Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее и чем они отличаются

Сегодня человек, желающий купить машину, часто становится перед не самым простым выбором. Ему необходимо решить, что лучше, автокредит или потребительский кредит: что выгоднее и удобнее в его ситуации. Для этого ему нужно знать, в чем же разница между займами, какие преимущества дает каждый из них.

Мы поможем всем тем, кто взвешивает варианты. Ниже подробно рассмотрим особенности двух программ и объективно разберем плюсы и минусы, чтобы можно было определиться. Но перед этим несколько слов об актуальности подобных предложений. Они очень востребованы, потому что среднестатистический россиянин не обладает таким доходом, чтобы приобрести транспортное средство за одну-две зарплаты с премией. Вот и приходится либо долго копить (на что не всегда есть терпение), либо обращаться в банки за ссудами.

Понятие авто- и потребительского кредита

Разница видна уже на уровне определений.

Так, первый тип займа имеет конкретное целевое назначение – он выдается исключительно на покупку ТС, причем:

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

• Определенной марки – желающему получить деньги человеку необходимо сообщить, что за машина ему нужна (включая год выпуска), и какой суммы ему не хватает. От этого зависит, удовлетворяет его просьбу или нет.
• Если выданную сумму потратить на что-то другое, даже на такое важное и нужное, как погашение ипотеки, последуют жесткие санкции в виде серьезных штрафов.
• Приобретаемое транспортное средство будет одновременно являться еще и залоговым имуществом – в случае отказа от исполнения обязательств оно отойдет банку.

Тогда как потребительский кредит выдается на все что угодно – он не обладает целевым назначением, взявший его человек может пустить финансы куда захочет, финансовая организация не вправе предъявлять какие-то претензии по этому поводу. Другое дело, что и требования к заявителю строже, и сомнений в его платежеспособности больше, и процентные ставки обычно серьезно выше. Можно ли направить выданную сумму на покупку машины? Да, конечно, но возникает несколько насущных вопросов:

Насколько это целесообразно? Не проще ли сразу воспользоваться специально ориентированной программой? Что за документы оформлять? Какие риски существуют и как от них защититься?

Данные нюансы мы и рассмотрим ниже.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

Ключевая разница здесь в том, что при его заключении приобретаемое транспортное средство выступает в роли залогового имущества. Из-за чего для каждого из случаев актуальны определенные особенности, которые мы для наглядности свели в таблицу.

Так какой кредит лучше, на авто или потребительский? Об этом нельзя однозначно судить на основании одних только их особенностей. Здесь нужно учитывать индивидуальный фактор, то есть конкретный случай получателя, а также его планы.

По сути, каждый человек, собирающийся обратиться в банк, должен задать себе несколько вопросов: «Зачем мне деньги? Только на покупку машины? Или я хочу иметь возможность потратить их еще и на что-нибудь другое, если возникнет такая необходимость?» А после следует честно ответить на них самому себе и задуматься, соответствует ли он самым строгим требованиям, чиста ли его история, готов ли он к повышенным процентным ставкам.

Кроме того, чтобы выбрать свой вариант займа можно было действительно взвешенно, нужно знать и те преимущества с недостатками, которыми обладает каждый из них. Поэтому мы сейчас их и рассмотрим.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Начнем с позитивных моментов – в списке их однозначных достоинств:

1. Машина покупается сразу (это потом уже приходится постепенно возвращать долг банку) и, внимание, за наличные, что позволяет рассчитывать на скидки и прочие бонусы от салона.
2. Полис каско приобретать не обязательно – опытные и уверенные в себе водители могут сэкономить.
3. Какие-либо виды дополнительного обеспечения оформляются по желанию – на них нет необходимости тратить время и нервы.
4. Будущий владелец ТС свободно выбирает, к какому дилеру обратиться, что за марку и комплектацию заказать, в этом вопросе нет никаких ограничений.
5. Для получения денег можно направить заявку не только в банк, но и вообще в любую финансовую организацию, предлагающую ссуды.
6. Полученные средства (или их часть) можно пустить не только на приобретение транспорта, но и на погашение ипотеки или другие нужды; но любой товар при этом будет куплен по его текущей цене, а не по той стоимости, которой он достигнет на момент погашения обязательств.

