Кредиты гражданам СНГ — условия банков в 2022 году

В большинстве банков кредиты гражданам СНГ выдают неохотно – для кредиторов это слишком высокие риски. В случае невыплаты долга взыскать средства с иностранного заемщика будет достаточно проблематично, поэтому банки перестраховываются и чаще всего отказывают в выдаче кредита.

Дают ли кредит гражданам СНГ?

На законодательном уровне препятствий для получения кредита иностранными гражданами нет – кредитополучателем может быть физическое лицо любого государства. Однако банки имеют право самостоятельно устанавливать требования к клиентам, и первым из них, как правило, является именно наличие гражданства РФ. Исключение – ипотека. Кредиты под залог собственной квартиры, дома или другой недвижимости доступны гражданам без регистрации на российской территории. Остальные виды кредитов – на автомобиль, на покупку техники или просто нецелевой потребительский кредит иностранным гражданам одобряют редко.

Кто может рассчитывать на кредит?

Вероятность одобрения кредита во многом зависит от того, в каком статусе гражданин пребывает на территории России. Условно иностранных граждан можно разделить на несколько основных групп:

Может ли получить кредит иностранец в России?

На территории Российской Федерации, помимо самих граждан России, нашли себе жильё и работу немало иностранцев. И в отношении банков закрепилось мнение, что кредит иностранцу получить практически невозможно. Однако это утверждение не совсем верно.

Так как получить кредит иностранцу? Так же как и россиянин, любой иностранец может обратиться в банковскую организацию для предоставления ему кредитных услуг. Но при этом есть определённые условности, которые придётся учитывать из-за особого положения такого заёмщика. Здесь стоит упомянуть, что далеко не все граждане нашей страны в совершенстве знают законодательство, в том числе и в сфере кредитования.

К тому же не всегда внимательно относятся к подписываемым договорам, что впоследствии не редко приводит к судебным разбирательствам и возмущениям среди заёмщиков. С иностранцами же эта ситуация ещё более усугубляется. По этой причине сотрудник банка, который решил предоставить кредит, должен в подробностях объяснить гражданину другой страны все его права и обязанности.

Какие документы нужны для получения кредита иностранцу

Самым главным требованием банка к любому заёмщику является официально подтверждённый постоянный источник дохода. Как получить кредит иностранному гражданину в России?

Если иностранный гражданин не сможет подтвердить свои доходы официальным документом, то о получении кредита придется забыть

Иностранец, это такой заёмщик, который может в любой момент покинуть страну, а для банка очень важно чтобы клиент имел стабильный и подтверждённый доход. Стоит упомянуть, что уровень дохода должен быть соответствующим для погашения займа. Это требование распространяется как на самих россиян, так и на граждан других стран. Также обязательным является предоставление паспорта и подача заявления на получение кредита.

Разница между иностранцем и гражданином России будет состоять в том, что первому будет нужно кроме документа подтверждающего личность предоставить ещё и заверенный нотариусом его перевод, копию трудового договора и документ подтверждения регистрации клиента в одном регионе с банком. Нужно быть готовым к тому, что в некоторых банковских учреждениях могут запросить ещё и копию разрешения работы на территории России.

Если есть доходы за рубежом

Как взять кредит иностранному гражданину в России при наличии доходов за рубежом? Чтобы банк учитывал это, необходимо подготовить переведённый и заверенный пакет документов согласно правилам той страны, гражданином которой он является. Для того чтобы взять кредит иностранцу потребуются:

• Копия визы.
• Миграционная карта.
• Договор труда с места работы заёмщика.

Стоит упомянуть, что многие банки требуют:

• Минимальный стаж работы от трёх лет.
• Длительное время работы на занимаемой должности.
• Документы, подтверждающие доход заёмщика в России или другой стране.
• Перевод иностранного паспорта на русский язык заверенный нотариусом.
• Банковские выписки за последние полгода или расходные кассовые ордера, в зависимости от того, каким образом начисляется заработная плата.
• Справка формы 2-НДФЛ за последние три-шесть месяцев.
• Банковский бланк с подтверждением дохода заёмщик,а выданный его работодателем.
• Документ, подтверждающий право собственности на владение недвижимостью.

Что учитывает банк, оценивая иностранного заёмщика

Как взять кредит иностранцу в России? Шансов на успех будет больше при:

• Получении гражданства Российской Федерации.
• Наличии официального места работы в РФ.
• Прописке в России.
• Длительном периоде проживания на территории РФ.
• Наличии созаёмщика или поручителя, который является гражданином РФ. В этой же роли может выступить компания, в которой трудоустроен иностранец.
• Наличии залога.
• Наличии собственности в России.

