Особенности кредитования пенсионеров: как получить пенсионный кредит

«Подходящих программ» на рынке довольно много, однако выдача займов лицам зрелого и пожилого возраста имеет ряд специфических особенностей, которые необходимо учитывать еще на этапе подачи заявки в банк. Credits.ru провел исследование рисков и возможностей «пенсионного кредитования», выяснил, какие банки дают кредиты пенсионерам и можно ли получить кредит пенсионеру без поручителей.

Условия кредитования пенсионеров

В отношении такой категории заемщиков, как пенсионеры, банки находятся в сложном положении. С одной стороны, учитывая статистику «старения» российского населения, сбрасывать со счетов огромную группу потенциальных заемщиков «между 50 и 70» экономически нецелесообразно. С другой стороны, та же экономическая целесообразность вынуждает ограничивать пенсионеров в возможностях кредитоваться на долгие сроки и большие суммы. Если соотнести ожидаемую продолжительность жизни среднестатистического гражданина с официальным возрастом выхода на пенсию (55 и 60 лет соответственно), а также с размером пенсии (около 10 000 рублей в среднем по России, причем благоприятную статистику делают крупные города, в регионах дело обстоит гораздо хуже), становится понятно, почему банки оценивают «возрастных» заемщиков, как высокорискованных.

Один из важнейших вопросов, интересующих заемщиков преклонного возраста, — до скольки лет можно взять кредит пенсионеру? В описании кредитных программ, которые активно рекламируются на рынке, выставлены ограничения: «возраст заемщика не должен превышать 65-70 лет». И в большинстве случаев, не на момент оформления, а на момент погашения кредита.

Основной риск кредитования пенсионеров – проблема сохранности здоровья и жизни на время погашения займа. Именно поэтому многие банки, выдающие ссуды пожилым людям, настаивают на обязательном личном страховании Новые российские пенсионеры: «Не дождетесь!»

Несмотря на вышеизложенные соображения, рисующие довольно мрачную картину, все не так уж плохо. Таковы особенности российской действительности: жизненные тяготы стимулируют граждан искать все новые пути их преодоления. Так, выражение «работающий пенсионер», для западных стран являющееся скорее оксюмороном, для России – абсолютно привычное, в своем роде даже будничное явление.

Достижение пенсионного возраста лишь в редких случаях ставит точку на трудовой активности: значительная часть людей, перешагнувших рубеж «55-60», продолжает работать.

Иногда на полставки, иногда на дому, но по большей части – там же, и на тех же условиях, пока позволяет здоровье. А значит, в дополнение к пенсии получают еще и зарплату. Далее, многие пенсионеры еще при советской власти обзавелись дачами, квартирами и прочими материальными ценностями, которые на языке банков можно назвать «залоговое имущество». Затем, некоторым пожилым людям повезло иметь успешных и состоятельных детей, отлично вписавшихся в рыночную экономику и готовых, в случае необходимости, не только материально поддержать родителей, но и помочь им с обслуживанием долговых обязательств, а также выступить поручителями. И наконец, нынешнее поколение пенсионеров, воспитанное при другом строе и других ценностях, в большинстве случаев представляет собой людей добросовестных, с повышенным чувством ответственности и умением планировать – а эти качества неоценимы для банковского заемщика…

Естественно, дальновидные кредитные организации, заинтересованные в максимальном распространении своих ссудных программ, учитывают эти особенности и позитивные факторы. Вот почему еще три-четыре года назад банковская система начала постепенно разворачиваться лицом к пенсионерам, а сейчас работа с этой группой населения со стороны крупных банков ведется не менее активно, чем с другими категориями заемщиков.

В каком банке лучше взять кредит пенсионеру? В секторе «пенсионного кредитования» задают тон «Сбербанк», «ВТБ-24», «Совкомбанк», «Трастбанк», «Русфинанс» и ряд других. Можно ожидать, что постепенно подтянутся и другие игроки рынка из крупного и среднего сегментов.

Как получить кредит пенсионерам? Стандартными обязательными условиями для получения кредита пенсионером являются:

1. Погашение долга до того, как заемщику исполнится 70-75 лет.
2. Поручительство кредитоспособных физических лиц.

Основные документы, которые нужно предоставить для оформления займа – паспорт, пенсионное удостоверение, для работающих – справка с места работы.

Перечень дополнительных документов определяется банком в индивидуальном порядке.

Средний срок кредитования для пенсионеров – 3-5 лет.

Средний размер ссуды – 47,5 тысяч рублей (или в диапазоне от 15 до 100 тысяч рублей). В каждом конкретном случае он либо рассчитывается на основе пенсии и составляет 3-5 ее минимальных (гарантированных) размеров, либо определяется с учетом представленного обеспечения и других форм подтверждения доходов.

Основные виды ссуд для пенсионеров: потребительский кредит наличными «на любые цели», кредит на ремонт, автокредит.

«Отложенные» пенсионеры

В российском пенсионном кредитовании стоит отметить еще один интересный феномен, возникший не более года назад.

Его можно назвать кредитами для «отложенных» пенсионеров. Речь идет о группе заемщиков в возрасте 45-55 лет (т.е.фактически предпенсионном). Эти люди заинтересованы исключительно в ипотеке. Причем не в улучшении жилищных условий, а именно в покупке дополнительного жилья с помощью заемных средств. Возникновение феномена аналитики связывают с грядущей пенсионной реформой и непонятными манипуляциями правительства с накопительной частью пенсии.

