную компанию для займа потому что она регламентируется ЦБ. Для меня это был главный критерий при выборе надёжного МФО. Для оформления мне понадобился только паспорт и СНИЛС. Желаемую сумму одобрили сразу, деньги в течение 5 минут были на карте. Реко. Показать полностью

Ворье настоящее. Заказ оформляла на Вайлдберриз в кредит . Сумма 5984. С зарплаты (недели через три) погасила сумму долга, вышло 6094+кимиссия банка 700 руб. В итоге я осталась должна 3880руб . По горячей линии ответили что это оплата смс-информирования и сам. Показать полностью

На Бробанк.ру публикуется информация только о легальных микрофинансовых организациях. В них вы действительно может получить займ на карту без процентов. Оформление проходит полностью дистанционно, весь процесс от подачи заявки до получения денег займет не больше 30-60 минут.

  1. Суть беспроцентного займа
  2. Зачем МФО выдают деньги бесплатно
  3. Что нужно для получения микрокредита
  4. Почему важно обращаться к легальным МФО
  5. Работа МФО со всеми категориями заемщиков
  6. Методология отбора программ для рейтинга
  7. ТОП-10 займов с выдачей без процентов
  8. Манимен
  9. Екапуста
  10. Займер
  11. Вэббанкир
  12. СМСфинанс
  13. Монеза
  14. Езаем
  15. Кредит Плюс
  16. Вивус
  17. Белка Кредит
  18. Сравнительный анализ предложений
  19. Займер и Белка Кредит
  20. Монеза и Езаем
  21. Кредит Плюс, Вивус и Манимен
  22. Как быстро взять займ без процентов онлайн
  23. Получение быстрого займа без процентов на карту
  24. Другие способы получения займа
  25. Выдают ли МФО бесплатные займы без отказа
  26. Подача запросов сразу в несколько компаний
  27. Как погашать бесплатный займ
  28. Условия выдачи следующих займов
  29. В заключение

Суть беспроцентного займа

Многие граждане, слыша информацию о займах под 0 процентов, сомневаются в правдивости этого заявления. Действительно, кажется, зачем микрофинансовой организации выдавать деньги просто так, не назначая процентной ставки? Но это реальные предложения. Любой желающий действительно может обратиться к такой МФО, получить займ и вернуть его без копейки переплаты.

Характеристика бесплатного микрокредита:

  • всегда небольшая сумма выдачи. Даже если МФО указывает, что выдает по программе до 30000 рублей, верхний предел суммы при бесплатном кредитовании будет недоступным. Крайне редко заемщики получают больше 10000 рублей;
  • под 0% выдают только краткосрочные микрозаймы. Эти продукты можно назвать займами до зарплаты, так как срок возврата не превышает 20-30 дней, и долг гасится одним платежом;
  • самое главное — получить деньги онлайн без % может только новый клиент компании. То есть вам нужно искать МФО, в которую вы раньше не обращались;
  • средства выдаются полностью онлайн при наличии только паспорта.

То есть бесплатным будет только ваш первый займ в выбранной компании. Если вы снова подадите заявку в эту же фирму, вероятность одобрения будет большой, но беспроцентным микрокредит уже не будет — он выдается на стандартных условиях.

Если клиент совершает просрочку, бесплатность отменяется. В этом случае по условиям договора МФО начислит проценты за все дни пользования деньгами. То есть 1% в день на выданную сумму. Аналогично происходит, если клиент применяет пролонгацию — сдвигает сроки гашения.

Так что, беспроцентный микрозайм актуален только для новых клиентов МФО, которые без проблем погашают задолженность в обозначенный срок. Если вы — как раз такой заемщик, выбирайте микрокредитора и приступайте к оформлению. Сколько получите в долг, столько по итогу и вернете.

Зачем МФО выдают деньги бесплатно

Это интересный многим потенциальным заемщикам вопрос. Какой смысл микрокредитору раздавать деньги бесплатно, не получая никакой прибыли? Но смысл в этом есть, иначе бы на рынке не было десятков предложений о выдаче займа под 0%.

Зачем это МФО:

  • расширение клиентской базы. Есть большая вероятность, что после выплаты бесплатного микрокредита клиент снова обратится сюда и получит уже платный займ;
  • повышение лояльности клиентов. Есть большая вероятность, что клиент станет хорошо относиться к МФО, будет положительно отзываться о компании, тем самым давая ей рекламу;
  • маркетинговый ход. Это и формирование положительного образа бренда, и продвижение ее услуг, и расширение клиентской базы. Если в МФО есть предложение под 0%, она однозначно выглядит выигрышной.

Это реальные предложения, но главное — обратиться к легальной микрофинансовой организации, которая ведет честную деятельность. В обзоре ниже представлены только такие программы.

Что нужно для получения микрокредита

Микрофинансовые организации всегда устанавливают простые условия выдачи. Получить здесь ссуду гораздо проще, чем в банке. Именно здесь услуги финансирования доступны гражданам, которым отказывают банки. Вероятность одобрения всегда высокая. Некоторые МФО говорят, что одобряют 80-95% присланных онлайн-заявок.

Что нужно для оформления:

  1. Паспорт. Обязательно действующий. Многие МФО просят сделать его фото и прикрепить к анкете. Это стандартное требование — так кредиторы защищают себя от мошенников. Некоторые компании просят указать СНИЛС или номер ИНН.
  2. Устройство с выходом в интернет. Можете направить запрос хоть с телефона, хоть с ноутбука. Онлайн-формы заявок адаптированы под любые устройства.
  3. Соответствие указанным микрокредитором требованиям к заемщику.

С последним пунктом проблем не будет, так как микрофинансовые организации указывают максимально простые критерии. Главное — смотреть на возрастные ограничения. В остальном, предложение доступно всем гражданам РФ, которые имеют постоянную прописку и источник дохода.

Подтверждать свои доходы справками не нужно, сведения учитываются со слов заемщика. Подойдет не только зарплата, но и пенсия, пособия, стипендия и прочее. Рассматриваются любые источники. Если вы работаете неофициально — не страшно, записи в трудовой никто не требует.

