Как взять кредит наличными в банке ВТБ

Лидером по числу выданных займов в 2017 году стал один из крупнейших коммерческих банков России — ВТБ. Заёмщиков привлекают выгодные предложения и надёжность финансовой организации, имеющей стабильный прогноз и рейтинг на уровне «ruAAA», согласно оценке агентства «Эксперт РА».

Уже более 20 лет физические лица оформляют потребительский кредит в ВТБ банке быстро и без особых проблем, процент положительных решений велик. Даже индивидуальным предпринимателям деньги на различные цели выдаются чаще, чем у конкурентов. Рассмотрим условия предоставления и порядок оформления займа.

Кредитные программы

Потребительский кредит ВТБ можно получить, оформив договор займа или кредитную Мультикарту. В обоих случаях допускается использование наличных средств. Если гражданину нужно в короткий срок найти крупную сумму денег, превышающую 1 000 000 рублей, то следует заключить кредитное соглашение.

Условия действующего предложения по кредиту сводятся к следующему:

• размер займа составляет 100 000 – 3 000 000 рублей (до 5 000 000 рублей для получателей заработной платы на карточку банка);
• период кредитования до 60 месяцев (до 84 месяцев для владельцев зарплатных карт);
• ставка: 12,9 – 19,9% (при сумме до 499 999 рублей); 12,5 – 13,5% (при сумме от 500 000 рублей);
• неизменная ставка 12,5% при наличии ипотечного соглашения;
• возможность закрытия займа раньше срока без комиссии.

Заключить сделку можно в течение 1-го дня при условии предоставления всей необходимой информации и документов. Назначение кредита может быть любым, отчёт о расходовании денежных средств предоставлять в банк не нужно.

Внимание! Конечные проценты по кредитам ВТБ определяются после собеседования и анализа деловых бумаг. Предусмотрены скидки зарплатным клиентам, подробную информацию необходимо уточнять у специалистов в офисе.

Кредитка ВТБ подходит для оплаты покупок в различных магазинах и снятия небольших денежных сумм. Её преимущество заключается в начислении бонусов в зависимости от размера потраченных средств. Условия действия банковской Мультикарты:

• сумма до 1 000 000 рублей;
• льготный срок до 50 суток;
• ставка 26% по истечении беспроцентного периода;
• бесплатное обслуживание, если в месяц по карте расходуется более 5 000 рублей, в остальных случаях комиссионный сбор будет равен 249 рублей;
• бонусная программа: 1 бонус идентичен 1 рублю, начисление происходит по окончании каждого месяца;
• cashback при использовании определённых услуг до 10%;
• возможность вернуть до 15% потраченных средств при условии приобретения продуктов у партнёров банка.

Кредитный лимит устанавливается индивидуально и зависит от платёжеспособности клиента. Систему вознаграждения потребитель выбирает самостоятельно и вправе корректировать её ежемесячно. Например, cashback за оплату ресторанных услуг составит до 10%, за путешествия до 5%, при оплате любых товаров до 2% и т.п.

Условия предоставления кредитов

Взять кредит наличными в ВТБ или оформить кредитную карту может любой совершеннолетний и платёжеспособный гражданин России. При этом займы предоставляются как физ. лицам, так и ИП.

Основные требования к кандидатам:

• наличие российского гражданства;
• возраст от 21 до 70 лет;
• постоянная прописка в области, где находится банковский офис;
• ежемесячная прибыль от 15 000 рублей.

Преимуществами заявителей станут официальное трудоустройство, хорошая кредитная история и наличие зарплатной карты ВТБ. Если потенциальный заёмщик соответствует всем требуемым характеристикам, следует отправить заявление на получение займа.

Порядок оформления

Оформить в ВТБ кредит наличными можно, предварительно отправив заявку одним из доступных способов: через форму официального сайта или в банковском отделении. Если у вас есть какие-либо вопросы, лучше составить заявление в банке. В офисе специалисты подскажут, как правильно нужно заполнить документы, и проконсультируют по всем кредитным продуктам.