Дальновидные люди, склонные уже сегодня задумываться о старости, стремятся приобрести недвижимость как наиболее ценный актив, который можно использовать для извлечения дополнительного дохода (например, за счет сдачи в аренду или даже «обратной ипотеки» (материалы по теме читайте на нашем портале — ссылка на статью про обратную ипотеку). Но цены на жилье таковы, что занимать нужно много и надолго (в среднем на 10-15 лет). Заемщики предпенсионного возраста понимают, что могут упустить время: после «пересечения Рубикона» им уже никто не даст взаймы 1,5-2 миллиона и больше, да еще на длительный срок, и действуют на опережение. Даже если их доходы резко сократятся после выхода на пенсию, то, во-первых, большая часть кредита уже будет выплачена, во-вторых, заблаговременно приобретенную дополнительную квартиру можно сдавать, в-третьих, это на сегодняшний день действительно самая надежная инвестиция в старость. Да и выбор банков при таком раскладе куда шире…

Не потерять последнее

Нельзя обойти молчанием и негативные стороны кредитов для пенсионеров. Начнем с того, что «благотворительность» и «социальная ориентированность банков» — достаточно условные вещи.

Все «реверансы» кредитных организаций перед заемщиками пожилого возраста (такие, например, как недавнее показательное увольнение сотрудницы «Сбербанка» за неудачную шутку над пенсионерами) заканчиваются после двух-трех просрочек по кредиту.

Не говоря уж о более серьезных задержках обязательных платежей. В таких случаях банк обращает к пенсионеру «лицо, высеченное из стали», и может пойти (и скорее всего, пойдет) не только на бесконечные накрутки пеней и штрафов, но и на более строгие меры: передачу долга коллекторам, обращения взыскания на залог, судебное разбирательство. Причем, этот тот редкий случай, когда суд для банка действительно выгоден – ведь у пенсионера в любом случае есть гарантированный доход, который невозможно спрятать: пенсия.

А по закону, с дохода заемщика можно взыскивать до 50% в счет уплаты долга. И если пенсия составляет, скажем, 12 000 рублей (у благополучного московского пенсионера), из которых 6 000 будет уходить в погашение долга, то оплачивать все прочие нужды пожилому человеку станет очень непросто… Ведь просрочки по кредиту не возникают сами по себе. Случаются и болезни, и аварии, и (увы) похороны супруга, и потери дополнительного источника дохода. Наиболее тяжелые ситуации складываются, когда пенсионеры становятся жертвами кредитных мошенничеств, в том числе и со стороны близких родственников. К примеру, бабушка оформляет на свое имя кредит, чтобы помочь внуку купить дорогой сотовый телефон, а затем остается один на один с разъяренным банком – внучок-то и не собирался платить сам…

Еще один щекотливый момент – в отличие от «молодых и резвых» заемщиков, которые живут то здесь, то там, часто вообще на съемных квартирах, пенсионеры в большинстве случаев привязаны к определенному месту жительства, Собесу, поликлинике и т.п. Так что коллекторам или сотрудникам службы взыскания банка будет очень легко наносить визиты нерадивому должнику. О том, во что могут выливаться подобные стрессы для пожилых людей, написано немало, в том числе и на страницах криминальной хроники…

Конечно, у пенсионера тоже есть законные способы защитить себя: обратиться к юристу (есть немало мест, где пожилые граждане могут получить бесплатную консультацию, в том числе и сетевые ресурсы), подать в суд встречный иск с заявлением, что доход, на который обращено взыскание, составляет менее прожиточного минимума, и т.д. Но проблема в том, что пожилые люди часто либо не имеют информации о подобных возможностях, либо боятся ими пользоваться, либо наивно верят угрозам кредитора, утверждающего, что «у должника нет никаких прав». Это не так.

Должник любого возраста имеет право на защиту своих законных интересов и прав, в том числе и судебную.

Государственные юристы помогут неработающим пенсионерам Еще четыре года назад Правительство РФ приняло постановление о государственных юридических бюро. Оно значительно расширило число граждан, имеющих право на бесплатную юридическую помощь. Инвалиды 1-й и 2-й групп, ветераны Великой Отечественной, неработающие пенсионеры, получающие пенсию по старости, могут обратиться в бюро, предъявить свои удостоверения, написать заявление и получить консультацию юриста. При этом доходы инвалидов и ветеранов могут быть и выше прожиточного минимума. А остальным неработающим гражданам пенсионного возраста нужно будет принести справку о среднедушевом доходе семьи за три последних месяца. Юридические бюро могут не только консультировать граждан по правовым вопросам. Работающие в них специалисты обязаны помочь вам составить жалобу, заявление, ходатайство и подсказать, куда их направить. В наиболее сложных случаях бюро вправе даже нанять гражданину адвоката, который будет представлять его интересы. Если же в помощи вдруг откажут, это решение можно обжаловать в местном подразделении министерства юстиции.

Риски оформления кредита должны быть просчитаны заранее

Справедливости ради стоит отметить, что банки, строго подходя к оценке платежеспособности заемщика-пенсионера, придирчиво копаясь в его справках, поручительствах и документах об обеспечении, на самом деле оказывают пожилому человеку услугу. Худшее, что может произойти на данном этапе – в кредите откажут. Но, во-первых, есть другой банк, где отношение может быть более лояльным, а условия – более выгодными.

