Как взять потребительский кредит в 2015 году

Кредиты по паспорту банки оформляют заемщикам без подтверждения дохода и справки 2-НДФЛ. Если срочно нужны деньги, а работаете неофициально или не хотите брать справку с работы, — обратитесь в банк и оформите кредит по паспорту. Ставка по процентам в этом случае будет выше, что повлияет на размер переплаты, но вероятность отказа будет минимальной.

Узнайте, что требуется для оформления кредита по паспорту и какие семь банков выдают деньги на лояльных условиях.

Что нужно для оформления кредита по паспорту?

Крупные банки часто предлагает оформить кредит только по паспорту, это означает, что кроме основного документа больше ничего не потребуется. Заемщик заполняет анкету на сайте банка, указывает контактные и паспортные данные и реквизиты для перевода денег. Но менеджеры некоторых банков просят указать второй документ на выбор. Это СНИЛС, загранпаспорт, ИИН, удостоверение водителя или пенсионное удостоверение.

Топ-7 банков по выдаче кредитов по паспорту

Приводим условия семи популярных банков, выдающих деньги по паспорту. Представленные кредиты погашаются аннуитетным способом. Это значит, что тело кредита вместе с процентами равномерно распределяется на весь срок кредитования.

Банк «Ренессанс Кредит»

Если из документов готовы предоставить только паспорт, Банк «Ренессанс Кредит» предлагает две программы кредитования.

Срочный кредит на сумму до 100 тыс. руб. по ставке 18−23%.

Стандартный кредит на сумму до 1 млн руб. по ставке от 6% до 23,5%.

Новые клиенты банка получают сумму до 100 тыс. руб. вне зависимости от выбранной программы кредитования. Если вовремя выполните финансовые обязательства, при следующем обращении получите большую сумму и по сниженной процентной ставке. Банк не выдает деньги клиентам на срок менее двух лет.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 24 до 70 лет.

Стаж работы — от трех месяцев.

Доход для жителей регионов — от 8 тыс. руб., для Москвы и СПб. — от 12 тыс. руб.

УБРиР

Согласно рекламе банка, кредит по паспорту выдают заемщикам даже с отрицательным кредитным рейтингом. Но главное условие — отсутствие открытых просрочек. На практике банк выдает деньги по паспорту клиентам с положительной кредитной историей. Максимальная сумма кредитования — 300 тыс. руб.

Процентная ставка от 11% до 26%.

Срок кредитования от трех до семи лет.

Ставка по процентам рассчитывается индивидуально. Если ни разу не обращались в этот банк за кредитом и сейчас хотите оформить заем по паспорту, ориентируйтесь на верхнюю планку по процентам в 24−26%. По ставке 11% деньги получают постоянные и зарплатные клиенты банка, которые ранее подтверждали платежеспособность.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 19 до 75 лет.

Стаж работы — от трех месяцев, для предпринимателей — от 12 месяцев.

Доход для жителей регионов — от 10 тыс. руб., для Москвы и СПб. — от 15 тыс. руб.

Тинькофф Банк

У банка нет точек обслуживания, и все операции проводятся дистанционно. Заявку подают в онлайн-формате и получают деньги на указанные реквизиты. У клиентов банка, которые оформляют кредит по паспорту, доступна одна программы с максимальной суммой займа до 2 млн руб.

Процентная ставка — от 6,9% до 25,9%.

Длительность кредитования — до трех лет.

Банк обещает перечислить средства в день обращения. Сумму в 2 млн руб. могут получить заемщики с подтвержденным доходом. Кредит без справки 2-НДФЛ одобряют до 100 тыс. руб. После одобрения заявки получите деньги на карту «Блэк», которую привезет курьер. За обслуживание карты платить не нужно, а деньги можно снять без комиссии в любом банкомате.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 18 до 70 лет.

Стаж работы не имеет значения.

МТС Банк

Банк обещает клиентам кредит на сумму до 5 млн руб. Максимальную сумму займа выдают клиентам с подтвержденным доходом. При оформлении займа только по паспорту кредит выдают до 1 млн руб. и только для зарплатных клиентов. Если не обслуживаетесь в банке, получите деньги на сумму до 200 тыс. руб.

Процентная ставка — от 7,9% до 22,5%.

Длительность кредитования до пяти лет.

