Как получить кредит в Сбербанке: пошаговое руководство

Сбербанк России – это крупная финансовая организация, сотрудничающая с десятками тысяч предприятий и организаций. Она специализируется на обслуживании и предоставлении кредитов физическим и юридическим лицам, корпоративным клиентам, владельцам крупных предприятий. Кто и как может оформить займ у этого банка? А главное, как получить кредит в Сбербанке?

Шаг 1: За два шага до кредитования

Для того чтобы оформить ссуду в Сбербанке, необходимо сначала выполнить ряд определенных действий. В общей сложности их можно разделить на следующие:

• выбор вида кредита (потребительский, ипотечный и т. д.);
• определение суммы займа;
• предварительный расчет сроков кредитования;
• проведение анализа ценного имущества и активов, которые могут быть использованы в качестве залогового обеспечения;
• проведение беседы с родственниками и знакомыми на предмет того, смогут ли они при необходимости выступить в роли поручителя;
• составление предварительного списка документов, которые вы сможете предоставить банку (справка о доходах, выписка из единого реестра предпринимателей и т. п.);
• проведение беседы со знакомыми и друзьями, неоднократно бравшими кредиты в Сбербанке.

Также есть смысл воспользоваться любым онлайн-калькулятором и произвести предварительные расчеты, чтобы понимать, какую сумму переплаты после погашения кредита вам стоит ожидать. В идеале, для того, чтобы получить кредит в Сбербанке, нужно набросать на бумаге свой «кредитный план» и с ним прийти в ближайшее отделение.

Шаг 2: Изучаем кредитные услуги для обывателей

Предположим, вы уже выполнили все вышеупомянутые действия по составлению плана и пришли в банк. Прежде чем взять кредит в Сбербанке, побеседуйте с его представителем. Узнайте о действующих кредитных программах. Можно поинтересоваться и текущими акциями (часто именно они позволяют взять займ, например, без первого взноса). Итак, на данный момент Сбербанк предлагает кредиты частным лицам, малому бизнесу, корпоративным клиентам и финансовым организациям, потому поэтапно рассмотрим все возможные варианты обращения к нему на примере кредитов для физлиц.

Шаг 3: Подбираем кредитную программу для частных лиц

Сегодня физические лица могут оформить кредит в Сбербанке по следующим программам:

• потребительские займы без обеспечения;
• потребительские займы под поручительство физлиц;
• кредиты военнослужащим (для участников НИС);
• образовательные займы с господдержкой;
• жилищные кредиты (покупка готового и строящегося жилья, военная ипотека и кредиты под материнский капитал);
• кредитные карты и рефинансирование займов, полученных в других финучреждениях (ипотека и потребкредиты).

Поэтому, подбирая кредитный продукт, обратите внимание на условия его оформления и предоставления.

Каковы условия оформления кредитов для частных лиц?

В зависимости от выбранной программы, условия ее оформления и требования к потенциальным заемщикам могут варьироваться. Например, если ваш выбор пал на нецелевой потребкредит без обеспечения, то вы сможете получить взаймы до 1 500 000 рублей под 20 % (и более) годовых. Срок кредитования – 5 лет.

Каждый рядовой гражданин России в возрасте от 21 и до 65 лет может получить кредит в Сбербанке при наличии заявления-анкеты, паспорта с отметкой о регистрации, оригинала трудовой книжкой (или выписки из нее) и справки о доходах. При этом стаж его работы (имеется в виду текущее состояние дел) не должен быть меньше полугода, а общий стаж (за последние 5 лет) — не менее года.

Какой потребительский кредит реально получить в Сбербанке?

Получить потребительский кредит в Сбербанке можно как с обеспечением, так и без оного. А можно взять потребзайм и с привлечением поручителей. Срок такого нецелевого займа составит до 5 лет, а сумма сразу вырастет до 3 000 000 рублей. Оформить его могут граждане РФ в возрасте от 18 и до 75 лет, стаж работы которых составляет не менее 6 месяцев.

Шаг 4: Как оформить нецелевой потребительский кредит в Сбербанке?

Для оформления потребительского нецелевого займа частному лицу необходимо явиться в одно из отделений Сбербанка. Указать на интересующую его кредитную программу и подать заявку на выдачу ссуды. Также узнать о том, как получить кредит в Сбербанке и изъявить желание его оформить, можно, позвонив по телефонам горячей линии: 8 (800) 555 55 50 и +7 (495) 500-55-50. Постоянные же клиенты финансовой организации и участники зарплатных проектов могут выполнять все эти действия удаленно (через интернет-банкинг «Сбербанк Онлайн»).

