Как платить потребительский кредит в банк втб

Заемщики ВТБ могут рассчитывать на кредитные каникулы, если временно потеряли работу, попали под сокращение или вышли на длительный больничный. В марте 2022 года правительство продлило кредитные каникулы до конца сентября, чтобы поддержать граждан. Некоторые лишились работы из-за ухода иностранных компаний. Но большинство зарубежных предприятий, которые ушли из России, распустили сотрудников с сохранением зарплаты на месяц.

Разобрались, как получить кредитные каникулы в ВТБ, если потеряли работу или попали в больницу.

Кому дадут кредитные каникулы в ВТБ?

Если зарплата снизилась более чем на 30%, вы вправе рассчитывать на отсрочку по выплате кредита в банке. Обращаться за каникулами можно даже в том случае, если вы уже оформляли их ранее. Но придется убедить банк в том, что у вас нет денег. Во внимание принимаются уважительные причины, а в качестве доказательств подойдут справки с работы, биржи труда. А если лишились работы, т. к. попали в больницу или восстанавливаетесь после продолжительной болезни, предъявите менеджерам больничный лист.

По каким кредитам ВТБ дает отсрочку?

Банк ВТБ дает отсрочку платежа по любым видам кредитов, но сумма ограничена. Максимальный срок отсрочки — до шести месяцев.

Потребительские кредиты — сумма до 300 тыс. руб.

Ипотечный заем — 6 млн руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Для других городов России сумма не должна превышать 3 млн руб.

Займы на авто — до 700 тыс. руб.

Кредитки — 100 тыс. руб.

Займы для ИП — 350 тыс. руб.

Документы для получения отсрочки в ВТБ

Для получения отсрочки нужно заполнить заявление на сайте банка или в отделении. Укажите в заявке контактные данные, номер кредитного договора и приложите документы, которые доказывают ухудшение материального положения.

Менеджеры готовы рассмотреть и другие обстоятельства, которые указывает заемщик в заявке. Например, в семье родился ребенок, а ваш доход уменьшился всего на 10%. Это будет веский аргумент, чтобы оформить отсрочку, т. к. ребенок для банка — это иждивенец.

По каким причинам банк отказывает?

Банку не выгодно, чтобы появился еще один неплательщик кредита. Именно поэтому менеджеры тщательно изучают все заявки. Но если вы допустили ошибки при заполнении анкеты или ваш доход позволяет выплачивать кредит, в предоставлении отсрочки откажут.

Еще один повод для отказа в кредитных каникулах — долги по займам и просрочки по оплате. Банки стараются не связываться с должниками, поэтому, если допустили просрочку по оплате кредита даже в другом банке, сведения поступят в БКИ. Эти данные доступны всем кредиторам, поэтому в кредитных каникулах отказывают.

Особенности кредитных каникул в ВТБ

Некоторые клиенты отказываются оформлять отсрочку из-за опасений испортить кредитный рейтинг. Но если подали документы на оформление каникул и заявку одобрили, на рейтинге это никак не отразится.

Если лишились дохода частично, а не полностью, можете оформить отсрочку с выплатой процентов. Это значит, что будете выплачивать только проценты, а не тело кредита. График выплат пересмотрят, и вы продолжите платить, как положено после окончания срока кредитных каникул.

ВТБ не ограничивает клиентов в количестве обращений за отсрочкой, но подавать заявки разрешается не чаще одного раза в шесть месяцев. Например, если три месяца назад оформили отсрочку и вновь подали заявку, вам откажут, потому что не прошло полгода.

Кратко о том, как оформить кредитные каникулы в ВТБ

Подавайте заявку в отделении банка или на официальном сайте. По кредитным каникулам разрешается платить только проценты или можно полностью взять отсрочку до шести месяцев.

Укажите сведения о себе, номер кредитного договора и прикрепите документы, доказывающие снижение платежеспособности в заявке.

Банк может отказать в выдаче отсрочки, если нет подтверждающих документов, допущены ошибки в заявке или есть просрочки по кредитам.

После одобрения заявки по отсрочке кредитный график пересмотрят.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Памятка кредитополучателя

Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование.

Безопасность будущего кредитополучателя:

До совершения каких-либо действий рекомендуем вам ознакомиться с Памяткой по безопасности.

Порядок действий будущего кредитополучателя:

1. Оценка платежеспособности.

Перед оформлением кредита, для того, чтобы взятые обязательства не оказались непосильной ношей для вашего семейного бюджета, рекомендуем вам обратиться по контактным телефонам банка +375 (17,29,33) 309-15-15 для расчета максимально возможной суммы кредита и выбора оптимального кредитного продукта.