Банк выдает деньги по паспорту с меняющейся процентной ставкой. Первый год действует максимальная ставка — 22,5%. Если просрочек не будет, со второго года ставка по процентам снизится на 5%. Заемщикам доступен дополнительный пакет услуг — «Удобный». Это обойдется в 0,2% от общей суммы выданного кредита. С помощью пакета разрешается раз в квартал изменить дату списания денег и допускается раз в год пропустить платеж без штрафных санкций.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 20 до 75 лет.

Стаж работы — от трех месяцев.

Банк «Восточный»

Банк предлагает клиентам программу экспресс-кредитования. Из документов нужен только паспорт.

Процентная ставка — от 9% до 24%.

Длительность кредитования — от года до трех лет.

При оформлении экспресс-кредита без подтверждения дохода настраивайтесь на высокую ставку — 24%. Максимальная сумма кредита — до 300 тыс. руб. В банке действует акция, если приведете друга, на счет зачислят 1000 руб. Для снижения ставки по процентам достаточно принести выписку с банковского счета. В этом случае менеджеры предложат сниженную ставку по процентам.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 21 до 76 лет.

Стаж работы — от трех месяцев.

Уралсиб

Банк чаще всего выдает деньги клиентам с подтвержденным доходом. Но руководство разработало специальную программу для тех, у кого нет справки 2-НДФЛ. Кредит по паспорту выдают на сумму до 300 тыс. руб.

Процентная ставка — от 16,5% до 17,5%.

Длительность кредитования — от года до трех лет.

Помимо паспорта менеджеры просят у заемщиков второй документ: водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт. Требуется для подтверждения личности клиента. Допустите просрочку — банк будет начислять пени в размере 0,05% от суммы кредита. В других банках этот показатель чаще всего устанавливается в размере 0,1%.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 23 до 70 лет.

Стаж работы — от трех месяцев.

Росгосстрах Банк

Банк специализируется на выдаче кредитов для покупки авто. Но есть и программа по выдаче потребительских кредитов по паспорту. Максимальная сумма кредитования до 500 тыс. руб.

Процентная ставка — от 11,9% до 21,6%.

Длительность кредитования — до пяти лет.

Если соглашаетесь на оформление страховки, ставка по процентам снижается до 7,9−17,6%. Менеджеры спрашивают у новых клиентов второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет. Если оформите потребительский кредит в банке и на эти деньги купите машину, банк снижает процентную ставку на 2%. Для снижения процентной ставки также разрешается оставить свою машину в залог.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 21 до 70 лет.

Стаж работы — от трех месяцев.

Какую сумму кредита дают в банках по паспорту?

Банки не хотят рисковать, и если выдают деньги только по паспорту, устанавливают лимиты. В среднем заемщики по паспорту могут рассчитывать на сумму в 80−100 тыс. руб. В описаниях банковских продуктов сказано, что деньги выдают до 1−2 млн руб. Это действительно так, но только для зарплатных клиентов и заемщиков с подтвержденным доходом. В заявке разрешается указать любую сумму займа, но даже одобренная заявка может вас разочаровать.

Например, подали онлайн-заявку на сумму в 200 тыс. руб. Банк рассмотрел анкету и одобрил кредит на 70 тыс. руб. Если одобряют меньше, значит, банк считает, что это предельная сумма, с которой вы справитесь при выплате долга.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Потребительский кредит 2015. 10 лучших предложений

Потребительский кредит – это заем, который клиент оформляет в финансовом учреждении для приобретения различных предметов потребления. Это может быть покупка мебели, бытовой техники, продуктов питания и др. Перед оформлением данного продукта следует детально изучить предложения на кредитном рынке и выбрать оптимальное. Далее представлены самые выгодные предложения по потребительскому кредитованию в 2015 году.*

Где можно выгодно взять потребительский кредит: ТОП-10 банков

Потребительский заем может быть оформлен различными способами:

• получение денежных средств в кассе банка или на карточку;
• приобретение товара в рассрочку;
• оформление кредитной карточки.

Далее рассмотрены предложения банков по предоставлению товаров в рассрочку.

10. Ренессанс Кредит предлагает продукт «Кредит на мебель и товары для дома» под 39% годовых. Заем можно оформить на срок от 6 месяцев до 2 лет. Сумма, доступная для получения, составляет 3 000-250 000 рублей. Первоначальный взнос должен быть не менее 10% от стоимости товаров.