Во-вторых, отказ – это повод для пенсионера еще раз хорошо все обдумать и взвесить, насколько актуально для него брать кредит, соответствуют ли условия обслуживания займа его возможностям. Банк обычно компенсирует свои риски повышенной процентной ставкой (по пенсионным кредитам она может составлять как 18-19%, так и 25-28%, а в микрофинансовых организациях, куда тоже обращаются пенсионеры – гораздо больше). Риски самого пенсионера, с объективной точки зрения, прикрыты только пенсией, поскольку даже наличие поручителя не дает полной гарантии, что кто-то другой в случае необходимости возьмет на себя обязательства по займу.

Тем не менее, тенденция налицо: банки готовы кредитовать пенсионеров, а пенсионеры охотно кредитуются. Нет сомнения, что автокредиты, займы «на любые цели», которые нередко расходуются на туристические поездки и санаторное лечение, сохранят свою популярность у возрастных заемщиков. Большое будущее есть у ипотечных кредитов, по которым созаемщиками становятся трудоспособные совершеннолетние дети и родители-пенсионеры. При этом значительно понизить обоюдные риски помогает оформление страховки (по крайней мере, жизни и здоровья заемщика). Пенсионеру имеет смысл пойти на эту меру защиты, даже если банк на ней не настаивает.

Лучшие кредиты для пенсионеров 2022 года

В некоторых ситуациях пенсионеру нужно получить большую сумму денег. Например, для покупки бытовой техники и медицинских товаров, для обустройства дачи и других целей. Получить деньги на эти нужды можно, оформив кредит в банке. Кредит позволяет взять у банка в долг среднюю или большую сумму, которую затем нужно вернуть с процентами в течение долгого срока. Получить кредит сложнее, чем микрозайм, но условия по нему будут удобнее.

Многие банки предлагают специальные кредитные предложения для пожилых людей. Они отличаются более низкими, по сравнению со стандартными, процентными ставками, удобными сроками и понятными требованиями. #ВсеЗаймыОнлайн собрал информацию о кредитах для пенсионеров, которые предлагают крупные и популярные банки.

Потребительский (Уралсиб). Победитель

Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Уралсиб позволяет получить в кредит достаточно крупную сумму на длительный срок. Он предъявляет достаточно строгие требования к клиенту-пенсионеру.

Сумма кредита	от 100 000 до 3 000 000 рублей
Процентная ставка	от 5,9% годовых
Срок кредита	от 13 до 84 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, пенсионное удостоверение, справка из пенсионного фонда, по требованию — справка 2-НДФЛ или по форме банка
Требования к заемщику	возраст до 70 лет, выход на пенсию по старости или выслуге лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Способ выдачи	на счет в банке
Сроки оформления	в день обращения

• Быстрое оформление по трем документам
• Различные способы подтверждения дохода
• Длительный срок кредита

• Повышенная ставка при отказе от страховки
• Для суммы от 400 000 рублей необходимо подтверждение дохода

Запросто (СКБ-Банк)

Крупный екатеринбургский банк с развитой сетью отделений. Предоставляет различные востребованные услуги — в том числе, кредиты — частным лицам и бизнесу. Потребительский кредит в Банке Синара (СКБ-Банк) доступен как работающим, так и неработающим пенсионерам. Он предлагает крупную сумму без обеспечения и страховки, и позволяет подтвердить доход разнообразными способами.

Сумма кредита	от 51 000 до 1 600 000 рублей
Процентная ставка	от 5,1% годовых
Срок кредита	от 12 до 60 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, пенсионное удостоверение, подтверждение дохода любым способом
Требования к заемщику	возраст до 70 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Способ выдачи	на карту банка
Сроки оформления	в день обращения

• Быстрое рассмотрение заявки
• Не требуется оформление страховки
• Скидки при оформлении пакета услуг
• Можно оформить как кредитную линию
• Разнообразные способы подтверждения дохода

• Большой разброс процентных ставок
• За пакет услуг ежегодно взимается комиссия 2,5%

Для пенсионеров (Почта Банк)

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Его предложение не требует большого количества документов, и гарантирует снижение процентной ставки при погашении долга в срок.

Сумма кредита	от 20 000 до 6 000 000 рублей
Процентная ставка	от 5,9% годовых
Срок кредита	от 36 до 84 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, пенсионное удостоверение
Требования к заемщику	возраст от 40 лет, регистрация на территории РФ
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Способ выдачи	на карту банка
Сроки оформления	в день обращения

• Можно выбрать удобную дату платежа
• Быстрое оформление по двум документам
• Не требуется оформление страховки
• Банк вернет разницу при пересчете кредита на карту

• Подключение гарантированной ставки стоит до 7,9% от суммы кредита

Пенсионный (Россельхозбанк)

Россельхозбанк — крупный банк, основные клиенты которого – пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. Поэтому он старается сделать свое предложение подходящим всем пожилым людям. К пенсионерам, которые держат личное подсобное хозяйство, банк предъявляет более строгие требования.