Адрес ближайшего отделения можно узнать, открыв соответствующий раздел на главной странице компании, или позвонив по бесплатному номеру: 8 (800) 100 24 24. Уже на месте нужно заполнить разборчиво анкету на фирменном бланке, не допуская ошибок и указывая только достоверную информацию.

В течение 24 часов заявление будет рассмотрено службой безопасности банка. Результат с решением поступит в СМС-сообщении на указанный в письме номер телефона. После предварительного одобрения нужно подготовить комплект деловых бумаг и отнести его в финансовую организацию.

Сотрудники проверят документы, обычно данный процесс занимает 1-3 дня. Информация об итоговом решении придёт в СМС-сообщении. Только после получения положительного ответа можно идти в банк для заключения кредитного договора и получения денег.

Если есть доступ в Интернет, то можно отправить онлайн-заявку. Последовательность действий заявителя в данном случае будет следующей:

1. На офиц. сайте перейти в раздел «Частным клиентам» и выбрать кредиты.
2. Нажать на ссылку «Оформить заявку».
3. Заполнить пустые поля: ФИО, пол, дата рождения, контакты для связи, уровень дохода.
4. Указать, являетесь ли вы зарплатным клиентом.
5. Согласиться на обработку сведений и отправить форму.
6. Ждать СМС-сообщения с отказом или одобрением.

В случае получения утвердительного ответа, нужно с документами прийти в банк и отдать их на последнюю проверку. Если ваша кандидатура устроит организацию, с вами свяжутся и пригласят для подписания соглашения.

Важно! Необходимо внимательно прочитать все условия получения кредита в ВТБ, указанные в контракте. Если вы заметили некорректные данные, следует незамедлительно сообщить об этом сотруднику.

Оформление кредитной карточки происходит проще. Нужно заполнить анкету в офисе или на офиц. сайте, указав личные и контактные данные, сведения о доходах и желаемый кредитный лимит. В течение 1-го дня будет принято решение. Если оно положительное, то карту доставят в офис банка, который был указан вами при регистрации. Получить её можно при предъявлении документов.

Перечень необходимых документов

Для того чтобы кредитная ставка в ВТБ была максимально выгодной, следует предоставить менеджеру полный пакет деловых бумаг, который состоит из следующих пунктов:

• российский паспорт;
• справка о доходах за прошедшие 6 месяцев;
• свидетельство СНИЛС;
• заверенная копия труд. книжки (если требуется крупная сумма денег, превышающая полмиллиона);
• для держателей зарплатных карт — только паспорт и СНИЛС;
• для получения кредитной карты нужно предъявить ещё выписку со счёта за полгода и справку о трудоустройстве.

Если нужна кредитная карточка с лимитом до 100 000 рублей, то в компанию достаточно отнести два документа: паспорт РФ и загранпаспорт или документ, подтверждающий наличие автомобиля.

Заключение

ВТБ банк кредиты на потребительские нужды выдаёт на лояльных условиях. Требования к кандидатам не такие строгие, как, например, у Сбербанка. Пакет документов для оформления сделки минимальный. Для зарплатных клиентов действуют льготы. Получить наличными при помощи потреб. кредита в ВТБ можно до 5 000 000 рублей.

Онлайн кредит в банке ВТБ

Google Play, App Stоre или AppGallery.

или отсканируйте один из QR-кодов.

Регистрация клиента в Интернет банкинге с задействованием МСИ.

Для лиц, не имеющих действующих текущих счетов, вкладов, кредитов в Банке ВТБ (Беларусь), а также которые ранее не проходили регистрацию в системе Интернет банкинга Банка ВТБ (Беларусь).

Выберите вариант регистрации.

Введите запрашиваемые данные.

На телефон
придет SMS с одноразовым паролем.

Введите одноразовый пароль из SMS.

Данные вводятся один раз.

Дополните запрашиваемые данные.

Создайте Логин и Пароль.

Вы успешно зарегистрированы! При успешном завершении регистрации вам автоматически откроется текущий счет в BYN.