9. Девятое место занимает Кредит Европа Банк с потребительской программой «Кредит на отдых». Процентная ставка устанавливается индивидуально и может составлять от 35 до 39%. Заявка рассматривается не дольше суток с момента предоставления клиентом всех документов. Кредит можно оформить на сумму 10 000-300 000 рублей. Допустимый срок договора — от полугода до 2 лет. Первоначальный взнос осуществлять не обязательно. Для получения займа до 100 000 рублей потребуется только паспорт и пенсионное удостоверение (при наличии). Если клиенту нужна большая сумма, придется предоставить дополнительные документы:

Клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• гражданство РФ;
• возраст 21-70 лет;
• регистрация по последнему месту жительства от 4 месяцев;
• фактическое проживание по месту оформления кредита;
• стаж на нынешнем месте работы не меньше 4 месяцев (для индивидуальных предпринимателей – стаж от 1 года).

8. Оранжевый Банк находится на восьмом месте с потребительским кредитом «Рассрочка». Сумма займа может составлять от 30 000 до 1 000 000 рублей, ставка зафиксирована на уровне 33%. Срок договора варьируется от 3 месяцев до 2 лет. Первоначальный взнос предоставлять не обязательно. Дополнительные комиссии не предусмотрены, в том числе и за досрочное погашение. Решение принимается не дольше суток. Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную или временную регистрацию в регионе оформления займа. Во втором случае срок кредита не может превышать срок действия прописки. Возраст клиента не должен быть меньше 23 и больше 60 лет. Допустимый стаж работы – не менее года (из них 3 месяца – на последнем месте). Для получения займа клиенту следует предоставить такие документы:

• паспорт;
• военный билет (мужчинам до 27 лет);
• дополнительный документ (подтверждение наличия активов, документы на автотранспорт, загранпаспорт).

7. Русфинанс Банк находится на седьмом месте. Кредит в банке «Потребительский» можно получить по ставке от 27,99 до 37,99% годовых. Оформление ссуды занимает около 15 минут. Для подачи заявки из документов понадобится паспорт и дополнительный документ (водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, пенсионное страховое свидетельство). Ставка зависит от суммы и срока кредита. Первоначальный взнос может составлять от 0 до 50%. К заемщику выдвигаются следующие требования:

• гражданство России;
• возраст не моложе 21 года;
• наличие прописки и постоянного места работы в регионе оформления.

5. Метро Банк находится на пятом месте с программой «Целевой экспресс-кредит на ремонт». Клиенты могут оформить заем под ставку 20 или 23% годовых (при первоначальном взносе больше 15% и до 15% соответственно). Минимальная сумма кредита составляет 10 000 рублей, максимальная – 2 млн. рублей. Заем можно оформить на срок от 3 месяцев до 5 лет, решение по заявке клиента принимается банком в течение 20 минут. Заемщик должен быть гражданином России в возрасте 21-65 лет с минимальным стажем работы 3 месяца. До 500 000 рублей можно получить только по паспорту. Чтобы оформить заем на большую сумму, необходимо дополнительно предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки, документы на активы в собственности.

4. На четвертом месте находится Лето Банк с программой потребительского кредитования «Я выбираю 1%». Ставка устанавливается на уровне 19,49-34,29% годовых согласно тарифам учреждения. Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте 18-70 лет (женщины) или 21-65 лет (мужчины). Сумма займа находится в пределах 3 000-300 000 рублей. Ставка зависит от размера первоначального взноса (от 0 до 40%), срока действия договора. Подключение дополнительных услуг (например, изменение даты платежа, уменьшение суммы ежемесячной выплаты и др.) тарифицируется отдельно. Заявку подать можно онлайн в сети интернет.

3. Руснарбанк занимает третье место с кредитом «Целевой» от 19% до 23%. Заем выдается на срок 12-36 месяцев гражданам, достигшим 21 года. Максимальный возраст для женщин составляет 55 лет, для мужчин – 60 лет. Дополнительные комиссии по продукту не предусмотрены. В качестве обеспечения может выступать поручительство, недвижимость, автотранспорт. Предмет залога подлежит страхованию на весь срок кредита. Минимальная сумма составляет 120 000 рублей, максимум определяется для каждого клиента индивидуально в зависимости от его финансовых возможностей. Данный продукт выдается на такие цели:

Подать заявку можно при наличии таких документов:

• паспорт;
• справка о доходах;
• трудовая книжка;
• диплом;
• право на владение активами;
• военный билет для мужчин.