Но не торопитесь однозначно судить, что выгоднее, кредит или автокредит, ведь у потребительского займа есть и минусы, и в их числе:

• процентные ставки – они сравнительно и существенно выше;
• зависимость шансов на оформление от суммы – чем она крупнее, тем больше вероятность отказа;
• необходимость в привлечении ответственных поручителей, в том числе и юридических лиц – при желании воспользоваться средствами в размере от 300 тысяч рублей;
• большой пакет документов к подаче – придется собрать целую кипу справок, свидетельств и выписок;
• не всегда удается получить все деньги за один раз – их зачастую перечисляют несколькими траншами, приходится ждать, что неудобно.

Ну а теперь, для объективности, нужно рассмотреть и «вторую сторону медали».

Плюсы и минусы автокредита

Этот займ – именно целевой, который разрешено направить на приобретение как новой, так и подержанной машины – обладает следующими преимуществами:

1. Первоначальный взнос сравнительно низкий – всего лишь 30%, а если есть возможность сразу погасить еще более значительную часть суммы, то и ставку существенно снизят.
2. Параллельно и эффективно работают различные льготные программы, например, господдержка при выборе машин определенных марок и комплектаций.
3. Поручители не нужны – транспортное средство уже выступает объектом залога, клиент финансового учреждения уже заинтересован рассчитаться в полном объеме, в предусмотренные сроки и без штрафов.
4. Пакет документов минимальный – только обязательные подтверждения личности и доходов.

Отдельно отметим, что банки гораздо охотнее удовлетворяют подобные заявки.

Автокредит – это потребительский кредит или нет? Из определения и из самой его сути понятно, что нет, ведь он целевой и выдается под определенную покупку. На практике это оборачивается некоторыми неудобствами и даже минусами.

В числе его недостатков:

• Необходимость приобретения конкретной машины – именно той, на которую предоставлены деньги, и никакой другой.
• Заказ только в одном из салонов, работающих с тем банком, куда обратился будущий владелец ТС.
• Транспорт становится объектом залога, и с ним запрещено что-либо делать вплоть до полного погашения задолженности (нельзя продать, подарить, обменять).
• Оформление и ежегодное перезаключение полиса каско обязательно, а это дополнительные расходы.
• Есть аннуитетные платежи, что также увеличивает итоговую сумму к возврату.
• Трата выданных денег строго контролируется – если направить их не на покупку машины, последуют штрафные санкции.

Можно даже поспорить о том, что взять, какой лучше – потребительский кредит или автокредит, ведь у каждого из них плюсы и минусы. Те, кто нашел «свою» модель и комплектацию ТС в программе банка, хорошо сэкономят, если воспользуются таким возможностью. Тем же, кто готов мириться со сравнительно высокими процентными ставками, но не с ограничениями и уверен в чистоте своей истории, придутся по душе нецелевые ссуды.

Главное, чтобы был выбор.

Как быстро найти выгодный займ

Для эффективного поиска стоит знакомиться с предложениями только серьезных игроков рынка. Это те банки (или другие финансовые учреждения), которые работают уже давно и/или быстро приобрели всероссийскую популярность, и/или обладают самым внушительным охватом – с отделениями, открытыми по всей стране. Они также должны сотрудничать с большим количеством салонов и предоставлять широкое разнообразие вариантов.

В качестве примеров можно привести Альфа-Банк, Тинькофф, Газпромбанк.

Суть вы поняли – нужно обращаться к тем, кто слишком дорожит своей репутацией, чтобы позволять себе какой-либо обман, а также ориентирован на клиента и может удовлетворить его выбор самыми разными программами.

На новую машину

Если вы уже решили для себя, что выгоднее, автокредит или потребительский займ, и выбрали первый вариант, остается только ознакомиться с существующими программами банков и направить запрос в один из них. Чтобы сделать это, сегодня не нужно даже лично приезжать в ближайшее отделение – заявку можно подать одним из двух альтернативных способов:

• в режиме онлайн через интернет – заполнить форму на официальном сайте учреждения, указав все предусмотренные данные, а именно реквизиты паспорта, сведения о трудоустройстве, контакты;
• по телефону – позвонив и ответив на все вопросы, которые задаст оператор.