Потребительский кредит наличными от ВТБ — полный обзор

Банк ВТБ для граждан предлагает три варианта выдачи кредита наличными: стандартный, для всех категорий населения, для пенсионеров (неработающих), для пенсионеров (уволенных по выслуге лет с военной службы).Условия и требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам, разные: все зависит от конкретной банковской программы, категории потенциальных клиентов, наличия официального трудоустройства.

Условия кредита наличными от ВТБ

Кредит выдается гражданам от 21 года, имеющим стаж на последнем месте работы не менее полугода, с возможностью подтверждения официального дохода. Залога и поручительства не требуется.

Документы на потребительский кредит ВТБ

Набор документов зависит от суммы кредита. В стандартный перечень входит паспорт, анкета, СНИЛС. От 500000 наличными – копия трудовой ножки либо ее электронная выписка, справка о доходах.

Процентная ставка

Зависит от размера получаемого кредита:

1. 1 000 000 — 5 000 000 рублей: 6,40-10,9%
2. От 50 000 до 999 999 рублей: 6,4-10.20%.

Колебание ставки связано с индивидуальными условиями предоставления наличных денег гражданину. В расчет принимается кредитная история, срок кредита, возраст заемщика, наличие страховки.

Кредитный калькулятор кредита наличными

Клиентов ВТБ при обращении за кредитом наличными волнует вопрос о процентной ставке, максимальных сроках кредитования, размере ежемесячного платежа, условиях предоставления займа. Узнать эти показатели можно через калькулятор ВТБ. В свободные поля калькулятора необходимо ввести:

После ввода опции «рассчитать» система выдаст сумму ежемесячного платежа.

Как оформить кредит наличными от ВТБ

Заполнить анкету можно двумя способами:

Рассмотрение заявки занимает несколько минут. Выдача наличных производится единовременно. Клиенту предлагаются варианты выдачи:

• На счет;
• На новую карту, которая открывается в офисе банка, деньги можно снять в банкоматах ВТБ без комиссии.

Оформить кредит зарплатным клиентам ВТБ

Граждане, получающие заработную плату на карту банка, называются зарплатными клиентами. Их преимуществом перед остальными клиентами ВТБ выступают минимальные процентные ставки по кредиту по сравнению с гражданами, не имеющими зарплатных счетов.

Льготы для зарплатных клиентов:

1. Увеличение суммы кредита по сравнению с другими заемщиками: от 50000 до 5 миллионов рублей (для остальных граждан от 50000 до 3 миллионов рублей);
2. Увеличение срока займа: от 6 полугода до 7 лет (для остальных граждан от полугода до 5 лет).

Возможные причины отказа в потребительском кредите ВТБ

Банки имеют право отказать в выдаче кредита. Причины не озвучиваются. Как правило, происходит это по следующим причинам:

1. Возраст заявителя: у юных заемщиков, а также более пожилых клиентов меньше шансов получить кредит.
2. Плохая кредитная история. Если КИ испорчена, информацию о которой можно посмотреть в кредитном досье гражданина, то банки не дадут одобрение на выдачу кредита.
3. Заявка на получение крупной суммы кредита.
4. Отсутствие поручительства, залога. Если гражданин не может предоставить банку обеспечение финансового обязательства, учреждение может отказать в выдаче денег.
5. Предоставление банку неверных сведений в анкете. Если в заявке на кредит – некорректная и неверная информация, последует отказ.
6. Наличие у заявителя других кредитов и займов.
7. Долговая нагрузка, не превышающая 50% дохода гражданина.

Как взять кредит без справок о доходах

Без справки о подтверждении дохода взять кредит в ВТБ нельзя. Для работающих граждан необходима справка о доходах, для пенсионеров – документ из ПФР о наличии пенсии.

Как получить кредит наличными пенсионеру в ВТБ

Программа ВТБ для неработающих пенсионеров имеет как достоинства, так и недостатки:

Плюсы

• возможность выдачи крупной суммы без залога и поручительства;
• невысокая процентная ставка – 7,90-14,20%.