2. Второе место занимает Примсоцбанк. Он выдает клиентам средства для приобретения мебели и техники в рамках программы «То, что надо!» под ставку от 16% годовых. Первоначальный взнос осуществлять не обязательно, из документов понадобится только паспорт. Сумма займа может составлять от 3 000 до 150 000 рублей. Максимальный срок договора не должен превышать 8 месяцев.

1. Лидером среди потребительских предложений является Банк Сетелем. Он предлагает клиентам продукт «Покупки в кредит 0-0-24» под ставку 7,35-29% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 2 года. Предоставлять первоначальный взнос не обязательно, но это может существенно снизить процентную ставку. Доступная сумма кредита находится в пределах 10 000-50 000 рублей. Дополнительные комиссии по займу не предусмотрены. Этот кредит хорошо подойдет для приобретения небольших товаров (например, бытовая техника). В различных центрах продаж условия кредитования могут отличаться. Кредит выдается гражданам РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющим регистрацию в регионе нахождения банка. Из документов при подаче заявки нужно предоставить:

• паспорт;
• справка о доходах (для оформления небольшой суммы – не обязательно);
• дополнительный документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, страховое свидетельство (при сумме от 30 000 рублей и выше).

Некоторые банки отдают предпочтение наличным потребительским кредитам. В таком случае деньги не переводятся на счет фирмы-продавца продукции, а выдаются клиенту на руки. Затем заемщик распоряжается средствами по собственному усмотрению.

Ставка потребительского кредита в Сбербанке на приобретение товаров в рассрочку до недавнего времени составляла 14,5% годовых, однако в 2015 г. данный продукт не предлагается.

Сейчас Сбербанк потребительский кредит 2015 предлагает в виде наличного займа на любые цени. Продукт «Под поручительство физических лиц» можно оформить по ставке от 19,5% в зависимости от финансового состояния заемщика, наличия справки о доходах. Потребительский кредит в Сбербанке можно получить на срок до 5 лет.

Потребительский кредит ВТБ 24 также выдает в виде наличных средств. Ставка составляет от 26,5%. Максимальная сумма зависит от доходов заемщика, наличия залога. Оформляя в ВТБ потребительский кредит, можно рассчитать график платежей на сайте.

Как самостоятельно рассчитать стоимость потребительского кредита: калькулятор онлайн

Чтобы узнать полную стоимость займа, размер ежемесячного платежа, заемщику совсем не обязательно тратить время на посещение отделения банка. Сегодня финансовые учреждения стараются сделать свои услуги максимально комфортными для каждого клиента. Например, можно предварительно воспользоваться интернет-калькулятором, чтобы узнать переплату по кредиту.

Практически в каждом банке разработан свой калькулятор, который соответствует всем условиям предлагаемых продуктов. Например, калькулятор Сбербанка потребительского кредита позволяет составить график исходя из таких параметров:

• сумма кредита;
• доход;
• ежемесячный платеж.

В первом случае клиент указывает размер займа, который он хочет получить в банке. Во втором – свой доход (банк предложит к рассмотрению сумму, которую готов дать клиенту с таким заработком). Иногда заемщику проще сориентироваться, сколько он может ежемесячно погашать – в таком случае можно выбрать вид расчета по сумме платежа. Система автоматически определит общую сумму кредита.

Кроме того, нужно указать продолжительность договора, дату внесения первого платежа, валюту займа, принадлежность к льготной категории (владелец зарплатной или пенсионной карты и пр.).

В итоге на экране отобразится такая информация:

• сумма кредита;
• сумма ежемесячного платежа;
• величина применяемой ставки процентов;
• размер переплаты за весь срок кредитования;
• период действия договора.

Некоторые банки предлагают расширенный кредитный калькулятор, в котором можно учитывать досрочное погашение, индекс инфляции и многие другие параметры.

Посчитав стоимость кредита в нескольких банках, можно выбрать наиболее подходящий продукт. Для этого нужно посетить банк для оформления кредита либо подать заявку на оформление в интернете.