Микрокредитору не важно где прописан и проживает заемщик. Займы под 0% выдаются по всей России и даже за ее пределами. Главное, чтобы клиент просто соответствовал установленным МФО требованиям.

Почему важно обращаться к легальным МФО

Ранее микрокредитный рынок регулировался мало, из-за чего на нем появлялись черные и серые игроки. Компании раздували доли, устанавливали огромные проценты, применяли обманные методы работы с заемщиками. Именно по этой причине МФО часто ассоциировались с негативными кредиторами, с обманщиками и даже преступниками.

Чтобы урегулировать рынок и убрать с него нечестных игроков, Центральный Банк создал реестр микрофинансовых организаций. Это перечень МФО, которые могут работать на российском рынке, только они ведут законную деятельность.

Для попадания в специальный реестр компания проходит жесткую проверку. Она включается в список только в том случае, если ведет честную деятельность, соблюдает нормы закона, соответствует всем установленным требованиям.

МФО могут вылетать из реестра из-за нарушений в работе. Поэтому сейчас микрокредиты следят за своей репутацией, работают честно, полностью соблюдая закон.

Оформляя заявку в легальной МФО, вы будете защищены законом. В случае чего всегда сможете обратиться в ЦБ РФ или прокуратуру для защиты своих интересов. Но это практически никогда не требуется, так как компании тщательно следят за своей репутацией.

Как защищен заемщик легальной МФО:

  1. Ставка не может быть выше 1% в день. Если займ выдан под 0%, то он будет бесплатным. Но если клиент нарушает сроки возврата, делается расчет по ставке 1%.
  2. Микрокредитор не может раздувать долг. Сумма назначенных пеней вместе с процентами в момент требования не может превысить начальную сумму микрокредита более чем в 1,5 раза.
  3. Пени в случае просрочки не могут превысить 20% годовых, такая же норма применяется и к банкам. А это всего 0,055% в день на сумму просрочки. Но нужно учесть, что проценты продолжают начисляться.

Так что, МФО больше не могут раздувать долги. Прошли те времена, когда займ на сумму в 10000 в случае просрочки превращался в 100 000 или даже в миллион рублей. При кредитовании в легальной компании это невозможно.

Работа МФО со всеми категориями заемщиков

Есть категории заемщиков, которым сложно получить банковский кредит, но при этом они могут рассчитывать на микрокредитные услуги и даже на выдачу беспроцентного займа. Например, МФО могут рассмотреть студента, принять к сведению его стипендию и доход от подработки.

Без проблем ведется кредитование пенсионеров, как работающих, так и нет. Многие компании не устанавливают максимальных ограничений по возрасту, принимая заявки от всех. А если учесть, что сумма займа небольшая, его можно получить даже при скромной пенсии.

Только микрокредиторы реально могу закрыть глаза на подпорченную кредитную историю. Если банк категорически откажется, клиент может тут же обратиться к МФО и получить одобрение. Более того, микрозайм станет инструментом исправления досье: после его выплаты благополучная информация отражается в КИ.

Но если у вас открытые просрочки, то даже лояльные микрофинансовые организации будут давать отказы. Пробуйте, подавайте заявки, но особо на одобрение рассчитывать не стоит.

Методология отбора программ для рейтинга

Самое главное — для составления рейтинга анализировались продукты микрофинансовых организаций, которые работают на рынке легально и числятся в реестре МФО на сайте Центрального Банка РФ,

Второй момент — организация выдает реальные онлайн-займы без процентов. То есть вы можете обратиться в любую из представленных компаний и получить микрокредит без переплаты. Во всех МФО акция действует только для новых клиентов и только по краткосрочным программам.

Другие критерии отбора:

  • возможность получить деньги быстро, МФО не затягивает с процессом оформления;
  • прием заявок и выдача средств ведутся круглосуточно. Можете подать запрос хоть ночь, и через 30-60 минут деньги будут у вас;
  • это постоянное предложение, а не акция, ограниченная по времени. Многие МФО просто устанавливают такие условия на 1-2 месяца, таких предложений в рейтинге нет;
  • различные варианты выдачи онлайн-займа после одобрения. То есть МФО не ограничивается только переводом денег на карту, клиентам предлагаются разные методы;
  • востребованная организация с большой клиентской базой. Можно отследить ее рейтинг, прочитать отзывы заемщиков. В рейтинге представлены компании с приемлемой репутацией.

Все представленные организации выдают займы под 0%. Они принимают заявки круглосуточно, обрабатывают их в течение 15 минут. При одобрении деньги сразу передаются заемщикам. Предварительно обязательно смотрите варианты получения средств.

ТОП-10 займов с выдачей без процентов

Все представленные в рейтинге предложения — действующие. То есть вы можете проанализировать программы, выбрать подходящую и сразу направить запрос на выдачу денег через интернет. Принцип деятельности всех представленных МФО — быстрое круглосуточное кредитования.

Важно обращаться именно в ту компанию, где вы ни разу не брали деньги в долг. Только тогда сможете получить займ без процентов. Так как переплаты нет нигде, смотрите на способы выдачи средств, на сроки рассмотрения заявок, на требования к документам и самому заемщику.

Микрофинансовые организации выдают деньги на карты, электронные кошельки, на банковские счета или наличными. По каждой компании укажем все способы, после ТОПа — подробности по каждому методу. Но чаще всего граждане берут займы переводом на карточку, они самые срочные и удобные.

Общий сравнительный обзор:

Манимен

Одна из самых востребованных микрофинансовых организаций России, которая выдает займы на карту срочно, без процентов и без высоких требований к заемщику. Эту компанию стоит выбирать тем, кому интересна перспектива дальнейшего кредитования.

После выплаты первого бесплатного займа клиенту открываются более широкие возможности. Чем больше выплаченных микрокредитов, тем лучше условия: снижаются ставки, повышаются суммы, деньги выдаются моментально и без отказов.

Параметры бесплатного займа:

Сумма Срок Способы выдачи
1500-30000 5-21 день карточка, наличные, счет

Если после выплаты бесплатного микрокредита клиент снова будет обращаться к Манимен, его возможности станут шире. Постоянным заемщикам доступны суммы уже до 80000 рублей на срок до 18 недель под ставку от 0,5%.

