ВТБ улучшает программу кредитных каникул для своих клиентов

С 23 марта ВТБ улучшает условия предоставления кредитных каникул для розничных клиентов. Теперь отсрочку по платежам можно получить независимо от уровня снижения дохода и без подтверждающих документов. Каникулы подключаются дистанционно в контакт-центре банка или в чат-боте ВТБ Онлайн, в офис обращаться не нужно. Лимит по кредитам, на которые распространяется отсрочка, соответствует государственным каникулам.

Заемщики ВТБ смогут оформить кредитные каникулы по упрощенной схеме. Клиентам, у которых нет просроченной задолженности по кредитам, не нужно будет предоставлять в банк документы о снижении уровня своего дохода.

Максимальный размер кредита на дату выдачи соответствует государственным каникулам 106-ФЗ: по потребительским кредитам или автокредитам без залога составляет 300 тыс. руб., по залоговым автокредитам – 700 тыс. руб., по кредитным картам – 100 тыс. руб. По ипотеке размер кредита для Москвы не должен превышать 6 млн руб., в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах, входящих в ДФО, – 4 млн руб., для Ленинградской области и иных регионов – 3 млн руб.

Если сумма по кредиту выше значений, предусмотренных по государственным каникулам, физлица могут воспользоваться отсрочкой платежей по расширенной программе ВТБ. В рамках нее суммы потребительских кредитов и автокредитов не ограничены, кредит по ипотеке не должен превышать 20 млн рублей. Ипотечные заемщики могут также воспользоваться программой ипотечных кредитных каникул, которые доступны в рамках 353-ФЗ.

По кредитам наличными можно установить льготный период на 3 месяца, по ипотеке, автокредитам и кредитным картам – на срок до полугода.

Подключить каникулы можно дистанционно в контакт-центре банка, в чат-боте «ВТБ Онлайн». Для кредитных карт их можно дополнительно оформить через «ВТБ Онлайн» за пару кликов, для этого в настройках карты надо найти меню «Кредитные каникулы». Программа действует до 30 сентября 2022 года.

С 9 марта ВТБ поступило порядка 5,5 тыс. заявок от розничных клиентов по государственным каникулам. Спрос на программу ниже, чем в пандемию 2020 года. От общего числа обращений за кредитными каникулами чуть около 50% занимает ипотека, 32% – кредиты наличными, 15% – кредитные карты. Оставшаяся часть приходится на автокредиты.

Всем заемщикам, которые могут столкнуться со сложностями при обслуживании кредитов, ВТБ готов оперативно помочь и предложить индивидуальное решение их вопроса. Более подробная информация – на сайте банка.

У ВТБ свои «кредитные каникулы». Банк запустил расширенную программу помощи для пострадавших от COVID-19

Российские банки анонсировали старт «кредитных каникул». Правительство установило «планку» максимального кредитного лимита, которая оказалась недостаточно высока для многих заёмщиков. Пока что кредиторы идут по намеченному сценарию и предлагают отсрочку клиентам, которые потеряли доход или заразились коронавирусом. ВТБ одним из первых анонсировал расширенную программу «каникул» и внёс коррективы в максимальную сумму для получения отсрочки.

Условия программы

ВТБ решил расширить лимиты максимальной суммы кредита в дополнение к государственной поддержке, сообщили в банке. Это привлечёт дополнительное количество участников.

Лимит по ипотеке для Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 8 000 000 рублей. Для жителей остальных регионов — 3 000 000 рублей. Банк начинает приём заявок 20 апреля.

— 1 500 000 рублей. Банк начнёт принимать заявки с 8 апреля.

Чтобы получить отсрочку, можно подать онлайн-заявку и не ходить в банк. Фото: rapsinews.ru.

Кто может воспользоваться?

• клиенты ВТБ, доход которых снизился на 30% и больше по сравнению с 2019 годом;
• заболевшие или оказавшиеся на больничном дольше 10 дней, в том числе с ребёнком до 18 лет;
• люди, которые проходят реабилитацию после COVID−19, а также те, кто оказался на карантине;
• граждане РФ, которые не могут вернуться в страну из-за прерванного авиасообщения.

Финансовая организация принимает больничные листы и другие справки, которые подтверждают сокращение заработка. Также, например, банк примет загранпаспорт со штампом о пересечении границы.

Важно: в день обращения у заявителя не должно быть просрочки более 90 дней по действующим кредитам. Срок «каникул» – 3 месяца. Банк предоставляет поддержку в рамках федерального закона № 106.

Как работает отсрочка?

1. Клиент пропускает платежи, которые переносятся на следующий месяц. Срок кредита увеличивается на время отсрочки. В сумму кредита войдут неоплаченные проценты.

Где подать заявку:

• на официальном сайте ВТБ через сервис онлайн-заявок;
• с помощью чат-бота с пометкой SOS на сайте банка.

Вопрос «каникул»

3 апреля Владимир Путин подписал закон о «кредитных каникулах». Воспользоваться помощью могут жители России, представители малого и среднего бизнеса, по которым ударила пандемия коронавируса.