Что влияет на формирование ставки по потребительским кредитам

На один и тот же продукт – потребительский кредит – проценты могут быть разными в зависимости от того, в какое учреждение обратился заемщик. Каждый банк вправе устанавливать собственные процентные ставки на предлагаемые клиентам программы. Всё же можно выделить некоторые общие показатели, которые оцениваются фин.учреждением для принятия решения. На формирование ставки по кредиту, в основном, влияет:

• финансовая стабильность клиента (чем выше официальный доход, тем дешевле обойдется кредит);
• объем предоставленной информации (чем больше данных, справок предоставит клиент, тем лояльнее будут условия);
• длительность кредита (займы на большой срок дороже, выгоднее всего брать ссуду на период до 1 года);
• наличие общей кредитной истории (лучше, когда клиент пользовался кредитами и не имеет просрочек, чем когда он вообще ни разу не брал займ);
• взаимоотношения с конкретным банком (для клиентов по депозитным продуктам, держателей дебетовых карт банки предоставляют скидки по процентной ставке на кредиты);
• наличие поручительства, залога;
• способ погашения (аннуитет или тело кредита равными частями плюс проценты).

Кроме этого, иногда также учитывается:

• стаж клиента;
• возраст заемщика;
• форма получения займа (кредит, кредитная линия);
• наличие постоянной регистрации у клиента;
• способ выдачи средств (на карту, наличными) и другие параметры.

Иногда устанавливаются скидки по процентной ставке тем заемщикам, которые подали заявку через интернет. Онлайн-услуги не требуют прямого участия специалиста (оно необходимо при «живой» консультации). Поэтому и стоимость устанавливается немного дешевле.

Потребительские кредиты в 2015 году: особенности оформления

Чтобы оформить самый выгодный потребительский кредит в 2015 году, следует хорошо подготовиться к этому важному процессу.

1. Постановка цели, выбор банка:

• обоснуйте необходимость покупки;
• оцените свои возможности (платежеспособность);
• сравните условия разных банков.

2. Консультация, уточнение всех особенностей банковского продукта:

• в отделении;
• в магазине, где имеется представитель банка;
• на сайте;
• по телефону «горячей» линии.

3. Сбор документов:

• обязательных;
• дополнительных (которые помогут сделать процент более выгодным для клиента).

4. Оформление заявки, подача документов.

5. Подписание договора, получение кредита (или товара в магазине).

Советы клиентам при оформлении

1. Во время первичной консультации поинтересуйтесь у сотрудника банка, как можно снизить процентную ставку по займу. Например, у вас могут попросить справку о доходах с места работы, поручительство родственника, документ о наличии в собственности активов, справку из других банков об отсутствии просрочек и пр. Если вы не планируете посещать банк (оформляете заявку через интернет), позвоните по телефону «горячей» линии для получения подробной консультации.
2. Многие банки предлагают особые условия некоторым категориям населения: студентам, пенсионерам, молодым семьям.
3. Если вы уже брали кредит на потребительские нужды в каком-то банке, сначала выясните, на каких условиях вам могут выдать повторный заем. Обычно для хороших клиентов действуют скидки.
4. Помните, при погашении ежемесячного платежа деньги не всегда поступают в тот же день (при оплате через сторонний банк процесс может затянуться до 3-х рабочих дней). Поэтому старайтесь совершать платежи заранее.
5. Низкие потребительские кредиты (в плане процентной ставки) могут предполагать наличие скрытых комиссий, единоразовых и ежемесячных. Уточните у специалиста обо всех расходах, которые вы понесете при оформлении займа.
6. Наиболее низкие процентные ставки – у потребительского кредита на год. Чем дольше срок договора, тем дороже обойдется покупка.
7. Оформив кредитную карточку, можно значительно сэкономить на стоимости кредита. Для этого важно погашать задолженность на протяжении действия льготного периода, когда проценты на заем не начисляются.
8. Сбербанк потребительские кредиты (процентная ставка зависит от различных факторов) выдает на карточку или на банковский счет. Классическое кредитование на покупку товаров в рассрочку сейчас приостановлено.

Потребительский кредит – что это ?

Все больше россиян сегодня знают, что такое потребительский кредит, и активно пользуются данной банковской услугой. Под термином потребительский кредит подразумевается определенная сумма, которую клиент берет под проценты в банке для совершения покупки какого-либо товара или необходимой оплаты услуг. В качестве потребительского кредита могут выступать как займы в банке, так и кредитные карты, у которых есть определенный денежный лимит для использования оплаты по безналичному расчету (обналичить такие средства в банкомате нельзя). Потребительский кредит – это, как правило, нецелевой займ, который выдается без указания информации, на что он будет потрачен. Далее мы рассмотрим подробнее, что такое потребительский кредит, как его получить и использовать.

