Кредит наличными в Райффайзенбанке

Несмотря на негативное отношение к кредитам («берешь чужое, отдаешь свое»), сотни тысяч россиян постоянно обращаются в кредитные организации за ссудой. При этом большинство банков выдает ее в безналичной форме (на карточку, которую можно обналичить только после уплаты значительных комиссионных) или под конкретную цель. Часто кредиторы дополнительно требуют в залог имущество или привлечения поручителей. В этом отношении кредит в Райффайзенбанке для физических лиц наличными в 2021 году — одно из лучших предложений на рынке кредитных услуг в РФ.

Общая информация о кредитах в Райффайзенбанке

Банком в текущем году запущены 3 кредитные программы:

• кредит наличными;
• кредит для рефинансирования ранее взятых кредитов;
• кредит на автомобиль;
• ипотека.

Для получения кредита наличными не нужны поручители, залог и указание причин обращения за кредитными деньгами (заем нецелевой – можно использовать для решения бытовых проблем). Кроме этого, нет скрытых комиссий за обналичивание средств и платежей за ведение счета (их нет вообще).

Кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке (ипотека) выдается до 26,0 млн. руб. под 9,99% годовых на 30 лет. Условия также одни из лучших на территории России.

Однако, есть у банка и слабые стороны:

• ссуда доступна только жителям крупных городов — там, где имеются отделения (офисы) банка;
• высокий возрастной ценз – 23 года.

Кредитные программы Райффайзенбанка

Условия кредита наличными в Райффайзенбанке позиционируют как несколько кредитных линий:

• на стандартных условиях;
• для клиентов, получающих заработную плату (зарплатных) через счета банка;
• сотрудникам организаций-партнеров Райффайзенбанка;
• для клиентов статуса Premium.

Подробный анализ регламента банка показал, что кредитование для обычных и зарплатных клиентов, а также сотрудников компаний-партнеров проводится на одних и тех же условиях:

• валюта займа – российские рубли;
• срок ссуды – 13-60 месяцев;
• годовая ставка по кредиту при оформлении финансовой страховки в первый год — 11,99%, во второй — 9,99% ;
• при отказе от финансовой защиты, процентная ставка составляет 15,99%;
• минимально допустимая сумма займа – 90,0 тыс. руб.;
• максимальная сумма ссуды – 2,0 млн. руб.;
• страхование потребительского займа проводится на весь период действия кредитного договора;
• за каждый день просрочки очередного платежа начисляется пеня в размере 0,1% на сумму допущенной задолженности.

Для клиентов Premium-класса в приведенные выше условия внесено одно изменение: верхнее ограничение по сумме кредита составляет 5,0 млн. руб.

Займ на рефинансирование выдается на тех же условиях, что и ссуда наличными. Им можно погасить до 5 кредитов:

• потребительский;
• ипотеку;
• для покупки автомобиля;
• до 4 кредитных карт.

Ссуду на покупку автомобиля можно взять на условиях потребительского займа наличными.

Ипотека выдается:

• сроком до 30 лет;
• в сумме до 26,0 млн. руб.;
• под 9,99% годовых.

Требования к заемщику

У банка очень жесткие требования к будущим частным заемщикам:

• Должен быть гражданином РФ и иметь при этом постоянную регистрацию в регионе с действующим отделением (офисом) Райффайзен банка.
• Иметь возраст 23 года и более (для зарплатных клиентов возрастной ценз снижен до 21 года). Люди старшего поколения (пенсионеры) могут брать ссуду наличными до 67 лет (на момент прекращения срока действия договора).
• Иметь мобильный телефон, зарегистрированный на будущего кредитора.
• При больших суммах кредита, указать также номер стационарного телефона работодателя (сотрудник кредитного отдела может попросить указать полное наименование фирмы-рекламодателя и его фактический адрес).
• Не иметь собственного бизнеса, не работать индивидуальным предпринимателем, адвокатом (исключение сделано для адвокатов государственных адвокатских коллегий).
• Быть трудоустроенным – минимальный стаж работы у последнего работодателя — не менее 3 месяцев.
• Иметь среднемесячный совокупный личный доход за последние 90 дней (3 месяца) в Москве, Московской обл., Санкт-Петербургу и Ленинградской обл. — от 25,0 тыс. руб., для остальных регионов России – от 15,0 тыс. руб.