Требования к заемщикам и документам. Манимен работает с гражданами 20-70 лет. Из документов нужны паспорт и СНИЛС.

Плюсы Манимен Минусы
Хорошие перспективы на работу в будущем Короткие сроки бесплатного займа
Надежная компания с множеством наград Не говорит о работе с гражданам с плохой КИ
Действует программа Приведи друга Не принимает карты МИР

Екапуста

Тоже выдает займы под 0% всем, кто обращается к ней впервые. Сумму выдачи компания указывает как до 30000 рублей, но нужно понимать, что новому клиенту максимум не выдадут. Ориентируйтесь на сумму не больше 10000-15000.

Параметры бесплатного займа:

Сумма Срок Способы выдачи
100-30000 7-21 день карта, счет, наличные, эл. кошелек

Обратите внимание, что Екапуста готова работать даже с самыми скромными суммами. То есть если вам нужно перехватить совсем чуть-чуть, подавайте запрос сюда.

Требования к заемщикам и документам. Екапуста рассматривает всех граждан старше 18 лет, для оформления нужен только паспорт.

Плюсы Екапусты Минусы
Суммы выдачи от 100 рублей Максимальный срок — 21 день
Может одобрить при плохой КИ
Много способов выдачи

Займер

Эта микрофинансовая организация ранее не предлагала бесплатных займов, но сейчас ситуация изменилась. Теперь и Займер выдает микрокредиты под 0%. А это одна из самых лояльных МФО рынка, которая одобряет выдачу средств чуть ли не всем поголовно.

Именно Займер стал выдавать автоматически микрокредиты одним из первых на рынке. Компания применяет специальную скоринговую систему, которую называет роботом. Робот принимает заявку, 2 минуты ее рассматривает и при одобрении уже через 1 секунду передает заемщику деньги.

Параметры бесплатного займа:

Сумма Срок Способы выдачи
2000-30000 до 30 дней карточка, счет, наличные, эл. кошелек

Если нужен онлайн-займ без процентов и без отказов, обращайтесь к Займеру. Здесь можно услышать одобрение даже при сильно негативной кредитной истории. Но учтите, что предельные 30000 новым клиентам не выдают.

Требования к заемщику и документам. Клиентом может стать любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия, максимальный возраст — 75 лет. От него требуется только паспорт.

Плюсы Займера Минусы
Одобрения при плохой КИ Жалобы клиентов на спам после оформления
Реальная выдача за 5-10 минут При подаче заявки можно подключить допуслуги, не заметив этого
Практически безотказная выдача

Вэббанкир

Услуги этой микрофинансовой организации востребованы, и в ней также можно взять займ без переплаты. Компания специализируется на срочных онлайн-микрокредитах, выдает их быстро и с высокой вероятностью одобрения.

Параметры бесплатного займа:

Сумма Срок Способы выдачи
3000-15000 7-30 дней карточка, эл. кошелек

Для получения займа в Вэббанкир обязательно нужна либо именная банковская карточка заемщика, либо идентифицированный кошелек Яндекс (после ребрендинга — Юмани).

Требования к заемщикам и документам. Вэббанкир работает с гражданами от 20 лет, без проблем получают ссуды пенсионеры. Нужен паспорт и дополнительно к нему СНИЛС или ИНН.

Плюсы Вэббанкира Минусы
Небольшие суммы выдачи Мало способов получения средств
Действует система кэшбэк
Говорит, что одобряет больше всего заявок по рынку

СМСфинанс

Эта компания раньше тоже выдавала всем новым клиентам займы под 0%, но сейчас льготные условия несколько изменились. Теперь все выдаваемые СМСфинанс микрокредиты обслуживаются под 0% первые 7 дней выдачи. А если учесть, что сроки кредитования начинаются с 1 дня, можно постоянно перехватывать деньги бесплатно.

Параметры бесплатного займа:

Сумма Срок Способы выдачи
3000-30000 1-21 день карта, счет, наличные, эл. кошелек

Требования к заемщикам и документам. Рассматриваются все граждане РФ с 18 лет, требуется только паспорт.

Плюсы СМСфинанс Минусы
Займы под 0% даже не новым клиентам Не взять микрокредит на срок больше 21 дня
Постоянные акции и розыгрыши
Программа лояльности для постоянных клиентов

Монеза

Это международная компания, выдающая срочные онлайн-займы в 5-ти странах. В России новые клиенты получают ссуду без необходимости платить проценты. Организация выдает только срочные онлайн-займы краткосрочного типа. Поэтому процесс кредитования хорошо отлажен, деньги всегда выдаются быстро.

В процессе оформления Монеза просит заемщика подгрузить к онлайн-анкете фото заявителя с паспортом в руке и СНИЛСа. Если займ выдается на банковскую карту, тогда требуется и ее фото.

Параметры бесплатного займа:

Сумма Срок Способы выдачи
3000-15000 5-35 дней карта, счет, наличные

Монеза — одна из немногих микрокредитных структур, которая допускает кредитование на срок, превышающий 30 дней.

Требования к заемщику и документам. Монеза выдает микрокредиты гражданам РФ 18-65 лет. Необходимые документы — СНИЛС, паспорт, их фото прикрепляются к анкете.

Плюсы Монеза Минусы
Срок до 35 дней Нужны фото заемщика, паспорта и его СНИЛСа
Повторные клиенты получают до 30000 Может попросить подтвердить доход
Можно получить при плохой КИ Не всегда моментальное принятие решения

Езаем

Многие выбирают для оформления эту компанию, она стала одной из первых МФО на рынке, практикующей выдачу бесплатных микрокредитов. Но привилегии даются не только новым заемщикам. Если постоянный клиент без просрочек погашает оформленный микрокредит, то следующий он получает со скидкой к ставке до 25%.

Параметры бесплатного займа:

Сумма Срок Способы выдачи
3000-15000 5-35 дней карта, счет, наличные

При следующем обращении клиент может подавать заявки уже на суммы до 30000 рублей. Причательно, что Езаем, как и Монеза, позволяет заключить договор на срок до 35 дней.

