Купить в рассрочку или кредит

Как происходит оформление рассрочки или кредита в обычном магазине?

При визите в магазин достаточно иметь с собой только паспорт и мобильный телефон: на него придет СМС с кодом для подтверждения заявки на рассрочку или кредит.

Процесс оформления выглядит так:

Вы подтверждаете актуальность предоставленных данных и информацию в заявке с помощью специального кода, который придет в СМС на ваш телефон.

Кредитный договор с условиями и графиком платежей придет вам на почту. Также вы сможете попросить сотрудника магазина распечатать бумажный вариант договора.

Как оформить кредит в интернет-магазине?

Если вы приобретаете товар или услугу на сайте интернет-магазина, который является партнером Тинькофф, в качестве способа оплаты выберите «В рассрочку» или «В кредит». После этого на экране появится форма для заполнения информации с указанием условий кредита и необходимых действий.

После заполнения заявки на рассрочку или кредит и одобрения ее банком вы сможете подписать договор: через представителя Тинькофф, который приедет к вам в удобное время, или в электронном формате с помощью СМС‑кода. Способ подписания определит банк после рассмотрения вашей заявки.

Если при выборе товара в интернет-магазине вы видите такие плашки и баннеры, значит, там можно оформить рассрочку или кредит от Тинькофф

Подписание с помощью СМС — если вы уже являетесь клиентом Тинькофф, мы сразу пришлем вам СМС для подписания договора. В других случаях сначала вам нужно будет загрузить фотографии вашего паспорта: развороты с личными данными и пропиской, а также ваше селфи с паспортом. Если данные в паспорте не совпадут с теми, что вы заполнили в форме, или фото окажутся плохого качества, мы предложим вам второй вариант подписания.

Подписание на встрече — с вами свяжется менеджер и договорится о встрече с представителем Тинькофф. В назначенное время он привезет договор на подпись. Встреча может пройти в любом удобном для вас месте — например, в офисе, в кафе или у станции метро.

Чтобы назначить встречу самостоятельно, на сайте, где оформляете заявку, выберите «Назначить встречу самостоятельно» и заполните форму «Куда и когда привезти».

Может ли кто-то другой подписать договор по кредиту на покупку за меня?

Нет, так сделать не получится. Код с подтверждением для подписания кредитного договора придет на ваш телефон, а перед этим продавец внесет данные вашего паспорта в заявку для банка.

Товар, оплаченный с использованием рассрочки или кредита на покупку, может получить только тот человек, на кого оформлена рассрочка или кредит.

После оформления я получу наличные?

Нет, в рамках этой услуги мы не выдаем наличные, а перечисляем стоимость товара напрямую продавцу.

Если вы оформляете рассрочку или кредит онлайн, после одобрения вашей заявки мы свяжемся с магазином и передадим информацию, что выдали рассрочку или кредит на такую‑то покупку. Магазин отметит у себя, что покупка оплачена, и передаст вам купленный товар.

Почему сумма кредита меньше суммы заказа?

Так может произойти, если вы согласитесь оформить рассрочку или кредит с первоначальным взносом. Тогда банк одобрит вам рассрочку или кредит на сумму покупки за вычетом этого взноса

Например, вы покупаете телефон за 50 000 ₽ и готовы сразу заплатить за него 15 000 ₽, а остальное взять в рассрочку у банка. Тогда банк одобрит вам рассрочку только на 35 000 ₽.

Второй возможный случай — дополнительные услуги магазина, которые вы согласились приобрести уже после оформления кредита.

Например, вы покупаете телефон за 50 000 ₽, используя кредит на покупку. Но перед самой покупкой продавец убедил вас купить защитное стекло для экрана за 3000 ₽ и страховку от кражи телефона еще за 2000 ₽. В итоге общая сумма в чеке будет 55 000 ₽, из которой банк переведет на счет магазина только 50 000 ₽, одобренные вам в виде кредита. Оставшиеся 5000 ₽ необходимо будет заплатить напрямую магазину.

Третий случай — это рассрочка. Сумма заказа в чеке будет меньше, чем размер выплат по рассрочке, потому что при рассрочке магазин продает банку товар со скидкой, благодаря которой банк может компенсировать использование его заемных средств.

Когда банк начнет начислять проценты по кредиту?

Со следующего дня после совершения покупки, на которую вы оформили кредит.

График платежей и условия кредита будут указаны в договоре. Его вам передаст продавец в магазине, а если вы оформляли покупку онлайн, договор придет на ваш адрес электронной почты.

Кроме того, вы сможете посмотреть все параметры кредита в приложении Тинькофф.

Почему в договоре указана процентная ставка, если у меня покупка в рассрочку?

