Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить

Зачастую кредит – это единственная возможность купить свой автомобиль. Но такой кредит достаточно дорогостоящий для клиента: сумма покупки большая, а процентная ставка, как правило, не маленькая. Именно поэтому многие клиенты банков пытаются взять автокредит с господдержкой. Такой тип кредитования является выгодным как для банков, так и для клиентов по автокредитам.

Что такое автокредит с господдержкой?

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.

Такая программа действует в России с 2013 года. Основной интерес государства в таком субсидировании, и, собственно, основное ограничение заключается в том, что в рамках кредита на автомобиль с господдержкой список машин включает в основном машины отечественного производителя, и в меньшей степени иностранные марки машин. В итоге государство получает поддержку российской автомобильной промышленности, а клиенты банков получают более выгодные условия по кредиту.

Условия данной программы в 2022 году включает следующие пункты:

• стоимость автомобиля, которые клиент будет покупать за кредитные средства, ограничена суммой в 1 450 000 руб. (она увеличилась за год на 450 000 руб.);
• на данный момент покупатель машины должен внести самостоятельно 20% от стоимости автомобиля, но в ближайшее время будут предприняты действия для отмены необходимости первоначального взноса;
• срок кредитования не может превышать 36 месяцев;
• существует общий список автомобилей, который установлен законодательно и которые могут принимать участие в данной программе, но каждый банк может составлять свой список на основании общего списка;
• такой тип кредитования всегда оформляется в рублях;
• субсидии государства не распространяются на дополнительные затраты, например на страховку, комиссии банку и т.п.;
• в настоящее время прорабатывается возможность связи этой программы с программой материнского капитала.

Некоторые банки или автосалоны работают немного по другому принципу и снижают не процентную ставку, а пропорционально уменьшают стоимость нового автомобиля для клиента.

Кто и как может получить такой кредит?

Основным требованием для участия в такой госпрограмме является нахождение автомобиля в специальном списке, который составляет государство ежегодно (ежегодно также определяется выделяемая сумма субсидий). Кроме этого, к автомобилю предъявляются следующие требования:

• весить авто должно не больше 3,5 тонны;
• покупаемая машина ранее не должна никому принадлежать и не быть ни на кого зарегистрирована.

В остальном к потенциальному клиенту банки предъявляют самые стандартные требования:

• гражданство Российской Федерации;
• наличие регистрации в регионе работы банка (наличия его отделений);
• возраст от 21 до 50-65 лет;
• уровень дохода, достаточный для выплаты ежемесячного платежа по кредиту;
• стаж на последнем месте работы;
• при необходимости поручители или залог (например, залог в виде покупаемой машины).

Стоит также отметить, что государственная программа автокредитования подразумевает жесткий отбор банков, которые могут принимать в ней участие.

• В ВТБ можно рассчитывать на итоговую сниженную ставку от 5,5% годовых, хотя изначально она составляет 14%. снижает ставку по автокредиту до 10% за счет Государства.

Процедура оформления автокредита с государственным субсидированием выглядит следующим образом:

• выбор марки автомобиля из разрешенного списка в рамках программы (изучить характеристики, почитать отзывы и т.п.);
• подача заявления и документов в банк (или в автосалон, а уже потом в банк);
• решение банка;
• подписание договора по кредиту
• внесение первоначального взноса;
• подписание всех документов на автомобиль и завершение процедуры покупки.

Список автомобилей, доступных для такого типа кредитования, достаточно большой, из него точно можно что-то выбрать. Поэтому это действительно выгодный и максимально доступный способ купить свою машины на максимально выгодных условиях.

Поиск автокредитов

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Как получить льготный автокредит

В июле начали действовать новые правила льготного автокредитования. Кто теперь может рассчитывать на скидку от государства и какие есть подводные камни?

Программы льготного автокредитования позволяют семьям с детьми и людям, у которых раньше не было машины, купить авто со скидкой 10% или даже 25%. С 7 июля вступили в силу очередные изменения в эти программы. Теперь скидку дадут, даже если в семье только один ребенок. Претендовать на льготу также смогут медработники и те, кто сдает машину в «трейд-ин», а максимальная сумма приобретаемого авто увеличена до 1,5 млн рублей.