В соответствии с требованиями законодательства все банки обязаны при оценке кредитоспособности физического лица рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН). По кредитам на потребительские нужды ПДН — отношение размера ежемесячного платежа по операциям кредитного характера к размеру среднемесячного дохода кредитополучателя. ПДН не должен превышать 40%.

2. Выбор кредитного продукта.

При обращении в ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), сотрудник предоставит вам необходимую информацию по кредитному продукту, исходя из ваших пожеланий. Обратите внимание на размер ежемесячного платежа по кредиту и условия, на которых осуществляется кредитование, порядок и сроки погашения кредита, и оцените, сможете ли вы позволить вносить платежи в таком размере в течение всего срока пользования кредитом. При оформлении кредитного договора вы можете оформить договор добровольного страхования. Сотрудник банка поможет подобрать кредит специально для вас.

3. Подписание кредитного договора.

Согласно требованиям законодательства все банки обязаны предоставлять потенциальному клиенту — физическому лицу полную информацию об условиях кредитования в унифицированном табличном виде на одном листе шрифтом не менее 12 Times New Roman.

Перед подписанием кредитного договора внимательно изучите информацию об условиях кредитования, а также все предлагаемые условия кредитного договора, проверьте правильность ваших личных данных.

Подписав кредитный договор, вы подтверждаете свое согласие со всеми условиями кредита.

4. Погашение кредита.

После предоставления кредита вам необходимо погашать кредитную задолженность в сроки, указанные в кредитном договоре.

Для погашения задолженности по кредиту вы можете вносить ежемесячные платежи в Дополнительных офисах/ Региональных дирекциях ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), отделениях почтовой связи РУП «Белпочта», с помощью платёжной системы ЕРИП, интернет – сайта www.e-pay.by (при наличии платежных карточек банка ВТБ (Беларусь)). При внесении платежей по кредиту вам необходимо указывать платежный номер и дату рождения.

Обращаем ваше внимание, что завладение имуществом либо приобретение права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием (мошенничество), а также подделка удостоверения или иного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях использования такого документа самим исполнителем или другим лицом, либо сбыт такого документа, либо изготовление поддельных штампов, печатей, бланков в тех же целях, либо их сбыт, либо использование заведомо подложного документа являются уголовно наказуемыми преступлениями, за которые предусмотрена ответственность в соответствии со статьями 209 и 380 Уголовного кодекса Республики Беларусь.

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) предоставляет возможность досрочного погашения задолженности по кредиту. За получением подробной информации необходимо обратиться по контактным телефонам банка +375 (17,29,33) 309-15-15.

5. Получение информации о задолженности по кредитному договору.

При обращении в ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) за получением информации о задолженности по кредитному договору такая информация будет вам предоставлена по форме в соответствии законодательством.

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) предлагает вам ознакомиться с основными понятиями, необходимыми для понимания сути кредитования:

Способы погашения кредита ВТБ

Ежемесячные платежи по кредиту — обязательство каждого заемщика банка.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Каждый крупный банк, уважающий своих клиентов, старается максимально упростить процедуру пополнения счета.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Согласитесь, что большое количество банкоматов, возможность пополнения онлайн и широкий выбор партнеров для внесения средств — одни из весомых доводов для выбора той или иной финансовой организации.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Банк ВТБ предусмотрел множество способов для быстрого и удобного внесения ежемесячного платежа.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Безусловно, присутствуют как без комиссионные способы внесения, так и варианты с взиманием дополнительных сборов.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Банк ВТБ предусмотрел несколько удобных способов погашения кредитов без взимания комиссии.

Наиболее простой и удобный вариант — использование фирменной дебетовой карты банка ВТБ.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

При оформлении любого вида кредита: потребительский, ипотека, автокредит и так далее, вы получаете бесплатную дебетовую карту.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

За выпуск и обслуживание данной карты не взимаются комиссии. Для вас она абсолютно бесплатна.

Платежи по данной карте списываются в автоматическом режиме. Нет необходимости каждый раз вносить данные для перечисления.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

1. При оформлении любого вида кредита вы получаете бесплатную карту;
2. Вносите денежные средства на счет с помощью банкомата или переводом с карты другого банка (бесплатно и без комиссий!);
3. Банк в автоматическом режиме списывает необходимую сумму, указанную в графике платежей.

Обратите внимание, что пополнить счет карты необходимо не позднее 19:00 МСК в дату очередного списания платежа.

Если вы не помните дату платежа, то посетите личный кабинет ВТБ Онлайн или найдите график платежей в распечатанном варианте (выдается вместе с документами по кредиту при оформлении).

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Услуга автоплатежа позволяет не заботится о ручном переводе денежных средств.