Сумма кредита	от 30 000 до 3 000 000 рублей
Процентная ставка	от 8% годовых
Срок кредита	от 13 до 84 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, пенсионное удостоверение, справка из пенсионного фонда
Требования к заемщику	возраст до 75 лет, регистрация на территории РФ
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Способ выдачи	на счет в банке
Сроки оформления	до 5 дней

• Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
• Длительный срок и низкие ставки

• Банк повысит ставку при отказе от страховки
• Возможно долгое рассмотрение заявки

Легкий (Экспобанк)

Экспобанк — крупный и стабильный частный банк с сетью отделений в крупных городах. Он предлагает все основные услуги физическим и юридическим лицам. Кредит этого банка быстро оформляется и перечисляется, и предлагает достаточно крупную сумму. Сумму до 300 000 рублей можно паолучить без подтверждения дохода.

Сумма кредита	от 50 000 до 1 000 000 рублей
Процентная ставка	от 7,9% годовых
Срок кредита	от 12 до 60 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, СНИЛС, подтверждение дохода и занятости любым способом, военный билет, пенсионное удостоверение
Требования к заемщику	возраст до 70 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Способ выдачи	на счет в банке
Сроки оформления	в течение дня

• Быстрое оформление за один визит в банк
• Не требуется оформление страховки
• Разнообразные способы подтверждения дохода

• Большой разброс процентных ставок

Пенсионный плюс (Совкомбанк)

Совкомбанк — крупный региональный банк с большой сетью филиалов. Он постоянно развивает свои предложения и выводит на рынок новые. Этот банк не требует большого количества документов и предлагает сумму на условиях, удобных для многих пенсионеров.

Сумма кредита	от 40 001 до 299 999 рублей
Процентная ставка	от 6,9% годовых
Срок кредита	от 12 до 60 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, второй документ, пенсионное удостоверение
Требования к заемщику	возраст до 85 лет, регистрация в регионе присутствия банка
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Способ выдачи	на счет в любом банке
Сроки оформления	до 5 дней

• Можно оформить при наличии действующего кредита
• Не требуется оформление страховки
• Не нужно оформлять карту или счет в банке
• Возврат начисленных процентов при использовании карты Халва

• Долгое рассмотрение заявки
• Сложные условия возврата начисленных процентов
• Подключение гарантированной ставки стоит от 3,9% от суммы кредита

На любые цели (Сбербанк)

Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Поэтому оформить такую услугу в нем удобнее, чем в других банках. Стандартное кредитное предложение Сбербанка отличается очень гибкими условиями, поэтому подойдет даже пенсионерам.

Сумма кредита	от 30 000 до 8 000 000 рублей
Процентная ставка	от 6,9% годовых
Срок кредита	от 3 до 60 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, при сумме от 300 000 рублей — подтверждение дохода и занятости любым способом
Требования к заемщику	возраст до 70 лет, регистрация в регионе оформления кредита, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой, в Сбербанке Онлайн
Способ выдачи	на карту или счет в банке
Сроки оформления	1-2 дня

• Быстрое оформление без справки о доходах
• Можно оформить как кредитную карту
• Для небольшой суммы не требуется справка о доходах
• Не требуется оформление страховки

• Максимальный возраст сильно ограничен
• Может потребоваться поручитель

Пенсионерам (Ренессанс Кредит)

Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Также он выдает кредитные карты, открывает вклады и проводит операции на рынке валют. Предложение Ренессанс Кредита больше подойдет работающим пенсионерам.

Сумма кредита	от 30 000 до 1 500 000 рублей
Процентная ставка	от 5,5% годовых
Срок кредита	от 24 до 60 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, пенсионное удостоверение или второй документ
Требования к заемщику	возраст до 70 лет, регистрация в регионе оформления кредита, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, минимальный доход от 12 000 рублей в месяц
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Способ выдачи	наличными или на карту банка
Сроки оформления	в день обращения

• Быстрое оформление без справки о доходах
• Не требуется оформление страховки
• Можно получить сумму кредита наличными

• Банк предъявляет требования к доходам заемщика

Для пенсионеров (Хоум Кредит Банк)

Хоум Кредит Банк специализируется на потребительском кредитовании, включая POS-кредиты на товары и услуги партнеров. Также при банке работает маркетплейс, где можно приобрести товары партнеров в беспроцентную рассрочку.

Сумма кредита	от 10 000 до 3 000 000 рублей
Процентная ставка	от 5,9% годовых
Срок кредита	до 84 месяцев
Необходимые документы	паспорт; для неработающих пенсионеров требуется предоставить пенсионное удостоверение
Требования к заемщику	возраст до 70 лет, регистрация на территории РФ
Способ оформления	в отделении банка или в интернет-банке
Способ выдачи	наличные, на счет, на карточный счет, выпускается банковская карта
Сроки оформления	в день обращения

• Быстрое оформление за один визит в банк
• Оформление полностью онлайн
• Получение денег без комиссии

• Требуется документ, подтверждающий доход
• Нужна хорошая кредитная история

Пенсионный (Транскапиталбанк)

Транскапиталбанк специализируется, прежде всего, на обслуживании корпоративных клиентов в столичном регионе. Предоставляет вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с ценными бумагами. Его предложение отличается небольшой ставкой и крупной суммой при долгом сроке оформления и высоких требованиях.