Необходимые документы

Количество документов в представляемом сотрудникам кредитного отдела пакете зависит от величины ссуды и статуса клиента.

Статус клиента

Все клиенты банка делятся на группы:

• стандартные;
• зарплатные;
• Premium.

Зарплатные, в свою очередь, подразделяются на корпоративных, или просто зарплатных клиентов, и на индивидуальных зарплатных клиентов (тех, кто самостоятельно оформил получение зарплаты в банке).

Для остальных клиентов, банк называет их стандартными, количество документов зависит от суммы займа.

Величина кредита

Зависит количество подаваемых документов и от величины займа.

До 300 000 руб. Оформить кредитную линию до 300,0 тыс. руб. можно всего лишь по общегражданскому или заграничному паспорту.

От 300,0 тыс. руб. до 1,0 млн. руб. Помимо паспорта, для получения кредита в этом диапазоне потребуется документ, подтверждающий доходы за 3 последние месяца. Это могут быть (банку достаточно предъявить один из перечисленных ниже документов):

• справка по ф. 2-НДФЛ с места работы за последние 3 месяца;
• при отсутствии возможности у работодателя выдать справку по указанной выше форме, можно воспользоваться бланком о доходах, разработанным банком;
• налоговая декларация по ф. 3-НДФЛ за последний отчетный период;
• выписка из ПФ России для лиц, получающих пенсионное пособие от государства по инвалидности или старости.

От 1,0 млн. руб. до 2,0 млн. руб. К российскому паспорту и документу, подтверждающему доход (см. выше), необходимо предоставить подтверждение занятости. Это могут быть:

• заверенная (при предоставлении оригинала копию снимает и заверяет сотрудник кредитного отдела) работодателем ксерокопия трудовой книжки, с отметкой о статусе работника в организации на момент выдачи копии (работает или нет). Ксерокопируются все заполненные страницы, плюс следующая незаполненная;
• для служащих Министерства обороны – заверенная копия контракта или копия трудовой книжки одновременно с копией военного билета. Все документы должны быть заверены печатью и подписью уполномоченного служащего;
• копия лицензии на право осуществления нотариальной деятельности вместе с копией приказа Минюста России о назначении на должность нотариуса;
• удостоверение адвоката для членов коллегии адвокатов.

Порядок оформления

Оформить любой вид кредита просто:

• подать заявку в ближайшем отделении банка или через интернет (онлайн заявка на кредит — https://www.raiffeisen.ru/retail/consumerloans/request/);
• подписать подготовленные банком документы.

После заполнения заявки — нажать кнопку «Отправить».

Решение по выдаче ссуды принимается банком в течение нескольких (1-3) часов. В исключительных случаях этот срок может быть продлен до 2 дней. После этого с заявителем связывается менеджер банка и предлагает два варианта подписания договора:

• в отделении банка;
• на дому.

Заказать оформление кредитного договора на работе или дому (выедет кредитный специалист банка) можно также самостоятельно на сайте банка в разделе «Сервисы» или позвонив на горячую линию по телефонам:

• +7-495-721-91-00 – для Москвы;
• 8-800-700-90-01 – для остальной России.

Получить выданный кредит можно сразу же по дебетовой карточке Mastercard Standard в банкомате (карточка выдается сразу после подписания договора).

Как взять кредит в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк находится на рынке кредитных услуг уже более 20 лет. За этот срок он прочно закрепился в двадцатке самых крупных банков страны и занимает 7-е место по количеству выданных кредитов физическим лицам. Банк считается надежным, а главное – стабильным партнером, поэтому желающих взять кредит в Райффайзенбанке достаточно много.

Преимущества кредитов в Райффайзенбанк

Каждый заемщик пытается найти для себя оптимальные условия кредитования. Первое, на что он обращает внимание – проценты. Потребительский кредит Райффайзенбанк выдается с выгодной годовой ставкой 14,9—19,9%.

Для сравнения, такой же кредит в Сбербанке можно получить по ставке 16,9-22.9%.