Конечно, при этом целесообразно воспользоваться еще и программой субсидирования, но она действует только при определенных условиях:

1. участие в ней принимается впервые;
2. приобретается именно новое ТС;
3. стоимость машины в выбранной комплектации не превышает 1 000 000 рублей;
4. сборка осуществлялась в текущем году и не территории России.

Если справедливы четыре пункта, государство оплатит 10% от цены транспорта.

Завод-производитель может предлагать свои льготные займы с пониженными ставками. Их особенность в том, что малые проценты объясняются предоставлением дополнительных, платных услуг или страховочных полисов.

На машину с пробегом

Вы уже знаете, в чем отличие автокредита от потребительского займа, но также учитывайте, что в случае с подержанным ТС брать его можно только при соблюдении следующих условий:

1. 1. Транспорт не просто на ходу, а полностью исправен, в хорошем состоянии, без видимых и фактических повреждений, внешних или внутренних.
   2. Не находится в залоге (или в отчуждении) по каким-либо другим договорам.
   3. Возраст не превышает 11 лет (в случае с иномарками) или 5 лет (актуально для моделей российского автопрома), а пробег – 100 или 50 тысяч километров соответственно.

   

   И этот вариант покупки тоже обычно оформляется через салоны – просто потому, что ссуды крайне неохотно выдаются на сделки с частными лицами. Для банков слишком много рисков, поэтому, чтобы хоть как-то обезопасить себя, они заявляют сравнительно высокие процентные ставки – от 10 до 20% – и обязывают клиентов сделать серьезный первоначальный взнос и оформить полис каско.

   Какой кредит лучше, автокредит или потребительский по условиям получения в банке

   Подытожив все особенности, можно сделать вывод, что оба варианта предложений примерно одинаковы по степени своей выгоды. Жесткий контроль и узкая направленность целевого займа компенсируется низкими ставками, а сравнительно высокие требования к клиенту при нецелевом – свободным распоряжением деньгами и отсутствием обязательного оформления страховки. По срокам же они примерно равны и в стандартных случаях ориентированы на 3 года максимум.

   

   При необходимости, и для объективности оценки, не составляет труда провести расчеты. Такую возможность предоставляют почти все банки, причем в режиме онлайн: на сайтах есть специальные калькуляторы, куда достаточно внести сумму, проценты и другие необходимые показатели – они тут же выдадут конкретные цифры, и вы сможете решить, какой же вариант удобнее.

   Факторы, влияющие на выбор программы займа

   Чтобы в полной мере понимать, какой кредит выгоднее, автокредит или потребительский, необходимо сравнивать их по следующим показателям:

   • полная стоимость – включающая не только годовые ставки, но и дополнительные комиссии, и прочие скрытые взносы; по ней ясно, сколько придется переплатить;
   • возможность досрочного закрытия – хорошо, если она есть, ведь она позволяет минимизировать расходы;
   • дифференциация платежей – она удобна, так как с нею сумма регулярных платежей планомерно снижается;
   • страховые полисы – сколько вариантов существует, обязательны ли они к оформлению.

   

   Перед подписанием договора следует не стесняться прояснять все непонятные моменты.

   Банкротство физических лиц

   от 5000 руб/месяц

   Услуги кредитного юриста

   от 3000 руб

   Юридическая помощь должникам

   от 3000 руб

   Списание долгов по кредитам

   от 5000 руб/месяц

   Риски

   Помня, чем отличается кредит от автокредита, россиянам с нестабильным финансовым положением, стоит все-таки выбирать потребительский займ. На это есть две причины:

   • При просрочке машину не смогут отобрать в счет закрытия долга.
   • При возникновении финансовых затруднений можно будет просто продать ТС и погасить обязательства на вырученные средства.

   Первый взнос

   Обычно его размер – 20% от общей суммы, но если он будет больше, это только приветствуется, так как снижает ставку. Правда, здесь нужен каско, который обходится в 8% от сделки – полис тоже необходимо учитывать при оформлении целевой ссуды, плюсуя его к обязательным затратам.

   На что обращать внимание при выборе банка

   Чтобы правильно решить, что выгоднее, автокредит или кредит наличными, при изучении предложений следует ориентироваться на такие показатели:

   • проценты и наличие/отсутствие скрытых и дополнительных комиссий;
   • продолжительность и гибкость графика платежей;
   • предусмотрен ли отказ от дополнительных услуг;
   • есть ли опция досрочного погашения;
   • на каких условиях начисляется пеня или другие штрафы;
   • имеются ли «каникулы» (можно ли взять отсрочку);
   • сколько полисов придется оформлять, насколько надежную страховку они дают.