Как работает программа?

Заемщик берет автомобиль в кредит и, если все условия программы соблюдены, получает скидку 10% от стоимости машины. Или даже 25% — для жителей Дальнего Востока и покупателей электромобилей. Эта скидка учитывается при уплате первоначального взноса, то есть фактически заемщику нужно будет внести меньше, чем указано в договоре. Недополученные деньги банку компенсирует государство.

Кто может получить скидку?

По сути, программы льготного автокредитования можно разделить на четыре вида:

1. Семейный автомобиль. Чтобы получить скидку, достаточно иметь хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка, в том числе под опекой или попечительством. Раньше программа включала только семей с двумя и более детьми.

2. Первый автомобиль. Работает для тех, у кого никогда раньше не было в собственности машины.

3. Программа для медработников. Нужно быть работником медицинской организации государственной системы здравоохранения.

4. Программа для заемщиков, сдающих свой автомобиль в счет уплаты первоначального взноса. Для получения скидки в «трейд-ин» можно сдавать машину старше шести лет, которая находится в собственности не менее одного года.

Остальные требования — общие для всех заемщиков. Обязательно наличие водительских прав и российского гражданства. Для получения «дальневосточной» скидки 25% нужно иметь постоянную или временную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа и там же покупать авто. Наконец, заемщик не должен был брать других автокредитов в предыдущем году и обязуется, что не будет брать в том же году, когда приобретает машину по госпрограмме.

Разумеется, банки вправе установить дополнительные требования к заемщику. Обычно они касаются его возраста, стажа работы и ежемесячного дохода.

Какие есть требования к авто?

К приобретаемой машине требований по льготной программе не меньше, чем к самому заемщику:

• Получить скидку можно на авто любой марки, но только российской сборки.
• Стоимость автомобиля не должна превышать 1,5 млн рублей.
• Это должна быть новая машина. То есть для приобретаемых в 2020 году авто дата производства должна быть не ранее 2019-го. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2019 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2019-го.
• На дату выдачи кредита автомобиль не должен находиться на регистрационном учете или в собственности какого-либо физлица.
• При оформлении кредита после 1 июля 2020 года у машины должен быть электронный ПТС.
• Масса машины не должна превышать 3,5 тонны.

Каковы условия кредита?

Раньше в программе были прописаны минимальный размер первоначального взноса, а также максимальные сроки и ставка льготного автокредита. Теперь же никаких ограничений государство не устанавливает. Условия по кредиту с господдержкой остаются на усмотрение банка.

Всегда ли льготные программы выгодны?

На первый взгляд, программа автокредитования с господдержкой выглядит действительно выгодной. Но у нее есть несколько нюансов, которые обязательно нужно учесть:

Условия программы льготного автокредитования в 2022 году

На момент написания статьи выдача льготных кредитов временно приостановлена. Минпромторг планирует возобновить выдачу займов во втором квартале 2022 года. В рамках поддержки отечественной автопромышленности правительство России выделяет населению льготы на покупку машины в кредит. Средства не выдаются заемщику на руки, а представляют скидку – 10% от стоимости автомобиля. Условия программы корректируются ежегодно, но общие требования не меняются.

Кто может воспользоваться скидкой по госпрограмме

Потенциальный получатель субсидии – гражданин РФ с водительскими правами категории B, без других автокредитов, а также:

• родитель несовершеннолетнего ребенка;
• житель Дальневосточного федерального округа;
• покупатель первого автомобиля в жизни;
• работник государственного медицинского учреждения;
• владелец автомобиля старше 6 лет.

Условия субсидирования государством по льготной программе автокредитования

Господдержку заемщикам оказывают на условиях:

• максимальная цена автомобиля – 1 500 000 рублей;
• годовая ставка по кредиту – от 18%;
• размер скидки – 10% или 25% (жителям Дальнего Востока) от стоимости транспорта;
• автомобиль и ПТС остаются в залоге у банка до погашения кредита в полном размере;
• субсидии выдаются на ограниченный перечень автомобилей.