Сумма кредита	от 50 000 до 500 000 рублей
Процентная ставка	от 10,85% годовых
Срок кредита	от 13 до 84 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, пенсионное удостоверение, подтверждение дохода любым способом
Требования к заемщику	возраст до 75 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, стационарный телефон
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Способ выдачи	наличными или на счет в банке
Сроки оформления	3-7 дней

• Длительный срок кредита
• Можно получить сумму кредита наличными
• Кредит доступен пенсионерам-предпринимателям

• Требуется подтверждение дохода
• Может требоваться наличие созаемщика
• Долгое рассмотрение заявки

Пенсионеру больше всего подойдет кредит на льготных условиях — с быстрым оформлением без большого количества документов, с небольшой процентной ставкой при не очень крупной сумме и с возможностью быстро вывести наличные. Такие кредиты предлагают Уралсиб, Почта Банк и Восточный Банк. Также можно посоветовать Совкомбанк и, в некоторых ситуациях, Сбербанк.

Лучшие условия по кредитам для пенсионеров в 2022 году

Информацию об основных условиях пенсионных кредитов вы найдете в таблице:

Название и банк	Сумма кредита	Срок кредита	Процентная ставка
Потребительский (Уралсиб)	До 3 000 000 рублей	От 13 до 84 месяцев	От 5,9% годовых
Запросто (СКБ-Банк)	До 1 600 000 рублей	От 12 до 60 месяцев	От 5,1% годовых
Для пенсионеров (Почта Банк)	До 6 000 000 рублей	От 36 до 84 месяцев	От 5,9% годовых
Пенсионный (Россельхозбанк)	До 3 000 000 рублей	От 13 до 84 месяцев	От 8% годовых
Легкий (Экспобанк)	До 1 000 000 рублей	От 12 до 60 месяцев	От 7,9% годовых
Пенсионный плюс (Совкомбанк)	До 299 999 рублей	От 12 до 60 месяцев	От 6,9% годовых
На любые цели (Сбербанк)	До 8 000 000 рублей	От 3 до 60 месяцев	От 6,9% годовых
Пенсионерам (Ренессанс Кредит)	До 1 500 000 рублей	От 24 до 60 месяцев	От 5,5% годовых
Для пенсионеров (Хоум Кредит Банк)	До 3 000 000 рублей	До 84 месяцев	От 5,9% годовых
Пенсионный (Транскапиталбанк)	До 500 000 рублей	От 13 до 84 месяцев	От 10,85% годовых

Кредиты на льготных условиях для пенсионеров есть у многих российских банков. Такие предложения отличаются более простым оформлением, небольшими суммами и низкими процентными ставками. Оформить кредит можно по паспорту и пенсионному удостоверению, но иногда банк может потребовать справку о доходах.

Наиболее выгодные условия кредитования для пенсионеров предлагает Уралсиб. В нем можно быстро оформить кредит с небольшой суммой и длительным сроком за несколько минут и по двум документам. Подтверждать доход или оформлять страховку вам не потребуется Справка о доходах будет нужна, только если вы решите оформить кредит на более крупную сумму.

Банки с каждым годом охотнее выдают кредиты людям пенсионного возраста. При этом для них не имеет значения, работающий вы пенсионер или нет. Выгода для таких кредитов очевидна — сумма может быть любой, а процентная ставка — низкой. Однако, банк ограничивает возрастные рамки: чаще всего кредит выдают в возрасте до 75 лет на дату погашения.

Что нужно знать о потребительском кредите для пенсионеров:

• Одобренные банком суммы могут быть небольшими — от 300 до 700 тысяч рублей даже при хорошей кредитной истории. Все зависит от банка
• Срок кредита также будет небольшим — максимум год-три
• Размер выплаты должен укладываться в пенсию и другие доходы. При маленькой пенсии получить крупный кредит не получится
• Банк может попросить привлечь платежеспособного родственника как созаемщика или поручителя
• После смерти непогашенный кредит переходит наследникам в соответствии с долями наследства

Более простой альтернативой потребительскому кредиту для пенсионеров становятся кредитные карты.

Анастасия Чанцева Издание «Вечерняя Москва»

Какие кредиты для пенсионеров оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты — от статей до описаний предложений банков.

Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.

До скольки лет дают кредит пенсионерам? Кредитный возраст

Граждане России часто сталкиваются с проблемой получения заемных средств из-за установленных возрастных ограничений. Поэтому прежде чем обращаться в финансовую организацию, необходимо разобраться, до какого возраста дают кредит банки и какие требования они предъявляют к клиентам.

Общая информация про возраст кредитования

Перед оформлением займа банковские учреждения собирают полную информацию о потенциальном клиенте:

• место проживания;
• размер основного дохода;
• наличие задолженностей по алиментам, коммунальным платежам, услугам связи;
• долги по прежним кредитам, взыскиваемые в судебном порядке.

Важную роль в получении ссуды играет возраст человека, подающего заявку.

По этому критерию банки устанавливают наименьший и наибольший предел для клиента.

К самой надежной и платежеспособной группе относятся физические лица средних лет:

• женщины от 30 до 54 лет;
• мужчины от 30 до 59 лет.

Этим гражданам финансовые учреждения могут доверить свой капитал под низкие проценты. Большинство людей, относящихся к данной возрастной категории, официально трудоустроены, получают заработную плату от работодателя и могут иметь дополнительный доход.

Молодежи до 18-20 лет чаще всего отказывают.