Потребительский кредит – это удобно!

Кредит потребительский может быть выдан на любые нужды клиента наличными или начислен на дебетовую карту. Учтите, получая в таком виде кредит, что такое пополнение вовсе не равно выдаче кредитной карты. Он может быть оформлен с использованием залогового имущества и без него, срок рассмотрения заявки может быть стандартным или максимально оперативным (экспресс-кредит). Также не обязательно, что это кредиты в рублях – сегодня возможны варианты в различной валюте, чаще всего в долларах США и евро. Для большинства населения кредиты – это дополнительная финансовая помощь в решении неотложных задач.

Распространенными случаями, когда люди берут потребительский кредит, являются следующие:

• возникли непредвиденные финансовые трудности, когда необходимо срочно привлечь дополнительные средства;
• человек работает вахтовым способом, до ближайшего заработка еще далеко, единственным вариантом остается получить деньги по кредиту – это обеспечит заемщика необходимыми средствами, пока он не получит первую зарплату;
• дополнительная сумма денег нужна на дорогостоящее лечение;
• дорогостоящая покупка;
• нужны средства для отдыха в отпуск;
• необходимо сделать ремонт жилья.

Условия потребительского кредитования

Каждый банк предлагает потребительские кредиты на своих условиях.

Чтобы вы могли подобрать для себя оптимальный вариант потребительского кредита в своем регионе, на «Выберу.ру» разработан специальный калькулятор, где вы можете задать параметры потребительского кредита: сумму займа, срок выплат и валюту, в которой вы хотели бы его взять. После того как вы нажмете «Подобрать кредит», сайт выдаст вам все предложения, соответствующие вашему запросу. Ознакомиться с каждым из них подробнее вы можете, перейдя на вкладку с описанием займа. На портале есть рейтинг банков, который каждую неделю составляется по оценке семи параметров кредита и девяти показателей самого банка. Они связаны с позициями банка в различных независимых рейтингах. Главными показателями являются надежность банка и стоимость займа, включая процентную ставку и его срок. К остальным пунктам относится оценка дополнительных опций потребительского кредита. В топ−3 рейтинга весны 2022 года входят предложения Сбербанка России, ВТБ и Альфа-банка. Все три кредитно-финансовые организации предоставляют потребительский кредит без залога и поручительства, с выгодной процентной ставкой и коротким сроком рассмотрения заявки. Чтобы вам было удобнее сопоставить условия каждого лидера рейтинга, предлагаем вашему вниманию специальную таблицу:

Название банка	Срок кредита	Сумма кредита	Процентная ставка	Время рассмотрения заявки	Срок принятия решения	Возможность снижения ставки по кредиту
Сбербанк	от 3 месяцев до 5 лет	до 8 млн руб.	от 15,9% годовых	от 1 часа	в течение 1 дня	—
ВТБ	от 6 месяцев до 7 лет	до 7 млн руб.	от 6,9% годовых	от 1 часа	до 2 минут	—
Альфа-банк	от 1 месяца до 5 лет	до 7,5 млн руб.	от 7,9% годовых	от 1 часа	до 1 недели	—

Подробнее ознакомиться этими и другими потребительскими кредитами вы можете, перейдя на вкладку «Банки» – «Кредиты» – «Рейтинги кредитов».

Каждый банк сам разрабатывает предложения по потребительским кредитам. Многие банки создают выгодные программы специально под конкретные группы населения, например, для пенсионеров или для сельских жителей, также можно найти специальные предложения для тех, кто планирует отпуск или ремонт.

На что следует обратить внимание при получении потребительского кредита?

Если вы оформляете этот кредит, обращайте внимание на все условия договора с банком.