   

   Подобные сделки надежнее всего заключать при поддержке юристов – пусть специалист просмотрит договор, прежде чем вы его подпишете. И подобную профессиональную поддержку вы получите в центре «Нетдолгофф». Обращайтесь, наш адвокат изучит ваш случай, проанализирует условия кредита и автокредита, в чем разница между ними, если нужно, подробно расскажет и объяснит, какой из них выгоднее конкретно в вашей ситуации.

   Что лучше: автокредит или кредит наличными?

   Статистика утверждает, что большинство автомобилистов покупали машину с помощью заемных средств. Цена на транспорт довольно высокая и далеко не у каждого россиянина есть возможность приобрести средство передвижения без помощи программ, которые предлагает банковский сектор. Гражданам, заинтересованным в покупке автомобиля, необходимо понять, что лучше взять автокредит или потребительский кредит. Давайте проведем сравнительную характеристику между этими двумя вариантами и определим, какое из предложений будет выгоднее.

   

   Преимущества автокредитов

   Стандартная программа автокредитования – целевой заем, который выдается строго на покупку транспортного средства. Гражданин денежных средств на руки не получает. Банк переводит необходимую сумму продавцу на счет. Среди преимуществ кредита на авто можно отметить:

   • лояльные требования к заемщикам;
   • низкая процентная ставка, которая зависит от первоначального взноса;
   • отсутствие необходимости в привлечении поручителя (не всегда);
   • простота и оперативность оформления.

   Банки совместно с автосалонами проводят акции. В этом случае процентная ставка будет еще ниже. Получается, что если воспользоваться таким предложением, то выгоднее брать автокредит. Плюс в России действует программа государственного софинансирования. Используя такую субсидию, можно рассчитывать на значительную скидку при покупке машины. Еще одно преимущество – возможность обменять свой старый автомобиль на новую модель с доплатой.

   Недостатки кредита на автомобиль

   Однако не все так радужно, как кажется на первый взгляд! Чтобы использовать автокредитование заемщику необходимо оформить страховку. К тому же банки выдвигают определенные требования к приобретаемой машине. Речь идет о технических характеристиках, возрасте авто и других параметрах. Среди других недостатков автокредитов можно выделить:

   • распоряжение автомобилем ограничено. Физическое лицо, хоть и является собственником транспортного средства, до момента полного погашения займа не имеет права пего продать;
   • страхование. В некоторых случаях оно является обязательным дополнением к кредиту. Трата в размере, порой, 10% от стоимости машины, не каждому по плечу;
   • низкая вероятность одобрения. Банковские учреждения выдают деньги на приобретение транспорта лишь тем гражданам, которые могут похвастаться стабильным и высоким уровнем доходов;
   • автокредит практически невозможно взять на подержанный автомобиль. Банки оформляют займы на новые машины, редко выдавая деньги на покупку транспорта с пробегом.

   Решение – брать автокредит или воспользоваться другими программами, которые предлагают кредиторы, только за гражданином. Прежде чем отважиться на такой шаг необходимо разобраться во всех предложениях, определить, какой из вариантов будет действительно выгодным для себя и своей семьи.

   Важно! Реально оценивайте свои финансовые возможности, в том числе и на перспективу. Автокредит не должен стать кабалой. Проблем с погашением такого займа возникнуть не должно!

   Преимущества потребительских кредитов

   При покупке автомобиля львиная доля граждан обращаются в банк с целью оформить заем. На этом этапе возникает дилемма – что лучше и выгоднее автокредит или потребительский кредит. Положительные и отрицательные стороны первого варианта были рассмотрены чуть выше. Теперь необходимо узнать, какие преимущества и недочеты есть у потребительского кредита. В чем разница между этими двумя продуктами кредиторов.

   Потребительский кредит – заем, которые служит для покупки продукции длительного пользования. Такую программу активно используют и для приобретения транспортных средств. Вариантов тут два – продажа машины с отсрочкой платежа или передача наличных заемных денег на покупку. К преимуществам потребительского кредита можно отнести:

   • отсутствует обязательное условие – приобретение страховки КАСКО;
   • возможность воспользоваться бонусами и скидками, которые за наличные деньги обычно предоставляет автосалон;
   • выбрать машину можно в любом дилерском центре независимо оттого, какие транспортные средства они предлагают (новые или с пробегом);
   • некоторые виды займов для физических лиц не нуждаются в обеспечении, что тоже является плюсом.