Требования к заемщикам и документам. Возраст — 20-65 лет. Нужны паспорт и СНИЛС. К анкете нужно прикрепить фото документов и самого заемщика.

Плюсы Езаем Минусы
Выдача на срок до 35 дней Не работает с гражданами старше 65 лет
Программа лояльности для постоянных клиентов Нужно загружать фото в анкету
Быстрое круглосуточное оформление

Кредит Плюс

Преимущество этой организации — ассортимент кредитных продуктов. Вы можете сегодня взять здесь быстрый займ на карту Сбербанка или иным способом, а в следующий раз воспользоваться долгосрочным микрокредитом с суммой выдачи до 70000 рублей с постепенным возвратом в срок до 24 недель.

Кредит Плюс отлично подходит тем, кому важна перспектива. После выплаты первого бесплатного займа клиент может оформить долгосрочный продукт. По итогу благополучной выплаты каждого обязательства заемщик получает кэшбэк в 5% от суммы займа, и следующее оформление будет проходить по сниженной ставке.

Параметры бесплатного займа:

Сумма Срок Способы выдачи
1000-15000 5-30 дней карта, счет, наличные

Требования к заемщику и документам. Работает с клиентами возраста 22-75 лет, нужен только паспорт.

Плюсы Кредит Плюс Минусы
Скидки и кэшбэк для постоянных заемщиков Не работает с лицами моложе 22 лет
Есть долгосрочные займы
Круглосуточная мгновенная выдача

Вивус

Тоже отличный вариант бесплатного кредитования для тех, кому важная перспектива. Вивус работает не только с краткосрочными продуктами, в линейке есть и долгосрочный микрокредит с выдачей до 100000 рублей на срок до 52 недель. То есть сначала можно получить небольшой займ под 0%, а после, когда будет необходимо, возьмете уже до 100000 как постоянный клиент.

Параметры бесплатного займа:

Сумма Срок Способы выдачи
3000-30000 до 21 дня карта, счет, кошелек Киви

Вивус дает только 7 бесплатных дней. То есть если вы оформите заем на 10 суток, трое из них окажутся уже платными.

Требования к заемщику и документам. Рассматривает заявки всех совершеннолетних граждан, нужен только паспорт.

Плюсы Вивус Минусы
Есть долгосрочные программы Бесплатные только 7 дней
Моментальный ответ по заявке
Льготы постоянным клиентам

Белка Кредит

Относительно новая микрофинансовая организация, которая также специализируется на выдаче срочных интернет-микрокредитов. Если желаете получить займ без процентов на карту мгновенно, рассмотрите эту МФО. Она работает только с банковскими картами, иными способами деньги не выдает.

Параметры бесплатного займа:

Сумма Срок Способы выдачи
1000-30000 7-30 дней карта

Требования к заемщикам и документам. Компания не устанавливает никаких требований, рассматривает всех заявителей старше 18 лет. Нужен только паспорт.

Плюсы Белка Кредит Минусы
Решение за 1 минуты Переводит деньги только на карты
Круглосуточное кредитование Поддержка работает только в офисные часы
Кредитная история не имеет значения Нет пролонгации

Сравнительный анализ предложений

Если бегло просмотреть предложения, кажется, что они идентичные. И действительно, везде оформить займ без процентов можно максимум на 30 дней, это всегда небольшая сумма, удаленное получение денег в любой точке России. Куда ни обратись, условия практически идентичные.

Для удобства сравнения мы отобрали попарно предложения с некоторыми похожими условиями. Это поможет вам определиться с наиболее подходящей микрофинансовой организацией.

Займер и Белка Кредит

Эти компании наиболее лояльно относятся к заемщикам. Если у Займера кредитная политика изначально была мягкой, то Белка Кредит — пока что новая и не раскрученная МФО, поэтому одобрений дает много.

Это значит, что Займер и Белка Кредит могут одобрить выдачу при плохой кредитной истории, при низком уровне платежеспособности, при сильной закредитованности, при негативных анкетных данных и пр. Если есть проблемы, рассмотрите эти компании.

МФО Сумма Срок Способы выдачи Возраст Рассмотрение Пролонгация
Займер 2000-30000 до 30 дней карта, счет, наличные, эл. кошелек 18-70 лет 2 минуты да
Белка Кредит 1000-30000 7-30 дней карта от 18 лет 1 минута нет

Займер выглядит более выигрышно, так как предлагает много вариантов зачисления средств и самое главное — у него есть услуга пролонгации (продление срока возврата по запросу заемщика).

Если ситуация плохая, проще направить онлайн-заявки в обе компании. Какая одобрит, там и заключите сделку.

Монеза и Езаем

Особенность этих организаций — они изначально позволяют растянуть срок возврата до 35 дней. Стандартно для краткосрочных микрокредитов действует срок не больше 21-30, но эти МФО сделали исключение. И они, как и все другие организации, готовы выдать срочный займ без % за несколько минут.

МФО Сумма Срок Способы выдачи Возраст Рассмотрение Пролонгация
Монеза 3000-15000 5-35 дней карта, счет, наличные 18-65 лет 15 минут да
Езаем 3000-15000 5-35 дней карта, счет, наличные 20-65 лет 15 минут да

Предложения этих микрофинансовых организаций идентичные, поэтому можете выбрать любую или направить запросы в обе компании сразу и ждать, какая одобрит на лучших для вас условиях (сумма выдач может оказаться разной).

Кредит Плюс, Вивус и Манимен

Особенность этих компаний — кроме стандартных краткосрочных микрокредитов в ассортименте есть долгосрочные продукты. При намерении взять займ под 0% он всегда будет коротким. Но если не исключаете, что в будущем понадобится более крупная сумма, выберете для оформления одну из этих компаний.

Параметры беспроцентного займа в этих МФО такие:

МФО Сумма Срок Способы выдачи Возраст Рассмотрение Пролонгация
Кредит Плюс 1000-15000 5-30 дней карта, счет, наличные 22-75 лет 1 минута да
Вивус 3000-30000 до 21 дня карта, счет, кошелек Киви от 18 лет 1 минута да
Манимен 1500-30000 5-21 день карта, наличные, счет 20-70 лет 1 минута да

Здесь просто смотрите на условия выдачи бесплатного займа. Например, Вивус не устанавливает срок больше 21 дня, а Кредит Плюс не работает с заявителями моложе 22 лет. Какая МФО подходит по параметрам, туда и обращайтесь.