1. Выясните, нет ли у потребительского кредита скрытых комиссий. Как правило, серьезные банки с хорошей репутацией не устанавливают подобных скрытых комиссий, но в любом случае лучше подстраховаться и внимательно прочесть договор.
2. Узнайте величину процентной ставки и полную стоимость кредита, включая размер итоговой переплаты (эти пункты обычно указываются в отдельной рамке в тексте кредитного договора).
3. Чтобы обезопасить себя от невыплаты по кредиту многие банки ставят в качестве условия предоставления займа обязательное страхование жизни, здоровья/ трудоспособности клиента, залогового имущества. Отдельным пунктом может идти страхование кредитных рисков – как правило, оно используется при оформлении нескольких кредитов одним физлицом. Чтобы не выплачивать дополнительно к потребительскому кредиту еще и сумму страховки, узнайте, говорится ли о ней в договоре и можно ли от нее отказаться.
4. Уточните сумму и срок ежемесячных выплат и строго следуйте графику платежей. В случае невозможности своевременного внесения средств на погашение займа, оперативно сообщите об этом ответственному сотруднику банка, чтобы найти компромиссное решение.
5. Обязательно уточните порядок взыскания долга: что будет делать банк в случае просрочки платежа.

В отличие от целевого кредита, банк в данном случае не проверяет, на что были потрачены средства. В одних случаях нецелевой потребительский кредит выдается на руки наличными средствами, в других – начисляется на дебетовую банковскую карту, с которой вы сможете снимать деньги в банкоматах и тратить их по своему усмотрению.

Как оформить заявку на потребительский кредит?

Условия оформления нецелевого потребительского кредита могут быть разными у каждой банковской организации. Но как правило, кроме обязательного письменного заявления и паспорта с указанием гражданства РФ (а также постоянная или временная регистрация в регионе обращения), для оформления этого займа требуется подать следующий стандартный пакет документов:

• загранпаспорт, водительские права и другие документы, удостоверяющие личность, – в дополнение к паспорту;
• справка о доходах (в форме 2-НДФЛ или в произвольной форме с подписью работодателя и печатью организации);
• копия трудовой книжки или трудовой договор;
• документы, подтверждающие право собственности на имущество – при использовании залоговых форм потребительского кредитования.

Это далеко не полный список. Чем больше сумма потребительского кредита, тем больше дополнительных документов может затребовать банк.

Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды

Потребительское кредитование имеет как положительные, так и отрицательные стороны, поэтому решение, брать тот или иной потребительский кредит, всегда остается за вами.

Основные плюсы потребительского кредита следующие:

• он дает возможность использовать денежные средства сразу, не тратя время на накопление нужной суммы;
• с помощью займа можно совершить покупку по выгодной стоимости, не дожидаясь удорожания товара, включая товары по акциям/распродажам;
• на деньги, взятые в кредит, вы можете успеть приобрести товары, количество которых ограничено;
• полученный кредит можно тратить на любые нужды;
• минимальные требования к заемщику;
• возможность досрочного погашения без штрафов (в большинстве банков);
• если потребительский кредит оформлен в качестве рассрочки оплаты, это снизит финансовую нагрузку на ваш бюджет, так как не придется выплачивать всю сумму сразу.

Основные минусы потребительского кредита:

• возврат денежных средств с переплатой по процентам;
• регулярные выплаты этого кредита из собственных доходов;
• товар может вам разонравиться, но все равно придется определенное время оплачивать рассрочку/кредит;
• высокая процентная ставка (она определяется индивидуально для каждого клиента);
• риск совершить просрочку по выплатам в связи с непредвиденными финансовыми затратами из собственного бюджета, получить в итоге штрафные санкции от банка и испортить кредитную историю, как результат – будете испытывать трудности, пытаясь в дальнейшем взять такой кредит;
• при длительной невозможности выплачивать кредит есть риск дойти до судебного разбирательства с банком или общения с коллекторами, которые перекупят ваш долг.

Рекомендации

Итак, мы рассмотрели в общих чертах, что такое потребительский кредит. Перед тем как обратиться к потребительскому кредитованию, оцените свои финансовые возможности на весь срок погашения займа. Найдите оптимальное предложение по кредиту – это поможет вам сделать портал «Выберу.ру». Если вы определили для себя потребительский кредит и его сумму, советуем не только прочитать о нем полную информацию на сайте банка, но и связаться с менеджером организации и задать ему все интересующие вас вопросы. Если вас все устраивает, вы можете подать заявку на оформление кредита онлайн или прийти для этого в отделение банка.

Источник https://www.mbk.ru/blogs/top-7-kreditov-po-pasportu

Источник https://cbkg.ru/articles/potrebitelskijj_kredit_2015__10_luchshikh_predlozhenijj.html

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/credity/potreb-kredit/