Кроме того, анкету-заявление можно распечатать и заполнить у себя дома. Затем вам останется лишь с готовой анкетой и документами прийти в любое отделение финучреждения и оформить потребительский кредит в Сбербанке. При этом срок рассмотрения вашей заявки составит не более 2 дней (с момента ее составления).

Как взять кредит на образование?

Если вы студент вуза РФ, наверняка вам будет интересно узнать о том, как получить кредит в Сбербанке. В частности, образовательный займ предоставляется учащимся высших учебных заведений в возрасте от 14 лет. При этом выдать банковскую ссуду столь юным заемщикам могут лишь при условии письменного разрешение от их родителей, опекунов или попечителей.

Для оформления данного займа вам понадобится написать заявление и предоставить копию договора с описанием платных образовательных услуг в конкретном учебном заведении, паспорт, справку от попечителя, опекуна, родителей (если заемщику еще нет 16 лет). Не забудьте также справку о временной регистрации кредитуемого лица (если таковой документ имеется у заемщика). Пример бланка для заполнения кредитной заявки по кредиту:

Шаг 5: Получаем ипотеку в Сбербанке

Ипотека, как и потребительский кредит, в Сбербанке предоставляется на определенных условиях. Так, потенциальным заемщикам, желающим получить от 45000 рублей на покупку готового жилья, должно быть от 21 до 65 лет (если кредит оформляется без предоставления справок о доходах и выписки из трудовой книжки) и до 75 лет (при наличии полного пакета документов). Согласно этой программе, срок кредитования составит 30 лет (максимум). Размер первого взноса – от 20 %. А размер ставки – от 14,5 % годовых.

Для того чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо приехать в отделение организации и предоставить следующие документы:

• паспорт с отметкой о прохождении регистрации;
• второй документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт и т.п.);
• оригиналы паспортов 2-3 созаемщиков;
• справка о регистрации по месту проживания (при временной регистрации);
• справка о доходах за последние 3-6 месяцев;
• выписка из трудовой книжки;
• документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (если предполагается использование его в качестве залога).

Далее необходимо написать анкету-заявление на ипотечный кредит в Сбербанке. После получения одобрения выбрать объект недвижимости, предоставить банку пакет документов, связанный с данным объектом. Подписать кредитный договор и прочую необходимую документацию. Зарегистрировать в Росреестре свои права на недвижимость, которую планируете взять в кредит. И в конце – получить деньги от банка.

Шаг 6: Рефинансируем ипотеку в Сбербанке

Помимо стандартных, в банке можно оформить жилищный займ на рефинансирование. Т. е. сделать перекредитование уже имеющегося большого кредита, полученного в другой финансовой организации. Каковы условия? Взять кредит в Сбербанке такого плана можно сроком до 30 лет и под 15,25 % годовых. Запрашиваемая максимальная сумма займа не должна превышать следующие значения:

• общий остаток основного долга по кредиту;
• 80 % от стоимости кредитного жилья (на момент обращения);
• 80 % от оценочной стоимости залогового имущества.

Оформить данный займ можно при предоставлении банку следующего пакета документов:

• заявления заемщика;
• заявления поручителей, созаемщиков, юридического или физлица, выступающего в качестве залогодателя;
• оригинала паспорта заемщика и всех лиц, участвующих в оформлении займа (поручителей, созаемщиков, залогодателей);
• оригинала справки о доходах за последние 6 месяцев (с текущего места работы);
• ксерокопии или выписки из трудовой книжки;
• документации о правах собственности на залоговое имущество;
• документов на кредитную недвижимость (предоставляются в течение 120 дней с момента подачи заявки).

Перекредитовать свой кредит в Сбербанке могут женщины от 21 до 55 лет, а также мужчины в возрасте от 21 до 60 лет. Они должны являться гражданами России. Иметь постоянное место работы (со стажем от 6 месяцев) и стабильный источник доходов.

Мы же, со своей стороны, желаем вам подходить к выбору кредита с умом. И надеемся, что информация о том, как получить кредит в Сбербанке, была вам полезна, и вы нашли ответы на распространенные вопросы.

Как оформить заявку на кредит через мобильное предложение Сбербанк?

Сервис «Сбербанк онлайн» доступен не только на стационарном компьютере, но и через мобильный интернет. У варианта для смартфонов есть те же функции, что и у компьютерной, но заявка на кредит через «Сбербанк онлайн» может быть оформлена только в полной версии приложения. Клиенты Сбербанка имеют доступ к счетам, платежам и денежным переводам с помощью своего мобильного телефона вне зависимости от местонахождения 24 часа в сутки.