О долгосрочных продуктах:

  1. Кредит Плюс. Максимально готов выдать до 70000 рублей на срок до 12-24 недель.
  2. Вивус. Здесь максимальная сумма выдачи — уже 100000, срок оформления — до 52 недель.
  3. Манимен. Долгосрочный микрозайм становится доступным только с 4-го займа клиента в этой организации. Максимальная сумма до 80000 выдается на срок до 16-18 недель.

На перспективу более привлекательным выглядит Вивус. В нем заемщики могут получать наибольшие для микрокредитного рынка 100000 со сроком возврата до 1 года. Гашение во всех компаниях проводится постепенно, раз в 2 недели клиент вносит идентичный по размеру платеж.

Как быстро взять займ без процентов онлайн

Теперь подробно рассмотрим сам алгоритм оформления микрокредита через интернет. Все представленные в ТОПе компании работают именно дистанционно. Они вообще не имеют офисов, взаимодействуют с заемщиками удаленно.

Порядок оформления бесплатного займа:

  1. Выбрать подходящую МФО. Изучите перечень предложений без процентов на Бробанк.ру и сделайте выбор. После можно сразу переходить на форму подачи заявки. Запрос подается с сайта кредитной компании.
  2. Заявка составляется в личном кабинете, в процессе клиент получает к нему доступ. Сначала МФО попросит представиться и указать контактные данные. На телефон придет СМС с проверочным кодом. После его введения клиент получает доступ в ЛК, там и проходит анкетирование.
  3. Нужно заполнить страницы стандартной анкеты заемщика. Здесь клиент указывает паспортные данные, желаемый метод получения денег при одобрении, адреса прописки и проживания, сведения о доходах, место работы (при наличии) и пр. Просто заполняйте все эти поля.
  4. Отправляете запрос на рассмотрение и ждете решение. Ответ практически всегда дается быстро в автоматическом режиме. Он отражается в личном кабинете.
  5. При одобрении клиенту нужно изучить предложения — параметры выдачи в плане суммы могут оказаться несколько иными, чем заявитель указывал в анкете. Если все устраивает, даете согласие на выдачу: на телефон приходит одноразовый пароль согласия.
  6. Микрофинансовая организация тут же отправляет деньги клиенту выбранным им предварительно методом. А вот скорость получения средств зависит от этого способа.

Подписание электронного кредитного договора через СМС — стандартная процедура. Такой договор считается юридически заключенным, имеет полную силу.

Получение быстрого займа без процентов на карту

Самый популярный способ получения оформленного через интернет займа — его зачисление на банковскую карту. Все МФО, работающие онлайн, переводят деньги на карты заемщикам. Это самый удобный для обеих сторон финансовый инструмент.

Но для зачисления микрокредита подходит не каждая банковская карточка. Есть некоторые важные требования к пластику:

  • именной и принадлежит строго тому, кто и подает запрос. То есть если вы возьмете карту в руки, на ее лицевой части увидите данные держателя;
  • не просроченный. Посмотрите на последний месяц и год действия пластика, он отражается на его лицевой стороне;
  • наличие хотя бы небольшого положительного баланса в 10 рублей;
  • обслуживается Виза, Мастеркард и МИР. Но если у вас карточка МИР, при выборе МФО смотрите, работает ли она с такими платежными средствами. Пока что не все их принимают, например, Манимен с МИР не работает;
  • можно использовать любую карту: простую дебетовую, зарплатную, пенсионную, социальную. Главное, чтобы она была ваша.

По сути использовать можно и кредитную карту, потому что она подходит по всем параметрам. А ее баланс может быть и отрицательным, пластик все равно остается рабочим, доступным для проведения операций.

Чтобы взять займ онлайн на карту без процентов, нужно привязать карточку к личному кабинету. Это происходит в процессе подачи заявки. Клиент указывает реквизиты платежного средства: номер, код CV c оборота, срок действия карточки. Система блокирует на счету небольшую сумму в пределах 10 рублей.

Это проверка карты на возможность проведения транзакции. Некоторые МФО списывают некруглую сумму, например, 8,67 рубля. Эту цифру нужно ввести в анкету как проверочный код. Кредитор проверяет пластик на действительность и на принадлежность тому, кто направляет заявку.

Займы онлайн на карту без % выдаются максимально быстро. По итогу оформления микрокредитор делает перевод, и деньги поступают на карточный счет за несколько минут. В итоге такой микрозайм можно получить круглосуточно и всегда быстро.

Так как карточка привязана к личному кабинету, с нее же можно и погасить займ. Это удобно.

Некоторые МФО практикуют безакцептное списание средств с привязанной к кабинету карты. Это значит, что кредитор будет вправе самостоятельно списывать деньги в случае несвоевременной уплаты. Согласие на это клиент дает, подписывая электронную оферту. Только вот мало кто читает этот документ.

Другие способы получения займа

Если нет подходящей карты, выберете другой вариант перечисления денег после одобрения. Например, точно также моментально можно взять займ без процентов на Киви-кошелек или на тот, что открыт в системе Яндекс.Деньги.

МФО предпочитают работать с Яндекс Деньги (сейчас — Юмани), так как эта система предполагает идентификацию пользователя. Так что, получить микрозайм таким способом возможно только на подтвержденный аккаунт.

В случае с Киви подойдет простая идентификация без подтверждения личности (клиент просто вводит данные своего паспорта в электронной системе). Но с Qiwi работают не все МФО. По сути, карта или кошелек Яндекс — это дополнительное подтверждение личности, а Киви часто используется мошенниками, так как система значительно проще.

Каждая микрофинансовая организация сама решает, какими способами передавать деньги заемщику. Это может быть как один, так и несколько вариантов.