   Потребительский кредит может быть предоставлен на долгосрочный или краткосрочный период. Такой заем предлагают не только крупные банки, но и другие финансовые организации. Получив денежные средства, гражданин может купить машину любым способом – обратившись в автосалон, ломбард, посетив рынок. Еще несколько вариантов – приобретение автомобиля с рук или ввоз его из-за границы.

   Важно! При оформлении потребительского кредита КАСКО покупать не заставят, но есть страхование жизни и здоровья. Если не соглашаться на такое предложение банка, то вероятность отрицательного решения будет достаточно высокой. Поэтому следует взвесить все за и против, прежде чем подавать заявку на получение займа.

   

   Недостатки потребительского кредита

   Что выбрать – кредит наличными или автокредит решать только гражданину, который заинтересован в заемных средствах. Сейчас же отметим, какие недостатки присущи первому варианту. У него есть масса достоинств, но и отрицательные черты присутствуют. К недостаткам потребительского кредита можно отнести:

   • ограниченность суммы займа в зависимости от кредитоспособности клиента;
   • для оформления крупной суммы потребуется поручитель;
   • более высокая процентная ставка в сравнении с автокредитом;
   • получение потребительского займа занимает много времени.

   Если не хватает небольшой суммы для покупки автомобиля, то выгоднее оформить стандартный кредит. В этом случае приобретение КАСКО не является обязательным условием, что позволяет гражданину сэкономить существенную сумму. К тому же потребительские займы можно использовать на свое усмотрение.

   Что лучше – автокредит или потребительский заем

   Оформляя автокредит, гражданин должен понимать, что машина будет в залоге у банка до полного погашения долга. Потребительский заем на приобретение транспортного средства – способ избежать такого варианта. Автомобилем владелец сможет распоряжаться по своему усмотрению – пользоваться, подарить, продать и т.д. Банк не сможет отнять у физического лица машину и реализовать ее для погашения долга.

   Банки с неохотой выдают потребительские займы на крупные суммы. Притом клиенты с плохой кредитной историей вряд ли смогут рассчитывать на положительное решение. В этом случае автокредит – оптимальный вариант. Однозначного ответа на вопрос о том, какая из программ является для физических лиц оптимальной, нет.

   Выбор в пользу потребительского кредита стоит делать клиентам, которые не уверены в устойчивом финансовом положении. При потере работы или трудоспособности заемщик сможет продать машину и погасить долг. Автокредитом лучше пользоваться людям, которые могут участвовать в программе государственной поддержки, знают об акциях, проводимых салонами по продаже транспорта.

   Совет! Чтобы определить, какой вариант для себя будет более выгодным, следует обратиться одновременно в несколько банков и автосалонов. Организации предложат варианты, один из которых точно подойдет по условиям.

   Не стоит руководствоваться только рекламными брошюрами. Сравнивать необходимо только полную стоимость кредита. Ведь в эту сумму включены дополнительные платежи. В зависимости от программы их объем может быть действительно существенным. Удачи в покупке машины!

   Что выгоднее для покупателя автомобиля: автокредит или потребительский заем

   

   По данным агентства “Автостат”, в 1-м квартале 2019 года доля кредитных автомобилей в общем объеме рынка достигла 59,2 % и продолжает расти. Дальнейшему росту способствует госпрограмма льготного кредитования, которая субсидирует покупки первого и семейного авто. Если вы тоже задумались приобрести машину на заемные деньги, то необходимо разобраться, что выгоднее: автокредит или потребительский заем.

   Есть положительные и отрицательные моменты в том и в другом виде кредитования. Сравнение условий по автокредитам и потребительским займам в ведущих банках страны поможет сделать правильный выбор. Но надо оценивать и субъективные факторы, которые зависят от конкретного заемщика.

   Два вида кредита: сходство и отличия

   Сходств много по причине того, что оба варианта покупки машины являются покупкой на кредитные деньги. Поэтому их надо вернуть через определенное конкретным банком время и заплатить за пользование проценты. Эти принципы справедливы для любого вида кредитования.