Рассрочка — это разновидность кредита, поэтому при ее оформлении подписывается стандартный кредитный договор, а на сумму долга начисляются проценты. Но фактически переплаты не происходит: вы отдаете за покупку ровно столько, сколько она стоит в магазине. Так получается, потому что Тинькофф договорился с магазином-партнером о скидке — как раз в размере процентов по кредиту. Эта процентная ставка и будет указана в документах.

Например, вы покупаете телефон за 50 000 ₽. Банк дает вам рассрочку на 10 месяцев, ежемесячный платеж — 5000 ₽. Магазин продает банку телефон за 46 000 ₽, делая скидку в 4000 ₽. За 10 месяцев банк начислит вам эти 4000 ₽ в виде процентов, чтобы компенсировать использование своих заемных средств.

В итоге вам нужно будет заплатить банку 50 000 ₽, то есть ровно столько, сколько телефон стоил в магазине.

Почему у меня получается переплата при покупке в рассрочку?

Скорее всего, вместе с основной покупкой вы приобрели какие‑то дополнительные товары или услуги.

При рассрочке магазин делает для банка скидку, но только на определенный товар. Если вместе с ним купить еще что‑то, сумма, на которую банк будет начислять проценты, увеличится. Из‑за этого размер начисленных процентов окажется больше скидки, и у вас возникнет переплата по рассрочке.

Например, вы покупаете телефон за 20 000 ₽ в рассрочку на 10 месяцев с ежемесячным платежом — 2000 ₽. Магазин дает банку скидку в 2000 ₽: за 10 месяцев рассрочки банк начислит их вам в виде процентов, чтобы компенсировать использование своих заемных средств. В итоге вы заплатите ровно 20 000 ₽.

Но если вместе с телефоном за 20 000 ₽ вы купите защитное стекло за 1000 ₽ и страховку от кражи смартфона еще за 2000 ₽, у вас получится переплата. Магазин даст скидку в 2000 ₽ только на телефон, а банк будет начислять проценты уже не на 18 000 ₽, а на 21 000 ₽. В итоге переплата составит 340 ₽.

Как давать своим покупателям рассрочку и кредит

Предложение воспользоваться товарами или услугами сейчас, а заплатить позже привлекает покупателя: оно помогает решиться на дорогие покупки или купить даже, если сейчас нет денег. Продавец же в свою очередь получает новых постоянных клиентов и увеличивает оборот.

Вы можете предложить покупателю оформить кредит или рассрочку. А рассрочка бывает с помощью банка и без его участия.

Содержание

  • Кредит
  • Рассрочка без участия банка
  • Рассрочка при помощи банка

Кредит

Кредит обычно дают физлицам с помощью банка по кредитному договору.

Особенности кредитного договора:

  • Договор заключается между кредитной организацией и заёмщиком.
  • Банк бесплатно не работает. Сумма, которую заёмщик должен будет вернуть банку, включает в себя не только основной долг, но и проценты.
  • В договоре прописывается размер процентной ставки, сумма и срок.
  • Срок его может быть любым от 1 месяца. Платежи вносятся по графику.
  • Риск невозврата суммы кредита ложится на банк.

Сейчас многие продавцы, чтобы привлечь покупателя и не дать ему уйти к конкурентам, предлагают оформить кредит на выбранную вещь прямо в магазине. Для этого в точке продаж организуется рабочее место специалиста по кредитованию. Это быстрый потребительский кредит — POS-кредит (с английского point of sale — точка продажи). Он подходит тем, кто торгует популярными товарами или услугами, например, техникой, стройматериалами, дорогой одеждой, мебелью, туристическими путёвками.

Для оформления покупателю достаточно двух документов, например, паспорта и СНИЛС, а одобрение банка можно получить всего за несколько минут. При положительном решении клиент подписывает кредитный договор, получает его на руки вместе с графиком платежей и сразу забирает покупку. Проценты за пользование кредитом платит покупатель. Деньги вы получите от банка через 1-3 дня.

В условиях «быстрого кредита» банк не может тщательно оценить заёмщика, поэтому ставки по таким кредитам обычно повышены — в них заложены риски невозврата. Срок может быть от 3 месяцев до 3 лет.

Для подключения к системе POS-кредитования:

  1. заключите договор с банком;
  2. организуйте рабочее место с компьютером, необходимым программным обеспечением, выходом в интернет и принтером.

Вы можете обучить своих сотрудников или воспользоваться услугами банковских специалистов.

В интернет-магазине после выполнения специалистами банка всех процедур по настройке в форме для оплаты появится кнопка «купить в кредит». Она будет переводить покупателя на банковского удалённого менеджера.

Рассрочка без участия банка

Рассрочка — способ оплаты товаров или услуг, при котором покупатель оплачивает покупку не сразу, а частями. Сумма делится на несколько платежей.