Причины, по которым юношам и девушкам не хотят давать кредиты:

• Воинская обязанность. Молодых людей до 27 лет призывают в армию, вследствие чего банк может потерять собственные средства.
• Отсутствие трудового стажа. Его наличие является одним из требований большей части кредиторов.
• Низкий доход в начале карьеры.
• Невозможность предоставления справки о зарплате с места работы без официального трудоустройства.
• Отсутствие собственного имущества, которое будет гарантией выплаты долга (автомобиля, недвижимости).
• Недоверие. Молодые люди чаще идут на то, чтобы не платить регулярные взносы, допускать просрочки, нарушать правила договора.

Эти факторы повлияли на решение о повышении возраста заемщика до 21 года (в некоторых банках и выше). Чтобы минимизировать финансовые риски, кредиторы могут пойти на некоторые уступки и дать ссуду, но при этом потребуют привлечения поручителя, залог или намеренно увеличат размер процентной ставки.

Ко второй группе людей, с которыми банки не хотят сотрудничать, относятся люди старшего поколения.

Основные поводы для отказа в предоставлении кредита пенсионерам:

• Низкий размер социальных выплат.
• Плохое здоровье, инвалидность.
• Большая вероятность наступления летального исхода.

Еще 10 лет назад кредитные организации не выдавали в долг средства пожилым гражданам. Если и соглашались, то единичные компании. Они разрабатывали специальные программы со слишком высокими требованиями к клиентам. Сейчас ситуация изменилась в лучшую сторону для заемщиков.

В связи с сокращением трудоспособного населения страны, повышением пенсионного возраста на государственном уровне и большой конкуренцией в банковской сфере, финансовые учреждения стали лояльнее относиться к лицам из группы повышенного риска.

Люди преклонного возраста ответственно подходят к вопросам кредитования, оценке материальных возможностей, не создают проблем с выплатами.

Пенсионерам до 65 лет ссуды выдают на общих условиях. Если физическое лицо, кроме пенсии, имеет дополнительный доход, у него больше шансов получить хорошую сумму с выгодой.

Лицам старше 65 лет придется застраховать свою жизнь и здоровье.

Какие банки дают кредит пенсионерам? До 80 лет?

Каждый банк устанавливает свои требования к клиентам и условия предоставления займа. Некоторые организации предлагают ссуды гражданам до 72 лет, у других возрастной ценз увеличен до 85.

В большинстве случаев предельный порог достигает 75. Причем финансовое учреждение устанавливает, что к этому моменту должен быть осуществлен расчет по кредиту. Поэтому пенсионерам не выдают займы на длительные сроки. Если человеку исполнилось 72, а банковское ограничение — 75, деньги потребуют вернуть в течение 3 лет.

До скольки лет можно взять кредит в банке?

Крупнейшие отечественные банки предлагают самые выгодные варианты кредитования.

Сбербанк

Государственная финансовая компания готова выдать ссуды на сумму до 3 млн руб. под низкие проценты (11,9%) для молодежи и пенсионеров до 60 лет. Если в процессе оформления участвует лицо, готовое взять риски по неуплате долгов на себя, возраст кредитополучателя увеличивается до 80 лет.

Альфа Банк

В банке предлагают заемные средства только при наличии постоянного дохода от 10 тыс. руб. и официального трудоустройства. На момент закрытия кредитного счета клиенту должно быть не более 70 лет.

Российская кредитная организация выдает до 5 млн руб. пожилым людям, но с ограничениями:

• на момент погашения задолженности возраст клиента — не более 70 лет;
• обязательный трудовой стаж — не менее 3 месяцев;
• подключение страховой программы «Финансовый резерв».

Райффайзенбанк

Банк предлагает людям старшего возраста оформить ссуду на общих условиях и готов выдать до 2 млн руб. на любые цели без поручителей и залога под низкий годовой процент — от 7,99. Для этого выдвигается ряд требований:

• Возраст — 23-67 лет.
• Постоянное место работы.
• Трудовой стаж — не менее 3 месяцев.
• Минимальный доход:
  • для жителей Москвы и Московской области — от 25 тыс. руб.;
  • для Санкт-Петербурга и Ленинградской области — от 25 тыс. руб.;
  • для остальных регионов — от 15 тыс. руб.

  Россельхозбанк

  Возрастные ограничения, установленные организацией, — 23-65 лет.

  В Россельхозбанке много интересных предложений.

  Самые выгодные кредиты:

  • потребительские с обеспечением и без него;
  • наличными;
  • на карту;
  • для зарплатных клиентов;
  • рефинансирование;
  • с государственной поддержкой жителей села;
  • на переоборудование сельскохозяйственной техники;
  • на развитие личного подсобного хозяйства;
  • с динамической ставкой;
  • для благоустройства садово-огородных участков.

  Для лиц, находящихся на пенсионном обеспечении, представлена специальная кредитная линия без подтверждения целевого назначения средств.

  Пожилые люди возрастом до 75 лет могут воспользоваться заемными деньгами в сумме от 30 тыс. до 3 млн руб. на любые нужды.

  Срок кредитования — от 6 месяцев до 5-7 лет. Клиентам, перечисляющим пенсию в банк, установлена ставка 6,5-8,5%, для других заемщиков — 9,5%.

  

  Хоум Банк

  Получить до 1 млн руб. в коммерческом банке Хоум Кредит просто. Для этого требуется выбрать один из предлагаемых вариантов. Возрастные пороги — 18-70 лет.