Минусы

К минусам можно отнести высокую стоимость кредита из-за отказа страховать жизнь и здоровье заемщика. Кроме того, пенсионеры могут рассчитывать на срок – до 5 лет, максимальную сумму до 800000 рублей (для военных пенсионеров). Для гражданских лиц, находящихся на пенсионном обеспечении государства, срок кредита – 3 года при сохранении остальных условий.

Документы для получения кредита:

• анкета;
• пенсионное удостоверение;
• документ из ПФР о назначении пенсии.

Выдача кредита от ВТБ

Анкета, поданная заявителем на кредит, рассматривается за несколько минут. Кредит оформляется в офисе, онлайн через заполнение анкеты. Деньги направляются на счет или карту.

Кредит погашается по аннуитетной схеме, досрочный порядок возможен, без взимания комиссии.

Страховка кредита наличными от ВТБ

При оформлении кредита предлагается программа «Финансовый резерв Оптима», страхующая риски:

1. Смерть.
2. Нетрудоспособность в полном объеме.
3. Помещение в стационар.
4. Травма.

Что будет, если отказаться от страховки

На практике, отказ потенциального клиента может привести к отказу по кредиту или к более жестким условиям предоставления ссуды: повышенной процентной ставке, уменьшению срока кредитования.

Стоимость страховки

В случае с потребительским кредитованием речь идёт о личном страховании клиента ВТБ. Если произойдет страховой случай, кредит будет погашен полностью или частично из страхового взноса.

По условиям страхования сумма полиса прописывается в кредитном договоре. Стоимость страховки зависит от вида рисков:

1. Потеря трудоспособности (временная): сумма страховки составляет 3,3% от ежемесячного платежа, но не более 2633 рублей.
2. Увольнение сотрудника: 3,8% от суммы платежа, но не больше 2633 руб.

Как погашать долг по потребительскому кредиту

Погашение долга по кредиту – обязанность клиента банка, зафиксированная в договоре. Для удобства заемщиков банк предусматривает различные варианты погашения финансового обязательства:

1. Наличными, через кассу банка ВТБ.
2. Через ВТБ онлайн.
3. Через мобильное приложение банка.
4. Сбербанк онлайн.
5. Банкомат ВТБ.
6. Платежная система «Золотая корона».
7. Почта РФ.
8. Платежная система «Контакт».
9. Яндекс Деньги.

Условия досрочного погашения кредита

Клиент ВТБ имеет право досрочно погасить кредит. Существует два варианта:

1. Клиент вносит всю сумму с учетом процентов, которые были пересчитаны за фактическое время пользования заемными средствами. Банк не взимает комиссий и штрафов за погашение в досрочном порядке.
2. Частичное погашение, когда клиентов вносит часть суммы, которая перечисляется на часть основного долга. Суть частичного погашения состоит в том, что уменьшается для заемщика ежемесячный платеж или срок кредита с сохранением размера платежа.

Как погасить потребительский кредит в ВТБ досрочно

Обязательное требование банка состоит в заявительном порядке погашения кредита досрочно.

Клиент должен составить заявление, при этом допускается две формы:

1. Подача заявления в офисе банка, где был ранее выдан кредит.
2. Составление онлайн заявки, через систему онлайн банка.

Штрафы за просрочку платежа

В обязанность заемщика входит своевременная оплата кредита. В случае нарушения требования, предусмотренного кредитным договором, взимается штраф. Его размер зависит от формы кредитования клиента. По потребительский займам предусмотрена штрафная санкция в размере 0,1% в день от суммы неисполненных обязательств перед финансовым учреждением.

Телефон горячей линии банка ВТБ

• 1000 с мобильного телефона (операторы: Tele2, МегаФон, Билайн, МТС, ВТБ Мобайл);
• 8 (800) 100-24-24: звонок по России (бесплатный)
• +7 (495) 777-24-24: для Москвы и МО.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Источник https://lichnyjcredit.ru/banki/vtb/kak-vzyat-kredit-nalichnymi.html

Источник https://www.vtb.by/chastnym-licam/kredity/online-kreditovanie

Источник https://unicom24.ru/banki/vtb/kredity/vtb-kredit-nalichnyimii/obzor-kredit-nalichnimi