Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?

Не каждый покупатель располагает суммой, которой хватит для того, чтобы сразу расплатиться за автомобиль — тем более, если модель новая и дорогая. В этой ситуации правильнее будет обратиться за кредитом. Но, придя в банковский офис, каждый потенциальный заёмщик узнаёт, что существует два вида займов, и задумывается, что лучше — автокредит или потребительский кредит. Чтобы получить представление, какой из них будет наиболее оптимальным, следует сравнить условия этих двух кредитных предложений и выбрать наиболее подходящее.

Плюсы и минусы потребительского кредита для покупки авто

Использование потребительского кредита на покупку авто ничем не ограничивается, и клиент вправе тратить данную сумму на любые цели. Поначалу это покажется неоспоримым достоинством, но не разобравшись, не следует делать поспешных выводов. Ведь существуют как положительные, так и негативные стороны этой разновидности кредитования для автолюбителей.

К преимуществам можно отнести:

1. При выдаче подобного вида займа банк не требует залогового обеспечения, поэтому при ухудшении финансового положения получатель кредита не лишается своей собственности.
2. Клиент не ограничивается в праве выбора. Он может приобретать машину в любом месте: на автомобильном рынке, у частника или в салоне продажи авто. Модель и марка машины также может быть любой.
3. Потребительский кредит отличается возможностью сэкономить деньги. К примеру, приобретая автомобиль у частника, заёмщик может поторговаться, и, если продавец уступит, то приобрести товар со скидкой.
4. Если после приобретения нужного автомобиля у клиента ещё остаётся какая-то сумма, то её можно потратить на личные нужды — мебель, бытовую технику и прочее. , которая считается обязательной, здесь также не требуется. Дополнительная экономия может составить от 9 до 19% за каждый год.
5. После приобретения автомобиля он становится личной собственностью заёмщика, который вправе распоряжаться им как сочтёт нужным — то есть может его подарить или продать.
6. По условиям данного кредита процентная ставка, как правило, остаётся неизменной, даже если ситуация на банковском рынке со временем ухудшится. , и за это банк не берет комиссионные, как при других видах кредитования.

Среди минусов имеются следующие неприятные нюансы:

1. Если сравнивать с автокредитом, то у потребительского кредитования более высокая процентная ставка.
2. Без поручителей по кредиту необходимую сумму взять практически невозможно. К примеру, если заёмщику требуется хотя бы 300 тысяч рублей, он должен найти двух поручителей или одно юридическое лицо. Но далеко не каждый человек по меркам банка подойдёт на роль поручителя. Это должен быть гражданин с определённой финансовой репутацией и достаточным доходом. Но даже тех 300 тысяч, которые даст банк, на новый автомобиль будет недостаточно, и заёмщик сможет приобрести лишь подержанную машину.

До подачи заявки на кредит следует рассчитать (самому или с помощью специалиста), сколько придётся платить за пользование займом. Обычно банковские служащие скрывают истинную цифру платежа, и для заёмщика конечный результат может стать неприятным сюрпризом.

Преимущества и недостатки автокредита

Плюсы у этого вида кредитования такие:

выдаётся как целевой займ, и, кроме автомобиля, за полученные деньги ничего не купишь. После оформления договора покупатель может сразу садиться за руль приобретённого транспортного средства.
1. Что же считается наиболее выгодным — автокредит или кредит наличными? Первый отличается от наличного кредитования определённой суммой, которую заёмщик обязан заплатить в качестве первого взноса за авто. Как правило, эта цифра не превышает 30%. Иногда она может доходить и до 70%, но тогда регулярные платежи будут низкими. при данном кредитовании не требуется.

Помимо описанных преимуществ, банки постоянно предлагают льготные программы кредитования, которые дают возможность клиентам оформлять займы на заманчивых условиях. В некоторых организациях даже существуют программы обмена личных авто клиентов на новые модели.

1. Недостатком подобного кредита считается условие, когда заёмщик вынужден покупать автомобиль, который был им выбран заранее. В данной ситуации банк заинтересован, чтобы машины покупались в салонах, с которыми их связывают тесные деловые отношения.
2. Второй недостаток — это известная страховка КАСКО (от 30 до 100 тысяч рублей в год). Это условие обязательно прописывается банком в договоре, что вынуждает клиентов брать заём на меньший срок. Хотя КАСКО не всегда выглядит ненужной и обременительной затратой. Особенно после случайных аварий, когда клиент понимает, что деньги на страховку были всё-таки потрачены не зря.
3. Ещё один минус состоит в том, что машина вместе с паспортом до окончания срока займа считаются залоговым имуществом банка.
4. Если заёмщик приобретает другую модель, то его ждут штрафные санкции.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита?

Ниже представлена сравнительная таблица, которая поможет потенциальному заёмщику разобраться в основных наиболее значимых отличиях этих двух видов кредитования.

Условия	Автокредитование	Потребительское кредитование
Сумма кредита	Полная стоимость машины	Максимум 0,5-1 млн рублей
Период кредитования	Максимум 5 лет	Максимум 7 лет
Процентная ставка за год	До 13%	До 22%
Кредитная история и документы	Незначительные требования	Повышенные требования
Поручители	Не требуются	Требуются
Добавочные расходы	Страховка авто, расходы на техосмотр средства, в некоторых случаях страхование жизни клиента	Страхование жизни
Статус машины	Автомобиль находится в залоге у банка	Является собственностью клиента

Какой кредит выгоднее в 2022 году?