  Пожилые люди также могут воспользоваться средствами и потратить их на путешествие, ремонт дома или лечение в больнице. Присоединившись к проекту «Кредит пенсионерам», они получают деньги без поручителей под 7,9% на срок до 7 лет. Для заключения договора потребуются только 2 документа:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение.

  Выгодные предложения от СКБ-банка для клиентов в возрасте 23-69 лет:

  • «Кредит на большие суммы».
  • «Быстрый».
  • «Рефинансирование».

  Заем доступен и пожилым людям. Общие условия по пакету «Пенсионный»:

  • возраст на момент погашения задолженности — 69 лет;
  • срок — 1-5 лет;
  • сумма — до 1,5 млн руб.

  Для заключения сделки необходимо приготовить паспорт и справку о доходе (размере пенсионных отчислений).

  Ренессанс Кредит

  В банке установлены следующие требования к заемщикам для получения кредита:

  • Возраст:
    • действующих клиентов — 20-70 лет;
    • остальных лиц — 24- 70 лет.
    • для жителей Москвы — 12 тыс. руб.;
    • для проживающих в других регионах — 8 тыс. руб.

    

    Совкомбанк

    В этой финансовой организации кредиты выдаются всем гражданам от 20 до 85 лет как по стандартным программам на лояльных условиях, так и под обеспечение.

    Для людей преклонного возраста разработано предложение «Пенсионный плюс». Заем можно оформить без поручителей и залога. Для этого необходимы:

    • постоянная регистрация на территории одного населенного пункта на протяжении 4 месяцев;
    • проживание не дальше чем 70 км от отделения банка;
    • наличие контактного телефона (домашнего или мобильного).

    Тинькофф

    Популярный среди населения банк готов финансово поддержать людей, входящих в группу риска. Компания выдает кредит наличными и на карту без поручительства и справок о доходах всем гражданам от 18 до 75 лет. При индивидуальном рассмотрении заявки сумма может быть увеличена до 15 млн руб.

    Банк специализируется на потребительском финансировании. Предельный возраст ссудополучателя составляет 69 лет.

    • постоянное место работы;
    • фактическая регистрация на территории РФ;
    • проживание в населенном пункте, где будет выдан кредит;
    • рабочий стаж — не меньше 3 месяцев.

    

    Почта Банк

    Наиболее востребованное учреждение среди пожилых людей, поэтому компания предлагает разные программы кредитования для старшего поколения. Это:

    • потребительские ссуды на общих условиях;
    • проект «Пенсионный»;
    • «Зарплатный пенсионер».
    • получать бонусы за покупки по карте (при ее оформлении);
    • открыть сберегательный счет и получать проценты на остаток средств;
    • воспользоваться услугой «Гарантированная ставка»;
    • подключить «Все под контролем», «Финансовую защиту» и «Линию заботы».

    Восточный

    Банк предлагает воспользоваться деньгами на любые цели лицам от 21 года до 76 лет с учетом срока. Наличие дохода обязательно.

    Сравнительная таблица

    Возрастные лимиты и общие параметры кредитования показаны в таблице:

    Наименование банка	Возраст заемщика, в годах	Предлагаемая сумма, в млн руб.	Годовая ставка	Срок договора
    Сбербанк	18 (21) — 60 (80)	3	11,9%	от 3 месяцев до 5 лет
    Альфа Банк	21 — 70	5	от 6,5%	1 — 5 лет
    ВТБ	20 — 75	5	6,4 — 16,2%	от 6 месяцев до 7 лет
    Райффайзенбанк	23 — 67	2	от 7,99%	до 5 лет
    Россельхозбанк	23 — 65	3	от 6,5%	от 6 месяцев до 5 (7) лет
    ХКФ	18 — 70	1	7,9%	до 7 лет
    СКБ	23 — 69	1,5	7%	1 — 5 лет
    Ренессанс Кредит	20 (24) — 70	0,2	10,5 — 24,3%	24 — 60 месяцев
    Совкомбанк	20 — 85	0,3	9,9 — 26,4%	до 60 месяцев
    Тинькофф	18 — 75	2	6,9 — 25,9%	до 3 лет
    ОТП	21 — 69	1	от 11,5%	от 1 года до 5 лет
    Почта Банк	18 — 80	4	9,9 — 19,9%	от 1 года до 5 лет
    Восточный	21 — 76	3	от 9%	до 3 лет

    До какого возраста дают кредит пенсионерам? Условия кредитов

    Перед тем как оформлять кредит, потенциальный заемщик должен ознакомиться с основными требованиями банка, затем выбрать для себя наиболее оптимальный вариант и отправить заявку онлайн или посетить региональное отделение.

    Процентные ставки

    Ссуды наличными устанавливаются по среднему тарифу — от 8,9 до 17,4%. В некоторых случаях ставка может быть увеличена. На ее размер влияют:

    • желаемая сумма;
    • страховка;
    • привлечение поручителя;
    • официальное подтверждение дохода;
    • наличие залога.

    Некоторые учреждения предлагают уменьшить ставку благодаря подключению дополнительных услуг.

    Например, в Почта Банке можно воспользоваться опцией «Гарантированная ставка» с понижением процентов на 2 уровня или акцией «Ноль сомнений» под 0% на протяжении полугода.

    Есть и другая возможность снизить годовой процент по кредиту — получить деньги под залог квартиры, дачи, гаража или транспортного средства. Но при несвоевременной невыплате долга имущество может перейти кредитору.