Правительство РФ ввело ограничения на максимальную сумму кредитов. «Выберу.ру» писал, что для граждан лимит потребительского займа — 250 000 рублей, по ипотеке — 1 500 000 рублей. Такие суммы займов у небольшого процента заёмщиков. Например, средний «чек» по ипотеке в 2019 году — это 2 240 000 рублей, в январе 2020 года сумма увеличилась до 2 400 000 рублей.

Кредитные каникулы ВТБ в 2022 году: новые условия

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

В связи с событиями февраля 2022 года правительство РФ приняло решение поддержать банковских заемщиков и объявило о возобновлении программы кредитных каникул. Клиенты банка ВТБ уже могут ими воспользоваться, заявления принимаются до 30 сентября 2022 года.

1. О кредитных каникулах ВТБ в 2022 году по ФЗ-106
2. Условия кредитных каникул в банке ВТБ по новому закону
3. Условия отсрочки по потребительским кредитам
4. Если речь об автокредите
5. Если это ипотека
6. Кредитные карты
7. Как оформить кредитные каникулы в ВТБ
8. Собственные каникулы банка

Рассмотрим все условия кредитных каникул ВТБ для физических лиц. Ситуация с потребительскими кредитами, ипотекой, автокредитами, кредитными картами. По каждому продукту есть свои важные условия. Подробно о них и процессе получения отсрочки — на Бробанк.ру.

О кредитных каникулах ВТБ в 2022 году по ФЗ-106

У банка есть своя собственная программа кредитных каникул, а есть та, что предусмотрена законом. В рамках ФЗ-106 отсрочка по оплате кредита уже предоставлялась в 2020 году в разгар ограничений в связи с пандемией коронавируса.

Та программа закончилась, но в связи с событиями февраля и марта 2022 года правительство приняло решение внести поправки в ФЗ-106 и возобновить предоставление кредитных каникул по закону. Это связано с падением доходов россиян и с тем, что многие люди остались без работы.

Если заемщик и его кредит соответствуют условиям государственной программы, ВТБ не может отказать в предоставлении отсрочки.

Условия кредитных каникул в банке ВТБ по новому закону

Критерии к кредитам и заемщикам такие же, как и в программе 2020 года. Главное — уровень дохода заемщика должен сократиться минимум на 30% по сравнению с тем, что был в 2021 году. Это обязательно доказывается документально.

Для сопоставления берется средний ежемесячный доход заемщика за 2021 год и сравнивается с тем, что был получен заемщиком в месяц, предшествующий обращению за кредитными каникулами. В зависимости от статуса клиента снижение дохода на 30% и более подтверждается следующими документами:

• Физические лица. Могут предоставить справки 2-НДФЛ за 2021 и 2022 годы, выписку с зарплатных счетов, справку о постановке на учет в качестве безработного, больничный лист на срок от 1 месяца;
• ИП, нотариусы и адвокаты. Копия налоговых деклараций за 2021 и 2022 годы, выписку по обороту по расчетному счету;
• Самозанятые. Справка о постановке на учет в качестве налогоплательщика и справка о налогах на профессиональный доход за 2021-2022 годы.

Если ситуация нестандартная, обратитесь в банк ВТБ по горячей линии, номер — 1000. Банк может учесть любую ситуацию, в связи с которой заемщик потерял прежний уровень дохода.

Оформить кредитные каникулы в ВТБ могут граждане, которые в рамках этих же договоров уже брали отсрочки по программе 2020 года. Но если в данный момент по кредиту уже действуют каникулы, за счет новых они продлены не будут. Заявки рассматриваются только по договорам, которые сейчас обслуживаются в стандартном режиме.

Срок каникул заемщик выбирает сам при подаче заявления. Максимально это 6 месяцев, то есть можно оформить отсрочку и на 1 месяц, и на 4. В любой момент можно выйти из каникул досрочно.

Взять кредитные каникулы в ВТБ можно по договорам, которые были заключены до 1 марта 2022 года. Заявления принимаются до 30 сентября 2022 года.

Условия отсрочки по потребительским кредитам

То есть это нецелевые кредиты наличными, которые банк ВТБ активно выдает. По ним применяются следующие условия предоставления отсрочки:

• сумма выданного кредита — до 300000 рублей;
• срок отсрочки — до 6 месяцев;
• на период отсрочки применяется ставка в ⅔ от среднерыночной, установленной на данный момент.

Точные значения средневзвешенной ставки найдете на сайте Банка России, он ежеквартально ее пересматривает. На момент создания материала действуют такие условия (первый столбец с процентами):

Если речь об автокредите

ВТБ выдает обеспеченные залогом автокредиты и нет. От наличия залога зависит максимальная сумма кредита, по которому можно взять каникулы:

• если автокредит был оформлен без залога, предельная сумма договора — 300000;
• если залог использовался — 700000 рублей;
• период отсрочки — до 6 месяцев;
• за месяцы действия каникул по автокредиту ВТБ начисляет ⅔ среднерыночной ставки по продукту.