По словам людей, бравших оба вида кредитов, выходит, что у тех, кто приобретал авто по потребительскому кредиту, расходы оказались существенно меньше. По их подсчётам переплата по займу за авто ценой 600 тысяч рублей (сроком на 5 лет) составила 300 тысяч, а сам автомобиль обошёлся в 900 тысяч.

В этом случае заёмщики не оплачивали расходы в виде:

• первоначального взноса;
• платежей по страховке автомобиля;
• оплаты за техосмотр.

У заёмщиков, воспользовавшихся автокредитом, стоимость автомобиля обошлась на 100 тысяч рублей дороже — 1 млн рублей. В эту сумму вошли расходы по Каско и другие затраты.

Заключение

Исходя из описанных выше данных, трудно сделать однозначный вывод, какой кредит выгоднее. Каждый из вариантов имеет плюсы и минусы и подойдёт для определённой категории покупателей.

Для тех, кто ищет подержанный и недорогой автомобиль, лучше брать потребительский кредит, так как переплачивать здесь придётся меньше. Вдобавок за сэкономленные деньги можно купить что-нибудь ещё. Покупателям, которые ищут новое авто и готовы к тому, чтобы оплатить первичный взнос и КАСКО, будет выгодно взять автокредит.

Поэтому тем, кто принял решение, что лучше купить машину в кредит, следует трезво оценить свои возможности и сделать осознанный выбор в пользу наиболее правильного и экономически выгодного предложения.

Что выгоднее: автокредит или потребительский? Главное о деньгах на реальном примере

Приведенные цифры (включая стоимость и скидки) верны на дату публикации материала.

Использование наших материалов (полностью или частично) разрешено с указанием активной ссылки на публикацию

В чем разница?

Автокредит обычно можно взять под более низкую процентную ставку, нежели потребительский, потому что чаще всего он имеет какое-то обеспечение: обычно это сам автомобиль. Автомобильный кредит можно оформить только на конкретный автомобиль, а потребительский можно потратить на что угодно. Банку зачастую все равно, новый ли это автомобиль или с пробегом, или вообще не автомобиль.

Если вы не знаете, в каком салоне рассчитать кредит и на какой автомобиль, то Autospot вам поможет. Во-первых, у нас есть услуга по подбору нового автомобиля по вашим пожеланиям. Она стоит на порядок дешевле, чем у «проверенных экспертов из интернета», а еще мы дадим вам промо-код BLOG15, который сделает ее на 15% дешевле. Во-вторых, мы можем персонально для вас рассчитать кредитные условия.

Сегодня самыми популярными вариантами считаются кредиты сроком на 3–5 лет, но все зависит от каждого конкретного случая и удобства для клиента. Если выбран именно автокредит, то нужно учитывать дополнительные обязательные траты: полис каско, страхование жизни и GAP-страховку, которые выйдут в несколько сотен тысяч рублей.

На данный момент ключевая ставка хоть и резко выросла, но все еще довольно низкая, что позволяет потребительским кредитам конкурировать с автомобильными: здесь все зависит от банка. У каждого дилера сразу несколько банков-партнеров, процентные ставки в которых могут разниться кардинально. Нужно выбрать самый оптимальный вариант.

Можно ли обойтись без каско?

Что происходит с субсидиями от государства?

Популярное

Так что там с деньгами?

Рассмотрим реальное предложение от автосалона автомобиля стоимостью 3 300 000 рублей, который предлагается в кредит на 3 года со сдачей в трейд-ин авто, оцененного в 1 300 000 рублей, которые можно использовать в качестве первоначального взноса.

Процентная ставка в этом случае довольно низкая — всего 5,9%, это связано с тем, что у автосалона с банком есть партнерская программа. Конечно, не у каждого дилера можно получить такую ставку, но поискать можно. Таким образом сумма кредита составит 2 372 480,55 рублей.

Полис каско за все три года кредита оценили в 150 000 рублей, то есть по 50 000 рублей в год, но эта цена очень приблизительная, так что может измениться. С учетом всех этих сопутствующих трат, внедренных в тело кредита, ежемесячный платеж составит примерно 47 700 рублей с остаточным платежом в последний 36-й месяц размером 1 050 000 рублей.

Если же остаточный платеж комфортнее раскидать по всем трем годам кредита, то каждый месяц банку придется отдавать примерно 75 000 рублей.

Повторимся, что приведенные нами цифры взяты из реального коммерческого предложения дилера на автомобиль, который пока находится в поставке и оценен в 3 300 000 рублей. Никто не может гарантировать, что эта цена не вырастет к моменту его прибытия в автосалон, так что и условия тоже могут поменяться не в лучшую сторону.

На носу сентябрь — месяц, когда практически у всех автопроизводителей вырастут розничные цены на весь модельный ряд. Несмотря на то, что в стоках и на складах у дилеров почти не осталось относительно массовых моделей, многие торопятся уже сейчас забронировать то, что приедет в середине осени или даже ближе к зиме.

А некоторые популярные модели премиальных брендов ожидаются вообще в январе-феврале 2022 года.

Источник https://mnogo-kreditov.ru/kredity/avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit-chto-vygodnee.html

Источник https://blog.autospot.ru/review/autocredit-and-how-to-choose-it

Источник