Чтобы воспользоваться мобильным приложением, нужно выполнить ряд простых операций:

• скачать его на свой смартфон;
• нажать «Войти в Сбербанк Онлайн»;
• пройти регистрацию:

1. придумать свой логин;
2. ввести номер пластиковой карты Сбербанка;
3. ввести СМС-пароль, который поступит на телефон;

• придумать свой логин и пароль для дальнейшего входа в приложение (этими данными можно пользоваться для входа в интернет-банк как с телефона, так и с компьютера);
• придумать пятизначный цифровой код для входа в приложение (помимо цифр можно использовать функцию Touch ID – сканер отпечатка пальца).

После прохождения регистрации вы можете оставить заявку на кредит в сбербанке через интернет, а также воспользоваться всеми возможностями мобильной версии «Сбербанка онлайн».

Мобильная версия действует на смартфонах с операционными системами Android, iOS, Windows Phone.

С помощью мобильного приложения вы можете осуществлять следующие действия:

• совершать денежные переводы (с карты на карту, на счет, электронный кошелек и обратно);
• совершать платежи, в том числе оплачивать штрафы, коммунальные услуги и кредиты, в том числе по созданным шаблонам;
• просматривать историю платежей и делать выписку по 10 последним операциям;
• проверять баланс карты, счета, мобильного кошелька и бонусный баланс «Спасибо от Сбербанк»;
• открывать вклады;
• смотреть курсы валют;
• определять расположение ближайших банкоматов и отделений Сбербанка.

Далее мы рассмотрим, как взять кредит. Сбербанк предоставляет данную функцию только в полной версии сервиса.

Заявка на кредит через «Сбербанк онлайн»

В мобильной версии «Сбербанка онлайн» возможность оформления кредита еще не разработана.
Вопрос, как подать заявку на кредит через «Сбербанк онлайн» с телефона, вы можете решить, зайдя в полную версию личного кабинета.
После того, как вы прошли регистрацию, вы можете оставить заявку на кредит в «Сбербанк онлайн».
Среди вариантов вам будут доступны все варианты займа, которые есть у банка, а также предложения по кредитным картам.
Заявка на кредит через «Сбербанк онлайн» практически ничем не отличается от процедуры в офисе.

Разница только в том, что с менеджером вы сможете пообщаться только после того, как сделаете заявку, но при этом вам не нужно будет никуда ехать.

Для действующих клиентов Сбербанка и потенциальных заемщиков, которые впервые обращаются в банк, пакет предложений и условия кредита могут быть разными.

Процесс оформления заявки.

Рассмотрим, как оставить заявку на кредит в Сбербанке через интернет.

Чтобы получить кредит через «Сбербанк онлайн», приложение нужно на вкладке «Кредиты» и нажать на кнопку «Взять кредит». Появится список доступных кредитных предложений от Сбербанка, с которыми нужно будет ознакомиться.

Когда вы определитесь с оптимальным вариантом кредита в Сбербанке через онлайн сервис, нажмите на вкладку с его названием. Далее появится формой, которую нужно заполнить на каждой странице, нажимая «Далее». Перед тем, как подать заявку на кредит через «Сбербанк онлайн», проверьте правильность данных – если какая-то информация окажется некорректной (например, вы допустите ошибку в какой-либо цифре), банк не одобрит заявку и откажет в предоставлении кредита.

Возраст клиента на момент предоставления кредита должен быть не мене 21 года. У заемщика должно быть гражданство РФ. Также желательно наличие постоянного места работы.

В анкете нужно будет указать не только свой возраст, ФИО и данные регистрации, но и серию и номер паспорта, кем и когда он выдан, номер СНИЛС, информацию из справки о доходах. Сканы/цифровые фото документов нужно будет прикрепить к заявлению перед тем, как оставить заявку на кредит в «Сбербанк онлайн». Чтобы оформить ипотечный кредит, могут понадобиться дополнительные документы.

Оформляя заявку на кредит в «Сбербанке онлайн», необходимо указать адрес своей электронной почты и контактный телефон. Далее понадобится просто дождаться решения банка. Заявка на кредит через «Сбербанк онлайн» рассматривается порядка 2−3 рабочих дней. Заявление на ипотечный кредит может рассматриваться до 10 дней.

В плане скорости оформить кредит в «Сбербанк онлайн» лучше не только потому, что вам не придется тратить время на посещение офиса, но и потому, что цифровые анкеты рассматриваются быстрее, чем бумажные, которые клиенты заполняют в отделениях банка. При этом если вы являетесь постоянным клиентом, например, получаете зарплату на банковскую карту, заявка на кредит в Сбербанк будет рассмотрена в приоритетном порядке. Для зарплатных клиентов Сбербанка предусмотрено зачисление средств по кредиту на счет без посещения офиса (если только заемщик не захочет получить письменную копию кредитного договора на руки). Остальным заемщикам, чтобы подать заявку на кредит, потребуется приехать в отделение, чтобы предоставить указанные в анкете документы и подписать договор с банком. Средства по кредиту будут выданы только после этой процедуры через кассу или путем перевода на счет или карту.