    

    Требования к заемщикам

    Ряд основных требований к физическим лицам для получения займа:

    • Предельный возраст — 65-75 лет.
    • Гражданство России.
    • Постоянная прописка.
    • Хорошая кредитная история.
    • Проживание в регионе банковского присутствия.
    • Рабочий стаж — не менее 3 месяцев.
    • Средний уровень дохода.
    • Наличие мобильного или городского телефона для связи.

    Необходимые документы

    Чтобы получить заемные средства, следует подготовить паспорт и пенсионное удостоверение. В качестве подтверждения доходов подойдет справка из Пенсионного фонда РФ об уровне ежемесячных государственных начислений.

    Работающие пенсионеры могут предоставить справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

    Сроки

    Классический срок кредитования составляет от 6 месяцев до 5 лет. Он зависит от возраста человека и суммы.

    Особенности получения займа

    Пожилые люди относятся к группе повышенного риска, поэтому часто банки требуют выписки из медицинских учреждений о состоянии здоровья будущего клиента и оформления услуги страхования.

    Отсутствие страховки автоматически повышает стоимость кредита.

    Работающие пенсионеры

    Многие граждане России, находясь на пенсии (медики, военные и др. категории) продолжают работать и имеют 2 дохода — основной (государственные выплаты) и дополнительный (официальное трудоустройство, работа по совместительству).

    Такие люди имеют больше шансов открыть счет на крупную сумму под низкий процент и на длительный срок.

    

    Безработные

    Неработающим лицам преклонного возраста, особенно старше 65 лет, взять деньги на личные нужды в банке сложно. При рассмотрении заявки финансовые организации учитывают непосредственно размер пенсии. Если он достаточно высок, взять ссуду без поручителей и залога можно. При низком уровне государственных выплат клиентам отказывают.

    Под залог недвижимости

    Одним из способов решить денежную проблему является заключение кредитного договора с банковской структурой с гарантией возврата заемных средств.

    Чтобы воспользоваться предложением, частное лицо должно иметь движимое или недвижимое имущество, способное выступить в качестве залога.

    Под поручительство

    Вторым способом снизить ставку по кредиту и получить большую сумму под низкий процент является поручительство. Можно привлечь близкого родственника или другое трудоспособное и платежеспособное лицо среднего возраста. В таком случае человек берет обязательства по займу на себя и несет солидарную ответственность за исполнение договора.

    Кому переходит долг в случае смерти заемщика

    Каждый случай невозврата денег рассматривается индивидуально, т. к. существует много факторов, влияющих на окончательное решение.

    Основными нюансами, имеющими значение при вынесении вердикта, являются:

    • Залог. Закладное имущество в случае смерти заемщика выставляется на продажу кредитором. Полученными деньгами покрывается сумма долга со всеми начисленными процентами, пеней и штрафами. Остаток средств передается наследнику.
    • Страховка. При оформлении полиса долг погашается страховой компанией.
    • Поручитель. После смерти человека обязательства по кредиту переходят второму лицу, которое участвовало в заключении сделки.

    Согласно российскому законодательству, в случае скоропостижной смерти клиента задолженности по кредитам, его движимое и недвижимое имущество переходят наследнику. Если их несколько, долговая сумма распределяется между всеми членами в соответствии с полученной наследственной долей. При отсутствии таких лиц банк не имеет право требовать выполнения обязательств от родственников умершего человека.

    Альтернативные способы получения займа

    Наиболее оптимальным решением для пенсионеров является оформление кредитной карты. Платежным инструментом разрешается пользоваться без процентов на протяжении предоставляемого льготного периода. Он составляет от 45 до 120 дней в зависимости от банка и программы.

    Пластиковый носитель удобен, если необходима небольшая сумма, например, на лечение, оплату долгов за коммунальные услуги или на продукты питания.

    Пользоваться кредитными средствами с выгодой можно так:

    • Покупать товары и услуги в интернете, осуществлять безналичные платежи.
    • Накапливать бонусы за операции и получать кэшбэк.
    • Сразу при поступлении пенсии на счет погасить задолженность, покрыть месячные траты по карте.

    В таком случае проценты по ссуде начисляться не будут.

    Оформить кредит можно, обратившись в микрофинансовую организацию (МФО) как онлайн, так и в ближайших офисах, расположенных в населенных пунктах. МФО предоставляют микрозаймы всем гражданам за 10-15 минут только по паспорту. Большинство компаний устанавливают суточные высокие проценты, поэтому перед заключением кредитного соглашения рекомендуют просчитать сумму переплаты и возможные риски во избежание дальнейших проблем с кредитором.

    Источник https://credits.ru/publications/377161/osobennosti-kreditovaniya-pensionerov-dolgam-vse-vozrasty-pokorny/

    Источник https://vsezaimyonline.ru/ratings/luchshij-kredit-dlya-pensionerov.html

    Источник https://www.orelbanks.ru/info/do-kakogo-vozrasta-dayt-kredit.php

    Похожие записи:

    1. Россельхозбанк: кредиты физическим лицам с выгодными процентными ставками
    2. Особенности потребительского кредита в Сбербанке
    3. Кредит наличными в УРАЛСИБ — онлайн заявка
    4. Потребительский кредит наличными без справок и поручителей