Для упрощения данной процедуры, вы можете настроить функцию «Автоплатеж», которая будет пополнять данную карту в автоматическом режиме.

p, blockquote 13,0,1,0,0 —>

Вам лишь необходимо указать реквизиты карты (с которой будет происходить списание), а также указать дату и время списания. Все операции будут выполняться в автоматическом режиме. Ваша функция — обеспечить своевременное поступление денежных средств на счет.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

ВТБ Онлайн позволяет полностью контролировать все процессы списаний по текущим платежам. Установите приложение на ваш смартфон и будьте в курсе проводимых операций.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

В случае, если вы не можете совершить платеж по какой-то причине (в том числе и технической), обратитесь по телефону горячей линии: 8(800)-700-24-10. Специалист расскажет вам о необходимых дальнейших действиях и сделает отметку, что поступление оплаты произошло не в срок не по вашей вине.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Как оплатить кредит через ВТБ онлайн

Если вы не желаете привязывать карты другого банка и подключать услугу автоплатежа, то вам необходимо самостоятельно и ежемесячно пополнять счет в банке ВТБ, с которого списываются средства в счет покрытия финансовых обязательств по кредиту.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

Это может быть как бесплатная привязанная карта (о которой мы говорили), так и стандартный мастер-счет в банке.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

В обоих случаях вы должны организовать поступление денежных средств до 19:00 по МСК.

ВТБ Онлайн предоставляет возможность перевода денежных средств на привязанный счет или карту без комиссии.

1. Пройдите авторизацию;
2. В личном кабинете откройте вкладку «Мои Продукты»;
3. Найдите соответствующую ссылку «Пополнить».

На данной странице вы найдете всю необходимую информацию по вашему кредиту: остаток задолженности, сумма и дата ежемесячного платежа, процентную ставку.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

ВТБ Онлайн — самый удобный способ для оплаты и погашения кредита.

Для онлайн перевода без использования личного кабинета доступен официальный сервис переводов от банка ВТБ.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

Вы можете совершить перевод с карты любого банка на свою карту ВТБ (и обратно). Никаких ограничений в используемых картах — нет.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

При совершении операции перевода на мастер-счет или карту, привязанную к нему (для оплаты кредита), необходимо учитывать максимальный срок зачисления денежных средств — до 3 рабочих дней.

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

Зачастую поступление мгновенное, но в случае технических проблем между банками срок может увеличиться.

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

Сервис позволяет переводить денежные средства на любые карты и счета.

Для перевода необходимо указать следующие данные:

1. Номер карты с которой вы будете совершать перевод;
2. Срок действия;
3. Защитный код (который напечатан на обратной стороне карты);
4. Номер карты получателя (в вашем случае — той, с которой банк списывает ежемесячный платеж);
5. Сумму к оплате.

Предусмотрены лимиты на переводы:

• Одна операция — до 100000 рублей;
• Лимит на карту отправителя и получателя — 1 миллион рублей.

Обратите внимание, что сервис предусматривает взимание комиссии:

• Переводы между картами ВТБ платежной системы МИР — 1 рубль;
• Карты платежной системы МИР любых банков — 1%;
• Переводы между картами ВТБ международных платежных систем — 30 рублей/операция;
• Карты любых платежных систем (межбанковские переводы) — 1,4% (минимум 45 рублей)/операция.

Ознакомиться с полным списком лимитов вы можете на официальном сайте платежного сервиса ВТБ.

p, blockquote 29,0,0,0,0 —>

Как оплатить кредит через ВТБ

Через сервисы ВТБ можно оплатить кредиты и сторонних банков. Если вы не являетесь клиентом банка, то совершить перевод можно через сервис онлайн платежей о котором мы рассказали выше.

p, blockquote 30,0,0,0,0 —>

Если вы являетесь клиентом банка ВТБ, то совершить перевод можно через личный кабинет ВТБ Онлайн.

p, blockquote 31,0,0,0,0 —>

1. Авторизуйтесь в личном кабинете;
2. Перейдите на вкладку «Переводы»;
3. Выберите категорию «Погашение кредитов в других банках» и найдите свой банк в списке.

Далее вам будет необходимо заполнить минимальное количество полей. Необходимые данные для ввода отличаются в зависимости от выбранного вами банка получателя.

p, blockquote 33,0,0,0,0 —>

Сервис погашения кредитов в других банках позволяет совершить быстрый перевод в пользу другой кредитной организации.

Основные данные сторонних банков уже прописаны в системе. Это сэкономит ваше время и сведет возможность ошибки к минимуму.