Удобный вариант — получение денег наличными. В этом случае средства выдаются не через офис, а по системе денежных переводов. МФО чаще всего работают с системами Контакт и Золотая Корона. Пункты выдачи сервисов располагаются по всей России, есть в любом районе города.

Как проходит получение наличными:

  1. Определитесь, какая система переводов вам более удобна. На их сайтах смотрите пункты выдачи. После изучайте предложения МФО: выбирайте ту, которая работает с нужной вам системой.
  2. Стандартно оформляйте займ, указывая в анкете желаемый метод получения ссуды — наличными.
  3. После одобрения и согласия на выдачу микрокредитор отправляет на ваше имя перевод, он будет доступен для получения через 10-15 минут.
  4. Идете в любой удобный пункт выдачи системы с паспортом и забираете наличные.
  5. ВС Нельзя сказать, что это именно моментальный способ кредитования. Нужно ориентироваться на график работы пунктов выдачи, они не открыты круглосуточно. Пунктам стандартно являются различные банки.

Последний доступный вариант получения беспроцентного займа — его зачисление на банковский счет заемщика. Но этот вариант используется редко. Причина в медленном зачислении средств. На реквизиты расчетного счета деньги идут 2-3 рабочих дня — это классический межбанковский перевод.

Выдают ли МФО бесплатные займы без отказа

Некоторые потенциальные заемщики предполагают, что микрокредиторы дают 100 процентов одобрения всем, кто к ним обращается. Но это ошибочное мнение. Ни одна финансовая организация никогда не будет раздавать деньги в долг всем подряд. Это неразумно и рисковано.

Бесспорно, микрофинансовые организации — самые лояльные кредитные структуры рынка. Здесь постоянно получают одобрения те люди, которым буквально только что отказал банк. Но если по итогу обработки заявки станет понятно, что клиент может не вернуть ссуду в срок, ему откажут.

Возможные причины отказа:

  • в кредитной истории есть сведения об открытых просрочках. Это самое серьезное нарушение. Понятно, что такой клиент с большой долей вероятности снова совершит просрочку;
  • низкая платежеспособность. Это основное правило любого кредитора — заемщик должен справиться с гашением ссуды по графику. Если становится понятным, что это будет невозможно, дается отказ;
  • подозрение в мошенничестве, подлоге данных. К сожалению, МФО часто обрабатывают мошеннические заявки. Поэтому, если возникают подозрения, они отказывают.

Но при этом оформить займ без процентов на карту при негативной кредитной истории вполне реально. Если просрочки закрытые, особых проблем не будет. Микрофинансовые организации применяют комплексное рассмотрение заявки и только за негативные факты в кредитной истории не отказывают.

Если ваша КИ сильно плохая, если просрочки длились больше 90 дней, обращайтесь к самым лояльным МФО: Займер, Белка Кредит, Вэббанкир. Есть смысл подать запросы в несколько компаний сразу.

С помощью микрокредита можно откорректировать кредитную историю, сделать ее лучше. Все МФО работают с БКИ, передают туда данные. Поэтому после выплаты займа в досье появятся положительные данные, КИ станет лучше.

Подача запросов сразу в несколько компаний

Если вы понимаете, что у вас есть какие-то негативные стороны, лучше сразу обратиться к нескольким кредиторам сразу. Благо, что все они рассматривают заявки за несколько минут и не применяют прозвоны, поэтому дело не затянется.

Бесплатные займы выдают новым клиентам, а с ними любой кредитор осторожничает, вероятность одобрения ниже, особенно если у заявителя есть какие-то проблемы типа негативной КИ. Поэтому выбирайте сразу 2-3 предложения и поочередно отправляйте запросы на рассмотрение.

Можете сначала ждать решение, а после обращаться к следующей компании. Можете не ждать и сразу заполнять следующую анкету. Как вам удобно, так и действуйте. Но запросов не должно быть больше трех, иначе человек портит свою КИ, занося туда множественные отказы.

Возможно, поступят несколько одобрительных ответов. И это хорошо. Тогда вы сможете изучить предложения и выбрать то, которое вам максимально подходит по сумме выдачи. МФО часто одобряют меньше, чем запросил клиент.

Как погашать бесплатный займ

Если вы решили взять займ без процентов на 30 дней, то к последнему дню обязаны обеспечить на счету требуемую сумму. Так как речь о бесплатном микрокредите, то сколько взяли в долг, столько и должны вернуть.

Варианты внесения платежа найдете на сайте выдавшей микрозайм МФО. Стандартно это такие методы:

  • с любой карты или электронного кошелька через личный кабинет. Моментальный метод;
  • через любой онлайн-банк путем перевода на кредитный счет. Деньги могут идти 2-3 рабочих дня;
  • наличными через партнерские компании: Золотая Корона, Связной, Контакт, Евросеть, Билайн и пр;
  • наличными через платежные терминалы: МКБ, Киберплат, Киви, Элекснет и пр.

При переводе через партнерскую сеть обязательно интересуйтесь сроками зачисления платежа. В обозначенный день средства точно должны лежать на счету. Кроме того, за операцию будет взята комиссия — ее размеры тоже уточняйте.

Если в назначенную дату на счету нет денег, микрофинансовая организация фиксирует просрочку. Это значит, что уже на следующий день начнется начисление пеней, плюс информация о невыполнении обязательств отражается в кредитной истории. Начинаются звонки, при злостном уклонении МФО привлекает коллекторов и далее обращается в суд.

Кроме того, в случае с микрокредитом без процентов по условиям договора при просрочке хоть на день бесплатность отменяется. МФО начислит за каждый день пользования ссудой проценты в размере 1%.

Если вы понимаете, что не сможете заплатить вовремя, не тяните, воспользуйтесь пролонгацией. Ее позволяют применять все перечисленные в ТОПе компании, кроме Белка Кредит. Но учтите, что при подключении придется оплатить проценты. Они будут начислены, так как сроки, прописанные в договоре, не соблюдены.

Пролонгация — это перенос даты гашения без последствий. Единственное, что нужно сделать клиенту, — закрыть набежавшие проценты. Перенос проводится в клиентском кабинете. Заемщик выбирает срок продления, система делает расчет необходимых к уплате процентов. После их оплаты активируется пролонгация.