   Есть одно принципиальное отличие автокредита и потребительского займа. Первый – это целевой кредит на приобретение транспортного средства: легкового или грузового авто, мотоцикла. Банк не допустит, чтобы вы использовали их средства на другие цели. Второй – нецелевой кредит на любые цели, т. е. вы просто берете деньги в долг и тратите их по своему усмотрению. Из этого главного отличия вытекают и все остальные:

   1. У потребительского кредита ставки выше. Банк не знает, на что вы потратите деньги, поэтому страхует себя высокими процентами от возможных неплатежей.
   2. В классическом потребительском кредите нет залога. В автокредите покупаемая машина является обеспечением по кредиту. Пока долг не погашен полностью, авто находится в залоге у банка.
   3. Максимальная сумма при автокредитовании зачастую выше, потому что приобретаются машины не только эконом, но и премиум-класса.
   4. По автокредиту нужен первоначальный взнос, по потребительскому – нет.
   5. Дополнительные расходы при автокредитовании. Например, оформление полиса Каско и пр.

   Рассмотрим подробнее плюсы и минусы двух вариантов покупки машины.

   Плюсы и минусы автокредита

   Какие преимущества очевидны при автокредитовании:

   1. Автокредит дешевле потребительского за счет более низких процентов, потому что банк берет машину в залог, т. е., по сути, ничем не рискует. Автомобиль относится к ликвидному имуществу и быстро превращается в деньги.
   2. Возможность стать участником государственной программы, где часть стоимости кредита компенсируется государством с целью поддержки отечественного автопрома.
   3. Минимальные требования к заемщику и пакету документов (паспорт и водительское удостоверение). Никаких поручителей и справок о доходах. Риск вашей неплатежеспособности снижается для банка залогом автомобиля.
   4. Высокая скорость оформления займа. Во многих автосалонах есть представители банков, которые в течение 1 – 2 часов оформят кредит. Онлайн-заявка на сайтах банков тоже позволяет быстро получить деньги.
   5. Возможность попасть на акции официальных дилеров и приобрести автомобиль мечты с существенной скидкой и на льготных условиях кредитования. Крупнейшие банки часто заключают соглашения с дилерами и производителями по конкретным маркам авто.

   

   Есть и минусы, которые в некоторых случаях заставляют заемщика отдать предпочтение потребительскому займу:

   1. Необходимость оформления Каско. Стоимость полиса по отзывам автовладельцев иногда легко перекрывает выгоду по процентам между двумя вариантами кредитования. Возможно, придется оформить еще и личное страхование. Например, в Тинькофф Банке не требуется получения полиса Каско, но рекомендуется стать участником Программы страховой защиты заемщика. Участие добровольное, но при отказе процентная ставка увеличивается.
   2. Выгодные условия автокредитования распространяются, как правило, на конкретных производителей и марки автомобилей. Но выбор у банков сейчас очень большой.
   3. Обязательный первоначальный взнос, но не всегда. Например, все в том же Тинькофф он не требуется. Понятно, что чем больше взнос, тем меньше переплата по кредиту.
   4. Необходимость оформления купленной машины в залог. Это накладывает ограничения на возможные действия с ней: дарение, продажа. В случае накопления долгов будьте готовы распрощаться с автомобилем. Банк продаст его и вернет себе выданную ранее сумму.

   Плюсы и минусы потребительского займа

   Почему будущий автовладелец может выбрать потребительский кредит:

   1. Нет необходимости отчитываться перед банком, на что именно потрачены деньги. Можно купить автомобиль любой марки, новый или подержанный. Место покупки тоже не имеет значения: автосалон, рынок или дядя Вася из соседнего подъезда.
   2. Полная свобода в дальнейших действиях с автомобилем. Не понравилась модель, или появился покупатель, предлагающий хорошую цену? Можно продать автомобиль и вернуть непогашенный долг банку. Особенно актуально это будет, если пошатнулось ваше финансовое состояние. Предмет залога продать невозможно без погашения долга, а при потребительском займе на вырученные от продажи машины деньги можно погасить кредит.
   3. Отсутствие Каско и первоначального взноса. Но и ответственность при наступлении негативных событий на дороге ложится полностью на автовладельца. А отсутствие первоначального взноса значительно увеличивает переплату.
   1. Отсутствие залога накладывает обязанность доказать банку свою платежеспособность более серьезным пакетом документов и приводит к повышению процентной ставки по сравнению с автокредитом. При длительном сроке кредитования это может привести к большой переплате.
   2. Небольшая сумма кредитования, которой может не хватить на покупку желаемого авто. А при заявке на большие деньги, банки потребуют обеспечение (имущество или поручительство).
   3. Отсутствие обязательного страхования может привести к тому, что за поврежденный или украденный автомобиль все равно придется возвращать долг.

