ФЗ 353 о потребительском кредите в РФ
ФЗ 353 о потребительском кредите в РФ – нормативный правовой акт, регламентирующий правила и требования по выдаче подобных займов на территории России. Их обязаны соблюдать все лицензированные банки и кредитные учреждения.
Федеральный закон 353 «О потребительском кредите»
Потребительский кредит — это кредит, предоставленный физическим лицам с целью предоставления им возможности пользоваться товарами и услугами при их погашении.
Региональные определения для этой концепции различны. В некоторых регионах любой вид кредита, выдаваемого для личных финансов, включая такие вещи, как ипотека, считается потребительским кредитом.
В других областях кредит на покупки, которые считаются инвестициями, не классифицируется как потребительский кредит, и, следовательно, ипотека и маржинальные счета для инвестиций не являются формами потребительского кредита.
В широком смысле потребительский кредит включает в себя кредитные карты, платежные карты магазина, персональные кредиты, автокредиты и другие кредитные линии.
Кредит может быть предоставлен для конкретной статьи, например, когда люди обращаются за финансированием автомобиля, или это может быть открытая кредитная линия, например, с помощью кредитной карты, которую можно использовать для покупки чего угодно.
Финансовые учреждения, которые предоставляют потребительские кредиты, определяют, сколько кредитов следует предлагать и на каких условиях.
Потребители платят за свой кредит. Сборы за выдачу кредита являются общими с кредитами, и люди также платят проценты, так как они возвращают потраченные средства.
Эмитенты кредита используют эти затраты для получения прибыли по своим кредитам. Проценты и комиссии за выдачу могут варьироваться в зависимости от клиента и эмитента.
Для определенных типов кредитов, люди могут быть обязаны оформить страховку, чтобы защитить их способность погашать.
Например, для автокредитования кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики имели комплексную страховку на своих транспортных средствах, чтобы погасить кредит в случае, если автомобиль в целом.
Доступность потребительского кредита колеблется в зависимости от экономического давления. Когда экономика хороша, кредит часто легко доступен, и потребители могут оказаться в глубине потребительского долга, если они воспользуются всеми доступными им кредитами.
В периоды экономического спада кредитные рынки имеют тенденцию к ужесточению, поскольку финансовые учреждения более склонны к риску, и получение кредита для личных покупок может оказаться более сложной задачей.
Несколько инструментов могут быть использованы для оценки того, сколько кредитов может нести человек или домохозяйство. Финансовые учреждения используют кредитные отчеты и другую информацию, чтобы решить, сколько кредитов предложить.
Люди, берущие долги, могут подумать, сколько затрат на обслуживание этих долгов добавят к их ежемесячным расходам.
Также желательно заранее обдумать и подумать, что произойдет в случае потери работы или других жизненных событий, которые могут помешать возможности погашения долгов.
Именно данные понятия и правила описаны в федеральном законе.
О чем говорит этот закон?
В данном федеральном законе говорится о том, что потребительские кредиты имеют право выдавать только официально зарегистрированные компании. Также они обязаны иметь лицензию.
МФО также обязаны иметь соответствующую документацию для проведения финансовых операций.
Зачастую суммы не превышают 100 тысяч рублей. К примеру, кредит «до зарплаты».
Более крупные суммы выдают такие банки, как Сбербанк, ВТБ и другие.
Их внутренняя политика описывает требования для заемщиков, максимальную и минимальную ставку.
Оформление сделки
Оформление сделки должно проходить в рамках данного закона, а также Конституции РФ и ГК РФ.
Перед подписанием специального договора клиента обязаны уведомить об условиях кредитования в конкретной компании.
Запрещено введение в заблуждение и обман потребителя. Если клиент полностью согласен, то своей подписью он соглашается на все обязательства, а также дает согласие на обработку персональных данных.
Такой документ вступает в силу после подписания сотрудником банка и проставления штампа организации.
Необходимо придерживаться следующей инструкции:
- оценить выгодные предложения от банков и кредитных организаций по выдаче потребительских кредитов;
- выбрать наиболее подходящий из них;
- выяснить необходимую информацию об условиях предоставления необходимой суммы займа;
- собрать пакет документов;
- предоставить документы для рассмотрения уполномоченному сотруднику;
- дождаться ответа, а затем подписать договор;
- дождаться перечисления средств на расчетный счет или выдачи денег наличными.
Сделка считается завершенной, когда гражданин полностью возместит всю задолженность с процентами банку.
- паспорт или вид на жительство;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении детей;
- справка о среднем заработке;
- иные документы по требованию банка.
Положения данного федерального закона разрешают банкам и кредитным учреждениям применять свои правила по принятию документации от граждан.
Это может быть только паспорт и справка о заработке.
Право на изменение кредитной ставки
После подписания договора клиенту не имеют право изменить годовую ставку по кредиту.
Это должно быть четко указано в документе. То есть, она должна быть фиксированной.