Если это ипотека

Возможность получения кредитных каникул по ипотеке ВТБ зависит от региона и начальной суммы сделки. Условия такие:

• если сделка совершена в Москве, предельная начальная сумма ипотеки — 6 млн рублей;
• если это Московская область, Санкт-Петербург или регионы ДФО — 4 млн;
• в остальных случаях — 3 млн;
• срок отсрочки стандартный — максимально 6 месяцев;
• за время действия каникул банк продолжает начисление процентов по договору.

Кредитные карты

Держатели кредитных карт ВТБ тоже могут оформить каникулы по ним и получить отсрочку. Но нужно учесть, что после оформления лимит будет заблокирован, больше пользоваться им для расходных операций будет нельзя. Условия такие:

• кредитный лимит — до 100000 рублей;
• срок отсрочки — до 6 месяцев;
• за период отсрочки банк начисляет проценты в размере ⅔ средневзвешенной ставки ЦБ РФ;
• набежавшие проценты после окончания каникул распределяются на 24 месяца, заемщик закрывает их постепенно или сразу — по желанию или возможности.

Все указанные максимальные суммы кредитных продуктов — это суммы выдачи, то есть прописанные в договоре. Речи об остаточном долге на текущий момент нет.

Как оформить кредитные каникулы в ВТБ

Большой плюс банка — получить в нем отсрочку можно дистанционно. Он принимает заявления от граждан по электронной почте:

если речь о кредите наличными, автокредите или кредитной карте, заявление направляется на адрес karantin_kk@vtb.ru
если речь об ипотеке, адрес зависит от округа. Южный и Северо-Западный — cp_tula@vtb.ru, Центральный — cp_tula@vtb.ru, Приволжский и Уральский — cpektb_0002@vtb.ru, Сибирский и Дальневосточный — 2_novosibirsk@vtb.ru.

К письму необходимо приложить документы, которые будут доказывать снижение уровня дохода заемщика на 30% и более. Само заявление пишется в тексте письма. ВТБ предлагает воспользоваться следующим шаблоном заявления на предоставление кредитных каникул:

В течение 5-10 дней ВТБ анализирует информацию и выносит решение. Если заемщик и кредит подходят под условия предоставления каникул, они одобряются. Если банк отказал, а вы считаете отказ неправомерным, обращайтесь с жалобой в ЦБ РФ.

По итогу предоставления отсрочки банк видоизменяет график платежей. В нем появляются 1-6 пустых граф (в зависимости от периода отсрочки), эти месяцы переносятся на конец графика. После погашаются проценты за период каникул, которые подлежат оплате последними.

Если финансовое положение поправилось раньше срока, заемщик всегда может отказаться от каникул ВТБ и вернуться в график.

Собственные каникулы банка

Если вы и ваш кредит не попадаете под действие ФЗ-106, тогда можно обратиться к ВТБ за предоставлением его личной отсрочки или реструктуризации. Банк предоставляет такую услугу только по договорам, по которым нет просрочки.

Без всяких поводов заемщик может взять в банке ВТБ отсрочку по внесению одного ежемесячного платежа. Условия:

• необходимо обратиться в банк за услугой минимум за 3 рабочих дня до даты платежа, который вы планируете пропустить;
• ВТБ дает свои кредитные каникулы только на 1 месяц;
• в месяц отсрочки клиент ничего не платит, но проценты за этот период начисляются;
• график погашения ссуды увеличивается на 2 месяца: месяц отсрочки и еще месяц для оплаты процентов за дни каникул.

Чтобы оформить упрощенные кредитные каникулы в банке ВТБ, заемщику необходимо обратиться в банк по телефону 1000. Услуга предоставляется дистанционно.

Если вариант получения упрощенных каникул вам не подходит, обратитесь в банк, объясните свою ситуацию. ВТБ в этом плане лоялен и может предоставлять своим клиентам, попавшим в непростую финансовую ситуацию, каникулы и реструктуризацию. Но только при условии, что серьезность положения будет доказана документально.

Частые вопросы

В любой день до 30 сентября 2022 года. При условии, что по кредиту в данный момент не действует иная отсрочка.

Банк предлагает только один способ подачи заявления и сопутствующих документов — на электронную почту. Инструкция и адреса — в материале выше.

По программе 2022 года заемщик может получить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев только один раз.

Оформляйте их только в том случае, если действительно в ближайшем будущем не сможете вносить платежи. Просто так получать услугу не нужно, так как она увеличивает переплату — проценты за месяц отсрочки начисляются.

Если у вас несколько действующих долговых обязательство перед банком ВТБ, вы можете оформить каникулы по каждому отдельно.

Источник https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/novosti/news/vtb-uluchshaet-programmu-kreditnykh-kanikul-dlya-svoikh-klientov/

Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2020/04/09/ppk-vtb-zapystil-rassirennyu-programmy-pomosi-covid19/

Источник https://brobank.ru/vtb-kreditnye-kanikuly-2022/