Потребительский кредит для чего он нужен?

Потребительский кредит – это деньги, которые банк предоставляет непосредственно людям с целью приобретения ими товаров для личного пользования, услуг с высокой стоимостью (лечение, туристическая путевка), осуществления дорогостоящих работ (ремонт квартиры, проектировка загородного дома).

Кредит в банке может быть взят как для покупки товаров длительного пользования (квартира, автомобиль), так и для более мелких покупок – к примеру, мобильных телефонов.

Наличные под проценты, какие их виды?

Лицо, обращающееся в банковское учреждение с целью получения потребительского займа, называется заёмщиком.

Потребительские кредиты могут быть:

1. целевыми (к примеру, «на образование»),
2. и нецелевыми (заемщик вправе распоряжаться деньгами на своё усмотрение).

Как правило, сумма потреб кредита зависит от уровня месячного дохода гражданина и составляет от 100 до 15000 долларов на срок от полугода до 5 лет.

Заем на потребительские нужды характеризуется достаточно высокой процентной ставкой (плата за услуги). Процентная ставка представляет собой плату за пользование предоставленными по условиям кредитного договора деньгами, которую заёмщик должен вносить в банк ежемесячно. Ставка по кредитам в РФ составляет от 11,3% до 50% годовых.

Условия кредитования физических лиц

Между банковскими организациями идёт достаточно жесткая конкурентная борьба, поэтому потребителю не составит труда выбрать для себя наиболее привлекательные условия кредитования, особенно учитывая то обстоятельство, что заём часто сопровождается «скрытыми» процентами (комиссия за составление договора, ежемесячная комиссия за сопровождение).

Необходимо сопоставить предложения различных банков и выбрать подходящее. С учетом развития информационных технологий это не составит труда – в Интернете представлено множество тематических сайтов.

После подачи заявки на получение кредита, в случае её одобрения банком, составляется кредитный договор в двух экземплярах: один – для банка, второй – для заёмщика. В кредитном договоре обычно прописываются:

• размер займа,
• условия его выдачи,
• процентная переплата;
• права и обязанности сторон и т.д.

Подписание договора – самый ответственный этап, поэтому необходимо быть крайне внимательным и сразу уточнить всё «непонятное» или «сомнительное» по пунктам договора.

Поручитель увеличивает шансы в разы

Обязательным условием во многих банках при выдаче потребительского кредита является наличие поручителя. Поручитель – это лицо, которое возьмет на себя полную ответственность по исполнению условий кредитного договора в том случае, если этого не осуществит сам заёмщик. Простыми словами – это человек который за вас ручается и готов вернуть долг если будут проблемы с погашением платежей.

• Если поручитель нужен вам – спросите у родных и знакомых кто готов сходить в банк и подставить подпись в документах. Супруги и родители в возрасте до 65 лет, обеспеченные дети старше 18 лет – лучше всего подходят на роль поручителей.

Необходимо взвешенно и обдуманно подходить к решению выступить в качестве поручителя, лучше всего для начала узнать кредитную историю заёмщика, уровень его доходов. Также необходимо заранее оценить свои финансовые возможности по погашению возникшего кредитного обязательства в случае невыполнения уплаты по кредитному договору самим клиентом.

Банки, в которых дают потребительские кредиты

В ОТП очень высокие шансы на одобрение. В Альфа-банке хорошие условия, но слишком большие требования к клиентам (нужно порядка 3-х документов и дополнительные справки). Ренессанс – оптимальное решение и по условиям, и по требования. Средние условия выглядят следующим образом:

• размер займа: от 30000 до 1000000 рублей;
• процентная ставка: 12-25% годовых;
• сроки: от 6 месяцев до 5-7 лет;
• подача заявки: по паспорту;
• скорость оформления: 1-2 дня (исключение ипотечное и залоговое кредитование);
• выдача в рублях наличными или с выпуском банковской карты.

Для упрощения процесса лучше всего подавать заявку онлайн и согласовывать детали по телефону, чтобы не ходить в банк по несколько раз.

Стандартные требования банков

Набор документов, необходимых для предоставления денег под проценты, примерно такой (может отличаться, в зависимости от требований того или иного банковского учреждения):

• ксерокопия паспорта и 2-го дополнительного документа, подтверждающего личность заёмщика (военный билет, водительское удостоверение),
• справка о доходах (предоставляется по месту работы клиента),
• копия трудовой книжки гражданина,
• копия паспорта либо иного документа, подтверждающего личность поручителя,
• анкета заявителя,
• анкета поручителя.

– очень важный показатель клиента. Кредитная история бывает: нулевой, плохой и хорошей. С последней все ясно, с ней вам банки одобрят заявку в 90% случаях. С плохой репутацией будет тяжело, нужен залог, поручитель и объяснение, почему она испорчена. Нулевая наблюдается у тех людей, которые ни разу не пользовались услугами кредитования физических лиц. К таким заемщикам банки относятся с опаской, и не выдают крупных сумм.

Дополнительные справки и сведения о благонадежности клиента положительно влияют на принятие решения. Не ленитесь собрать все возможные справки перед обращением в банковские организации, это не только увеличивает шанс на положительный ответ, но и способствует улучшению условий кредитования физических лиц.

Я использую дебетовые карты и кредитные, брала обычные кредиты и микрозаймы, и хочу сказать, что не нужно бояться банков, главное соблюдать их правила.

Кредиты сейчас берут повсеместно, но многие из потребителей не имеют никакого представления о сложной системе кредитования физ лиц, из-за этого возникают серьезные проблемы, в том числе связанные с плохой кредитной историей. Часто бывает сложно понять с чего начать, какие документы собрать и какие подводные камни могут всплыть. В данной статье освещен каждый пункт, выполнение которого необходимо для успешного взятия кредита, поэтому складывается более четкое представление. Внимательно читайте договор, не скупитесь, заплатите несколько тысяч рублей юристу за сопровождение сделки, это позволит сэкономить десятки тысяч в дальнейшем.

Я в Сбербанке взял 2 года назад и не жалею. Отделение и банкоматы все под рукой, плачу вовремя, никто мне ничего не навязывает и не начисляет скрытых комиссий.

Хочу остановиться под темой поручительства при получении кредита. Заключение договора о потребительском займе, с участием поручителя со стороны заемщика, для банков имеет весьма существенное значение. Это один из видов страховки по возвращению заемных средств. Банкиры только выигрывает с таких позиций, чего не скажешь о человеке, который ручается за другого человека. Он может стать жертвой недобросовестного заемщика или, еще хуже, мошенников. Ведь, в случае невыплаты долга клиентом, вся ответственность ложится на поручителя. Он начинает познавать все «прелести» своей роли в этом процессе — финансовые расходы, штрафные санкции, требования банка, а в дальнейшем, возможно, и коллекторов. Очень незавидная роль. При принятии решения о поручительстве стоит вспомнить русскую пословицу — «семь раз отмерь один раз отрежь».

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.

При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.

Источник https://money-creditor.ru/news/kredit/potreb-kredit.html

Источник

Источник