   Какой кредит стоит брать, зависит от конкретных условий. Например, вы уже накопили больше половины стоимости автомобиля. Тогда выгоднее может оказаться потребительский заем, потому что отпадает необходимость страхования. А если вы знаете, какую марку машины мечтаете купить, то лучше рассмотреть совместные предложения банков и официальных автодилеров и взять автокредит на льготных условиях.

   Госпрограмма автокредитования

   Росту автокредитования в последние года способствует государственная программа льготного кредитования на приобретение первого/семейного автомобиля. Она позволяет сэкономить от 10 до 25 % от стоимости займа. Особенно в этом отношении повезло жителям Дальнего Востока. Но обо всем по порядку.

   Программа начала работать с 2015 года. С августа 2018 года действует ее новая редакция, пока до 2020 года. Главное условие – автомобиль должен быть новый и собран на территории России. Программа не выдвигает требований к первоначальному взносу и минимальной процентной ставке. Все на усмотрение банка. Например, ВТБ просит внести 20 % от стоимости авто, а ЮниКредит Банк – 0 %.

   • заемщик либо покупает свой первый в жизни автомобиль (семейное положение не важно), либо имеет двух и более несовершеннолетних детей (условие первого авто соблюдать необязательно);
   • кредит не выдается наличными, а деньги напрямую переводятся банку в виде субсидии;
   • заемщик не покупает авто с низкой процентной ставкой, а получает прибавку к первоначальному взносу в размере 10 % (для Дальнего Востока 25 %);

   Например, вы взяли в кредит авто стоимостью 900 000 руб., внесли в виде первоначального взноса 20 %, т. е. 180 000 руб. Дополнительно к этой сумме будет прибавлена государственная поддержка в размере 90 000 руб. или 225 000 руб. для Дальнего Востока.

   • ограничений по сроку кредита нет, на усмотрение банка.

   Требования к автомобилю:

   • максимальная масса – 3,5 тонны;
   • максимальная стоимость – 1,45 млн рублей;
   • машина не была зарегистрирована и не находилась в собственности физического лица до заключения кредитного договора.

   Требования к заемщику:

   • наличие водительского удостоверения;
   • гражданство РФ;
   • обязательство не заключать иных кредитных договоров на покупку автомобиля.

   Мы с мужем сами стали участниками льготного кредитования. Правда, было это еще до начала действия программы, но в 2011 году государство тоже поддерживало отечественное автомобилестроение путем компенсации банковской процентной ставки. Наш опыт оказался положительным. Мы в автосалоне взяли Рено Логан отечественной сборки с рассрочкой на 1 год. Проценты по кредиту заплатило за нас государство.

   Заключение

   В статье разобрали, чем отличаются два варианта приобретения автомобиля в кредит: автокредитование и потребительский заем. Для большинства случаев лучше выбрать именно автокредит. Но есть ситуации (например, неустойчивое финансовое положение заемщика или большой первоначальный взнос), когда выгоднее взять потребительский кредит и не платить дорогостоящую страховку.

   И не забывайте проверять себя на соответствие условиям государственной программы, до 2020 года время еще есть. Взять машину в кредит по ней получится значительно дешевле.

   Источник https://forma-prava.ru/blog/avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit-chto-vygodnee-i-chem-oni-otlichayutsya/

   Источник https://moskva.kredity-tut.ru/stati/avtokredit-ili-nalichnymi

   Источник https://iklife.ru/finansy/kredity/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-zaem.html

   Похожие записи:

   1. Потребительские кредиты с онлайн заявкой в Москве
   2. Кредиты под минимальный процент сегодня
   3. Требования к заемщику в Русском Стандарт Банке
   4. Как быстро и без проблем взять кредит наличными онлайн