Комиссия за операцию погашения кредита другого банка может взимается обеими сторонами (как банком ВТБ, так и банком получателя).

p, blockquote 35,0,0,0,0 —>

Уточнить данную информацию вы можете как в своем банке, так и на официальном сайте ВТБ в разделе «Тарифы и документы».

p, blockquote 36,0,0,0,0 —>

Сроки перевода в другие банки регламентированы общими правилами (до 3 рабочих дней). В большинстве случаев операция проходит мгновенно. Некоторые банки являются партнерами ВТБ и принимают платежи круглосуточно, без выходных и праздничных дней.

p, blockquote 37,0,0,0,0 —>

Если вы не смогли найти необходимый банк в списке, то воспользуйтесь функцией «Перевод в другой банк». Для совершения операции вам понадобятся полный реквизиты.

p, blockquote 38,0,0,0,0 —>

Некоторые банки предусматривают функцию пополнения своей карты без комиссий. Уточнить информацию вы сможете по телефону клиентской поддержки.

Как погасить кредит ВТБ

Погашение кредита в банке ВТБ возможно и с помощью альтернативных вариантов.

1. Перевод со счета в другом банке. Данный вариант предусматривает взимание дополнительных комиссий, а также увеличенный срок зачисления;
2. Через платежные терминалы. Данный вариант также предусматривает комиссии, но является легкодоступным. Устройства партнеров расположены повсеместно. При осуществлении оплаты через такие устройства не забывайте взять и сохранить чек.

Следующие два варианта оплаты наиболее надежны, но предусматривают ваше личное присутствие.

p, blockquote 41,0,0,1,0 —>

Сервис «Золотая корона — погашение кредитов»:

p, blockquote 42,0,0,0,0 —>

Сервис предлагает совершить платеж в пользу любого банка за небольшую комиссию.

1. Выберите ближайший пункт или партнера сервиса. Уточните график работы;
2. При себе необходимо иметь паспорт, а также номер карты или счета для совершения операции перевода;
3. Внесите наличные денежные средства через кассу и обязательно проверьте правильность реквизитов. Подпишите платежные документы;

Вся процедура займет не более 5 минут. Максимальный срок поступления — до 3 рабочих дней. В большинстве случаев денежные средства поступают на счет уже на следующий рабочий день.

p, blockquote 43,0,0,0,0 —>

Следующий вариант погашения кредита — отделение Почты России. Погашение возможно только для потребительских кредитов, взятых в рублях.

p, blockquote 44,0,0,0,0 —>

Для совершения операции вам необходимо заполнить соответствующий бланк почтового перевода. Его можно получить в отделении банка ВТБ, либо в отделении Почты России.

p, blockquote 45,0,0,0,0 —>

Почта России совершает денежный перевод дольше всех партнеров.

Взимается комиссия за совершение операции.

p, blockquote 46,0,0,0,0 —>

Один из главных минусов — срок перевода может доходить до 7-9 рабочих дней. Будьте внимательны и совершайте перевод заранее, учитывая срок платежного периода по кредиту.

Помните, что вы можете не только внести ежемесячный платеж на счет, но и погасить кредит досрочно (полностью или частично). Данная функция доступна вам в любое время.

p, blockquote 48,0,0,0,0 —>

Узнать о текущей сумме задолженности вы можете с помощью нескольких каналов:

• Личный кабинет ВТБ Онлайн;
• Через фирменный банкомат;
• У специалиста в отделении банка;
• По телефону центра клиентского обслуживания.

Обратите внимание, что если у вас нет возможности внести текущий платеж по кредиту, вы можете воспользоваться услугой «Кредитные каникулы».

p, blockquote 50,0,0,0,0 —>

Она позволяет пропускать один плановый платеж в течении полугода (6 месяцев). Никаких санкций со стороны банка не последует, а ваш платеж сдвинется ровно на один месяц.

p, blockquote 51,0,0,0,0 —>

Для активации данной услуги необходимо обратиться по телефону горячей линии банка в любую дату, кроме даты погашения платежа.

p, blockquote 52,0,0,0,0 —>

Банк ВТБ предусмотрел множество вариантов внесения денежных средств на собственный счет. Вы можете погасить не только кредит банка ВТБ, но и других банков, воспользовавшись официальными сервисами.

p, blockquote 53,0,0,0,0 —>

Контролируйте дату и сумму ежемесячного платежа, вносите средства заранее и не забывайте о программе лояльности и опции «Заемщик», которая поможет вам сэкономить на процентах, а также сумме ежемесячного платежа.

Источник https://www.mbk.ru/blogs/usloviya-oformleniya-kreditnyx-kanikul-v-vtb

Источник https://www.vtb.by/finansovaya-gramotnost/pamyatka-kreditopoluchatelya

Источник https://offshore4you.info/sposoby-pogasheniya-kredita-vtb/