Гражданину обязаны также выдать график платежей. В нем указывается общая сумма, разделенная на временной промежуток, в течение которого нужно погасить всю задолженность.
Платежи помесячные. Они включают основной долг и сумму по начисленным процентам.
Кредитные ставки могут различаться в зависимости от разработанных программ, а также участников – клиентов.
Это следующие категории граждан:
- пенсионеры;
- молодежь;
- молодые семьи; ;
- иные категории.
Для каждой категории предусмотрены диапазоны ставок – от минимальной до максимальной. Каждая ситуация индивидуальна. Также банки и кредитные учреждения практикуют индивидуальный подход.
Достаточно написать заявление в финансовый отдел с указанием обстоятельств для того, чтобы уполномоченные лица определили годовую ставку по кредиту.
Условия договора, который подписывает потребитель, должны соответствовать положениям ГК РФ вне зависимости соответствия сделки федеральному закону 353.
В противном случае при несоблюдении требований и правил по ведению кредитной политики, на должностных лиц и юридическое лицо могут наложить штрафные санкции. Также гражданин имеет право получить компенсацию морального вреда.
Несоблюдение норм федерального закона 353 ведет к появлению определенных последствий. Главным и важным из них является ответственность.
Известна материальная и дисциплинарная, уголовная и административная.
В этом видео Вы узнаете про фз 353 о потребительском кредите
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Федеральный закон о потребительском кредите: 353-ФЗ
По данным ЦБ РФ, финансовая грамотность населения постепенно растёт, и всё больше россиян интересуются правами и обязанностями заёмщиков ещё до того момента, когда ими будет заключено кредитное соглашение с банком. Узнать об основных тонкостях банковского кредитования потенциальные заёмщики могут из 353 ФЗ о потребительском кредите (займе) – главном законе, регулирующем отношения финансовых учреждений и их должников.
353 ФЗ о потребительском кредите (займе): законодательство РФ
ФЗ 353 от 21.12.2013 о потребительском кредите (займе) с комментариями – это главный нормативный акт, регулирующий отношения, возникающие в связи с выдачей физическому лицу розничной ссуды, не обеспеченной залогом недвижимости. С того момента, когда вступил в силу этот закон о потреб кредите – июль 2014 – разрешились многие неясные моменты и споры между должниками и заимодателями, а также были ограничены права коллекторов и финансовые санкции со стороны банков.
В РФ имеется и другое, прямо или косвенно касающееся выдачи и погашения потребительского кредита, законодательство. Например, ГК РФ определяет форму кредитного соглашения и право заёмщика на отказ от страхования при оформлении ссуды.
Федеральный закон о потребительском кредите (займе): ст. 15
Ранее в ФЗ № 353 имелась очень важная для должников информация, которая содержалась в ст 15 о потребительском кредите. Эта статья в ФЗ о потреб кредите определяла границы полномочий коллекторов и порядок их взаимодействия с должниками. Сейчас она отчасти утратила своё значение, так как с начала 2017 года вступил в силу № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Он установил ещё более чёткие рамки для коллекторских служб, ограничив частоту и количество личных встреч/телефонных и письменных переговоров с должниками.
Закон о потреб кредите (июль 2014 г.) 353-ФЗ с комментариями
353-ФЗ определяет требования к кредитному соглашению и его сторонам, устанавливает права и обязанности последних. Федеральный закон о потребительском кредите (займе) содержит сведения о мерах по защите интересов банков и должников, а также ответственности, которую они несут за нарушение заключённых между собою договоров.
Так, согласно закону, банк должен уведомлять клиентов о полной стоимости кредита (ПСК), чей размер не может превышать рассчитанный ЦБ РФ рекомендованный показатель, ещё до подписания договора займа.
Кредитная организация обязана сообщить заёмщику, как минимум, один способ бесплатного пополнения ссудного счёта.
Финансовые санкции за нарушение клиентом графика погашения задолженности, согласно ФЗ о потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 (353-ФЗ), не должны превышать 20% годовых (0,1% от суммы долга в сутки, если проценты по ссуде не начисляются).
Договор о потребительском кредите, займе ФЗ от 21.12.2013 353
Любой договор о потребительском кредите (займе) ФЗ от 21.12.2013 353 делит на две части: основную и индивидуальную. Во второй оговариваются все индивидуальные услуги, которые предлагаются отдельно взятому заёмщику – комплексное страхование, снижение ставки, выпуск карты и др.
Федеральный закон 353 ФЗ о потребительском кредите (займе) обязывает финансовые учреждения размещать на первой странице договора сумму ПСК в специальной рамке на самом видном месте. Все страницы кредитного соглашения должны быть набраны хорошо читаемым (достаточно крупным и чётким) шрифтом.
Источник https://posobie.help/kredit/fz-353-o-potrebitelskom-kredite.html
Источник https://potrebitelskiy-credit.ru/353-fz-o-potrebitelskom-kredite-zaime/
Источник