Пролонгированием можно пользоваться многократно, но увлекаться им точно не стоит. Каждый раз, перенося дату, вы растягиваете срок и увеличиваете переплату. Подключайте опцию только при острой необходимости.

Условия выдачи следующих займов

Бесплатные займы новым клиентам — всегда небольшие ссуды. Порой одобрение поступает буквально на 4000-5000 рублей. Что понятно — МФО не знает клиента, не понимает, что от него можно ожидать. А если учесть, что ссуда беспроцентная, есть риск потерь. Поэтому лимит и будет скромным.

Если же закрыть этот займ в срок, клиент заработает положительную репутацию. При последующем обращении беспроцентного кредитования не будет, но зато благодаря лояльности МФО возможная сумма выдач повысится до 30000, а выдача будет проходить почти без отказа.

Второй займ будет облагаться ставкой в 1% или около нее. Но многие микрокредиторы разрабатывают программы лояльности, согласно которым чем больше мкрокредитов получает и оплачивает клиент, тем ниже ему устанавливают ставки, тем выше становятся суммы выдачи.

В заключение

В ТОПе указаны только проверенные компании, в которых вы хоть сейчас можете получить займ денег онлайн на карту без процентов. В последнее время на рынке таких предложений становится все больше. В итоге вполне реально каждый раз обращаться в разные МФО и постоянно брать бесплатные займы.

Но нужно понимать, что бесплатность актуальна только для хороших заемщиков. Если появляется просрочка, если клиент подключает пролонгацию, микрофинансовая организация начисляет ставку по полной — по максимальному значению в 1% в день. Например, если вы взяли 10000 рублей на 14 дней, сумма процентов составит 1400 рублей.

Частые вопросы

Вы можете использовать собственную карту, обслуживаемую любым российским банком: Сбербанком, Альфа-Банком, ВТБ и пр. Название банка не имеет значения. Главное, чтобы карточка соответствовала критериям МФО.

Закрыть долг можно путем списания средств как со своей, так и с чужой карточки. Операция проводится в личном кабинете заемщика, некоторые МФО создают специальные онлайн-формы оплат с карт на своих сайтах. Также операцию оплаты можно совершить через банкинг, к которому привязана карта. Владелец пластика при этом значения не имеет.

Без начисления процентной ставки МФО выдают займы только своим новым клиентам. При повторном обращении процент начисляется стандартно. Единственное исключение — СМСфинанс. Эта компания устанавливает ставку размером 0% для всех клиентов за первые 7 дней пользования ссудой. Если хотите снова получить бесплатный микрокредит, можете просто выбрать другую компанию, которая убирает проценты новым клиентам.

Во-первых, начислит проценты по ставке 1% в день на сумму кредита. Во-вторых, начнет начисление пеней в размере 20% годовых и передаст сведения о просрочке в БКИ (занесет информацию в кредитную историю). В-третьих, при злостном уклонении привлечет коллекторов и далее может обратиться в суд.

Пенсионеры кредитуются без проблем. Выбирайте любую микрофинансовую организацию с подходящими вам рамками возраста. Пожилые граждане получают займы почти без отказа, так как отличаются благонадежностью, и у них есть постоянный доход — пенсия. Иметь место работы не обязательно.

Ольга Пихоцкая — финансовый эксперт. Высшее образование по специальности «Финансы» Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке. Ольга обладает сертификатом Банка Хоум Кредит о прохождении обучения по программе «ФинКласс». В 2019 году подтвердила знания, получив награды «Главный финансовый аналитик» и «Финансист-аутсорсер» Банка России. pihotskaya@brobank.ru

Как взять беспроцентный кредит

Иногда рекламные акции от банков гласят, что можно оформить без процентов. Однако кредитор никогда не упустит собственную выгоду. Перед тем, как перейти к оформлению и заключению договора, важно узнать, что такое беспроцентный кредит и какие особенности имеет на первый взгляд выгодное предложение.

Содержание:

Что представляет собой беспроцентный кредит?

Беспроцентным периодом называют льготный срок, на протяжении которого заемщик может тратить средства без начисления процентной ставки. Анализируя современных рынок банковских предложений, можно выделить ряд продуктов, где реализована данная возможность:

Рассрочка, займ, кредит с льготным периодом

Рассрочка

С юридической точки зрения рассрочка и беспроцентный кредит — это разные понятия. Однако цель остается одинаковой – взять деньги и в будущем возвращать долг, не переплачивая сумму по процентам.

Рассрочка – это услуга, позволяющая приобрести товары или услуги с последующей выплатой долга по частям. Как правило, такую услугу предоставляются магазины, а банк выступает в качестве гаранта проведенной сделки. Однако существует минус – рассрочка не предоставляется на длительный срок в отличие от потребительского кредита. Но при этом заемщик может приобрести долгожданный товар без переплаты.

Займ в МФО

МФО также могут предоставлять беспроцентный займ. Льготный период может длится в течение 7-14 дней или распространяться на весь срок действия договора. Однако микрозаймы предоставляются на небольшой срок, как правило до 30 дней. Поэтому кредитная нагрузка на заемщика существенно увеличивается.

Кредитная карта с грейс-периодом

Кредитная карта с грейс-периодом может стать оптимальным решением при правильном пользовании. Достаточно возвращать сумму потраченных средств до завершения данного срока. Как правило, кредитную карту целесообразно использовать для покупок в магазине или Интернете. В среднем льготный период составляет 50-60 дней. Но на рынке стали появляться предложения с увеличенным сроком в 100 и даже 180 дней в связи с ужесточенной конкуренцией на рынке.

Карта рассрочки

Карта рассрочки является разновидностью кредитной карты. Принцип работы схож: кредитор размещает на счету денежные средства, которые заемщик может расходовать на приобретение товаров и услуг. Однако такой продукт легче оформить, чем стандартную карту, поскольку рассчитан на покупки в партнерских сетях. Лимит рассчитывается в индивидуальном порядке в зависимости от дохода клиента.