Сроки проведения программы

Программа льготного автокредитования проводится в период с 2018 по 2023 год.

Список автомобилей, которые можно купить со скидкой от государства

Субсидирование распространяется на покупку и лизинг машин, собранных на территории России.

Марка

Модель

Granta, Legend, Vesta, Largus, Niva, Xray

Патриот, Пикап, Хантер, Профи, 3741, 3303, 3909, 2206, 3962

Arkana, Duster, Kaptur, Sandero, Logan

Соболь, GAZelle «Бизнес», Next

Rapid (определенные комплектации)

Polo (определенные комплектации)

В январе 2022 года Правительство РФ включило электромобили в программы льготного лизинга и автокредитования: власти будут субсидировать скидки на электромобили в 25%, но не более 625 000 руб. на одну машину.

Список банков

Согласно условиям на 2022 год, автокредиты с господдержкой предоставляют: РН банк, ВТБ, Открытие, Уралсиб, Альфа-Банк, СовКомБанк, Cetelem, РГС, РНКБ, Русфинанс, Энергобанк, КредитУралБанк, Дальневосточный банк, Генбанк, БанкСоюз, Кузнецбизнесбанк, Татсоцбанк, СДМ-банк, Юг-Инвестбанк, Севастопольский Морской Банк, Оранжевый Банк, БСТ.

Сравнить предложения банков, которые кредитуют население по льготной программе, можно на сайте Выберу.ру.

Скидки по нескольким госпрограммам

Складывать скидки на автокредит по нескольким льготным программам нельзя. Если заемщик подходит к нескольким программам – он может выбрать одну из них.

Требования для автомобилей по программе льготного автокредитования в 2022 году

Программа предусматривает соответствие транспорта требованиям:

• Масса авто не должна превышать 3,5 тонны.
• Цена – не выше 1,5 миллионов рублей.
• Модель – российской сборки.
• Состояние – на учете ранее не был.
• Год выпуска – после 1 декабря 2020 года.
• Залог – автомобиль и его ПТС.
• Оценка транспорта – от 1500 баллов при покупке в 2021 году, от 2000 баллов – в 2022 году, от 2567 баллов – в 2023 году.

Описание действующих госпрограмм по льготному автокредитованию

«Семейный автомобиль» – для семей с несовершеннолетними детьми от 6 месяцев до 18 лет.

Клиент должен иметь официальное трудоустройство, хорошую кредитную историю и отсутствие других автокредитов. Подтвердить факт можно свидетельством о рождении ребенка, и заявлением об отсутствии других автокредитов.

«Первый автомобиль» – для граждан, у которых ранее не было автомобиля в собственности.

Заемщик должен иметь официальное трудоустройство и не иметь своего транспорта или автокредита.

«Медицинский работник» – для граждан с официальным трудоустройством в государственной медицинской организации. Подтвердить факт может справка с места работы.

«Trade-In» – для граждан, которые продают свой автомобиль дилеру. Срок транспорта в эксплуатации должен превышать 6 лет, и находиться в собственности более одного года. Для получения субсидий необходимо подтвердить продажу копией ПТС.

В январе 2022 года льготную программу автокредитования распространили на работников государственной системы образования.

Вопросы — ответы

Да, страхование входит в обязательные условия автокредитования. Отказаться от страховки можно в течение первых 14 дней после заключения договора.

Ставка и срок определяются во всех банках индивидуально. На это влияет первоначальный взнос, стоимость страховки и платежеспособность клиента.

Скидка в 25% доступна жителям Дальнего Востока. Приобрести автомобиль на таких условиях можно только у дилера региона.

Из расчета 10% от максимальной стоимости автомобиля за 1,5 миллиона – 150 000 рублей, 25% – 375 000 рублей.

Скидку рассчитывают в разнице 10% (25% для жителей Дальнего Востока) от стоимости транспорта. Эту сумму прибавляют к первоначальному взносу.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/avtokredit-s-gospodderzkoj

Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/502034/

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/autocredit/ysloviya-programmi-lgotnogo-avtokreditovaniya-v-2021-gody/