Ипотека для иностранца в России

Что же касается ипотеки, то именно её получить иностранцу проще всего. Это объясняется тем, что одобрив запрос иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все риски, связанные с выплатами, самой недвижимостью купленной заёмщиком.

Иностранные заемщики более обязательные и законопослушные плательщики

Интересным является тот факт, что в данном вопросе иностранные заёмщики показывают себя более обязательными и законопослушными плательщиками, нежели обычные граждане России. Если же заёмщик допустит просрочку по кредитным выплатам, то она может стоить ему жилья в чужой стране и иностранец должен это понимать.

Условия получения ипотеки иностранным гражданам

Условия получения ипотеки для иностранного заёмщика мало чем отличаются от условий ипотечного кредитования для граждан России: Погашение первоначального взноса Срок кредитования не должен превышать 20–30 лет Приобретаемое жильё выступает в качестве залога Процентная ставка для иностранца будет выше чем для гражданина РФ Ипотечный кредит может быть выдан иностранному заёмщику также и для покупки, строительства или же ремонта дома, дачи и коммерческой недвижимости.

Какие банки выдают кредиты иностранцам

Какие банки дают кредит иностранным гражданам СНГ? Следует отметить, что кредитованием иностранных лиц занимается не только главный банк страны, но многие другие. В частности это Альфа-банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, ВТБ24, а также другие банки и более мелкие кредитные организации. Однозначно утверждённых стандартов для всех банков в отношении кредитов для иностранцев нет. В одном банке для получения займа будет достаточно предоставить определённый пакет документов, когда в другом без поручителя, являющегося гражданином России, вам ответят отказом. В некоторых случаях могут потребовать залог. Обычно банки включают в условия оплаты кредита более высокую кредитную ставку, чем она обычно бывает. Это связано с тем, что выдавая кредит иностранцу банк идёт на немалый риск. Ведь если клиент внезапно уедет за границу, на свою родину, то банку будет достаточно трудно взыскать долг с такого неплательщика.

Во всем остальном, условия кредитования остаются такими же, как и для граждан России.

Как взять кредит с видом на жительство в РФ

В современном мире кредит давно уже перестал быть чем-то из ряда вон выходящим. Его можно получить практически на любые нужды и на разных условиях. Но так ли легко оформить кредит, если ты не являешься гражданином России?

Согласно российскому законодательству, у банков нет никаких ограничений для выдачи кредитов иностранным гражданам.Тем не менее, пункт 3 статьи 5 закона № 353 «О потребительском кредите» гласит, что общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке. То есть банк сам выставляет условия заемщику.

Но, как известно из проверенных источников, далеко не все российские банки выдают займы иностранным гражданам. Причина этому кроется в том, что на сегодняшний день в нашей стране не развита судебная практика по взысканию долгов с нероссийских граждан.

Условия кредитования иностранных граждан

Тем не менее, отметим, что из всех категорий иностранных граждан самой надежной категорией, вызывающей доверие, считаются лица с видом на жительство. Они, чаще всего, соответствуют банковским требованиям, к которым относятся:

• гражданство СНГ или ближнего зарубежья;
• продолжительный стаж в РФ;
• официальный стабильный заработок;
• статус налогового резидента.

Налоговый резидент — это лицо, которое находилось в России на протяжении 183 дней в течение года.

Получить кредит на выгодных условиях иностранцу поможет залог на недвижимость или транспорт и привлечение поручителей. Желательно, чтобы они имели российское гражданство.

Документы для оформления кредита иностранцам с ВНЖ

К необходимому минимуму документов для одобрения кредита относятся:

• паспорт или удостоверение личности;
• свидетельство о постоянной или временной регистрации в регионе обращения за ссудой;
• миграционная карта и/или виза;
• копия трудового контракта или выписка из трудовой книжки;
• справка о доходах;
• нотариально заверенный перевод документов на русский язык

История каждого потенциального заемщика рассматривается индивидуально. Вполне возможно, что перечисленного пакета документов для принятия решения банку будет недостаточно.

Кстати, как показывает практика, иностранцам проще всего оформить автокредит при условии первоначального взноса. Иностранные граждане могут также взять ипотеку, по причине высоких гарантий. В случае чего, банк сможет забрать недвижимость. А вот экспресс-займы и кредиты на потребительские нужды иностранцам чаще всего недоступны.

Юристы компании «РосКо» смогут грамотно и профессионально помочь в области миграционного права. Заполните форму, и мы оперативно проконсультируем вас по данным вопросам:

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/kredity-grazdanam-sng

Источник https://credits.ru/publications/222128/vozmozhno-li-inostrancu-vzyat-kredit-v-rossii/

Источник https://www.klerk.ru/blogs/rosco/502075/