Кроме оптимальных процентов, для банка характерны такие преимущества:

• минимальное время на принятие решения по заявке – от 1 до 48 часов;
• отсутствие комиссий за открытие и обслуживание кредитного счета;
• отсутствие обеспечения – залог или поручительство не требуется;
• бесплатная выдача дебетовой карты;
• возможность бесплатного досрочного погашения начиная с первого месяца.

Условия кредитования

Потребительские программы отличаются в зависимости от категорий лиц, которые могут их оформить. В Банке их выделяется четыре вида:

• для клиентов, которые пользуются пакетом услуг Премиум;
• для лиц, являющихся участниками зарплатного проекта;
• для сотрудников компаний-партнеров;
• для заемщиков, которые не относятся к вышеуказанным категориям (Персональный кредит).

Отличаются они максимальным значением ставок и количеством необходимых для оформления документов. Так, ставки для зарплатных клиентов варьируются от 14,9 до 16,9% в зависимости от срока договора, а у Персонального кредита максимальная процентная ставка может достигать 19,9%.

Минимальная сумма наличных составляет 90 тыс. рублей , а максимальная — 1,5 млн руб. (2 млн рублей для зарплатных клиентов). Договор оформляется на срок от 12 до 60 месяцев.

На официальном сайте можно рассчитать кредит Райффайзен с предварительным размером ежемесячного платежа. Калькулятор учитывает исходные условия: место регистрации заемщика, наличие страховки и программу кредитования. Например, по стандартной программе без страховки кредит на сумму 100 тыс. руб. обойдется в 9023 рубля ежемесячно на протяжении 1 года. Общая переплата составит 8299 тыс. рублей.

Процедура оформления кредита

Обратиться в банк за получением наличных могут граждане РФ, достигшие 23 лет, но не старше 67 лет на момент последнего платежа по кредитному договору. Регистрация и постоянная работа заемщика должна быть в населенном пункте, где присутствует подразделение Райффайзенбанка. Потенциальный клиент должен работать не менее 6 месяцев на текущем месте занятости и иметь доход от 15 тыс. рублей. Есть два способ оформления кредита:

на кредит наличными Райффайзенбанк;
• заполнение заявки вместе с кредитным менеджером в отделении банка.

Анкета состоит из нескольких разделов:

1. Персональная информация (ФИО, пол, дата и место рождения, семейное положение и дети).
2. Контакты (номера мобильного телефона, адреса проживания и регистрации).
3. Сведения с места работы (наименование, адрес регистрации и стационарный номер компании, а также стаж, уровень дохода и должность).
4. Данные о кредитах и собственности.

Вместе с заявкой в банк необходимо предоставить паспорт, документ, подтверждающий доход (допустимо по форме банка), копию трудовой книжки. Для зарплатных клиентов достаточно одного паспорта.

Результат сообщается на мобильный телефон или электронную почту клиента. В случае положительного решения с заемщиком связывается сотрудник банка для дальнейших рекомендаций к действию. Сумма, которую Райффайзенбанк определил как допустимую (исходя из данных клиента), перечисляют на кредитный счет в течение одного рабочего дня.

Пользование кредитом

Потребительский кредит необходимо погашать ежемесячно путем внесения суммы, не меньше, чем указано в графике платежей. Бесплатно вносить средства на счет можно такими способами:

• через банкоматы Cash-in;
• переводом с другого счета, открытого в Райффайзенбанке, в системе Raiffeisen Connect;
• использование терминалов или касс Райффайзенбанка (если это указано в договоре, в противном случае будет взиматься комиссия).
• также возможна оплата с дополнительной комиссией через терминалы самообслуживания, кассы других банков или безналичными переводами.

Ежемесячные платежи рекомендуется осуществлять за 5 рабочих дней до даты, указанной в договоре, чтобы средства успели зачислиться на счет и не возникла просрочка. Штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности включают в себя неустойку за каждый день просрочки в размере 0,1% от суммы платежа.

Источник https://vkreditbe.ru/kredit-nalichnymi-v-rajffajzenbanke/

Источник http://znatokdeneg.ru/banki/rajffajzenbank/kak-vzyat-kredit-v-rajffajzenbanke.html

Источник