Особенности договора с рассрочкой без участия банка:

  • Это договор купли-продажи, стороны: покупатель и продавец.
  • В нём не предусмотрены проценты.
  • Обычно срок выплат не превышает 1-1,5 лет.
  • В договоре нужно описать, каким образом и в какой срок товар передается. Например, «товар доставляется силами продавца на склад покупателя до 31 октября 2021 года».
  • До полной оплаты товар считается в залоге у продавца. Если покупатель перестанет платить, вы можете вернуть товар, но только, если ещё не выплачена половина его стоимости.
  • Если вы не передадите товар в срок, покупатель имеет право отказаться платить.

По закону в договоре с рассрочкой обязательно должны быть:

  • полная стоимость товара,
  • порядок оплаты — например, на расчётный счёт или в кассу,
  • сроки и размеры платежей — график платежей.

Эти условия описаны в ст. 489 ГК РФ.

Обычно такую рассрочку предлагают покупателям-юрлицам или ИП.

Например, вы поставщик, розничный магазин — ваш постоянный клиент. Для запуска нового магазина он хочет купить сразу много, но просит рассрочку. Перед заключением договора на всякий случай проверьте контрагента.

Рассрочка выгодна для покупателя: он не переплачивает проценты, получает товар, при этом платит позже. Но он может просто перестать вносить платежи, тогда придётся писать претензию и идти в суд. Для суда может понадобиться юрист.

Продажа в рассрочку — это риск: вы выводите часть денег из оборота и рискуете не получить их обратно. Но с другой стороны, рассрочка даёт возможность приобрести лояльных покупателей и увеличить продажи товара.

Если хотите применять такую рассрочку в розничной торговле, обязательно заключите договор в письменной форме и учтите все требования к нему.

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно.

Рассрочка при помощи банка

Рассрочка при помощи банка — популярный инструмент. Для покупателя выглядит как рассрочка, а на деле является обычным POS-кредитом. В этом случае покупатель выплачивает банку только стоимость покупки ежемесячно равными частями, а проценты вам придётся платить самостоятельно. Зато все риски по невозврату кредита банк берёт на себя.

Обычно банки устанавливают минимальный процент. Такая рассрочка привлекает покупателей. Несмотря на то, что с каждого клиента вы зарабатываете меньше, но в целом за счёт повышения оборота — больше. Если у конкурентов есть подобный инструмент, наверное, вам тоже стоит им пользоваться. Сейчас это стандарт для многих рынков, например, для продажи дорогой мебели.

Преимущества для вас при продаже в кредит или в рассрочку:

  • Продажа в кредит или в рассрочку позволяет вам увеличивать оборот товара и прибыль.
  • Товар не лежит большими партиями на складе. Можно уменьшить размеры склада и сэкономить на аренде.
  • С помощью кредитования покупателя продаются даже дорогие вещи.
  • Покупатель может получить необходимый товар, не имея сейчас финансовой возможности. Благодаря этому у вас появляются новые покупатели и расширяется клиентская база.
  • В случае заключения кредитного договора вы сразу получаете всю сумму. Если покупатель перестанет платить, разбираться с этим придётся банку.

Статья актуальна на 26.05.2022

Продолжайте читать

Алименты индивидуальных предпринимателей в 2022 году

Можно ли работать как ИП и ООО одновременно

5 ошибок в акте сдачи‑приёмки работ, которые мешают вовремя получить оплату

Кредит на покупку товара

При доставке — сначала представитель банка приедет для подписания документов, затем курьер магазина привезет заказ. При самовывозе — подписать документы можно в пункте выдачи товаров в день получения заказа.

Легко погасить

Сотрудничество с брокерами

МТС Банк сотрудничает с крупными брокерскими платформами, которые предоставляют возможность оформления кредитов в десятках тысяч магазинов разных товарных сегментов по всей РФ, это платформы: POS Credit, Moneycare, Direct Credit, Всегда ДА, FRESH CREDIT, Финсистемс, Простые покупки, Т-Финанс, SmartFinance.

Сумма кредита от 3 000 Р до 850 000 Р. Срок кредита от 3 до 48 месяцев. Годовая процентная ставка определяется для каждого заёмщика индивидуально и составляет от 5,5%. Неустойка за просрочку платежа — 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами, исходя из срока предоставленного кредита. ПАО «МТС-Банк». Россия, 115432, г. Москва, Андропова пр-т, д. 18, корп. 1. Ген. лицензия ЦБ РФ №2268 от 17.12.2014 г.

Источник https://www.tinkoff.ru/help/loans/pos-loan/about/get-pos-loan/

Источник https://e-kontur.ru/enquiry/1692/kak-davat-rassrochku-pokupatelyam

Источник https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/krediti/kredit-na-tovary/