Если заявка на кредит через «Сбербанк онлайн» касается ипотеки, необходимо будет также предоставить документы на недвижимость, согласовать покупку с банком, заключить страховой договор.

Как быстро оформить онлайн-заявку на кредит?

Чтобы было удобнее выбрать кредит в «Сбербанке онлайн», воспользуйтесь специальным калькулятором на сайте. Через конфигуратор вы можете определить подходящую сумму кредита, процентную ставку и срок его погашения.

Аналогичную операцию вы можете проделать на сайте «Выберу.ру».

Портал «Выберу.ру» предлагает воспользоваться аналогичной формой подачи онлайн-заявления в Сбербанк.

На сайте вы можете посмотреть все предложения Сбербанка по вашему региону и подать онлайн-заявку на кредит, который вам понравился. Вся процедура займет всего несколько минут. Чтобы подать заявку на кредит, нужно перейти по выбранной вкладке и заполнить предложенную форму. Затем нужно ждать одобрения от банка – вам придет письмо, или менеджер позвонит вам на указанный номер телефона.

Перед тем, как оставить заявку на кредит в «Сбербанк онлайн», на портале вы также можете воспользоваться удобным онлайн-калькулятором, чтобы отфильтровать предложения, которые вам заведомо не подходят.

Чтобы им воспользоваться, зайдите на вкладку «Банки» и выберите там пункт «Кредиты». В поисковике нужно указать желаемую сумму кредита, срок его погашения, условия получения (включая поручительство, использование залоговой собственности), срок рассмотрения заявки и другие параметры. Программа выдаст банковские предложения, которые соответствует вашим запросам.

Кредит наличными Сбербанк на любые цели

В нашем разделе Кредиты наличными ценное пополнение, которому будут не рады многие «соседи». А именно — кредит от Сбербанка. Данным продуктом в 2022 году сложно кого-то удивить, но Сбер еще больше делает ставку на скорость и «безбумажность».

Заемщикам необходим стандартный пакет документов. Только в отличие от других банков мы на Бробанк.ру уверены, что вероятность получения кредита здесь в разы выше.

Далее вы найдете подробные условия кредитования, обязательные требования, способы пополнения кредита и т.д. Кстати, рекомендуем вам сравнить данный кредит с другими. Для этого нажмите наверху кнопку «Сравнить».

Процентная ставка в размере 6,9% годовых по подписке СберПрайм+ на год на первый месяц для кредита на сумму от 300 000 рублей на срок от 1 года 1 месяца. Если у заемщика подписки нет, ставка составит 8,9% годовых на первый месяц.

Требования к заемщикам в Сбербанке

1. Паспорт: гражданина РФ.
2. Постоянная регистрация (прописка): в любом регионе России, возможна временная регистрация.
3. Возраст: не менее 18 лет на момент открытия кредита и не более 80 лет на момент полного погашения.
4. Справка о доходах: нужна.
5. Если берете более 150 тыс.руб.: копия трудовой книжки.
6. Трудовой стаж:
   • для получающих З/П в банке — от 3 месяцев на последнем месте.
   • для занятых пенсионеров с З/П в банке — от 3 месяцев на последнем месте (трудовой стаж 6 мес. за последние 5 лет).
   • для заемщиков с З/П в другом банке — от 6 мес. (трудовой стаж 1 год за последние 5 лет).

Большинство граждан РФ предпочитают оформлять кредиты именно в Сбербанке, несмотря на то, что его можно назвать требовательной кредитной организацией. В большей степени он предпочитает выдавать кредиты зарплатным клиентам, но и другие граждане могут оформить здесь ссуду, если соответствуют установленным критериям.

Обычные граждане могут обращаться в Сбербанк за кредитом только по достижении 21 года, зарплатные клиенты — с 18 лет. К моменту гашения задолженности возраст заемщика не должен превысить 80 лет.

Сбербанк выдает ссуды только тем гражданам, которые характеризуются положительно. Если у заявителя плохая кредитная история, он не получит кредит в Сбербанке. Заемщик должен обладать стабильной работой и регулярным доходом, поэтому требования к минимальному стажу на текущем месте — более полугода. Кроме того, официальный общий стаж заявителя — не менее 1 года за последние 5 лет.

Заявки рассматриваются только при подтверждении документами занятости и размера дохода. Для этого заемщик предоставляет 2НФДЛ и копию трудовой книжки. Допускается замена этих документов на другие из установленного Сбербанком перечня.

Источник https://businessman.ru/new-kak-poluchit-kredit-v-sberbanke.html

Источник https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/kredit-cherez-predlojenie/

Источник https://brobank.ru/credit-sberbank/