На каждый товар в зависимости от магазина указана цена и количество времени, в течение которого действует рассрочка. Если на ценнике отсутствует данная информация, значит магазин не поддерживает данную услугу. В среднем срок составляет до 12 месяцев без начисления процентов. В случае желания погасить задолженность досрочно, клиент может пополнить карту в любое удобное время. Тогда лимит повторно возобновляется без начисления процентов.

Как работает беспроцентный кредит?

Приобретение товаров в рассрочку стало повседневной практикой. Клиент должен заключить с магазином договор, на основании которого возмещением процента кредитору занимается продавец. На дорогостоящие покупки рассрочка может составлять до 2-3 лет, на протяжении которых выплачивается ежемесячно определенная сумма.

Займ с льготным периодом

Обращение к микрофинансовой организации – это один из вариантов, где можно получить деньги на карту или наличными без процентов. Оформляя беспроцентный займ условия могут быть различными. Как было сказано выше, чаще всего это рекламная акция, для привлечения новых клиентов. При повторном обращении клиенту начисляется ежедневная ставка в 0,5-2%.

Как получить беспроцентный кредит?

Беспроцентные кредиты для бизнеса или физическим лицам оформляются в банке или МФО. Чтобы подать заявку, необходимо лично посетить отделение организации или заполнить заявку онлайн. В первом случае потребуется более обширный пакет документов в зависимости от суммы. Так, например, суммы до 100 000 рублей выдаются по одному паспорту РФ. Для получения ссуды свыше 100 000 рублей, как правило, требуется дополнительный документ на выбор:

Обратившись в микрофинансовые организации, чаще всего требуется только паспорт. Чтобы снизить риск мошенничества, большинство компаний стараются внедрить дополнительную идентификацию личности посредством прикрепления банковской карты к личному кабинету или фотографий документов и заемщика.

Чтобы не тратить время на посещение офисов, решение по заявке можно получить дистанционно. Для этого необходимо выполнить следующий порядок действий:

  1. Выбрать организацию для кредитования
  2. Перейти на официальный сайт. Или заполнить онлайн-завку на сайте Юником24 и отправить запрос сразу в несколько банков.
  3. Выбрать необходимую сумму и срок
  4. Заполнить стандартную анкету, где потребуется указать персональные данные (ФИО, дата рождения, номер телефона, электронная почта), сведения из паспорта, текущее место работы (название организации, юридический адрес, номер телефона и добавочный если есть), ежемесячные обязательные платежи, дополнительный заработок, семейное положение.
  5. Отправить анкету на рассмотрение. Большинство организаций используют скорринговую обработку данных, поэтому ответ можно узнать в течение 5-15 минут;
  6. Дождаться ответа. Ответ приходит в смс сообщении или звонит специалист.

В случае одобрения, нужно приехать в отделение банка для подписания договора и получения денег или провести все чепе личный кабинет. В МФО средства также можно получить удобным способом (на карту, электронный кошелек, курьером или через систему денежных переводов).

Где взять беспроцентный займ?

В МФО

В отличие от банковских организаций, практически все МФО предлагают микрозайм без процентов для новых заемщиков. Среди проверенных и надежных компаний можно выделить следующие:

Сумма варьируется 1000 – 30 000 рублей сроком до 30 дней. Некоторые компании, например VIVA Деньги предоставляют займы до 80 000 рублей с платежом раз в 2 недели.

В Банке

Что касается банковских организаций, то зачастую предлагаются кредитки с грейс-периодом и карты рассрочки:

  1. Совкомбанк (карта рассрочки Халва).
  2. Home Credit (карта рассрочки Свобода).
  3. Альфа-Банка (кредитка 110 дней без процентов).
  4. Тинькофф (кредитка без процентов 55 дней).
  5. Сбербанк (кредитки 55-60 дней).

Плюсы и минусы беспроцентного кредита?

В чем подвох беспроцентного кредита?

Теперь стоит перейти к обсуждению самого главного вопроса: какие подводные камни существуют и не теряется ли выгода в замаскированных комиссиях и платных услугах. Среди самых распространенных нюансов можно отметить следующие:

  • Навязывание программ по страхованию. Нередко кредиторы обязывают заемщиков оформлять страховку, чтобы выдать беспроцентный займ. Как правило, страхование в добровольном порядке обходится в ¼ от стоимости всего предложения;
  • Льготный период меньше срока кредитования. Чаще всего в условиях договора установлен меньший грейс-период, чем общий срок действия ссуды. При этом может быть отменено погашение в досрочном порядке. Соответственно, после завершения льготного срока, заемщик вынужден выплачивать сумму с учетом процентной ставки;
  • начисление процентов за обналичивание денежных средств. Как правило, действие большинства кредиток предусматривает проведение оплаты безналичным расчетом. При обналичивании средств, грейс период отменяется, либо данная опция становится невозможной и банкомат выдаст отказ. Также не стоит забывать о начислении высоких комиссий;
  • Стоимость обслуживания. В зависимости от кредитора, может взиматься ежемесячная плата за обслуживание или раз в год. Так, например, у одного банка прописывается фиксированная стоимость, а у других она замаскирована под другими условиями. Например, согласно условиям, карта рассрочки Халва обслуживается совершенно бесплатно. Однако, заключая договор на выпуск, дополнительно взимается плата в размере 299 рублей за добровольное страхование. В результате продукт перестает быть бесплатным, как утверждает банк в рекламной акции.

На 100% беспроцентных кредитов, рассрочек, карт и займов практически невозможно найти. Большинство кредиторов стараются замаскировать собственный доход под дополнительными платными обязательными услугами, страховками, стоимостью годового обслуживания. Перед тем, как заключать договор, рекомендуется прочитать все условия и просчитать, насколько выгодным является данное предложение, в каких случаях льготный период может перестать действовать и на протяжении какого срока он предоставляется. Среди всего изобилия предложений, самым выгодным оказывается рассрочка, где процент кредитору возмещает магазин, а не заемщик. Оплачивается только стоимость самого товара.

Анастасия Кривельская-Ершова

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/credity/kredit-bez-procentov/

Источник https://brobank.ru/zajmy-bez-procentov/

Источник https://unicom24.ru/articles/kak-vzyat-besprocentnyj-kredit-spisok-bankov-i-usloviya